第一篇：這家平臺也要跑路了與儲油卡有關幾個重要法律問題分析(律師解讀油聯卡和儲油寶)

這家平臺也要跑路了？與儲油卡有關幾個重要法律問題分析(律師解讀油聯卡和儲油寶)

原題：與油聯卡和儲油寶投資有關的10個法律問題分析轉自：法客帝國（Empirelawyers）閱讀提示

近日，持有某石油化工有限公司（以下簡稱“油聯公司”）油聯卡的客戶們大約都從不同渠道得到了這么個消息：“對所有客戶進行破產清算，清算方案為：剩余升數*8月30日當天的油價*50%=退卡金額，若您同意這個方案，請提供下您的姓名、卡號、聯系方式、郵箱地址，屆時會發送一個協議給您，請您注意查收”。于是，來自全國各地的客戶們開始往北京某大廈A座17層聚集。當然，大家要抓緊采取措施，比如起訴并申請財產保全，以確保將來能執行回款。我們了解到，目前持有油聯易卡（“老卡”）和儲油寶（“新卡”）（兩種卡以下統稱“油聯卡”）的人數眾多，涉及的金額巨大（余額從幾百元到幾百萬元不等）。由于有身邊朋友也購買了相關產品，且通過各種渠道向我們進行法律咨詢的投資者比較多，為此，我們團隊律師對相關材料進行了全面的梳理和準備。現就大家關心的幾個問題，簡單分析如下，僅供參考。

一、油聯卡產品的實際控制人是誰 根據公開信息，2015年底，油聯公司注冊資本1億元，大股東四川某投資股份有限公司持股60%（實繳0元）、金某某持股36%（實繳1200萬元）、李某某持股4%（實繳100萬元），2016年7月后新增了一名股東唐某，金某某擔任公司總經理。同時，金某某亦持有四川某投資股份有限公司95%的股權，高某某持有另外5%的股權，金某某擔任該公司董事長。所以：油聯卡產品和油聯公司的實際控制人是金某某，當然，他也是責任人。但法律上的責任主體還是他旗下的那些公司，而一般不能是他個人。

二、油聯卡究竟是什么性質的產品 油聯卡在形式上具有預付卡的特征，根據我國《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》和《支付機構預付卡業務管理辦法》規定，合法的預付卡包括商務部主管的商業預付卡和人民銀行主管的支付預付卡。前者需要商務主管們的備案，后者需要人民銀行的專門許可。根據油聯公司的宣傳和媒體報道，油聯公司與某航云商合作聯合發卡的相關信息及《油聯易卡服務章程》判斷，油聯卡應是與某航云商旗下擁有“預付卡發行與受理”資質的海南某某技術有限公司以某種方式合作發行的具有預付卡性質的產品。根據《油聯易卡服務章程》規定，油聯公司負責油聯卡的推廣、發卡、充值、退卡等運營工作；某航云商控股有限公司（海南某某技術有限公司）負責為油聯易卡提供資金清結算 服務；共同保障持卡人的用卡權益。根據《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管辦法》和《支付機構預付卡業務管理辦法》規定，銷售資金應當直接存入發卡機構在合作銀行開立的備付金銀行賬戶，同時還對預付卡的發行、受理、使用、充值、贖回和監督管理等都有詳細的規定。在油聯卡的各類宣傳材料所稱的與銀行建立了合作關系中，我們理解，若要做到形式上合法，其中一項應該包括資金的存管/監管合作。暫不清楚這家支付機構是不是嚴格按照規定要求在履行職責。所以：如果油聯卡的發行主體包括某航旗下的第三方支付公司，且該卡位形式上合法的預付卡（如果形式上都不合法的話，則后果更嚴重），那么該產品的發卡主體，即海南某某技術有限公司應承擔相應法律責任，投資者們可以結合預付卡的有關管理和監管要求，了解該卡的實際運作狀況、資金流向、資金存管、監管主體等信息。

三、油聯卡的基本產品邏輯 油聯卡內的儲值單位是“升”、儲存的內容是“油”，當然不同卡種對油的標號有區分。其基本邏輯是這樣的：

第一步：消費者（實際上很多是投資者，比如買了幾百萬元油聯卡的那些客戶肯定不是為了加油省錢）通過各種線上（包括各大電商平臺）或線下渠道，在油聯公司購買油聯卡，假定以5萬元購買優惠后價格為5元每升的油1萬升；第二步：客戶實際加油消費時油價為6元每升，因此花了6萬元購買了1萬升油，或者并未加油但取得了相應金額的發票；第三步：客戶向油聯公司提交購買1萬升油的發票，油聯公司審核后向客戶返還1萬升油對應的發票金額6萬元；最后：客戶通過這種方式，投資5萬元，獲利1萬元，油聯公司也獲得了大量資金。所以：某種程度上看，油聯卡實質是投資標的和理財產品；油聯卡不能用在加油站加油，也不能以任何形式換油和消費，油聯卡不具有用以結算和兌換商品的價值。油聯卡不符合《支付機構預付卡業務管理辦法》關于“預付卡是指發卡機構以特定載體和形式發行的、可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值。”的規定。

四、關于油聯卡的幾個常識問題 搞懂油聯卡的邏輯后，還需要看明白這幾個問題：

如果客戶用5元每升買油卡后，加油站實際油價為4元時，客戶會繼續持有油聯卡（屯油），等待油價上漲時再兌付；只有實際油價高于油聯卡中的油價時，客戶才有利可圖；由于幾桶油已經公開辟謠，油聯卡與這幾家石油公司之間并無相應合作關系，如果油聯公司自己并不生產油、也不銷售油和儲存油，那么其對油價并無任何調節能力，油聯公司只能以較低價格（低于市場預期價格）發行油聯卡時才對客戶有吸引力；那么，問題來了：油聯公司怎么能保證油聯卡的兌付？油聯公司靠什么掙錢？在資金由銀行存管和監管的情況下，這筆錢由支付公司還是油聯公司調用？以什么名義調動到什么地方去了？現在只兌現50%依據何在？兌現50%后剩余部分怎么處理？投資者買卡的那么多錢到哪兒去了？ 所以：如果油聯公司利用油聯卡的目的是聚集吸收資金，并以更高的杠桿將資金對外進行投資，或者購買收益更高的金融產品（也可能包括石油期貨產品），只有當該等投資的收益高于投資于油聯卡的投資者的收益時，油聯卡的持續兌付才有保障。否則，遲早會出現兌付不能的情況。但是油聯公司哪兒去找那么高收益的投資品呢？畢竟部分油聯卡的投資者前期收益率甚至可能超過20%。

五、發卡和支付服務方是否應承擔賠償責任 根據海南某某技術有限公司在2016年8月31日在某航云商官網上的聲明“作為某某石油化工有限公司“油聯易卡”產品的服務方，由于某某公司違反雙方合作協議，嚴重侵害我方和持卡人權益，我司已于2016年1月與某某公司簽署《終止合作協議》，確定于2016年3月20日全面停止油聯易卡銷售，要求油聯石化全面清理、下架所有油聯易卡產品，并采用公告形式宣布前述終止合作及停售油聯易卡事宜。至此我司與該公司不存在任何合作關系，其發售的儲油寶產品也與我司無任何關系。”，就老卡而言（新卡可能沒有支付機構的合作在裸奔，也可能換了其他合作支付機構），應該是某航方面作為發行主體沒有問題的。對老卡尚未兌付的，某航云商旗下的海南某某技術有限公司（實際大股東為某航實業集團旗下的某航商業控股有限公司，其持股比例為80%），是否合法合規的發行了油聯卡產品，是否履行相應職責，是不是應該承擔法律責任，你明白了嗎？同時，據油聯公司實際控制人金某某稱，還有很大一筆錢在某航沒給油聯公司呢。同理，對于新卡，也面臨不同的支付合作機構的問題。總之，油聯公司不具備發卡資格，只能與具備預付卡發行資格的機構“聯合發卡”。所以：如果某航方面作為具有發卡資格的支付機構，發行了不符合《支付機構預付卡業務管理辦法》規定和不符合其他監管要求的預付卡，即使你們雙方已經終止了合作關系，能免除聯合發行的預付卡下的責任嗎？某航方面，作為發卡主體和支付合作機構，應不應該承擔責任呢？

六、售卡的電商平臺是否應承擔賠償責任 我們認為，如果京東、蘇寧、一號店、天貓、國美等電商平臺盡到了足夠且充分的審查義務、如果他們沒有進行任何虛假宣傳和不實承諾、如果他們沒有任何隱瞞和欺騙，如果他們沒有推廣銷售不合法的預付卡產品（或類似相關的集資產品）、如果他們沒有為涉嫌非法集資等違法犯罪行為提供方便及相關服務……如果……那么，他們應該是不需要承擔法律責任的。但事實上，他們是否有上列情形，是否完全無辜，應該是能夠判斷的。所以：對老卡，電商平臺應承擔賠償責任嗎？對新卡，電商平臺應承擔賠償責任嗎？你是否明白了？據油聯公司實際控制人金某某稱，還有很大一筆錢在電商平臺那里，還沒還給油聯公司呢。在9月1日當天，就有投資者在接受50%的妥協方案后，得知某電商平臺愿意協調處理的消息后，擔心放棄50%利益受損，果斷要求退出妥協方案，并撕掉協議。

七、現在是否應該接受50%的賠付方案 根據已經接受50%方案的投資者反饋，目前，油聯公司在破產結算通知中提及的“協議”，主要包括兩份文件，一份是《保密協議》、另一份是《終止合作協議書》，主要內容包括：（1）對賠付方案保密，否則承擔嚴重的違約責任；（2）接受油聯公司確定的賠付價格（也許是50%，也許不是）退還油聯卡，同時投資者放棄其他一切追索權利，否則需要支付100萬元違約金。所以：接受這個方案，損失50%，有些人自認這是一筆智商稅，放棄了，落袋為安。如果是你，現在還愿意接受這個方案嗎？是否接受，估計還需要結合下一個問題來判斷。往下看。

八、能否通過法律途徑（訴訟）拿回投資款 關于這個問題，你要是投資者，可能要關心幾個問題：

油聯公司現在還有沒有錢？我們理解，油聯公司主動拋出50%的方案，賬戶上是否還有不少現金的？能不能夠追究某航和電商平臺的責任，如果能，你說某航和電商們，他們有沒有錢（賠付能力）？如果不放棄50%還有可能拿回全款以及主張債權的費用（包括訴訟費、保全費、律師費等），你是否還愿意放棄50%？如果你馬上采取措施（比如申請法院財產保全），控制住足夠金額的財產，控制的財產金額完全能覆蓋所有投資者的余額時，你是否還愿意繼續放棄50%并落袋為安？如果不馬上采取措施可能會有人跑路，賬戶和財產被其他債權人查封的情況下，你可能連50%的難以拿回來時，你還愿意焦急的等待嗎？ 所以：你認為你放棄50%不后悔的話，自愿繳納智商稅，也沒問題。畢竟，已有少則幾千元，多則幾百萬元余額的投資者已經接受這一方案了，盡管還沒幾個人真的拿回投資款。再說，正如一位投資者所說，哪怕只有幾萬塊，也不甘心血汗錢就這么沒了。同時，在訴訟過程中，還能通過法院有效了解相關產品細節、交易細節和財務狀況等細節。當然，需要提示的是，即使訴訟程序也要面臨一定風險，比如周期較長、結果不完全確定等。

九、關于集資可能涉及刑事犯罪的問題 根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，如果屬于違反國家金融管理法律規定“以各種方式非法吸收資金的行為。”，且單位吸收資金100萬以上，或涉及人數150人以上，或造成損失50萬以上的話，很可能被以非法吸收公眾存款罪定罪處罰，最高可被判刑十年。如果使用詐騙方法非法集資，則可能被以集資詐騙罪定罪處罰，最高可被判刑無期徒刑（在刑法修正案九未生效的2015年11月前，最高還可能判死刑，比如吳英案）。當然，實踐中，此類案件進入刑事程序還有一定門檻，且有時候進刑事程序未必對投資者最有利。

所以：不排除涉及刑事犯罪，但作為投資者還是要謹慎一些判斷，畢竟，拿回錢才最重要。當然，刑事手段還是很有威懾力的。

十、應如何正確的進行“清算” 由于油聯公司在給客戶的通知中說到了“破產清算”和“清算方案”，根據《公司法》和《企業破產法》的規定，公司的清算分為破產清算與非破產清算，就本案而言，如果公司經營到期或者股東會議決定、章程規定等情形發生時，公司可以主動進行清算，即非破產的清算。當公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的情況下，應屬于“資不抵債”的破產清算（暫不考慮可能涉及刑事犯罪的問題）。為了保護債權人利益，法律對破產清算的方式、程序有嚴格的規定。肯定不是油聯公司現在這樣，自己翻一下賬本，估摸能夠分化多數投資者，以50%的方式推卸責任、為自己留有余地的從容的進行“清算”。這樣的清算是不合法的，也是嚴重侵害投資者（債權人）權利和利益的。

在正確的破產清算程序中，公司的所有經營活動應立即全部停止，并由法院、債權人等共同參與和主導進行，同時對公司的所有財產、債權債務等全面的清理和統計（包括審計），在此基礎上根據申報的債權情況就可供分配的全部財產，按照法律規定的順序，對所有債權人進行分配，而不是目前這樣單方面算計后，（甚至都沒有公開宣布）給大家一次性免除50%的方式進行所謂的清算。

所以：即使要“清算”，也要所有投資者對公司賬目明明白白的進行清算，在嚴格的清算程序之下，即使只拿50%大家也是公平的，所有投資者才會甘心。就目前的情況看，某航還有錢沒給，電商平臺還有錢沒給的情況下，油聯公司就愿意主動拿出50%，你真相信和甘心放棄另外的50%嗎？