第一篇：申請(qǐng)買入代收外幣票據(jù)約定書 - 高雄銀行

買入申請(qǐng)外幣票據(jù)約定書

代收

買入立約定書人

（以下簡(jiǎn)稱立約人），茲為申請(qǐng)外幣票據(jù)，邀同連帶保證人（以下簡(jiǎn)稱保證人）與 高雄銀行股份有限公司（以下

代收簡(jiǎn)稱貴行）訂立本契約，並願(yuàn)遵守下列各條款：

一、立約人茲保證申請(qǐng)貴行買入或代收之外幣票據(jù)，絕無(wú)偽造、變?cè)旎蚱渌Υ茫箩崛缃?jīng)證實(shí)其有上述瑕疵，致貴行蒙受損失時(shí)，立約人願(yuàn)負(fù)全部責(zé)任。

二、立約人申請(qǐng)貴行買入之外幣票據(jù)，經(jīng)貴行交付遞送後，如非因貴行之過(guò)失而遺失或毀損時(shí)，立約人願(yuàn)即另行提供同一金額之外幣票據(jù)交付貴行，或償還向貴行所領(lǐng)票款，絕不使貴行因此蒙受損失。

三、立約人委請(qǐng)貴行代收之外幣票據(jù)，經(jīng)貴行交付遞送後，非因貴行之過(guò)失而遺失或毀損或遲延所引起之後果，概與貴行無(wú)關(guān)，立約人願(yuàn)自負(fù)其責(zé)。

四、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託貴行代收之外幣票據(jù)，於領(lǐng)取票款以後，倘發(fā)生退票或糾葛者，不問(wèn)其理由如何，亦不問(wèn)其退票係發(fā)生在票款收妥進(jìn)帳以前或以後，抑或發(fā)生在立約人提領(lǐng)票據(jù)以後，且無(wú)論退票支原件票據(jù)是否寄還貴行，一經(jīng)貴行通知，立約人願(yuàn)立即以外匯或等值新臺(tái)幣償還貴行預(yù)付之票款及其衍生之應(yīng)付利息與費(fèi)用等，其利息之計(jì)算應(yīng)自撥款日起至收回之日止，扣除原已收息之日數(shù)，按國(guó)外部通知利率計(jì)收，絕不延誤。

五、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託代收之外幣票據(jù)，因故不能兌現(xiàn)而遭退票時(shí)，除以書面委託經(jīng)貴行同意者外，貴行無(wú)代辦作成拒絕證書及採(cǎi)取其他法定保全票據(jù)權(quán)利之任何手續(xù)之義務(wù)。

六、貴行得自由選定與貴行有通匯往來(lái)之銀行為代收銀行，如立約人自行指定代收銀行，應(yīng)以貴行之通匯銀行為限。

七、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託代收之外幣票據(jù)，貴行為防止遺失、保全債權(quán)或?yàn)橐姥y行慣例，得在票據(jù)或其背面上，為任何文字或符號(hào)之記載，此項(xiàng)記載於票據(jù)退票時(shí)，貴行亦無(wú)回復(fù)原狀之義務(wù)，得逕將載有該文字或符號(hào)之票據(jù)退還立約人，立約人絕無(wú)異議。

八、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託代收之外幣票據(jù)，其應(yīng)繳納之手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)及買入光票墊款息，按貴行當(dāng)時(shí)之收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收(手續(xù)費(fèi)按票面金額0.05％計(jì)收，最低NT$200，最高NT$800；郵電費(fèi)NT$60，雜幣郵電費(fèi)依實(shí)際快遞費(fèi)用收取；買入光票墊款息按貴行掛牌各該幣別之墊款利率計(jì)收，最長(zhǎng)以21天為限)，另國(guó)外代收或付款銀行扣收之費(fèi)用，亦由立約人負(fù)擔(dān)，上述費(fèi)用並授權(quán) 貴行得自立約人票款或存款帳戶內(nèi)扣除，如票款之收妥與否，貴行認(rèn)為需以電信詢問(wèn)時(shí)，其衍生之費(fèi)用，亦同。

前項(xiàng)手續(xù)費(fèi)及郵電費(fèi)，貴行日後如有調(diào)整，立約人同意由貴行於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或網(wǎng)站公告之，不另以書面通知立約人。

九、立約人瞭解立約人向

貴行申請(qǐng)買入或代收之票據(jù)應(yīng)適用付款地之相關(guān)法令，即令票款以結(jié)付於立約人，仍可能遭退票，例如美國(guó)統(tǒng)一商法規(guī)定，經(jīng)變?cè)旎騻卧熘睋?jù)，雖經(jīng)付付款銀行付款，仍得自發(fā)票人經(jīng)由付款銀行收回票據(jù)之日起一年內(nèi)，隨時(shí)可退票，票據(jù)背書之簽名被偽造或係由無(wú)權(quán)代理人所為者，付款銀行得自付款日起三年之內(nèi)予以退票。此外，依美國(guó)法令「The 21st Century Act」規(guī)定，美國(guó)地區(qū)票據(jù)於代收銀行製成替代票據(jù)，原始票據(jù)可能被銷毀，票據(jù)退票後退回之票據(jù)可能是替代票據(jù)紙本，而非原始票據(jù)，且該替代票據(jù)之保存期限為七年等，立約人均願(yuàn)遵守該等法令，絕無(wú)異議。

十、立約人願(yuàn)意遵守國(guó)際商會(huì)訂定之最新版「託收統(tǒng)一規(guī)則」（Unifornt Rules for Collection-Icc publication）各條款之規(guī)定。

十一、立約人及保證人同意貴行、往來(lái)之金融機(jī)構(gòu)、財(cái)團(tuán)法人金融聯(lián)合徵信中心、財(cái)金資訊股份有限公司及其他經(jīng)行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)指定之機(jī)構(gòu)，在完成上述跨行業(yè)務(wù)服務(wù)之目的內(nèi)，得依法令規(guī)定蒐集、電腦處理、國(guó)際傳遞及利用其個(gè)人資料。貴行非經(jīng)本存戶同意或依其他法令規(guī)定，不得將個(gè)人資料提供予上述機(jī)構(gòu)以外之第三人利用。

十二、保證人願(yuàn)保證立約人確實(shí)履行本約定書所訂各條款，如有不履行或貴行認(rèn)為有不履行之虞時(shí)，貴行得逕向保證人單獨(dú)求償全部債務(wù)。

十三、本約定書如有未盡事宜，應(yīng)由雙方另行協(xié)議訂定之。

十四、立約人與貴行因本約定書涉訟時(shí)，雙方同意以臺(tái)灣

地方法院或貴所在地地方法院為第一審管轄法院。

十五、本業(yè)務(wù)申訴電話：0800-751-068；電子信箱：service@mail.bok.com.tw。

十六、本約定書一式二聯(lián)，第一聯(lián)由貴行收?qǐng)?zhí)，第二聯(lián)交立約人收?qǐng)?zhí)；立約人並確認(rèn)已收?qǐng)?zhí)本約定書第二聯(lián)。

以上事項(xiàng)由高雄銀行_________(部/分行)_________(宣告人簽名或蓋章)當(dāng)面向臺(tái)端宣讀告知，臺(tái)端確已明瞭上述事項(xiàng)之權(quán)利義務(wù)

此 致

高雄銀行

立約人：

(簽名及蓋章）

統(tǒng)一編號(hào)/身分證字號(hào)：

地址：

※本約定書□立約人已於簽訂時(shí)，當(dāng)場(chǎng)詳細(xì)審閱並充分瞭解其內(nèi)容，勿須攜回審閱。

□於中華民國(guó)

****年**月**日經(jīng)立約人攜回審閱並充分瞭解其內(nèi)容（契約審閱期間至少五日）

連帶保證人：

地址：

※本約定書□連帶保證人已於簽訂時(shí)，當(dāng)場(chǎng)詳細(xì)審閱並充分瞭解其內(nèi)容，勿須攜回審閱。

□於中華民國(guó)

****年**月**日經(jīng)立約人攜回審閱並充分瞭解其內(nèi)容（契約審閱期間至少五日）中華民國(guó)

****年**月**日

主管：

經(jīng)辦：

核對(duì)親簽：

第一聯(lián):高雄銀行收?qǐng)?zhí)聯(lián)

101.9.10修訂

買入申請(qǐng)外幣票據(jù)約定書

代收

買入立約定書人

（以下簡(jiǎn)稱立約人），茲為申請(qǐng)外幣票據(jù)，邀同連帶保證人（以下簡(jiǎn)稱保證人）與 高雄銀行股份有限公司（以下

代收簡(jiǎn)稱貴行）訂立本契約，並願(yuàn)遵守下列各條款：

一、立約人茲保證申請(qǐng)貴行買入或代收之外幣票據(jù)，絕無(wú)偽造、變?cè)旎蚱渌Υ茫箩崛缃?jīng)證實(shí)其有上述瑕疵，致貴行蒙受損失時(shí)，立約人願(yuàn)負(fù)全部責(zé)任。

二、立約人申請(qǐng)貴行買入之外幣票據(jù)，經(jīng)貴行交付遞送後，如非因貴行之過(guò)失而遺失或毀損時(shí)，立約人願(yuàn)即另行提供同一金額之外幣票據(jù)交付貴行，或償還向貴行所領(lǐng)票款，絕不使貴行因此蒙受損失。

三、立約人委請(qǐng)貴行代收之外幣票據(jù)，經(jīng)貴行交付遞送後，非因貴行之過(guò)失而遺失或毀損或遲延所引起之後果，概與貴行無(wú)關(guān)，立約人願(yuàn)自負(fù)其責(zé)。

四、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託貴行代收之外幣票據(jù)，於領(lǐng)取票款以後，倘發(fā)生退票或糾葛者，不問(wèn)其理由如何，亦不問(wèn)其退票係發(fā)生在票款收妥進(jìn)帳以前或以後，抑或發(fā)生在立約人提領(lǐng)票據(jù)以後，且無(wú)論退票支原件票據(jù)是否寄還貴行，一經(jīng)貴行通知，立約人願(yuàn)立即以外匯或等值新臺(tái)幣償還貴行預(yù)付之票款及其衍生之應(yīng)付利息與費(fèi)用等，其利息之計(jì)算應(yīng)自撥款日起至收回之日止，扣除原已收息之日數(shù)，按國(guó)外部通知利率計(jì)收，絕不延誤。

五、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託代收之外幣票據(jù)，因故不能兌現(xiàn)而遭退票時(shí)，除以書面委託經(jīng)貴行同意者外，貴行無(wú)代辦作成拒絕證書及採(cǎi)取其他法定保全票據(jù)權(quán)利之任何手續(xù)之義務(wù)。

六、貴行得自由選定與貴行有通匯往來(lái)之銀行為代收銀行，如立約人自行指定代收銀行，應(yīng)以貴行之通匯銀行為限。

七、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託代收之外幣票據(jù)，貴行為防止遺失、保全債權(quán)或?yàn)橐姥y行慣例，得在票據(jù)或其背面上，為任何文字或符號(hào)之記載，此項(xiàng)記載於票據(jù)退票時(shí)，貴行亦無(wú)回復(fù)原狀之義務(wù)，得逕將載有該文字或符號(hào)之票據(jù)退還立約人，立約人絕無(wú)異議。

八、立約人申請(qǐng)貴行買入或委託代收之外幣票據(jù)，其應(yīng)繳納之手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)及買入光票墊款息，按貴行當(dāng)時(shí)之收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收(手續(xù)費(fèi)按票面金額0.05％計(jì)收，最低NT$200，最高NT$800；郵電費(fèi)NT$60，雜幣郵電費(fèi)依實(shí)際快遞費(fèi)用收取；買入光票墊款息按貴行掛牌各該幣別之墊款利率計(jì)收，最長(zhǎng)以21天為限)，另國(guó)外代收或付款銀行扣收之費(fèi)用，亦由立約人負(fù)擔(dān)，上述費(fèi)用並授權(quán) 貴行得自立約人票款或存款帳戶內(nèi)扣除，如票款之收妥與否，貴行認(rèn)為需以電信詢問(wèn)時(shí)，其衍生之費(fèi)用，亦同。

前項(xiàng)手續(xù)費(fèi)及郵電費(fèi)，貴行日後如有調(diào)整，立約人同意由貴行於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或網(wǎng)站公告之，不另以書面通知立約人。

九、立約人瞭解立約人向

貴行申請(qǐng)買入或代收之票據(jù)應(yīng)適用付款地之相關(guān)法令，即令票款以結(jié)付於立約人，仍可能遭退票，例如美國(guó)統(tǒng)一商法規(guī)定，經(jīng)變?cè)旎騻卧熘睋?jù)，雖經(jīng)付付款銀行付款，仍得自發(fā)票人經(jīng)由付款銀行收回票據(jù)之日起一年內(nèi)，隨時(shí)可退票，票據(jù)背書之簽名被偽造或係由無(wú)權(quán)代理人所為者，付款銀行得自付款日起三年之內(nèi)予以退票。此外，依美國(guó)法令「The 21st Century Act」規(guī)定，美國(guó)地區(qū)票據(jù)於代收銀行製成替代票據(jù)，原始票據(jù)可能被銷毀，票據(jù)退票後退回之票據(jù)可能是替代票據(jù)紙本，而非原始票據(jù)，且該替代票據(jù)之保存期限為七年等，立約人均願(yuàn)遵守該等法令，絕無(wú)異議。

十、立約人願(yuàn)意遵守國(guó)際商會(huì)訂定之最新版「託收統(tǒng)一規(guī)則」（Unifornt Rules for Collection-Icc publication）各條款之規(guī)定。

十一、立約人及保證人同意貴行、往來(lái)之金融機(jī)構(gòu)、財(cái)團(tuán)法人金融聯(lián)合徵信中心、財(cái)金資訊股份有限公司及其他經(jīng)行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)指定之機(jī)構(gòu)，在完成上述跨行業(yè)務(wù)服務(wù)之目的內(nèi)，得依法令規(guī)定蒐集、電腦處理、國(guó)際傳遞及利用其個(gè)人資料。貴行非經(jīng)本存戶同意或依其他法令規(guī)定，不得將個(gè)人資料提供予上述機(jī)構(gòu)以外之第三人利用。

十二、保證人願(yuàn)保證立約人確實(shí)履行本約定書所訂各條款，如有不履行或貴行認(rèn)為有不履行之虞時(shí)，貴行得逕向保證人單獨(dú)求償全部債務(wù)。

十三、本約定書如有未盡事宜，應(yīng)由雙方另行協(xié)議訂定之。

十四、立約人與貴行因本約定書涉訟時(shí)，雙方同意以臺(tái)灣

地方法院或貴所在地地方法院為第一審管轄法院。

十五、本業(yè)務(wù)申訴電話：0800-751-068；電子信箱：service@mail.bok.com.tw。

十六、本約定書一式二聯(lián)，第一聯(lián)由貴行收?qǐng)?zhí)，第二聯(lián)交立約人收?qǐng)?zhí)；立約人並確認(rèn)已收?qǐng)?zhí)本約定書第二聯(lián)。

以上事項(xiàng)由高雄銀行_________(部/分行)_________(宣告人簽名或蓋章)當(dāng)面向臺(tái)端宣讀告知，臺(tái)端確已明瞭上述事項(xiàng)之權(quán)利義務(wù)

此 致

高雄銀行

立約人：

(簽名及蓋章）

統(tǒng)一編號(hào)/身分證字號(hào)：

地址：

※本約定書□立約人已於簽訂時(shí)，當(dāng)場(chǎng)詳細(xì)審閱並充分瞭解其內(nèi)容，勿須攜回審閱。

□於中華民國(guó)

****年**月**日經(jīng)立約人攜回審閱並充分瞭解其內(nèi)容（契約審閱期間至少五日）

連帶保證人：

地址：

※本約定書□連帶保證人已於簽訂時(shí)，當(dāng)場(chǎng)詳細(xì)審閱並充分瞭解其內(nèi)容，勿須攜回審閱。

□於中華民國(guó)

****年**月**日經(jīng)立約人攜回審閱並充分瞭解其內(nèi)容（契約審閱期間至少五日）中華民國(guó)

****年**月**日

第二聯(lián):客戶收?qǐng)?zhí)聯(lián)

101.9.10修訂

第二篇：村鎮(zhèn)銀行票據(jù)轉(zhuǎn)貼買入受禁 封堵3.6萬(wàn)億剛性貼現(xiàn)需求難治根本

村鎮(zhèn)銀行票據(jù)轉(zhuǎn)貼買入受禁 封堵3.6萬(wàn)億剛性貼現(xiàn)需求難治根本

--中國(guó)百姓金融網(wǎng)

關(guān)鍵詞：杭州票據(jù)案，900億票據(jù)案，非法票據(jù)，票據(jù)貼現(xiàn)

近期案件頻發(fā)的票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳，監(jiān)管層亦在對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)步步收緊。

7月19日，消息人士透露，銀監(jiān)會(huì)近期下發(fā)通知稱，禁止村鎮(zhèn)銀行以票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式接受其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)貸款，禁止通過(guò)購(gòu)買主發(fā)起行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)等方式幫助主發(fā)起行繞規(guī)模。

“6月份人民銀行就下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》(征求意見(jiàn)稿)，要求銀行票據(jù)以后只許賣給銀行和財(cái)務(wù)公司，銀監(jiān)會(huì)這個(gè)通知應(yīng)該是與人行的這一規(guī)定相銜接的。”上海一家投資管理公司人士稱。

這是在相繼“封堵”信托、證券、基金等票據(jù)轉(zhuǎn)出渠道后，監(jiān)管層祭出的又一重拳。

不過(guò)，票據(jù)專家趙慈拉認(rèn)為，一味的封堵只會(huì)讓問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，銀行業(yè)7.2萬(wàn)億的票據(jù)承兌量決定了貼現(xiàn)的需求是剛性的，正規(guī)渠道難以滿足，非正規(guī)渠道被封堵，只會(huì)在票據(jù)市場(chǎng)形成一個(gè)“堰塞湖”，只有建立一個(gè)真正的票據(jù)要素市場(chǎng)，才能解決這個(gè)問(wèn)題。

封堵票據(jù)貼現(xiàn)“出口”

盡管去年以來(lái)有關(guān)銀行票據(jù)的案件時(shí)有發(fā)生，但最近杭州900億票據(jù)大案的爆發(fā)，仍然如平地一聲雷，引發(fā)業(yè)內(nèi)外的震動(dòng)，亦暴露出票據(jù)市場(chǎng)亂象之深。

實(shí)際上，案件頻發(fā)已經(jīng)讓票據(jù)業(yè)務(wù)成為監(jiān)管層重點(diǎn)“關(guān)照”的對(duì)象。去年6月，銀監(jiān)會(huì)召開理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)議，點(diǎn)出六項(xiàng)違規(guī)操作，銀行理財(cái)產(chǎn)品消化票據(jù)資產(chǎn)之路被堵死。

之后票據(jù)類集合信托數(shù)量大幅增長(zhǎng)，銀行找到新的“消規(guī)模”渠道。

今年2月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求信托公司不得與商業(yè)銀行開展各種形式的票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、受讓業(yè)務(wù)。同時(shí)，對(duì)存續(xù)的票據(jù)信托業(yè)務(wù)，信托公司應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，信托項(xiàng)目存續(xù)期間不得開展新的票據(jù)業(yè)務(wù)，到期后應(yīng)立即終止，不得展期。這意味著票據(jù)信托產(chǎn)品也被徹底終結(jié)。

此后，券商與銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)上展開合作，但好景不長(zhǎng)，6月份這類合作也被監(jiān)管部門“叫停”。

日前，央行向商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)管理的若干規(guī)定》(征求意見(jiàn)稿)，對(duì)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)再次嚴(yán)格規(guī)范，包括讓銀行上收經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的自主審批權(quán)，以及嚴(yán)查貿(mào)易背景等方式，來(lái)進(jìn)一步規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)。

“央行規(guī)定銀行票據(jù)只能賣給銀行和財(cái)務(wù)公司，堵死了證券、信托、基金等其它機(jī)構(gòu)購(gòu)買票據(jù)資產(chǎn)的路。最近出事的票據(jù)中介與村鎮(zhèn)銀行有一些資金往來(lái)，銀監(jiān)會(huì)禁止村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)貼買進(jìn)，但沒(méi)有禁止貼現(xiàn)和賣出，也是堵住另外一條路。”上述投資管理公司人士稱。

他表示，這意味著票據(jù)騰挪資產(chǎn)的空間越來(lái)越少，短期內(nèi)可能會(huì)造成票據(jù)貼現(xiàn)量減少，貼現(xiàn)價(jià)格則會(huì)上升。在杭州票據(jù)大案事發(fā)后，多家民間票據(jù)中介已經(jīng)拒絕或減少票據(jù)貼現(xiàn)，票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼賣出報(bào)價(jià)加權(quán)平均利率已經(jīng)由7月6日的4.22%升至目前的5%左右。

3.6萬(wàn)億剛性貼現(xiàn)需求

不過(guò)，與去年三季度貼現(xiàn)利率一度高達(dá)13%-15%相比，票據(jù)市場(chǎng)目前似乎還算波瀾不驚。但隨著監(jiān)管層對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的收緊以及公安部門查處更多案件，票據(jù)市場(chǎng)可能醞釀更大風(fēng)暴。

“封堵票據(jù)業(yè)務(wù)出口是治標(biāo)不治本，銀行業(yè)龐大的承兌量才是本，而這又是由兩個(gè)原因造成的，一是承兌費(fèi)率只有萬(wàn)分之五，承兌申請(qǐng)人可以低廉的手續(xù)費(fèi)獲取銀行信用的承兌，導(dǎo)致票據(jù)融資泛濫，二是按照現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度和銀行會(huì)計(jì)核算，對(duì)不涉及資金交易的銀行承兌仍將其體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表外，同時(shí)可作為銀行吸收保證金存款的負(fù)債工具。”趙慈拉稱。

自2000年來(lái)，銀行承兌匯票以年均30%的增速發(fā)展，2012年3月末，未到期銀行承兌匯票已達(dá)7.2萬(wàn)億。由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)中支付方式的不同，許多持票企業(yè)必須通過(guò)貼現(xiàn)取得貨幣資金后對(duì)外支付。據(jù)趙慈拉根據(jù)央行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行承兌匯票中約50%具有剛性貼現(xiàn)需求。

“對(duì)于這3.6萬(wàn)億的貼現(xiàn)剛性需求，銀行間市場(chǎng)滿足的部分越小，銀行外市場(chǎng)的部分就越多，包括信托公司、證券公司、基金公司以及大大小小的非法票據(jù)中介都來(lái)做票據(jù)生意。”趙慈拉表示，如果監(jiān)管層只是一味的封堵，會(huì)導(dǎo)致票據(jù)貼現(xiàn)利率像去年三季度一樣急劇飆升，打擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也無(wú)法完全杜絕票據(jù)案的發(fā)生。

他認(rèn)為，最好的解決辦法是建立票據(jù)的要素市場(chǎng)，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)誕生后，承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)定價(jià)機(jī)制已全部實(shí)行了市場(chǎng)化，交易具有監(jiān)管的透明性，因此完全具備了創(chuàng)建全國(guó)一體化票據(jù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)條件。

“當(dāng)前最需要做的恰恰是引入信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、社保基金、信托基金等機(jī)構(gòu)投資者成為電子商業(yè)匯票的交易主體，在電子商業(yè)匯票交易平臺(tái)上，以SPV的身份受讓票據(jù)資產(chǎn)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在票據(jù)市場(chǎng)上本來(lái)就是同向性的交易主體，擴(kuò)展交易主體能與銀行業(yè)形成互補(bǔ)性交易，起到調(diào)節(jié)銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性，平抑票據(jù)市場(chǎng)利率的作用。”他表示。

第三篇：信用社(銀行)改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付申請(qǐng)

信用社(銀行)改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)兌付申請(qǐng)

xx監(jiān)管分局xx辦事處、人民銀行xx縣支行：

我xx于x月x日獲準(zhǔn)認(rèn)購(gòu)央行專項(xiàng)票據(jù)，額度xxxx萬(wàn)元。為了早日達(dá)到央行專項(xiàng)票據(jù)兌付要求，在人民銀行、銀監(jiān)部門、上級(jí)主管部門和地方黨政領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，按照有關(guān)規(guī)定，我xx改革農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理職能，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平。通過(guò)增資擴(kuò)股和大力清收不良貸款，截至※年x月末資本充足率達(dá)到了xxx%，較※年末增加了xxx個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款比例較※年末降幅達(dá)到了xxx%，其他有關(guān)考核指標(biāo)也基本達(dá)到了專項(xiàng)票據(jù)兌付標(biāo)準(zhǔn)和兌付條件。

一、基本情況

1、產(chǎn)權(quán)組織形式及機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備情況。經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，我x于200x年x月x日正式開業(yè)。截至※年x月末，全社共有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)x個(gè)，其中，聯(lián)社x個(gè)，信用社x個(gè)，信用分社x個(gè)。在冊(cè)職工x人，其中，合同工x人，大專以上文化程度x人。

2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。截止※年x月末，聯(lián)社資產(chǎn)總額x萬(wàn)元，負(fù)債總額x萬(wàn)元，所有者權(quán)益x萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額x萬(wàn)元，其中：儲(chǔ)蓄存款余額x萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額x萬(wàn)元，其中：農(nóng)業(yè)貸款余額x萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的x%；農(nóng)戶貸款余額x萬(wàn)元，占到農(nóng)業(yè)貸款的x%；不良貸款余額x萬(wàn)元，占比x%。

截至※年x月末，股本金總額x萬(wàn)元。按投資主體劃分，自然人股x萬(wàn)元，占股本金總額的x%，其中，職工股x萬(wàn)元，占股本金總額的x%；法人股x萬(wàn)元，占股本金總額的x%。按股權(quán)設(shè)置劃分，資格股x萬(wàn)元，占股本金總額的x%；投資股x萬(wàn)元，占股本金總額的x%。資本充足率x%。

二、建立和實(shí)行“三會(huì)”制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)的實(shí)施進(jìn)展情況

按照規(guī)定，我社制定了《籌建統(tǒng)一法人社方案》。依據(jù)該方案，選舉產(chǎn)生了發(fā)起人代表，并于x年x月x日召開了統(tǒng)一法人社發(fā)起人代表大會(huì)，又于x年x月x日召開了聯(lián)社創(chuàng)立大會(huì)暨第一屆社員代表大會(huì)，選舉產(chǎn)生了聯(lián)社第一屆理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，審議通過(guò)了聯(lián)社章程和社員代表大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則及聯(lián)社經(jīng)營(yíng)方針和三年業(yè)務(wù)規(guī)劃。經(jīng)理事長(zhǎng)提名，聘任了聯(lián)社主任。經(jīng)主任提名，聘任了業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部和稽核審計(jì)部負(fù)責(zé)人。審議并通過(guò)了聯(lián)社人事、財(cái)務(wù)、信貸等規(guī)章制度和部門負(fù)責(zé)人職責(zé)。由于籌建期間運(yùn)行良好，經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，統(tǒng)一法人社于x年x月x日正式掛牌開業(yè)。※年x月，我縣聯(lián)社根據(jù)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程》規(guī)定，經(jīng)理事會(huì)提議，召開了第一屆社員代表大會(huì)第三次會(huì)議，審議通過(guò)了《二OOx工作報(bào)告》、《二OOx財(cái)務(wù)工作報(bào)告》、《二OOx信息披露報(bào)告》。由于理事會(huì)人員變更，大會(huì)以無(wú)記名投票的方式，增補(bǔ)選了理事、監(jiān)事各兩名。大會(huì)期間召開了第一屆理事會(huì)第x次會(huì)議，選舉產(chǎn)生了新一屆理事長(zhǎng)，并由理事長(zhǎng)提名，審議通過(guò)了聘任聯(lián)社副主任的決議，審議通過(guò)了聘任業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、稽核部門負(fù)責(zé)人的決議，審議通過(guò)了※年各項(xiàng)目標(biāo)計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃、經(jīng)營(yíng)管理和具體工作措施等重大事項(xiàng)。

依據(jù)《關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[※年]12號(hào)）文件規(guī)定，我聯(lián)社理事長(zhǎng)與主任分設(shè)，監(jiān)事長(zhǎng)單設(shè)，理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)根據(jù)社員代表大會(huì)授權(quán)各司其職，主任根據(jù)理事會(huì)授權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。※年，理事會(huì)召開會(huì)議x次,對(duì)※財(cái)務(wù)收支情況進(jìn)行了審議，對(duì)※股金的規(guī)范、各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、利潤(rùn)指標(biāo)和勞動(dòng)用工制度改革、分配制度改革及薪酬制度改革等x項(xiàng)重大事項(xiàng)進(jìn)行了決策和審議，并以理事會(huì)決議形式下發(fā)到各有關(guān)部門，由聯(lián)社主任負(fù)責(zé)貫徹實(shí)施。※年，監(jiān)事會(huì)召開會(huì)議x次，對(duì)理事會(huì)的x項(xiàng)重大事項(xiàng)均派員參加，履行監(jiān)督職能。理、監(jiān)事會(huì)組成聯(lián)合考評(píng)組，對(duì)聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)收支情況和利潤(rùn)計(jì)劃完成情況及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、稽核審計(jì)等部門的工作情況進(jìn)行了考核評(píng)比。目前已基本形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵(lì)與約束相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

三、健全內(nèi)控制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理實(shí)施進(jìn)展情況

一是完善了授權(quán)授信管理制度、不良貸款責(zé)任追究制度和貸款問(wèn)責(zé)制，制定了貸款管理實(shí)施細(xì)則，初步建立了貸款利率定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)了貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理。二是按照勤儉辦社原則，成立了財(cái)務(wù)核算中心，強(qiáng)化了費(fèi)用支出的控制，加強(qiáng)了成本核算。三是制定了可持續(xù)發(fā)展的利潤(rùn)分配制度。從※年起，對(duì)上年實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)，由理事會(huì)提出利潤(rùn)分配方案，提請(qǐng)社員代表大會(huì)審議通過(guò)后進(jìn)行了再分配。四是制定了高管人員目標(biāo)責(zé)任制考核辦法和高管人員離任審計(jì)制度，將高管人員任期內(nèi)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與其個(gè)人收入掛鉤，并將高管人員述職報(bào)告提交社員代表大會(huì)進(jìn)行了審議。五是加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和要害部門的稽核審計(jì)與事后監(jiān)督工作，防患于未然。六是經(jīng)社員代表大會(huì)審議通過(guò)，從※年x月起推行以勞動(dòng)用工為主要內(nèi)容的改革，初步形成了優(yōu)勝劣汰、能進(jìn)能出、能上能下的用工機(jī)制。同時(shí)，將職工收入與信用社經(jīng)營(yíng)效益和本人工作業(yè)績(jī)掛起鉤來(lái)，實(shí)行了薪酬制度的改革。由于實(shí)行勞動(dòng)用工等制度的改革，極大地調(diào)動(dòng)了廣大員工的積極性，促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。※年各項(xiàng)存款比統(tǒng)一法人社前的※年凈增x元，盈利多增了x萬(wàn)元，※年x季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入x萬(wàn)元。

四、建立基本的信息報(bào)告和信息披露制度，強(qiáng)化約束機(jī)制情況 按照基本信息報(bào)告制度和信息披露報(bào)告制度。我聯(lián)社于※年x月和※年x月，在聯(lián)社第一屆x次和x次社員代表大會(huì)對(duì)※年和※年有關(guān)信息進(jìn)行了通報(bào)，并提請(qǐng)大會(huì)審議表決通過(guò)，報(bào)銀監(jiān)部門審查，人民銀行縣支行備案，并在全轄x個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)聯(lián)社的股東人數(shù)、資本充足率、股本金總額、不良貸款比例及余額、存款余額、費(fèi)用總額、收入總額、利潤(rùn)等情況進(jìn)行了公開披露，使廣大社員及利益相關(guān)者能夠及時(shí)了解我社業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，強(qiáng)化了對(duì)信用社的外部約束。

五、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提高資本充足率，降低不良貸款余額和比例所采取的措施及實(shí)施進(jìn)展情況

（一）明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。首先，對(duì)轄區(qū)1999年1月1日至※年年12月31日發(fā)生的各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益進(jìn)行了全面清理，著重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、備付利息、呆帳準(zhǔn)備、勞保統(tǒng)籌資金等進(jìn)行了核實(shí)，以確保上述數(shù)字的準(zhǔn)確、真實(shí)。并根據(jù)清產(chǎn)核資結(jié)果，按照審慎、穩(wěn)妥原則，制定了處置方案，提交社員代表大會(huì)進(jìn)行了審議。其次，按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)[2004]23號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2004]345號(hào)）的規(guī)定，積極穩(wěn)妥地清理老股金。成立了清理老股金工作組，制定了清理方案，積極依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)、村組干部及信用社理、監(jiān)事會(huì)力量，認(rèn)真做好對(duì)老股金清退的政策引導(dǎo)和政策解釋工作。通過(guò)上門逐戶核對(duì)和內(nèi)部帳務(wù)核對(duì)，共清退不規(guī)范化股金x萬(wàn)元，并按照自愿原則，將其中一部分轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一法人社股金x萬(wàn)元。其次，積極增資擴(kuò)股。一是印發(fā)《xxx農(nóng)村信用合作聯(lián)社招股說(shuō)明書》，向募股社員明確說(shuō)明了入股社員的權(quán)力與義務(wù)和股金的轉(zhuǎn)讓、繼承等問(wèn)題。二是在原有股東（社員）的基礎(chǔ)上，以種養(yǎng)業(yè)專業(yè)戶、個(gè)體工商戶為主，大力吸納農(nóng)戶股金，最低入股金額為x元，并且為貨幣資金，不得以實(shí)物資產(chǎn)、債權(quán)、有價(jià)證券等形式作價(jià)入股，擴(kuò)股面要達(dá)到x%以上。三是以企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織為主，拓寬入股范圍。法人股入股起點(diǎn)為x元，且必須是自有資金，不得以貸款入股，不得與工商企業(yè)以換股形式相互入股。四是構(gòu)建了新的股權(quán)結(jié)構(gòu)。除了設(shè)立資格股外，還按照有關(guān)規(guī)定設(shè)置了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的投資股，規(guī)定了兩類股權(quán)的權(quán)利與義務(wù)及其入股比例。基本解決了“由誰(shuí)出資，由誰(shuí)管理，出了問(wèn)題由誰(shuí)負(fù)責(zé)”的問(wèn)題，初步形成了“資本自聚，經(jīng)營(yíng)自主，盈虧自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的機(jī)制。

（二）努力盤活不良貸款。一是提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。二是制定措施，落實(shí)清收責(zé)任。三是主動(dòng)匯報(bào)，積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)卣闹С帧Ｋ氖沁\(yùn)用法律手段依法清收。五是落實(shí)“三查”制度，把好“四關(guān)”（貸款調(diào)查關(guān)、審查關(guān)、審批關(guān)、發(fā)放關(guān)），嚴(yán)格控制新增不良貸款的發(fā)生。自※年末以來(lái)，全縣共盤活清收不良貸款x萬(wàn)元，不良貸款占比由※年末的x%降止x%，降幅達(dá)到x%。

六、近三年來(lái)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)變化情況

（一）財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

1、所有者權(quán)益。※年—※年，所有者權(quán)益分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元。通過(guò)增資擴(kuò)股，進(jìn)一步充實(shí)了我社的資本金，三年來(lái)，我社股本金分別凈增x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元，分別占到當(dāng)年所有者權(quán)益凈增數(shù)的x%、x% 和x%。

2、營(yíng)業(yè)收入。※年—※年，營(yíng)業(yè)收入分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元，增幅分別為x%、x%和x%，其中，貸款利息收入分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元，分別占到營(yíng)業(yè)收入的x%、x%和x%。

3、營(yíng)業(yè)成本。※年—※年，營(yíng)業(yè)支出分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元，增幅分別為x%、x%和x%，其中營(yíng)業(yè)費(fèi)用分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元，分別占到總成本的x%、x%和x%。經(jīng)營(yíng)成本率分別為x%、x%和x%，綜合費(fèi)用率三年來(lái)分別為x%、x%和x%，呈逐年下降趨勢(shì)。

4、利潤(rùn)。※年—※年，利潤(rùn)分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元。※年按照財(cái)政部《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取及呆帳核銷管理辦法》（財(cái)金[2001]127號(hào)），我社進(jìn)一步加大了呆帳準(zhǔn)備金的提取，與上年相比，較規(guī)定比例多提呆帳準(zhǔn)備金x萬(wàn)元，核銷呆壞帳貸款x萬(wàn)元，較規(guī)定比例多提應(yīng)付利息x萬(wàn)元，實(shí)際實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)x萬(wàn)元，與※年相比多實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)x萬(wàn)元，3年來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)呈逐年遞增趨勢(shì)。

5、資產(chǎn)費(fèi)用率。※年—※年，我社資產(chǎn)費(fèi)用率分別為x%、x%和x%，呈逐年下降趨勢(shì)。資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為x%、x%和%。人均費(fèi)用分別為x萬(wàn)元、x萬(wàn)元和x萬(wàn)元。

（二）利潤(rùn)分配情況。※年末，我社歷年虧損掛賬金額為x萬(wàn)元，※年末為x萬(wàn)元。※年與※年末相比減少了x萬(wàn)元。我們用于彌補(bǔ)歷年虧損掛賬的主要途徑是：一是用凈利潤(rùn)彌補(bǔ)歷年虧損掛賬，※年—※年三年共用凈利潤(rùn)彌補(bǔ)歷年掛賬虧損x萬(wàn)元，其中※年年彌補(bǔ)歷年掛賬虧損x元，※年彌補(bǔ)x萬(wàn)元，※年彌補(bǔ)x萬(wàn)元。二是公共積累處置彌補(bǔ)歷年虧損掛賬x萬(wàn)元，其中：實(shí)收資本彌補(bǔ)歷年虧損掛賬x萬(wàn)元，資本公積金彌補(bǔ)虧損掛賬x萬(wàn)元；另外，用央行專項(xiàng)票據(jù)額度彌補(bǔ)歷年虧損掛賬x萬(wàn)元，還將財(cái)政兩次撥付的保值貼補(bǔ)利息x萬(wàn)元全部用于彌補(bǔ)歷年虧損掛賬。

按照陜西省農(nóng)村信用聯(lián)社關(guān)于“※年—※，對(duì)當(dāng)年盈余且又有未彌補(bǔ)歷年虧損掛帳的信用社，可以在彌補(bǔ)虧損前按不超過(guò)當(dāng)年利潤(rùn)總額50%，同時(shí)不高于兩年定期存款利率的標(biāo)準(zhǔn)，向投資者分配利潤(rùn)”的有關(guān)決算文件，※年我社提取紅利x萬(wàn)元，※年提取紅利x萬(wàn)元。

（三）支農(nóng)服務(wù)情況。隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深化，我社支農(nóng)服務(wù)水平也在明顯提高，支持“三農(nóng)”力度在不斷加大，用于支持“三農(nóng)”的各項(xiàng)貸款余額由※年末的x萬(wàn)元增加到※年末的x萬(wàn)元，增加了x萬(wàn)元，其中農(nóng)業(yè)貸款余額x萬(wàn)元，增幅為x%，基本滿足了對(duì)“三農(nóng)”資金的需要。從2000年起，我社在全縣開展了農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定和建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案活動(dòng)，全面推廣了農(nóng)戶小額信用貸款。至※年末，共評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)x個(gè)、信用村x個(gè)、信用戶x戶，評(píng)定的信用戶占全縣農(nóng)戶總數(shù)的x%，信用戶貸款余額x萬(wàn)元，占農(nóng)業(yè)貸款的x%，共為x農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案，建檔面達(dá)到x%。農(nóng)戶小額信貸的實(shí)施，取得了農(nóng)民、政府和信用社“三贏”的效果。

七、專項(xiàng)票據(jù)置換資產(chǎn)處置情況

按照有關(guān)規(guī)定，我社用專項(xiàng)票據(jù)額度置換不良貸款x萬(wàn)元，其中，置換呆帳貸款x萬(wàn)元，置換呆滯貸款x萬(wàn)元。票據(jù)置換后，為認(rèn)真做好被置換資產(chǎn)的處置工作，我社要求各基層社必須建立置換資產(chǎn)臺(tái)帳，加強(qiáng)對(duì)被置換資產(chǎn)的核對(duì)與催收。對(duì)能夠通過(guò)依法起訴收回的，要求其堅(jiān)決依法收回，最大限度的減少資產(chǎn)損失，對(duì)收回確實(shí)有困難的搞好催收、核對(duì)工作，依法履行對(duì)其的追索權(quán)。至※年x月末，共收回置換資產(chǎn)x萬(wàn)元，其中，收回呆帳貸款x萬(wàn)元，呆滯貸款x萬(wàn)元，占置換資產(chǎn)總額的x%，處置置換資產(chǎn)費(fèi)用支出了x萬(wàn)元。

按照人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為報(bào)告期我社已基本達(dá)到了央行專項(xiàng)票據(jù)兌付標(biāo)準(zhǔn)與兌付條件，為此提出專項(xiàng)票據(jù)兌付申請(qǐng)，請(qǐng)予以審核批準(zhǔn)。