第一篇：租賃業務管理系統的需求框架

中粵金融租賃股份有限公司（籌）

租賃業務管理系統 功能需求框架

籌建工作組 2015年7月10日

一、背景.................................................................................................3

二、建設目標.........................................................................................3

三、功能需求框架.................................................................................4

1、客戶管理.................................................................................................................6

四、業務財務一體化需求....................................................................18

一、背景

在《金融租賃公司管理辦法》（中國銀監會令2014年第3號）“關于設立金融租賃公司的條件”中，明確提出了需要建立“與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構，具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統”的要求。結合銀監會的明確要求，同時為了強化日后的租賃業務管理、有效控制業務經營風險、明晰業務狀況等情況，中粵金融租賃股份有限公司（籌）（以下簡稱“中粵金融租賃”或“公司”）決定建立自身的租賃業務管理系統。在綜合自身租賃業務管理要求、其他金融租賃公司的經驗之后，擬出本需求框架文檔。

二、建設目標

中粵金融租賃的租賃業務管理系統（以下簡稱“系統”）是一個堅持以客戶為中心、以租賃物為核心、以產品為主線、圍繞公司業務發展規劃的功能先進和全面靈活的核心系統。系統的建設目標總體上應包含以下方面的內容：

1、滿足銀監會設立金融租賃公司的要求

系統必須嚴格按照銀監會關于設立金融租賃公司的條件要求，做到安全、合規。從另一個角度說，系統必須符合銀監會的驗收標準。

2、滿足中粵金融租賃的業務管理需求

中粵金融租賃作為金融機構，屬于大資金運作的企業，每筆租賃業務牽涉的資金交易巨大，風險控制非常重要。系統必須在結合業務制度、規范業務流程、加強風險控制等基礎上，協助公司建立更加完善的業務管理和風險預警、風險防范體系；覆蓋中粵金融租賃目前和規劃中的業務范圍，既能夠處理普通直租、回租業務，也能夠處理多模式廠商租賃、經營租賃、聯合租賃、杠桿租賃、轉租賃、境內外SPV、資產轉讓等租賃業務；全面滿足相關監管部門的要求；滿足租賃業務租前、租中、租后的全流程管理和全面的精細化風險控制；實現與外部應用系統的接口對接；實現對租賃物進行分類管理等。

3、實現財務業務一體化

參考其他金融租賃公司的經驗，系統必須實現與財務管理系統的實時對接，嚴格按照財務業務一體化的系統建設思路。在租賃業務提交后，系統能實時生成并查看相關的憑證，并準確反映到財務管理系統中。業務發生后，系統能夠查詢和追溯各項憑證的歷史租賃業務合同。

4、支持公司的決策分析

系統能管理多種渠道的資金融入、項目投放，并綜合得出頭寸狀況，分析出流動性風險、資金利用率等，支持公司對業務發展的決策分析。同時，后續應能依托業務系統，打造公司層面的數據平臺，建設數字化公司，充分發揮大數據作用，提高公司客戶管理、租賃物管理、商機挖掘、數據積累、管控數據等各方面能力，為公司發展和領導決策提供數據依據。

5、建立參數化機制

系統實現產品配置參數化、流程設制參數化、權限管理參數化、定價模型參數化，可以通過配置或調整相關參數來提高產品設計效率，快速適應新業務流程需求變化，形成多元化定價方式、靈活管理崗位權限等目的。

三、功能需求框架

鑒于我方屬于金融機構，受銀監、人行等監管機構的監管，本系統的功能及數據必須嚴格符合監管機構的報送要求，如人行征信、1104等。同時，基于我方日后的業務范圍考慮，本系統必須支持回租、廠商租賃、直租等業務。

此外，系統應包含但不限于滿足如下功能性需求：

1、流程化管理

所有業務環節都支持通過工作流引擎實現全面的電子化和無紙化處理。整個流程化管理必須滿足以下的基本目標：

? 支持圖形化的流程設計；

? 流程的定制，應具有靈活性、簡便性，具有通過參數化的方式進行調整的能力；

? 支持自由流程、半自由流程、固定流程、子流程等模式；

? 支持各種條件跳轉（包括崗位跳轉、部門跳轉等）、撤回、退回、會簽、并發、代理、授權、休假代辦等常規功能； ? 支持流程跟蹤、痕跡保留等審計性日志；

? 能夠支持同級別的多個人員同時處理同一業務環節，能夠支持特定環節的批量處理；

? 實現的流程必須能夠完全滿足各項業務管理規定和制度約束。其中包括能結合租賃業務需求，支持廠商租賃的打包審批，按租賃物、金融產品

和審批金額進行授權，區分常規客戶、優質客戶流程進行流轉等； ? 全流程必須加入風險預警或消息提醒，并且能夠參與或決定工作流走向； ? 流程過程中，允許視情況通過如發送短信等的方式及時通知流程過程中的相關人員。

2、產品管理

產品管理負責根據不同的業務產品，結合自身業務需要，形成不同的租賃方案并進行產品標準化或產品本地化。該功能主要包括：

? 支持直租、回租、廠商租賃、經營租賃、聯合租賃、杠桿租賃、轉租賃、境內外SPV、資產轉讓等租賃方式的業務產品；

? 允許針對不同的租賃方式定制其相應產品方案，包括定制不同的業務要素及執行不同的審批流程等；

? 產品管理中的租賃方案應分類管理，并形成相應的業務標準模板存放到相應的分類目錄，以供后續的相關業務參考；

? 支持租賃方案中某些特定要素的限制性管理，即允許設定產品方案的某些特定準入條件。

3、風險管理

通過消息提示、風險預警等方式進行業務提醒或控制，實現租賃的全面風險管理。功能主要包括：

? 提供消息、風險提醒等相關的規則庫，允許通過增加規則指標等方式對消息、風險等內容進行調整；

? 在各項流程環節能根據具體情況設立和監控項目風險點；

? 能通過預警、提示等方式，根據風險程度的高低和采取措施的時效區別，分別推送到相關用戶的工作臺，以監測項目到期、逾期風險等情況； ? 推送風險數據的機制，包括但不局限于實時推送、日終處理后推送等方式；

? 能結合監管要求和內部風險分類認定相關制度，對租賃業務相關的內容進行風險計量、評定、分類等；

? 能支持建立不同維度、設定風險等級和風險系數、自定義評分指標及權限，得出相應的評級結果。

4、客戶管理

實現以客戶為中心，對我方發生業務往來的客戶進行統一管理，包括但不局限于承租人、擔保人、廠商、供應商、資產評估公司、律師事務所、其他金融機構等客戶。功能主要包括；

? 提供客戶基礎信息的錄入、修改、刪除和查詢等基礎維護功能； ? 提供客戶重要信息變更管理，包括名稱、地址、賬戶、行業、注冊資本、股東、關聯客戶等信息的變更，系統需存留歷史版本；

? 提供包括承租人、擔保人、廠商、供應商、資產評估公司、律師事務所、其他金融機構等的管理；

? 能根據客戶類型（如自然人、法人客戶）、行業類型等區分客戶； ? 提供商機管理功能，實現對商機的錄入、修改、查詢等維護功能，支持項目來源、客戶名稱、業務范圍、額度預估、進程情況、商機資料、商機關閉的錄入與變更等；

? 可導入不同類型、格式的客戶財務報表，并支持自動計算財務指標； ? 支持營業執照、組織機構代碼證、信用報告、項目情況等資料的上傳、查詢、打印、下載和維護；

? 提供根據客戶類型、行業類型、客戶評級、授信信息等信息進行分析、統計和查詢等功能；

? 可自定義可行性研究報告等模版，可自動獲取客戶基礎信息、財務報告分析、調查結果信息等數據形成報告內容；

? 提供反洗錢的信息維護，滿足日后人行反洗錢的系統數據報送要求； ? 對客戶有明確的權限管理機制，能提供客戶的單個或批量移交功能； ? 提供客戶的關聯關系管理，包括集團關系、投資關系、擔保關系等； ? 提供客戶來源管理，區分不同渠道的客戶，以分析及推動后續的客戶營銷方向。

5、黑名單管理

支持錄入、導入、接口等渠道方式，實現黑名單客戶的管理，黑名單客戶的來源主要包括以下部分的內容：

? 提供資料維護的入口，即通過手工添加、刪除、修改的方式，對黑名單

客戶進行維護；

? 來自系統數據的分析結果，通過對客戶在系統中的業務情況或分類評定進行分析，當出現符合黑名單條件的，自動進入該功能進行管理； ? 來自外部系統的結果，允許通過接口方式，獲取來自外部系統的黑名單客戶數據，鑒于目前沒有外部系統，此部分接口可預留。

6、評級管理

客戶評級支持定量分析、定性評價或兩者相結合的方法，通過定量風險評價、定性風險評價、租賃物及抵質押物的風險度測評及特例事項調整等方面對客戶違約風險進行綜合評價，能對租賃業務客戶因償債能力等變化而可能導致的違約風險進行預測、分析、評價，通過分析判斷確定租賃業務客戶信用等級的過程。功能主要包括：

? 支持定量分析方法并提供相應的模型，能對模型通過配置的方式進行調整，能基于宏觀經濟數據、客戶的財務報表及相關綜合經營情況，對定量指標運用統計分析方法進行風險分析和判斷，主要包括盈利能力、資產質量、債務風險、成長能力、償債能力等指標；

? 支持定性分析方法并提供相應的模型，能對模型通過配置的方式進行調整，能根據所掌握的相關信息和經驗，對客戶基本情況及主要風險特征進行主觀分析和判斷，主要包括客戶的管理水平、競爭實力、經營環境等方面；

? 支持分階段的客戶評級，一般分為初始、系統、最終三個階段； ? 能提供相應的客戶評級報告，包括“一般客戶評級報告”、“醫療客戶評級報告”、“特殊客戶評級報告”、“集團客戶評級報告”等；

? 可根據客戶類別、行業特性等設置多套自定義的評級模板，并可在評級模板中設置多種指標和權重、分值等參數，其中參數的數據來源支持手工錄入及提取已有的系統數據。

7、報價管理

報價測算，作為整個租賃項目的核心基礎，貫穿業務的始終，其結果直接影響到業務的收益回報率。因此，系統提供的報價測算一定要保證精準無誤，其報價管理必須合理得當，同時報價管理應提供多種載體的報價測算功能。主要包括：

? 可以設定投放方式、次數、幣種、金額、利率、首付款等投放計劃要素； ? 提供多種利率計算方式，包括浮動利率（含浮動比例、浮動值）、固定利率等；

? 滿足先付/后付、提前支付租金、租前期/寬限期、在建期、遠期支付、積數計息法/逐筆計息法等多種業務場景；

? 支持設定保證金收取/退還/計息、手續費、服務費、咨詢費、其他費用等收支規則；

? 提供等額租金、等額本金、等差租金、還本付息、指定本金等還款方式，同時滿足正向計算和反向推算，滿足個性化報價需求；

? 能根據公司的會計制度要求自動生成財務記賬需要的本金利息分拆表、手續費收入分攤表、租賃收入計提表等，自動計算業務、財務、審計等不同維度的內部收益率及利潤；

? 提供多種形式的測算結果展示，包括租金計劃表（含稅、不含稅）、現金流量表（業務、財務）（含稅、不含稅）、報價方案等，并支持打印、下載、導出等；

? 支持多幣種的業務處理，并可結合幣種、匯率信息，自動折算為結算幣種，進行相應的報價測算及后續的財務處理；

? 提供上次報價與本次報價的情況對比，包括租金、實際收益率等變化； ? 準確提供報價的內部收益率IRR（名義內部收益率、實際內部收益率、加權平均內部收益率），并支持IRR倒算、IRR微調等功能；

? 提供離線和在線報價的不同方式，支持離線報價聯網后可導入系統存檔，同時應保存歷次報價歷史記錄，并提供比對和分析； ? 應提供價格突破流程管理，實現價格控制、價格定制；

? 可根據利率調整變動，批量調整內部收益率和租金計劃表、租前息計劃表；

? 報價測算應支持節假日管理功能；

? 允許根據不同的業務階段、不同的行業客戶需求，提供多層次的報價測算方式，包括快速報價、精算報價（規則、不規則）；

? 針對總承租人合作協議的，應支持多種報價方案的組合計算和IRR對比；

? 能計算任一時點的提前買斷費用。

8、項目管理

項目管理作為租賃業務的提出入口，應包括項目的全生命周期管理，并且支持期間的各種風險警示、風險控制，體現出租前、租中、租后的全面風險管理。功能主要包括：

? 提供直租、回租、SPV等主要租賃模式。并支持但不限于轉租賃、聯合、杠桿等租賃類別；

? 提供從租賃項目的全流程管理，能夠跟蹤項目進程，對項目進展、執行情況、資金投放、租金回收等項目環節信息進行監控；

? 可按照不同行業，不同類型的項目進行登記，并能根據租賃項目類型、行業類型等，可定義不同的業務模板和執行不同的審批流程；

? 應提供項目多次評審及項目要素變更，記錄歷次評審信息及評審結果，保留業務流轉過程的痕跡；

? 能根據不同的業務規則選擇相應的審批環節，如涉及多人同時審批的環節，能通過已設定的審批規則自動得出審批通過與否的結果，并進行后續相應的審批流程；

? 在審批環節中，能提供項目評審意見的錄入或導入、并記錄項目評審結果和風險意見；

? 支持線上、線下召開項目評審會，支持線上投票； ? 系統應支持項目提前結束、正常結束的相關處理；

? 可根據項目編號、業務類型等信息進行項目的查詢、統計和分析，并允許有權操作人員查看項目的各階段狀態、進度、信息等； ? 支持項目的移交，并保留歷史信息；

? 支持各種類別的申請表、審批表的在線編輯、上傳等，并能根據相關項目信息生成項目過程中的一系列業務、財務憑證；

? 能根據已有的項目信息內容，自動生成項目報告等，并支持打印、下載、導出。

9、協議管理

協議管理負責管理在業務過程中涉及的與不同合作方簽訂的各種類型合作

協議，功能主要包括：

? 提供協議內容的信息管理功能，內容包括銷售網絡、銷售產品、優惠方式、分成方式等；

? 支持各種協議的相關流程管理，如協議的商議、協議的簽訂、協議的終止等；

? 提供協議的相關限額控制或提示管理，并應用到租賃業務過程中； ? 能支持協議相關文本的在線編輯，并能結合協議文件的模板、協議內容信息，自動生成相應的協議文本，供查看、導出、打印。

10、授信管理

通過授信管理，對客戶、項目的風險進行整體控制，以實現對業務風險的監控和管理、對客戶總體風險進行合理控制，提高項目質量，確保將所承擔的市場風險控制在可以承受的合理范圍內。功能主要包括：

? 提供多種授信對象，包括客戶授信、協議授信、項目授信等，并支持可循環、不可循環的授信方式；

? 能對授信對象的多方面信息進行綜合評估，給出符合風險控制要求的授信額度；

? 能支持制定測算模型，并結合相應的客戶或項目數據估算出初始的授信額度；

? 得出的授信額度，能在后續的業務過程中進行業務控制，當出現超過額度的情況時，能作為風險控制項進行信息提示或操作限制； ? 能支持所有授信對象使用情況的查詢，包括已用額度、可用額度等。

11、限額管理

限額管理能根據不同的常用維度（如客戶、行業、地區等）進行閥值設定，并運行到業務過程中，進行相應的風險警示。功能主要包括：

? 允許增加不同的限額維度；

? 允許對系統中的維度進行閥值或指標調整，包括增加、修改、刪除等； ? 能對限額進行分類管理，包括客戶、行業、地區等類別； ? 能對客戶集中度、客戶關聯度等重要指標進行設定并管理；

? 能根據資本情況對公司的整體業務、各種租賃業務分別進行控制，把租

賃業務約束在規定的范圍之內，當出現超限額時，能得到有效及時的提示或控制。

12、合同管理

合同管理負責管理所有租賃相關或非相關的合同。功能主要包括： ? 支持租賃合同、買賣合同、保證合同、抵質押合同等不同合同的管理； ? 提供制式和非制式的合同模板管理，支持自定義合同模板庫管理，支持合同的套打；

? 能根據系統中的數據信息，按照合同模板樣式自動生成相應合同文本，并提供下載、導出、打印；

? 提供合同制作、合同審批、合同簽署等流程化過程管理，并支持進度查詢；

? 支持一個租賃項目簽署一個或以上的合同，并分別實現相應的業務處理； ? 提供合同變更管理，能根據變更內容啟動合同調整流程，重新簽訂合同和補充相關協議信息，并支持合同的版本管理； ? 應提供合同附屬文件、資料、檔案的上傳和下載； ? 可根據權限區別設置合同信息、審批進度的相應權限；

? 支持合同簽約條件的關聯信息檢查，包括租賃物權證、租賃物確認書、抵押登記等；

? 在合同履行過程中，能結合相應合同的重要條款進行必要的提醒。

13、投放管理

投放管理負責對審批通過的項目進行投放，應根據不同客戶的實際需求進行靈活管理。功能主要包括：

? 能制定項目投放計劃，并生成放款申請單，進行放款審批，支持放款后對發票收取情況進行記錄、提醒；

? 能根據項目中設定的投放要素，進行相應的信息提醒、風險預警； ? 實現對投放的賬務管理，包括對不同發票（無發票、增值稅發票、非增值稅發票等）、稅務（增值稅、附加稅等）的生成及處理； ? 提供多種放款方式、包括收款抵扣、凈額投放、多次投放等方式； ? 提供放款管理和起租管理，其中放款和起租可能是一次放款和一次起租，也可能多次放款和多次起租，每次起租都有一個實際租金支付表，多次起租就生成多個實際租金支付表，不同起租時間的支付表的結束時間也不一樣。

? 提供投放信息查詢，可根據客戶經理、部門、出資時間、出資區間、出資金額區間等條件對出資金額、出資余額、已還金額、項目投放計劃等情況進行查詢。

14、租賃物管理

租賃業務的本質是資產融資，租賃物是租賃公司控制風險最主要的手段，租賃的特點在于租賃公司擁有租賃物的所有權，租賃物管理目的在于對所有租賃項目的租賃物進行統一管理。功能主要包括：

? 提供租賃資產基本信息維護功能，包含但不限于：租賃物名稱、類型、型號、廠商、原值、凈值、折舊值、評估值、已使用年限、權屬、權證、狀態、發票信息等信息及附件的掃描上傳；

? 支持租賃資產ABC臺賬管理（根據資產ABC分級評估表，將租賃資產分為A、B、C三類并對其進行臺賬管理）；

? 提供租賃資產保險管理功能，包括保單信息維護、保險繳納信息登記等，并實現保險到期續保提醒；

? 支持租賃資產的留購、回購、續租、退租、處置、轉讓、價值重評、變更等處理方式，并可根據業務需要制定相關流程； ? 支持同一租賃合同對應管理多項租賃資產；

? 能對租賃物進行折舊管理，并準確得出租賃物的殘值等信息； ? 能根據客戶與項目建立巡視計劃，并記錄巡視結果；

? 能根據租賃項目名稱、客戶經理等查詢出相關的租賃物信息，并可根據租賃物查詢相關的融資租賃合同、購買合同等信息，并能清楚獲悉該租賃物的轉移等歷史變更信息；

? 支持抵質押物管理，包括抵質押物的信息登記、價值登記、處置等； ? 當出現回收租賃資產等情況時，能支持計算回收的資產再銷售產生的利潤；

? 支持對租賃資產五級分類管理，可對資產通過定性定量分析、環比分析、同比分析等方法，進行全面、及時和準確的評價，并根據風險程度對租賃資產劃分等級，同時支持對資產五級分類審批流程管理； ? 支持對租賃資產聯動財務處理。

15、租金管理

租金作為金融租賃公司的主要營業收入，必須做到精準無誤，其管理必須是嚴格細致。功能主要包括：

? 提供對滿足起租條件的項目進行起租管理，根據合同條款約定生成租金償還計劃、業務口徑實際租金支付表；

? 根據業務部門的實際租金支付表、租金確認通知書等信息，系統自動計算財務口徑收益率，根據收益率計算財務口徑的租金并形成財務口徑租金計算表，當出現基準利率變動后，系統會自動計算利息，并能重新生成實際租金支付變更表，按照實際利率法進行二次分攤；

? 對已起租的合同自動生成憑證，并能按照會計期間進行收益、費用的分攤，系統應支持自動按天計提和補提，對未起租已投放的項目，提供租前息的管理；

? 提供租金開票，正常租金回收、部分租金回收、逾期利息收取、租金先扣息再扣本、保證金沖抵租金等多種租金回收方式，并能提供批量回收、手工回收、紅沖等處理；

? 提供償還計劃變更，支持延期、展期、縮期等變更要求；

? 提供因利率變化對償還計劃進行調整，提供合同利率調息和費率調息，支持批量調息；

? 提供承租人提前償還租金的處理；

? 提供租金預警功能，對未到期租金自動進行提醒，避免逾期情況發生； ? 支持根據實際租金支付表生成租金收取通知書，并提供查詢、下載和打印；

? 提供對逾期租金進行預警，啟動租金催收流程，制定租金催收措施，生成逾期催收通知單，記錄催收情況，支持催收流程設定； ? 提供罰息處理，并能對逾期產生的罰息提供減免、停息的功能； ? 提供收款與租金回收表核銷功能，核銷方式包括：手工核銷、自動核銷、批量核銷等方式；

? 提供自動和手工計提（租金變動、調息等）、攤銷等功能；

? 提供多種服務費用收取，實現按照租賃期限對租賃服務費進行按月分攤； ? 根據業務部門錄入的項目放款需求和具體計劃，對每一筆租金的收回提供提醒，并能自動計算任何時期內的現金流量情況；

? 支持增值稅管理，實現與稅控系統進行對接，實現票據打印、重打、導出等功能；

? 實現項目租金回收記錄與發票信息關聯，支持一筆租金回收款開具多張發票；

? 提供開票提醒功能，能夠根據合同約定，對到期未開票做定時提醒； ? 提供已開具票據作廢和沖紅功能；

? 提供按照客戶、項目、租賃類型等條件對還款記錄、逾期記錄和罰息信息進行查詢、導出、下載、統計和分析。

16、調息管理

調息管理負責因基準利率、利息等的變動需要而進行調整，這里涉及的是公司的營業收入利潤，因此，必須精準無誤，嚴格細致。功能主要包括：

? 提供利率管理功能，能根據人行發布的各項基準利率進行設定或調整； ? 支持利率的調整時，能根據不同項目、不同合同的情況分別以不同的利率設定方式進行調整；

? 提供合同利率調息、費率調息和存貸款調息等方法，支持合同批量、單筆調息，能根據合同約定自動計算出調息后的租金償還計劃、資金現金流、IRR等；

? 支持多種利率調整方式，包括浮動比例、固定加點、固定增加金額等； ? 支持多種合同調息方式，包括次日、次期、次月、次年，本期分段調整等；

? 支持以EXCEL為基礎的不規則調息方式，遇到節假日應自動處理； ? 支持調息后保留歷史調息結果，并提供歷史調息數據的追溯；

? 提供合同利率調息通知書和費率調整通知書的批量生成、下載和打印。

17、資金管理

資金管理負責對公司的資金來源、投放等進行全局管理，從而分析得出頭寸敞口等信息。功能主要包括：

? 基于金融租賃公司的資金來源特點，能提供多種資金來源的管理，包含但不局限于股東存款、銀行借款、同業拆借等，同時包括相應的臺賬、計息和收付管理；

? 提供授信額度管理，對授信機構、授信結構、授信期限、授信余額等進行管理；

? 可根據合同約定的資金收支計劃進行資金收付款操作，收付款完成后自動進行會計賬務處理；

? 滿足靈活測算還本付息計劃，支持還本付息計劃表的批量調息功能； ? 提供資金計劃和頭寸管理，支持包含資產和負債全部業務的現金流量動態分析等功能；

? 提供對即將到期的債務以及即將到期未付進行提醒，靈活定制預警信息和后續操作。

? 支持多幣種和匯率自動折算功能；

? 能實時分析得出相關的資金缺口等流動性指標，輔助業務決策。

18、保證金管理

租賃保證金視為承租人自行承擔融資租賃項目中風險的基金，通常在融資租賃合同完全履行時返還，也有用于沖抵租金。功能主要包括：

? 支持合同完全履行時的返還方式；

? 支持保證金沖抵方式，包含但不局限于合同約定沖抵、非合同約定沖抵等；

? 支持保證金的分項目管理； ? 支持保證金的利息管理； ? 支持保證金的補充等調整處理。

19、計提管理

計提管理分為月初計提、月末計提，能提供公司相關需要計提的項目功能。

特別需要注意的是，要包含風險計提功能。

20、票據管理

票據管理需要實現公司的支票、發票、銀票等管理，功能包括但不局限于： ? 提供確認的適用稅種、生成發票申請單、計算價款、稅金并按照開票限額拆分發票的功能；

? 記錄買入發票、開出發票、剩余發票信息以及待開發票計劃開票情況等功能；

? 收款記錄管理與聯查功能； ? 開票記錄聯查功能；

? 具備營業稅、增值稅進項稅、銷項稅發票管理功能，與稅控系統對接，實現稅票自動打印；

? 預留與國稅、地稅系統的接口，開票后可向稅務局上傳相關數據，并具有打印、導入相關報表的功能。

21、臺賬管理與統計分析

? 針對租賃業務活動中各角色、各部門的實際需要提供相應的數據查詢功能，所有查詢功能應針對所查詢的數據項提供多種條件的選擇查詢、排序、匯總和打印功能；

? 提供導入、導出功能，導出格式包括EXCEL等；

? 從崗位層次、部門層次、項目層次等進行數據統計分析，并向不同層次的管理者提供相應的數據統計分析；

? 支持對所有項目信息全流程的查詢和統計分析，包括：項目基本信息、評審會結果，項目狀態，放款情況等；

? 提供完備的基礎標準報表，包括主要指標報表、現金流報表、頭寸報表、模擬報表、監管報表等；

? 提供報表模板的定制，包括定制報表的格式（包括表頭格式）、報表項目的排列方法、報表項目與會計科目（COA）之間的對應關系以及各項目的內部計算規則、處理邏輯等；

? 支持不同報表之間的數據可以直接引用，即定制報表時，可直接調用其他報表中的數據，減少重復工作，提高效率；

? 提供靈活的自定義查詢工具，能支持系統有已有數據的要素進行自定義組合查詢。

22、報表管理

? 滿足內外部監管報表的取數與填報功能，滿足中國人民銀行、銀監局等監管部門的相關報送要求，如1104報表上報等； ? 支持后續根據業務需要及時開發新的業務報表；

? 能支持靈活的報表制定功能，以滿足臨時制定報表的需求，同時允許對已制定的報表進行保存以供日后使用。

23、檔案管理

? 應提供各階段文檔附件的收集查閱功能； ? 支持檔案的權限管理；

? 可對項目附件材料進行分類管理，可集中查閱清單列表。

24、系統管理

? 提供組織機構、人員用戶、科目、賬戶類型、銀行賬戶、幣種、行業類型、客戶類型、業務類型、費用類別、項目基礎信息、項目狀態類型、合同類型、基準利率等基礎信息的維護功能； ? 提供影像及附件管理功能；

? 可根據不同業務條件設置不同的業務審批流程，并可對流程調整和中止； ? 可根據部門、崗位、人員、業務類型、業務流程等設置功能及數據權限，應支持角色一對多、多對一權限控制，支持AB角、不相容等規則，支持快捷菜單設置，支持轉授權，歷史權限查詢等；

? 提供對項目附件材料的分類管理，可自動生成附件文件名的清單列表； ? 具有完善的、多層次的、統一的安全管理體系，具有靈活的部門、崗位、人員、角色的設置與權限管理功能，滿足不同部門、不同崗位、不同角色的相互隔離要求，保證系統的訪問安全和數據安全，最大限度地防范金融風險；

? 權限管理體系可以靈活適應當前組織架構，并且在組織架構發生變動時支持權限的繼承性；

? 操作人員管理需要按照角色、用戶兩級進行管理，并且對登錄用戶的密碼要有相應的密碼策略；

? 提供完整清晰的系統日志管理，包括系統管理員日志、系統操作日志和系統安全日志，滿足監管機構和風險內控要求； ? 提供節假日管理；

? 支持財務規則，業務規則，預警規則等方面的參數化配置功能，根據時間、事件、條件等靈活配置，實現自動預警提醒功能； ? 支持業務各流程的可視化設計、調整、跟蹤管理。

25、外圍系統的集成

? 系統應具備完善的數據交互異常處理機制，保證交互數據的完整性、準確性；

? 租賃業務系統可與財務管理系統進行數據交換，并自動生成憑證； ? 可與短信、郵件系統集成，提供與短信平臺、郵件系統的數據集成； ? 支持移動辦公獨立app應用，實現移動辦公的處理。

四、業務財務一體化需求

系統應具備完善的數據交互異常處理機制，保證交互數據的完整性、準確性。業務系統與財務系統應有效集成，能夠關聯查詢，實現業務信息與財務信息的高度協調一致，完成財務業務一體化：

? 實現基礎數據一體化，財務與業務系統所公用的基礎數據要采用統一的基礎數據設置模塊完成，可以在兩個系統中共用，避免各自為政，避免同步基礎數據帶來的問題；

? 建立基于業務事件驅動的財務業務一體化信息處理流程，當業務事件發生時，按業務和信息處理規則，將所有與業務相關的數據集中到一個邏輯數據倉庫中，最大程度地存儲財務和非財務系統的數據，各類人員可以通過報表工具自動輸出所需信息；

? 實現財務業務一體化信息的實時處理，當業務信息生成會計信息時，能根據財務記賬規則實時、高效地生成會計憑證信息；

? 為一定程度上滿足業務財務處理的靈活性，控制二次開發的工作量，財務記賬規則應做到可配置化，通過操作界面即可根據財務需求調整記賬

規則；

? 在業務處理過程中，應盡可能早地生成財務憑證，并保證業務財務數據一致，以便于發現可能存在的問題，控制風險。

第二篇：融資租賃管理系統(第一階段)業務需求（精選）

成都神鋼集團融資租賃管理系統（4﹑系統需求描述

4.1 系統范圍

系統

4.2 角色和User Case 說明

角色說明

角 色 描 述

系統管理員 負責人事行政模塊和系統管理模塊相關操作。

成都神鋼人員 負責融資租賃業務管理模塊中項目申請和項目審核工作的相關操作。租賃公司人員

負責客戶模塊、資產管理模塊、供應商管理模塊、融資租賃產品管理模塊、融資租賃 業務管理模塊中的申請及流程的審批、租賃合同管理、采購合同管理、交車管理、收 款管理、付款管理和金融機構模塊的相關操作。

系統管理員 負責人事行政模塊和系統管理模塊相關操作。

Use Case 簡述

Use Case 名稱 Use Case 簡述 系統登陸 用戶登陸系統過程 客戶基礎資料管理

系統記錄客戶的基礎資料、建立客戶資料庫、實現客戶基礎資料 的增、修、刪、查功能。客戶管理

模塊 客戶信息調查報告

系統記錄對客戶的信用調查報告，系統提供信用調查報告的增修 刪查等功能。

產品數據庫 建立產品機型基礎數據庫及提供對機型信息的增修刪查等功能。資產管理 模塊

租賃物檔案管理

系統建立租賃物檔案（租賃物基本信息及配置情況）基礎數據庫 并提供租賃物（主機）資料的增修刪查等功能。供應商基礎資料

系統建立供應商基礎數據庫，并提供對供應商基礎資料（基本信 息、財務信息、網點信息等）的增修刪查等功能 供應商管

理模塊 供應商融資額度管理

系統提供各個供應商融資額度的建立，及各供應商融資額度的使 用進度的查看 產品管理

系統對企業提供的融資租賃產品進行管理，包括租賃適用機型、租金計算方式及相關參數（利率、期數、先還后還）等； 系統提供融資租賃產品的制定，設置包括融資租賃產品中的租賃 適用機型、利率、期數、余值、還款方式等方式的設定 融資租賃 產品管理 模塊

租金運算模型1 系統建立當前業務中主要使用的融資租賃租金運算模型（固定利 率等額年金法等），通過租金運算模型系統可自動生成租金列表。項目審核管理 系統提供對申請單的逐級審批等功能 融資租賃合同管理

系統提供融資租賃合同的自動生成功能，也提供修改、刪除的功 能。

系統提供對融資租賃合同的查詢、匯總等功能 采購合同管理

系統提供采購合同的自動生成功能，也提供修改、刪除的功能系 統提供對采購合同的查詢、匯總等功能 融資租賃 業務管理 交車管理

系統提供交車單的自動生成功能，完成交車后，由代銷商進行確 認，代表處核實。

系統提供對交車單的修改、刪除的功能

系統需求說明書

收款管理

系統提供對收款單的增加、刪除、修改、查詢、匯總（分地區、代銷商、機型等條件）。

系統根據融資租賃合同進行以收未收的統計匯總。付款管理

系統提供對付款單的增加、刪除、修改、查詢、匯總（分地區、代銷商、機型等條件）

系統根據采購合同進行付款的統計匯總及對比 還款管理

系統自動對所有的客戶還款計劃表和收款單進行對比，生成各個 客戶已還金額、期數、未還金額、期數、逾期情況等。同時提供對某個客戶的還款狀況明細的查詢。

發票管理 系統提供對租賃合同開票的記錄及匯總統計。金融機構

模塊 基礎數據庫

金融機構基礎數據庫的建立

系統提供金融機構基礎資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 人員管理

建立人員基礎數據庫

人事行政 系統提供企業員工基礎資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 管理模塊 組織機構管理

系統提供企業部門資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 系統提供部分職位資料的增加、刪除、修改、查詢等功能 用戶管理 系統用戶的增加、刪除、修改、查詢、角色設置等功能 角色管理 系統角色的增加、刪除、修改、查詢、權限設置等功能 權限管理 系統權限的增加、刪除、修改、查詢、資源設置等功能 區域管理 系統區域的增加、刪除、修改、查詢、角色設置等功能 系統管理 模塊

數據恢復及備份 系統數據的定時自動備份及數據恢復功能

系統需求說明書

4.3 模塊需求說明

4.3.1 登錄系統

簡要說明：

任何使用者使用系統所提供的功能都必須進入系統登陸頁面，經過驗證通過后，方可進入系統。進入系統后可根據自己的相

應權限使用系統提供的功能。

關系圖：

登入系統 用戶

需求說明：

1、用戶可以在任何地方任何時間通過互聯網或內部網絡訪問系統。

2、用戶登陸系統時須輸入用戶名及密碼進行驗證，驗證通過后方能進入系統。如未通過不能進入系統并提示用戶相關 錯誤信息。

1、密碼必須在6 位數以上，而且必須在3 個月之內更改，更改后密碼不能和更改前密碼的上一次密碼相同。

2、如同一用戶名連續5 次登陸驗證時密碼錯誤，則此用戶被鎖定。鎖定后此用戶不能登陸，只有在管理員解除用戶鎖

定后，此用戶才能登陸。

3、登陸行為必須出現在系統Logging 日志中。

4、每個用戶有自己的權限操作范圍，系統不允許越權超作。

5、如用戶登陸系統后連續30 分鐘未進行任何操作，系統自動將此用戶退出登陸。

4.3.2 客戶管理

簡要說明：

客戶管理包括客戶基礎資料、客戶信用調查報告；

客戶基礎資料：系統記錄客戶的相關基礎信息，建立客戶資料檔案庫，實現客戶基礎資料的增加、修改、刪除、查詢等功能。

客戶信用調查報告：系統提供《信用審核表》增、修、刪、查功能，并根據信用審核表中的相關基礎信息自動生成信用評分 表。

系統需求說明書

需求說明 客戶基礎資料管理：

1、客戶分為法人和自然人兩種類型，系統記錄此兩種類型客戶的相關基礎資料，并提供增、修、刪、查功能。

2、新增、修改的功能原型圖詳見附件。

客戶信用調查管理：

1、客戶信用調查報告分為信用調查表、信用評分表兩部份。

2、信用調查表分為購機申請信用調查表、購機后跟蹤信用調查表。

3、購機后跟蹤信用調查表、其它信用調查表可通過本模塊直接新增、修改、刪除等操作。

4、購機申請信用調查表不能通過此模塊直接新增、修改、刪除；用戶在新增購機申請時，錄入購機申請信用調查表。

5、系統自動根據信用調查表的錄入內容生成信用評分表。

6、信用調查表、信用評分表的功能原型圖詳見附件。

客戶資料查詢：

1、查詢條件如下：

法人：公司名稱、組織機構代碼 自然人：姓名、身份證號

2、通過以條件進行查詢，將查詢結果生成列表，點擊詳細信息可查看每個客戶的詳細信息。

3、客戶詳細信息包括客戶基礎資料、信用調查表、信用評分表，用戶可查看每類詳細信息。4.3.3 資產管理

簡要說明: 資產管理模塊包括產品數據庫、租賃物檔案管理。產品數據庫提供了租賃的相關設備型號的相關信息。

租賃物檔案管理提供融資租賃公司的租賃主機的具體信息，如品牌、機型、主機號、主機相關配置等信息。

需求描述：

產品數據庫

1、建立產品生產廠家基礎資料庫，提供生產廠家等基礎信息的增加、修改、作廢、查詢等功能。功能原型見附件。

2、建立產品品牌基礎資料庫，提供產品品牌等基礎信息的增加、修改、作廢、查詢等功能。功能原型見附件。

3、建立產品機型基礎資料庫，提供產品機型等基礎信息的增加、修改、作廢、查詢等功能。功能原型見附件。

租賃物檔案管理

1、租賃物檔案需要記錄租賃主機的基本產品信息，如：產品型號、主機號、購買時間、購入單位。

2、系統提供租賃物基礎資料的增加、修改、刪除、查詢等功能。

3、系統可對租賃物各項配置進行記錄及修改，同時系統對租賃物配置發生變更進行記錄。

4、租賃物檔案的新增：用戶在簽訂買賣合同時建立租賃物檔案，系統根據買賣合同中的標的物相關基礎信息及配置信息 自動建立租賃物檔案。

5、租賃物檔案查詢條件：系統提供通過生產廠家、品牌、機型、主機號、購入時間（買賣合同時間）段、當前狀態等條

件進行復合查詢，并將查詢結果生成數據列表，并可查看列表中某一租賃物檔案的詳細信息。說明：租賃物當前狀態為買入、租賃中、回收、賣出、報廢、債權轉讓等。買入：是指設備從供應商處買入。

系統需求說明書

租賃中：此設備當前正在租賃。回收：租賃結束后此設備被收回。賣出：此設備在租賃結束后被賣出。報廢：此設備已經被報廢。

債權轉讓：此設備債權已經被轉讓給銀行。

4.3.4 供應商管理

簡要說明: 供應商管理模塊包括供應商基礎數據及供應商融資額度管理。

供應商基礎資料：系統對供應商信息（如基本信息、財務信息、網點信息等）等記錄。

供應商融資額度管理：系統提供對各個供應商不同時間的融資額度的分配、使用的記錄及管理。

需求描述：

供應商基礎資料

1、供應商基本信息增、修、刪、查

2、供應商財務信息增、修、刪、查

3、供應商網點信息增、修、刪、查

4、系統提供供應商相關附件的掃描文件上傳、下載功能（要求文件為圖片或PDF 格式）

5、供應商基礎資料查詢：通過供應商名稱、區域等條件進行復合查詢，將查詢結果生成列表；點擊供應商后，并可查看某 一個供應商的詳細信息。

6、供應商基本信息、財務信息、網點信息的新增、修改、查詢的功能原型圖詳見附件。

供應商融資額度管理

1、設定額度新增、調整：通過查詢找到供應商，系統提供當前的額度作為參考，用戶可進行新增或修改。功能原型圖詳見 附件。

2、設定額度的新增、調整都需要經過申請、批準兩個步驟，用戶可查看申請、最終批準的數據。功能原型圖詳見附件。

3、系統對申請后的事宜提供“待辦事宜”顯示。

4、系統自動通過融資租賃合同記錄額度的使用，并通過收款單記錄額度的恢復，并自動計算額度余額。計算公式如下：

當前額度余額為(期初額度余額-期間內累計使用額度+期間內累計恢復額度－(期初設定額度-當前設定額度))期間內累計使用額度=Σ（期間內生效的融資租賃合同金額）；

期間內累計恢復額度=Σ（期間內生效的融資租賃合同所對應的租金類型收款單金額）

5、用戶可設置額度余額預警線（為設定額度的固定百分比）；一旦某個供應商的額度余額低于預警線，則系統自動報警（系

統每天掃描一次，以待辦事宜方式顯示）。功能原型圖詳見附件。

6、用戶可查看某個供應商的設定額度的變化情況：通過查詢 找到供應商，點擊“設定額度變化”，系統列出此供應商的設

定額度的新增及每次調整的明細，包括申請和批準的結果。功能原型圖詳見附件。

7、用戶可查看某個供應商的額度余額的變化情況：通過查詢找到供應商，點擊“額度余額變化”，系統按月列表，包括設定

額度、期初額度余額、當期累計使用額度、當期累計恢復額度、期末額度余額。功能原型圖詳見附件。

8、用戶可查看所有供應商當前額度明細，即設定額度、使用額度、恢復額度、額度余額列表，所有值取當前值。功能原型 圖詳見附件。

系統需求說明書

4.3.5 融資租賃產品管理

1﹑產品管理 簡要說明: 產品管理是系統對融資租賃產品進行管理，包括租賃適用機型、租金計算方式、代理商利率、期數等基礎參數的設置及管理。

系統提供對融資租賃產品的查看、查詢、新增、利率設置、發布、停用、修改、刪除等功能，產品在發布前用戶可以進行修

改和刪除操作，一旦產品發布后，在系統生成租賃合同時可以對發布的產品進行選取以自動生成租賃合同還款列表。產品發布后

停用，但不能進行修改和刪除。停用后產品在新的合同中進行使用。

需求說明: 新增、調整、查詢

1、新增融資租賃產品。系統對產品名稱、租金計算方式、付款時間、供應商利率表等相關信息進行設置。步驟描述

A．新增產品基礎信息（原型見附件）： 計算方式為：固定利率等額年金法（等額本息）

用戶可以對該產品進行年限的設置、與所選年限對應的基準利率的設置。用戶可以單獨保存該產品。也可以在保存該產品的同時進行與供應商的關聯。

B．產品與供應商關聯：由用戶決定哪些供應商可以使用該產品；每個供應商能夠使用該產品的哪些年限；每個供應商

對調整金、保證金的不同收取方式。每個供應商使用該產品時的不同年限的利率設定。系統提供關聯供應商的新增、修改、查詢

系統將操作人員選擇的代理商結合該產品所具有的年限種類及其默認利率自動生成“某產品供應商利率表”。（原型 見附件）：

產品與供應商關聯后，用戶可進行提交。

說明：a)、不同的供應商具有不同的利率、不同的還款期數及時間具有不同的利率。

b)、如果某代理商在某產品中的

期數（Nper）總租賃期數，如租賃期為3 年并實行按季付租金，則期數為3*4=12 期 現值（PV）

貸款金額包括，現值=設備總價+各種其它費用（保險費+運費+稅費等）-首付金額

付款時間 期初付款

首期計息時間 合同約定的首期付款時間距離起租日的期限

3、租金計算公式如下（期初付款PMT 計算）

其中，pmt 是各期租金，pv 是租賃融資額,i 是期利率，n 是付租期數

4、租金運算模型運算結果將根據輸入的參數，自動產生還款列表（每期總還款相等）（原型見附件）說明：如果上個月21 日至當月5 日完成租賃物交接的承租人，租金付款到賬截止日為當月25 日；當月6 日至當月20 日完成租賃物交接的承租人，租金付款到賬截止日為次月10 日。各期還款金額相同。

4.3.6 融資租賃業務管理

融資租賃業務管理模塊包括項目申請管理、項目審核管理、融資租賃合同管理、采購合同管理、交車管理、還款管理、發票

管理、收款管理和付款管理。

1﹑項目申請管理 簡要說明: 系統提供項目申請單的增加、刪除、修改、查詢匯總。

申請流程: 需求描述：

1、用戶通過系統錄入申請單，在錄入申請單時可以進入客戶信用調查模塊對信用審核表進行一并錄入。

2、用戶在錄入申請單時需要先從系統中調出客戶資料，如是老客戶，則直接顯示客戶基礎資料后并進行錄入，如是新客戶

則需要先對客戶基礎資料進行錄入后，再對申請表進行錄入。

3、用戶可以對未提交的申請進行修改，提交后的申請不能進行修改。

4、用戶可以查詢自己提交的申請所處的審批環節及各環節審批結果。

()(1)1 1 1 + ? + × = ×

? n n i pmt pv i i 系統需求說明書

5、申請單查詢：用戶可以通過區域、代理商、申請時間段、狀態進行復合查詢，并將查詢結果生成列表。

6、申請單狀態定義如下： 新增申請-->制表 提交申請-->提交 審核申請-->審核中 審核通過-->審核通過 審核未通過-->審核未通過

7、刪除申請：用戶只能刪除制表狀態的申請。

8、申請提交后系統進入審核流程，對申請單進行逐級審批。

9、系統提供對申請單的附屬文件的上傳。

2﹑項目審核管理 簡要說明: 系統按照約定的審批流程對提交的申請進行逐級審批的過程的管理。

審批流程: 需求描述：

1、系統提供對申請單的逐級審批（每級可同意/否定，同意的自動上報，“特批”功能例外）。增加一個代理商剩余額度的查看功能。每個節點的三種處理方式：同意、申請特批、否決。（后兩者需要說明原因）調整流程。

2、審批流程中各級用戶可以查詢經自己審批后的所有申請的當前審批狀態。

4、系統在每級審批時，各級審批用戶需要對申請單添加審批意見。

5、系統提供對審批流程中逐級自動短信提醒、并在系統首頁自動生成待辦事項。

6、系統提供“特批”功能（對不符合審核標準的用戶審核通過），只有特殊權限的人才能進行特批。

7、系統提供最終審核結果的短信通知，當審批結束后，系統自動生成審批結果通知短信，發送該申請人。

8、系統提供審批結果通知書的打印功能。

3﹑租賃合同管理 簡要說明: 租賃合同是融資租賃業務流程中最重要的一個環節，系統提供由申請單自動生成租賃合同的功能，也提供生效、修改、刪除

等功能。同時系統還提供租賃合同的查詢、匯總及打印功能。當合同生成后，系統自動生成還款列表，并根據還款列表中的還款

時間約定對客戶進行還款短信提醒。

同時提供租賃合同終止功能。當合同終止后，還款列表也進行終止。

系統需求說明書

流程圖: 系統合同流程：

租賃申請單 首付收款單 進入收款流程

判斷是否能生 成租賃合同 N 提示用戶不能生成 租賃合同（1.申請 未通過、首付未到 位或金額不購）租賃合同

生成自動運算生成

還款列表 買賣合同

生成

進入付款流程

需求描述:

1、合同流程細節包括：合同生成、合同復核、合同簽訂、合同簽訂復核。

2、合同狀態分為：制表、復核、簽訂、簽訂復核、生效。

3、租賃合同生成（參見附件）：當租賃申請單審核通過及首付款單錄入后，用戶可以生成租賃合同。生成租賃合同后，合同 狀態為制表。

生成租賃合同條件：A.申請通過；B.應首付金額=已首付款金額（兩條件為且關系）； 租賃合同中相關數據自動從申請單中獲取。詳見系統原型。

說明：通過選擇租賃產品確定利率和租金計算方法后，自動生成還款列表；

還款日期在交車后根據《設備驗收證明書》和合同中驗收期限的約定自動生成還款日期。

4、租賃合同生效：將租賃合同狀態設置為“生效”，合同生效后，才能被其它功能調用。

5、租賃合同修改：租賃合同只能在制表狀態下可以被修改，生效后不能進行修改。

6、租賃合同刪除：租賃合同只能在制表狀態下可以被刪除，生效后不能進行刪除。刪除后可以重新生成租賃合同。

7、還款列表生成：系統根據合同中選擇的產品，及合同中填寫的租賃期限，自動運算還款列表，生成每一

期還款日期及還 款金額。

8、合同簽訂后需要根據設備驗收單中的驗收日期來確定當前合同中的具體起租時間。系統在合同約定前如果未收到設備驗

收證明單的相關信息，則系統自動按照合同約定時間進行起租日的計算，并自動生成還款日期。如果設備驗收證明單錄

入時間在系統合同約定的起租時間之前，那么在錄入合同驗收證明單據的時候，系統也同時開始計算還款日期。

9、合同終止：

需求描述:

1、采購合同生成：采購合同生成的前提條件是要采購的主機已經生成了租賃合同且租賃合同已經生效，采購合同根據租賃

合同生成，系統自動將租賃合同中的主機號生成到采購合同中。通過系統可以查看已生成的所有采購合同及待生成采購

合同的主機列表（已簽訂了租賃合同）。采購合同生成后狀態為制表。

2、采購合同生效：將采購合同狀態修改為生效，只有制表狀態的合同才能設置生效。

3、采購合同修改：對采購合同手動填入的數據進行修改，只有制表狀態的合同才能修改。

4、采購合同查看：查看采購合同的明細。

5、采購合同刪除：刪除此采購合同，只有制表狀態的合同才能刪除。

6、采購合同終止：

6﹑還款管理 簡要說明: 還款管理是根據租賃合同生成還款列表，并對還款列表進行相關的計算、刷新、統計分析、逾期等的管理。

需求描述:

1、系統自動計算起租日期：系統根據《設備驗收證明書》和合同中驗收期限的約定自動生成還款日期。當《設備驗收證明

書》中的交車日期在驗收期限前，起租日為交車日期，反之為合同約定的日期。

2、逾期管理：

逾期定義：不足還款，視作逾期。

系統根據租賃合同收款單自動計算還款是否逾期，當發生逾期時，系統自動生成租金逾期列表，并自動生成罰息。

3、系統提供對各個租賃合同的還款狀況進行統計分析的功能。通過對租賃合同的查詢，生成各個租賃合同的還款情況（生 成列表）。

4、租賃合同查詢條件： 承租人名稱、合同號、合同狀態（全部、已完成還款、未完成還款）；用戶可以通過以上三個條件

進行組合查詢，得到符合條件的租賃合同列表。

功能原型:（見附件）7﹑發票管理 簡要說明: 系統時間對租賃發票開具的相關記錄，并提供發票記錄的增加、修改、刪除、查詢。

需求描述:

1、系統提供對發票記錄的增加、修改、刪除、查詢功能。

2、發票類型：租金發票。

3、系統提供可以查看各個租賃合同開票情況匯總對比。

4、系統提供查看某個租賃合同所有開票情況。

功能原型:（見附件）8﹑收款管理 簡要說明: 系統提供租賃合同收款單、其它收款單等的增加、刪除、修改、查詢功能。系統提供租賃合同收款單及其它收款單的統計匯總功能。

租賃合同收款單是圍繞租賃合同產生的收款單，所收款項與租賃合同建立管理。其它收款單為其它項目如采購合同、銀行融資等的收款項

需求說明：

1、租賃合同收款單的增加、刪除、修改、查詢。

租賃合同收款單具有以下要素：單據編號、付款時間、單據錄入人、單據錄入時間、租賃合同編號、收款

類型、收款方

式、收款金額、租賃期數（收款類型為租金情況下有效）、備注。

其中收款類型為：租金、首付款、保證金、罰息、合同違約金、延長期租金、殘值購買、期限延長賠償金、調整金；收

款方式為：用戶還款賬戶扣款、委托收款、承兌匯票、供應商保證金扣款、用戶保證金扣款。

2、新增有兩種類型（正常和紅字）

系統需求說明書

2、租賃合同收款單統計匯總（應收實收對比）：

系統提供各個合同下所有收款類型的實際收款合計并與合同中約定的金額進行對比

3、其它收款單的相關功能：在

提供對組織基本信息的增加、刪除、修改和查詢功能。提供對部門基本信息的新增、刪除、修改和查詢功能。提供對職位基本信息的新增、刪除、修改和查詢功能。

功能原型（見附件）

4.3.9 系統管理

簡要說明: 內部資料管理主要提供對帳號、角色、權限的管理

需求說明：

帳戶管理 ：系統提供對帳戶的增加、刪除、修改、查詢功能。

角色管理：系統提供對角色的增加、刪除、修改、查詢功能。

權限模塊管理：系權限模塊管理包括：資源板塊管理、資源管理。系統提供對權限模塊的增加、修該、刪除、查詢功能。簡要描述：權限的管理

系統的權限控制是通過功能權限和數據權限兩個部分來組成。

帳戶和角色關聯。一個帳號可以關聯多個角色。

角色和資源進行關聯。一個角色可以關聯多個系統資源。

角色是通過區域來進行區分的。如：中國、西南中心、四川等等。如果某個角色的管轄區域是中國，那么該

角色具有所有數據的查看權限；如果某角色的管轄區域是西南中心，那么該角色數據查看權限范圍為云、貴、川；如果某個角色的管轄區域是四川，那么該角色數據查看范圍為四川。

區域管理：

系統提供對區域（中國、中心、省區）的基礎信息的增加、刪除、修改和查詢功能。

數據庫備份與恢復管理：

提供對數據庫文件的自動定期備份功能以及數據庫文件出現問題時的數據恢復功能。

功能原型（見附件）__

第三篇：個人所得稅業務需求編寫框架（范文）

個人所得稅業務需求編寫框架 分類：

一、稅務登記類(一)所轄納稅人數查詢

1.需求描述：查詢負有個人所得稅納稅義務納稅人清冊 1-

1、有稅記錄查詢

1-1-1有稅申報（個人所得稅）記錄 1-1-1-1繳納稅額>0 1-2沒有繳稅記錄（無稅申報）； 1-2-1繳納稅額=0 1-3納稅人分類查詢

1-3-1個人所得稅比對自然人死亡或者經法院宣告死亡 2.數據來源：根據總局2013年21號公告；即金三系統提取《個人所得稅基礎信息A表》、《個人所得稅基礎信息B表》、自然人稅（費）種認定信息、納稅人狀態、稅款開票記錄。

（二）所轄扣繳義務人查詢 1.扣繳義務人數；

1-1要求能夠按照注冊類型、地域、行業、主管科所查詢。1-2數據來源：個人所得稅扣繳稅款登記表、個人所得稅扣繳稅款登記證。

2.已實行明細申報人數查詢；

3.每個扣繳義務人所扣繳的納稅人查詢；

4.扣繳義務人按行業查詢

二、稅種認定

（一）認定的個人所得稅納稅人查詢

（二）個稅所得稅納稅人按行業查詢

（三）個稅所得稅按征收方式查詢

（四）個稅所得是納稅人按所得項目查詢（人數不用匯總）

（五）個稅所得稅納稅人按優惠事項查詢 具體根據總局減免事項分類查詢

三、稅款申報

（一）轄區內應申報戶數查詢（按扣繳義務人）

（二）轄區內已申報戶數查詢 1．日常管理

（1）時點已申報戶數（2）時點已申報明細人數（3）應申報未申報戶數查詢

（4）按工資薪金現行適用稅率劃分任意檔、申報所得、應納稅額所得額、稅款。

（5）按扣繳單位、按管轄地域查詢明細申報工薪所得額與同口徑企業所得稅工資總額支出及對比查詢。（6）按扣繳單位、納稅人、地域查詢工資薪金所得額、“三險一金”及其與社保基金同口徑數據的對比。2、12萬申報管理

（1）每年1月16日后鉆取年所得12萬以上人數（按所得額、扣繳義務人、地域查詢、應申報明細信息清冊、按稅款所屬期1月1日-12月31日）。

（2）時點查詢12萬表中所有項目已申報人數、申報所得額、分所得項目查詢、已扣繳稅款、補退稅款等。

（3）按身份證號碼查詢納稅人在我省內所有申報納稅信息。（4）按行業、按所得項目查詢已申報人數、申報所得額、已繳納（扣繳）稅款、補退稅款等。

（5）應申報未申報人數、姓名、身份證號、單位等（后續風險管理）。

3、全員全額明細申報管理

（1）所有扣繳義務人戶數、明細申報表中鉆取。（附表3,已申報人數、是歷史數據）

（2）已實現全員全額明細申報和扣繳單位戶數、明細申報人數（30%以上的相似率，兩個單位里存在相同稅號，相同明細申報。）

某單位有稅申報率＝有稅申報人數／明細申報總人數＊100%；

某行業有稅申報率＝該行業有稅申報人數／該行業明細申報總人數＊100%；

（3）已實行明細申報扣繳戶數、明細申報人數占全部扣繳戶數、人數比重扣繳稅款個稅稅款不需數據運算等。（未明

細申報應由稅務機關認定是明細申報還是匯總申報）（4）按行業或同時、定制報表、明細申報納稅人人數、申報所得額、申報稅款等。（有稅申報率=納稅人數/總的明細申報人數，行業有稅申報率及按扣繳義務人查詢。）

四、稅款征收

1、按所得項目、按行業、按地域查詢即時申報數、入庫稅款

2、按地域、按優惠項目查詢優惠事項明細

3、限售股的有關查詢

4、財產轉讓中能否按具體項目，如股權轉讓查詢入庫稅款數

實際申報金額/實際申報的人數=有稅申報率 相似30%以上 三四合并

第四篇：知識管理系統需求

知識管理系統需求

知識管理平臺以滿足信息系統整合這個目標為基礎，同時知識管理系統平臺將企業績效管理功能納入其中，集中實現企業、部門、班組的目標指標（KPI）、月度目標計劃分解、日常工作提醒等諸多功能。將公司的portal知識文檔庫、檢修知識庫、星級班組建設、發電部、燃化處文檔管理功能進行匯總和統一。以下對知識管理平臺的需求進行一個詳解：

1、知識管理平臺架構：

知識管理平臺應本著公司統一管理的原則，以公司崗位設置為基礎，集中在平臺中體現崗位職責，崗位權限、目標指標（KPI）、定期工作開展，通過知識管理、故障處理、經驗提煉積累、技術學習、應知應會，實現以下目標：上崗崗人員上崗后，通過訪問知識管理系統，就能知道我的崗位職責是什么；我的日常工作有哪些；我應掌握哪些崗位知識（應知應會）；我應該積累哪些崗位經驗；我應該掌握哪些技術技能；我的目標指標（KPI）是什么；我們部門（班組）的月度工作有哪些。并與制度標準、閉環檢查相互呼應，實現“職責、標準—日常管理—日常檢查—閉環”的良性循環。

2、知識管理平臺的公用部分：

知識管理平臺以公司制度標準為前提，將公司各部門、班組、崗位通用的部分知識、職責、制度、信息等內容，通過指定權限發布公用信息，從而防止班組信息庫內容雷同、容量過于龐大的繁瑣問題發生。

3、知識管理平臺的責任分解：

知識管理平臺實現公司—部門—班組—崗位的責任分解，公司的目標指標，形成公司工作計劃分解到各部門形成部門工作計劃，并形成部門月度計劃，部門計劃再分解到班組形成班組的月度計劃，班組將班組月度計劃按照標準、制度完成工作后，將完成情況匯總到部門，然后逐級匯總最后到公司，形成公司工作計劃的完成情況匯總。

4、知識管理平臺的文件管理

用戶可以根據權限對文件進行增、刪、改、打印、復制的操作 ；用戶

可以對文件進行協同管理，多個人可以對同一個文件進行編輯；用戶可以根據需要，對某些文件進行消息訂閱，即只要文件的屬性（重命名、更改、刪除等）發生變化，以消息的方式通知給用戶；可以對文件進行上傳文件類型、大小的限制；上傳方式可以逐個上傳也可以批量的文件夾方式上傳；可以對文件的版本格式及其版本的保留數量進行限制；文件一旦定稿，不能更改，只能由管理員進行刪除；用戶可以對文件進行評價；用戶可以將文件進行推薦。

5、知識管理平臺的文件夾管理

可以對文件夾進行權限設置，對此文件夾設置權限用戶，里面的權限包

括：完全控制、讀取、列表、隱藏、對指定人員/組可見等；文件夾的管理員可以再次對文件夾進行二次授權。

6、知識管理平臺的權限管理

系統可以設置一個總的系統管理員，對整個系統的所有模塊及其權限進

行維護；然后以崗位為基準，進行權限的二次分配即二級管理員，二級管理員只對自己的用戶組有可操作權限，不能影響其他的成員或者組。系統管理員可以針對某個部門或者班組對其最大知識庫庫容量進行設定。

7、知識管理平臺的流程管理

針對文件放到知識庫里面，需要進行流程與審核，流程設計要靈活，能

夠對審核人員進行實時的選擇或者進行審核流程進行模板設置。當有需要審批的流程時候，用戶界面要有提示。

8、定期工作提示功能

可以針對一個文件，設定定期提示功能，在用戶不關閉瀏覽器的情況下，彈出提示，以便于及時的通知用戶來完成任務。定期的設置可以隨意設定，比如可以進行每天、每隔幾天、每月的那天等進行設定。

9、文件存儲備份

文件的存儲，必須要存儲在硬盤上面，數據庫之中存儲對應文件索引以

及一些屬性及其關聯項。需要有良好的存儲備份機制，并且最好有異地備份、恢復環境。

10、文件的檢索

文件的檢索必須可以多條件進行檢索，類似于windows自帶的硬盤檢

索。檢索的時候既可以檢索標題，也可以檢索到文件或者文件夾里面的內容，但是對于隱藏的或者隱私性的文件無法進行檢索，檢索文件只限制于公開性的文檔。

11、個人文檔管理

只要創建一個新用戶，就可以給新用戶分配一個自己的存儲空間，可以

對用戶的個人空間大小、上傳文件大小、文件類型進行限制。這個功能類似于網盤。

12、知識管理平臺的擴充功能管理：

知識管理平臺應深化一些功能，來擴充知識管理系統的知識收集和匯總能力。知識管理平臺通過數據接口將BFS++系統的缺陷處理與知識管理系統的知識管理、經驗管理模塊連接起來，當BFS++缺陷處理人對缺陷處理內容認為有借鑒作用時，可以將缺陷處理內容引入到知識管理系統中形成知識經驗，從而簡化缺陷經驗記錄填寫的繁瑣工作量。還可以將知識管理平臺與點檢定修系統的點檢文檔通過數據接口的方式引入到知識管理系統內，作為知識管理、經驗管理集中收集和匯總到知識管理平臺中，為今后設備點檢、設備故障處理過程提供寶貴經驗。

13、知識管理平臺的歸檔功能：

知識管理平臺應考慮知識庫信息的歸檔管理，將知識庫內的文件信息可以通過數據接口模式與清華紫光檔案系統形成一條知識歸檔的順暢通道，避免知識平臺信息文件歸檔造成繁重的工作量，提高平臺的易用性。

知識管理平臺是公司知識和經驗收集匯總和共享的廣泛平臺，同時承載著責任目標指標到工作計劃的分解；文檔、文件夾管理；崗位責任制落實；標準閉環檢查等諸多功能，作為企業最重要的平臺之一，將成為企業信息的核心和命脈。

第五篇：業務系統需求分析

業務系統需求分析

姓名：

項目：存款、貸款、支付清算、銀行卡、中間業務、特殊業務、數據查詢、數據維護、憑證打印等

要求：結合會議內容按照自己的理解，通過前臺交易對以上項目進行逐項了解、分析與思考，提出自己的見解和建議。業務類型：

業務功能：

業務要素：

操作流程：

操作中應注意事項：

存在問題：

新增需求：

其他內容：