第一篇：關于調整季度經營分析報告報送事項的通知 蘇保監辦發〔2009〕11號

關于調整季度經營分析報告報送事項的通知

蘇保監辦發〔2009〕11號

各人身險公司省級分公司：

為深入分析和及時掌握全省人身險市場運行情況，加強保險監管和市場風險防范，我局決定調整全省壽險公司季度經營數據報表報送制度。現就有關事項通知如下：

一、實施時間

自2009年一季度起，各公司按照通知要求，每季度向江蘇保監局報告公司經營情況。

二、報送內容

（一）填報《江蘇人身保險業務發展狀況報表

（一）》、《江蘇人身保險業務發展狀況報表

（二）》、《主要渠道前五位產品銷售情況表》（詳見附件）；

（二）季度經營情況分析報告主要包括以下內容： 1.業務開展基本情況及主要特點（包括總保費及同比增速，新單保費中期交和躉交的結構狀況，各渠道、各類產品保費變化情況及異動原因等）；

2.業務經營過程中存在的主要問題或制約因素； 3.參與地方社會保障體系建設情況；

4.本季度內公司的重要事項，包括重要工作、重大理賠事項、非正常退保情況、新產品開辦情況等；

5.對保險監管部門的意見和建議等。

三、報送要求

（一）報送方式

為提高效率，各公司應將季度統計報表和經營情況分析報告的電子文本，經公司負責領導審核后，先發送至shouxianchu@126.com；然后，再將領導簽字蓋章后的正式書面報告和報表送至保監局（不通過傳真）。

（二）報送時限

上述報表和季度經營分析報告的電子文本，應于每季度后次月的3日之前報至江蘇保監局，書面的報告和報表應于每季度后次月的7日之前報至江蘇保監局。

（三）數據準確，分析深入，報送及時。各公司應嚴格按照規定的要求，按時、保質地報送報告及報表，對未按要求報送的單位，我局將按照有關規定進行嚴肅處理。

四、其他事項

（一）原《關于轉發中國保監會《關于在壽險業建立標準保費行業標準的通知》的通知》（蘇保監轉[2004]30號）、《關于建立壽險公司季度經營情況分析報告制度的通知》（蘇保監發[2005]162號）中提及的報表作廢，改用本通知下發的統計報表形式。

（二）各公司應指定專人負責各相關材料的報送工作，并于4月3日之前一并將有關人員的名單及聯系方式報至江蘇保監局。

附件（略）：1.江蘇人身保險業務發展狀況報表

（一）2.江蘇人身保險業務發展狀況報表

（二）3.主要渠道前五位產品銷售情況表

第二篇：關于印發《應對非正常集中退保突發事件操作指引》的通知 蘇保監辦發〔2009〕10號

關于印發《應對非正常集中退保突發事件操

作指引》的通知

蘇保監辦發〔2009〕10號

各人身險公司省級分公司、各有關商業銀行、信用社： 為有效預防、及時處置非正常集中退保重大突發事件，維護社會安定，確保江蘇保險市場平穩健康發展，現制定《應對非正常集中退保突發事件操作指引》，請各相關單位認真抓好貫徹落實。

附件：應對非正常集中退保突發事件操作指引

二〇〇九年三月二十日 附件：

應對非正常集中退保突發事件操作指引

第一章 總則

第一條 為了有效防范和化解非正常集中退保事件風險，維護廣大客戶的合理利益和保險公司及其兼業代理銀行網點的正常經營秩序，維護社會穩定，現制定《應對非正常集中退保突發事件操作指引》（以下簡稱《指引》）。

第二條 《指引》所稱非正常集中退保突發事件，是指由于市場動蕩、銷售誤導、違規承諾等非正常原因，引發保險公司或其兼業代理銀行的一個營業網點內同時出現5名以上投保人集中退保，或因集中退保金額巨大導致保險公司出現支付困難，以及江蘇保監局認為其他應當采取應急處置措施的突發事件。

第三條 各保險公司、各兼業代理銀行應當制定針對非正常集中退保突發事件的應急預案，建立相應的應急組織機構，在非正常集中退保突發事件發生后立即啟動預案，統一領導、協調和指揮所有應急響應工作；加強信息溝通和跨部門協調，提高機構整體的應急響應和應急處置能力；組織專業人員盡快對事件進行響應和評估；采取相應的風險處置和彌補工作，降低可能造成的損失，防范事態惡化。

第二章 非正常集中退保突發事件應急等級劃分

第四條 非正常集中退保突發事件應急處置工作設定四種應急情況。

（一）D類情況。保險公司及銀行一個營業網點突發出現5名以上10名以下投保人非正常集中退保，或一個營業網點當天申請非正常退保金額超過50萬元。

（二）C類情況。保險公司及銀行一個營業網點突發出現10名以上20名以下投保人非正常集中退保，或一個營業網點當天申請非正常退保金額超過100萬元。

（三）B類情況。保險公司及銀行一個營業網點突發出現20名以上30名以下投保人非正常集中退保，或一個營業網點當天申請非正常退保金額超過200萬元。

（四）A類情況。保險公司及銀行一個營業網點突發出現30名以上投保人非正常集中退保，或一個營業網點當天申請非正常退保金額超過500萬元，或因集中退保金額巨大導致保險公司出現支付困難、申請公安介入維持秩序，以及其他江蘇保監局認為應當采取應急處置措施的重大突發事件。

第三章 非正常集中退保突發事件響應流程

第五條 實行首問負責制，認真做好申請退保首次接待工作。事發地網點（含銀行網點，下同）應首先做好客戶的接待工作，并安排專門房間接待投訴客戶，避免客戶在網點的營業場所聚集。非正常集中退保事件發生地為銀行網點的，銀行應負責首先做好接待工作，安撫客戶情緒，和保險公司一起共同做好非正常集中退保客戶的解釋說明工作，防止客戶在銀行網點大廳聚集，避免事態擴大。

第六條 報告流程

（一）D類情況。事發地網點應第一時間向上級機構（保險公司、銀行）和省級機構匯報，省級機構應在12小時內書面向監管部門（保監局、銀監局）匯報。

（二）C類情況。事發地網點應第一時間向上級機構和省級機構匯報，省級機構應在6小時內書面向監管部門匯報。

（三）B類情況。事發地網點應第一時間向上級機構和省級機構匯報，省級機構應在4小時內書面向監管部門匯報。

（四）A類情況。事發地網點應第一時間向上級機構和省級機構匯報，省級機構應在2小時內將發生事項簡要報監管部門，隨時報告事態發展。

第七條 各省級公司應加強對現場處置工作的領導，應急指揮中心根據工作需要調度所需資源，按照分類處理的原則，及時果斷地進行應急處置。

發生B類以上的非正常退保突發事件，江蘇保監局將派人前往現場指導風險處置工作。

（一）D類情況。如非正常集中退保突發事件發生3天內不能解決，省級公司和上級銀行應派人進駐事發地現場辦公，指導事件處理。

（二）C類情況。非正常集中退保突發事件發生后，省級公司應成立3人以上的工作組進駐事發地現場辦公，省級銀行應派人到現場，共同協助事發地機構進行應急事件的處理，確保及時化解風險，避免事態升級。

（三）B類情況。非正常集中退保突發事件發生后，省級公司應成立以分管總經理為負責人的5人以上工作組進駐事發地現場辦公，省級銀行應派人到現場，共同協助事發地機構進行應急事件的處理，確保及時化解風險，避免事態升級。

（四）A類情況。非正常集中退保突發事件發生后，省級公司應成立以總經理為負責人的工作組前往現場，坐陣指揮；省級分行分管負責人應到現場指導。

第八條 在現場處置過程中，各公司應參照以下原則進行處理。

（一）不聚集原則。對于發生在公司職場、銀行網點或其它場所的非正常集中退保突發事件，各級投訴處理機構或受理人員應當立即采取疏散和隔離的方式，盡可能做到單獨處理，避免客戶情緒激化，事態擴大；事發地網點應當在本營業場所內設立專門的投訴接待室和多處備用接待室。

（二）分類處理原則。對于銷售、承保無異常的案件，應當努力按照合同的約定進行處理。對于書面承諾收益或銷售誤導的案件，證據確鑿的，應當按照維護客戶權益的原則進行處理。

（三）快速處理原則。各保險公司應本著化解矛盾、防范風險的原則，顧全大局，盡快拿出解決方案，快速處理非正常集中退保事件，不得推諉拖延。

（四）保密原則。各公司應當采取切實可行的方式，做好各類投訴事件處理結果和退保標準的保密工作，同時也應當防止因各類聲明和協議的簽署不當可能造成的負面影響。參與突發事件應急處置工作的人員應當嚴守保密規定，未經授權不得向外界提供與應急處置工作相關的信息，并不得利用這類信息牟取私利。

第九條 積極做好媒體溝通工作。當非正常集中退保事件發生后，各機構應主動與當地媒體和宣傳主管部門溝通，爭取得到他們的支持和配合，陳述、闡明利害關系及該問題的敏感性和重大影響，請求媒體把握新聞導向，幫助維護公眾信心，切忌以偏概全，推波助瀾。如果媒體出現負面和不實報道，應在第一時間與媒體及政府相關部門進行公關處理，并將相關報道及處理進度立即上報上級機構和監管部門。

第十條 及時爭取政府支持。當非正常集中退保事件引起媒體高度關注，或應急情況達到B類以上，或非正常集中退保事件構成治安性事件時，各公司應及時向當地政府匯報，以爭取政府部門的支持，避免影響社會穩定的事件發生。

第四章 非正常集中退保突發事件處置不力的責任認

定

第十一條 各保險公司應對本公司非正常集中退保突發事件的處置負總責，各分支機構主要負責人和分管負責人為第一責任人和直接責任人。各銀行網點應對本網點非正常集中退保突發事件的處理承擔配合責任。

第十二條 各保險公司和兼業代理銀行網點主要負責人應及時并如實上報相關情況，不得隱瞞和虛報，如因拖延或虛報而影響到事件處置的，監管部門將追究相關人員的責任。

第三篇：關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知(銀保監辦發〔2018〕48號-20180618)

中國銀行保險監督管理委員會辦公廳中國人民銀行辦公廳關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知

銀保監辦發〔2018〕48號

各銀監局，中國人民銀行上海總部、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為貫徹落實《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（國辦發〔2014〕39號）有關要求，相關部門聯合建立了加強商業銀行存款偏離度管理相關制度。結合近年來商業銀行業務經營新特點、風險管理新情況，為進一步督導商業銀行合規發展、有效防控風險，現將有關事項通知如下：

一、改進績效考評

商業銀行應完善薪酬管理制度，改進績效考評體系，加強存款的基礎性工作，強化存款日均貢獻考評，從根源上約束存款“沖時點”行為。商業銀行應繼續加強對分支機構的績效考評管理，合理分解考評任務。

商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，也不得設定以存款市場份額、排名或同業比較為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。

二、強化合規經營 商業銀行應進一步規范吸收存款行為，不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款：

（一）違規返利吸存。通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。

（二）通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。

（三）延遲支付吸存。通過設定不合理的取款用款限制、關閉網上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。

（四）以貸轉存吸存。強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款；以存款作為審批和發放貸款的前提條件；向“空戶”虛假放貸、虛假增存。

（五）以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環開立銀行承兌匯票并貼現，虛增存貸款。

（六）通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款。

（七）通過同業業務倒存。將同業存款納入一般性存款科目核算；將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款。

三、增強自律意識

商業銀行應強化自律意識，培育合規文化，倡導公平競爭，抵制不當交易。商業銀行應督促員工遵守行業行為規范，恪守職業道德操守，廉潔從業，嚴禁采取不正當競爭方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠期利益輸送等方式獲取存款。商業銀行應充分尊重存款主體意愿和服務要求，按照公開、公平、公正原則與存款主體開展業務。

四、加強存款偏離度管理

商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”行為。商業銀行的月末存款偏離度不得超過4％。

月末存款偏離度=（月末最后一日各項存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。

五、加強監督檢查

（一）銀行保險監督管理機構應督促并指導銀行落實有關要求，發現商業銀行違反本通知規定的，按照違反審慎經營規則，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》有關規定及時采取監管措施。

（二）銀行保險監督管理機構應嚴格落實監管責任，對存款偏離度不達標銀行，區分情節采取有關措施。對自然年內月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風險提示。對自然年內月末存款偏離度超過4%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》有關規定采取暫停部分準入事項等監管措施，并且作為其監管評級參考因素。對自然年內月末存款偏離度超過5%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關規定采取暫停或限制其部分業務等監管措施；并要求其自下月起連續3個月以上提高90天以上存款比例，提高基數為本月90天以上存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出5％的部分。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各項存款*100%。

（三）銀行保險監督管理機構應密切跟蹤、及時通報和糾正存款異動較大的銀行。要求存款偏離度超過要求或存款管理不規范的銀行制定詳盡的整改計劃，明確具體的整改措施和時間表，嚴格落實整改方案和責任。

（四）銀行保險監督管理機構負責督促并指導商業銀行將存款偏離度作為扣分項納入績效考核評價體系，區分嚴重程度相應扣減績效考核評價得分。

本通知所稱存款為一般性存款，不包含非存款類金融機構存放款項。本通知適用于在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行參照執行。銀行保險監督管理機構對特定機構的存款偏離度監管另有規定的，依照相關規定執行。2014年9月11日印發的《中國銀監會辦公廳 財政部辦公廳 人民銀行辦公廳關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（銀監辦發〔2014〕236號）同時廢止。

中國銀行保險監督管理委員會辦公廳

中國人民銀行辦公廳

2018年6月8日

（此件發至銀監分局和相關地方法人銀行業金融機構）

中國銀行保險監督管理委員會聯合中國人民銀行發布 《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通

知》

2014年9月發布的《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》在督促商業銀行完善績效考評體系，約束商業銀行違規吸存、虛假增存行為，約束月末存款“沖時點”等方面發揮了重要作用。結合近年來商業銀行業務經營新特點、風險管理新情況，中國銀行保險監督管理委員會聯合中國人民銀行對相關制度進行了完善，形成《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》。

本次完善的主要內容包括：一是結合近年來金融市場環境、銀行業務經營變化，進一步強化績效考評、合規經營及銀行自律等方面的要求。二是調整存款偏離度定量考核方法。一方面簡化計算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準。另一方面將監管指標值由原來的3%調整至4%。三是進一步完善監督檢查，實施差異化管理，并加大監管措施執行力度。

完善存款偏離度管理是規范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規經營的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應銀行業務模式和金融市場變化的及時修訂，有助于進一步規范銀行經營行為，更好地支持實體經濟發展。

第四篇：關于調整保險業務監管費收費標準等有關事項的通知(保監發2012年10號)

關于調整保險業務監管費收費標準等有關事項的通知

2012-02-09

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保監發〔2012〕10號

各保監局、保險公司、保險資產管理公司、保險中介機構、外國保險機構代表處:

根據《國家發展改革委 財政部關于降低保險業務監管費收費標準等有關問題的通知》（發改價格〔2011〕3228號）規定，現將調整保險業務監管費收費范圍、收費標準和收費辦法等有關事項通知如下：

一、保險業務監管費收費范圍

經批準，中國保監會對下列被監管機構收取保險業務監管費：

（一）各類商業保險公司；

（二）專門從事保險中介業務的機構；

（三）外國保險機構代表處；

（四）保險資產管理公司。

二、保險業務監管費收費標準

（一）降低對保險公司收取的保險業務監管費收費標準。

1.對保險公司經營的責任保險和短期健康保險業務，由按保險公司自留保費的1.6‰降為按保險公司自留保費的1.3‰收取；對其他財產險業務、人身意外險業務，由按保險公司自留保費的1.7‰降為按保險公司自留保費的1.45‰收取。

2.對保險公司經營的長期人壽保險業務，由按保險公司自留保費的0.9‰降為按保險公司自留保費的0.75‰收取；對保險公司經營的長期健康保險業務，由按保險公司自留保費的0.8‰降為按保險公司自留保費的0.65‰收取。

上述保險業務監管費2012年和2013年的費率按上述標準逐年遞減10％。其中，保費是指投保人按保險合同約定向保險公司支付的費用；自留保費是指保費加上分入保費減去分出保費。

3.對保險公司經營的政策性出口信用保險業務、農業保險業務、新型農村合作醫療保險業務、農村小額人身保險業務和計劃生育保險業務仍免收保險業務監管費。其中，農業保險是指保險公司經營的對種植業、養殖業等農業產業在生產過程中因受特定自然災害、事故或者疫病所造成的經濟損失進行賠償的保險業務。

（二）調整對專門從事保險中介業務的機構收取的保險業務監管費收費標準。對專門從事保險中介業務的機構，由按代辦業務營業收入的1.2‰降為按代辦業務營業收入的0.9‰收取。其中，保險代理機構、保險公估機構由每年每家不低于800元調整為不低于3000元，保險經紀機構由每年每家不低于1200元調整為不低于5000元。

（三）對外國保險機構代表處收取的保險業務監管費標準，仍按每年每個代表處2萬元執行。

（四）對保險資產管理公司經營受托管理業務收取的監管費，按最高不超過30萬元收取。

三、保險業務監管費執收單位

中國保監會負責收繳各保險公司、保險資產管理公司和外國保險機構代表處的保險業務監管費；各保監局負責收繳專門從事保險中介業務機構的保險業務監管費（各執收單位的繳費賬戶信息見附件2）。

四、保險業務監管費繳納辦法

（一）保險公司的保險業務監管費由法人機構統一匯繳，采取按季繳費、年終清繳的辦法。

保險公司應以上年自留保費為基數計算本年預繳額，按季度平均繳納，與當年應繳額的差額部分待年終決算后清繳。對于實繳額大于應繳額的部分，可抵扣今后應繳納的保險業務監管費。

對于年繳費額不足5萬元的保險公司，可采取一次性繳費、年終清繳的辦法。

（二）專門從事保險中介業務機構的保險業務監管費由法人機構統一匯繳，采取一次性繳費、年終清繳的辦法。

專門從事保險中介業務的機構應按照相應的最低繳費額一次性繳納，實繳額與當年應繳額的差額部分待年終決算后清繳。

（三）外國保險機構代表處的保險業務監管費采取按2萬元定額標準一次性繳納的辦法。

（四）保險資產管理公司的保險業務監管費采取按30萬元定額標準一次性繳納的辦法。

（五）新批設的機構應繳納當年的保險業務監管費，采取年終清繳的辦法。

（六）保險業務監管費的繳費單位計算到“元”。執收單位憑銀行收款憑證開據《非稅收入一般繳款書》。繳款人在當地保監局領取繳費收據。

五、繳款時間

（一）按季度繳納時間為每季度首月10日前。

（二）一次性繳費時間為每年4月30日前。

（三）年終清繳的時間不得晚于次年4月30日。

六、監督檢查

中國保監會和各保監局對應繳納保險業務監管費的繳款人有權進行監督檢查。對違反規定少繳、遲繳保險業務監管費的，可以責令其補繳。對拒不繳納保險業務監管費的，可以依法給予行政處罰。

本通知自2011年1月1日起執行，有效期3年。2008年中國保監會下發的《關于調整保險業務監管費收費標準及收費辦法有關事項的通知》（保監發〔2008〕121號）同時廢止。

附件：

1、國家發展改革委 財政部關于降低保險業務監管費收費標準等有關問題的通知（發改價格〔2011〕3228號）

2、各執收單位中央財政匯繳專戶開戶銀行及賬號

3、保險機構繳納保險業務監管費報告單

請點擊這里下載附件2、3

中國保險監督管理委員會

二〇一二年一月二十九日

第五篇：關于進一步做好《保險公司治理報告》報送工作的通知(保監發改2012年124號)

關于進一步做好《保險公司治理報告》報送工作的通知 2012-02-22 【字體：大 中 小】【打印本頁】【關閉窗口】

保監發改〔2012〕124號

各保險公司、保險資產管理公司：

為加強保險公司治理監管，進一步規范報送《保險公司治理報告》，現將有關要求通知如下，請遵照執行。

一、報送主體及時間

在中國境內依法設立并設有董事會的中、外資保險公司，應當于每年4月30日前，向中國保監會報送上一公司治理報告。

截至上一末，開業時間不足三個月的新設公司，可以不用報送上一公司治理報告。

二、報送方式

各公司治理報告應同時以書面和電子形式向中國保監會報送。書面形式報告應單獨行文，不得與其他報告合并報送。電子形式報告刻入光盤后與書面形式報告一并報送，并同時以WORD和PDF格式發送至cg@circ.gov.cn郵箱。

三、報告編制要求

（一）各公司應從中國保監會網站下載《公司治理報告范本》電子版，嚴格按照《公司治理報告范本》規定的內容和格式的要求，認真編制公司治理報告。不得漏填、錯填，不得對范本內容進行增刪，不得更改范本格式。

（二）各公司應根據《保險公司董事會運作指引》第86條的規定，認真開展公司治理情況自查工作，并根據自查結果如實對公司治理進行自我評價。公司自我評價情況作為公司治理分類監管的重要依據。

（三）公司治理報告由董事長負責牽頭起草，經董事會審議通過后，報送中國保監會。獨立董事對公司治理報告內容有不同意見的，應將意見一并報送。

四、相關要求

（一）各公司應當高度重視公司治理報告的編制和報送工作，認真部署，精心組織，確保

報告內容的真實性和報送的及時性。

（二）公司董事長應當加強督導，董事會秘書應當切實負責，嚴格按照本《通知》規定內容和形式要求，按時向中國保監會報送公司治理報告。

對于公司治理報告內容不完整、形式不符合要求，或不能按時報送報告的公司，中國保監會將對其采取監管談話或下發監管函等措施，并相應扣減公司治理評價得分。

本通知自發布之日起施行。中國保監會2010年2月23日發布的《關于規范報送〈保險公司治理報告〉的通知》（保監發改〔2010〕169號）同時廢止。

附件：公司治理報告范本

中國保險監督管理委員會二〇一二年二月十日