第一篇：如何寫好信貸報告

如何寫好企業貸前調查報告

貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業貸前調查，規范撰寫貸前調查報告? 按省聯社信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容有：

1、客戶基本情況及主體資格；

2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；

3、客戶財務狀況、經營效益和市場分析；

4、擔保情況和信貸風險評價；

5、本次信貸業務的綜合效益分析；

6、貸款調查意見。圍繞貸款調查報告的主要內容，針對本社實際，筆者歸納整理了一些企業貸前調查的主要內容及撰寫重點，以期拋磚引玉。

一、企業基本情況

（一）企業概況：主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構成、生產經營范圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要說明關聯企業的有關情況。

（二）經營情況：企業規模、主營項目、年產值、上年利稅、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。

（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

（四）管理情況：營業執照、企業代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的了解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。

二、企業借款原因

企業申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關政策和農村信用社信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款等。

三、企業還款能力

這是貸款調查報告的主要內容。一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：

（一）產、供、銷情況分析

對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料采購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

（二）財務和信用分析

據調查了解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財稅部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：

1、償債能力

①資產負債率=負債總額 /資產總額 ×100%

一般認為，該比率不得超過70%，比率越低越好，說明企業償債有保證。

②流動比率=流動資產總額/流動負債總額×100%

一般認為2:1的流動比率較好。若該比率過低，說明企業償還能力較差，若該比率過高，說明企業的部分資金閑置。

③速動比率=（流動資產總額-存貨）/流動負債總額 ×100%

一般認為，該比率為1:1較好。

④現金比率=（現金+銀行存款+短期投資）÷流動負債

該指標比率越大越好，表明短期償債能力越強

2、營業狀況

存貨周轉率= 銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2

一般而言，存貨周轉率越高，利潤額也就越大，運用資本中閑置在存貨上的數額也就越小，存貨周轉率為9（次）較合適，但行業間的差別也較為明顯，應具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業資本金利潤率越高越好，如果高于同期銀行利率，則適度負債對投資者來說是有利的，反之，如果資本金利潤率低于同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。

另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳戶，以便我們了解企業開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大于總資產或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產周期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。

四、借款擔保方式

屬于抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

五、提出調查結論

調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的“現金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

六、調查人簽名

企業貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，并寫清調查時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

企業調查報告相對農戶調查報告來說要復雜許多，因此信貸人員要認真做好貸前調查，為貸款決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關。

企業貸款調查報告

一、概 況

（一）、項目的必要性和依據

電力作為基礎能源，一直是國家提倡和鼓勵優先發展的基礎產業，特別是水電作為綠色能源，更具有環保的優勢。隨著經濟的發展，電力的需求將越來越大。XX省省委、省政府為了加快欠發達地區的經濟發展，專門制定了X委 [2001] 17號文件，鼓勵欠發達地區開發水利水電資源，同時X價商 [2001] 354號文件，確定了我市的電站上網電價，這又是山區加快水電資源開發的一個大好機遇。

我縣現已建成水電站59座，總裝機容量5.1萬KW，2000年全縣最大供電負荷3.8萬KW，全年上網電量為1.25億KW，僅占全縣總用電量2.9億千瓦時的43%。隨著經濟的發展和人民生活水平的不斷提高，特別是農網改造的相繼完成和農村用電市場的有序開發，電力負荷將不斷增大，只有加快水力資源的開發，建造有一定調節能力的骨干電站，才能適應經濟增長的需求。

A電站是我縣農村電氣化水電能源建設的骨干項目。它集防洪、發電、供水、灌溉等功能為一體，具有理想的綜合效益，是我縣境內難得的水利資源開發項目，該電站的建成將較大改善我縣西北部鄉鎮的電源結構，優化縣網運行條件，它不但能在發電方面取得較好的經濟效益，而且在灌溉、防洪和解決A鎮居民生產生活用水方面的社會效益也十分明顯。

該電站由A電站和B電站兩部分組成，為XX江水系XX江支流梭溪源上。該流域規劃已于1997年10月經縣政府批準，并經我縣計委批準立項。B水電站已于1998年6月完成規劃報告。

（二）、項目建設條件

1、水文條件

電站名稱 集雨面積

(km2)多年平均徑流量

(萬m3)徑流深

(mm)多年平均流量

(m3/s)

A電站 38.5 4805 1415 1.55 B電站 3.4 476 1400 0.151 合 計 41.9 5281 2815 1.701

2、氣象條件

本地區雨量充沛、四季分明、氣候溫和，多年平均氣溫16.8℃，除冬季少數雪天外，工程均可以全年施工。

3有關條件

電站名稱 地 質 交 通 施工水電 庫 區 環 境 送 出

A電站

壩址在梭溪源蘭蓬村頭，河谷呈不對稱的“U”字型，右岸山坡較平緩，流域出露的地層為中生界上侏羅統磨石山組群第三段暗紅色昌屑熔結凝灰巖，局部地段有凝灰質含角礫粉砂巖，泥巖發育，就地貌而言，蘭蓬河段適宜建壩蓄水，發電隧洞、跨流域引水等在地質上可行。本壩距金竹鎮12KM左右，廠房在金竹鎮，壩址、廠址均有公路通過，對外交通方便，施工方便。壩區、廠區附近已有10KV線路經過，施工用電搭接方便，電站距35KV變電所約6KM，電能輸出便利。水庫建成后淹沒林地80畝，耕地25畝，公路改線3KM 蘭蓬水庫上游植被良好，水庫建成后，形成一定水域，山清水秀，有利于生態環境的良性循環發展 由A鎮送至11萬KV變電所

B電站

壩址在長樹源上游蜈蚣舍，河谷呈不對稱的“U”字型，右岸山坡較平緩，巖性為流紋斑巖與凝灰石粉砂巖地層，表部風化較強烈，引水隧洞走向呈南向北，在J3m2地層中穿過，無區域斷層發育，從總體看，本工程無大的工程地質問題 本工程距A鎮17KM左右，壩址、廠址均有公路通過，對外交通方便，有利施工 壩區、廠區附近已有10KV線路經過，施工用電搭接方便，電站距35KV變電所約10KM，電能輸出便利，施工用水溪水可以滿足。水庫建成后淹沒山地75畝，其中耕地25畝，公路改線0.3KM 長樹源水庫上游植被良好，水庫建成后，有利于生態環境的良性循環發展；庫區內無重要文物與具開采價值的礦藏，對生態環境不存在不利影響 由10KV送至A電站，線路較短

（三）、工程規模 電站名稱

各項指標 A電站 B電站 備 注

大壩高(m)35 31

設計水頭

(m)200 416 總庫容(萬m3)163 60 發電隧洞(m)3000 2655 壓力鋼管(m)1000 900 發電廠房(m2)1000 200

電站裝機(KW)2×3200 2×630 B電站可通過引水工程增加集雨面積3.0KM2，投資增加150萬元，年發電量增加300萬度，建成后，B電站項目經濟指標將會得到進一步優化。

年發電量(萬度)1528 371 年利用小時(小時)2388 2944

（四）、項目工期及進度

電站名稱

指標

A電站

B電站

備

注

大

壩 2002.4－2003.5 2002.3－2003.3 隧

洞 2002.3－2003.4 2002.2－2003.3 壓力鋼管 2002.5－2003.5 2002.6－2003.4 廠

房 2002.5－2003.6 2002.4－2003.4 送出工程 2002.8－2003.3

二、工程投資概算

（一）、總投資

本項目根據XXX水利水電勘測設計所編制的《工程項目建議書》，A電站動態總投資4281萬元，B電站動態總投資996.66萬元，但根據項目實際及電站經營人的各方面有利條件，本工程實際動態總投資可控制在4474.6萬元以內。

（二）、工程投資概算（單位：萬元）

建設項目 A電站 B電站 合 計 與《工程項目建議書》投資額相比

建筑工程 1130.50 417.80 1548.30 土建工程按常規，通過招投標下調15%造價

機電設備 855.00 133.29 988.29 通過協商下調10% 金屬結構

設備及安裝 189.00 48.66 237.66 通過招投標下調10% 臨時工程 160.00 20.80 180.8 下調20% 淹沒處理及

征地補償費 300.00 46.08 346.08 獨立費用

（包括建設管理費、設計費）420.00 60.90 480.90 下調30% 預備費 180.00 42.60 222.60

建設期工程貸款利息 154.00 46.00 200.00

送出工程 240.00 30.00 270.00 因交塘電站同網送出，要分攤120萬元

總 價 3628.5 846.13 4474.63 比工程項目建議書設計投資總額（5277.66萬元）下調15%(三)、資金來源

XX縣A水電站開發有限公司由XX市XX投資有限公司和XX縣水利水電實業總公司按6:4股份組成，兩個電站動態總投資4475萬元，其中自有資金1475萬元分四期到位，2002年1月300萬元；2002年6月500萬元；2002年12月200萬元；2003年1月475萬元；擬向銀行貸款3000萬元，要求與自有資金配比分期到位。

（四）、單位投資

該項目的兩個電站電量計算都較保守，按XX電站等同類項目類比（注：XX電站項目建議書設計年發電量為745萬度，而實際上網電量為850萬度），兩電站年實際發電量至少可達2000萬度。

即：工程實際單位千瓦投資約為：4475萬元/7660千瓦=5842元/千瓦

工程實際單位電能投資約為：4475萬元/2000萬度=2.24元/度

三、經濟效益分析

（一）、宏觀經濟效益分析

XXX縣A、B兩電站集防洪、發電、灌溉為一體，該項目的實施可以每年向地區電網提供2000萬度的電量，進一步緩解該地區的電力需求，同時可以為A鎮7783口居民的生活用水提供極大方便，又可以解決兩兩鎮的4856畝農田灌溉，全面提高旱澇保收能力。故此項目的實施不但具有較好的經濟效益，而且具有比較理想的社會效益。

（二）、動態財務分析（見下表）

單位：萬元

年份

資金

項目 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

總投資 4475 4262 4031.96 3783.52 3515.2 3225.42 2912.45 2574.45 2209.41 1815.16 財務費用 240 222.96 204.56 184.68 163.22 140.03 115 87.96 58.75 27.21 靜態收入 453 453 453 453 453 453 453 453 453 453

償還能力 213 230.04 248.44 268.32 289.78 312.97 338 365.04 394.25 425.79 注：① 利率按年息8%計算；

② 靜態收入=總收入－靜費用=利潤；

③ 財務費用按3000萬元貸款計算；

④ 固定資產折舊按每年5%提取。

（三）、生產成本分析（見下表）

單位：萬元、元

序號 項目 總成本（元）單位成本（元）備注年運行費 76.00 0.038 包括大修理基金水資源費 20.00 0.01 每度電1分計算折舊費 223.73 0.112 按總投資5%計提稅 金 67.20 0.034 按銷售收入8%計算合 計 386.93 0.193

（四）利 潤 分 析（見下表）

電站名稱

各項指標 A電站 B電站 合 計 備 注

電站裝機（KW）2×3200KW 2×630KW 7660 年上網電量（萬度）1600 400 2000 上網電量按項目實際可實現電量計算

全年總收入（萬元）672 168 840 按0.42 元/度計，實際調節性能好，可以超出

全年電站運行費（萬元）60 16 76

水資源費（萬元）16 4 20 每度電0.01元

折舊費（萬元）181.43 42.3 223.73 按5%提取

年稅金（萬元）53.76 13.44 67.2 可以申請福利企業或爭取部分減免

年利潤（萬元）360.81 92.26 453.07

四、盈虧平衡分析

根據成本分析，該項目的年固定總成本為：463.73萬元，其中：① 折舊費223.73萬元，② 貸款利息240萬元；項目總變動成本為：163.2萬元，其中：① 年運行費76萬元，② 水資源費20萬元，③ 稅金67.2萬元；單位變動成本為：0.0816元/千瓦時；上網電價按每度0.42元計算，每度電生產成本為0.19元。

（一）、項目保本發電量分析

項目保本發電量=年固定成本/（單位電價－單位變動成本）=463.73/（0.42－0.082）=1371.98萬度

（二）、項目保本銷售價分析

項目保本銷售單價=（固定成本+變動成本）/年銷電量=（463.73+163.2）萬元/2000萬度=0.313元/度

盈虧平衡分析結果表明，該項目在現行其他條件不變的情況下，全年只要生產1371.98萬度電，就不會出現虧損，銷售電價每度不低于0.31元，就可以保本。上述保本分析表明，該項目保本發電僅占項目設計發電量的69%，保本銷售電價僅占現行實際上網電價的75%，而且該測算把銀行利息作固定成本，故測算尚有一定的保守性，因此，與其他企業相比，該項目具有較低的盈虧平衡點，競爭空間較大。

五、投資回收分析

（一）、靜態投資回收年限

項目靜態投資回收年限=4475/（840－163.2）=6.6年

（二）、動態投資回收年限

假設全部貸款利息按年8%計算，根據動態財務分析，動態回收年限＝4475/（840-403.2）＝10.2年

六、貸款可行性分析

通過對本項目的兩個電站進行綜合評估，認為貸款條件基本具備，分析如下：

（一）、項目投資方向正確

電力是國家一直提倡和鼓勵優先發展的基礎產業，尤其是水電這一綠色環保產品更具開發優勢，最近，省委、省政府又下發了浙委 [2001] 17號文件，積極鼓勵欠發達地區的水利資源開發，因此，貸款支持該項目符合國家的產業政策。

（二）、項目效益比較理想

工程建成后每年可增加有效電量2000萬度（B電站第二期投資150萬元通過引水工程可增加集雨面積3平方公里，能增加300萬度電量，對現行經濟指標留有較大的優化空間），每年可上交稅收67.2萬元，增加收入840萬元，銷售利潤率達53.94%，貸款利潤率15.1%，具有較強的還貸能力，還可以解決兩鎮的4856畝農田的灌溉和A鎮的居民用水，具有明顯的社會效益。

（三）、項目自有資金比例符合貸款要求并能及時到位

本項目總投資4475萬元，其中，自有資金1475萬元，占33%，符合水電項目貸款要求，同時能確保如數、及時到位，項目貸款與業主自有資金可按2：1的比例依據工程施工用款進度掌握投入，能確保工程建設不受資金因素的影響。

（四）、投資適中，收入穩定，具有較好的市場競爭能力

根據XX縣水利水電勘察設計所編制的《工程項目建議書》計算，本工程兩個電站的總投資達5277.66萬元，在此條件下，預測回收期為9.79年，經濟內部收益率為13%。調查過程中，我們對項目投資總額進行了實事求是、認真負責地咨詢分析，認為5277.66萬元的框算水份過大，經認真測算，并對已投資完成的幾個項目對比，項目業主負責地提出了項目動態總投資預算為4475萬元。我們經過調查論證，認為切實可行。

由于該項目造價不高，規模適中，又具有220萬M3（金竹160萬M3，古樓60萬M3）總庫容的良好調節性能，即使電力完全進入市場后也具備較強的競爭能力。

（五）貸款擔保

本項目申請貸款額度3000萬元，計劃分四期到位，2002年計劃貸款2100萬元，其中：1月600萬元，6月1000萬元，12月500萬元；2003年計劃貸款900萬元。建設期貸款擔保由XX公路經營有限責任公司和XX水力發電有限公司提供擔保。擔保單位情況簡介如下：

XXX公路經營有限責任公司系股份有限公司，由XX市財政局下屬A公司、XXX水電開發有限公司、XXX縣國資局三家股東組成，該公司投資的過境公路項目總投資1.4億元，其中：自有資金4500萬元，銀行貸款9500萬元，已于2001年9月6日建成收費，每月平均收費在100萬元以上，年收入可達1400萬元。截止2001年11月底，該公司資產總額13793萬元，負債總額10202萬元，資產負債率為74%。

XXX水力發電有限公司系股份有限公司，由縣水電實業公司和省水電開發中心合股組成，注冊資本金2200萬元，總投資3600萬元，每年發電量1100萬度，每年收入450余萬元。該電站投資大部分是省里撥款，目前欠農行貸款總額1400余萬元，凈資產約1600余萬元，負債率50%以內，具有一定的償債能力。

經調查核實，上述擔保單位具有合法的擔保主體資格和較好的代償能力。從目前的情況和歷史的經驗分析，此類項目的投資風險基本集中在建設期內，因此，在項目建設期內，只要業主自有資金及時到位并優先使用，貸款人從嚴控制貸款的用途，確保資金?？顚Ｓ煤凸こ痰捻樌M展，信用社的投資風險就不會太大，加上建設期的貸款由上述兩家單位承擔連帶擔保責任，在項目建成投產以后，用該項目全部資產依法設置抵押，貸款風險就能得到有效地控制。

七、企業性質、機構和財務制度

（一）、企業性質

XX縣A水電開發有限公司是由XX市XX投資有限公司和XX縣水利水電實業總公司兩家股東入股組成的股份制經濟實體，其中：XX公司占股份60%，縣水利水電實業總公司占股份40%（由省水電開發中心、縣政府、鎮政府等組成）。

XX市XXX投資有限公司是新成立的股份有限公司，注冊資金1000萬元，法人代表XXX；XX縣水利水電實業總公司系國有企業，法人代表XXXX，注冊資金482萬元，主營開發水利、投資建設小型發電站、組織供應水利水電建設所需的機電設備及建筑材料。

（二）、組織機構與法人代表

XX縣A水電開發有限公司由兩家股東派代表組成董事會作為該企業的最高管理決策機構，企業管理按股份制原則運行。

企業法人代表：XXX，男，1966年6月出生，畢業于XXX測繪科技大學工程測量專業，從事水電工程建設XX年，從工人到施工員、技術員、項目經理、公司總經理XX年來，負責過XXXX一級電站、三級電站、X國威尼丘電站的施工工作，全面負責過X縣XX溪電站廠房、XX電站以及成功開發了我縣XXX電站、X縣XXX壩電站，對水電工程建設有一定的專業理論水平和豐富的實踐經驗。

（三）、企業財務制度

XX縣A水電開發有限公司實行自主經營、獨立核算、自負盈虧。財務人員齊全，財務運作安全可靠，信用社可派項目信貸員進行跟蹤監管，確保項目資金?？顚Ｓ谩?/p>

八、結論和建議

（一）、本工程為高水頭小型水電建設項目，符合國家產業政策，尤其適應欠發達山區的經濟運作規律，項目建設依據較為充足。

（二）、本項目規模適中，開發建設的綜合條件較為優越，調節性能良好，具有較強的市場競爭后勁。

（三）、本項目資金結構合理，自有資金符合水電項目貸款要求，資金來源正常、穩定，且股東融資能力較強。

（四）、單位千瓦投資低、建設期短、經濟指標優良、有較強的還貸和盈利能力，項目風險相對較少。

（五）、組織機構健全，法定代表人專業對口，綜合素質較好，有較好的水電項目開發建設和運作經營經驗。

（六）財務制度健全，財務運作安全可靠。

（七）水電項目貸款管理難度相對較小，與目前信用社信貸人員的素質及信貸管理水平比較適應。

（八）我信用聯社目前正處在不良貸款居高不下，有效投入相對不足，經營效益連年虧損的艱難境地，在原欠不良資產盤活難度大、過程長、收效慢的嚴峻形勢下，只有擴大存貸總量，快速增加有效投入，才能拉動整個聯社在較短的時間內走出困境。

綜上所述，我們認為該項目貸款條件基本具備，可以考慮貸款叁仟萬元予以支持，使之盡快發揮項目的經濟效益和社會效益，同時，盡快滿足我社增加有效投入的發展要求。

第二篇：信貸調研報告

調整業務結構落實“一行一品”

---MM支行落實“一行一品”的調研報告

由于受國際經濟金融環境惡化、國內金融宏觀調控政策的影響，各金融機構貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優惠利率難覓、融資成本提高，很多企業尤其是中小微型企業、個人創業者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業競爭不斷加劇、利率市場化進程不斷提速、直接融資市場不斷放開，我行“調整業務結構、落實‘一行一品’”已成為當務之急。去年總行適時推出一行一品戰略，是著力解決中小企業及個人創業融資難問題的有力舉措。為了進一步改進和提高我行創新服務，推進金融產品、服務和渠道等創新，支持和推進芙蓉合作銀行“五化三型”建設步伐，我支行根據本轄區內的行業分布等實際情況，組織開展了一次對轄內信貸業務及中小微型企業、個人創業者的金融服務調研活動。本次我支行調研主題是研究如何落實總行一行一品戰略，主要研究了本轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發展?，F將相關情況報告如下：

一、我支行現有信貸投向及結構情況

1、從信貸總量上來看，增量實現了小幅增長。

今年以來，我支行進一步調整和優化信貸結構，加大信貸營銷力度，信貸營銷實現了穩步增長。截止2012年12月31日止，我支行貸款總數 392 戶，12月末貸款余額78626萬元，較年初增加4142.77萬元。

2、從信貸投向及投量來看，結構逐步優化。

今年以來，我支行立足于“三農”，加大了對農戶、農村工商業的信貸投放，按借款人所屬行業來劃分，信貸投放最大的三個行業為建筑業、批發及零售業、制造業，貸款余額 65596.7萬，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬、47164.4萬、5540 萬，占比分別為 19.65%、59.98 %、7.04%。

在信貸投量結構上，單戶余額在500萬元以上的貸款總計40482萬元，占貸款總額的 51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500 元，占貸款總量的4%。

3、從貸款期限結構變化來看，我支行信貸期限結構進一步趨于合理。

2012年以來，我支行短期貸款占比有所增加，信貸期限結構進一步趨于合理。從存量看，中長期貸款余額9296萬元，占全部貸款余額的12%，比年初下降6個百分點；短期貸款余額32645萬元，占全部貸款的42%，比年初提高1個百分點。從增量看，短期貸

1款新增9155萬元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個百分點；中長期貸款新增9038萬元，占貸款增量的50%，比年初提高4個百分點。

二、我支行創新產品業務發展現狀

目前我支行信貸業務主要依靠的仍是傳統性業務，創新產品主要由總行研發自上而下推出，在落實總行一行一品戰略方面暫未取得突破；從推出較早的創新業務來看，如創業循環貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉質寶、聯商寶、個人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創業循環貸和小額商貸已開辦，其他幾個品種還正在營銷中，我行以上創新產品在銀行同業競爭中并無優勢可言。

三、當前我行金融創新服務存在的差距

1、電子化建設步伐、科技創新滯后。隨著計算機網絡技術的發展，高新信息技術已成為金融業核心競爭的重要因素。目前，我行與其他商業銀行相比，在電子化應用、信息技術應用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網絡化科技建設落后，造成了在競爭中的被動局面，在很大程度上制約了業務的發展。因此，加快電子化建設和金融科技創新步伐，提高金融服務水平，已成為我行發展的當務之急。

2、產品特征缺乏本土化、差異化，實際操作性不強，既抑制了營銷人員推銷新產品的熱情，客戶的接受度也較低。

3、營銷人員存在慣性思維，固有的傳統營銷模式所形成的思想習慣不利于創新產品的推廣和拓展。多數人員在業務開發中缺乏居安思危，對創新的內涵認識不夠，沒有深刻認識到它這種與時俱進的科學內涵，更沒有認識到創新就是重要的實踐活動，把創新看成“標新立異”、看成形式主義。

四、創新業務的對策和建議：

1、加快電子化建設步伐、加大科技創新力度，以科技創新，促進產品服務創新。首先要爭取早日實現業務網絡化運作，提高金融服務效率。盡早開辦各種代理業務、自助銀行業務、網上銀行服務、個人理財業務等，為客戶提供個性化、更方便、更快捷的服務，提高我行的金融服務競爭力。二是要加強管理決策信息系統建設，把大量的紛紜復雜的業務數據經過過濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個數據倉庫中，為各級管理決策者及時掌握業務發展情況提供準確的決策依據。三是加快辦公自動化系統建設，提高辦公效率。開發諸如檔案管理子系統、秘書子系統、信息宣傳子系統和個人辦公子系統等，實現管理工作的網絡化運作。

2、建立創新人員的崗位職責制度，明確產品創新開發、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個崗位上，要讓創新人員及營銷人員清楚自己的職能范圍，轉變思想觀念，將創新產品和風險控制相結合，這就要求創新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風險點，開發出符合本地特色、差異化特色、實際操作性強的創新產品。

3、在創新產品的開發設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產品研發，應注意創新產品適應現代科技和網絡社會的發展以及在法律法規許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創新產品服務。在產品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創新產品永遠充滿發展活力。

4、應建立產品創新后勤保障機制。在人、財、物等資源配置上給予相應的傾斜，確保產品創新部門必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創新能力和自身發展的動力。

5、建立內部創新激勵機制，努力培養和吸取金融創新專業化人才，使每一個員工充分發揮才智，為創新工作做出更大的貢獻。

五、我支行為落實“一行一品”、針對轄區內南湖燈飾城燈飾物流的現狀與發展情況的調研及建議：

1.南湖市場的優勢與劣勢：

三湘南湖大市場燈飾城 目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業市場之一，面積也由原來的6000平方米發展 到今天占地120畝、經營面積5.2萬平方米，店鋪數量發展到了300余家。三湘南 湖大市場燈飾城創建于1996年，其前身為1996年9月8日誕生的長沙市南湖燈飾市場，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經營格局而建立的專業大 市場。從市場開業至今15年來，三湘南湖大市場不僅維持著后來者無法撼動的優 勢地位，更在發展過程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、TCL 等百余個品牌 的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個模范市場引路人的形象?，F代物流業有 所發展，但總體來看，目前尚處于起步階段，與國際物流業發展趨勢及經濟發展 的需求比，還存在不少的差距。

南湖燈飾城至今沒有建立一個大型的同時提供倉儲的物流公司，無法對燈飾進行統一的倉儲、運輸、配送等管理。所以，若要解決這種問題就必須 要在南湖燈飾城旁邊建立一個大型的倉儲中心，集倉儲、配送于一身的燈飾物流 體系。這樣就更有利于燈飾

城的燈飾的流通。圖中因為盛緣超市旁邊有過多的居 民住房對建設的成本要求過高，所以倉儲中心的選地可以選在盾華燈飾?？梢詫?盾華燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉儲中心，進行 有效的管理。

另外燈飾城代收貨款也存在較大問題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環節。而且南湖市場商戶融資成本提高，很多企業尤其是中小微型企業、個人創業者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場發展的瓶頸之一。截止至2012年12月31日我行在南湖燈飾城的市場占有率約為23%，還有很大一部分市場有待挖掘、開發。

六、開辦“火星燈飾貸”的構想及建議：

湖南三湘南湖大市場已被列為長沙2013年提質改造的重點市場之一，憑借政策傾斜的契機，針對南湖燈飾城的實際情況，我行可以針對市場的特殊性，開辦獨具我行特色的“火星燈飾貸”。對于缺乏流動資金的燈飾城商戶，我行可針對代理品牌，分批次分區域集中授信，提供統一倉儲監管庫存抵押貸款，商戶聯保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨具我行特色的“火星燈飾貸”。

從調查情況來看，物流公司催收貨款基本上都不及時，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對 物流公司的信用額度及公司的長期發展都會產生不利的影響，甚至會給代理商和 零售商造成資金周轉困難的問題。所以建議物流公司重視這一環節，盡量加快資 金周轉的速度以方便燈飾行業的經濟快速發展，我行針對這一問題，可以在燈飾城推廣辦理移動POS機等收單業務或與廠商合作開立收款賬戶等方式解決這一問題。

另外，我們MM支行可與湘湖管理局合作，引進有實力的物流公司和倉儲公司合作，建立企業、銀行、物流公司倉儲公司三方合作關系，辦理由專門倉儲公司監管的庫存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發銀行承兌匯票等。

銀行MM支行

二0一三年一月八日

第三篇：信貸報告新建

信貸調查報告撰寫參考版本

該范本主要適用于流動資金貸款（授信）業務，其他短期信用業務可結合分行已下發的各單項信貸業務品種調查要點參照執行。第一部分 信貸調查報告內容

中國XX銀行

關于對XX公司（信用類別）（金額）的信貸調查報告

XX支行信貸管理部：

XX公司向我行申請辦理XX（金額）（幣種）XX（類別）的信貸業務，XX客戶部門（或支行）已經受理。根據對企業提供的相關材料進行調查，出具調查意見如下：

一、借款人概況及資格調查

1、企業名稱、成立時間、企業類型、注冊地和經營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負責人）、經營范圍、經營期限、必需的行業經營許可證等；客戶當前在我行開戶、信用等級評定和授信情況。

2、客戶股東與投資情況：

（1）股東名稱、出資金額、出資比例、出資方式、股東之間關系、有無不良信用記錄等。（2）關聯公司之間的關系。（此部分可以圖解的方式進行分析）

3、法定代表人（或主要負責人）基本情況：法定代表人（或主要負責人）的簡歷、經營歷史、個人信用記錄、是否兼任其他企業職務（包括兼職企業的信用記錄）、可抵（質）押家庭財產等。

二、借款人經營情況分析

包括借款人經營歷史沿革情況；從事的業務種類、主營業務、生產能力、營業規模和經營狀況；在當地和同行業中的經濟地位和影響等。

——針對不同類型的企業，分析的重點也不同，可參考以下方面：

（一）生產型企業

1、企業的地理位置、周邊環境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產權證；是否產生污染，工作環境如何；

2、主要生產設備的數量、價格、技術的先進性；主要工藝流程及工藝、技術的先進性；質量管理情況；

3、工人的技術水平、人數、工資待遇、工人積極性等；生產的主要產品名稱、用途、設計生產能力和實際生產能力、近三年的生產產量、價格、年產值、銷售額（可列表說明）

4、生產用主要原材料的名稱、主要供應商名稱、近三年的使用量、價格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應是否正常，是否有穩定的供應商，預測會否因供應來源、價格、運輸等因素造成供應困難、成本增加；

5、產品的科技含量、技術水平、質量水平、生命周期、升級前景、生產方案、定價、產量等，選取市場上具有代表性的產品替代品進行對比分析；

6、產、供、銷是否銜接平衡，生產是否正常，車間管理制度是否健全有效，產品質量是否穩定，是否符合標準，生產成本控制的是否良好；

7、原、輔材料、半成品、產成品的正常儲備水平，是否積壓嚴重；

8、新產品開發能力如何；

9、產品是否單一；

10、其他需要說明的情況。

若該企業屬于高新技術企業，則還需列明以下內容：

1、整個生產過程的關鍵技術是否采用高新技術；采用高新技術是依靠企業自身研究開發成果還是引進的科技成果；

2、高新技術在行業、國內或國際的領先程度；

3、高新技術是否已申請專利，是否能在產品衰退前保持技術領先地位；

4、企業目前獲得的優惠政策，包括土地、人員、稅收、貸款等；

5、企業的科技開發人員、管理人員、工人的人數與比例，科技人員的待遇如何，研究開發的積極性如何，企業對科技人員是否有凝聚力；

（二）商貿物流企業

1、是經營國內商貿還是經營進出口業務，或者兩者兼而有之，如果經營進出口業務，是否有進出口經營權；

2、是專業化經營還是綜合經營，是批發型商貿還是零售商貿，銷售網點的主要分布和銷售情況；

3、經營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結算方式、近三年來的年銷售量、價格、銷售額（可列表說明）；

4、分析銷售網絡是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩定、供貨方和銷貨方信譽是否良好、貨款是否被拖欠，貿易條件與結算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應的防范風險措施等。

5、其他需要說明的情況。

（三）建筑安裝企業

1、企業是否取得資質證書；

2、以往的業績和市場形象；

3、工程技術裝備、技術力量、素質；

4、目前工程項目明細及施工力量分布；

5、經營策略是穩健型還是超負荷運作，對施工項目墊資情況；

6、管理方式：如何實施項目管理，由項目施工隊承包還是總公司統一管理。

7、其他需要說明的情況。

（四）餐飲、娛樂等服務業

1、營業場所地理位置、營業面積、是租用（租期）或自有、是否具有產權證；

2、主要營業范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設備；

3、價格定位、在同行業中地位、社會影響及市場份額；

4、月（日）平均營業收入、與營業支出情況；近三年的年營業收入、管理費用、營業利潤、現金流量狀況；稅收情況；

5、經營特色；經營是否具有明顯的季節性等特點，對經營的影響程度；

6、其他需要說明的情況。

（五）綜合型企業

1、企業各個經營領發展狀況，分析企業核心力量如何；

2、管理模式：集中還是分散、運作效率如何；

3、企業領導層管理綜合型企業的實力和經營思想；

4、把企業主要經營領域按生產、商貿物流、建安等類型劃分并按上述方法進行詳細調查、了解和分析。

（六）其他行業

應比照

（一）—

（五）內容對客戶經營情況進行相應審查，涉及事業法人、銀行承兌匯票、信用證等單項業務品種時，可參考分行下發的審查要點進行分析。

三、財務分析

1、客戶財務信息：至少包括最近兩個會計和近期財務報表數據（將主要財務指標和比率通過表格形式列出，表格樣式見附件）。

（1）注明財務報表是否已經審計，審計報告的類型，如果是保留意見類型，應分析是否會對我行信貸資產產生重大不利影響；

（2）對于報表前后發生較大變化的科目或某一個科目余額對財務報表有重大影響的作出進一步的說明；

（3）通過人行“信貸登記咨詢系統”和CMS系統查詢的借款人信用狀況：貸款卡狀態、在金融機構信用構成與銀行間分布、有無不良信用記錄、是否存在欠息、涉訴情況及對外擔保情況等；介紹企業目前與哪些銀行保持往來，關系如何，結算量大?。唤杩钊嗽谖倚写?、貸款和貸款收回的歷史情況及當前的用信情況。

2、根據借款人財務數據分析客戶財務結構是否合理，主要對借款人的重點財務科目和現金流量進行具體分析，可參考的科目如下：

（1）應收款項：各項應收款項的增減變化情況、帳齡分析、預測可能發生的損失；

（2）存貨：存貨構成、存貨是否過大、增長過快或庫存時間過長；存貨是否因為積壓嚴重或存放時間過長而大幅貶值，是否為適銷對路成品。

（3）固定資產：產權是否清晰，有無抵押給他人，是否按規定提取了折舊；

（4）長期投資：主要包括投資項目（企業）名稱、投資金額、股權比例及其收益性，投向的合理性、有無投資損失等；

（5）在建工程：在建項目的資金來源，總投資金額，已投入金額，資金缺口及其解決辦法；

（6）負債：長、短期借款金額，應付票據金額，有無大額未交稅金及欠稅時間；（6）所有者權益：資本金是否到位，歷年利潤分配是否真實，資產增值是否合法，是否按相關財務規定要求提取了有關公積金；

（7）銷售收入：是否按規定進行結轉，是否與成本相匹配，收入的穩定性；（8）利潤總額：利潤來源的構成，包括營業利潤、投資收益、營業外收入；

（9）現金流量：借款人經營活動的現金流量是否充足，即來自經營活動現金流量是否足夠償還貸款本息；分析現金流量的來源（經營活動、投資活動和籌資活動），現金流量的構成是否合理。

3、根據借款人提供的連續的財務數據，綜合分析借款人償債能力、營運能力、盈利能力和趨勢變化等。

四、貸款（授信）用途和還款來源分析

首先說明本次貸款（授信）的具體用途、額度、期限和還款來源，其次分別對其進行分析。

（一）貸款用途

借款人是否提供了相應的購銷合同，購買商品的名稱、單價、數量、規格、金額以及付款方式，合同中有無不利條款等。

分析：是否鋪底流動資金不足，需要靠借款墊付；是否因擴大生產、需要補充流動資金；是否因季節性原因造成臨時流動資金不足；是否為了歸還其他銀行借款和其他債務；是否因為在進行對外股本、房地產、固定資產、股票、期貨等投資造成流動資金不足。在分析資金緊缺的原因后，要進一步分析資金缺口的大小程度，與本次貸款（授信）金額與期限是否匹配。

（二）還款來源：

借款人有無足夠的訂單或銷貨合同；銷售方式如何；銷售的主要產品及其主要銷貨商或銷貨對象、銷售渠道及結算方式；銷售策略是否可行、有效；產品的競爭能力如何；產品的價格彈性如何；產品的積壓是否嚴重；銷售貨款是否被拖欠及拖欠原因；預測市場供求情況。

五、擔保分析

首先說明本次貸款/授信的擔保方式（保證、抵押、質押、信用），再按不同擔保方式具體分析：

（一）保證擔保

1、保證人基本情況：法定代表人、股東構成、主要經營范圍、主營產品（格式和內容可借鑒借款人基本情況）；其中應當說明保證人與借款人是否為關聯企業，是否有互相擔保的情況；

2、保證人是否具有法律和我行相關文件規定的保證人的主體資格，對外提供保證擔保是否已經取得了保證人的有權決策機關的同意；

3、財務情況（格式和內容同借款人財務狀況分析）：應當說明擔保人在金融機構信用狀況特別是在我行的信用狀況，包括授信、貸款、承兌、開證等情況，以及保證人已對外提供的擔保（包括抵、質押和保證）的情況等；

4、保證人擔保能力的綜合評價。

（二）抵押擔保

1、抵押物基本情況（1）不動產抵押

①土地使用權：應當說明土地使用權人、地理位置、土地等級、面積、土地性質、使用年限、出讓金及其繳納情況（出讓方式取得）、是否已取得土地證、目前開發情況（是否為閑置土地）等，另外應說明該土地上有無在建工程且能否同時抵押，如果在建工程不能同時抵押的應說明原因及何時可以追加為抵押物；

②房產：應當說明房屋所有人、是否已經取得產權證、房屋結構和用途、面積、坐落位置、落成的時間、是否已出租或準備出租、目前市場價格等；

（2）動產抵押（交通工具、機器設備等）

應當說明動產所有人名稱、動產名稱、型號、數量、用途及使用情況、購入價格、成新率等。

3、抵押的合法性：

說明抵押物是否為法律上可抵押的財產、抵押是否取得抵押物所有人的同意（抵押物為多人共同共有的是否取得全體共有人的同意）、能否進行抵押登記等。

4、抵押物的評估和變現情況

（1）說明抵押物的評估價值、評估依據和變現值；

（2）根據不同的抵押物判斷抵押率是否合理，是否符合我行的規定；（3）結合抵押物或同種商品目前的市場情況對抵押物的變現能力評價；（4）抵押物的投保情況，保險期限是否長于貸款期限。

此外，對于第三方抵押還應說明抵押人基本情況（格式和內容可借鑒借款人基本情況）

5、抵押物的綜合評價。

（三）質押擔保

1、動產質押：可參照動產抵押，另外需寫明質物如何交付我行占有，及我行如何對質物進行管理及所需費用由誰承擔。

2、股權質押：該股權是否為依法可轉讓的股權、股權持有人、是哪個公司的股份、該公司是有限責任公司還是股份有限公司，如為有限責任公司股權質押是否取得了全體股東過半數同意；如為股份有限公司，該股票是否已上市，股票為何種股票（國有股、法人股、社會公眾股）。該股份的數量、原值、凈值、目前市值、質押率以及對未來變現情況的預測。

3、事業法人的收費權質押：應說明收費權的內容，該法人是否符合收費權質押的準入條件，是否已經取得上級主管部門的書面同意；對借款人的授信額度是否在該事業法人預計信用期內的綜合收入的50%或約定單項收入的70%之內。

4、質押物的綜合評價。

（四）信用方式

按總行規定的客戶申請信用貸款必備的條件逐條對比說明是否達到相應要求。

六、調查結論

主要從貸款的安全性、流動性和效益性（經濟效益和社會效益）等方面進行分析，對承貸主體、還款能力、發展前景作出總體判斷，綜合對該項信貸業務的利弊分析?？蓞⒖家韵铝惺痉绞剑?/p>

1、承貸主體是否具有貸款資格，貸款用途是否符合其經營范圍，貸款投向是否符合我行信貸結構調整對產業、行業、區域和客戶選擇的政策要求。

2、貸款的準入是否符合我行有關信貸管理基本規定和單項業務管理規定。

3、該筆貸款的安全性、流動性、效益性如何。

4、擔保是否合法、有效、足值，對于法律法規沒有明確規定的，執行擔保的可能性及不能完全執行帶來何種影響。

5、增加授信后資產負債率是否超過70%，是否屬于特別授信范圍。

6、此筆貸款的五級分類情況。

調查經辦人簽字：XXX

調查主責任人簽字：XXX

二00 X 年 X 月 X 日

第二部分 信貸調查報告格式

一、打印格式：采用統一格式，用A4紙打印生成，頁邊距設置為：上下各2厘米，左右各2.5厘米，頁面底端插入頁碼，頁碼位置居中。

二、標題樣式：按照信貸業務種類確定，主要包括客戶名稱、業務品種、金額和幣種等要素，如果是復議內容，應在標題最后標明“（復議）”字樣。

1、內部統一授信：關于對X X公司新增授信X X萬元人民幣的信貸調查報告。

2、流動資金貸款：關于對X X公司發放短期流動資金貸款X X萬元人民幣的信貸調查報告。

3、貸款承諾函：關于向X X公司提供X X貸款承諾函X X萬元人民幣的信貸調查報告。

4、其他業務品種比照上述模式設計標題。

三、抬頭：調查報告抬頭為：紅橋支行信貸管理部。

四、簽字：調查報告分別由“調查經辦人”、“調查主責任人”簽字。

五、日期：調查報告末端簽注大寫日期，樣式為二00 X年 X 月

X日

六、字體：“中國XX銀行”和調查報告題目使用黑體三號字體，各部分標題使用加粗四號仿宋字體，正文部分和落款使用四號仿宋字體（表格部分使用小四號仿宋字體）。

第四篇：信貸述職報告

信貸員個人述職報告 匆匆忙忙中，一年的時間很快過去了。這一年里，我在領導的帶領和同事的幫助下，認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項任務，把金融政策及精神靈活的運用在工作中，工作中能夠采取積極主動認真遵守規章制度，及時完成領導交辦的各項工作任務?，F將一年來的工作情況匯報如下：

1、提高工作質量。及時準確的做好信貸基礎資料的管理，搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理，是信貸內勤重要的工作之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經常加班加點來完成。

2、嚴格規章制度。作為一名信貸內勤，我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就可能出現信貸風險。因此，我不斷提醒自己，要增強責任心。對2010年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態之中。如：借款人xxx，來我社貸款，經過客戶信息查詢發現本借款人在資產部有不良記錄，拒絕了xxx的貸款申請。xxx再三請求我都謝絕。

3、堅持信貸原則、做好貸款的審查。我深知，信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山絲毫馬虎不得。一年來，我堅持貸款的“三查”制度和聯社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經驗項目的現狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個環節我都仔細審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時，我做到了“三個必須”

（1）貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件；

（2）貸款人與保證人必須到場簽字；

（3）并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規合法。

4、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力。作為信貸內勤的我2010年累放102筆，金額149437萬元，年累收利息及本金4千余筆左右，共計收回利息3800余萬元，本金182054萬元，但沒有出現過一筆差錯。

回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實。自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透；二是本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強；三是只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽；四是有時脾氣急躁，時不時的發點脾氣。五是處理題時工作方法需要改進。新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體同事一起團結一致，為我部經驗效益的提高，做出自己應有的貢獻。

以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。篇二：銀行信貸員年終述職 個人年終總結

時間悄然走過，今年1月份我正式在信貸崗位上工作，作為北流支行的一名信貸員感觸甚多，回顧2013年的工作，在支行各位領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務等方面都有了一定的提高?，F將本的工作總結如下：

一年來，我認真學習信貸知識，閱讀相關書籍，經過不懈努力，逐漸掌握基本的財務知識和信貸業務技能，第一時間熟悉總行新業務的流程，由于在信貸崗位上時間不長，很多信貸知識沒有接觸到，因此每次上級行組織的相關培訓都積極參加，同時工作之余翻閱相關信貸書籍，增加自己的“知識庫”，通過上網查閱，及時掌握國家相關產業政策，降低因國家宏觀調控產生的信貸風險。

我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。作為支行的信貸經理，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。我深知信貸資產的質量事關邢臺銀行經營發展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。在貸前調查，我堅持貸款的“三查”制度和總行制定的信貸管理制度，結合貸款新規，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。

在貸后檢查，我每月不定期到企業倉庫和企業抵押物處進行查看，及時了解產品行情，掌握原料的進價和產成品的銷售價格，分析企業當月盈利情況及在我支行的現金流入流出情況，撰寫調查報告并定期上報上級行。

回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對貸款風險把控還不成熟；二是只滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽，在管理方面經驗尚淺。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領導和同事的幫助下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體員工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成2014年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。2014年1月18日篇三：信貸員述職報告

個人述職報告 ——xx信用社xx 2013年，在聯社和信用社領導的關心及全體同志的幫助下，我認真學習業務知識和業務技能，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。本人自2008年參加工作以來，已經有7年時間。7年中，在領導和同事們的悉心關懷和指導下，通過自身的不懈努力，我各方面都取得了長足的進步。現講本的個人工作總結如下：

一、一分耕耘，一分收獲，成績是對我一年來所有努力的肯定

從事客戶經理工作以來，本人各項任務完成情況較好。2013年收回正常貸款 萬元，完成任務的 %，比去年同期多收 萬元；收回逾期貸款 萬元，完成任務的 %，比去年同期多收 萬元；收回呆滯貸款 萬元，完成任務的 %，比去年同期多收 萬元；收回呆帳 元，完成任務的 %；收回利息 萬元，完成任務的 %，比去年同期多收 萬元；發放貸款 萬元，完成任務的 %，比去年同期多增 萬元。

二、加強學習，增強了我的個人業務素質

不懂就學，是一切進步取得的前提和基礎。本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關信用社業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時積極學習上級有關文件精神，加強自身業務學習，增強了自身業務素質，為各項業務的開展奠定了堅實基礎。

三、堅持思想政治學習讓我的思想理論素養不斷得到提高

四、實踐讓我的業務技能不斷增長，工作能力不斷加強 自我從事信貸員工作以來，我對明月店信用社分管的行政村進行走訪，積極的走村串戶了解情況。我首先找到了各村委會的干部，向他們了解村里的基本情況。一段時間下來，我對所管轄村的經濟基礎、主要經濟收入來源、支柱農業以及農戶的一些基本狀況已經有了一個大致的了解；接下來，我便逐戶的走訪那些借款逾期較久的借款戶，具體了解他們的情況以便對癥下藥。截止2013年底，我的各項任務指標都完成得較好。通過實踐，我解決實際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。

五、在取得一點成績的同時，我也還存在著以下幾點的不足 一是工作中有時魄力還不夠，放不開手腳；二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁；三是對一些業務技能特別是財會業務還不夠熟悉。在今后的工作中，我將發揚成績，克服不足，朝著以下幾個方向努力：

1、“學精于勤而荒于嬉”，實踐是不斷取得進步的基礎。我要通過實踐不斷的鍛煉自己的膽識和魄力，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。

2、學無止鏡，時代的發展瞬息萬變，各種學科知識日新月異。我將堅持不懈地努力學習各種金融理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應行業發展的需要。

3、熟練的掌握各種業務技能特別是計算機操作、財會業務等技能才能更好的實踐為“三農”服務的宗旨，我將通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業務技能。2013年是我對農村金融事業由陌生進而熟悉、熱愛并愿意為之終生默默奉獻的一年。2013年的工作在完美的基礎上結束了，這些都是我一直以來必須要做好的事情，其實很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實都是在不斷的進步中，我的工作在來年中，只會做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態，我就相信沒有什么事情解決不了。篇四：小額貸款公司經理述職報告

××市××小額貸款有限公司

信貸部2011年經理述職報告 2011年，信貸管理部在銀監會和公司領導的正確領導下，牢

固樹立科學發展觀和可持續發展的經營理念，緊緊圍繞業務經營目

標，堅持依法合規審慎經營。適度信貸規模，創新業務品種，嚴控信

貸風險，進一步優化信貸資產質量、促進了信貸業務又好又快的發展。

一、業務經營指標完成情況

2、貸款。截止11月底，總貸款余額xxxx 萬元，其中：保證

貸款：xxx筆，金額xxxx萬元；抵押貸款：xxx筆，金額xxxx萬元；

全年累放各項貸款xxxx筆，金額xxxxx萬元，累收回各項貸款xxxx 筆，金額xxxx萬元。其中“三農”貸款累放xxxx 萬元。五級分類 無不良貸款。

4、經營效益。公司到目前實現總收入 萬元，同比

增加 萬元。其中貸款利息收入 萬元，同比增加

萬元；總支出 萬元,同比增加 萬元。其中利息支出 萬

元，同比增加萬元；營業費用萬元，同比增加萬元。

賬面盈利 萬元，同比增盈 萬元，增幅 %。

二、工作措施及開展情況

（一）以發展為宗旨,不斷壯大資金實力。2014年，我部始終堅持穩中求好，好中求快的原則，大力拓

展貸款業務，市場占有份額不斷提升。

1、抓優質服務活動促進貸款總量增長。一是扎實開展微笑服

務、禮貌用語活動，立足主動熱情，實現客戶滿意度不斷提高。

2、今年三月底公司開始對外營業，信貸部真針對不同的貸款

對象，不同的貸款方式和擔保方式，制定了：保證貸款；抵押貸款和

質押貸款的具體操作流程，抗風險措施基本完善。

3、為了對貸款實行專業化管理，信貸部制定了：貸款發放的操作規程，對貸款的審查建立了多套完整的表格管理格式，對貸后工

作檢查制定了具體操作流程。

4、年初公司招聘了兩位新員工，信貸部采取了邊工作，邊學 習培訓，學習了禮貌語言，客戶業務咨詢問答，信貸風險防范理論，學習了信貸文檔和表格的電腦制作方法。

（二）以“規范”為前提，全面提升貸款管理水平

1、創建農戶小額貸款管理示范點。公司為做好小額農貸發放的試點，對穎泉區農貿批發市場重點扶植，此舉受到當地政府及老百

姓一致好評。

2、規范了信貸管理。為了防范信貸風險，今年，信貸部按公

司領導的要求，對信貸檔案建立電子化臺賬管理，建立檔案信息，嚴

格進行考評考核，保證到期貸款按時收回。

3、規范了信貸操作流程。嚴格按省銀監會文件要求，單筆貸

款金額控制在資本金總額的xx﹪，即單筆貸款不突破xxxx萬元。

（三）以“控險”為核心，全方位化解信貸風險

1、不斷在工作中化解風險，根據領導的有關要求，結合我公

司實際情況，對貸款建立風險預警機制，每月末對下一月的貸款戶，逐筆建立預警催收臺賬，做到按時、定時催收貸款本息。

2、以基礎管理為突破口，在操作中規避風險。一是狠抓了信

貸風險系統的規范管理，要求信貸員對自己的貸款進行了全面整理，杜絕違規貸款的情況發生，全面執行信貸風險系統責任人制度。二是

嚴格執行貸款五級分類，實現風險管理。按照“按月分類、實時調整”的原則開展風險分類工作，按月對信貸資產進行集中認定，分類結果，動態調整，根據信貸資產風險變化進行實時監控和調整。通過分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進貸款“三查”制度的落實，為全

面加強信貸管理、樹立風險為本的經營理念和審慎經營意識打下了堅

實基礎。三是及時做好了信貸的報表填報、考核以及對不良貸款的監

控工作。發現不良貸款信號時及時采取措施并向領導反饋信息，定期

發給客戶到期貸款通知短信息，確保到期貸款回收率實現100﹪.3、以強化責任為前提，認真開展貸后檢查活動。下一步信貸

部門人員要對大額貸款進行逐筆入戶跟蹤檢查，并寫出書面報告，對

檢查出來的問題進行現場整改。條件成熟時對人民銀行的企業征信管

理系統的相關數據及時進行登錄，防止了企業多頭貸款的可能，有效

防范了企業貸款的風險。

4、以落實制度為目的，嚴格執行貸款問責機制。對于貸款發

放與管理過程中出現的違規違紀問題，無論是否形成風險或造成損

失，均追究了相關人員的責任。

5、以人為本，強化了信貸人員隊伍建設。下一步計劃對公司

信貸人員進行信貸法律知識培訓；使信貸員逐步掌握省銀監會的信

貸規定和辦法，不斷提升了信貸人員的素質。（（四）、以創新為突破口，不斷調整信貸結構

1、統籌兼顧，信貸管理部明年要不斷調整經營思路，堅持科

學、可持續發展理念。理順經營性風險和政策性風險的關系，確保貸

款投放符合產業政策和信貸政策；理順業務競爭與合法守規的關系，不因競爭而降低貸款條件；理順支持地方經濟發展和防范金融風險的關系，維護地方經濟金融的良性互動；理順制度風險和操作風險的關

系，防止有法不依、有規不循的問題；理順可用資金和貸款計劃的關 系，堅持資金和計劃雙線控制。

2、優化結構，堅持正確投向，合理發放貸款，嚴禁向高風險、低效益、發展空間滯后的領域發放貸款；堅持立足社區，圍繞產業結

構調整，支持、轄區內具有優勢和特色的產業發展；堅持采取小額分

散，充分發揮農戶小額信用貸款靈活多樣的特點，站穩農村市場；堅

持放開質押、提倡抵押、控制保證，優化貸款結構；堅持效益第一，加大營銷力度。

3、創新品種，把小額農貸做實做細。進一步規范小額農貸的 對象、金額、期限和服務。對貸后檢查按設計的詳細方案進行。（五)以效益為核心,進一步拓寬創收渠道

進一步強化貸款利息收入。一是嚴格收息時間。對貸款利息，明確要求對公司發放的信用，擔保、抵押的貸款萬元以上實行按月結

息，公司類客戶及自然人其他貸款也一律實行按月結息。二是嚴格催收追責。堅持按月考核，促進利息收回。

三、存在的問題

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一點的成績，但與領導的要求還有很大的差距，主要表現在：一是信貸人員素質還有待進一步提高，思想方面認識還不夠；二是信貸資產質量還有待提高，三是貸后管理還有待加強，四是要克服自己思想方面的主觀不做為。下一步工作計劃：

1、認清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。由于國際金融風暴影響，預計幾年內金融業將面臨更大的壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，要精心組織，確?！叭缫豢臁?，圓滿完成工作目標。一是及早研究。要充分認識同業強勁的發展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場走勢；二是及早謀劃。要進一步發揮連續作戰精神，把握工作主動權，經常召開專題會議，組織員工認真學習省銀監會文件精神；三是及早準備。要認真制定下一年的信貸工作方案，制定計劃。確保有壓力、有信心；四是行動要快。公司員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀律渙散、行動緩慢的現象，確保明年信貸工作穩步、健康、有序開展。

2、科學發展、統籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。一是繼續加大對“三農”貸款的投放力度。強化為農服務意識，積極推廣農戶聯保貸款、小額信用貸款、切實解決農民貸款難，緊緊扎根農村，努力擴大小額信貸零售業務的市場份額。二是緊跟政府對阜陽市開發篇五：銀行信貸員述職報告

銀行信貸員述職報告

匆匆忙忙中，一年的時間很快過去了。這一年里，我在領導的帶領和同事的幫助下，認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項任務，把金融政策及精神靈活的運用在工作中，工作中能夠采取積極主動認真遵守規章制度，及時完成領導交辦的各項工作任務?，F將一年來的工作情況匯報如下：

1、提高工作質量。及時準確的做好信貸基礎資料的管理，搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理，是信貸內勤重要的工作之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經常加班加點來完成。

2、嚴格規章制度。作為一名信貸內勤，我深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就可能出現信貸風險。因此，我不斷提醒自己，要增強責任心。對2010年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態之中。如：借款人xxx，來我社貸款，經過客戶信息查詢發現本借款人在資產部有不良記錄，拒絕了xxx的貸款申請。xxx再三請求我都謝絕。

3、堅持信貸原則、做好貸款的審查。我深知，信貸資產的質量事關信用社經營發展大計，責任重于泰山絲毫馬虎不得。一年來，我堅持貸款的“三查”制度和聯社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經驗項目的現狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個環節我都仔細審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時，我做到了“三個必須”(1)貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件;(2)貸款人與保證人必須到場簽字;(3)并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規合法。

4、精誠團結，為提高經營效益盡心盡力。作為信貸內勤的我2010年累放102筆，金額14943.7萬元，年累收利息及本金4千余筆左右，共計收回利息3800余萬元，本金18205.4萬元，但沒有出現過一筆差錯。

回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實。自己感到仍有不少不足之處，一是業務素質提高不快，對新的業務知識學的還不夠、不透;二是本職工作與其他同行相比還有差距，創新意識不強;三是只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽;四是有時脾氣急躁，時不時的發點脾氣。五是處理問題時工作方法需要改進。新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體同事一起團結一致，為我部經驗效益的提高，做出自己應有的貢獻。

以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。

【擴展閱讀篇】

近幾年來，我國進行干部體制改革，實行了崗位責任制和干部聘任制。受聘的干部或由選舉出任的干部，在一定時期內，要向有關部門報告其在任期內的工作實績，這就是述職報告產生的歷史原因。述職報告最初曾用“總結”或“匯報”的形式出現，經過一段時間的使用，并隨著干部體制改革的不斷深入和完善，逐步形成了獨具特色的體式，述職報告最終形成了一種新的應用文體。

寫作要領

法定社會組織的機關和部門的負責人一般要對權力機關如上級機關部門或者代表大會、董事會等作述職報告，這是推動社會組織工作的重要因素，對于促進和監督社會組織各項工作有著重要的意義。

定義

述職報告可以說是工作報告中的總結性報告。報告是向上級機關陳述事項的上行文，屬于行政公文中議案、報告和請示三個上行文之一。《國家行政公文處理辦法》規定“報告適 用于向上級機關匯報工作，反映情況，答復上級機關的詢問”。報告中的總結性報告多用于提交大會進行討論，如各級政府向同級人民代表大會所作的“政府工作報告”。這種報告雖然是代表法定社會組織及其部門的，卻是在報告人自身負有全責的情況下運轉工作的，實質上就是述職報告。可以看出，述職報告是社會組織機關和部門的負責人向上級管理機關陳述自己某一階段工作情況，進行總的回顧，找出內在規律，以指導未來實踐的履行職務情況的口頭報告。作為綜合性較強的公文，屬于報告的一種，又與總結和講話稿相似。

功用

上級主管部門考核、評估、任免、使用干部的依據;述職者本人總結經驗、改進工作、提高素質的一個途徑;領導干部與所屬單位群眾之間的思想感情和工作見解交流的渠道。分類

按報告者分：領導者個人、領導班子集體

按時限分：總結、任期總結、不定期臨時總結 按內容寬窄分：專題性總結、綜合性總結

特點 個人性

規律性

述職報告要寫事實，但不是把已經發生過的事實簡單地羅列在一起。它必須對搜集來的事實、數據、材料等進行認真的歸類、整理、分析、研究。通過這一過程，從中找出某種帶有普遍性的規律，得出公正的評價議論，即主題和層義以及眾多小觀點(包括了經驗和規律的思想認識)。議論不是邏輯論證式，而是論斷式，因為自身情況就是事實論據。如果不能把感性的事實上升到理性的規律性的高度，就不可能作為未來行動的向導。當然，述職報告中規律性的認識，是從實際出發的認識，實踐理性很強，也就不需要很高的思辯性。不管怎樣，述職報告是否具有理論性、規律性是衡量一篇述職報告好壞的重要標志。述職報告的目的在于總結經驗教訓，使未來的工作能在前期工作的基礎上有所進步，有所提高，因此述職報告對以后的工作具有很強的借鑒作用。任何一項工作都不可能是憑空而來，總是具有一定的繼承性與創新性。而繼承性，就是要繼承以前工作中的一些好的方面，去掉不好的方面，然后加以創新，工作才會有進步，完全拋離過去的工作創新是不可能的。策略性也是規律性的一個方面。策略即今后工作計劃，是述職報告的重點內容。

通俗性

面對會議聽眾，要盡可能讓個性不同、情況各異的與會代表全部聽懂，這就決定了講話稿必須具有通俗性。對于與會者來說，內容應當是通俗易懂的。即使是專業性、學術性很強的內容，也要盡可能明晰準確，以與會者理解為標準。形式更是通俗的。結構是格式化的。語言則是口語化的。不同于一般的科學文章，更不同于一般的公文，最明顯的一點是語言的口語化。一般的科學文章，主要訴諸人們的視覺，要讓讀者理解，語言就要概括精練，甚至講究專業性。而一般公文尤其是行政公文，語言更是規范的，有的格式用語甚至是特定的，最重視的是準確、明晰、簡練和。相反，講話稿的語言則由講話的本身性質所決定的，必須口語化。由于講話是聲入心通的人和人之間的傳播活動，需要更加適應人們的接受心理，拉 近講話者和聽眾的心理距離，這就特別講究語言的大眾化、口語化。藝術性

述職報告的藝術性是魅力所在，直接影響著整個報告這一藝術生命體。這樣，寫作述職報告必然聯系整體的講話活動特點來進行。“述職報告”一詞，可以分為兩部分來看待：“述職”，是主體的實質性道理?！皥蟾妗保浅尸F表像而又整體的藝術生命體。報告者要兩者并重。寫作述職報告，最好從上述總的認識出發。

通俗性和藝術性，一般表現在口語化、感情化、個性化的語言上。寫述職報告時要變文字為有聲語言：1.語言生活化、口語化、大眾化。2.多用短句子，注意長短交叉合理，隨物(公務和感情)賦形。3.慎用文語(古語和歐化語)，作點綴之用。4.少用單音詞。5.避免同音不同義或易混淆的詞語。6.不隨便用簡略語。7.還可以適當增加語氣詞如“吧”、“嗎”之類。8.為了方便聆聽，有些標點符號還要用文字代替，如頓號改為“和”，破折號改為“是”，引號表示否定時加“所謂”，括號補充另用文字說明等。真實性

述職報告是干部考核、評價、晉升的重要依據，述職者一定要實事求是、真實客觀地陳述，力求全面、真實、準確地反映述職者在所在崗位職責的情況。對成績和不足，既不要夸大，也不要縮小。其主要特點

述職報告，最初曾用“總結”或“匯報”的形式出現，經過一段時間的使用，逐步形成了獨具特色的體式，其主要特點是：自述性、自評性、報告性。所謂自述性，就是要求報告人，自己述說自己在一定時期內履行職責的情況。因此，必須使用第一人稱，采用自述的方式，向有關方面報告自己的工作實績。這里的所謂實績，是指報告人在一定時期內，按照崗位規范的要求，為國家做了些什么事情，完成了什么指標，取得了什么效益，有些什么成就和貢獻，工作責任心如何，工作效率怎樣，實實在在地反映出來。但是，要特別強調：所寫的內容必須真實，是實實在在已經進行了的工作和活動，事實確鑿無誤，切忌弄虛作假。

所謂自評性，就是要求報告人，依據崗位規范和職責目標，對自己任期內的德、能、勤、績等方面的情況，作自我評估、自我鑒定、自我定性。述職人必須持嚴肅、認真、慎重的態度，既要對自己負責，也要對組織負責，對群眾負責。對工作的走向，前因后果，要敘述清楚，評得恰當;所敘述的事情，要概敘，讓人一目了然，并從中引出自評。但要強調：切忌浮泛的空談，切勿引經據典的論證，定性分析必須在定量證明的基礎上進行。

所謂報告性，就是要求報告人，明白自己的“身份”，放下官架子，以被考核、要接受評議、監督的人民公仆的身份，履行職責做報告。要認識到，自己是在向上級匯報工作，是嚴肅的、莊重的、正式的匯報，是讓組織了解自己，評審自己工作的過程，因此，語言必須得體，應有禮貌、謙遜、誠懇、樸實、掌握尺寸，切不可傲慢，盛氣凌人，不可夸夸其談，浮華夸飾。報告內容必須實在、準確，而且要用敘述的方式，將來龍去脈交代清楚。種類

述職報告的分類，可以從幾個不同的角度進行劃分，因而存在著交叉現象。

從內容上劃分

1.綜合性述職報告：是指報告內容是一個時期所做工作的全面、綜合的反映。2.專題性述職報告：是指報告內容是對某一方面的工作的專題反映。3.單項工作述職報告：是指報告內容是對某項具體工作的匯報。這往往臨時性的工作，又是專項性的工作。

從時間上劃分

1.任期過職報告：這是指從任現職以來的總體工作進行報告。一般來說，時間較長，涉

及面較廣，要寫出一屆任期的情況。2.述職報告：這是一年一度的述職報告，寫本的履職情況。3.臨時性述職報告：是指擔任某一項臨時性的職務，寫出其任職情況。比如，負責了一期的招生工作，或主持一項科學實驗，或組織了一項體育(轉載于:信貸述職報告)競賽，寫出其履職情況。

從表達形式上劃分 1.口頭述職報告：這是指需要向選區選民述職，或向本單位職工群眾述職的，用口語化的語言寫成的述職報告。

2.書面述職報告：是指向上級領導機關或人事部門報告的書面述職報告。

要注意將“工作總結”同述職報告區別開來。工作總結，可以是單位的、集體的、也可以是個人的，其寫作角度是全方位的，即凡屬重大的工作業績，出現的問題，經驗教訓，今后工作設想等都可以寫，而述職報告卻不同，它要求側重寫個人執行職守方面的有關情況，往往不與本部門、本單位的總體業績、問題相摻雜。

主題

述職報告這種帶有藝術性的論說文，正如所有科學文章如議論文、說明文一樣，一定要明確樹立一個鮮明的主題，即一個判斷句，還要在報告中反復突出。提取對現實公務的認識，一定要從客觀上考慮報告對象所關心的問題，針對問題作出自己的解答。要適應受眾的心理需要，使之產生親切感、參與感和沖擊力。主題一般是明晰的，但是，比起一般的事務性公文寫作來說主題要集中、新穎、深刻得多。主題要概括全文內容即對社會組織公務情況的深刻認識及辦事意向。工作的“主張”、目標，在報告中就是“主題”。確定主題，這是寫作首要而且最為重要的工作。要總結出一個集中議論的句子即主題句——口號、標語、廣告語，深入人心，作為標題并貫穿全文、反復突出，還要符合記憶規律(7個字左右)，最好讓聽眾口耳相傳。

本質

抽象性——觀念認識，不是感受，是抽象的成果。清清楚楚。是邏輯判斷。正確的主題認識應是從它的本質屬性出發的。主題的本質屬性是抽象性，也就是說，它是對于事物的一個中心認識判斷。

主題的抽象性更表現在它的具體表達形式是一個邏輯判斷句。正如古人所說，要“立片言以居要，乃一篇之警策”，“擴之則為千萬言，約之則為一言”。正確的主題寫法是一個有主語(可以省略)、謂語和賓語(也可以單獨省略)的判斷句。如文藝性通訊《誰是最可愛的人》的主題就是一句話“志愿軍是最可愛的人”。

層次

正如靈魂的高低決定著人的水平一樣，主題句的高低也決定著全文的水平，也就是說主題句具有層次性。作者一定要充分發揮主觀性，讓主題句達到更高的層次。我們不談作者自身修養的提高問題，僅就主題句本身的提煉簡要地談一談。主題可以有五個層次。(1)客觀特色層次。主題句最基本的層次應該是客觀層次，即主題句準確反映了演講稿中心內容的本質真實和客觀特色。如：“建設經濟效益高的??”(2)時代特色層次。時代特色中最突出的是科學技術。這種主題句是具有科學技術新穎性和先進性的認識。如：“建設信息時代的??”(3)文化色彩層次。這就要求作者的思想文化修養的提高。如：“建設小康(大同)的??”(4)哲理意味層次。哲理簡單地說就是具有普遍性和永久性的理趣。如：“建設世界性的、永久性的??”(5)審美生命層次。黑格爾認為美學是哲學的高度發展，而哲學又是人類所有認識的精華。所謂美，其實就是促發人們積極意義的高級生命及其自由創造的本質。據此，筆者以為，主題句最高的層次應該是審美的生命認識。如：“建設全新的自由人聯合體(馬克思語)的??”

表達

當然主題存在著具體的復雜情況，特別是因文體而異，但是都應用一句話來準確表達。在教學文體議論文、說明文和記敘文以及應用文中，主題不論是稱為中心論點、中心思想還是稱為主旨，都應是一句簡單的話。主題句的位置：

標題較多主題句。或者正題是主題，而副題則是“在某會議上的報告”。開頭一般要在段尾寫出主題句。中間主要采用分析法——分出二三層來，說明主題為什么(主張)和怎么樣(措施)，行文中兼用其它論證方法如列舉事實的例證法。在中間部分的靠后處突出主題句。

結論重申主題句，可以在字句上變化，或更深入一步。結構

述職報告的外在結構是格式化的，包括標題、稱謂、正文和署名四部分。

標題 1.單行標題：“述職報告”或者“在??(上)的述職報告”。2.雙行標題：正題寫主題，或者寫述職報告類型，前者如《加快改革開放和現代化建設步伐，奪取有中國特色社會主義事業的更大勝利——在中國共產黨第十四次全國代表大會上的報告》和《繼往開來，與時俱進，全力以赴向國家級示范性高中沖刺——在××中學第二屆教職工代表大會第四次擴大會議上的述職報告(1999—2000)》，后者如《政府工作報告——2001年××月××日在第七屆市人民代表大會上的報告》;副題寫述職場合，見上述例題。

稱謂

稱謂是報告者對聽眾的稱呼。稱謂要根據會議性質及聽眾對象而定。“各位領導、代表”。稱謂放在標題之下正文的開頭，有時根據需要在正文中間適當穿插使用。稱謂一般采用提行的寫法。要用“謝謝大家”等禮貌語言。如一篇在教職工代表大會上述職報告的稱謂：“尊敬的各位領導、來賓，全體教職工代表，全校教職工同志們”。

正文

述職報告的寫法依據報告的場合和對象而定，一般來說采用總結式寫法，共分四部分。1.基本情況。履行職責的基本情況，用平直、概括、簡短。用最精練的文字，概括地交待，如主要情況、時間、地點、背景、事件經過等。(1)工作過程。(2)內容概括(成績、經驗為主)。可以將總結出來的規律性的認識、主要的經驗或教訓、主要的成績或存在的問題用簡短概括的文字寫出來。(3)主題認識。這樣，聽眾在對報告的全貌有一個大致的了解，也能夠統領全篇，激發聽取的興趣，啟發和引導聽眾積極思考。下面是一篇在教職工代表大會上述職報告的開頭，略顯單調了些：“已經過去的1999—2000，是我校歷史上的第9個，是“三三”設想的最后一年。在上級領導的關懷下，全校師生員工拼搏奮進，基本實現了“三三”設想的目標。在此，我向為學校發展付出了無數心血的領導們、同志們道一聲：謝謝!現在，我向大會作1999—2000述職報告，請予審議。” 2.成績經驗。自此以下包括問題教訓和今后計劃共三部分，要分出層次來分析證明主題，這才能條理分明。

層次安排方法，一般采取橫向排列(各層次獨立性強，共同論證主題的正確)。每一層次都要有一個小的主題，寫成層義句。層義句，一般寫在層次前面，或者每一層次前后都要寫出，也有的層義句寫成了小標題?？梢允强谔?主題句)的反復。

第五篇：述職報告-信貸

述職報告

各位領導各位同事大家好：

我叫武金銘，我把自己一年來思想、工作方面的情況報告如下，請大家批評指正 ：一年以來，在領導和同事們的幫助和指導下，本人認真貫徹我行的各項工作部署，立足本職工作，和同事們一道為完成支行的各項任務指標而不懈努力。

從進入客戶經理隊伍以來，為盡快適應崗位，進入角色，我通過學習金融法規、業務管理制度和操作辦法，不斷向有經驗的老客戶經理和柜員請教，不斷完善自身，提高業務水平，擴大知識面，從作風上嚴格要求自己，不斷強化法制觀念，提高風險意識，對于情況復雜、政策性、敏感性強的問題，堅持及時向上級指示匯報，針對崗位工作特點，不斷強化風險防范意識，每筆業務嚴格按照流程辦理，積極主動的履行工作職責，較好的完成了本的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。工作期間我與同事們能搞好團結，為全行經營目標的順利完成而盡心盡力。積極主動的營銷貸款，同時不斷強化自己貸款營銷意識，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對于那些有市場、講信用的農戶、個體工商戶給予信貸支持。并嚴格遵守規章制度，把好信貸資產質量的第一道關口。在為客戶辦理貸款合同中，嚴格按照信貸流程辦理每一筆業務，杜絕信貸風險在合同中產生。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在***的全面領導下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我***貢獻力量。