第一篇：信托公司與銀行合作的模式及動因分析

信托公司與銀行合作的模式及動因分析

政策法規的諸多限制，進一步削弱了信托公司占領新領域的競爭力，僅靠信托公司自身的力量擺脫困境，短期內仍比較困難。從世界范圍來看，與銀行有著良好互補性的信托公司，大多與銀行有著緊密的聯系。目前我國信托公司整合尚未完成，外資進入又帶來日益激烈的競爭。因此，對我國的信托公司而言，與銀行合作是當前宏觀環境下的必然要求。

一、信托公司與銀行合作的背景

（一）業務手段上有互補

在我國分業管理的金融體制下，信托公司具有獨特的制度優勢，是我國目前唯一能夠橫跨實業、貨幣與資本三大市場進行直接投資和融資的金融機構，因此其業務手段具有多樣性和靈活性。但由于中國總體經濟發展水平不高、融資成本偏高、營業網點乏等種種因素的影響，加之我國信托公司長期以來定位不明，不斷進行清理整頓，其行業規模相對較小，專業能力還有待提高，項目資源較為乏。

銀行雖然在現行政策環境下金融功能和相關資源十分強大，但在業務模式和領域上存在一定的政策制約。其中最為突出的是，業務邊界十分嚴格，除存、貸匯等傳統業務之外，開展創新業務需要較為繁雜的程序和嚴格的約束；此外，服務手段短缺等均構成目前我國商業銀行在開放格局下與境外金融機構競爭中的劣勢。雖然近年來不斷探索，積極貼近市場，但仍存在一些不可逾越的政策障礙。

正是基于上述信托公司和銀行各自的優勢和局限性，政策約束具有差異性，使得二者的業務手段具有極強的互補性，如果運用得當，定能實現優勢互補，合作共贏。

（二）產業領域上有重合由于歷史淵源和目前特定的市場環境，信托公司作為地方性金融機構大多數都選擇了房地產、基礎設施建設、證券作為信托業務的重點領域，房地產和證券具有明顯的周期性，而基建信托產品由于具有信譽好、風險低等諸多優點，它一直是信托業務中具有廣泛市場空間和巨大需求的產品。

銀行資金主要投向基礎設施、基礎產業、支柱產業以及其配套工程的重大項目、房地產開發貸款、住房按揭貸款業務等重點服務領域，與信托公司的重點業務領域具有極強的重合性，兩類金融機構的一些主要業務市場定位非常接近，這就為雙方的業務合作奠定了一個較為堅實的基礎。

（三）業務范圍上有關聯

按照《信托公司管理辦法》規定，信托公司的經營范圍主要包括受托經營資金信托：動產信托；不動產信托；有價證券信托；其他財產或財產權信托；作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；經營企業資產的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；受托經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；其他中介業務和自有資金投融資業務等。

信托公司上述廣泛而特有的業務手段和經營范圍為與銀行開展深層次的合作提供了良好的平臺，不僅可以靈活運用信托的融資功能直接為銀行開展的各種傳統貸款業務提供多元化的融資渠道，而且還可以組合運用信托的其他功能，與銀行創新開展的聯合貸款、銀團等密切結合，不斷開展金融創新，從而為銀行建立長期穩定的資金來源，籌集和引導社會資金用于經濟建設。

二、信托公司與銀行的主要合作模式及動因

信托公司與銀行的合作最初是以信托公司的實際需求為基礎的，因此多以信托公司為主要發起人，體現為明顯的單向性和不平衡性。經過信托公司自身實力和業務能力的增強，以及信托制度優越性的逐步顯現，雙方的合作逐漸呈現出互動、雙向的特點，銀行利用信托獨特的制度安排和靈活的金融手段，更主動地與信托公司進行合作，積極介入到金融信托產品創新中來，甚至更多地運用信托的思維去解決很多復雜的問題，創造了更多新型的金融產品。具體而言，目前信托公司與銀行在以下方面展開了合作：

（一）銀行代理信托資金收付

信托公司因不能設立分支機構，沒有營業網點和客戶的優勢，遇到大額資金需求時，單純依靠自身的力量往往難以完成。從2002年愛建信托發行第一個信托產品開始，信托公司大多選擇了銀行作為其代理收付信托資金的金融機構，一方面利用銀行網點眾多的便利條件；另一方面借用銀行在社會上良好的信譽，信托產品可以迅速被廣大投資人接受和認可。

對于銀行而言，長期而穩定地發行理財產品具有非常重大的意義，通過發行理財產品可以增加金融品種，提高客戶資金收益率，穩定老客戶，吸引新客戶。但受業務模式和業務領域等方面政策的影響，銀行自身的理財投資品種有限，產品的收益和資金投向都有一定局限性。正因為如此，銀行理財產品業務一直不太穩定。

信托公司因為經營方式的靈活性，可以提供收益相對較高、風險可控的股權類信托產品等，銀行通過代理銷售信托公司的信托產品可以滿足自身不同風險偏好的投資者的理財需求，提高金融服務質量；另一方面通過收取代理銷售手續費可增加中間業務收入。

該合作模式很好地利用了信托公司與銀行各自的優勢，具有較為廣闊的合作空間。

（二）銀行保管信托資產

信托公司開展集合資金信托業務不斷發展和規范，委托銀行保管就是其中很重要的舉措。根據《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第十九條規定，“信托計劃的資金實行保管制。對非現金類的信托財產，信托當事人可約定實行第三方保管，但中國銀行業監督管理委員會另有規定的，從其規定。信托計劃存續期間，信托公司應當選擇經營穩健的商業銀行擔任保管人?！蹦壳靶略O立的資金信托都委托銀行進行信托資金保管。

由于信托資金規?？捎^，信托公司將募集到的信托資金與指定商業銀行合作進行保管，可以大幅增加商業銀行的資產。又因為信托公司在開展資金信托業務的時候一般都設計了嚴格的風險防范措施，要求資金運用方提供相應抵押、質押等保證方式，確保信托資金到期安全，所以這一部分增加的資產，均為低風險的優良資產。

該合作模式主要是因為監管政策的規定，具有實施的強制性和單向性的特點，信托公司處于被動地位。

（三）信托受益權質押融資業務

為了解決信托產品流動性的難題，信托公司創新性地與商業銀行開展了信托產品的銀行質押貸款業務，此項業務的開展在一定程度上解決了制約信托發展的流動性問題，并創造了信托公司、商業銀行與客戶之間的“多贏”局面。

信托產品銀行質押貸款業務是根據信托公司與商業銀行的協議，委托人在信托期間，可以持《信托合同》到指定商業銀行申請貸款，申請貸款的額度根據信托項目的情況和信托合同的標的，最高申請到合同標的95%的商業銀行貸款。

信托公司通過與商業銀行的合作，可以增強信托產品的流動性，并因此適當降低投資者的預期收益，從而在一定程度上擴大業務機會和提高市場占有率，同時為其客戶提供更全面的金融服務；商業銀行可以得到一批優質信貸資產，增加其資產規模；委托人滿足了信托期間內信托資金變現的現實需求，可以說信托產品的銀行質押貸款業務是名副其實的多贏之舉。

（四）銀行信貸資產證券化

依據《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，目前各商業銀行資本充足率不得低于8%，核心充足率不低于4%，如果資本嚴重不足（資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%），監管部門則要對商業銀行高層管理人員進行調整，甚至可能實行接管或機構重組、撤銷。

部分商業銀行雖然采用配股、可轉債或發行次級債等方式充實資本金，但大規模的融資容易引發市場的負面效應，且發行次級債不能從根本上解決資本金不足的問題。而通過與信托投資公司這個天然的特殊目的載體進行合作，把一部分優質資產進行資產證券化運作，可以將貸款從資產負債表內轉移到資產負債表外。由于表內資產沒有增加，在擴大業務的過程中，銀行無需通過增加資本金來解決資本充足率的問題。

目前銀行資產負債期限明顯不匹配，導致流動性風險不斷加大。通過信托公司將信貸資產證券化，可以將流動性較差的中長期貸款變換為表外資產，并同時獲取高流動性的現金資產，從而消除或緩解商業銀行流動性風險壓力。

同時，商業銀行通過信貸資產轉讓信托模式，以部分利差為成本，提前收回本金，也可收到提高資產流動性的效果，提高貸款的周轉率，增加銀行的收益率。運用特殊目的信托運作信貸資產證券化，為銀行建立了一個全新的資產負債管理平臺，銀行可以靈活地對流動性、收益性和安全性的需求作出安排，信托公司也可以從開展信貸資產證券化業務中逐漸建立創新業務模式。

在該合作模式中，信托公司主要起到特殊目的載體的作用，增大資產管理規模，盈利較低，而銀行具有較強的主動性和現實需求。

（五）項目聯合融資

目前我國金融業實行分業經營，分業監管的政策。銀行資金不能用于項目資本金，而信托資金用途沒有限制，因此，兩者業務具有極強的互補性。對于一些銀行看好但資本金欠缺的項目，可以推薦給信托公司，信托公司在認定風險可控的條件下，為項目提供資本金股權融資。待項目資本金到位后，銀行根據項目進度發放項目貸款。由于是銀行認可的項目和客戶，為推進信托公司的融資進度，可能銀行會為項目的后續貸款提供承諾。

該合作模式主要集中在基礎設施和房地產項目，特別是在國家啟動。萬億投資計劃啟動內需的宏觀背景下，大型基礎設施項目資本金需求巨大，單靠企業自籌和財政資金無法滿足要求，這為信托公司提供了一個較好的業務發展機會。

（六）銀信連接理財

《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第五條規定，信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：“（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計劃的委托人為惟一受益人；（3）單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，合格的機構投資者數量不受限制。”針對目前信托公司主要客戶為自然人客戶以及中國經濟發展水平實際情況，加之銀行理財產品購買起點較低，且無人數限制，信托公司的大額融資項目需要與銀行對接，即通過雙層信托，銀信連接完成。

對于銀行認可的項目貸款，由于銀行考慮到貸款額度、資本充足率等問題時也會與信托公司作銀信連接產品。銀信連結理財產品是商業銀行將募集的理財資金直接與信托公司存量的信托項目相匹配和對接，在與信托公司專業化分工的基礎上，實現了高效率、低成本，最大程度降低了交易風險。銀信連結理財業務由于被嚴格地定位于商業銀行的表外業務，投資信托項目形成的資產也嚴格的界定為表外資產，真正實現了風險隔離，單設賬戶，獨立核算。因此，銀信連結理財業務是商業銀行真正意義上的表外資產管理業務，根本無需占用商業銀行的頭寸或其他資產。

該合作模式巧妙地運用了雙層信托的原理，將信托公司與銀行緊密連接在一起，從2005年第一款銀信合作產品問世以來，短短幾年，銀信合作市場發展迅速、規模日益龐大。根據公開信息統計的數據顯示，2008年1月至11月份銀信合作發行的理財產品總數是2553款，預計全年度發行總數將超過3200款。由于部分商業銀行未透露其單只產品的具體發行規模，根據全年度統計樣本測算的平均發行規模判斷，2008年全年度銀信合作理財產品的總體發行規模將超過8000億元。如果加上非公開信息的理財產品，2008年度銀信合作的總體規模在1萬億元以上。

（七）股權相互滲透

隨著信托公司和銀行創新業務領域的不斷拓展，金融混業趨勢的逐漸明顯，相信銀信合作的方式會越來越多，合作的廣度和深度也會越來越大，加強銀信合作，拓寬雙方業務范圍，是實現金融創新的必然之路。2005年，天津信托推出“渤海銀行股權投資集合資金信托計劃”，信托資金用于與其它有資質的投資者共同發起設立渤海銀行，募集金額5億元購買渤海銀行10%股權，期限20年。

另一方面，銀行為延伸業務范圍，增強業務競爭手段，紛紛收購信托公司。據不完全統計，截止2008年3月，中資金融機構已經或正在洽談收購的信托公司有7家，分別是湖北信托、中誠信托、中融信托、陜國投、北方信托、新疆國投和浙江國投。

其中交通銀行收購湖北國投、民生銀行收購陜國投、建銀投資收購浙江國投已經確定，中國人壽收購中誠信托事宜已進入實質性階段，華融資產管理公司與新疆國投、工商銀行與中融信托的重組事宜正在進行中。而外資金融機構對中國信托業也是虎視。巴克萊集團入股新華信托將得到銀監會批準，蘇格蘭皇家銀行擇機進入蘇州信托、英國安石投資已經同北國投簽下戰略合作備忘錄。

三、有關政策建議

（一）完善信托業的配套法規

目前實施的《信托法》是一個信托關系法，而不是一個信托業法，信托業缺乏統一執行標準。歐美等信托業發達國家，都制定了比較完善的信托法規體系。在市場準入與退出方面，需要明確信托、信托業、信托機構的法律邊界，推動《信托業法》等法律的立法進程。

（二）統一信托監管制度

日前，銀行的理財業務、證券公司的專項資產管理業務、保險公司的投資連結保險業務、基金管理公司的基金管理業務等，都在利用信托原理，廣泛開展理財業務，其實都是典型的信托理財業務。由于不同的金融機構受不同的監管部門監管，導致“條塊分割，政出多門”，在資金門檻、投資者人數、業務限制等多個方面的監管標準不統一，造成各類金融機構理財業務競爭條件事實上的不平等和金融秩序的混亂。相對而言，信托公司開展的信托業務所受到的監管在金融業中最嚴格。

（三）建立信托財產登記制度

信托登記是財產權信托成立的必要條件?！缎磐蟹ā返?0條規定：“設立信托，對于信托財產，有關法律、行政法規規定應當辦理登記手續的，應當依法辦理信托登記。未依照前款規定辦理信托登記的，應當補辦登記手續；不補辦的，該信托不產生效力”。信托財產登記制度的缺失使信托公司在辦理信托業務時面臨困境，導致信托的設立存在法律風險，委托人和受益人的利益保障處于不確定狀態，這種情況持續下關，將影響信托業的發展。

（四）健全信托業稅收制度

在信托稅制方面，由于對信托主體地位的認定仍存在一定分歧，相關稅收政策也遲遲未能出臺。信托標的形式多種多樣，信托關系牽涉到社會的方方面面?，F有財產和會計等制度并沒有對信托做出相應的規定，這勢必會造成重復征稅，稅制不明，給各項信托業務的開展帶來困難。建議國家針對信托業務制定專門的稅收管理辦法，推動我國信托業順利發展。華資盟整理編輯

第二篇：《銀行與信托公司業務合作指引》

中國銀監會關于印發《銀行與信托公司業務合作指引》的通知

銀監發?2008?83號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司：

現將《銀行與信托公司業務合作指引》印發給你們，請認真貫徹執行。 請各銀監局將本通知轉發給轄內各銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會

二○○八年十二月四日

銀行與信托公司業務合作指引

第一章總則

第一條為規范銀行與信托公司開展業務合作的經營行為，引領銀行、信托公司依法創新，促進銀信合作健康、有序發展，保護銀信合作相關當事人的合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國信托法》等法律，以及銀行、信托公司的有關監管規章，制定本指引。

第二條銀行、信托公司在中華人民共和國境內開展業務合作,適用本指引。

第三條本指引所稱銀行，包括中華人民共和國境內依法設立的商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

本指引所稱信托公司是指中華人民共和國境內依法設立的主要經營信托業務的金融機構。

第四條銀行、信托公司開展業務合作，應當遵守國家宏觀政策、產業政策和環境保護政策等要求，充分發揮銀行和信托公司的各自優勢，平等協商、互惠互利、公開透明、防范風險，實現合作雙方的優勢互補和雙贏。

第五條中國銀監會對銀行、信托公司開展業務合作實施監督管理。

第二章銀信理財合作

第六條本指引所稱銀信理財合作，是指銀行將理財計劃項下的資金交付信托，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

第七條銀信理財合作應當符合以下要求：

（一）堅持審慎原則，遵守相關法律法規和監管規定；

（二）銀行、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制；

（三）信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務，銀行不得干預信托公司的管理行為；

（四）依法、及時、充分披露銀信理財的相關信息；

（五）中國銀監會規定的其他要求。

第八條銀行、信托公司應當建立與銀信理財合作相適應的管理制度，包括但不限于業務立項審批制度、合規管理和風險管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后臺管理系統。

第九條銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規定：

（一）嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定；

（二）充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試；

（三）理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式；

（四）未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；

（五）書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息；

（六）銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應；

（七）每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書；

（八）依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露。

第十條信托公司開展銀信理財合作，應當和銀行訂立信托文件，并遵守以下規定：

（一）嚴格遵守《信托公司管理辦法》、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等監管規定；

（二）認真履行受托職責，嚴格管理信托財產；

（三）為信托財產開立信托財產專戶，并將信托財產與固有財產分別管理、分別記賬；

（四）每一只銀信理財合作產品至少配備一名信托經理；

（五）按照信托文件約定向銀行披露信托事務處理情況。

第十一條信托公司應自己履行管理職責。出現信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務委托他人代為處理的，信托公司應當于事前十個工作日告知銀行并向監管部門報告；應自行向他人支付代理費用，對他人代為處分的行為承擔責任。

第十二條信托公司開展銀信理財合作，可以將理財資金進行組合運用，組合運用應事先明確運用范圍和投資策略。

第十三條銀行開展銀信理財合作，應當按照現有法律法規的規定和理財協議約定，及時、準確、充分、完整地向客戶披露信息，揭示風險。

信托公司開展銀信理財合作，應當按照現有法律法規的規定和信托文件約定，及時、準確、充分、完整地向銀行披露信息，揭示風險。 第十四條信托公司除收取信托文件約定的信托報酬外，不得從信托財產中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應當將信托財產及其收益全部轉移給銀行。

銀行按照理財協議收取費用后，應當將剩余的理財資產全部向客戶分配。

第三章銀信其他合作

第十五條銀行和信托公司開展信貸資產證券化合作業務，應當遵守以下規定：

（一）符合《信貸資產證券化試點管理辦法》、《金融機構信貸資產證券化試點監督管理辦法》等規定；

（二）擬證券化信貸資產的范圍、種類、標準和狀況等事項要明確，且與實際披露的資產信息相一致。信托公司可以聘請中介機構對該信貸資產進行審計；

（三）信托公司應當自主選擇貸款服務機構、資金保管機構、證券登記托管機構，以及律師事務所、會計師事務所、評級機構等其他為證券化交易提供服務的機構，銀行不得代為指定；

（四）銀行不得干預信托公司處理日常信托事務；

（五）信貸資產實施證券化后，信托公司應當隨時了解信貸資產的管理情況，并按規定向資產支持證券持有人披露。貸款服務機構應按照約定及時向信托公司報告信貸資產的管理情況，并接受信托公司核查。

第十六條信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓；銀行應向合格投資者推介，推介內容不應超出信托文件的約定，不得夸大宣傳，并充分揭示信托計劃的風險，提示信托投資風險自擔原則。

銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。 第十七條信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協議。

代理收付協議應明確界定信托公司與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

第十八條信托財產為資金的，信托公司應當按照有關規定，在銀行開立信托財產專戶。銀行為信托資金開立信托財產專戶時，應要求信托公司提供相關開戶材料。

第十九條信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人。受托人、保管人的權利義務關系，應當遵守《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》的有關規定。

第二十條信托公司可以將信托財產投資于金融機構股權。

信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構的股權時，應當以公平的市場價格進行，并逐筆向中國銀監會報告。

第二十一條銀行、信托公司開展銀信合作業務過程中，可以訂立協議，為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化服務。

第四章風險管理與控制

第二十二條銀行、信托公司開展業務合作，應當制訂合作伙伴的選擇標準，并在各自職責范圍內建立相應的風險管理體系，完善風險管理制度。

第二十三條銀行、信托公司開展業務合作，應當各自建立產品研發、營銷管理、風險控制等部門間的分工與協作機制。

第二十四條銀行應當根據客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，為客戶提供與其風險承受力相適應的理財服務。

信托公司發現信托投資風險與理財協議約定的風險水平不適應時，應當向銀行提出相關建議。

第二十五條銀信合作過程中，銀行、信托公司應當注意銀行理財計劃與信托產品在時點、期限、金額等方面的匹配。

第二十六條銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保。

第二十七條信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。

第二十八條銀行以賣斷方式向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產的，事先應通過發布公告、書面通知等方式，將出售信貸資產、票據資產等資產的事項，告知相關權利人。

第二十九條在信托文件有效期內，信托公司發現作為信托財產的信貸資產、票據資產等資產在入庫起算日不符合信托文件約定的范圍、種類、標準和狀況，可以要求銀行予以臵換。

第三十條信托公司買斷銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當為該資產建立相應的檔案，制訂完整的資產清收和管理制度，并依據有關規定進行資產風險分類。

信托公司可以委托銀行代為管理買斷的信貸、票據資產等資產。

第三十一條銀行、信托公司進行業務合作應該遵守關聯交易的相關規定，并按規定進行信息披露。

第三十二條中國銀監會依法對銀行、信托公司開展業務合作實施現場檢查和非現場監管，可以要求銀行、信托公司提供相關業務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益。

第三十三條中國銀監會依法對銀行、信托公司開展業務合作中違法違規行為進行處罰。

第三篇：租賃公司與銀行合作模式

融資租賃公司和商業銀行的合作多元化

發布時間：2016-01-13

返回列表

商業銀行與融資租賃公司(包括金融機構和非金融機構)是比較典型的合作&競爭關系。對商業銀行而言，融資租賃是企業獲得融資的另一重要渠道，與銀行信貸存在替代和競爭關系；同時融資租賃公司自己也需要商業銀行的服務，在授信、中間業務等方面有著廣闊的合作空間。我國融資租賃業還處于起步發展階段，商業銀行發展相對成熟，探討兩者的合作模式和前景具有現實意義。商業銀行與融資租賃公司的合作模式

按照我國《商業銀行法》，商業銀行不能直接辦理融資租賃業務。但商業銀行可以通過合作的方式介入融資租賃業務，能夠擴展市場，借助租賃公司強化在產業鏈條中的競爭優勢。融資租賃公司缺乏穩定的資金來源，缺少網絡化的分支機構，難以在跨行政區域方面形成網絡效應，通過與商業銀行的合作，實現更好的發展?，F階段，商業銀行與融資租賃公司之間的合作，主要在三個方面。(一)客戶與金融產品的共享通用方面的合作。

1、銀行推薦客戶，并提供結算等服務的模式。是指銀行向租賃公司推薦有租賃需求的客戶，由租賃公司獨立作出業務決策，銀行在應收租賃款歸集、資金賬戶監管提供服務，雙方還可約定租后管理合作事宜。這種模式涉及的風險較低，執行的難度較低。

2、租賃公司推薦客戶，銀行協助管理的模式。是指租賃公司與銀行簽署合作協議，租賃公司將其直接營銷的客戶，統一到合作銀行開設結算賬戶，由銀行提供租賃款歸集服務，或者還提供賬戶監管和租后管理等服務。這種模式涉及的風險也較低，執行的難度也較低。(二)境內人民幣融資方面的合作。

1、租賃公司推薦客戶，銀行提供保理服務的模式。是指租賃公司向銀行推薦已完成的租賃項目和客戶給銀行，銀行于對承租人的授信或者租賃公司提供的增信，提供應收租賃款的保理服務。這種保理既包括對售后回租的保理，也包括直接租賃等其他租賃形式的保理。這種模式下，銀行承擔信用風險，要在給予承租人的授信條件和額度內合作，或在租賃公司提供的增信措施的授信條件和額度內合作。

2、租賃公司推薦客戶，銀行提供結構化保理服務的模式。是指租賃公司向銀行推薦尚未完成資金交付的租賃項目和客戶給銀行，銀行于對租賃合同認可，視“未完成租金”為“已完成租金”，進行保理。這種模式主要是商業銀行于租賃公司營銷的優質項目而進行的合作。這種模式下，銀行承擔信用風險，一般要在對承租人進行主體評級授信礎上，還要對融資租賃項目進行債項評級授信，兩個評級授信都符合銀行要求的情況下，才可開展合作。

3、聯合營銷，杠桿租賃的模式。是指銀行和租賃公司配合，對于具有綜合金融需求的優質客戶或大項目釆取杠桿租賃的模式。杠桿租賃的做法類似銀團，由牽頭的融資租賃公司出資擬購買租賃物價值的20%-40%，其余資金由商業銀行提供，出租人需將設備的所有權、租賃合同和收取租金的權利抵押給銀行。這種模式下，租賃公司可以享受到國家對購買設備的稅收優惠。銀行的風險控制類似于項目融資，要融資項目的債項評級優秀，才可開展合作。

4、銀行發行理財產品，對接融資應收租賃收益權模式。是指租賃公司與銀行合作、信托公司三方合作，由銀行發行理財產品購買租賃公司的應收租金收益權。這種對接對應的，既可以是新租賃業務，也可以是存量租賃業務。這種模式的好處是作為表外資產進行管理，不占用商業銀行的信貸規模。

(三)國際業務方面的合作。在國際業務方面，商業銀行可以為融資租賃公司提供更多的服務，傳統的比如國際結算、結售匯、外匯衍生品等。創新的合作是內保外貸和內保內貸兩種模式。

第四篇：擔保公司與信托公司業務合作

擔保公司與信托、基金業務合作

一、融資項目合作內容：

1、資金渠道——通過信托融資方式，滿足擔保公司以往積累的優質客戶和心客戶的融資需求。

2、通過信托融資方式，實現擔保公司流貸擔保的傳統業務向中長期擔保業務的擴展，改善擔保公司業務結構。

3、對信托公司而言，通過擔保公司連帶責任擔保，也可以解決信托公司融資客戶的擔保措施設定問題。

二、融資合作模式

1、單一類信托業務模式

信托公司作為受托人，接受單個委托人的資金委托，將資金實際投向于客戶，擔保公司為借款企業融資提供擔保，企業向擔保公司提供認可的反擔保物；其中資金監管人可在客戶的授信銀行或擔保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；另外可根據單個信托計劃的續存時間，融資期限可在1至3，融資成本大約在15%—22%之間。

2、集合類信托業務模式

信托公司作為受托人，通過發行集合資金信托計劃募集資金，將資金實際投向于客戶，擔保公司為借款企業融資提供擔保，企業向擔保公司提供認可的反擔保物；其中資金監管人可在客戶的授信銀行或擔保公司合作銀行、或信托公司指定銀行選擇；

3、銀行+信托業務模式

借款企業同時申請銀行貸款和信托融資，擔保公司向兩家機構為企業提供融資擔保，在企業取得銀行授信而銀行信貸額度緊張的情況下借道信托公司完成融資。

4、中小企業基金型業務模式

信托公司為幾家融資規模不高的企業打包發行中小企業基金型募集資金，擔保公司為其融資打包，打包企業向擔保公司提供認可的反擔保。

二、與基金公司合作

借款企業通過信托公司以發行信托計劃或通過基金公司發行基金的方式向社會募集資金，我公司為該信托或基金提供擔保，以保證投資人的到期收益的融資擔保業務。三，以上模式與信托或基金公司合作的優點是：

1、擔保方案靈活：該業務是通過社會募集資金，有別于一般銀行融資貸款業務，因此業務的方案、擔保的期限、業務體量等均可協商確定。

2、反擔保措施較為靈活：該業務可根據企業實際情況，綜合運用多種反擔保措施，以滿足不同企業的需求。

3、融資金額較大：發行信托及發行基金一般金額較大，從幾千萬到上億不等，比較適合正在進行或即將進行大項目運作的企業。

第五篇：論我國城市管理創新的動因與模式

摘要：隨著城市的發展，我國傳統城市答理模式的弊端口益凸 ,，信息化技術的出現使城市答模式的創新成為可能。木文在分析傳統城市答理模式的基礎上，結合現階段我國城市的發展現狀，指出了信息化城市答理模式是城市答理創新的必然選擇。

關鍵詞：城市管理 模式 信息化 創新。

我國傳統城市管理模式的弊端。

（一）單一管理主體不適應城市管理的客觀要求。

城市管理是一個復雜的系統工程，客觀上需要作為城市主體的各個社會層面共同參與。但是，在我國當前的城市管理工作中，居民作為城市的主人，僅僅作為被管理的對象，缺乏參與城市管理的手段與機會；社會中介組織發育不健全，無法發揮政府與居民溝通的橋梁作用。政府不得不作為唯一的管理主體，承擔著城市投資、規劃、建設、運行、服務、監管等整個管理流程的全部職能，統管著整個城市的人、物、件、時間、空間等多維事務。城市管理工作的多方參與性與當前單一管理主體之間的矛盾，導致政府承擔了過多的任務與責任，城市管理工作相當程度上在忙于“滅火”，造成管理缺乏系統性、整體性和長遠性。

（二）重建設而輕管理。

傳統城市管理在認識上的一個重要特點是重建設、輕管理。政府為了應對城市復雜的管理事務，往往在硬件建設上下功夫，希望以硬件建設替代管理來滿足城市居民對產品和服務的需求，消彌城市運行中出現的各種矛盾，從而導致城市硬件水平超過軟件管理，無法充分發揮硬件的作用，使得城市硬件投入效率低下，造成公共財政支出不足。

（三）管理機構職能交叉且責任不明。

城市管理是一個完整、復雜的運行體系，但是傳統的城市管理在體制上存在著機構設置復雜、部門分割、職能交叉、責任不清，規劃和建設、建設和管理、行業垂直管理和區（縣）屬地管理等環節上脫節，導致同樣一項管理職能分散在城市管理系統的各個部門，職能上有交叉又有空白，工作上相互依賴又相互牽制，經常出現“有事沒人管，有人管不了”的尷尬局面。

（四）管理方式粗放且管理對象不具體。

傳統城市管理主要依靠發文件、下通知、開會議、傳政令等行政方法，經濟、法律和宣傳教育等綜合方法運用不夠，導致城市管理方式粗放。城市管理的相關部門對于城市部件一般只是按照大項進行管理，沒有細化到具體種類。政府對于所轄城市部件的具體數量缺乏精確的掌握，對城市部件的增添和減少不能及時進行調查、統計和更新，致使具體數字含糊不清。

（五）信息獲取滯后且管理處置被動。

傳統城市管理在信息傳輸上主要依靠手工操作，信息技術的運用嚴重滯后于管理的需要，造成大量問題處理遲滯，矛盾積壓。金字塔式的垂直管理體制和冗長的手工傳遞鏈條，又造成了信息的失真和衰減，使得政府在城市管理工作中缺乏主動應對的能力，甚至經常陷入被動處置之中，加深了管理者和被管理者的矛盾，降低了政府在城市管理工作中的效率和公共服務能力。

（六）管理方式落后且服務意識不強。

在傳統城市管理工作中，管理空間劃分過于籠統，專業城市管理部門要對全區域的城市管理負責，由于巡視和處置力量不足，只能采用定期或不定期巡視的游擊式管理方式，很容易被小商小販掌握規律，群眾反映強烈的游商屢禁不止，黑車屢打不絕即由此原因造成。傳統城市管理方式落后還體現在缺乏長效管理機制，在遇到重要會議、重要節日時，政府就要動員大量的居委會人員上街加強巡視，而平時卻又因其它工作而無暇顧及，表現為一種“保節日不保平時、保大街不保小巷、保領導不保群眾”的情況。落后的管理方式，也導致了服務意識的淡化，局限于就事論事，搞突擊式、運動式的管理，使問題屢禁不止。

（七）缺乏有效的監督考評機制。

傳統城市管理采用的是一種較原始、不科學、不定量的評價方法，主要表現為：

評價指標設計不嚴謹，定性指標多，定量指標少，沒有從區域、部門、崗位和各級責任主體等方面進行評價，缺乏群眾參與的外部評價和系統內各部門的橫向比較評價。監督評價機制的缺位，使一些城市管理部門和崗位成為難以受到監督的“權力邊緣地帶”。

創新城市管理模式的可能性與必然性。

（一）創新城市管理模式是城市發展的內在需求。

任何一個城市的發展，都要經歷從無到有、從小到大、從落后到先進、從工業化到現代化的過程。城市管理在伴隨著城市發展和不斷進步的過程中，不同發展階段都有不同的內容、規律和要求。

以北京市為例：在新中國成立初期，首都城市發展的主要任務是盡快恢復城市的正常運行，這一時期城市管理的內容主要是保證主要市政設施的正常使用和水、電、氣、熱的正常供應等，城市管理主要依靠手工操作；進入城市工業化發展階段后，為了解決市民生活中的諸多不便，北京引進了農貿市場，鼓勵農民到城區販賣農副產品，城市管理除了延續上一時期的主要內容外，還要為農貿市場的發展創造條件，城市管理逐漸由手工操作向機械化轉變；到了城市現代化發展階段，由于立交橋、地下通道等過去沒有的城市部件大量涌現，造成了維修、更換任務的成倍增加，同時由于城市建設任務加重和人口的快速增長，施工擾民、私搭亂建等現象都成為城市管理的重要內容，管理工作也引入了自動化、信息化等手段。

隨著群眾生活水平的提高，群眾對改善生活環境的要求更加迫切，對城市管理的要求正在從滿足溫飽向方便、安全和促進生活質量提高的方向轉變。在知識經濟時代，人們的生活節奏加快、信息的獲取量加大、民主意識的加強，群眾對生活效率和環境的期望值以及對社會管理的知情權、參與權、監督權的訴求，比過去都有明顯提高。

不斷滿足市民群眾的各類迫切需求，創新城市管理模式，解決城市管理中的各種復雜問題，是城市現代化進程中亟待解決的重要任務，也是城市建設和發展規律的客觀需要。

（二）創新城市管理模式具備了所需要的信息化條件基礎隨著信息社會的到來，管理中出現了諸如精細管理、扁平化管理、閉環管理等現代管理理念，這為城市管理理念的創新奠定了思想基礎。精細化管理理念與信息技術的結合使城市管理效率提高，閉環管理理念與信息技術的結合，使城市管理監督評價體系發揮了重要的保障作用。對比傳統的“行政命令”、“計劃調度”、“獨家經營”和以管理者為中心等傳統的城市管理理念，由于信息技術的引入，不論是體制設計，還是流程再造等方面，現代城市管理理念發生了根本性的變化。

信息化城市管理模式創新的主要內容。

信息化城市管理模式的實質是對傳統城市管理模式的一場革命，是現代城市適應信息化的要求，對城市管理理念的轉變，對城市管理體制的改革，對城市管理流程的再造和對城市管理手段的更新。

（二）城市部件管理法。

城市部件是城市最微小的細胞單元，主要指城市市政管理的各項設施，主要包括道路、橋梁、立桿、水、電、氣、熱等市政公用設施及公園、綠地、休閑健身娛樂、門牌、廣告牌匾等有形物體。精確掌握管理的每一個對象、內容、狀態、位置、數量和屬性，是實施有效管理的前提，也是提高管理效率的根本要求。城市部件管理法就是把物化的城市管理對象，作為城市部件進行管理，通過地理編碼技術和信息化技術的應用，將城市管理內容具體化、數字化，實現城市部件精確定位、定量和高效管理。

（三）信息采集器—“城管通”。

（四）城市管理體制“雙軸化”。

（五）城市管理流程再造。

在信息化條件下，傳統的紛繁、無序的城市管理工作流程可以轉變為簡潔、有序的信息化城市管理新流程，具體包括七個環節，即信息采集、案卷建立、任務派遣、任務處理、結果反饋、核查結案、綜合評價，形成了閉合式的現代化城市管理運行機制。

新的管理流程克服了原有流程沒有監督考評以及速度緩慢的弊端，實現了信息的實時采集與傳遞，徹底解決了信息獲取滯后的問題，最大限度地減少了信息衰減。另外，市民群眾反映城市管理問題也有了“直通車”。當群眾發現問題后，可以直接找到城市管理監督員，將信息迅速發送到監督中心，再通過指揮中心派遣到專業部門，問題就能得到迅速解決，提高辦事效率。

（六）構建監督評價體系。

信息化城市管理模式評價體系主要包括外部評價和內部評價兩個方面。外部評價是由公眾、社會媒體和上級政府的評價構成。內部評價是指城市管理系統自動生成的評價信息，它是為了保障系統正常運行、發揮其管理城市的應有功能而進行的。

外部評價和內部評價之間的一致性越強，則評價就越合理。通過科學設計評價指標和利用信息化系統自動生成的方式得出評價結果，徹底解決了傳統評價方式中的人為因素，使評價更具科學性和客觀性。

參考文獻：

北京大學出版社，2 0 0 62.錢健，譚偉賢。數字城市建設[m].