第一篇：擔保公司投資可行性研究報告

可行性研究報告

一、本地經濟、融資和擔保需求分析

在眾多的融資渠道中，擔保行業以其獨特的優勢越來越受到了中小企業的關注和青睞。湖北省作為中部大省，近年來經濟發展迅速，投資和個人消費穩步增長，對擔保公司的需求也十分旺盛。盡管我省的擔保行業也一直在發展壯大中，但仍然有很大的發展空間。

1、全省經濟保持快速增長

隨著中央促進中部地區崛起戰略深入實施，國家批準武漢城市圈建設“兩型”社會綜合配套改革試驗區，湖北省經濟發展速度明顯加快，“十一五”期間我省地區生產總值年均增長13.8?，2010年全省生產總值超過了14000億元，為實現“十二五”期間我省跨越式發展提供了良好基礎。根據預期，“十二五”期間我省經濟也將達到10?年均增長速度，其中僅武漢市的地區生產總值就有望突破10000億元。

為了保證我省經濟持續快速增長，首先應當保證相當數量的人力物力，這是發展生產的基本保障；其次應當處理好經濟增長與結構調整的關系，優化產業結構，提高產品的競爭力，這些都需要大量的資金投入。此外，經濟的增長也意味著社會消費能力極大提高，消費的增長也會吸引大量的現金流。

2、中小企業及個人融資量增加 經濟的快速發展離不開大量的投資，近幾年來湖北省固定資產投資保持快速增長的勢頭。2010年全省固定資產投資超過了10000億元，比上一年增長了32.5?，其中民間投資比重達到了53.8?，2011年前兩個月全省固定資產投資比前一年同期增長了38.4?，其中民間投資累計完成了335.31億元，預計全年固定資產投資將達到1.3億元。在整個“十二五”期間，我省固定資產投資預期年均增長15?。在這些固定資產投資中，相當大的一部分將流向中小企業，也就是這些資金需要這些中小企業籌措，這將使得我省中小企業的融資量十分巨大。

另一方面，由于經濟的發展，個人消費需求也十分旺盛，而且隨著社會的發展，人們的消費觀念也在發生變化，信貸消費、提前消費十分普遍。特別是耐用消費品如汽車、住房等，很多消費者會采用信貸的方式，通過銀行貸款來購買，如湖北省2010年汽車消費突破了20萬輛，武漢市2010年房地產實現銷售額480億元，這些都需要通過銀行實現融資。

3、對擔保公司的需求量增大

中小企業投資以及個人消費融資增長，必然會導致對融資擔保公司的大量需求。近年來，湖北省擔保行業得到了迅猛發展，目前全省有數百家擔保公司，注冊資本億元以上的擔保機構達到了31家，其中3億元以上的有3家。擔保機構的壯大，增強了各商業銀行對中小企業貸款的信心，擴大了中小企業融資規模。2010年，通過擔保公司，全省中小企業以及民營企業所獲承諾貸款達到了180億元。盡管我省擔保行業取得了很大的進步，但是相對于沿海發達地區，相對于經濟發展的現狀，湖北省擔保行業的發展仍然需要進一步提高。

二、組建融資性擔保機構可行性分析

1、擬開展的擔保業務

公司擬開展以下擔保業務：貸款擔保，票據承兌擔保，貿易融資擔保，項目融資擔保，信用證擔保，其他融資性擔保業務。

公司還可開展以下業務：訴訟保全擔保，投資擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資，監管部門規定的其他業務等。

2、經濟效益分析

公司正常運營的經濟效益分析如下。

（1）收入部分，包括擔保手續費收入和存款利率兩個部分。擔保手續費收入：

0.1‰手續費收入=5億*12月*0.1‰=大約年收入為60萬元； 1.4‰風險金收入=5億*12月*1.4‰=大約年收入為840萬元； 以上兩項收入總量可以達到900萬元。存款利率收入：

定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25萬元； 活期存款利息=10000000 *0.5%=5萬元； 以上兩項收入總量可以達到86.25萬元。綜上，公司年收入可以達到986.25萬元。（2）支出部分

辦公費用開支（水電、房租等）月開支為3萬元，年開支為

36萬元；

管理費用開支（包括人員工資和其他管理費用）月開支在20萬元左右，年開支240萬元。

營業稅按手續費的5％計算，共需要45萬元。以上合計年開支為321萬元。（3）經濟效益

稅前收入為665.25萬元，扣除所得稅后實際盈利為532萬元。因此，本公司成立后具有持續盈利能力，其組建和經營管理肯定能夠順利進行。

3、社會效益分析

擔保公司成立后服務社會，堅持社會效益至上，在獲取經濟效率的同時也注重社會效益。

首先，擔保公司直接服務于湖北省中小企業，積極為受保企業融資提供擔保，使得這些企業有充足的資金投入生產，不僅為全省社會經濟發展提供了資金支持，同時也增加了就業機會，促進了社會全面建設。

其次，擔保公司直接服務于消費者，解決消費者消費資金短缺問題，提高了人們的生活質量，促進了社會和諧發展。

第三，擔保公司分擔了商業銀行的風險，使得銀行能夠大膽放貸給投資者和消費者，極大推動了全省范圍內資金的流動速度，加快了社會財富的積累，為不良資產的減少提供做出貢獻。綜上所述，正在籌建的湖北容大融資擔保有限責任公司能滿足本地區社會經濟發展的需要，可以帶來可觀的經濟與社會效益。

三、主發起人的基本情況及其作用

1、主發起人基本情況

湖北金灃投資有限責任公司是湖北容大融資擔保有限責任公司的主要發起人。

湖北金灃投資有限責任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核發的《企業法人營業執照》，注冊號為42090010008798，注冊資本為人民幣500萬元，公司由鄧云豐、董小清、李天元三位自然人股東構成，分別占公司的80%、10%、10%的股份，李天元為法人代表，公司成立以來股東、股權結構都沒有變化。

湖北金灃投資有限責任公司經營范圍為資產經營管理、對高新材料、生物醫藥、高科技產業項目進行投資；高新技術開發；機械、電子設備（不含小汽車）的銷售；礦石（國家限制的除外）、鋼材、耐火材料銷售。以上經營范圍中有國家法律規定需要審批的經營項目，經審批后方可經營。公司成立以來先后與武漢瑞江環保材料有限責任公司、湖北金方工貿公司、廣西金友水泥制品有限公司等發生長期投資關系和業務往來，其中450萬元投資武漢瑞江環保材料有限責任公司目前進展順利，預計2-3年后可產生較豐厚的投資回報。公司現有各類員工27人，80%以上具有大專以上學歷。截止2010年12月31日，公司的主要資產為長期投資（對與武漢瑞江環保材料有限責任公司的投資）和流動資產（銀行存款91萬元、湖北金方工貿130萬元的應收賬款），主要負債為流動負債（廣西金友水泥制品有限公司90萬元的其他應付賬款），公司設置有人力資源部、財務部、前期規劃部、投資管理部、公司辦公室等部門，針對公司現狀和未來發展目前，公司先后制定了《員工守則》、《人事管理制度》、《工作報告制度》、《財務制度》等通用制度以及《投資項目考察制度》、《投資項目決策制度》、《投資后管理制度》等業務制度。公司主要高管人員均具有較強的管理能力和豐富的管理經驗，財務部張三紅（女）部長，現年52歲，高級會計師職稱，先后在多家大型企業任總會計師，具有豐富從業經驗，完全滿足公司投資所需的財務決策需求；前期規劃部馬啟虎部長，38歲，注冊咨詢工程師，熟悉國內各類投資項目投資流程，善于分析項目的投資環境。投資管理部楊德利部長41歲，先后在廣州、深圳等多家大型投資公司任職，對項目投資后管理有獨到的管理經驗。

未來三年公司本著“專業投資、創造財富、增值服務、合作成長”的投資理念，本著“對社會：做一個有責任心的企業；對員工：一個事業平臺；對合作伙伴：優勢互補共創雙贏；對客戶：信守承若敬職敬責”的企業文化，以股權投資為重點，以資產經營管理、對高新材料、生物醫藥、高科技產業項目為重點進行投資。未來三年公司將圍繞經濟效益增長，著力調整投資項目結構，積極創新管理機制，努力構建和諧企業，進一步提高資本運作能力和盈利能力，使公司既好又快地發展，爭取實現年凈利潤1000萬元，員工規模近百人。

公司成立以來，與被投資方、合作方均建立了良好的合作關系，深受孝感市各級管理部門的好評，目前公司財務狀況良好，銀行信用以及繳款信用優良，沒有訴訟記錄，符合擔保公司主要發起人的各項條件。

2、主發起人作用

在主發起人提議和監管下，公司建立健全的公司治理結構、完善議事規則、決策程序和內審制度；建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和防范；建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

四、籌建方案

1、籌建原則

以“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”我原則。堅持走可持續發展的商業性道路，在組織的設計上充分體現商業性、盈利性和可持續性。

2、發起人設立與資金來源

由法人湖北金灃投資有限責任公司與自然人程立共同出資成立“湖北容大融資擔保有限責任公司”。資本規模：資本金5000萬元，其中：湖北金灃投資有限責任公司出資1500萬元，占總股本的30%，程立出資3500萬元，占總股本的70%。公司注冊資金來源為股東的實際投資。

3、治理結構

擔保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設立的有限責任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內部組織機構嚴格按照《公司法》的有關規定設置。內設股東會、董事會、監事會、擔保業務評審委員會。公司實行嚴格的法人治理結構，自主經營、自負盈虧；實行董事會領導下的總經理負責制。

內設部門：總經理辦公室、擔保業務部、風險控制部、財務部等。總經理室：設總經理一名、助理經理一名，負責公司的經營管理工作；組織實施公司年度經營計劃；擬定公司內部管理機構設置方案、基本管理制度及具體規章制度；提請聘任或解聘公司高管人員。擔保業務部：設經理一名、業務員若干名，負責受理客戶擔保申請，對項目進行調查并提出意見；初步設計反擔保措施，并對抵押物進行核查，對于已辦理的擔保項目進行跟蹤，掌握被擔保人運營情況，及時提出處理意見，提交風險防控部門；協助有關部門實施資產保全措施。風險控制部：設經理一名、業務員若干名，負責業務制度建設及操作規程，審核公司在開展融資擔保業務中各類合同、協議、文書等；負責業務的合規性審查；履行風險控制職能，參與項目調查，做好反擔保措施、負責擔保責任項目的檢測，依法維護公司債權。財務部：設經理、會計、出納各一名，負責建立健全擔保中心和創新公司內部的各項財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表、負責協調各協議銀行及其他金融機構的資金往來，承辦對外融資、對內調度工作；負責實施對協議銀行貸款發放的額度和進度的監管。

4、員工招聘與薪金待遇

除現有的高層管理人員外，公司員工從有一定經驗的、從事過相應工作崗位的有豐富的工作經驗的人員中間招募（現時考慮曾經從事過這行業的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實際工作經驗，工作認真負責，創新開拓意識強。定期不定期的開展業務方面的培訓與教育。

薪金待遇采用崗位責任與激勵機制相結合的辦法，調動員工的積極性。薪酬待遇實行基本工資+崗位工作+績效工作+補貼+獎金的激勵措施。

5、籌建具體工作步驟

擔保公司的組建和日常管理是一個系統工程，需要相關人員的通力合作，需要相關部門的大力支持，也需要合理科學的進行規劃，具體組建方案包括以下四個階段。

（1）籌建階段

公司籌建階段按照下面三個步驟完成。

第一步，召開股東會議，講明組建擔保公司的重要性和必要性，統一大家的思想，只有股東和高管人員的思想統一了，才能夠選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。

第二步，積極與地方政府相關部門溝通，將籌建擔保公司的意見通知相關部門，以得到地方政府及相關部門的大力支持，同時將組建方案形成文字，一是獲準名稱審核，二是為后期報送方案奠定基礎。

第三步，籌備組應指定專人和各家商業銀行進行溝通，交流籌備方案，要求銀行積極配合，主要是信貸政策上的優惠、擔保的倍數、對擔保公司授信的額度以及在授信中不要認為提高門檻而影響授信工作等，初步談妥銀保合作協議。在與各家銀行溝通后，從中選擇一家作為主辦合作銀行，這是非常重要的一環。

（2）宣傳階段

這個階段是組建擔保公司的關鍵，擬通過各種形式對公司進行宣傳，宣傳公司的經營范圍、經營理念以及優惠政策等，同時可以通過推介會等形式解答疑問。

（3）準備組建階段

準備組建是組建階段的前奏，這個階段準備工作做的好壞直接關系到組建工作的順利開展，按以下五個步驟逐步實施。

第一步，負責與各家銀行溝通的人員向籌備組成員匯報談判結果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策。這里合作方銀行是一個關鍵點，不僅涉及到入股企業的授信額度問題，還涉及服務質量和利率優惠以及辦事效率問題。因此，選擇好合作方銀行十分重要。

第二步，擬定股東會、董事會、監事會等議事規則以及擔保公司擔保業務操作流程等文件，先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定銀保合作協議。

第三步，確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協議，在主辦合作銀行開立基本賬戶，股東按照承諾書入股，進行驗資辦照，同時在其他合作銀行開設一般賬戶。

第四步，向社會公開招聘經理和業務員，這是一項非常重要的工作，不僅關系到擔保公司能否正常運轉，更關系到擔保公司的風險防范及與合作方銀行能否協調好工作。同時，對已選好的辦公地點進行必要的裝修。

第五步，對申請擔保企業及業主進行核審初選，初選好的交由合作方銀行，由銀行負責對這些企業的授信進行前期調查工作。為了確保這些企業主能得到合作方銀行的授信，相關業務人員要主動配合銀行搞好調查工作，及時向籌備組匯報工作，及時與銀行溝通，爭取早日得到授信。

（4）具體操作階段

在此階段，如果合作方銀行的授信已經到位，就可以開展以下工作。

首先是股東會研究確定開業典禮時間等問題；

其次是股東會根據業務員對各申請擔保企業擔保調查和銀行對各股東企業的具體授信額度，研究確定各股東的擔保額度，并作出決議；

第三，聯保小組組成后選出組長，在此基礎上，聯保小組成員之間簽訂最高額互保協議，聯保小組整體按戶與擔保公司簽訂最高額反擔保協議；

第四，擔保公司與合作方銀行各有關支行按戶簽訂最高額擔保合同

第五，舉辦一到二期申請擔保企業財務短期培訓班，主要學習逐筆申請貸款（承兌）和擔保業務時如何操作以及如何繳交手續費等。

第二篇：某擔保公司投資可行性研究報告

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可行性研究報告

一、本地經濟、融資和擔保需求分析

在眾多的融資渠道中，擔保行業以其獨特的優勢越來越受到了中小企業的關注和青睞。湖北省作為中部大省，近年來經濟發展迅速，投資和個人消費穩步增長，對擔保公司的需求也十分旺盛。盡管我省的擔保行業也一直在發展壯大中，但仍然有很大的發展空間。

1、全省經濟保持快速增長

隨著中央促進中部地區崛起戰略深入實施，國家批準武漢城市圈建設“兩型”社會綜合配套改革試驗區，湖北省經濟發展速度明顯加快，“十一五”期間我省地區生產總值年均增長13.8?，2010年全省生產總值超過了14000億元，為實現“十二五”期間我省跨越式發展提供了良好基礎。根據預期，“十二五”期間我省經濟也將達到10?年均增長速度，其中僅武漢市的地區生產總值就有望突破10000億元。

為了保證我省經濟持續快速增長，首先應當保證相當數量的人力物力，這是發展生產的基本保障；其次應當處理好經濟增長與結構調整的關系，優化產業結構，提高產品的競爭力，這些都需要大量的資金投入。此外，經濟的增長也意味著社會消費能力極大提高，消費的增長也會吸引大量的現金流。

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2、中小企業及個人融資量增加

經濟的快速發展離不開大量的投資，近幾年來湖北省固定資產投資保持快速增長的勢頭。2010年全省固定資產投資超過了10000億元，比上一年增長了32.5?，其中民間投資比重達到了53.8?，2011年前兩個月全省固定資產投資比前一年同期增長了38.4?，其中民間投資累計完成了335.31億元，預計全年固定資產投資將達到1.3億元。在整個“十二五”期間，我省固定資產投資預期年均增長15?。在這些固定資產投資中，相當大的一部分將流向中小企業，也就是這些資金需要這些中小企業籌措，這將使得我省中小企業的融資量十分巨大。

另一方面，由于經濟的發展，個人消費需求也十分旺盛，而且隨著社會的發展，人們的消費觀念也在發生變化，信貸消費、提前消費十分普遍。特別是耐用消費品如汽車、住房等，很多消費者會采用信貸的方式，通過銀行貸款來購買，如湖北省2010年汽車消費突破了20萬輛，武漢市2010年房地產實現銷售額480億元，這些都需要通過銀行實現融資。

3、對擔保公司的需求量增大

中小企業投資以及個人消費融資增長，必然會導致對融資擔保公司的大量需求。近年來，湖北省擔保行業得到了迅猛發展，目前全省有數百家擔保公司，注冊資本億元以上的擔保機構達到了31家，其中3億元以上的有3家。擔保機構的壯大，增強了各商業銀行對中小企業貸款的信心，擴大了中小企業融資規模。2010

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年，通過擔保公司，全省中小企業以及民營企業所獲承諾貸款達到了180億元。盡管我省擔保行業取得了很大的進步，但是相對于沿海發達地區，相對于經濟發展的現狀，湖北省擔保行業的發展仍然需要進一步提高。

二、組建融資性擔保機構可行性分析

1、擬開展的擔保業務

公司擬開展以下擔保業務：貸款擔保，票據承兌擔保，貿易融資擔保，項目融資擔保，信用證擔保，其他融資性擔保業務。

公司還可開展以下業務：訴訟保全擔保，投資擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資，監管部門規定的其他業務等。

2、經濟效益分析

公司正常運營的經濟效益分析如下。

（1）收入部分，包括擔保手續費收入和存款利率兩個部分。擔保手續費收入：

0.1‰手續費收入=5億*12月*0.1‰=大約年收入為60萬元； 1.4‰風險金收入=5億*12月*1.4‰=大約年收入為840萬元； 以上兩項收入總量可以達到900萬元。存款利率收入：

定期存款利息=25000000 *3.25%=81.25萬元；

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活期存款利息=10000000 *0.5%=5萬元； 以上兩項收入總量可以達到86.25萬元。綜上，公司年收入可以達到986.25萬元。（2）支出部分

辦公費用開支（水電、房租等）月開支為3萬元，年開支為

36萬元；

管理費用開支（包括人員工資和其他管理費用）月開支在20萬元左右，年開支240萬元。

營業稅按手續費的5％計算，共需要45萬元。以上合計年開支為321萬元。（3）經濟效益

稅前收入為665.25萬元，扣除所得稅后實際盈利為532萬元。因此，本公司成立后具有持續盈利能力，其組建和經營管理肯定能夠順利進行。

3、社會效益分析

擔保公司成立后服務社會，堅持社會效益至上，在獲取經濟效率的同時也注重社會效益。

首先，擔保公司直接服務于湖北省中小企業，積極為受保企業融資提供擔保，使得這些企業有充足的資金投入生產，不僅為全省社會經濟發展提供了資金支持，同時也增加了就業機會，促進了社會全面建設。

其次，擔保公司直接服務于消費者，解決消費者消費資金短

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缺問題，提高了人們的生活質量，促進了社會和諧發展。

第三，擔保公司分擔了商業銀行的風險，使得銀行能夠大膽放貸給投資者和消費者，極大推動了全省范圍內資金的流動速度，加快了社會財富的積累，為不良資產的減少提供做出貢獻。

綜上所述，正在籌建的湖北容大融資擔保有限責任公司能滿足本地區社會經濟發展的需要，可以帶來可觀的經濟與社會效益。

三、主發起人的基本情況及其作用

1、主發起人基本情況

湖北金灃投資有限責任公司是湖北容大融資擔保有限責任公司的主要發起人。

湖北金灃投資有限責任公司于2010年3月取得孝感市工商行政管理局核發的《企業法人營業執照》，注冊號為42090010008798，注冊資本為人民幣500萬元，公司由鄧云豐、董小清、李天元三位自然人股東構成，分別占公司的80%、10%、10%的股份，李天元為法人代表，公司成立以來股東、股權結構都沒有變化。

湖北金灃投資有限責任公司經營范圍為資產經營管理、對高新材料、生物醫藥、高科技產業項目進行投資；高新技術開發；機械、電子設備（不含小汽車）的銷售；礦石（國家限制的除外）、鋼材、耐火材料銷售。以上經營范圍中有國家法律規定需要審批

湖北容大融資擔保有限責任公司（籌）申報材料 的經營項目，經審批后方可經營。公司成立以來先后與武漢瑞江環保材料有限責任公司、湖北金方工貿公司、廣西金友水泥制品有限公司等發生長期投資關系和業務往來，其中450萬元投資武漢瑞江環保材料有限責任公司目前進展順利，預計2-3年后可產生較豐厚的投資回報。公司現有各類員工27人，80%以上具有大專以上學歷。截止2010年12月31日，公司的主要資產為長期投資（對與武漢瑞江環保材料有限責任公司的投資）和流動資產（銀行存款91萬元、湖北金方工貿130萬元的應收賬款），主要負債為流動負債（廣西金友水泥制品有限公司90萬元的其他應付賬款），公司設臵有人力資源部、財務部、前期規劃部、投資管理部、公司辦公室等部門，針對公司現狀和未來發展目前，公司先后制定了《員工守則》、《人事管理制度》、《工作報告制度》、《財務制度》等通用制度以及《投資項目考察制度》、《投資項目決策制度》、《投資后管理制度》等業務制度。公司主要高管人員均具有較強的管理能力和豐富的管理經驗，財務部張三紅（女）部長，現年52歲，高級會計師職稱，先后在多家大型企業任總會計師，具有豐富從業經驗，完全滿足公司投資所需的財務決策需求；前期規劃部馬啟虎部長，38歲，注冊咨詢工程師，熟悉國內各類投資項目投資流程，善于分析項目的投資環境。投資管理部楊德利部長41歲，先后在廣州、深圳等多家大型投資公司任職，對項目投資后管理有獨到的管理經驗。

未來三年公司本著“專業投資、創造財富、增值服務、合

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作成長”的投資理念，本著“對社會：做一個有責任心的企業；對員工：一個事業平臺；對合作伙伴：優勢互補共創雙贏；對客戶：信守承若敬職敬責”的企業文化，以股權投資為重點，以資產經營管理、對高新材料、生物醫藥、高科技產業項目為重點進行投資。未來三年公司將圍繞經濟效益增長，著力調整投資項目結構，積極創新管理機制，努力構建和諧企業，進一步提高資本運作能力和盈利能力，使公司既好又快地發展，爭取實現年凈利潤1000萬元，員工規模近百人。

公司成立以來，與被投資方、合作方均建立了良好的合作關系，深受孝感市各級管理部門的好評，目前公司財務狀況良好，銀行信用以及繳款信用優良，沒有訴訟記錄，符合擔保公司主要發起人的各項條件。

2、主發起人作用

在主發起人提議和監管下，公司建立健全的公司治理結構、完善議事規則、決策程序和內審制度；建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處臵制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和防范；建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

四、籌建方案

1、籌建原則

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以“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”我原則。堅持走可持續發展的商業性道路，在組織的設計上充分體現商業性、盈利性和可持續性。

2、發起人設立與資金來源

由法人湖北金灃投資有限責任公司與自然人程立共同出資成立“湖北容大融資擔保有限責任公司”。資本規模：資本金5000萬元，其中：湖北金灃投資有限責任公司出資1500萬元，占總股本的30%，程立出資3500萬元，占總股本的70%。公司注冊資金來源為股東的實際投資。

3、治理結構

擔保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設立的有限責任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內部組織機構嚴格按照《公司法》的有關規定設臵。內設股東會、董事會、監事會、擔保業務評審委員會。公司實行嚴格的法人治理結構，自主經營、自負盈虧；實行董事會領導下的總經理負責制。

內設部門：總經理辦公室、擔保業務部、風險控制部、財務部等。總經理室：設總經理一名、助理經理一名，負責公司的經營管理工作；組織實施公司經營計劃；擬定公司內部管理機構設臵方案、基本管理制度及具體規章制度；提請聘任或解聘公司高管人員。擔保業務部：設經理一名、業務員若干名，負責受理客戶擔保申請，對項目進行調查并提出意見；初步設計反擔保措施，并對抵押物進行核查，對于已辦理的擔保項目進行跟蹤，湖北容大融資擔保有限責任公司（籌）申報材料

掌握被擔保人運營情況，及時提出處理意見，提交風險防控部門；協助有關部門實施資產保全措施。風險控制部：設經理一名、業務員若干名，負責業務制度建設及操作規程，審核公司在開展融資擔保業務中各類合同、協議、文書等；負責業務的合規性審查；履行風險控制職能，參與項目調查，做好反擔保措施、負責擔保責任項目的檢測，依法維護公司債權。財務部：設經理、會計、出納各一名，負責建立健全擔保中心和創新公司內部的各項財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表、負責協調各協議銀行及其他金融機構的資金往來，承辦對外融資、對內調度工作；負責實施對協議銀行貸款發放的額度和進度的監管。

4、員工招聘與薪金待遇

除現有的高層管理人員外，公司員工從有一定經驗的、從事過相應工作崗位的有豐富的工作經驗的人員中間招募（現時考慮曾經從事過這行業的退休人員），要求具有大專以上文化程度，三年以上實際工作經驗，工作認真負責，創新開拓意識強。定期不定期的開展業務方面的培訓與教育。

薪金待遇采用崗位責任與激勵機制相結合的辦法，調動員工的積極性。薪酬待遇實行基本工資+崗位工作+績效工作+補貼+獎金的激勵措施。

5、籌建具體工作步驟

擔保公司的組建和日常管理是一個系統工程，需要相關人員

湖北容大融資擔保有限責任公司（籌）申報材料 的通力合作，需要相關部門的大力支持，也需要合理科學的進行規劃，具體組建方案包括以下四個階段。

（1）籌建階段

公司籌建階段按照下面三個步驟完成。

第一步，召開股東會議，講明組建擔保公司的重要性和必要性，統一大家的思想，只有股東和高管人員的思想統一了，才能夠選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。

第二步，積極與地方政府相關部門溝通，將籌建擔保公司的意見通知相關部門，以得到地方政府及相關部門的大力支持，同時將組建方案形成文字，一是獲準名稱審核，二是為后期報送方案奠定基礎。

第三步，籌備組應指定專人和各家商業銀行進行溝通，交流籌備方案，要求銀行積極配合，主要是信貸政策上的優惠、擔保的倍數、對擔保公司授信的額度以及在授信中不要認為提高門檻而影響授信工作等，初步談妥銀保合作協議。在與各家銀行溝通后，從中選擇一家作為主辦合作銀行，這是非常重要的一環。

（2）宣傳階段

這個階段是組建擔保公司的關鍵，擬通過各種形式對公司進行宣傳，宣傳公司的經營范圍、經營理念以及優惠政策等，同時可以通過推介會等形式解答疑問。

（3）準備組建階段

湖北容大融資擔保有限責任公司（籌）申報材料

準備組建是組建階段的前奏，這個階段準備工作做的好壞直接關系到組建工作的順利開展，按以下五個步驟逐步實施。

第一步，負責與各家銀行溝通的人員向籌備組成員匯報談判結果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策。這里合作方銀行是一個關鍵點，不僅涉及到入股企業的授信額度問題，還涉及服務質量和利率優惠以及辦事效率問題。因此，選擇好合作方銀行十分重要。

第二步，擬定股東會、董事會、監事會等議事規則以及擔保公司擔保業務操作流程等文件，先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定銀保合作協議。

第三步，確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協議，在主辦合作銀行開立基本賬戶，股東按照承諾書入股，進行驗資辦照，同時在其他合作銀行開設一般賬戶。

第四步，向社會公開招聘經理和業務員，這是一項非常重要的工作，不僅關系到擔保公司能否正常運轉，更關系到擔保公司的風險防范及與合作方銀行能否協調好工作。同時，對已選好的辦公地點進行必要的裝修。

第五步，對申請擔保企業及業主進行核審初選，初選好的交由合作方銀行，由銀行負責對這些企業的授信進行前期調查工作。為了確保這些企業主能得到合作方銀行的授信，相關業務人員要主動配合銀行搞好調查工作，及時向籌備組匯報工作，及時

湖北容大融資擔保有限責任公司（籌）申報材料

與銀行溝通，爭取早日得到授信。

（4）具體操作階段

在此階段，如果合作方銀行的授信已經到位，就可以開展以下工作。

首先是股東會研究確定開業典禮時間等問題；

其次是股東會根據業務員對各申請擔保企業擔保調查和銀行對各股東企業的具體授信額度，研究確定各股東的擔保額度，并作出決議；

第三，聯保小組組成后選出組長，在此基礎上，聯保小組成員之間簽訂最高額互保協議，聯保小組整體按戶與擔保公司簽訂最高額反擔保協議；

第四，擔保公司與合作方銀行各有關支行按戶簽訂最高額擔保合同

第五，舉辦一到二期申請擔保企業財務短期培訓班，主要學習逐筆申請貸款（承兌）和擔保業務時如何操作以及如何繳交手續費等。

第三篇：XX擔保公司可行性研究報告

XXX擔保公司

可行性研究報告

二O一X年X月

第一章 擬成立公司基本情況

企業名稱：XXX投資擔保有限公司 法定地址： 經營范圍： 注冊資本： 發起單位：

第二章 投資人簡歷

企業名稱： 法定代表人： 職務： 資金來源： 出資情況：

第三章 市場前景分析

擔保行業的宏觀分析

我國中小型企業信用擔保自1999年政府有關部門出臺一系列鼓勵政策以來，已有近八年的發展歷史。2003年頒布實施的《中華人民共和國中小企業促進法》更強調了中小企業信用擔保對改善中小企業投融資環境、促進中小企發展的重要作用。2004年，黨和國家領導人先后對如何發展中國信用擔保業做出了重要批示。

在這一良好政策環境下，全國中小企業信用擔保機構已經發展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔保為主、民營和互助擔保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2009年年底，全國各類擔保機構的注冊資本總計超過880億元，可實現的擔保能力已超過4000億元，支持的中小企業超過10萬戶，信用擔保行業的發展對現實經濟活動的影響逐漸擴大，可以預見對未來的社會經濟活動也將產生重要影響，推動和規范信用擔保業的健康發展已經不是應對特定中小企業融資難的權益性政策安排，而是社會經濟發展長期戰略性選擇。

經調查，渭南市金融市場近年來實現了突飛猛進的發展：2010年，渭南市實現GDP801.45億元，增長15%，完成地方財政收入34億元，增長20.4%，金融機構存款余額704億元，貸款余額484億元。2010年前兩個月，渭南市新增銀行信貸60億元，有力地促進了地方經濟的發展。目前，全市規模以上企業達540家。

“經濟興則金融興、金融活則經濟活”，正是基于長遠的發展眼光，渭南市委市政府為渭南市金融業的發展創造了一個良好的發展環境，經濟的快速發展，政府的有力支持，為渭南市金融業的發展提供了良好的契機。

第四章 擬開展的業務情況

第一節 業務內容

根據我們對渭南市擔保市場的調查和分析，我們確定公司的主營方向為：

（1）融資擔保業務（2）擔保投資業務（3）擔保配套業務

1.1擔保業務

XX擔保公司主要的服務對象為企業，服務產品細化為以下兩方面：

企業融資擔保業務 包括企業流動資金貸款擔保、房地產開發貸款擔保、企業票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、出口退稅質押貸款擔保、進出口貿易質押貸款擔保、設備租賃融資擔保、企業發起設立/融資擔保、產權（股權、知識產權、經營權等）質并購搭橋貸款擔保、項目投資擔保、保理業務（應收帳貼現擔保、信用保險）等；

經濟合同履約擔保業務 包括工程合同履約擔保，工程招標投標履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、合約對沖押金 / 預付款 / 質量保證金、中介費/傭金擔保、產品質量擔保、訴訟保全擔保等。

1.2擔保配套服務

擔保配套服務是指圍繞擔保項目由XX擔保公司提供一系列中介服務，主要包括：

1.2.1咨詢服務

企業理財與資本運作顧問

企業管理顧問

1.2.2項目論證服務

擔保通投資項目可行性研究與項目評估;

資產評估業務;

企業與個人資信評估。

1.2.3抵押資產處置服務

典當業務

拍賣業務

企業重組兼并業務

第二節 營銷策略

XX擔保采用以品牌經營為核心的整體營銷策略。公司的市場營銷計劃是以下列經營原則為基礎的：

公司將綜合考慮自己獨立以及與其他機構聯合的方式開展擔保與投資業務；

個人信用擔保以自己獨立開展為主，以此作為擴大經營規模的突破口，在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業務量，追求擔保業務的規模經營；

必須注重與擔保投資相結合。應堅持“擔保為手段，投資是目的”原則，主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業和房地產企業等符合公司戰略發展方向的投資項目，利用擔保投資工具為企業提供融資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業務強調經營規模的要求不同，投資業務更強調投資效益；

必要時尋求其提它擔保機構的合作實施交叉互保和聯合擔保，尋求國家中小企業信用擔保體系的再擔保支持以及利用其他金融創新手段，以分散風險、減少損失；

建立電子商務網絡，利用網站開展擔保業務的宣傳、擔保業務登記、網上業務受理及擔保市場調查、信用評級等；

利用新聞媒體和其他形式開展

2.1客戶開發措施

客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作，客戶資源將成為但報公司的寶貴財富，計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：

與銀行信貸部門取得廣泛聯系，由銀行信貸部門推薦客戶；

與各級政府部門聯系，由相關政府部門推薦客戶；

與各商會、行業協會取得聯系，由其推薦客戶；

開展企業信用擔保的會員制管理，從中培養核心客戶；

對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記，從中發掘潛在客戶。

進一步拓展市場、加大對中小企業的服務力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險。

2.2 服務品牌營銷

與所有產品營銷一樣，擔保公司應積極開展信用擔保產品和擔保投資產品的“售后服務”工作，由于擔保業務是一項準金融服務業，因此應高度重視其服務品牌的經營，并把服務品牌經營作為市場營銷的環節之一。擔保公司服務品牌的宗旨是客戶至上的原則，為銀行和企業提供最滿意的服務。服務手段包括：

公司網址：建立專門網站，并有專業網管人員值班，與客戶就擔保事宜進行在線交流；

服務熱線：擔保公司提供電話查詢服務，解答客戶在申請和辦理擔保過程中遇到的各種問題。

投訴中心：設立投訴中心，專門聽取客戶的意見和改進建議。

客戶回訪：擔保公司在抽樣的基礎上，定期對合作銀行和企業進行回訪，或以問答方式收集客戶對服務質量的反映。

服務品種多樣化：擔保公司研發部門將以客戶為中心，設立多樣化的擔保服務品種，為客戶提供全方位的服務。

2.3企業形象與公共關系

商業擔保在中國是一個嶄新的行業。為了區別于以往行政化的擔保行為和中國歷史上的典當業務，公司應高度重視透過各種公共關系媒體，塑造以擔保品牌為核心的企業形象，用一到兩年時間內使公司成為渭南業內排名前三位和社會上知名度較高的擔保機構。公司形象宣傳手段包括：

研討會、研修班、培訓班

今后將利用各種會議、研討活動的機會開展宣傳。

廣告策劃、宣傳教育

公司計劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關的宣傳文章、企業形象廣告和擔保服務、擔保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。

宣傳品

公司印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔保業務品種分別印制宣傳單頁，向目標用戶群、銀行、發地產開發商、大宗商品經銷商、中介機構等進行發放。并將媒體對公司的報道編制成冊發放。

第五章 公司內部管理制度和風險控制制度及具體措施

第一節 公司內部管理制度

為了保護安全，完整，協調經營行為，控制擔保違規產生利用公司內部分工相互制約，相互聯系，而需要制度化管理。

1、綜合管理制度

主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務方面的制度內容。

2、人事勞資管理制度

主要包括員工招聘錄用，崗位職責，實習培訓，考勤休假與薪酬分配制度等內容。

3、資產財務管理制度

包括公司在資金運用，資產管理，會計核算方面的制度。

4、激勵機制

公司實行物質激勵與精神激勵相結合的激勵機制。注重對員工的激勵，以鼓勵員工積極工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔保事業中來。由于擔保的特殊性和風險控制的需要，公司的激勵機制更加注重與約束機制相結合，采用以基本薪金加獎金期權的模式，即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業務激勵，實行項目經理責任制，獎金與績效掛鉤；實行內部員工持股制度，采用與整個公司未來發展掛鉤的期權方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發展有機地結合起來形成整體利益，能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外，采用費用報銷政策鼓勵員工積極在外參加進修，以提高業務水平。

第二節 風險控制制度及措施

首先，公司制定與防范風險有關的規范的風險管理制度，在日常工作中由公司內控部門負責監督實施。主要包括以下幾個主要方面：擔保業務操作程序、工作標準、業務接待、項目分配、合同管理、業務檔案、風險防范、代償及追償責任落實等制度。

1、日常業務管理

公司將制定一系列業務流程和服務質量的管理制度與操作手冊，建立健全完備的業務制度，如《擔保業務暫行辦法》、《投資業務管理辦法》、《項目審核工作細則》等，實現了標準化的制度管理。員工上崗前首先要經過培訓和考核認證。公司全員按金融服務企業標準要求操作擔保業務和擔保投資業務。風險管理部負責督查業務操作規范、服務質量以及擔保項目的風險控制水平。

2、風險防范與管理

企業內部管理是金融機構風險防范的最重要環節之一。公司將采取多種組織形式，對投資風險進行管理。對公司項目由審計部、擔保部、評估部、風險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經營風險。

3、建立信用評估機制

信用擔保最大的風險是被擔保者的資信風險。因此，應對申請擔保企業的資信變化過程進行深入、詳細的調查。評定企業的透明度和可控度，分析企業財務結構的變化情況，計算和推算企業的贏利能力。風險控制應堅持全面深入和量力而行的原則，采用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風險的防范提供了有利的保證。

4、建立風險轉移和聯合擔保機制

把銀行、企業、擔保機制三方統一考慮，形成一個有三方共同組成的擔保咨詢機構，開展法律、會計、稅務等各種咨詢服務，形成有效的扶優扶強的體系；爭取國家各級擔保體系的支持。獲得再擔保和聯合擔保合作。當發生代償時，銀衍擔保可以按一定條件從再擔保機構得到一定補償，從而大大降低擔保風險。另外，聯合擔保也是分散轉移風險的有效方法。

5、信用風險評價指標體系

利用現代電子信息技術，開發建立出一套科學完善的信用風險評價指標體系，并使之得到有效實施。

6、其他措施

加大項目的審核力度，以及對擬擔保、投資項目進行嚴格科學的可行性研究與論證，嚴格按照公司制定的各項制度規范運作，力求最大限度地控制風險。

在財務管理上，根據每年的經營計劃按相當比例提留擔保賠付準備金和投資風險備用金等，以保障公司業務按計劃正常進行。

第六章 規范化業務流程

(一)擔保業務程序細化列示：

企業申請-《委托擔保申報表》

-企業提供擔保申請材料

擔保受理-《擔保項目受理登記表》

項目初審實地調查

資信評估部

-復議項目評審

簽訂合同-《同意擔保通知函》

審核空白合同文本（擔保部、綜合部、律師、總經理），填寫《合同審核表》

準備抵（質）押登記資料，包括主合同、擔保合同、反擔保合同及其他資料。

發放貸款-《擔保貸款業務聯系單》

-復印借款借據

擔保收費

保后管理還貸收據復印件

-注銷抵（質）押登記

-退還抵押、代管原件

-《免除擔保責任確認表》

（二）審查材料注意事項

客戶提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗；提供的材料復印件要加蓋公章；法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權。

公司擔保部顧客值班人員負責項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《擔保項目受理登記表》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，經公司擔保受理人和項目負責人審核簽字后歸檔。

（三）擔保受理條件

（1）具備企業法人資格并已通過年檢；

（2）依法經營，經營范圍符合國家政策；

（3）基本具有償還借款的能力，并能提供反擔保措施；

（4）對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；

（5）申請擔保金額不超過該企業有效凈資產的50%；

（6）該企業資產負債率不超過70%。

（四）擔保項目初審和實地調查

公司擔保部根據人員和業務量的實際情況，確定第一調查人和第二調查人。第一調查人為項目負責人，負主要調查責任，第二調查人協辦。

項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結論，即《擔保調查報告》。

資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和項目有關的管理部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。

（五）資料審核要點

（1）按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；

（2）各有關文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格，是否合法。

（3）財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。

（4）對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規（如房地產、土地）及有關抵押登記管理辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。

（六）項目初審過程中，部門負責人、項目負責人與協辦人（至少雙人下戶）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查，實地調查至少要進行一次，公司負責人根據具體情況參與調查。進行調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。

（七）實地調查要點

（1）訪問企業，會見有關當事人，了解企業和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途

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（7）法人代表、公司簽章。

第二十八條 辦理完簽約手續的項目資料移交擔保部檔案管理員統一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。

（十九）反擔保措施

1、對獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業的保證反擔保等，公司根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。

2、企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。

3、項目負責人負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。-抵（質）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質）押合同、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或經抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件

4、用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權利質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。

5、采用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：

（1）必須具備《擔保法》規定的擔保資格。

（2）資產負債率不超過70%。

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（1）采用更為可靠的反擔保措施。

（2）建議撤保

對逾期的擔保項目按會議評審及審批權限辦理。

7、具有下列情形之一的，公司應主動撤保：

（1）擔保貸款未按擔保申報時的用途使用。

（2）項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為。

（3）公司認為項目承擔企業出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現較大潛在風險。

第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經理審批。對項目撤保按會議評審及審批權限辦理。

8、已經結束的擔保項目，應及時辦理終結手續。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經理核準。擔保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。

9、項目責任人在辦理擔保業務過程中，應根據業務進度將完成內容及時錄入微機，包括：擔保業務動態表、擔保項目檢查一覽表等。

10、債的追償

11、主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。

12、代償和追償方案由擔保總負責制訂并報總經理審定，項目責任人為具體經辦人。

（二十二）檔案管理

1、擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業務受理至債務追償完畢整個過程有關文件、資料的整理、立卷和保管工作。

2、擔保業務流程中所有有關的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序系統，卷內首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔案管理部門。

第七章 公司組織形式

股東會、監事會、經理層情況：

公司實行董事會領導下的總經理負責制。同時，特別突出風險控制在擔保業務開展中的監督和防范作用，公司組織機構見

股東會

董事會 監事會

總經理 評審委

總

監

擔保業務部 投資業務部 風險管理審計市場研發部 資信評估部 計劃財務部 行政人事部圖：

各部門管理人員均要求經濟或相關專業，全日制本科以上學歷，40歲以下；三年以上擔保行業工作經驗，有擔保部門負責人或相關崗位經歷。業務人員要求經濟或相關專業，大專以上學歷，35歲以下；兩年以上銀行信貸、擔保、投資銀行領域工作經驗。

第八章 效益分析

中小企業融資渠道較窄是制約我省中小企業可持續發展的癥結。目前，絕大多民營企業的資金投入，普遍靠自籌，幾乎與銀行貸款無緣。中小企業的經營多是現金往來，銀行看不到資金流量，對他們不了解、不信任，又沒有一個合法可靠的信用體系擔保，更沒有相對的法律保障。因此，有的企業寧愿拿固定資產作抵押銀行都不予放貸。為了融資，許多企業只好向親朋好友拆借或民間高息貸款，不僅擾亂了金融市場，也形成了潛在的經營風險，易引發民間糾紛。我省中小企業要求盡快解決擔保難、貸款難、融資難的呼聲越來越高。擔保公司的成立，可以為企業融資提供擔保，讓中小企業融資更加便利，為中小企業取得跨越式發展起到了一定的作用。

公司成立之后，除了在傳統的擔保業務方面有質的突破外，我們還將做大委托貸款財務顧問和中介業務等，并且發展投資業務，不斷開拓利潤增長點，提高股東投資回報率。

第九章 綜合結論

XX擔保具有贏利水平高，能支撐公司可持續發展的商業模式，大力發展擔保及其延伸業務是公司的主營方向，XX擔保的商業模式和主營業務是實現公司致力成為渭南擔保業領先者和著名品牌的先決條件。

實現XX擔保規劃的必要條件是公司能否擁有足夠的資本金開展擔保和擔保投資業務。由于擔保公司的性質，XX擔保只能靠股本擴張的方式增加公司的營運資金，用以滿足公司主營業務對資金的需求。

與所有金融企業一樣，XX擔保能否持續經營的根本保證在于風險控制。XX擔保的運營規劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務和投資等涉及到經營活動的每一個環節。公司可行性研究報告針對可能出現經營風險的主要層面都提示了應對措施。保護包括發起人在內的所有投資人利益的根本在于公司能否有效地執行風險控制和風險管理的措施。

從投資人角度分析XX擔保的項目規劃表明，本項投資雖然具有一定的風險，但投資收益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取決于經營團隊。XX擔保的股份制民營性質和遠景目標能凝聚一支具有較深的專業化知識和豐富操作經驗的經營團隊。公司中高層干部的高知識結構和業內資深的經歷將是經營團隊的核心。

最后，XX擔保將堅定不移的立足于擔保投資領域，以企業價值最大化為最終的經營目標。持續為渭南市的企業，個人提供，優質、全面的服務，為股東，為投資人創造更大的價值。

第四篇：擔保公司2016增資可行性研究報告

**惠農信用擔保有限責任公司 增加資本金項目可行性研究報告

二○一六年六月

**縣惠農信用擔保有限責任公司 增加資本金項目可行性研究報告

前 言

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 目概 述 增資市場分析公司增資方案業務運作方案增資效益分析綜合結論

錄

前 言

融資擔保行業在中國曲曲折折發展20多年，因具備打破?小微?和?三農?融資難融資貴瓶頸作用，現在終于得以被正名，并將迎來規范發展機遇，有望成為普惠金融的主力軍。

2015年8月13日國務院印發《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(下稱《意見》)，確定融資擔保行業以服務?小微?和?三農?、大眾創業等普惠領域為導向，既規劃了行業發展?頂層設計?，也提出五年發展目標，被業內認為是中國融資擔保行業發展史上的一件大事。

從風雨中走來

回顧融資擔保行業1993年以來在中國的?逆生長?過程，由于長期快速發展、缺乏監管，早些年暴發出一系列風險事件，經歷全國范圍內的清理整頓，此前，行業正處于?控制數量、提高質量、合理布局、防范風險?的艱難調整期。

不過，融資擔保行業在破解小微企業和?三農?經濟體融資難題中發揮關鍵作用日益凸顯，在國家層面上，鼓勵支持融資擔保行業健康發展利好政策相繼出臺，融資擔保行業的基礎價值大幅提升。

2014年12月13日國務院總理李克強批示?發展融資擔保是破解小微企業和‘三農’融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節?;12月18日國務院召開全國促進融資性擔保行業發展經驗交流電視電話會議。2015年7月31日，李克強主持召開國務院常務會議，部署加快融資擔保行業改革發展，更好發揮金融支持實體經濟作用。

本次《意見》出臺，全面系統地規劃了融資擔保行業的發展方向與路徑，從促進行業發展的指導思想、基本原則、發展目標到各項具體工作舉措，從融資擔保機構組織體系到銀擔合作模式，從政府的角色到市場的作用，從政策支持到監管規范，都做出了清晰明確的規劃部署。

具?準公共產品屬性?獲政府支持

《意見》將融資擔保作為破解小微企業和?三農?融資難融資貴問題的重要手段，強調其緩解小微企業和?三農?融資難融資貴作用導向，將?小微?和?三農?作為劃分融資擔保機構是否具備?公共產品屬性?的唯一標準，以這些普惠領域為業務核心的機構，即會受到大力扶持。中國投融資擔保有限公司首席風險官李力表示，《意見》明確了融資擔保的政策性定位，以及政府應承擔的責任，為理順機制，充分發揮融資擔保機構在支持小微企業和?三農?融資服務中重要作用奠定了基礎。

《意見》首次明確提出設立國家擔保基金，以及構建國家融資擔保基金、省級再擔保機構、轄內融資擔保機構的三層組織體系，有效分散融資擔保機構風險，發揮再擔保?穩定器?作用。這是《意見》的最大亮點，他認為?在過去22年的擔 保發展歷史中，這種模式是前所未有的。這一舉措能整合省級再擔保、擔保機構、銀行等各方力量支持融資擔保做強做大。?

在加強融資擔保機構自身能力建設方面，《意見》重新強調了融資擔保機構的?信用中介?性質，并要求融資擔保機構發揮?接地氣?優勢和?放大器?作用，形成獨特核心競爭力。隨著融資擔保主業的定位進一步精準，專注服務小微企業和?三農?的融資擔保行業，將進入全面快速發展的快車道，有效地發揮普惠金融主力軍作用。

努力轉型進入?減量增質?時代

數據顯示，截至2014年末，融資擔保在保余額2.74萬億元，其中融資擔保在保余額2.34萬億元，中小微融資擔保貸款余額1.28萬億，服務中小微客戶25.14萬戶。距離《意見》提出的小微企業和?三農?融資擔保業務較快增長、融資擔保費率保持較低水平，小微企業和?三農?融資擔保在保戶數占比五年內達到不低于60%的目標，融資擔保機構還有很長的路要走。

截至2014年末，全國共有融資擔保公司7898家，全行業實收資本9255億元，其中注冊資本10億元以上的機構有75家，平均注冊資本僅為1.17億元，融資擔保機構資本實力、信用能力嚴重不足。《意見》提出政銀擔三方參與的合作，對銀擔商業模式的可持續發展做了風險分擔及補償等方面具體 5 安排。《意見》還透露《融資擔保公司管理條例》也將盡快出臺。

《意見》提出研究設立國家融資擔保基金這一創新性舉措，被業內外寄予厚望。李力建議，國家融資擔保基金的投向應主要包括三個方面，一是以股權投資方式支持建立地方各省再擔保機構，二是通過股權投資支持骨干擔保機構做大做強，三是為基金成員和小微企業提供培訓服務。

從行業長遠發展角度看，本次《意見》所提出的舉措，將起到?穩定器?作用，一是保證整個融資擔保體系的健康穩定，二是保證小微企業和?三農?融資環境的穩定，三是保證國家支持的擔保機構持續發展的穩定。

隨著新型融資擔保機構體系的逐步建立，政策扶持體系、監管制度體系的相互配套，通過深化改革，中國融資擔保機構將向?減量增質?、?做精做強?的方向進發。

第一章：概 述

一、項目建設的依據

①《中小企業促進法》2002年6月29日全國人大第二十八次會議審議通過；

②《融資性擔保公司管理暫行辦法》

③2010年3月1日開始實施的《貴州省中小企業促進條例》。

④2010年10月8日貴州省人民政府頒布的《貴州省融資 性擔保公司管理暫行辦法》。

⑤《貴州省融資性擔保機構經營許可證管理指引(試行)》 ⑥《貴州省融資性擔保公司審批工作指引(試行)》 ⑦《貴州省融資性擔保機構申報指引》

⑧2011年10月，國務院批復的《武陵山片區區域發展與扶貧攻堅規劃（2011-2020）》。

⑨2012年1月12日，國務院《關于進一步促進貴州經濟社會又好又快發展的若干意見》。

⑩2014年7月15日《關于促進融資性擔保機構服務小微企業和?三農?發展的指導意見

⑾2015年08月13日《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》國發“2015”43號，明確要求省級再擔保機構三年內基本實現全覆蓋，研究設立國家融資擔保基金，完善銀擔合作模式，建立健全融資擔保業務風險分散機制；出臺《融資擔保公司管理條例》及配套細則，基本形成適合行業特點的監管制度體系；持續加大政策扶持力度，形成以小微企業和?三農?融資擔保業務為導向的政策扶持體系。

⑿貴州省人民政府辦公廳（2016）79號關于印發我省地方金融機構?五個全覆蓋?工程實施方案的通知之四加快推進政策性擔保公司縣域全覆蓋。貴州省財政廳黔財金(2016)15號文件關于組建政策性擔保公司的文件要求，縣域政策性擔保機構注冊資本必須達1億元以上。

二、項目建設的背景與意義

**縣位于**地區西部，*江流域中心地帶。全縣總面積2230平方公里，總人口68萬，轄13個鎮、14個民族鄉、526個行政村。**歷史源遠流長。漢末臵永寧縣，元設宣慰司，明清建**府，民國設專員公署，司、府、署治歷經600多年。因得烏江航運之便，自古商賈云集，經貿繁榮，是烏江中下游地區的商品集散地和經濟文化中心，為貴州省開發最早的縣份之一，素有?黔中首郡?之稱。縣城臨江而建，依山傍水，具有濃郁的山城特色。**氣候溫和，土地肥沃，物產資源豐富，是貴州重要的商品糧、商品豬、商品牛基地縣。裝機容量100萬千瓦的國家?西電東送?重點工程——思林水電站已建成發電。思南交通便利。隨著杭瑞、酉劍兩條高速公路縱橫貫穿全境和烏江航道提級整治、思南樞紐港建成，將形成**通往遵義、重慶、貴陽、懷化等經濟較發達地區的1-4小時經濟圈，縮短**與全國各大中城市的時空距離。**山川秀麗，風景優美，旅游資源豐富。境內有神奇瑰麗的烏江山峽，千嬌百媚的**電站庫區風光，千姿百態的天然溶洞，民俗古樸、風光旖旎的清代八卦民居。改革開放以來，**以其獨具的地理優勢、資源優勢和優惠政策、優質服務，吸引了越來越多的投資者和旅游觀光者。近年來，**縣委、縣政府緊緊圍繞**地委、行署發展戰略部署，統籌城鄉發展，大力推進新型工業化、城鎮化，積極發展現代農業和第三產業，全縣經濟社會發展呈現出快速發展態勢。**將以更加開放的姿態，更加良好的環境，更加優惠的政策，更加優質的服務，熱忱歡迎縣內外賓客、實業家、有 識之士來*觀光旅游、投資開發、共謀發展。*人民將匯聚各界力量，凝聚各方智慧，為建設美麗富饒的新*而奮斗！

2011年10月，國務院批復的《武陵山片區區域發展與扶貧攻堅規劃（2011-2020）》及2012年1月12日國務院《關于進一步促進貴州經濟社會又好又快發展的若干意見》的出臺，為加快貴州崛起，推動區域協調發展提供了基礎。過去的5年以及未來5年，是**縣經濟社會加快發展、實現后發趕超的關鍵時期，種種跡象表明，我縣經濟發展已進入新一輪快速增長期，增長速度明顯加快，運行效益明顯提高。規模工業增加值、全社會固定資產投資和財政總收入大幅增長。這些都離不開中小企業的功勞，但中小企業的融資難問題，又嚴重制約著中小企業的發展。應運而生的信用擔保公司，是促進我縣經濟又好又快發展的迫切需要，是促進我縣經濟快速發展的必然選擇，它將為我縣經濟的發展做出一定的貢獻。

盡管**縣縣各項產業的發展在前期取得了巨大的成就，但是當前仍然存在一些?瓶頸?，特別是農業產業，由于發展的主體是農業中小企業、農民合作社、農戶等。而對于這樣的主體，資金不足是通病，因此，資金緊缺成為影響**縣農業產業發展的重要因素之一。?融資難?是這些農業產業發展主體普遍存在的現象。?融資難?已經成了制約**縣中小企業發展以及農業產業發展的嚴重?瓶頸?之一。由于商業銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處于轉型之中，遠未真正實現市場化與商業化，為了防范金融風險，國有商業銀行近年來實際上轉向了面向大企業、大城市的發展戰略，在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮。現有的股份制商業銀行、城市商業銀行和城鄉信用社目前發展戰略的重點在于與國有商業銀行競爭，爭奪城市的大企業，客觀上減少了對中小企業、農民合作組織、農戶的融資。商業銀行運作的市場化程度有限，中小企業及農戶在申請貸款時面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時長久，造成中小企業及農戶獲得信貸融資隱性成本極高。

綜上所述，農業中小企業、農民合作組織、農戶的融資難，已引起了**縣縣委、縣政府的高度重視，相繼出臺了許多扶持政策，采取了一系列的相關措施，來改善農業中小企業、農民合作組織、農戶的融資難問題。為適應經濟社會發展的需要，幫助農業中小企業、農民合作組織、農戶解決融資難的問題，以促進農業產業的發展。縣委、縣政府獨具慧眼，審時度勢，積極支持**縣擔保事業的發展，為此，特編制?****縣惠農擔保有限責任公司增加資本金可行性研究報告?。

第二章 市場分析

（一）擔保行業的宏觀分析

1、我國擔保業發展歷程。

我國中小企業信用擔保業，從1998年試點以來，經歷了試點探索、政策推進和依法實施三個階段，已由機構試點發展成為目前一個新興行業；體系建設已由政府主導型向市場主 10 導、政府引導型方向轉變；成為我國社會信用體系建設的重要組成部分，促進了社會信用資源的有效配臵與整合；間接促進了金融體系改革的深化與創新； 擔保公司的快速發展，可能在世界上創造出政府政策導向與市場機制相結合的一個新的模式。

2、我國擔保業發展的主要特點。

中小企業信用擔保業發展的主要特點就是以中小企業為主要服務對象，以擔保為主業；市場化進程加快，多種形式并存；機構增強，實力增強；業務品種不斷創新，擔保市場不斷拓展；專業團隊形成，總體素質不斷提高；風險可識可控可防，抗風險能力顯著提升；運行平穩，狀況良好；經濟效益與社會效益突出。

3、國家對擔保行業的扶持政策和措施。

2010年3月，中國銀監會、國家發改委、工信部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局聯合發文，公布了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，標志著擔保行業走上了持續、健康發展軌道。與此同時，各省市自治區也出臺一些政策措施，不斷加大（免稅和財政支持）對擔保公司的扶持力度；各項管理制度不斷完善（準入制度、風險與會計制度等）；銀保合作持續改善（與銀監會合作、小企業融資推進、開發銀行的作用等）；行業建設與行業自律活動頻繁（多層次培訓體系、聯席會、擔保人的作用等）。

4、擔保業發展的機遇。

國家政策的支持；中小企業巨大的融資需求；多層次融資渠道不足和流動性過剩；擔保品種不斷創新，提供個性服務； 《物權法》實施和企業績效改進，非融資擔保擴大；企業法人和擔保人的水平不斷提高，特別是《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》出臺，貴州省人民政府辦公廳（2016）79號關于印發我省地方金融機構?五個全覆蓋?工程實施方案的通知之四加快推進政策性擔保公司縣域全覆蓋。貴州省財政廳黔財金(2016)15號文件關于組建政策性擔保公司的文件第二項明確：加強市、縣級政策性擔保機構建設。市級擔保機構要增加資本金規模，提升管理水平，不斷增強自身實力，擴大擔保覆蓋面，在做好本級政策性擔保業務的同時，通過聯保、互保、分保等方式，增強縣級擔保能力。優化股權結構。以國有資本為主體，鼓勵金融機構等非財政性資金參股政策性擔保機構，其參股的股權比例控制在20%以內。省級安排10億元專項資金，以參股的形式支持財力薄弱的貧困縣縣級政策性擔保機構建設。要求各縣(市、區、特區)要在符合國家有關規定的前提下，將財政各類結余資金用于增強縣級政策性擔保機構實力。2016年4月20日關于印發支持我省地方金融機構?五個全覆蓋?工程實施方案的通知明確加快推進政策性融資擔保公司縣域全覆蓋。省財政廳要籌集資金支持縣級政策性融資擔保機構建設，重點用于支持貧困縣縣級政策性融資擔保公司資本金注入、擔保費補助等，推動今年底前實現全省縣域政策性融資擔保機構全覆蓋，全部正常開展業務、有序運營。為政策性擔保行業體系建設的發展提供了廣闊空間。

（二）為**縣惠農信用擔保有限責任公司增資的必要性及前景分析

1、**縣擔保業建設的必要性，符合國家融資擔保機構?減量增質?的新要求

?十三五?規劃實施期間，隨著思南*縣經濟環境的進一步改善，*縣社會經濟取得了長足發展，但是產業項目資金缺緊、融資難等問題也日益凸現，嚴重制約了我縣經濟社會進一步發展，為**縣惠農信用擔保有限責任公司增資，更好的為全縣第一、第二、第三產業發展建立起良好融資平臺，著力解決產業發展和資金短缺中小企業貸款難、擔保難等問題，在緩解重大項目建設融資難、提升中小企業信用能力、擴大就業、培植稅源、穩定社會、增強信貸安全等方面必將發揮重要的作用。

①監管要求，監管要求是擔保機構選擇增資的客觀原因之一。根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》中明確限定。但是該文件出臺后，各地根據自身實際情況制定的細則中，大多將這一門檻提高。為避免資本不足而可能導致的被整合、淘汰出局的政策性風險，增資成為擔保機構的必然選擇。按照《貴州省融資性擔保公司管理暫行辦法》相關規定，及我公司目前擔保業務業績水平必須增資，才會在融資擔保行業?減量增質?的改革中，立于不敗之地。符合監管部門的相關要求。

②、銀行合作要求，銀監會下發了《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于銀行業金融機構與擔保機構升展合作風險 提示的通知》要求銀行業金融機構應?嚴格審查擔保機構的資質，明確規定擔保機構注冊資本應在1億元人民幣以上，且必須是實繳資本。?新規出臺后，大部分銀行拒絕與資本金不足1億元的擔保機構的業務合作。近年來，國有商業銀行還在逐步提高合作擔保機構的資本金準入門檻，對擔保機構資本金的要求不斷加大，且更加嚴格。銀擔合作中，銀行一直處于強勢地位，擔保機構選擇增資亦是提高話語權的應對舉措之一。我公司目前的與幾個準入合作協議的資本金準入門檻為一億，所以，公司要發展，必須增加資本金。

③、業務發展要求，選擇增資的最重要原因是擔保機構業務發展的現實需要。增資以后，可以大幅度提升擔保能力，最大限度地增加各銀行對擔保機構的授信額度，更大限度地開展業務，為做大做強打下了扎實的基礎。一般而言，商業銀行對國有擔保機構的融資比例放得較寬，上限是10倍，可以做到8倍左右。而對擔保機構上限通常掌握在3倍-5倍，我公司目前擔保在保規模是凈資產5.32倍，如果要想做到更大、更強的規模就必須增資擴股。

④、政策對融資擔保的新要求，國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見（國發“2015”43號）發揮政府主導作用，推進再擔保體系建設，加快再擔保機構發展。設立國家融資擔保基金，推進政府主導的省級再擔保機構基本實現全覆蓋，構 建國家融資擔保基金、省級再擔保機構、轄內融資擔保機構的三層組織體系，有效分散融資擔保機構風險，發揮再擔保?穩定器?作用。推動省級再擔保的融資擔保體系；提升轄內融資擔保機構的管理水平和抗風險能力，擴大小微企業和?三農?融資擔保業務規模。我公司擬納入**省再擔保體系，但由于資本金規模的局限性，要提高外部風險補償能力，增加資本金是唯一途徑。

(2）有助于公司迅速擴大規模

通過科爾尼咨詢公司對全球10,500 家上市公司的案例研究證明,規模已經成為公司關鍵成功因素。

①、增資擴股，不斷整合資源優化股權結構，實現可持續健康發展。擔保機構口碑與品牌的樹立，有賴于擔保機構的抗風險能力。資本金實力越強，擔保機構可持續經營的基礎越好，可持續經營的能力也越強。企業規模擴大可以獲得更多資源。行業龍頭在獲得資本市場支持、政府政策。保護、人才聚集以及客戶合作等方面都能獲得更多的裨益。

②、企業規模擴大抵御更大風險。規模效應的最大好處之一就是當出現行業波動時,大企業由于更大區域范圍、更多業務類型以及更緊密的上下游關系,可以獲得更多的風險對沖,從而渡過行業波動。因此,項目實施有助于公司迅速擴大規模, 15 符合輕資產公司規模化發展的一般規律。

③、探討和發展日益增長的市場企貸業務,符合思南縣惠農擔保的戰略方向，民營經濟已名副其實地成為我縣經濟發展的生力軍。近年來全縣雖然經濟取得了較好較快發展，但是資金短缺、融資難等老大難問題一直沒有得到有效解決，依然嚴重制約著我縣經濟發展。**縣惠農信用擔保有限責任公司為有效解決全縣經濟發展資金短缺、融資難等問題起了一定的作用。為此，為**縣惠農信用擔保有限責任公司增資十分必要。

④、延展產業鏈,實現良好的業務協同效應

**縣惠農信用擔保有限責任公司主營業務主要集中在中小微企業、?三農?貸款擔保領域。現階段市場環境下，企業業務亟待挖掘與拓展，一系列的企業在對外融資上需專業咨詢公司和擔保公司提供咨詢服務。銀行與企業之間銀行也會根據情況選擇,需擔保公司提供企業、個人擔保服務。不斷挖掘開拓市場,使更多客戶了解**惠農融資擔保,提高**惠農融資擔保的知名度,同時也可以增加銀行等機構客戶對思南惠農融資擔保的認可。而對自身規模發展也有積極促進作用，提升自身知名度。

2、**縣擔保業前景預測。目前，思南縣工商業發展迅速，2015年規模工業總產值完成77.14億元，完成規模工業增加值19.88億元，工業投資完成42.14億元。產業投資完成28.63，社會消費品零售總額全年完成22.39億元，信息產業規模總量 完成7.3億元。民營經濟增加值完成50.1億元，工業新增入庫2000萬元規模工業企業9戶。根據**經濟開發區入駐規模企業名單顯示，區內現已入駐項目109個，總投資247.6039億元，其中工業項目75個;億元項目37個；投產項目60個，在建項目39個，資金需求量220億。2016確保全年完成園區基礎設施建設投資30億元以上，建成投產企業達30家以上。

中小企業、個體工商戶和各種農民專業合作社是**經濟發展的重要組成部分。近年來得到快速、健康和持續發展，對經濟增長的貢獻越來越大。據統計全縣市場主體量達21341戶，僅2015年就新增4395戶；從業人員逾10多萬人；實繳稅金5億多元；占全縣稅收總量的60%以上。民營經濟已名副其實地成為我縣經濟發展的生力軍。近年來全縣雖然經濟取得了較好較快發展，但是資金短缺、融資難等老大難問題一直沒有得到有效解決，依然嚴重制約著我縣經濟發展，近幾年**縣惠農信用擔保有限責任公司為有效解決全縣經濟發展資金短缺、融資難等問題起了一定的作用。為此，為**縣惠農信用擔保有限責任公司增資十分必要。

第三章 公司增資方案

一、指導思想

在擔保公司組織的設計上，堅持?走可持續發展的商業性道路?的指導思想，既體現商業性、盈利性和可持續性，同時又堅持?自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險?的原則。

二、發起人與資金來源

由*縣財政局（2015）160號文件決定，經過**縣人民政府 16屆65次會議明確，同意為 ?**縣惠農信用擔保有限責任公司?（國有獨資企業），在原有5000萬元的基礎上再注入注冊貨幣資金5000萬元，達到注冊資本一億元。

三、治理結構

**縣惠農信用擔保有限責任公司按照《中華人民共和國公司法》設立的有限責任公司，（國有獨資公司）由縣人民政府授權地方國有資產監督管理部門（**縣財政局）行使股東職權，公司的內部組織機構嚴格按照《公司法》的有關規定設臵。內設董事會、監事會、擔保業務評審委員會。公司實行嚴格的法人治理結構，自主經營、自負盈虧；實行董事會領導下的總經理負責制。

內設部門：辦公室、業務部、風險管理部、財務部、項目部。

四、業務運作

在服務方向上，堅持以工業企業、農業產業化龍頭企業和農業產業化協作組織為重點，積極拓寬擔保客戶市場。對符合擔保條件的中小企業融資需求，優先安排擔保計劃，優先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔保條件的中小企業融資需求，優先予以擔保。

在政策支持上，堅持扶優限劣和為縣內中小企業發展服務的擔保政策。不斷拓展為縣內中小企業擔保服務的外延與內涵，全方位、多領域、深層次地?合作無極限?。對縣內優勢龍頭產業和新興產業企業以及高新技術產業企業優先給予擔保綜合授信，安排其正常合理的融資擔保需求，支持優質客戶做大做強。

在具體措施上，建立與各經濟管理部門工作銜接機制，建 立與縣內企業的業務聯系機制，緊緊圍繞區域經濟發展產業政策，以點帶面，擇優扶持。廣泛聯系合作銀行，全力推介融資項目，積極推動銀企對接。

五、經營范圍

主營：融資性擔保業務；兼營：訴訟保全擔保，招投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保等履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以及使用不高于凈資產20%的自有資金進行符合規定的投資。

六、公司辦公地址

公司辦公地址：**縣思唐鎮府后街9號。（**縣縣委大院）

七、贏利計劃

作為一家為中小企業提供信用擔保的政策性擔保機構，服務**縣縣域經濟的發展，要爭取未來三年內成為**市資產規模較大、綜合實力較強、業務品種齊全的專業擔保企業，為造就一個區域性擔保行業和促進區域經濟發展做出積極的貢獻，使公司擁有具有穩定收入的服務產品和逐年增長的客戶群，在擔保規模和盈利水平方面都成為**市內擔保行業的先鋒。

作為政策性的擔保機構，除了體現政府的社會經濟發展政策，以求社會效應最大化的目標以外，經濟效益和擔保的效率也要放在重要的位臵，從風險方面考慮，多元化的經營才能保證贏利的穩定性。所以公司在以擔保業務為主的同時，同時兼做股權投資、風險投資、資本運作、項目評估、管理咨詢及擔保延伸服務等業務。

公司的獲利來源：

19（1）擔保業務收取費率不超過銀行貸款利率50%的擔保費。同時，公司要求被擔保企業或個人提供足額的反擔保資產，以規避擔保風險；

（2）堅持擔保業務和資金營運、投資、理財等業務共同發展的多元化經營策略，構建公司新型盈利模式和利潤增長點，融資擔保主營業務收入達到全部營業收入的70%以上。

（3）資產管理可有效提高公司凈資產的回報率，是主營業務收入的重要補充。

（4）擔保配套服務拓展了擔保業務的服務范圍，保證擔保項目的資信質量，增加了擔保業務的附加價值，是對擔保業務的垂直整合；

（5）擔保基金委托管理業務延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風險的前提下廣泛開拓擔保市場，提高了業務整體服務水平和盈利能力；

（6）反擔保資產的處臵及資產證券化業務是公司化解擔保風險的重要手段，公司反擔保資產和銀行抵押資產的有效處臵以及資產證券化業務亦是公司今后潛在的贏利增長點。

第四章 業務運作方案

一、市場營銷與業務流程

**縣惠農信用擔保有限責任公司的服務對象主要為**縣縣域中小企業、民營企業、農民專業合作社、個體工商戶企業及農業種養大戶等，擔保公司需開拓經營思路，提供優質服務。

1、更新觀念，樹立現代的服務意識。擔保公司是一個服務部門，必須依靠優質的服務，與銀行、企業建立良好的合作關系，才能獲得擔保公司、企業、銀行三贏的局面。

2、建立公司形象經營理念，塑造良好企業形象經營是企業理念、企業行為和視覺系統的和諧統一。首先，公司應對產品形象、服務形象、員工形象、社會責任形象等方面作全面、準確的調查，通過自下而上和自上而下的方式制定明確、切實可行的公司形象塑造戰略目標；其次，確立富有特色的企業理念。企業理念是公司形象經營的核心部分，應體現公司追求的主導價值和經營風格。在塑造公司形象的前提下，確立公司營銷的市場定位、經營理念、精神標語等，進一步擬定出具有公司特點的反映經營理念的行為準則和宣傳計劃等；通過整體形象的改善，強化客戶對公司品牌的認同和接受，增進公眾的信任度與員工的凝聚力，以保持自身獨特的鮮明形象。

二、擔保業務流程

1、擔保對象

符合國家產業政策和銀行信貸政策，有產品、有市場、有效益、有信用、有發展前景的在**縣內注冊登記的各類中小企業、民營企業、農民專業合作社、個體工商戶企業及農業種養大戶。

2、申請擔保的企業必須具備以下基本條件：

（一）產品有市場，經營有效益，有履約還款能力；

（二）誠信守法，穩健經營，資信良好，無信用劣跡；

（三）申請擔保的項目須經有關部門審批的應取得正式批準文件；

（四）申請擔保的企業能提供靈活、充足的反擔保；

（五）申請擔保的企業按要求所提供的所有文件及資料必須真實、合法、有效；

（六）愿意接受本公司的調查評審、保后檢查與監控。擔保受理的限制條件：

1、擔保申請企業有效凈資產不低于20萬元人民幣；

2、申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；

3、擔保申請企業資產負債率不超過60%；

4、擔保申請企業資產收益率不低于銀行貸款利率。

3、擔保業務具體流程：

（一）擔保申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目評審

（五）簽訂合同

（六）擔保收費

（七）正式承保

（八）保后管理

（九）代償和追償

（十）擔保終結

4、擔保業務受理

公司擔保業務部業務值班人員負責擔保申請項目受理。企業到公司申請擔保業務時，公司業務值班人員應填寫《客戶基本情況登記表》，根據企業提交的申請書和申報材料，核實企業提交材料的完整性和真實性，與企業洽商，審核受理條件，提出受理意見。業務值班人員對符合受理條件的項目填寫《擔保業務受理審批表》并附企業提交的申報材料，簽署受理意見，經擔保業務部、資信評審部負責人簽署意見后報公司總經理批 準立項。立項以后，企業預交評審費，公司指派項目經理全程負責辦理。對正式受理項目，應按項目建立企業檔案。

5、擔保項目調查

公司實行擔保業務項目經理負責制。項目經理實行項目A角和項目B角制度，項目A角和項目B角由公司擔保業務部、資信評審部人員擔任。對擔保項目，由項目A角全面負責，負主要責任，項目B角協助項目A角工作，負次要責任。項目經理通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人全面、真實的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成對擔保申請項目是否擔保、擔保金額大小及期限長短的綜合性結論意見。

6、擔保項目評審與決策

擔保項目的評審包括部門審核和會議評審。擔保業務部初審合格并經部門負責人簽字同意后，項目經理將該項目所有資料連同初審報告交公司風險管理部。風險管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。

會議評審采取簽字表決制，由擔保業務部制作會議紀要(內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見)，與會委員須在會議紀要上簽署?同意?或?不同意?或?再議?意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的委員同意視為項目評審通過。

第五章 效益分析

一、市場分析與預測

隨著經濟的快速發展，融資難，特別是貸款難越來越成為制約中小企業發展和經濟持續增長的?瓶頸?。由于中小企業 實力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持。由于我公司企業規模的限制，2015年全縣中小企業中僅有90家中小企業獲得了信用擔保貸款支持，更多中小企業的融資缺口得不到滿足。再加上中小企業自身條件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風險能力弱，市場和經營風險大，銀行不敢輕易對中小企業放貸。企業信用記錄不完整，內部管理不規范，財務制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發展資金的基本條件。從各方面的情況來看，中小企業對信貸資金的需求較旺。據2015年底統計，全縣農業產業結構調整、中小企業生產技術改造、城鎮化建設等方面缺口資金達30多億元，銀行信貸資金供給與經濟發展需要相比嚴重不足，有80%的企業反映流動資金短缺。尤其是一些弱勢群體如小企業、農業種養戶、個體工商戶對信貸資金的需求更為迫切。

由此可見，因中小企業對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低，中小企業信用擔保市場極其龐大。

二、社會效益

為**縣惠農信用擔保有限責任公司增資后，將更好為眾多的因抵押不足的中小企業解決融資擔保的問題，能起到一定的扶持幫助作用，能促進我縣經濟的發展；能給我縣帶來財政稅收收入；能解決部分就業的問題，產生一定的社會效益。

未來三年，我們預計**縣縣惠農信用擔保有限責任公司有一個非常迅速的發展，具體數據如下：

2016年擔保業務達到：60000萬元 2017年擔保業務達到：80000萬元

2018年擔保業務達到：10000萬元

因此，為了公司做大做強，實現上述目標，就必須將公司的資本規模擴充。

三、經濟效益

1、成本：

主營業務稅金及附加為0（按照國家稅務總局《關于中小企業信用擔保機構免征營業稅審批事項取消后有關管理問題的公告》國家稅務總局2015第69號文件精神，從2015年10月起已經在稅務機關備案，在未來三年內免征營業稅。）

人員工資、福利、獎金等：12人（含外聘專業人員），共計60萬元左右。

交通通訊費：16萬元。公務接待費：1萬元。水電費：1萬元。

設備折舊、辦公費用、廣告宣傳費用等：10萬元。提取未到期責任準備：1200萬元，擔保賠償準備800萬元 成本費用合計：2088萬元。

2、收入：

按照資本金規模10000萬元計，按銀行授信放大平均8倍計算，平均每年可提供融資擔保8億元，按照年平均擔保費率按3%計算，每年可收入2400萬元。

3、毛利潤：

每年主要業務收入2400萬元+銀行存管資金利息300萬元-2088萬元（成本費用：風險準備+職工薪酬、管理費等費用）=612萬元。

4、凈利潤：

年均凈利潤=612（毛利潤）-612×15%（所得稅享受西部大開發鼓勵類產業所得稅優惠政策，按應納稅所得額的15%計算繳納所得稅）=520萬元。

綜上所述，資本金擴充規模后，其公司每年自有資本可增長2520萬元，其經濟效益、社會效益的增長速度明顯。

第六章 綜合結論

與所有金融企業一樣，擔保公司能否持續經營的根本保證在于風險控制。擔保公司的運營規劃將風險控制貫穿到市場、管理、財務和投資等涉及到經營活動的每一個環節。公司可行性研究報告針對可能出現經營風險的主要層面都提示了應對措施，包括保護出資人的根本利益；風險控制主要在于公司能否有效的執行風險控制和風險管理的措施。

從投資人角度分析，擔保公司的戰略規劃表明，本項投資雖然具有一定的風險，但投資收益和社會效益是明顯的，能否達到獲利豐厚的投資收益取決于經營團隊。擔保公司的性質和遠景目標能凝聚一支具有較深的專業化知識和豐富操作經驗的經營團隊。公司中高層干部的高知識結構和業內資深的經歷將是經營團隊的核心。

目前，該項目增資條件已成熟，項目的實施切實可行，是一項利國、利民、利縣的好事，希望能盡快落實，達到各個國有商業銀行的準入條件，更好為**縣中小企業提供融資擔保服務。

在今后營運過程中，將堅定不移的立足于擔保投資領域，以企業價值最大化為最終的經營目標。努力為**縣的中小企 業、民營經濟、農民專業合作社、個體工商戶，農業種養大戶等提供優質、全面的服務，為投資人創造更大的價值，為全縣的經濟發展做出應有的貢獻。

**惠農信用擔保有限責任公司

2016年7月27

第五篇：擔保公司可行性研究報告(范本)

益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

益 陽 市擔 保 有 限 公 司

可行

性

研

究

報

告

2009年1月21日

--------------------------------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

目 錄

前 言……………………………………………………………3 第一章 概述……………………………………………………7 第二章 項目建設條件…………………………………………11 第三章 公司組成方案…………………………………………12 第四章 風險防范與控制………………………………………17 第五章 業務運作方案…………………………………………24 第六章 效益分析………………………………………………27 第八章 財務評價與分析………………………………………31 第九章 發展戰略與發展目標…………………………………32 第十章 結論……………………………………………………34

前 言：

2----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------中小企業是我國國民經濟的重要組成部分，在我國經濟社會發展中日益發揮著不可替代的作用，是推動我國經濟社會發展的重要力量。目前我國中小企業已成為經濟發展、市場繁榮和就業擴大的重要基礎，其創造的最終產品和服務的價值已占國內生產總值的59%，工業新增產值占到全部工業新增產值的70%，提供的出口占出口總額的68%，交納的稅收占全部稅收收入的48%。全國專利的66%是由中小企業發明的，74%以上的技術創新由中小企業完成，82%以上的新產品由中小企業開發。另外，中小企業還提供了75%以上的城鎮就業機會。可見其在社會經濟中的作用舉足輕重。但是融資問題一直是困擾我國中小企業發展的一個瓶頸。

“融資難”已經成了制約中國中小企業發展的嚴重“瓶頸”之一。在中國當前這樣一個國有銀行主導的金融體系中,由于中國的商業銀行體系，尤其是作為主體的四大國有商業銀行正處于轉型之中，遠未真正實現市場化與商業化，為了防范金融風險，國有商業銀行近年來實際上轉向了面向大企業、大城市的發展戰略，在貸款管理權限上收的同時撤并了大量原有機構，客觀上導致了對分布在縣域的中小企業信貸服務的大量收縮。

由于資金來源以及自身經營能力有限，加之市場定位不清，中國現有的股份制商業銀行、城市商業銀行和城鄉信用社目前發展戰略的重點在于與國有商業銀行競爭，爭奪城市的大企業，客觀上減少了對中小企業的融資。

雖然近年來中國的利率市場化進程有了實質性的推進，但總體上看，中國人民銀行對商業銀行的存貸款利率仍然擁有較為直接的控制權，進而在目前的政策下，即使銀行的中小企業貸款利率有相當幅度的上浮權利，但這種上浮在相當程度上還無法彌補其風險，只能通過設置“補償性余額”、收取違約延期支付費用等等彌補這種風險。顯然，這些措施導致了額外的交易成本，且對中小企業而言帶有較大的歧視性。

中國銀行運做的市場化程度有限，中小企業在申請貸款時面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時長久，造成中小企業獲得信貸融資隱性成本極高。票據市場、應收帳款融資、保理以及融資租賃等主要面向中小企業客戶的融資工具及其市場極為落后。

隨著國有中小企業大規模改制的推進，中小企業逃廢銀行債務的現象愈演愈烈。

由于認識上的障礙及金融監管力量的薄弱，中國非正軌金融發展的環境極為嚴峻；金融體制“雙軌變革”產生的所有制歧視，使得現有中小企業主體——大量的民營企業無法獲得應有的融資支持。

金融資源分布與中小企業布局不匹配，政策力度不強。為防范金融風險，國有商業銀行一律實施“大城市、大企業、大項目”戰略，大規模撤并基層網點，上收貸款權限，使那些與中小企業資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。同時，政府對銀行開展中小企業貸款的激勵機制有待創新，銀行自身在機構設置、產品設計、信用評級、貸款管理等方面都難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。我國已經設立中小企業科技創新基金和中小企業國際市場開拓基----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------金，但每年只安排10多億元，無法滿足中小企業發展的需要。相對于中小企業的巨大資金需求，只能是杯水車薪。

擔保規模小、風險分散與補償制度缺乏，與企業信用能力提升的需求不適應。據調查，中小企業因無法落實擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達32.3％，二者合計總拒貸率高達56.1％。但目前面向中小企業的信用擔保業發展還難以滿足廣大中小企業提升信用能力的需要：政府出資設立的信用擔保機構通常僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續的補償機制；民營擔保機構受所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力均受到較大制約。另外，與信用擔保業相關的法律法規建設滯后，也在一定程度上影響了信用擔保機構的規范發展。

多層次資本市場尚未形成，直接融資與間接融資比例不協調。在直接融資與間接融資結構極不協調的前提下，證券市場還是以主板為主向大型企業傾斜。加之低門檻的創業板遲遲不開，地方性股權交易市場被紛紛取締，非正規融資缺乏法律支持，中小企業直接融資困難加劇。

中小企業融資能力弱、信息不對稱，影響銀行的積極性。中小企業管理基礎薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機制。加之關聯交易復雜，財務制度不健全，透明度低，資信度不高。中小企業借款的特點是“少、急、頻”，銀行常常因中小企業信用信息不對稱、貸款的交易和監控成本高且風險大而不愿放款。貸款質量較差也影響了銀行貸款的積極性。中小企業需要一個能切實幫助解決融資難的專業機構產生。

綜上所述，中小企業的融資難，已引起了我國政府的高度重視，國家相繼出臺了許多扶持政策，采取了一系列的相關措施，來改善中小企業的融資難問題。

地處湘中腹地的益陽市，為適應經濟社會發展的需要，幫助中小企業解決融資難的問題，當地政府部門和許多企業家，獨具慧眼，審時度勢，積極籌建擔保機構，為此，特編制“益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告”。

第一章：概 述

1、項目建設的依據

A、2002年6月29日全國人大第二十八次會議審議通過的《中小企業促進法》。B、2006年7月31日經湖南省第十屆人民代表大會常務委員會第二十二次會議通過的《湖南省實施〈中華人民共和國中小企業促進法〉辦法》。

C、2007年6月8日湖南省人民政府辦公廳轉發省經委等單位《關于加強中小企業信用擔保體系建設實施方案》。

D、湖南省人民政府關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見（湘政發［2007］11號）。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------E、湖南省財政廳等《關于緩解中小企業融資困難的若干意見》（湘財企[2009]12號）

2、項目建設的背景與意義

改革開放伊始，以中小企業為主體的非國有經濟快速增長就已在充當經濟增長引擎、增加就業以及優化產業結構等方面顯示出了巨大的潛力，但由于中國經濟長期保持較快的增長勢頭，中小企業融資問題一直沒有得到政府當局的足夠關注，只有中國人民銀行一個部門在促進中小企業信貸發放以及發展票據融資等問題上出臺了一些輔助性的促進政策，收效甚微。1994年，國務院批準成立了全國第一家專業性信用擔保機構，之后，各地也在該領域進行了一些零星的探索試驗。1995年，全國人大頒布實施《中華人民共和國擔保法》，開始規范企業主體的擔保行為。1997年東南亞金融危機爆發。雖然危機并沒有對中國造成象東南亞各國那樣的沖擊，但在出口以及投資心理上產生了巨大負面效應，需求不足、通貨緊縮成為困擾中國經濟的最大難題，直接對就業帶來了巨大壓力。在這種背景下，作為市場經濟中最具活力的一個企業群體，中小企業的發展就成為事關中國經濟全局的一個焦點，從而中小企業融資難的解決也就成為中國政府當局最為關注的經濟問題之一——原國家經濟貿易委員會中中小企業司的設立，就可以視做當時中國政府關注中小企業發展問題的一個重要信號。我國政府相應的采取了積極的財政政策以拉動內需，中小企業發展的政策環境進一步寬松，解決“融資難”的問題已經被進一步提到了議事日程。

1998-1999年間，國家經貿委根據國務院的有關指示，在廣泛征求財政、銀行、保險、工商界和省市經貿委、中小企業以及專家學者等方面的意見，總結各地試點并吸收日本、加拿大、美國等國家實踐經驗的基礎上，得到一個結論，即只有培育、發展、完善中小企業信用擔保體系，才能有效解決中國中小企業普遍的融資難問題。因此，中國最初促進中小企業融資的政策努力就主要體現在中小企業信用擔保體系的構建上，圍繞著這一問題，中國有關部門出臺了一系列政策措施：1999年6月14日，《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》發布；1999年7月12日，黨中央、國務院決定加快建立中小企業信用擔保體系；1999年7月22日，國家經貿委召開全國中小企業信用擔保體系試點工作會議，貫徹落實中央要求并作出具體部署；1999年11月15日中央經濟工作會議提出要求，加快建立和完善中小企業信用擔保體系；1999年12月2日，國家經貿委召開全國中小企業融資工作座談會，貫徹中央經濟工作會議和全國經貿工作會議精神，重點就中小企業信用再擔保、直接和間接融資等工作部署。同時，中國人民銀行下發《關于加強和改善對小企業金融服務的指導意見》，對商業銀行配合建立中小企業信用擔保體系提出要求等等。

2000年8月24日，國務院辦公廳印發《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》，對中國中小企業信用擔保體系的基本架構與實踐模式做出了具體規定，正式標志著中國中小企業信用擔保體系進入制度建設與機構和體系完善建設階段。2000年12月，經貿委發布《建立全國中小企業信用擔保體系有關問題的通知》，就全國信用擔保體系構建的一些具體問題做出了規定。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------此后，通過規范原有信用擔保機構與新建兩條途徑，中小企業信用擔保體系在中國各省、市、自治區得到了較快的發展，已形成了一個覆蓋全國的信用擔保體系。此外，為了加強擔保機構的業務管理，防止出現嚴重損失，2001年3月，財政部頒發了《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》，規范了擔保行業的發展。

如果說1998年以來的上述這些政策對于中國中小企業融資難問題的緩解都僅僅只有局部意義的話，那么，2002年6月《中小企業促進法》的頒布及其實施則為中國中小企業確定了基本指導方向，對中小企業融資體系的完善以及中小企業的發展具有深遠意義。以后國家和各級政府陸續出臺了一系列扶持擔保機構的優惠政策，各地的擔保機構如雨后春筍般發展，截至2009年底，全國各類型的擔保機構發展到6000多家。

目前，我市納入統計的規模以上小型工業企業數占到全市規模工業企業總數的93.9％。今年新進小型規模工業企業130家，未來5至10年，又是益陽經濟社會加快發展、實現后發趕超的關鍵時期。“十一五”期間，全市地區生產總值規劃年均增長12%，到2010年達到578億元。種種跡象表明，我市經濟已進入新一輪快速增長期，增長速度明顯加快，運行效益明顯提高。2006年，我市地區生產總值增長12%，規模工業增加值、全社會固定資產投資和財政總收入分別增長25.8%、41.6%和24.8%，增幅分別列全省第一位、第一位和第五位。今年1~5月，全市規模工業增加值、全社會固定資產投資和財政總收入分別增長26.7%、63.7%和41.1%，增幅繼續位于全省前列。這些都離不開中小企業的功勞，但中小企業的融資難問題，又嚴重制約著中小企業的發展，應運而生的擔保公司，是促進益陽經濟又好又快發展的迫切需要，是促進我市經濟快速發展的必然選擇，它將為我市經濟的發展做出一定的貢獻。

第二章 項目建設條件

一、經濟概況

益陽物產資源豐富，素有“銀益陽”和“魚米之鄉”的美稱，是國家重要的商品糧、棉、魚、豬生產基地。境內有稀土、赤鐵、石煤、金、銅、石灰石等18種礦產資源，鈰、鈦、鉍等稀土產品遠銷國外。

益陽經濟基礎雄厚。2000年被認定為湖南省區域經濟前20強，是全國著名的商品糧、商品魚、商品茶基地，工業已初步形成了以機械、電子、化工、建材、紡織、陶瓷、食品等為骨干的門類齊全的體系，名優產品不斷涌現，效益十分可觀。經濟發展環境明顯好轉，城鄉基礎設施大有改善。

二、市場分析

益陽市共有中小企業30412家，占全市企業個數的97.24%。年工業生產總值占全市工業總產值的92.2%。中小企業的工業總產值、銷售收入、實現利稅分別占全市企業總量的60%、57%和40%。城鎮就業機會的75%來自中小企業。中小企業對全市工業新增產值的貢獻率高達76.7%。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------益陽中小企業門類比較齊全，擁有機械、化工、建材、紡織、電力等36個行業，其中：裝備制造業、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、建材初具規模，已成為我市六大優勢產業。蓬勃發展的中小企業為益陽擔保業的發展提供了廣闊的市場。

但是，中小企業融資難特別是貸款難已成為制約中小企業發展和經濟持續增長的“瓶頸”。截止2008年8月末，全市四大國有商業銀行、農業發展銀行和農村信用社，貸款余額217.68億元，而中小企業貸款只占融資總額的45%。據對15多個行業的63家中小企業發展現狀進行了調查分析，由于中小企業實力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持，全市中小非公企業銀行貸款滿足率不足20%。擔保機構的運行仍然面臨艱難的外部環境。小擔保機構將近一半的擔保公司找不到合作銀行，無法開展擔保業務。非公企業自身條件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風險能力弱，市場和經營風險大，銀行不敢輕易對中小企業放貸。企業信用記錄不完整，內部管理不規范，財務制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發展資金的基本條件。

從調查反饋情況來看，中小企業對信貸資金的需求較旺。據統計，2008年企業資金缺口達1068億元，而全市金融機構年末貸款余額不過200多億元，銀行信貸資金供給與經濟發展需要相比嚴重不足，有80%的企業反映流動資金嚴重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業、農村、個體工商戶、縣鄉經濟對信貸資金的需求更為迫切。可以說益陽市中小企業對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發展的經濟大環境不相符合的。

第三章 公司組成方案

一、指導思想

在擔保公司組織的設計上，堅持“走可持續發展的商業性道路”的指導思想，既體現商業性、盈利性和可持續性，同時又堅持“自主經營、自我約束、自我發展、自擔風險”的原則。

二、發起人設立與資金來源

由益陽市總商會牽頭，聯絡三至五家有實力的企業單位或個人，成立“益陽市中小企業信用擔保有限公司”。資本規模：資本金10000萬元以上。公司注冊資金來源為股東的實際投資，以貨幣資金為主。

三、治理結構

擔保公司組織是按照《中華人民共和國公司法》設立的有限責任公司，由股東共同制定公司章程，公司的內部組織機構嚴格按照《公司法》的有關規定設置。內設股東會、董事會、監事會、擔保業務評審委員會。公司實行嚴格的法人治理結構，自主經營、自負盈虧；實行董事會領導下的總經理負責制。

內設部門：內設擔保業務部、風險管理部、綜合財務部、擔保業務審查委員會等。

四、業務運作

在服務方向上，堅持以工業企業、農業產業化龍頭企為重點，積極拓寬市內擔保客戶市場。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------對符合擔保條件的中小企業融資需求，優先安排擔保計劃，優先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔保條件的中小企業融資需求，優先予以擔保。

在政策支持上，堅持扶優限劣和為市內中小企業發展服務的擔保政策。不斷拓展為市內中小企業擔保服務的外延與內涵，全方位、多領域、深層次地“合作無極限”。對市內優勢龍頭產業和新興產業企業以及高新技術產業企業優先給予擔保綜合授信，安排其正常合理的融資擔保需求，支持優質客戶做大做強。

在具體措施上，建立與市、縣（區）屬經濟管理部門工作銜接機制，建立與市內企業的業務聯系機制，緊緊圍繞區域經濟發展產業政策，以點帶面，擇優扶持。廣泛聯系合作銀行，全力推介融資項目，積極推動銀企對接。

五、經營范圍

在國家政策允許范圍內，為企業、個人提供融資擔保，履約擔保，投資風險擔保，民間借款擔保，工程擔保，訴訟財產保全擔保、房地產交易擔保等擔保服務，投資，企業托管，企業策劃，委托收款，設備及廠房租賃，投資理財，投資咨詢，資信評審，咨詢中介服務，擔保培訓。

六、人員分工及職責

公司將依據發展情況，適時增加人員，以適應發展的需要。在發展的起步階段，崗位及人員設置如下：

董事長1人，負責公司的內部管理及計劃的審批工作。總經理1人，負責公司業務的全般管理，對董事會負責。

副總經理2人，具體分工負責業務與風險控制工作，對總經理負責；分別兼任擔保業務部與風險管理部經理職務。

擔保業務部4人，負責擔保項目的受理、調查、初審、簽約等管理工作。

綜合財務部3人，負責公司內部財務管理、貸款發放、文書檔案、公司其他事物工作。風險管理部3人，負責貸款風險的控制、法律事物的處理等工作。

擔保業務評審委員會人員，由部門負責人、外聘高級專業管理人員組成，主要對擔保項目的把關審批，防范各類風險的發生。

七、員工來源及素質要求

公司員工從有一定經驗的、從事過相應工作崗位的下崗或退職人員中間招募，要求具有大專以上文化程度，三年以上實際工作經驗，工作認真負責，創新開拓意識強。定期不定期的開展業務方面的培訓與教育。

八、薪金待遇

采用崗位責任與激勵機制相結合的辦法，調動員工的積極性。薪酬待遇實行基本工資+崗位工作+績效工作+補貼+獎金的激勵措施。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

九、公司選址

公司選址在益陽市康富路，這里是全市人流量比較集中的熱鬧都市，信息通暢，交通方便，進入單位比較集中的地方，是開辦擔保公司理想的場所。

十、贏利計劃

作為益陽市唯一的一家為中小企業提供信用擔保的擔保機構，爭取三至五年內進入全省資產規模較大、綜合實力較強、業務品種齊全的專業擔保企業五強，為造就一個區域性擔保行業和促進區域經濟發展做出積極的貢獻。使公司擁有具有穩定收入的服務產品和逐年增長的客戶群，在擔保規模和盈利水平方面都成為湖南省內擔保行業的佼佼者。

作為專業性的擔保機構，除了體現政府的社會經濟發展政策，以求社會效應最大化的目標以外，經濟效益和擔保的效率也要放在重要的位置，從風險方面考慮，多元化的經營才能保證贏利的穩定性。所以公司在以擔保業務為主的同時，同時兼做股權投資、風險投資、資本運作、項目評估、管理咨詢及擔保延伸服務等業務。

公司的獲利來源：

（1）擔保業務收取費率不超過銀行貸款利率50%的擔保費。同時，公司要求被擔保企業或個人提供足額的反擔保資產，以規避擔保風險；

（2）堅持擔保業務和資金營運、投資、理財等業務共同發展的多元化經營策略，構建公司新型盈利模式和利潤增長點，在三年內，市擔保公司擔保投資、資金營運收入達到全部營業收入的50%以上。

（3）資產管理可有效提高公司凈資產的回報率，是主營業務收入的重要補充。凈資產利潤率10%以上，盈利能力達到省內同行業先進水平。

（4）擔保配套服務拓展了擔保業務的服務范圍，保證擔保項目的資信質量，增加了擔保業務的附加價值，是對擔保業務的垂直整合；

（5）擔保基金委托管理業務延伸了公司的資金鏈，能在不增加公司資本需求壓力和有效降低風險的前提下廣泛開拓擔保市場，提高了業務整體服務水平和盈利能力；

（6）反擔保資產的處置及資產證券化業務是公司化解擔保風險的重要手段，公司反擔保資產和銀行抵押資產的有效處置以及資產證券化業務亦是公司今后潛在的贏利增長點。

第四章 風險防范與控制

一、風險的成因

擔保的對象一般為小企業、個體戶、農戶，這些貸款對象普遍的特點是：規模小、可供抵押的資產不足、信用度不高。

擔保風險表現為：

1、自然及市場風險。小企業、個體戶、農民是弱勢群體。受自然條件及市場影響較大，存----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------在著較大的自然及市場風險。一旦因受災、減產，產品銷售受阻，將直接影響其還貸能力，將直接轉化為擔保風險。產品的銷售及其價格受市場影響較大，科技含量低，在價格和質量上缺乏競爭力，一旦受到沖擊，借款必然不能按期歸還。此外，突發事故風險也是他們償貸的一大難題，主要是疾病、意外傷殘等。這些風險具有不確定性特點，加上擔保對象點多面廣，一旦遇上，其擔保的貸款就難以清收。

2、道德及信用風險。一是道德風險。因審查不嚴、操作上的不規范搞人情擔保；二是經營者道德風險。虛報冒貸、挪作它用，違背了申貸請求，貸款不按申請用途使用；三是信用變化風險。因被保者的信譽程度有其不確定性，有的信譽降低，有的信譽喪失，但公司對這些變化并不能隨時掌握，風險有延續和放大的可能。

3、法律及制度風險。可能因管理辦法及工作程序造成信用等級評定不切實際，操作過程中憑主觀判斷，變數太多，難以把握，貸款用途過于泛濫，其風險度難以控制，預期回收率就更難以實現。

4、操作風險。可能會因涉及眾多、規模小的貸款企業，其調查評級工作量大，加之人手不足可能導致出現欲速而不達的現象。

5、財務風險。一是人力成本。公司從受理、調查到承保、收回，全員出擊，耗用大量人力，客觀上加大了成本。二是費用支出。將增大財務費用，勢必造成財務風險。

根據項目的特點，存在一定的風險，如被保者和員工的道德風險、自然風險、經濟格局影響的風險、產業政策風險、法律制度風險、操作風險、貸款的呆壞賬等，只要公司防控得當，管理到位，就能夠識別風險，防范風險。

2、風險防范

（1）實施信用工程。建立以中小企業為主要對象，以信用記錄、信用調查、信用評估、信用發布為主要內容的社會信用管理系統，強化中小企業信用觀念，嚴懲失信行為。

（2）建立風險分散機制，實行再擔保。

（3）建立政府補償機制，保證擔保機構有長期穩定的補充資金來源。

（4）建立貸款銀行、受保企業與擔保機構共擔風險的機制。要謹防銀行因為有了擔保而放松對受保人貸款審查的現象發生，要通過確定合理的擔保比例增強銀行的貸款責任。

（5）防止政府行政干預。按照《擔保法》、《公司法》規范政府作為出資人（股東）的行為，防止政府指令擔保現象的發生，確保擔保機構按市場化原則自主開展擔保業務。

（6）建立健全外部監管體系。這包括自律和他律兩個層面：一是建立信用擔保行業協會，形成行業行為規范，加強行業自律；二是由經貿、財政、銀行等部門組成擔保監督委員會，對擔保機構進行監督。

（7）建立和完善中小企業社會化服務體系。將信用擔保與綜合輔導有機結合起來，提高中----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------小企業的整體素質，增強其市場競爭力和抵御風險的能力。

3、風險控制

信用擔保作為高風險行業，與所有金融企業一樣，能否持續經營的根本保證在于風險控制，而保護包括發起人在內的所有投資人利益的根本在于擔保機構能否有效的執行風險控制和風險管理的措施。市擔保公司成立以來，風險防范與控制的外部環境逐步形成，內控機制逐步完善，完全有能力防范與控制擔保業務的風險。

（1）風險防范與控制的組織架構。在擔保項目風險防范與控制的職能劃分上，公司內設機構資信評審部、擔保業務部、風險管理部分別從擔保客戶的資格準入、擔保項目的評詁論證和擔保項目的保后管理各個環節控制擔保風險。

在擔保項目管理上，實行項目經理A、B角負責制，A角負主要責任，B角負次要責任。項目經理A、B角從擔保項目的受理、評詁論證、擔保收費、擔保簽約到擔保檢查與監管、擔保解除與代償追償等項目管理的全過程負責，項目經理A、B角對擔保項目的共同管理起到相互補充、相互監督的作用。

（2）風險防范與控制的制度體系。管理制度的建設是實現科學管理的基石，必須倍加重視。市擔保公司致力于以下制度本身的規范化、系統化建設，并取得顯著成效：一是業務品種和業務操作管理制度，包括《擔保業務操作規程》，各種融資擔保和非融資類擔保業務管理辦法，擔保投資及管理咨詢、顧問業務管理辦法，擔保業務保后管理實施細則，擔保業務檔案管理實施細則等；二是各業務品種對外規范的合同協議文本；三是擔保業務審批制度，包括《擔保業務審查委員會工作規則》、《擔保業務審批權限規定》等。

（3）風險防范與控制的決策機制。建立規范的法人治理結構與決策程序。公司要建立規范的法人治理結構和規范的領導體制與決策程序，注意控制擔保決策中可能出現的潛在風險。要合理設置內部機構，建立一套科學的規章和管理制度，規范業務操作程序。內部組織機構之間要建立相互制衡機制，同時具有良好的外部約束和相互牽制機制。目前應強調按經濟規律自主決策，項目選擇上應杜絕行政命令擔保和人情擔保，擔保對象要體現扶優扶強，不搞扶貧濟困。要重點防范道德風險，要建立監事會和內部審計機構并保持其權限的獨立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，加強信息反饋系統的建設。

所有的擔保業務都需要通過由公司董事、高級管理階層及專業人士組成的風險評審委員會組成的風險評審團。被擔保企業必須提供所有必須的資料和證明，以讓評審委員會審核，如果有五分之四的委員投贊成票，則項目通過。董事具有一票否決權。一個項目最多擁有三次評審的機會，如果連續三次未獲通過，原則上不再進行風險評審，表明該項目被放棄。

限額審批制度。公司董事會授權董事長單戶金額不超過人民幣1000萬元（含）、單筆金額不超過人民幣500萬元（含），代表公司決定為他人(或公司控股或持股股東)提供擔保；或金額人----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------民幣不超過1000萬元（含），代表公司決定向其他企業投資；

（4）技術風險防范機制

擔保客戶準入制度。申請擔保的企業必須產品有市場，經營有效益，有履約還款能力；誠信守法，穩健經營，資信良好，無信用劣跡；能提供靈活、充足的反擔保；有效凈資產不低于100萬元人民幣、申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%、資產負債率不超過60%。

擔保項目評估制度。包括擔保申請人主體資格評估，技術、市場、擔保用途、還款能力、信譽、反擔保和綜合風險度評估。

四、反擔保措施制度

公司根據項目及企業的情況采用一種或幾種組合保證措施來控制風險，包括企業提供合法有效的資產以抵押、質押、留置等方式作為反擔保；企業股權質押；企業經營者個人連帶責任反擔保。目前采用的主要反擔保措施：

1、企業經營者個人連帶責任反擔保。

這種反擔保方式為該公司所有擔保業務都采用的與其他反擔保方式一起組合的反擔保措施。其特點為反擔保人除與擔保公司簽訂反擔保保證合同外，還向擔保公司出具家庭所有財產和合法收入來源的聲明。

2、企業股權質押反擔保。

這種反擔保方式為該公司所有擔保業務都采用的與其他反擔保方式一起組合的反擔保措施。其特點為反擔保人除與擔保公司簽訂反擔保質押合同外，還向擔保公司出具股東會決議、出資證明書、股份出質記載于股東名冊之上的股東名冊。

3、保證金留置反擔保。

這種反擔保方式為該公司所有擔保業務都采用的與其他反擔保方式一起組合的反擔保措施。保證金一般為銀行擔保額的5%—10%。

4、其他企業法人連帶責任保證方式反擔保。

其特點為擔保公司要調查反擔保人的合法性、反擔保能力、測算反擔保限額。反擔保人除與擔保公司簽訂保證反擔保合同外，還須向擔保公司提供股東會決議、會計報表以及企業的基本資料。

5、企業機器設備抵押反擔保。其特點為企業提供購買機器設備的清單、原始發票，簽訂抵押反擔保合同后到工商行政管理部門備案登記。

6、倉單質押反擔保。其特點為企業提供第三方出具的原材料等倉單，在簽訂倉單質押反擔保合同的同時，擔保公司、質押人、出具倉單的第三方簽訂三方協議，明確三方權利義務，并經公證。

7、財務監管協議。在企業提供的反擔保不充分、不足額或認為有必需時，擔保公司實施配----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------套的財務監管措施，包括擔保公司與被擔保企業、設備租賃（或買方）方、銀行簽訂租賃收入（或銷售款）進入銀行唯一指定帳戶的協議以及擔保公司監管被擔保企業倉庫和銀行帳戶等。

五、防范風險的管理制度與措施

1、擔保項目定期檢查制度。要求項目經理定期到被擔保企業調查和了解情況，按時填寫保后檢查記錄，一旦出現不良信號，及時采取有效的防范措施。

2、法律事務管理制度。公司設立風險管理部，履行公司業務風險的控制、預警、化解和債務追償等管理職能；配備法務經理，負責公司對外簽訂的合同協議文件的法律審查及其他日常風險管理工作；配備資產評估人員，對反擔保資產、權利進行價值評估，有效落實擔保項目的反擔保措施；外聘常年法律顧問開展法律事務工作，切實維護公司的合法權益。

3、風險責任追究制度。對擔保項目從總經理、項目經理到參與項目評審決策的其他人員實行“風險責任終身追究制”，分別按相應責任比例（5:2:3）承擔項目風險。

4、設立風險投資管理委員會，對擔保貸款和其它投資行為進行嚴格的論證和評審。

5、建立聯合擔保機制，尋求與其它擔保機構的合作，實施交叉互保和聯合擔保，納入全省再擔保體系，以分散風險、減少損失；實行企業之間的互保聯保。市、縣（市）兩級成立企業信用協會，通過協會開展信用建設活動，改善信用環境，強化企業之間的互相監督。完善會員之間的聯保制度，并把會員單位作為優先擔保對象。

6、強化追債手段。充分利用行政、法律手段對風險貸款進行追討。第五章 業務運作方案

一、市場營銷與業務流程

擔保公司的服務對象為中小企業、個體工商戶、農戶等，擔保公司需開拓經營思路，提供優質服務。

1、更新觀念，樹立現代的服務意識。擔保公司是一個服務部門，必須依靠優質的服務，與銀行、企業建立良好的合作關系，才能獲得擔保公司、企業、銀行三贏的局面。

2、建立公司形象經營理念，塑造良好企業形象經營是企業理念、企業行為和視覺系統的和諧統一。首先，公司應對產品形象、服務形象、員工形象、社會責任形象、美譽形象等方面作全面、準確的調查，并在此基礎上導入CI戰略，通過自下而上和自上而下的方式制定明確、切實可行的公司形象塑造戰略目標；其次，確立富有特色的企業理念。企業理念是公司形象經營的核心部分，應體現公司追求的主導價值和經營風格。在塑造公司形象的前提下，確立公司營銷的市場定位、經營理念、精神標語等，進一步擬定出具有公司特點的反映經營理念的行為準則和推廣計劃等；通過整體形象的改善，強化客戶對公司品牌的認同和接受，增進公眾的信任度與員工的凝聚力，以保持自身獨特的鮮明形象

二、擔保業務流程----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

1、擔保對象

符合國家產業政策和銀行信貸政策，有產品、有市場、有效益、有信用、有發展前景的在本市注冊登記的各類中小企業。

2、申請擔保的企業必須具備以下基本條件：

（一）產品有市場，經營有效益，有履約還款能力；

（二）誠信守法，穩健經營，資信良好，無信用劣跡；

（三）申請擔保的項目須經有關部門審批的應取得正式批準文件；

（四）申請擔保的企業能提供靈活、充足的反擔保；

（五）申請擔保的企業按要求所提供的所有文件及資料必須真實、合法、有效；

（六）愿意接受本公司的調查評審、保后檢查與監控。擔保受理的限制條件：

1、擔保申請企業有效凈資產不低于100萬元人民幣；

2、申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；

3、擔保申請企業資產負債率不超過70%；

4、擔保申請企業資產收益率不低于銀行貸款利率。

3、擔保業務具體流程：

（一）擔保申請

（二）擔保受理

（三）項目初審

（四）項目評審

（五）簽訂合同

（六）擔保收費

（七）正式承保

（八）保后管理

（九）代償和追償

（十）擔保終結

4、擔保業務受理

公司擔保業務部業務值班人員負責擔保申請項目受理。企業到公司申請擔保業務時，公司業務值班人員應填寫《客戶基本情況登記表》，根據企業提交的申請書和申報材料，核實企業提交材料的完整性和真實性，與企業洽商，審核受理條件，提出受理意見。業務值班人員對符合受理條件的項目填寫《擔保業務受理審批表》并附企業提交的申報材料，簽署受理意見，經擔保業務部、資信評審部負責人簽署意見后報公司總經理批準立項。立項以后，企業預交評審費，公司指----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------派項目經理全程負責辦理。對正式受理項目，應按項目建立企業檔案。

5、擔保項目調查

公司實行擔保業務項目經理負責制。項目經理實行項目A角和項目B角制度，項目A角和項目B角由公司擔保業務部、資信評審部人員擔任。對擔保項目，由項目A角全面負責，負主要責任，項目B角協助項目A角工作，負次要責任。項目經理通過資料審核和實地調查，獲取擔保項目、項目承擔企業及反擔保人全面、真實的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成對擔保申請項目是否擔保、擔保金額大小及期限長短的綜合性結論意見。

6、擔保項目評審與決策

擔保項目的評審包括部門審核和會議評審。擔保業務部初審合格并經部門負責人簽字同意后，項目經理將該項目所有資料連同初審報告交公司風險管理部。風險管理部在受理后提出審核意見（包括法律意見書）。

會議評審采取簽字表決制，由擔保業務部制作會議紀要(內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見)，與會委員須在會議紀要上簽署“同意”或“不同意”或“再議”意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的委員同意視為項目評審通過。

第六章 效益分析

一、市場分析與預測：2006年益陽市全年地區生產總值335.1億元，同比增長12%，增幅比上年提高0.7個百分點，比湖南全省平均水平高0.2個百分點，自2004年以來首次高于湖南全省平均水平。經濟效益綜合指數135%，提高15個百分點。全年完成財政收入40.03億元，增長26.49%。其中，地方一般預算收入19億元，增長24.8%。三年時間，益陽市實現了財政總收入翻番。越來越短的時間段和越來越大的數字跨度，顯示了整體經濟效益正向質的方向提升。

2006年經濟能夠實現提質提速，主要得益于益陽市委、市政府堅持以科學發展觀為指導，緊緊圍繞“十一五”期間我市綜合實力躋身全省第二方陣的奮斗目標，突出推進新型工業化和建設社會主義新農村兩個重點，繼續大力實施工業強市、項目立市、開放活市、科教興市、依法治市五大戰略，切實抓好基礎產業、基礎設施和基礎工作，優勢產業的加快發展。縱觀益陽市近幾年按照“優勢產業，打造核心企業，延伸產業鏈條，培育產業集群””的思路。全年10多個工業園區規劃和編制完成，各園區累計完成基礎設施投資3.48億元。各工業園區累計引進各類項目80多個，其中5000萬元以上的項目12個，1億元以上的項目8個。對于民營企業和中小企業，益陽市委、市政府一直作為加快發展的主體經濟來抓，堅定不移地擴張民營、中小企業質量與數量，進一步優化資本構成。益陽是農業大市，服務“三農”，加快發展現代農業是益陽經濟的重中之重，按照“扶優、扶大、扶強”的原則，培育一批科技含量高、生產規模大、競爭能力強的農產品加工龍頭企業。發展一批特色專業加工鄉鎮，全力推進“一村一品、一鄉一業、一縣一園”----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------建設，實現現代農業與新型工業化的有效對接。未來益陽市將圍繞重點產業和傳統優勢產業來發展中小企業，以提高中小企業與優勢骨干企業之間的配套水平，引導中小企業走“專、精、特、新”的發展之路。據統計益陽市目前共有各類企業31276家，其中，中小企業30412家，占全市企業個數的97.24%。2007年全市中小企業完成生產總值391.95億元。中小企業工業生產總值占益陽市工業總產值的92.2%。中小企業的工業總產值、銷售收入、實現利稅分別占全市企業總量的60%、57%和40%。城鎮就業機會的75%來自中小企業。中小企業對全市工業新增產值的貢獻率高達76.7%。益陽中小企業門類比較齊全，擁有機械、化工、建材、紡織、電力等36個行業，其中：裝備制造業、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、建材初具規模，已成為我市六大優勢產業。蓬勃發展的中小企業為益陽擔保業的發展提供了廣闊的市場。

益陽市中小企業近幾年得到了較快發展的原因是企業是多方面的，雖然整體顯示良好的發展勢頭，但是，多年來，中小企業融資難特別是貸款難已成為制約中小企業發展和經濟持續增長的“瓶頸”。截止2007年10月末，全市四大國有商業銀行和農業發展銀行共對中小企業授信1379戶，貸款余額92.87億元，農村信用社中小企業貸款17325戶，貸款余額24.83億元，全市中小企業貸款余額117.70億元，占全市各項貸款總額的61.10%，占中小企業融資總額的45%。可以說，曾經是中小企業資金供給主渠道的銀行貸款已不占中小企業資金供給的“半壁江山”，且呈逐年遞減之勢。據市擔保公司對15多個行業的63家中小企業發展現狀進行了調查分析，由于中小企業實力較弱等原因，很難獲得銀行貸款支持，全市中小非公企業銀行貸款滿足率不足20%。擔保機構的運行仍然面臨艱難的外部環境。小擔保機構將近一半的擔保公司找不到合作銀行，無法開展擔保業務。非公企業自身條件欠缺，生存能力、競爭能力和抗風險能力弱，市場和經營風險大，銀行不敢輕易對中小企業放貸。企業信用記錄不完整，內部管理不規范，財務制度不健全，缺乏利用資本市場籌集發展資金的基本條件。

從調查反饋情況來看，中小企業對信貸資金的需求較旺。據統計，2007年企業資金缺口達1068億元，而全市金融機構年末貸款余額不過170多億元，銀行信貸資金供給與經濟發展需要相比嚴重不足，有80%的企業反映流動資金嚴重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業、農村、個體工商戶、縣鄉經濟對信貸資金的需求更為迫切。可以說益陽市中小企業對信貸資金的需求是面廣、量大、額大、滿足率低。這是與日新月異發展的經濟大環境不相符合的。每年的擔保需求缺口在600億元左右，擔保需求市場巨大，如能幫助這些企業解決擔保難的問題，將為益陽市經濟的發展做出巨大的貢獻。

二、社會效益：公司成立后，將為眾多的因抵押不足的小企業、個體戶、農戶解決融資擔保的問題，能取到一定的扶持幫助作用，能促進當地經濟的發展；能給當地帶來財政稅收收入；能解決部分就業的問題，產生一定的社會效益。

三、經濟效益：公司正式投入運營后，其收入穩定，經濟效益明顯。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

四、財務分析

1、成本：

房屋租金：每年3萬元；

人員工資、福利、獎金等：16人，共計50萬元左右。交通通訊費：10萬元。業務招待費：20萬元。水電費：5萬元。

設備折舊、辦公費用、廣告宣傳費用等：10萬元。財務費用（融入資金利息等）：2萬元。成本費用合計：100萬元。

2、收入：

按照資本金規模10000萬元計，按銀行授信放大五倍計算，可提供融資擔保50000萬元，擔保年費率按2.6%計算，每年可收入1300萬元（根據國家扶持中小企業信用擔保機構的免稅政策，可免除除營業稅）。

3、利潤：

1300萬元-100萬元=1200萬元。

5、凈利潤：

所得稅：1200萬元×25%=300萬元 1200萬元-300萬元=900萬元。

第七章、財務評價分析

一、財務評價指標

經分析，公司年營業收入1300萬元，經營費用100萬元，利潤1200萬元。（1）資本金利潤率為12%。（2）成本費用利潤率為8.33%。（3）凈資產收益率為75%。（4）社會貢獻率為%。

二、財務評價分析結果

從以上指標看出，該項目可行，盈利性較好。

三、不確定性分析

隨著中小企業擔保機構的一擁而上，會加劇市場競爭，包括品種、費率、營銷策略等的調整和變化，競爭程度會十分火爆。據分析，國家會對其無序競爭采取規范的措施。

第八章 發展戰略與發展目標----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

1、發展戰略。擔保公司堅持以做強做大擔保主業為目標，實施管理風險、創新經營、人才培養、品牌塑造四大戰略，形成管理技術、客戶資源、企業文化、資本實力四大優勢，全面提高企業競爭力，實現可持續、快速、健康發展。

（1）產品品牌戰略。探索改變目前單一擔保的業務結構，穩妥發展資金營運、投資等業務，以分散擔保業務風險，提高盈利能力。年內要增設投資機構，招聘投資專門人才，緊盯擬上市公司客戶群體，實現風險投資或產業投資業務“零”的突破。

（2）市場營銷戰略：市擔保公司的經營思路是：“服務區域化、經營多元化、風險分散化、收益最大化、權益均衡化”。按照“政府引導、市場運作、做大做強、穩健發展”的經營方向與目標，開拓經營，規范管理，確保兩個效益不斷提高。

通過提供融資擔保及其配套服務，扶持市內有市場、有效益、有信用、有發展前景的企業做大做強。

在服務方向上，市擔保公司堅持以實施工業強市、項目立市、開放活市、科教興市、依法治市五大戰略為依托，積極拓寬市內擔保客戶市場。對符合擔保條件的中小企業融資需求，優先安排擔保計劃，優先向合作銀行推薦；對銀行推薦的符合擔保條件的中小企業融資需求，優先予以擔保。

在政策支持上，市擔保公司堅持扶優限劣和為市內中小企業發展服務的擔保政策。不斷拓展為市內中小企業擔保服務的外延與內涵，全方位、多領域、深層次地“合作無極限”。對市內優勢龍頭產業和新興產業企業以及高新技術產業企業優先給予擔保綜合授信，安排其正常合理的融資擔保需求，支持優質客戶做大做強。

（3）客戶開發戰略

客戶開發及信息收集是擔保及投資業務的基礎工作，客戶資源將成為公司的寶貴財富，市擔保公司的擔保計劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道： ——加強與銀行信貸部門的合作，由銀行信貸部門推薦客戶；

——加強與各級政府部門聯系，建立與市（縣）區屬經濟管理部門工作銜接機制，建立與市內企業的業務聯系機制，由相關政府部門推薦客戶；

——加強與基層、行業協會、商會的合作，由其推薦客戶； ——開展企業信用擔保的會員制管理，從中培養核心客戶；

——對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調研，開展客戶登記，發掘潛在客戶。

同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔保風險，堅持既定的市場開發措施，進行全方位的客戶開發。

（4）人才發展戰略：通過市擔保公司的完全市場化運作和完善的法人治理結構凝聚和培養一支符合“市場化、團隊化、專業化、職業化”要求的高素質復合型專業人才隊伍。----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------

2、發展目標。公司將建立以效益為中心，資本、質量、規模、效益協調發展的發展機制。業務達到一定的經營規模，具有較強的盈利能力和抗風險能力，為可持續發展奠定堅實的基礎。擔保公司按銀監會對銀行業金融機構的穩健發展的監管指標要求，建立相應穩健發展的衡量標準，即： ⑴資本充足率≥10%；⑵不良擔保率≤3%；⑶擔保代償率≤4%；⑷擔保凈損失率≤1%；⑸撥備覆蓋率≥100%；⑹資本利潤率（稅前）≥10%；（7）擔保費用收回率≥100%。

第九章 結 論

該項目以湖南省人民政府《關于加強中小企業信用擔保體系建設的意見》為依據，充分考慮了益陽市經濟發展的情況和急需擔保需求等因素，選擇了比較合理的實施方案，符合益陽市國民經濟和社會發展的戰略部署。整個項目建設體現了“股份多元化、運作市場化、管理規范化”的指導思想。

項目建設在方案的設計上比較合理，風險的防控與管理機制上有效，有明顯的社會效益與經濟效益，項目實施后能有效促進益陽市經濟的發展，幫助小企業、個體戶、農戶解決融資擔保難的實際困難，將起到巨大的推動作用。

目前，該項目條件已成熟，項目的實施方案切實可行，是一項利國利民的好事，望發起人盡快組織資金，籌建投入運行，為企業提供融資擔保服務。

昨日銀監會新聞通氣會傳出消息，當前融資性擔保公司平均凈資產放大倍數為2.1倍。在凈資產收益率有限的情況下，銀監會相關人士表示，融資擔保公司自有資金的運用可能出現“異化”風險。

“今年要嚴格防控融資性擔保機構風險。地方監管部門需要關注部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險。”銀監會融資擔保業務部副主任朱永揚昨日在會議上表示。據介紹，目前部分融資性擔保機構內部控制較為薄弱，一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。同時也需要關注擔保業務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

數據顯示，近年來融資性擔保行業發展較快。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加了約1000億元。全行業資產總額達5923億元，凈資產4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%。2010年擔保代償率0.7%，損失率0.04%，撥備率為3.1%。

銀監會還指出，下一步，融資性擔保業務監管部際聯席會議將抓緊研究制定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。

“研究制定新的針對財政支持政策和稅收優惠政策。建立以業務為導向的政策扶持體系，根據業務量與履行社會責任貢獻度，即以融資性擔保機構為中小企業提供融資擔保業務量的多少來對其進行獎勵和補貼。”朱

19----------------------益陽市中小企業信用擔保有限公司可行性研究報告------------------------永揚表示，“對于是否進一步放開（融資性擔保機構）資本運作還在研究中。”目前，融資性擔保機構20%的貨幣資金可用于未經限制或禁止的運作，余下80%的資金則允許投資國債、金融債等固定收益類品種。

[提要] 銀監會１５日發布數據顯示，截至２０１０年底，全國融資性擔保法人機構共計６０３０家，實收資本總額達４５０６億元，比２００９年底增加了約１０００億元，增長迅速。

新華網北京６月１５日電（記者蘇雪燕、吳雨）銀監會１５日發布數據顯示，截至２０１０年底，全國融資性擔保法人機構共計６０３０家，實收資本總額達４５０６億元，比２００９年底增加了約１０００億元，增長迅速。

去年融資性擔保公司發展取得了哪些重要進展？今年監管機構將重點開展哪些工作？對于銀擔合作未來的監管思路如何？銀監會相關負責人一一回答了記者的提問。

融資性擔保公司機構實力增強、市場形象和信心提升

２０１０年，銀監會聯合多部門成立的融資性擔保業務監管部際聯席會議先后制定出臺了《融資性擔保公司管理暫行辦法》及８個配套制度，并實施全行業規范整頓工作，各地政府對融資類擔保機構進行了全面的調查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記，對符合條件的融資性擔保機構頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。

截至今年５月３１日，全國納入規范整頓范圍的機構數量為９１９２家，已完成規范整頓的為８７３２家，發放《融資性擔保機構經營許可證》５８８８張。

銀監會負責人說，經過整頓，融資性擔保行業市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續增強，國有、民營以及外資均呈現不斷流入態勢。

截至２０１０年底，在全國融資性擔保法人機構中，國有控股１４２７家，民營及外資控股４６０３家，分別占比２３．７％和７６．３％；２０１０年擔保代償率０．７％，損失率０．０４％，準備金余額為３５３億元，撥備率（擔保準備金余額／擔保余額）為３．１％，撥備覆蓋率（擔保準備金余額／擔保代償余額）為５０７．２８％。

將加快制定相關政策促進融資性擔保機構可持續發展

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盡管融資性擔保行業發展迅速，但仍存在行業整體資信水平較低，商業可持續性比較弱、對中小企業的支持作用尚有較大發展空間、部分機構單體風險需要關注等方面問題。

對此，銀監會負責人表示，今年聯席會議將抓緊研究擬定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。“融資性擔保機構自有資金使用管理辦法已報相關部門審批，將于近期出臺。”

此外，聯席會議還將與有關部門協商，爭取出臺促進融資性擔保行業可持續發展的扶持政策。推動各地建立融資性擔保機構監管信息系統，并盡快建立健全融資性擔保行業自律組織。

聯席會議要求，地方監管部門應研究制定有利于促進本地區融資性擔保行業規范發展的政策措施，著力建設一批公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效，具有較強承保能力和核心競爭力的融資性擔保機構。

此外，目前一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。

對此聯席會議要求地方監管部門要嚴控融資性擔保機構風險，同時也需要關注擔保業務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

將引導銀行對融資性擔保機構進行準入審查以促進銀擔合作

去年以來，銀行業金融機構和融資類擔保公司的合作繼續改善，為中小企業提供的融資性擔保業務增幅較大。

２０１０年底，與融資性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構（含分支機構）共計１０３２１家，較上年增長２７．１％；為中小企業提供的融資性擔保貸款余額６８９４億元，較上年增長６９．９％，占融資性擔保貸款總額的７７．２％。

銀監會負責人表示，今年聯席會議將引導銀行業金融機構對融資性擔保機構資質進行正確評價和嚴格審查，對融資性擔保機構的合作準入，要重點查驗經營許可證、綜合評價經營規范性、風險管控能力以及融資性擔保機構資信實力。

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聯席會議還將督促銀行業金融機構貫徹落實國家在中小企業貸款利率、收費、考核等方面的優惠政策，以進一步促進銀擔合作。

消費者要通過持有效經營許可證的擔保公司向銀行申請貸款

銀監會提醒廣大消費者，如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔保機構是否持有有效的《融資性擔保機構經營許可證》，還要根據融資性擔保機構的資信狀況來判斷是否有能力承擔擔保責任。

根據相關規定，自２０１１年３月３１日起，銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。

此外，針對近期媒體集中報道的，部分擔保公司擔保機構存在非法集資、非法吸存和高利放貸的行為，銀監會負責人表示，報道中涉及的擔保機構大部分是非融資性擔保機構，這些機構不在聯席會議和各地監管部門的監管職責范圍內。

“這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經營的融資性擔保機構和融資性擔保行業的形象聲譽帶來嚴重負面影響。對于這些擔保機構，應由相關部門按照職責分工依法查處。”該負責人說。