第一篇：終于國家還是一刀砍了下去這次中央動真格了

終于！國家還是一刀砍了下去！這次，中央動真格了！

小白讀財xbducai 亂象叢生、跑路猖獗、血本無歸頻繁上演。國家出手整治，這場清查誰也逃不掉，終于，還是“砍”了下來！

2004年至2017年，中央連續14年發布以“三農”（農業、農村、農民）為主題的中央一號文件。2月5日，2017年一號文件發布，其中，關于“農村金融創新”的內容有所改動，增加了“嚴厲打擊農村非法集資和金融詐騙”！這意味著什么？

讓老百姓的儲蓄泡湯，那就要命了

此前，《人民日報》頭版刊發《開局首季問大勢——權威人士談當前中國經濟》，曾談及“讓老百姓儲蓄泡湯，那就要命了”。高層如此重視的情況下，部分不規范融資平臺卻將黑手伸向了農村！

近年來，P2P崩盤事件層出不窮：e租寶740億牽連百萬人，河北卓達民間高息借貸超40萬人入局，河北融投擔保（P2P背后增信）超500億，深圳金賽銀60億、湖北財富基石50億、成都匯通40億、蘇州高仕20億……而背后眾多的受害者中，連鄉村最貧窮那一批人也難逃魔掌。

公安部2016年上半年經濟犯罪調查數據顯示，非法集資犯罪立案數同比出現下降趨勢，為近年來首次回落，但涉案金額創歷史新高，非法集資導致的資金風險也逐步顯現，而且可能引發“骨牌效應”，給社會秩序和政治安全帶來嚴重隱患。2017年的非法集資風險更不容忽視。中國社會科學院和社會科學文獻出版社此前發布的《社會藍皮書：2017年中國社會形勢分析與預測》提到，非法集資問題已成為社會治安的“新困境”。

金融圈嚴打，決不手軟！

互聯網金融亂象背后，怎么治理是個關鍵！目前，互聯網金融成了被嚴厲監管的對象。監管目的就是維護金融秩序，保護消費者權益。

三把大刀砍向互金領域！2300多家平臺面臨生死考驗！日前發布的《P2P網貸行業2017年1月月報》顯示，截至2017年1月底，問題平臺歷史累計涉及的投資人數約為47.8萬人（不考慮去重情況），占總投資人數的比例約為4.5%，涉及貸款余額約為265.8億元，占2017年1月底行業貸款余額的比例約為3.1%。其中，伴隨2015年、2016年問題平臺（含停業平臺）的集中爆發，涉及的投資人數急劇增加。一、三月底行業整治結束

去年十月，國務院發布了互金專項整治方案，其中提到“此項工作于2017年三月底前完成”，并部署了一系列時間表。其中，摸底排查于2016年7月完成，清理整頓與督查評估于2016年11月底前完成，驗收和總結工作于2017年3月底前完成。

各地也陸續展開了行動，四川、天津、廣東等地的相關部門也陸續公布了一些成果。近日有媒體報道稱多家P2P網貸平臺已陸續收到整改通知書，并要求限期整改；而有部分平臺將直接被取締。其中，關于債權轉讓業務、借貸集中度以及限額、資金存管問題都成為了各地監管部門現場檢查的重點。現在距離三月底，只剩不到兩個月的時間了。這兩個月網貸平臺的數量應該還會繼續下降，另外應該也有很多平臺會發布關于存管的消息，標的額度應該也會調整——整個行業的合規程度會有所提升。整治完成后，平臺應該就可以到相關部門備案登記了。

二、824管理辦法頒布一周年

2016年8月24日，《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》頒布，對P2P平臺提出了一系列規范并給出了12個月的過渡期，而這個過渡期還有半年多點的時間就要結束了。

按理說，過渡期結束之后，所有平臺應該都要達到完全合規的程度，比如借款額度、混業經營等方面的調整應該也要完成，但是就我觀察，在過去的半年里，有調整的還是少數，另外還有一些規定在業內還有所爭議，也許相關部門會作出進一步的部署。

三、兌付高峰期的到來 2014-2015兩年間，P2P平臺如雨后春筍般遍地開花，當時全國大概有5000家平臺，而第三方數據顯示，目前只剩2300多家，且其中相當一部分都會在2017年迎來兌付的高峰期。平穩度過這段時期、合理控制壞賬風險成為很多平臺必須要面對和解決的問題，可能部分平臺會因此出現經營、兌付困難。

中央動真格！各部門齊行動！

1、銀監會

在1月10日召開的2017年全國銀行業監督管理工作（電視電話）會議上，銀監會相關負責人表示，2017年要嚴處非法集資風險，推動地方和各成員單位履行職責，推動出臺處置非法集資條例，防范境內民間金融活動的風險傳染。“下一階段要嚴治互聯網金融風險，繼續推進P2P網絡借貸風險專項整治，加快分類處置和清理規范。”

各地方監管部門也加強了對非法集資的打擊和監管力度。日前，北京市金融工作局提出，下一步將推進政法系統防范和處置非法集資專業化隊伍建設，推動公安局設立防范打擊涉眾型經濟犯罪偵查支隊，檢察院設立金融檢查處，法院設立金融法庭。

2、證監會1月初，劉士余到證監會稽查局、稽查總隊進行工作調研。劉士余強調，全體稽查干部必須充分認識稽查執法的政治屬性，嚴厲打擊證券期貨違法犯罪活動，嚴懲挑戰法律底線的“資本大鱷”。

同時，劉士余還開始集中力量整治交易場所的違法違規問題——計劃用半年時間嚴打“騙子交易所”。重點排查在上一輪監管中已經通過驗收的交易平臺，交易品種方面還會重點針對貴金屬、原油，以及郵幣卡等新型交易模式。

3、保監會

違規銷售香港保險，保監會要嚴打了。“港產保單”很火熱，一些內地的機構或個人在以各種繞開現行規定的方式招攬客戶去香港購買保單。針對這一“灰色地帶”，保監會在向各保監局下發《關于加強對非法銷售境外保險產品行為監管工作的通知》，要求各地保監局出“重拳”嚴打。

4、最高人民檢察院

據報道，日前，最高檢強調，要認真貫徹中央要求，把防范金融風險放在更加重要位置，嚴懲非法吸收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經濟犯罪以及洗錢、地下錢莊、網絡傳銷等犯罪，積極參與互聯網金融風險專項整治，維護金融管理秩序。同時，檢察機關還將加大對證券期貨領域新型犯罪打擊力度，依法懲治操縱市場、內幕交易、虛假披露等犯罪；依法打擊房地產領域合同詐騙、偷逃稅款、騙取貸款等犯罪，堅決查辦土地批租、動拆遷、招投標等環節職務犯罪，促進加強房地產市場監管和整頓。

2016年，檢察機關積極參與互聯網金融風險專項整治和非法集資風險專項整治，北京、云南等地檢察機關依法辦理“e租寶”“泛亞”等重大非法集資案，山東檢察機關依法辦理徐翔等人操縱證券市場案。

5、公安部

郭聲琨部長于2016年12月19日主持召開公安部黨委擴大會議。郭聲琨強調，嚴打金融犯罪和涉眾型經濟犯罪。同時，證監會“聯手”公安，這幾類證券犯罪要嚴打—— 一是金融資管領域利用未公開信息交易（俗稱“老鼠倉”）多發高發；

二是內幕交易、操縱市場等典型犯罪更趨復雜、新型； 三是利用新媒體編造傳播虛假信息，甚至從事“搶帽子”操縱； 四是上市公司財務造假手法隱蔽，涉案環節從IPO向并購重組蔓延。

根據證監會透露的信息，在與公安部的聯合行動中，“老鼠倉”、內幕交易、操縱市場、財務造假等證券犯罪行為成為嚴厲打擊的重點。

6、國家外匯管理局打擊虛假對外投資“不手軟”。外匯局有關負責人介紹，境外投資行為異常情況大致分為四類： 一是部分成立不足數月的企業，在無任何實體經營的情況下即開展境外投資活動;二是部分企業境外投資規模遠大于境內母公司注冊資本，企業財務報表反映的經營狀況難以支撐其境外投資的規模;三是個別企業境外投資項目與境內母公司主營業務相去甚遠，不存在任何相關性;四是個別企業投資人民幣來源異常，涉嫌為個人向境外非法轉移資產和地下錢莊非法經營。

此外，外匯局篩查發現，部分個人通過分拆方式，利用他人的年度用匯額度進行資金的違規跨境流動。對涉及此種違規行為的個人，外匯局會將其列入“關注名單”，取消其之后兩年內的便利化購匯額度，情節嚴重的還將移交外匯檢查部門進行立案處罰。

“防風險”、“嚴監管”如今成為2017年金融市場的關鍵詞！捂緊“錢袋子”！這些農村非法集資騙局套路深

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為，主要包括非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名。公開資料顯示，非法集資有12種表現形式，主要有借助種植、養殖、項目開發等名義非法集資；以發行和變相發行股票、債券、彩票等權利憑證或者以期貨、典當為名進行非法集資；通過認領股權、入股分紅進行非法集資等等。

互聯網金融新聞中心梳理發現，目前，農村非法集資主要呈現以下幾種形式：

利用果園或莊園開發項目 籌集資金超千萬 主要是借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。案例

安徽阜陽旺達公司法定代表人王某某為騙取投資者資金，建仙人掌產業園，大肆進行不實宣傳，制造仙人掌能賺大錢的假象，以一家公司與客戶“聯合種植”仙人掌的名義，先后以投資金額30%和50%的高額利息向社會募集資金。截至2006年7月，非法集資6500多萬元，涉及2600余名參與者，案發時，未歸還集資戶本金2700余萬元。

2006年12月，蔡某、于某某等人在吉林省長春市注冊成立了一品農業科技有限公司，由蔡某擔任法人代表。該公司偽造與馬鈴薯加工廠簽訂的《合作經營意向書》，虛構開發“脫毒馬鈴薯”項目，以需要發展資金為名，以每單投資1280元，前七周每周返利180元，后八周每周返利150元的高額回報為誘餌，2006年12月到2007年2月短短兩個多月間，向社會集資2400多萬元，涉及參與者440余人。其后，蔡某將部分集資款轉移到自己的銀行卡中，與于某某等人攜款潛逃。

設立農村合作社 以高利息誘騙群眾

由于農民金融安全意識淡薄，有些不法分子開始在農村設立農村合作社，并以高額貼息為誘惑，對外非法吸收公眾存款。案例：在南京，一家“盟信農村經濟信息專業合作社”，在營業場所、存款流程、手續等方面都與正規銀行一模一樣，在一年半時間，向443名群眾吸收存款4.23億余元。據了解，2013年1月23日起，曾某擔任盟信合作社的法定代表人。他與何某某商議，以支付10%-15%高額貼息為誘惑，吸收公共資金。近期，南京市中級人民法院對上述“假銀行案”二審審判，以非法吸收公眾存款罪分別判處被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。

2015年5月，濟南市平陰警方發現平陰德潤農業專業合作社涉嫌集資詐騙，對其進行立案偵查。經查，合作社法人代表常某、負責人周某等人，以“社員資金互助”名義開展非法集資和發放貸貸款業務。截至2015年6月20日，共非法收取64名公眾存款計130余萬元，發放貸款70余元并獲貸款利息3萬余元。

河北邢臺隆堯縣三地農民專業合作社于2007年7月成立，歷經7年，2014年12月18日，隆堯縣公安局以涉嫌非法吸收公共存款罪逮捕鞏群海一家。該案涉及全國16個省市，涉嫌非法集資逾80億元，涉及人數眾多。據了解，該合作社是一種傳銷式的龐式騙局，即收取新社員的本金，用來償還老社員的利潤，而合作社本身無實體項目。借業務員之手 擔保公司瘋狂斂財近億元

近些年，諸多擔保公司通過發展農民業務員的形式，在農村開展所謂的“吸儲業務”，從農民手中攬走財產。案例：河南浩宸投資擔保有限公司成立于2009年10月，從2011年3月陸續招聘了40余名河南西平縣農民為公司業務員，在全縣開展“吸儲”業務。在3年多的時間里，這些業務員向當地農民“吸儲”總額近2億元。2014年12月，公司稱“資金鏈斷裂”，不再償還從農民手中借走的欠款。由于開具“收款證明”的是上述40余名業務員，他們背負了近千萬的“巨債”，其中有兩名農民因不堪壓力選擇自殺。以超市下鄉為幌 “洗劫”脫貧農民

目前，在農村非法集資的另一種形式就是披著超市外衣進行吸金。

案例：山東利普商業管理有限公司以超市下鄉為幌子，發展利普連鎖超市的名義，在社會上以高息為誘餌，向社會布丁人員吸收資金。利息以1萬元為單位，按天計算，每天10元至14元不等，向肥城、東阿縣等地群眾非法吸收存款7124.3萬元，造成群眾損失4757萬余元。賀某、吳某、孫某等人系該公司業務員，在明知公司未經央行批準的情況下，參與該公司非法吸收公眾存款的犯罪活動，并且吸收了一定數額的存款，系單位犯罪的直接責任人員，當以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責任。結語：

在這里我們不得說，之前的一些監管確實不到位，給一些不法之徒以可乘之機，甚至我們對于金融犯罪的懲處太低，讓他們敢以低成本的犯罪懲罰去博取金融犯罪所帶來的高額回報，但是從年開始情況已經 發生了變化。

首先就是各部門聯動，形成一種高壓態勢，應該說這是前所未有的，對金融犯罪的打擊也是空前的。

第二個就是中央的定調，這是變成了一種執政方針，在這兩種力量的結合下，我相信金融犯罪一定會大幅降低（這里包括了傳統金融和所謂的互聯網金融），當然完成杜絕是不可能的，至少會讓目前的情況有所改善，但整體趨勢是向好的。你是在投資不是在賭博宏觀經濟下行，在資產荒時代請調低今年的投資回報預期。e租寶、中晉資產之所以騙取百億，還是在于客戶對高收益抱有幻想，從而上當受騙，請記住你圖人家高利息，人家圖你本金，你是在投資不是在賭博。讓我們重溫巴菲特對于三大投資原則：第一，保住本金：第二，保住本金；第三，謹記第一條和第二條。

大家也花點心思，給鄉下的親人做一些科普工作與風險預警，讓他們看管好自己的錢袋子。畢竟，除了偽P2P、理財騙局，還有六合彩、名目繁多的傳銷、電信詐騙等等，騙子太多，防不勝防。這并非危言聳聽！

綜合自21財聞匯、正和島(ID:zhenghedao)、信托圈(ID:xintuoquan)、互聯網金融新聞中心、網貸之家、天蝎黑、網絡等

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