第一篇：3月理財市場月度報告

3月理財市場月度報告

一、3月宏觀經濟數據簡況

1、CPI/PPI：根據國家統計局數據顯示，3月CPI同比2.3%，低于市場預期的2.4%，CPI升至5個月高位，豬肉漲28.4%，鮮菜漲35.8%。3月PPI同比-4.3%，預期-4.6%，前值-4.9%。全國人大會議將今年CPI目標設為3%。

圖1：CPI和PPI月度同比走勢

數據來源：WIND，匯付數據整理

2、PMI：3月份制造業PMI為50.2%，比上月回升1.2個百分點，自去年8月以來首次回到榮枯線以上，一些積極變化開始顯現。財新中國制造業3月PMI升至49.7，自5個月低點反彈，連續第13個月低于榮枯線。PMI回升主要得益于進出口市場需求回升以及供給側改革推動，但經濟增長動力仍顯不足，表現為房地產投資疲弱以及產能過剩依然嚴重。

圖2：統計局PMI和財新PMI走勢

數據來源：WIND，匯付數據整理

3、外匯儲備：根據中國央行數據顯示，截至3月末，中國外匯儲備達32125.79億美元，較2月末增加102.58億美元，結束此前連續四個月下降趨勢。外匯儲備數據好轉表明，目前我國資本流出壓力正逐步緩解，人民幣貶值預期減弱。這主要得益于內部經濟企穩、外部環境支持，以及高層維穩匯率的強烈意愿。

圖3：中國外匯儲備增長情況（億美元）

數據來源：WIND，匯付數據整理

4、進出口：海關數據顯示，中國3月出口同比增長(按人民幣計)18.7%，預期14.9%，前值-20.6%。3月進口同比下降(按人民幣計)1.7%，預期-4.8%，前值-8%。3月貿易順差(按人民幣計)+1946億元，預期+2036.5億元，前值+2095億元。一季度我國貨物貿易進出口總值5.2萬億元人民幣，比去年同期下降5.9%，其中出口3萬億元，下降4.2%；進口2.2萬億元，下降8.2%；貿易順差8102億元，擴大8.5%。

圖4：中國月度進出口同比增長率

數據來源：WIND，匯付數據整理

二、主要宏觀及行業政策 ? 宏觀政策： 1、3月18日，國家發改委、人民銀行聯合印發通知，完善銀行卡刷卡手續費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平，調整后的銀行卡手續費政策將于9月6日起正式實施。2、3月21日，國務院提出積極應對人口老齡化、大力推動金融組織、產品和服務創新，改進完善養老領域金融服務，加大對養老服務業發展的金融支持力度。3、3月23日，人民銀行、發改委、財政部、銀監會、證監會、保監會扶貧辦等部門聯合印發《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》，要求精準對接多元化融資需求、大力推進普惠金融發展，完善精準扶貧保障措施和工作機制等。4、3月23日，財政部發布關于全面推開營業稅改征增值稅試點的通知，要求自2016年5月1日起，在全國范圍內全面推開營業稅改征增值稅試點，建筑業、房地產業、金融業、生活服務業等納入試點范圍。5、3月30日，人民銀行和銀監會聯合發布《加大對新消費領域金融支持的指導意見》，要求加快推進消費信貸管理模式和產品創新。

? 行業政策：

1、農業部、發改委、工信部、財政部、交通運輸部、商務部、央行和銀監會聯合發布《京津冀現代農業協同發展規劃(2016-2020年)》。力爭到2020年，京津冀現代農業協同發展取得顯著進展，京津農業率先基本實現現代化，河北部分地區、部分行業跨入農業現代化行列。

2、近日國家能源局下發特急文件，督促各地方政府和企業放緩燃煤火電建設步伐，以應對日益嚴重的煤電產能過剩局面。

3、上海施行《關于進一步完善本市住房市場體系和保障體系促進房地產市場平穩健康發展的若干意見》，以促進房地產市場平穩健康發展。意見明確，上海將進一步強化房地產市場監管，規范從業行為，還將從嚴執行住房限購政策以及從緊實行差別化住房信貸政策。

4、國家發改委正式發布《關于汽車業的反壟斷指南(征求意見稿)》，預示著《汽車行業反壟斷指南》已完成，不僅將對汽車廠商和經銷商、新車市場、售后市場等做出概念界定，而且明確了壟斷行為的禁止與豁免。

三、3月資金面狀況

1、公開市場操作數據顯示，央行3月僅投放逆回購8900億元，凈回籠資金規模達到9050億元。3月末，央行首次實行MPA考核，限制銀行融資資金規模導致月末資金面緊張，資金價格上行明顯。2、3月份央行未開展MLF中期借貸便利操作。央行對國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行發放抵押補充貸款1345億元，主要用于支持三家銀行發放棚改貸款、重大水利工程貸款等項目。

圖5：3月份央行公開市場操作情況

數據來源：WIND，匯付數據整理

四、細分市場表現

1、股市：3月上證綜指收于3003.92點，漲315.94點，漲幅11.75%；滬深300指數收于3218.09點，漲340.62點，漲幅11.84%；中小板指收于6864.80點，漲866.52點，漲幅14.45%；創業板指收于2238.29點，漲358.14點，漲幅19.05%。3月A股成交金額為133158億元，全市場月換手率27.7%，單日平均成交金額為5790億元，相比2月份有明顯回升。

圖6：A股市場主要指數月度走勢

數據來源：WIND，匯付數據整理

圖7：全部A股成交額及換手率

數據來源：WIND，匯付數據整理

行業方面，3月非銀金融、國防軍工、計算機漲幅靠前，采掘、黑色金屬、房地產等權重股跌幅為后三位；風格指數方面，活躍指數、高價股指數漲幅靠前，低價股指數、低市凈率指數位于跌幅后兩位。

圖8：申萬一級行業3月份漲跌幅情況

數據來源：WIND，匯付數據整理

2、債券：3月新發行債券32599億元，凈發行26184億元，遠超去年同期水平。利率債凈發行規模超過1萬億元，其中地方政府債發行額達到7887億元，是2015年6月份地方政府債務置換開始后的單月發行最大規模。非金融企業債發行規模超過7000億元，其中僅交易所公司債和私募債發行規模就接近4000億元。政府加杠桿、寬財政和控風險預期下，債券市場供給壓力將難以顯著改善。

圖9：債券市場發行規模

數據來源：WIND，匯付數據整理

3、基金：3月基金業績全線收紅，截止3月31日，股票型基金、混合型基金、債券基金、貨幣基金以及QDII基金全部錄得正收益，分別上漲13.5887%、8.2784%、1.2412%、0.2142%以及4.5406%。3月份公募基金新發基金數量達到51只，其中22只股票型基金，23只偏股型基金，2只債券型基金，3只貨幣型基金，1只QDII基金。規模來看，45只偏股型基金的合計規模為1249.98億份，這意味著將為A股帶來1249.98億元的入市資金。

表1：基金市場規模統計（截至2016年3月31日）基金類型股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場型基金QDII基金全部基金數量合計(只)586***042873占比(%)20.4045.6720.269.333.62100.00份額合計(億份)6,121.7419,372.446,328.7345,924.75819.1878,760.72占比(%)7.7724.608.0458.311.04100.00資產凈值合計(億元)7,045.753223,741.02117,594.454546,142.9471590.725385,345.9519占比(%)8.2627.828.9054.070.69100.00 數據來源：WIND，匯付數據整理

4、外匯：3月人民幣匯率整體呈現先漲后降的趨勢。美元兌人民幣中間價近期維持在6.50附近的水平；人民幣兌歐元近期從月初最低的7.10上升至7.33水平；同期來看，100日元兌人民幣走勢亦有所走高，由月初最高的5.83上升至5.76左右水平。

圖10：美元指數與人民幣匯率走勢

數據來源：WIND，匯付數據整理

5、大宗商品：油價在3月跳漲超過10%，本季表現為去年年中來最佳。布蘭特原油期貨在3月份大漲10%，為去年4月來最佳月度表現。美國原油期貨3月大漲14%。3月黃金走勢先揚后抑，全月下跌0.54%，收于1232美元/盎司。月初在朝鮮半島核危機加重的影響下避險情緒升溫，黃金走高，但月中歐洲央行下調三大利率，金價隨之走低，此后美聯儲意外發表偏鴿派言論導致加息預期降溫，美元大跌，金價走高。

圖11：原油及黃金價格走勢

數據來源：WIND，匯付數據整理

6、歐美股市：美聯儲主席耶倫認為美聯儲的加息步伐應更為緩慢，此番鴿派言論推動美股指數創下2016年內的新高，道指和標普500指數已收復今年以來的失地。歐洲股市也表現出色，截至3月30日，德國DAX指數收報10046.61點，為1月6日以來首次收于10000點整數心理關口上方。

圖12：全球主要市場指數月度走勢

數據來源：WIND，匯付數據整理

五、3月金融市場總結

我們的觀點：整體來看，3月份宏觀經濟數據有企穩跡象，相較二月份及去年四季度來看，經濟穩增長的預期較為強烈。政策方面，雖然近期央行在回收流動性，但貨幣適當寬松的基調沒有改變，上半年仍具有降準預期，而且貸款超預期增長也說明央行正在向實體經濟釋放流動性。此外，全球市場呈現震蕩走勢，美國近期經濟數據有走好趨勢，3月末美聯儲沒有加息并釋放出偏鴿派言論，而歐洲及日本均為量化寬松階段，使得投資者放棄美元轉而追逐歐元和日元，大宗商品價格因而受益，整個3月發達國家市場呈現向好趨勢。近期，IMF上調中國經濟增長預期值，表明外資對中國市場仍然看好的態度。考慮到政策維穩的態度堅決，市場整體流動性仍在好轉，投資者風險偏好向上，整體上對市場保持謹慎偏樂觀的看法。

第二篇：銀行理財市場運行報告―2016年11月

銀行理財市場運行報告―2016年11月

銀行理財產品跟蹤

數量規模：理財產品放量發行

2016年11月份，商業銀行新發行理財產品8197款，募集資金規模3.35萬億元人民幣。產品發行數量環比上升25.6%，募集資金規模環比上升35.6%。相比2015年同期，產品數量上升13.93%，資金規模下降4.5%。從存貸款替代效應方面來看，當月人民幣存款增加6875億元，同比少增7393億元。其中，住戶存款增加3271億元。當月人民幣貸款增加7946億元，同比多增857億元。從發行主體的構成來看，五大國有商業銀行（中農工建交）共發行產品1631款，募集資金規模1.14萬億元，發行數量全市場占比為19.9%，資金規模的全市場占比為33.9%，數量和規模占比微幅上升。上市股份制銀行發行1522款，募集資金規模1.31萬億元，數量和規模占比分別為18.6%和39.2%，變化甚微。其他中資銀行共發行4865款，募集資金規模8884.5億元，數量和規模占比分別為59.4%和26.5%。外資銀行發行理財產品179款。

定價水平：收益率止跌回升

2016年11月末，M2余額153.04萬億元，同比增長11.4%，M1余額47.54萬億元，同比增長22.7%，M1與M2 “剪刀差”繼續收窄。本月銀行間人民幣市場同業拆借月加權平均利率為2.33%，質押式債券回購月加權平均利率為2.38%，較上月均上升3BP。從定價水平來看，人民幣銀行理財產品收益率止跌回升，短期產品收益率漲幅更大。圖2展示了1個月期、3個月期和6個月期銀行理財產品的收益率走勢。2016年11月，1個月期、3個月期和6個月期人民幣銀行理財產品的平均收益率分別為3.58%、3.80%和3.84%，環比分別上升17BP、7BP和2BP，相較2015年同期分別下降1BP、51BP和54BP。從期限分布來看，人民幣銀行理財產品依然以短期為主，期限在3個月內（含）的產品占比達50%，期限在3個月至6個月之間的產品占比31.7%。從幣種分布來看，外幣產品共發行129款，占比1.6%。其中美元產品102款，澳元產品14款，英鎊產品9款，港幣產品4款，其平均預期收益率環比下降13BP、14BP、1BP和上升11BP。

監管政策：表外理財納入“廣義信貸”

2016年，銀行理財業務監管圍繞“去杠桿、防風險”的調控主線開展。分類管理，表內外業務監管融合，“實質重于形式”、“穿透原則”成為關鍵詞。2016年11月23日，銀監會發布《商業銀行表外業務風險管理指引（修訂征求意見稿）》，構建了全面、統一的表外業務管理和風險控制體系，強調“商業銀行應當按照業務實質和風險實質歸類和管理表外業務”，強調按照“實質重于形式原則”對實質風險計提資本，代客非保本理財等代理投融資服務類表外業務“不得以任何形式約定或者承諾承擔信用風險”。2016年11月30日，?V東銀監局下發《關于加強交叉金融產品業務、與非持牌金融機構合作業務風險監管的通知》，要求銀行自有資金、理財資金投資”穿透“至底層資產，加強對同業合作業務及交易對手的監管。不僅如此，表外理財業務的風險防范也將被納入宏觀審慎政策框架。中國人民銀行發布的《2016年第三季度中國貨幣政策執行報告》中明確提到“正在著手研究將表外理財納入宏觀審慎評估中的廣義信貸指標范圍”。理財規模擴張速度放緩已成事實。從中長期來看，銀行理財產品打破剛性兌付，回歸資產管理本源，是監管政策的導向更是市場發展的需要。理財資金成本較高難降的情形下，資產端的收益率越來越難覆蓋成本，為發行機構帶來挑戰。

（作者單位：國家金融與發展實驗室財富管理研究中心）

第三篇：個人月工作總結與個人理財調研報告

個人月工作總結

目錄

教學習，提高自己的業務能力。緊緊圍繞本職工作的重點，積極學習有關經濟、政治、科技、法律等最新知識，努力做到融匯貫通，(來自好范 文網)聯系實際。在實際工作中，把政治理論知識、業務知識和其它新鮮知識結合起來，開闊視野，拓寬思路，豐富自己，努力適應新形勢、新任務對本職工作的要求。

不足和需改進方面。

雖然到來了近三個月，對生產工藝還不太了解，到生產現場時間不多，人員熟悉程度也不夠，對分工的工作還沒有形成系統的計劃和長遠規劃。隨著對公司和工作的進一步熟悉，我也希望領導今后多分配一些工作，我覺得多做一些工作更能體現自己的人生價值。“業精于勤而荒于嬉”，在以后的工作中我要不斷學習業務知識，通過多看、多問、多學、多練來不斷的提高自己的各項業務技能。學無止境，時代的發展瞬息萬變，各種學科知識日新月異。我將堅持不懈地努力學習各種知識，并用于指導實踐。在今后工作中，要努力當好領導的參謀助手，把自己的工作創造性做好做扎實，為的發展貢獻自己的力量。

部冬季趣味運動會；組織召開社區婦代會xx年工作研討會；舉辦團市委慰問進京創業青年暨在青年中心推廣愛心超市項目啟動儀式。

二、政務工作

1、辦事處、社保所、24個試點居委會全程辦事代理，共為群眾代理了724項事務（其中辦事處代理室48項；社保所代理站168項；24個試點社區居委會代理服務站508項）。

2、接待海淀區羊坊店街道一行到我街道就如何落實 7、2月份，城管分隊共糾正各類違章328起，批評教育425人次，實施處罰208起，拆除違法建設52平方米，罰款合計1xx元。

四、社區、民政、勞動和社會保障工作

1、慰問特困失業人員480人，發放慰問金96400元；對廣外轄區8家工地進行矛盾排查，確保春節期間建筑工地的安全穩定；解決依蓮軒工地福建石材裝飾公司民工工資糾紛問題。

2、完成《自強風韻》報

六、社會治安綜合治理、人防工作

1、完成春節期間的保穩定工作。組織地區治保力量開展值班巡邏強化社會面控制；重點加強對有線電視光結點、延放點、樓放點及練功人員的嚴密監控；發動社區力量，參與矛盾排查調處工作，及時掌握地區不穩定因素，采取有效措施，化解各類矛盾糾紛；加強科室規范建設，建立健全矛盾糾紛排查調處工作制度，整合地區排查調處資源，建立“大排查”、“大調處”監督制約機制。

2、繼續開展安全生產大檢查。共檢查17家商市場及19處人員活動密集場所，對本轄區8處早期人防工事，進行了全面核實，重點檢查各項安全管理措施的落實情況。

3、完成春節期間禁放工作。落實《廣外街道xx年春節禁放工作方案》，制定《廣外街道xx年春節重點時段禁放工作實施方（案》，發放禁放宣傳畫1500張。

4、籌備召開地區綜治委xx年

七、計生、文教衛體、精神文明建設工作

1、做好xx年流動人口婚育證明查驗工作；對社區辦事代理服務站站長及計生主任進行有關法規政策培訓。

2、召開地區義務教育志愿者工作座談會；籌備地區精神文明建設綜合表彰會；籌備召開地區精神文明建設委員會、社區教育委員會工作會。

二、外出培訓學習，增長了見識，提高了自我素質。1、5-7日參加了區教科所組織的“提高寧夏貧困地區農村教育質量與辦學效益行動研究”課題實施研討會，我代表紅寺堡課題組匯報了我們的工作，各項目學校也匯報了課題實施的階段性工作情況。受到了教科所領導的高度贊揚，同時對我局領導的高度重視表示感謝。通過學習與研討，使我進一步認識到做課題的重要意義，它可以促進學校管理更加完善，教師專業快速發展，學生能夠健康成長，學校與社區聯系更加密切，育人環境更加濃厚，從而形成處處能夠育人的氛圍。2、14-17日參加了區教科所組織的sdp項目培訓。通過專家的講座與引領，參與小組討論與活動，小組與小組之間相互交流與共享，深入項目學校考查觀摩，使我深刻認識到sdp的實施，對學校發展的重要作用。sdp項目的實施，改變我們的辦學理念，成立學校管理委員會，共同診斷學校存在的問題，對問題進行排序，制定切實可行的學校發展規劃，人人共同謀劃學校的發展，從而形成學校服務于社區，社區支持學校的和諧教育氛圍。

三、有效組織繼續教育二級培訓工作

1、培訓前召開參加區級培訓人員交流學習會，共同研討今年的培訓工作，大家一致認為：一要結合紅寺堡教師實際開展培訓工作。二要將區級培訓模式教給大家，使培訓者回校后能夠有效開展校本培訓。三是要在培訓中以任務驅動與參與式交流討論相結合，提高培訓的針對性和實效性。在此基礎上，各培訓班主講教師進行備課。

2、開班前準備工作。首先向局領導申請培訓所需用品，如橫幅，稿紙，印制培訓資料等得到領導的大力支持，確保了培訓工作的順利進行。其次協調各學校場地，管理人員及工作人員到位服務，得到了學校領導及工作人員的共同支持，對次我們教研室深表謝意。為了使培訓工作落到實處，及時召開全室人員會議，布置工作任務，分工負責，各盡其責。為培訓工作做好充分準備。

3、分班培訓。

3、精心組織大賽的考務工作，與3月30日上午圓滿完成了次項重要工作任務。

六、歸納、整理、總結近三年來紅寺堡開展的教育教學與培訓工作 根據兩基基教辦工作安排，我們對整理總結工作進行分工，我具體負責繼續教育與各種培訓工作的資料整理，按時完成并及時上交。

七、總結推廣經驗

1、做好教學工作計劃，總結參加區課題實施研討會及sdp培訓新理念，發教研動態08 也影響工作的效率。

3、深入學校指導教學工作很少。下個月以及下半年工作計劃

1、深入學校，沉入課堂（除周二政治學習，周五工作匯報）每天到學校聽課。

2、參與指導市級參賽選手課的準備工作。

3、進行sdp項目學校校長、教師、社區群眾培訓工作

4、召開網絡教研培訓會，逐步推廣并開展網絡教研工作。

5、配合“兩基基教辦”完成國檢的有關工作。

6、完成上級部門和局及中心臨時性工作。從思想上都存在許多的不足。在這些方面我都得到了上級領導及本院領導的正確引導和幫助，使我工作中提高自己，明確方向，端正態度。從而，對我的發展打下了良好的基礎。

重新踏回工作崗位后，經過這一月的深思及鍛煉，使自己對這份工作有了更多更深的認識。對于工作或者說事業，每個人都有不同的認識和感受，我也一樣。對我而言，我通常會把握自己的思想脈絡。

首先是心態，套用了一句大家都說的名言“態度決定一切”。有了正確的 態度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進而取得正確的結果。具體而言，我對工作的態度就是選擇自己喜愛的，然后為自己的所愛盡自己最大的努力。我一直認為工作不該是一個任務或者負擔，應該是一種樂趣，是一種享受，而只有你對它產生興趣，徹底的愛上它，你才能充分的體會到其中的快樂。我相信我會在對這一業務的努力探索和發現中找到我工作的樂趣，也才能毫無保留的為它盡我最大的力量。可以說，懂得享受工作，才懂得如何成功，期間來不得半點勉強。

工作目標

在今后的工作中，我會加倍的努力學習專業知識，掌握更多的業務技能，為將來的工作打好堅實的基礎。

在作風上，能遵章守紀、團結同事、務真求實、樂觀上進，始終保持嚴謹認真的工作態度和一絲不茍的工作作風，勤勤懇懇，任勞任怨。在生活中發揚艱苦樸素、勤儉耐勞、樂于助人的優良傳統，始終做到老老實實做人，勤勤懇懇做事，勤勞簡樸的生活，時刻牢記自己的責任和義務，嚴格要求自己，在任何時候都要努力完成領導交給的任務。

光陰荏苒，日月如梭，轉眼走出象牙塔不久的我來到電冶公司這個大家庭工作已經3個月了，我的人生開始了新的歷程。剛從學校畢業出來的我，就進入了電冶公司這樣一個有著優良傳統和欣欣向榮的一流的大型火力發電廠，我心中感到非常的幸運和驕傲。

通過廠級、部門、班組的安全教育，我認真學習了《安全操作規程》和電廠的各項規章制度，深深體會到安全對于電廠生產的重要性。曾經疑惑為何進入電廠的 謀助手，把自己的工作創造性做好做扎實，為的發展貢獻自己的力量。

公司正處于企業轉型期，是一個非常關鍵的時期，這一時期應該從管理上下工夫，企業管理的好壞，會決定企業轉型的成敗。首先，要加強思想觀念的轉變，加大培訓力度，特別是管理層要改變老觀念，要從實干型向管理型轉變。領導層定期學習和交流，這樣可可以開闊視野、學習管理理論。其次，公司要健全管理制度、明確崗位職權、建立激勵機制、完善考核方式。好的制度可以改變人的行為，好的制度可以激勵員工，好的制度可以強化管理。正的點火是不用火把的，用的是向長矛似的油槍，當油泵產生巨大的壓力時，油便像一條長蛇一樣噴到爐膛里，熊熊燃燒起來．．．

循環流化床鍋爐，英文名稱circulating fluidized bed boiler,它是通過將煙灰用旋風分離器從爐膛里不斷分離出來再次進入爐膛燃燒，從而提高了燃燒效率，節省了成本。我們電廠的鍋爐有兩臺75ｔ/h和一臺130ｔ/h的循環流化床鍋爐，擔負著幾乎全廠的供汽，供熱，可謂責任重大。記得崔總說過：榮譽與責任并存。雖然“燒鍋爐”有些辛苦，但是因為擁有一份責任背后沉甸甸的榮譽，我們電廠的員工從來沒有一句埋怨的話和絲毫懈怠的情緒。

李工是鍋爐工段的工段長，也是我的工段長。從一開始我學習鍋爐，李工就努力幫我盡快熟悉崗位，為了讓我學的快，李工親自帶我將整個鍋爐熟悉了一遍，從煤廠到給煤機，再到爐膛，汽包，凡是能看到的設備都一一指給我看，凡是看不到的設備都給我精心講解。李工的眼睛從來都是紅紅的，這我從一開始就注意到了，經過一段時間的相處，我逐漸明白了，李工是一個非常盡職盡責的好工段長，每次點爐都有他的身影，每一次維修都有他輪大椎的風景，每一次勞動班都有他忙前忙后．．．李工的說話也非常幽默，每次都能把人逗樂，在緊張的工作之余，給人們帶來歡樂的慰藉。

我跟李工學了不少的知識，經過這三個月的學習，基本上把鍋爐的基本知識掌握。從鍋爐一開始的安裝完畢后的煮爐，到最后的正常運行，這中間經過的步驟，有了大體的了解。鍋爐安裝后要經過一次烘爐，就是利用高溫煙氣將里面的澆筑料烘干，蓓干，具體沒有見過，聽說開始的時候他們抱木頭烘爐的故事。利用煮爐，通過往水里加入一定量的堿，將鍋爐管道里面的鐵銹或者雜質除去，再就是點爐升壓并爐一系列過程，將爐子點起來，如果新安裝的蒸汽灌倒還得吹管，也就是將管道里面的焊渣，鐵屑什么之類的東西通過高壓蒸汽吹走，以保證蒸汽

的品質。

除了正常的運行之外，我也經歷了幾次點爐和停爐以及維修的事情。通過這些工作讓我從工段長和同事身上學到不少的知識。當遇到問題時一定要保持一顆沉穩的心，切忌手忙腳亂。點爐前有許許多多的準備工作要做，檢查各儀表是否正常，檢查各個閥門的安全性，還要檢查油箱的油位以及各風機電機，給煤機設備，ｄｃｓ的儀表等設備是否正常，等等，一項都不能省略，所有檢查完畢后，開始作硫化試驗，并將硫化試驗的結果詳細記錄，作為以后流化的依據。先通引風機，再開一次風機，等待爐溫升到450度左右開始給煤，默認推薦更多精彩文章： 個人月工作總結 個人月工作總結

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個人理財調研報告

目錄

金定投開戶187戶，自主理財產品“安心快線”銷售6632萬元，實物黃金銷售2350克，實現理財業務收入19.6萬元。

從兩個時段的數據對比來看，我行理財業務各項指標均有不同幅度的提升，發展速度加快，一方面說明全行上下對個人理財業務統一認識，加大投入和發展的力度，另一方面說明市場個人理財需求在逐步提升，相對于縣域內同業發展勢頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶結構特征

從理財業務完成的網點分布比例來看，XX數據顯示，基金、基金定投及個人自主理財產品全部由星沙及農大、馬坡嶺等6個城區網點完成，鄉鎮網點均未實現銷售零的突破，代理保險一項城區網點與鄉鎮網點平分秋色，各占50%比重；XX年一季度，城區網點完成基金銷售的60%，基金定投的73%，自主理財安心快線的71%，實物黃金銷售的73%，僅在代理保險一項上落后于鄉鎮網點。由此初步判斷，我行個人理財的客戶群體主要集中在市場經濟活躍、經濟發的的城市區域，鄉鎮農村區域客戶的理財意識相對薄弱，而在我行現有理財客戶的分布結構來看，主要集中在公務員、教師、行政單位高管企業白領及個體工商戶這些行業，他們的主要特點是收入較高且較穩定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產的保值增值，風險偏好多屬于穩健激進型，有較強的理財投資意識。

二、當前我行發展個人理財業務存在的問題

隨著我國經濟的持續快速發展，居民收入水平不斷提高，個人金融需求呈現多元化發展趨勢，廣大客戶對金融服務的需求呈現多樣化、個性化、專業化的理財服務成為各家商業銀行爭奪的焦點。近兩年我行個人理財業務發展速度較快，但在全行業務中一直處于“附屬品”的角色。目前農行個人理財業務處于發展的初期，受到金融市場發展水平、法律和政策、理財人才的形成和管理機制等諸多

因素的影響，個人理財業務發展較同業來看還比較緩慢。客觀上，由于農行正值股改新老經營理念的沖突多發時期，加之自身基礎薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內很難達到同業水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實存在，發展中的問題難以回避。到目前為止，從我行的個人理財業務發展情況看，形勢不容樂觀，業務發展區域失衡，主要表現在：

1、個人理財業務的戰略地位不突出，優先發展不堅決。

業務要發展，領導是關鍵。一項工作和一項業務在企業的戰略地位，直觀上主要體現在領導是否重視和政策是否傾斜。農行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個人業務優先發展戰略”已是好幾年前的事，但幾年過來，喊的較多，卻無多大實質性的行動。少

數領導過問個人業務，對儲蓄工作關注的比較多，對于基金和一些新興的個人理財產品往往關注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業務、貸款業務方面，對個人理財業務的獎勵、費用指標則配備偏少；個人業務部門專業人力資源薄弱，全行取得cfp理財師資格人員僅1人，我行員工對理財知識和理財產品的了解知之甚少，使得理財業務難以在全行范維內有效發展。

2、個人理財業務宣傳乏力。

每一項新業務的推出，每一只新產品的上市，對于客戶來說都有一個從認識到接受的過程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個人理財業務開展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單

一、效果不佳的問題。從目前基網點的實際情況看，個人理財業務僅是附帶業務，雖然銀行也進行了如電視、海報、宣傳折頁等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒有對理財產品進行深層次的介紹，客戶對銀行推出的個人理財業務產品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財意識在客戶中普遍缺乏認識，理財業務難以

開展。

3、缺乏有吸引力的產品。

一是理財產品差距較大。我行理財產品品種較少，競爭力較差。如我行推出人民幣理財產品有本利豐、安心得利、安心快線三個品種，而工行有穩得利（債券型）、珠聯壁合（結構性存款型）、代客境外理財（qdii）三種16個，中行有博?弈理財（債券型）、博?弈（結構性存款型）、中銀美元增強型（qdii）三種36個，建行兩種15個，相對同業我行產品明顯缺乏可選擇性；同時，我行理財產品收益率普遍低于其他行，這一點在針對比較了解理財行情的客戶進行營銷時成為成交的最大障礙。二是產品定位單一。如建行的“樂當家理財卡”面向個人中高端客戶發行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對應資產不同的客戶群體，享受不同的客戶服務和優惠措施，體現分層營銷的特點；招行“一卡通靚卡”，分別與msn、qq騰訊攜手推出的msn迷你卡、young卡、qq卡，為推崇時尚的白領及高學歷學生所青睞。而農行產品定位不明確，特點不突出，優勢不明顯。

4、營銷手段過于簡單，理財產品透明度不夠。

當前我行理財業務營銷模式過于簡單，產品推銷色彩過濃，尤其是在基層行，由于相當部分的員工理財知識不足，在向客戶介紹理財產品時，往往只會注重推銷產品的預期收益率，而對產品的風險以及獲得收益條件等，未做詳細介紹，對于理財的基本要求“量身定做”更是無從談起。

從當前我行推出的理財產品和銷售情況看，個人理財產品均由農總行統一開發、統一核算、統一資金運作、統一風險控制、統一宣傳口徑，具有相對完善的規章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負責對產品進行營銷，并統一按照總行的宣傳口徑進行信息披露和相應的風險提示，雖然每一只產品推出，從上到下系統內對理財產品經辦人員進行了必要的業務培訓，客戶購買時簽訂了“協議

書”，對產品內容固定（預期）收益率，風險提示均作了注明，但是從實際運作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項業務，但自己心中無底，因為這些產品本來就是看不見、摸不著的產品，能不能起到理財作用，客戶能否得益，誰也不知道，這種模糊的產品，使基層行在辦理業務時縮手縮腳，同時也難免給客戶產生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購買時滿懷信心，可結果連本錢虧了，豈能不找銀行，可基層行對此也無能為力，由此而產生了負面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個人理財業務也與金融業務一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個合適的對象，也就是市場定位和產品定位問題。銀行開辦個人理財業務關鍵要有客戶群體，否則一切都無從談起。然而就目前我行開展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我

國國民理財意識普遍不強。據調查，城鎮居民有理財意識的客戶只占30%，農村居民有理財意識的客戶只占10%，在接受理財產品上或熱衷于理財的客戶中，絕大部分是年齡偏大的客戶，而年紀較輕的客戶反而對理財不感興趣。目前銀行臨柜購買基金、代辦保險等絕大部分是中老年客戶，從理財客戶對象上看也大都是一些零星的客戶，沒有形成一個主導客戶群體，這就影響了個人理財業務全面有效地展開。

6、個人理財業務資源配置稀缺，激勵與考核體系欠科學。

由于沒有明確的產品計價辦法和及時考核兌現的激勵機制，柜員營銷成了“被動受理”，缺乏主動營銷意識，有的柜員還不情愿操作；客戶經理成了“報表員”和“閑客”。調查的部分網點中，對基金、本利豐等理財產品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費用用于激勵，大部分員工營銷意愿不強。從管理層出臺的考核辦法上看，獎勵政策、考核機制沒有其它商業銀行力度大，對員工激勵作用收

效甚微。

7、個人理財業務隊伍建設亟需加強。

理財業務雖然是一項“朝陽”業務，有著廣泛的發展前景和創潤空間，但同時理財業務也是一項專業學問很深，操作技術性很強的業務。目前我行缺乏理財專業素質較全面的專業人才，既沒有專業理財隊伍，也缺乏進行系統的培訓，有的僅是臨柜一線中單一的業務經辦員，如辦理代理基金買賣，代理保險，外匯買賣等一些簡單的操作，這就給個人理財業務的發展帶來阻礙。

三、對于個人理財業務發展的工作建議

個人理財業務是一項新業務，要使這項業務正常快速發展，當務之急，必須采取相應對策：

（一）、明確專業崗位，實行效益、風險和待遇相結合的經營模式來經營管理個人理財業務。一是要盡快在個人金融部下設專門的個人理財業務管理崗位，職責要明晰，在崗人員必須具備專業業務能力，以全面負責個人理財業務的管理、規劃和發展。二是加快網點理財中心建設。在有條件的城區網點要盡快設立一批環境整潔、美觀大方、舒適優雅的客戶個人理財服務中心和個人理財工作室，為客戶創造一個優美的環境。三是每個網點至少配備一名專職理財客戶經理。理財客戶經理應由市分行個人金融部進行統一培訓考核上崗。

（二）、統一思想，進一步提高對發展個人理財業務重要性的認識。從個人理財業務的發展趨勢不難預測：未來個人業務的競爭將由現在的負債業務、資產業務為主向理財業務為主轉變, 個人理財業務將日益成為銀行吸引和鎖定個人客戶尤其是個人高端客戶的主要工具。農行必須未雨綢繆、運籌帷幄, 從資本投資市場發展和商業銀行轉型的大趨勢出發, 盡快將發展個人理財業務擺上重要議事日程, 在人、財、物等經營資源上給予重點傾斜, 實行優先發展戰略, 積極探索和

大力發展, 努力實現個人理財業務的根本性突破。當前我行發展理財業務總的指導思想應是: 創造條件,先行試點, 與網點轉型工程相結合, 科學規劃, 以點帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財中心、專業化的理財工作室和網點大堂理財經理三級服務網絡, 穩步推進全行個人理財業務的積極發展。其他銀行在個人理財業務方面與我們相比具有比較優勢，他們不一定在市場份額上進行爭奪，但肯定會搶占我們的高端客戶，新一輪的個人理財業務競爭必將上演。我行應樹立強烈的危機感和責任感，全行上下統一思想，加快經營觀念轉變，優先發展個人理財業務，加快發展步伐，積極搶占客戶市場。

（三）、立足當前，細分客戶市場，加快拓展個人理財業務。一是要強化臨柜人員營銷意識；二是充分利用優質客戶管理系統這一平臺，科學細分客戶市場，鎖定發展個人理財業務目標客戶，實現對客戶粗放經營到精細管理的轉變；三是在客戶細分的基礎上，實行差異化服務。即為一般客戶提供標準化、一般性的服務也就是為客戶提供行業最基

本的服務；為目標客戶要提供會員制服務，要求理財人員與客戶保持親密的聯系，主動為他們提供理財信息，分享個人理財經驗，提供他們渴求的產品和服務。四是參照超市經營模式，對凡是在我行購買理財產品的客戶統一實行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財產品金額在1萬元以上的，均可在大堂經理處進行會員登記，發放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財產品，產品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。行人員要強化意識，深刻領會理財的真正含義，把理財理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個人理財宣傳，使廣大居民懂得理財的重要性，特別是以形式靈活多樣的方式進行宣傳，真正讓廣大客戶有一個理財的概念，再次是要把銀行的理財產品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在 發展提供有力的保證。個人理財業務是一項繁雜的腦力勞動，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵制度，督促員工為顧客提供優質服務。一是對理財產品實行計價銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現到人，而不與本單位任務完成情況相掛鉤。二是可按季度或評選“理財明星”，重點主要放在客戶滿意度、業務知識、工作業績等方面實行綜合考核。三是在資源配備上予以適當傾斜，激勵員工放心、大膽去營銷。

（七）、加強個人理財隊伍建設。根據基層行目前在個人理財業務發展中的情況看，急需培養一批會理財的專業高手。一是要通過招聘的方式，把社會上一些有理財專業知識，懂得理財方案設計的高素質人材引進來。二是通過培養，在現有員工隊伍中挑選一批資歷高，素質好的專業技術人才，結合基層行現有的實際，有計劃、有目的的進行重點培訓，從而盡快建立起一支具有精通產品和業務知識，良好的人際溝通能力，嚴謹懂法的專業態度和勤奮的專業精神的高素質復合型專業理財隊伍，以改變現有基層行在個人理財業務上的現狀，適應當前全面、開放、競爭的金融形勢。

爆出令全社會震驚的“黑幕”，種種駭人聽聞的利益輸送給了這個行業的信譽沉重一擊。經過多年的發展和整頓，已近成年的我國基金業狀況如何？市場化得道路上走出了多遠？曾深為公眾垢病的老鼠倉現象是否還“非孤立”地存在？它為基民增加財富性收入的目的實現得如何？它穩定證券市場“定海神針”的作用起到了沒有？這些問題時時都在引起國人的關注和思索。提出和分析這些問題，正是這篇調查的初衷之一。要知道，我國開放式基金賬戶總數達1.68億戶之巨，至少有四分之一的城鎮居民家庭參與了基金投資。愛之深，痛之切。每年獲得幾十萬數百萬年薪的基金高管和圍繞基金業的形形色色的“食利者們”，應該容忍公眾對這個行業的“苛求”。

1991年8月，珠海國際信托投資公司發起成立珠信基金，規模達6930萬元人民幣，這是我國設立最早的國內基金。同年10月，武漢證券投資基金和南山風險投資基金分別經中國人民銀行武漢市分行和深圳市南山區人民政府批準設立，規模分別達1000萬人民幣和8000萬人民幣。但投資基金這一概念從觀念和實踐引入我國則應追溯帶1987年，當年中國人民銀行和中國國際信托投資公司首開中國基金投資業務之先河，與國外一些機構合作推出了面向海外投資人的國家基金，它標志著中國投資基金業務開始出現。1989拈月，的努力。大小60家基金公司，為數不少已達“成年”。多年來的成長頗為不易，如今的現狀確實有諸多的問題，大批基金收益并不樂觀。

全國各地一些證交中心和深滬證交所的聯網使一些原來局限在當地的基金通過深滬證券交易所網絡進入全國性市場。不難看出，全國性的交易市場開始形成，伴隨其市場表現為越來越多的投資者所認識和熟悉，開拓了中國投資基金業的發展道路。由于我國的基金從一開始就發展勢頭迅猛，其設立和運作的隨意性較強，存在發展與管理脫節的狀況，調整與規范我國基金業成為金融管理部門的當務之急。

基民拿出自己的血汗錢去買基金，是投資，為的是能使錢生錢。記者調查發現，XX年以前購買基金的人，如果一直持有到現在，基本上能夠有收益。但是，現有的絕大數基民是在XX年之后才購買基金的。

據統計，XX年以來成立新基金65只，XX年共有100只新基金結束募集，首募總金額為1872.59億萬，扣除50.53億元的qdii基金，這意味著基金給a股市場帶來了近XX億元的增量資金。僅XX年成立的基金就是以前的四五年的總和。基民人數多了，收益并未見長。有業內人士之言：“基金盈利十年難抵一年虧損。”這里的巨虧就發生在XX年到XX年，當股指從XX年的歷史最高點6124點到XX年底的1600多點的時候，與大多數股民被深套一樣，基金同樣遭受巨虧。

有統計資料顯示：XX年上半年，所有基金造成的巨虧達到1.08萬億元，下半年基金虧損額在4000億元上下，全年基金虧損額大約為1.5萬億元，而基金業在1998年到XX年，十年盈利總規模也只有1.4萬億元左右。因此，一位老基民想記者抱怨：“基金經理忙碌十年，最終以虧損回報基民。但是，基金公司卻是越來越大了，掌管的資產越來越多了。”基民屈莉藜說：“購買基金，說起來好

像多了一種理財方式，實際上市為基金公司做嫁衣，賺到錢的是少數。我了解這其中的內幕，堅決不買。”“你不理財，財不理你”至今非常流行，“投資定投，長期持有”，依然是現在不少基民的選擇。但是，中國股市向來以大漲大跌行情示人，有業內人士分析，投資指數基金十年，收益甚微，定投（申購一只基金每月定時投資固定數目的金錢）股票型基金十年，收益僅相當于銀行存款利息。

自今年以來，就在標準股票型基金的平均收益率達到63.23%之時，在XX年下半年表現出色的債券型基金處境尷尬。據銀河證券統計，在109只債券型基金中，截至今年7月14日，有23只債券型基金今年以來收益率為負，虧損最多的國泰金龍債券c型基金虧損率達到1.95%；今年以來債券基金平均收益率業僅為5.62%。

理財實例

我好友黃女士現有閑錢4萬多元，每月工資XX多元，因沒有結婚，目前暫無經濟負擔。雖然對股票、基金、保險都不熟悉，但很感興趣，只要在能力承受范圍之內，適當有點風險也可以。希望得到理財師建議，讓資金增值。理財建議

分析黃女士的情況，屬于有一定風險承受能力，但缺少投資理財經驗及專業知識的投資者，建議考慮以下投資方式：

首先預留3至6個月的生活開支作為應急準備金，這部分資金要保持良好的流動性，一般可選擇銀行活期存款或購買貨幣基金。此外，為加強保障，可以選擇低成本的定期壽險或人身意外險，一年保費只需幾百元，即可獲得較為完善的意外保障。

針對黃女士的情況，不建議直接進行股票投資，而可以選擇有專家管理的基金產品，基金公司在市場信息、投資經驗、金融知識和技術操作等方面具有顯著

優勢，黃女士可以在專業理財師的指導下，選擇適合自己的基金產品，最大限度地避免個人投資決策的失誤，提高投資成功率。

此外，黃女士還可以選擇基金定投的方式，實現長期投資增值。基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，起點低，方式簡單，是一種小額投資計劃，以**銀行的基金定投為例，目前最低的申購金額是100元，投資周期、期數都可以靈活設置，以黃女士的情況，可以選擇2~3只基金進行定投。

投資理財重在堅持，隨著個人財富、投資經驗的逐步積累，將有更多的投資選擇，從而實現資產保值增值。

調查后的思考

基金業下一步發展面臨不少問題，但前提是，基金業有生存發展的必要，一 方面它的確開拓了居民的投資渠道，使一些沒有時間、精力、能力但手上有點錢的人，有可能通過專家的理財使自己獲益，另一方面，有限的資金投入到證券市場上有利于股市的發展。、個人認為，基金業應該開放，允許各類企業從事此業務，有利于競爭，只有來自于民間的基金公司，它才有活力，才能更重視基民的利益，才能產生中國的百年老店，打造世界級的基金公司。與此相關，那些違背市場規律的做法應該逐步取消。

另外，關于基金是穩定市場重要力量的提法不應再提。事實上，基金難以擔此重任，或者準確的說，基金很多時候不愿擔此重任。業績的考核、收益的考慮，使其無法按照監管層的要求做事。我們以為基金應做的做大的事，就是為基民服務。而監管部門要做的是加強監管，加大對包括基金在內各機構投資者操縱市場、內幕交易、利益輸送等違反行為的處罰力度。

（3）被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所占比例；

（2）了解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急周轉金、閑置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分布基本符合正態分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—XX元之間的有20.3，收入在XX—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業者占21.8、企業管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務員占4.1、文體工作者占1.4、服務業人員占8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—XX元，XX—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到XX元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在XX元以上的家庭占8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨著我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識

逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許多

新的趨勢，主要有：

1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

調查結果顯示，目前已經有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進行其他投資。由此可見，除傳統的儲蓄外，**居民已經開始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見居民對投資

理財的重視程度正在加強。

2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

調查結果表明，目前大多數**市民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉、創業準備、購置房產、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1。可見，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其余大部分資金都投入到了子女撫養教育上。可見，傳統的家政理財觀念仍然占主導地位。

3、投資風險和投資回報率是居民進行投資時考慮的最主要的兩個因素，且年齡越大，對這兩個因素考慮的越多。

調查結果表明，投資風險和投資回報率是居民進行投資時所要考慮的最主要的兩個因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調查的三個年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個因素的關注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等居民普遍考慮的較少。可見，**市居民規避風險的意識比較強，其投資方式大多屬于穩健型。

八、**市居民目前的投資結構及其對現有投資的滿意度情況

1、保險是**市居民現在進行投資時首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。

調查結果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產18.1、股票11.5、基金

7、債券4。可見，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于**特殊的地理和人文環境，人們更愿意把自己的資金投向房地產業。

2、**市居民對于自己目前的投資狀況的整體評價不高。

調查結果表明，有42.7的居民對自己的投資回報感覺一般，有30.9居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待于進一步優化。

3、在所有投資方式中，滿意度比較高的是房產和保險，滿意度最差的是股票。

在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿意度非常低，而房產和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點，與此同時，已經有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

九、**居民將來的投資趨勢

在**居民的不動產投資中，房地產投資占有很大的比重。我們在調查中發現95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的**市民的住房是通過一次性購買所得。具體數據如下：

**居民基本住房狀況是：49.3的**市市民目前是自己獨住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對消費者住房購買情況的調查我們可以看出**市民的購房多以一次性購買為主，其比

例達到46.6，其次為按揭購買比例為15.5，單位房改房比例為14.9。

汽車消費現在也成為居民不動產投資的主要方向，我們在調研過程中對被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調查。

根據本次調查，我們看出汽車消費對**市居民來說還屬于高檔消費，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。

在對以上的數據進行分析后，我們認為**市居民將會針對目前情況，對以后的投資結構加以調整，主要包括：

1、打算對不動產進行下一步投資的被訪者中，還有很大一部分居民準備買房。

調查表明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。

由此可見，**的“買房熱”還將會持續很長一段時間。

2、與目前的投資方式不同，有39.2的**市居民下一步將會把購置房產作為自己主要的投資方式，而保險依舊是**市居民一個較為主要的投資方式。

調查結果表明，有39.2的居民下一步將投資房產，有17.6的居民一步將投資保險，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金

4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。

可見，受政府政策和投資環境的影響，**市居民的下一步投資將依然集中于保險和房產兩方面。

十、**市各大商業銀行的市場占有率情況及消費者對其認知情況

1、通過對被訪者對于各大銀行的圖形標志識別情況的分析，我們看出，在四大國有商業銀行中，中國工商銀行的圖形標志被識別出的次數最多，達到37.8，排在 銀行15.7。這反映出工商銀行的識別標志容易識別和記憶，消費者對該行的標志相對比較熟悉，能在不做引導的情況下，迅速識別出來該行的標志。相比而言，中國建設銀行的標識被識別率較低，很多消費者易于將其標識與其他銀行的標識相混淆。

2、通過對被訪者常去銀行情況的調查，我們得出的結論是中國建設銀行是目前**市居民最常去的銀行，其比例達到29.5，其他依次為中國工商銀行24.7，中國農業銀行17.1，中國銀行11.6，**商業銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。

3、通過對被訪者選擇銀行時考慮的主要因素的調查，我們可以看出，營業網點數量的多少是他們選擇銀行時考慮的首要標準，其比例占到35.5，同時，服務水平的好壞也是一個十分重要的因素，比例達到24，而手續費用和提供增值服務的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。

在調研中許多被訪者也反映選擇建設銀行辦理個人信貸業務的一個主要因素就是因為建行營業網點數量較多，在**市區內分布較廣，辦理業務時比較方便。同時我們發現有些市民在選擇銀行時是處于一個較為被動的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的服務。所以說單位發放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。

十一、小結與建議

1、總體而言,**居民的投資理財意識相對較弱,投資觀念比較落后,但已經出現了許多新的投資趨勢,還有很大的市場潛力。

2、由于**特殊的地理和環境因素，大多數人在目前和將來很長一段時間內都愿意將閑置資金投向房地產業。

3、阻礙投資者投資組合優化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發現，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較為單一的現象。

4、調查中，我們發現有許多人選擇銀行是由于單位發放該銀行的工資卡的緣故。可見，在**市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習慣是一關鍵因素。

故此，我們小組對銀行做出以下建議：

1、此次調研結果為銀行在進行客戶開發時提供了一個新的思路，即銀行應加強與各事業單位間的聯系，通過與各事業單位合作，通過單位發放工資卡這一方式增加儲戶數量。

2、銀行的業務開展應注重便利性，提供“一站式”式服務，如：代繳手機費、電費、水費等等。

3、銀行應抓住重點，發展房貸。隨著今年**市首屆“人居節”的勝利召開，把已經非常火熱的**市房地產行業帶入了一個更高的水平。調查數據顯示，**市大部分居民都把購置房產作為自己下一步將要進行投資的重點，所以，銀行應積極開展房貸業務，以激發**市民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經出現了房地產泡沫，炒房現象嚴重。所以，**市各大銀行在進行房地產貸款時，應嚴格調查貸款人的經濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

4、結合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務。在調查中我們發現，風險和投資回報率是居民進行投資所要考慮的最.主要的兩個因素，而其他一些因素，例如變現能力、操作的難易度、投入時間及精力、回收期長短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風險的恐懼。

5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出**市居民對于自己的投資狀況的整體評價不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關系。所以對于銀行，我們認為應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務水平。

求的利益點，為市場細分及市場定位提供科學的依據。本部分主要包括：

（1）被調查者的每月固定收入和支出；（2）被調查者的動產和不動產狀況；

（3）被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產的比例。

2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風險承受能力。本部分是專門針對被調查者投資理財觀念的研究，通過對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營銷策略。主要包括：

（1）被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產等投資所占比例；

（2）了解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產、創業準備、緊急周轉金、閑置資金規劃等；

（3）此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

四、調研執行情況

1、調研方案實施。

本次調研采用街頭攔截訪問的形式，在**市的環翠區、經濟技術開發區和高新技術開發區，針對年滿18周歲的**市常住居民進行了調查。

依據擬定的抽樣方案，我們發出了160份問卷，實際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調研結果看，數據分布基本符合正態分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點。

2、背景資料分析。

在149個有效樣本中被調查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5，30—55歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不

同年齡段的人群。

他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1，收入在1001—1500元之間的有23.0，收入在1501—XX元之間的有20.3，收入在XX—3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個體工商業者占21.8、企業管理人員占15.0、教師占3.4、國家公務員占4.1、文體工作者占1.4、服務業人員占8.8，此外還有18.4的其他從業人員。樣本的背景資料基本反映了**市居民的實際情況。

五、調研結果統計

參見《**市居民投資理財調研行為數據統計資料》。

六、**市居民的財務狀況

1、調查者每月的固定收入和支出情況。

家庭月收入：通過對149個有效樣本進行分析，我們發現這些受訪者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—XX元，XX—3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通過調查我們可以看出，**市居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2，有10.2的家庭月支出達到XX元以上，同時僅有9.5的家庭的月消費支出在500元以下。

2、調查者每月的平均儲蓄情況。

在調查中，我們發現**市居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的

家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在XX元以上的家庭占8.2。

七、**居民對投資理財的認識及風險因素分析

近年來，隨著我國社會經濟生活發生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經濟生活的一個重要組成部分。經過調查我們發現**居民的投資理財意識和方式也在發生變化，出現了許

據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。而人民幣理財產品根據其投資方向和領域的不同，可以分為債券類理財產品、信托類理財產品、結構性理財產品、代客境外理財產品（qdii）和新股申購類理財產品。

1.債券類理財產品。債券型理財產品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類工具，也投資企業債、企業短期融資券、資產支持證券等信用類工具，其風險一般來自利率風險、匯率風險、流動性風險等。

2.信托類理財產品。信托類理財產品主要是投資于商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。

3.結構性理財產品。結構性理財產品也稱為掛鉤型理財產品，是運用金融工程技術將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。

4.代客境外理財產品（qdii）。qdii型人民幣理財產品，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

5.新股申購類理財產品。新股申購類理財產品是指集合投資者資金，通過機構投資者參與網下申購提高中簽率。其風險包括系統性風險（新股制度、運行格局、資金供給等）、網下申購的流動性風險。

四、調查結果的整體分析

從整體上看，在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來說，我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上，與安陽居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪者中，最高學歷大學

本科的人數過半，并且有10%的受訪者具有碩士或博士學歷，這說明了我們的受訪者對于銀行理財產品有一定的理解能力。

在對于理財產品選用的調查中發現，大多數的受訪者對理財產品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說明了一部分居民對于理財產品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產品方面知識還有待提高。

對于理財產品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產品的信息通常是通過網絡和財經類的報紙雜志，約占36%，與此同時家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類的講座或者研討會（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

統計的結果發現，他們最為看重的是黃金、白銀等實物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明受訪者的風險承受能力較低，主要偏保守型。同時我們也發現，雖然房價調控力度相當大，但是還有一批受訪者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪者表示明年將會看好銀行理財產品。這個數據略低于實物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發展前景比較廣，銀行理財產品還有很大的發展空間。` 在購買理財產品中，看重預期收益的占100%,看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風險、高收益為最好的理財產品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風險，低收益的占0%，風險與收益平衡的占15%。

大多數受訪者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而

且成熟的心理，說明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實際銷售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過，從調查結果上看僅有10%受訪者對預期收益率很有信心。

我們也對受訪者是否曾經購買過銀行理財產品進行了調查，本次調查結果顯示受訪者中大部分人曾經購買過銀行理財產品，占總人數的63%。在曾經購買過銀行理財產品的受訪者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產品，這個比例偏小，說明大多數投資者并不把銀行理財產品作為主要的投資產品。

投資于理財產品是，有31%的人是為了資產保值，避免通貨膨脹帶來的縮水，有100%的人是為了資產增值，獲得額外的(收藏好 范 文，請便下次訪問)收益。有25%的人是為了為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

調查中也會發現46%的受訪者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買理財產品，而且他們更中意保本浮動收益型（61%）的理財產品。在眾多的理財產品中，6月-1年期的理財產品是受訪者的理想選擇，占總人數的63%，說明受訪者喜歡投資短期產品。以上數據表明，在銀行理財產品的投資者普遍持有保守態度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產品的選擇。

五、調查結果發現的問題

（一）產品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場競爭下，各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應性原則設計理財產品，導致創新能力不足，同質化競爭日趨激烈。

（二）過分強調收益而淡化了風險。大部分投資者在選擇理財產品投資的時候并不能充分認識到產品的風險程度，甚至還有市民認為銀行理財產品完全無風

險，由此可想，部分商業銀行在理財產品的宣傳過程中未能充分揭示風險，沒有

以醒目、通俗的文字進行表達，也沒有提供必要的舉例說明，而是過分強調產品的預期收益率，誤導了投資者。

（三）投資者盲目認購現象嚴重。除了產品本身、銷售誤導當面的問題以外，投資者自身也不是沒有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著理財產品的高收益去認購理財產品的，盲目的只看到收益而不顧理財產品的各類風險。作為投資者，即便并非專業人士，但是認購理財產品錢應該清楚自己的投資方向和風險；與此同時，銷售人員也應該針對不同的客戶群，根據他們自身風險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見。

六、調查結果提出的建議

銀監會應進一步加強對銀行理財業務的監督管理，使銀行完善對理財產品的風險評級，并且根據客戶的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產品。

銀行內部應當提高理財業務風險管理水平，對本行理財產品銷售人員進行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關人員的專業知識、行業知識和管理能力，從而規范銷售行為，力求更好地保護客戶合法權益。

最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶有不同的需求，銀行在理財產品發行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，將適合的產品賣給適合的客戶。

銀行理財產品問卷調查

1、您的性別：()a、男b、女

2、您的年齡段：()

a、18-25b、26-36c、37-47d、48-55e、56以上

3、您的最高學歷是：（）a、初中及以下b、高中c、專科d、本科e、碩士及以上

4、您的月收入大約是：()a、1000元以下b、1000-2500c、2500-3500d、3500-5000 e、5000元以上

5、您的家庭會把多少比例的剩余資金用于購買理財產品：()a、無該項投資b、5%以下c、5%-10%d、10%-30%e、30%以上

6、您對金融知識方面了解嗎：()a、很了解b、了解c、不是很了解d、不了解

7、您經常通過以下哪些途徑獲取或被動接受到銀行理財產品的信息：（多選）()a、網絡和財經類的報紙雜志b、朋友介紹c、銀行推薦（短信、電話等）投資類的講座或者研討會e、其他

8、您比較看好的投資品種：（）

a、股票或基金b、定期儲蓄c、保險d、國債e、房地產f、外匯實物金屬h、理財產品i、其他

9、您是否購買過金融產品：（）a、是b、否

10、您購買理財產品，更看重哪個因素：（多選）()a、預期收益率b、投資期限c、投資標的d、是否保本e、手續費

11、您更傾向于購買哪類銀行的理財產品：（）、、dg a、四大國有b、股份制c、城市商業銀行d、外資銀行

12、在目前環境下，您若投資銀行理財產品更傾向于：()a、保本固定收益型b、保本浮動收益型c、非保本浮動型

13、您對銀行理財產品實現預期收益率的期望值：（）a、半信半疑b、沒信心c、不在乎d、很有信心

14、您若投資銀行理財產品時將選擇的期限是：()a、6個月以內b、6個月到一年c、1年到3年d、3年以上

16、您若投

15、您若投資于銀行理財產品的主要原因是：（可多選）()a、資產保值，避免通貨膨脹帶來的資產縮水b、資產增值，獲得額外收益 c、為未來的支出做準備（育兒、教育或者養老）d、只是為了分擔各項投資的風險e、安排退休后的生活費用

16、在銀行理財產品的投資中，哪些問題困擾您？（可多選）()a、不知如何挑選出適合自己的銀行理財產品進行投資 b、在購買時，不知道買入多少才適合 c、銀行理財產品的設計太復雜，很難理解

d、不方便及時地了解與銀行理財產品市場的相關信

17、您認為理財產品最佳投資渠道是什么？

18、您認為您需要什么樣的理財產品? 我們向您整理了更多文章： 我市居民投資理財行為調研報告 投資與理財專業調研報告 個人理財業務 開題報告 證券個人理財實訓報告 個人家庭理財開題報告

第四篇：金融理財市場2013報告

金融理財市場報告

銀行

理財收益率先抑后揚

從投資期限來看，1-3個月、3-6個月期限產品依然是市場主流，合計占比近8成。

從投資對象來看，債券與貨幣市場類和組合投資類產品合計占比超9成。從收益上看，銀行理財產品收益率擺脫2012年全年單邊下行走勢，以6月為分界點，2013年呈現出明顯的“先抑后揚”行情。

銀行理財規模爆發式增長，使得監管措施持續跟進。監管部門對非標準資產進行控制，以8號文為標志，突破以往叫停某一類投資方式或者合作方式的局限，在承認該類銀行理財產品投資方向的基礎上，有效防范和控制非標準化債權資產業務的風險，引導理財市場的規范發展，進而為理財產品轉向真正的“代客理財”奠定了制度基礎。

金融產品權威研究機構：普益財富提供

信托

金融業“二當家”增速放緩

據中國信托業協會數據顯示，截至三季度末，信托業管理資產規模達10.13萬億元，穩坐金融業第二把交椅，僅次于銀行。但不可忽視的是，信托業資產規模季度環比增速卻出現“三連降”：一季度達16.86%，二季度8.3%，三季度僅7.16%；與此同時，信托產品前三季度的產品平均年收益分別為8.99%、8.64%、8.77%，而去年四個季度信托產品的平均年收益均超過9%。數據反映了當前券商資管等機構通道業務對信托的沖擊。

過去信托產品的標的資產集中于房地產、能源等領域,這些行業在經濟上行的時候利潤率很高,可以接受高成本的融資方式,但較難獲得商業銀行系統內比較廉價的資金。不過,經濟增速下行,信托業原有的基礎資產溢價降低,實業企業利潤的高增長難以為繼,信托產品獲取高回報的大環境已經改變。

信托第三方權威調查機構：用益信托提供

保險

非傳統投資大幅上升

截至2013年三季度末，全國保險資金運用余額7.41萬億元，其中非傳統投資占比15.15%。較2012年年底的保險資金運用余額6.85萬億元中9%的占比，有大幅增長。

就未來兩年投資產品意向而言，受訪者表示資產支持證券(31.25%)成為與不動產(31.25%)并重的資產類別，同時還愿意積極參與投資股權計劃(28.13%)、銀行理財產品(28.13%)、私募股權基金(25.00%)和信托產品(25.00%)。

作為一種創新的投資方式，“名股實債”得到了眾多保險公司、私募基金或者信托公司的青睞。名股實債與傳統的股權投資或者債權投資的區別在于，以股權投資的方式投資于企業，同時又約定一定的退出機制以及方式各異的盈利分享方案。

專業金融服務機構：普華永道中國提供

基金

股票型基金領漲同行

今年主動管理基金相對優勢顯現，截至12月18日，股票型和混合型基金分別上漲15.21%和11.92%，而被動管理的指數型基金僅上漲1.01%。創新不斷的貨幣型基金也有不錯的表現，目前已有3.68%的平均收益，債券市場基金則表現較弱，僅上漲1.10%。

監管風暴、流動性風險、利率市場化進程等事件使得債券市場步入了熊途。債券型基金因此表現不佳。未來一年央行或將繼續維持中性偏緊的貨幣政策，對于保守型投資者，貨幣型基金依然是不錯的選擇。

QDII基金由于投資區域、投資標的差異大，產品業績也有較大差異。主投中概股和美股的QDII基金表現較好。而以黃金位投資主題的基金全年跌幅都超過20%。由于QE縮減規模塵埃落定，美股仍具有上漲空間，在QDII基金方面，建議重點關注美國權益類基金。

中國領先的基金研究機構：好買基金提供

第三方理財

資產配置力“亞健康”

衡量第三方理財能力的一個重要標準就是：資產配置力，具體是指理財機構從客戶角度出發，根據客戶需求及風險承受能力，篩選出具有不同流動性、收益率及風險度的金融理財產品，并依據客戶資產規模，按一定比例進行分配的綜合能力。

資產配置力體現了第三方理財機構的核心競爭力。根據資產配置力的內涵，第三方市場當前有一些“亞健康”癥狀，對應的“藥方”是：未來還需要從建設專業團隊、規范業務流程、尋找最契合產品、引入“第四方”保證獨立性、加強內部風險控制等方面提升。

專業智庫研究機構：博瑞產業發展研究院提供

2013年各類理財產品層出不窮、琳瑯滿目。金陵晚報與金融行業第三方權威研究機構，聯手打造2013的《金融理財市場報告》，內容涵蓋銀行、保險、基金、信托、第三方理財，希望成為讀者手中一份適用的“投資寶典”。

注：2012年數據為1至12月份，2013年數據為1至11月份。

國際知名金融分析研究機構：Bankrate/銀率網提供

2013年各類銀行穩健型理財產品平均預期收益率

2013年 2012年變動（BP)

城市商業銀行4.83%4.75%7.78股份制銀行4.61%4.58%3.28國有商業銀行4.41%4.23%18.04農村商業銀行

外資銀行

4.53%4.49%4.46%4.09% 3.8936.49

第五篇：2006年10月份大連房地產市場月報告

調研部月市場匯報

（10月1日～10月31日）

呈報部門：調研部 呈報人：穆成元 提報時間：2006.10.31