第一篇：關于開展展業三原則在銀行個人購付匯業務中的實踐和運用的調研通知

關于開展“展業三原則”在銀行個人購付匯業務中的實踐與

運用的調研通知

各相關銀行：

為了解銀行辦理個人業務過程中，對“展業三原則”的具體執行和落實情況，我處將開展“展業三原則”在銀行個人購付匯業務的實踐與運用的調研工作。現將有關事項通知如下：

一、調研提綱，請你行圍繞下列提綱逐一進行詳細闡述 1.客戶準入調查。包括個人客戶在你行開立外匯賬戶時如何盡職審查。個人客戶在你行開立手機銀行或網上銀行的準入條件，電子渠道個人客戶是否進行分類管理及分類標準。

2.業務受理審核。包括你行如何確保電子渠道個人購匯申請書為本人填寫；個人客戶購匯如何進行身份識別；如何審核電子渠道提交的購匯申請書等。

3.后續跟蹤監控。請詳細說明：（1）你行系統對可疑個人分拆購付匯跨境支付行為的具體技術攔截手段是什么；（2）系統識別跨境支付的境外收款人是否為同一人的具體標準是什么；（3）系統自動運行的頻率是多久；（4）你行是否采取系統管控+人工核查的方式進行后續跟蹤監控，人工核查的頻率是多久，人工核查的重點是什么，對于發現的境外收款人名稱及地址相同，但賬戶不同的情況是否以及如何進行核查。

4.風險管理。你行關于個人購付匯業務為異常可疑交易及大額交易的標準是什么，如何進行風險控制。請詳細闡述包括客戶開戶準入、購匯環節、付匯環節具體的風險控制措施。

5.信息運用。對外部信息資源的共享利用。

（二）我處對全轄疑似分拆購付匯個人的名單進行篩查，發現你行在系統已實現對境外同一收款人分拆管控后仍存在對同一境外收款人5筆及以上的個人付匯業務。請你行根據明細表，對每一分拆組的情況進行自查，詳細說明你行在系統管控后發生對境外同一收款人5筆以上付匯的具體原因。請從以下幾個角度進行原因分析：

1.個人客戶有意規避你行系統控制。請詳細說明個人規避你行系統管控的具體措施。

2.你行系統漏洞。請詳細描述漏洞情況 3.其他原因。

（三）請根據你行日常核查情況，就核查中發現的個人客戶有意規避你行系統及人工控制的行為撰寫案例2個。

（四）你行在具體落實個人購付匯業務，尤其是電子渠道個人購付匯業務“展業三原則”過程中遇到的困難、原因剖析，并提出建議。

二、請各銀行按照上述調研提綱認真分析，組織材料，并于7月4日下午下班前將分析材料電子版及撰寫材料聯系人姓名、電話發送至金融信息平臺“國際收支處外匯檢查科”信箱。

聯系人：宋嫻，電話：5800850 特此通知。

國家外匯管理局廈門市分局國際收支處

2018年7月2日