第一篇：電銀部核心課程題庫(自助銀行)

[題型]單選題

[題干]按在行自助服務區、在行單機自助服務點、離行自助銀行、離行單機自助服務點進行分類屬于下列哪種分類方法？

[選項]A:按安裝場所分, B:按交易類型分, C:現金類設備按功能類型分, D:非現金類設備按功能類型分

[題型]單選題

[題干]按現金類自助設備:非現金類自助設備進行分類屬于下列哪種分類方法？

[選項]A:按安裝場所分, B:按交易類型分, C:現金類設備按功能類型分, D:非現金類設備按功能類型分

[題型]單選題

[題干]按現取款機:存款機與存取款一體機進行分類屬于下列哪種分類方法？

[選項]A:按安裝場所分, B:按交易類型分, C:現金類設備按功能類型分, D:非現金類設備按功能類型分

[題型]單選題

[題干]按自助通和網銀終端進行分類屬于下列哪種分類方法？

[選項]A:按安裝場所分, B:按交易類型分, C:現金類設備按功能類型分, D:非現金類設備按功能類型分

[題型]單選題

[題干]下列不屬于ATM功能的是？

[選項]A:查詢, B:轉賬, C:取現, D:存款

[題型]單選題

[題干]下列屬于ATM功能的是？

[選項]A:存款, B:繳費, C:基金業務, D:查詢

[題型]單選題

[題干]下列不屬于CRM功能的是？

[選項]A:查詢, B:轉賬, C:取現, D:存款

[題型]單選題

[題干]下列屬于CRM功能的是？

[選項]A:存款, B:繳費, C:基金業務, D:存款

[題型]單選題

[題干]下列不屬于CRS功能的是？

[選項]A:查詢, B:轉賬, C:取現, D:繳費

[題型]單選題

[題干]下列屬于CRS功能的是？

[選項]A:存款, B:繳費, C:基金業務, D:存款

[題型]單選題

[題干]下列不屬于交銀自助通功能的是？ [選項]A:取款, B:繳費, C:基金業務, D:外匯

[題型]單選題

[題干]下列屬于交銀自助通功能的是？ [選項]A:查詢, B:網銀, C:取現, D:存款

[題型]單選題

[題干]下列不屬于交銀自助通太平洋功能的是？ [選項]A:查詢, B:轉賬, C:改密, D:存款

[題型]單選題

[題干]下列不屬于交銀自助通基金功能的是？ [選項]A:申購, B:贖回, C:轉換, D:轉賬

[題型]單選題

[題干]下列不屬于交銀自助通外匯寶功能的是？

[選項]A:即時交易, B:盈利掛單, C:掛單修改, D:轉賬

[題型]單選題

[題干]下列不屬于交銀自助通全國通功能的是？

[選項]A:余額查詢, B:交易明細查詢, C:本行卡轉賬功能, D:跨行轉賬

[題型]單選題

[題干]下列不屬于總行自助通開發項目的是？

[選項]A:全國通, B:存折業務, C:個人貸款, D:代理繳費

[題型]單選題

[題干]下列不屬于自助銀行主要優勢的是？

[選項]A:具有品牌廣告效益，能提升我行聲譽，促進業務發展，拓展市場規模，提高同業競爭力, B:B:隨時為客戶提供服務，有效緩解柜臺壓力，分散客流。客戶自己操作，方便:人性化,節省柜面排隊等候時間。銀行自助設備組成的銀聯網絡系統，方便各行持卡人跨行交易, C:可以作為吸收:穩定對公存款的手段, D:賺取受理跨行手續費收益

[題型]單選題

[題干]在EPS系統中，ATM不涉及哪一端？ [選項]A:V端, B:P端, C:S端, D:C端

[題型]單選題

[題干]離行自助設備運營主要由那個部門負責？

[選項]A:個金部, B:電銀部, C:信息部, D:保衛部。[題型]單選題

[題干]未實行自助設備集中管理的在行自助設備運營主要由誰負責？ [選項]A:個金部, B:電銀部, C:信息部, D:所在支行網點

[題型]單選題

[題干]電子銀行業務統計分析系統中自助設備的報表中的設備和網點信息類的報表數據取自哪里？

[選項]A:總行核心系統, B:分行EPS上送的前置信息, C:分行EPS的監控系統, D:手工導入

[題型]單選題

[題干]電子銀行業務統計分析系統中自助設備的報表中的業務報表數據取自哪里？

[選項]A:總行核心系統, B:分行EPS上送的前置信息, C:分行EPS的監控系統, D:手工導入

[題型]單選題

[題干]哪個不屬于自助銀行內部防范要點的？ [選項]A:A:規范裝清鈔流程，推廣“換箱法”，嚴格分離設備清裝鈔和現金清點人員, B:規范自助設備軋賬頻率, C:規范吞卡處理流程，及時完整記錄設備吞卡及后續處理情況，吞卡納入表外代保管科目管理，堅持吞卡處理勾對及退還吞卡必須校驗客戶身份, D:收到吞卡后，通過校驗密碼而非身份證就將卡還給客戶

[題型]單選題

[題干]在規范密鑰管理中，下列不屬于的是？

[選項]A:A:嚴格備用密碼，備用鑰匙的管理，做到平時可靠封存:使用有清晰的交接登記, B:不必分離自助設備鑰匙與密碼管理員, C:堅持定期更換自助設備的密碼, D:自助設備裝鈔完畢后，必須做到打散密碼鎖

[題型]單選題

[題干]在規范查庫制度中，下列不屬于的是？

[選項]A:嚴格分離自助設備查庫人員與該設備管理員, B:規范查庫流程, C:嚴格按規定頻率查庫, D:不必分離自助設備查庫人員與該設備管理員

[題型]單選題

[題干]就自助銀行安全防范標準的要求，下列做法不對的是？

[選項]A:在自助銀行安裝警報設備, B:24小時全方位監控設備和遠程動態區域監控系統, C:自助銀行的監控錄像資料保存時間不少于一個月, D:切實做到監控無盲區:安全有保障

[題型]單選題

[題干]就自助設備值班巡查制度，下列不對的是？

[選項]A:在行自助設備每天不少于三次檢查自助設備運行情況, B:離行自助設備不定期進行巡查，每月不少于一次, C:巡查時主要檢查自助銀行的門禁系統和自助設備讀卡器:出鈔口和鍵盤等關鍵部位是否有異常，對容易安裝偷窺設備的位置（如鍵盤正上方）特別要加強檢查, D:不僅要檢查是否有附著的作案工具，還要認真檢查是否留有放過作案工具的痕跡

[題型]單選題 [題干]發現自助設備案情后，不必報告哪個部門？

[選項]A:保衛部, B:電銀部, C:個金部, D:所屬中心支行

[題型]單選題

[題干]發現自助銀行案情后，下列做法不對的是？

[選項]A:凍結可能被竊取卡號的銀行卡賬戶，制定緊急付款預案，為可能需要現金的客戶提供必要的應急服務, B:委婉通知持卡人修改交易密碼或換卡, C:將案件情況上報總行監察室:電銀部，同時向當地公安部門報案，并協助配合調查, D:發現案情后向當地銀監局:人民銀行等外部監管機構匯報情況

[題型]多選題

[題干]下列屬于ATM功能的是？

[選項]A:查詢, B:轉賬, C:取現, D:存款

[題型]多選題

[題干]下列屬于CRM功能的是？

[選項]A:查詢, B:轉賬, C:取現, D:存款

[題型]多選題

[題干]下列不屬于CRS功能的是？

[選項]A:查詢, B:轉賬, C:取現, D:繳費

[題型]多選題

[題干]在EPS系統中，ATM涉及哪一端？ [選項]A:V端, B:P端, C:S端, D:C端

[題型]多選題

[題干]下列不屬于自助銀行主要優勢的是？

[選項]A:具有品牌廣告效益，能提升我行聲譽，促進業務發展，拓展市場規模，提高同業競爭力, B:隨時為客戶提供服務，有效緩解柜臺壓力，分散客流?？蛻糇约翰僮?，方便:人性化,節省柜面排隊等候時間。銀行自助設備組成的銀聯網絡系統，方便各行持卡人跨行交易, C:可以作為吸收:穩定對公存款的手段, D:當賺取受理跨行手續費收益

[題型]多選題

[題干]發現自助設備案情后，報告哪個部門？ [選項]A:保衛部, B:電銀部, C:個金部, D:辦公室

[題型]多選題

[題干]就自助銀行安全防范標準的要求，下列做法正確的是？

[選項]A:在自助銀行安裝警報設備, B:24小時全方位監控設備和遠程動態區域監控系統, C:自助銀行的監控錄像資料保存時間不少于一個季度, D:切實做到監控無盲區:安全有保障

[題型]多選題

[題干]就自助設備值班巡查制度，下列正確的是？ [選項]A:在行自助設備每天不少于三次檢查自助設備運行情況, B:離行自助設備不定期進行巡查，每周不少于一次, C:巡查時主要檢查自助銀行的門禁系統和自助設備讀卡器:出鈔口和鍵盤等關鍵部位是否有異常，對容易安裝偷窺設備的位置（如鍵盤正上方）特別要加強檢查, D:不僅要檢查是否有附著的作案工具，還要認真檢查是否留有放過作案工具的痕跡

[題型]多選題

[題干]發現自助銀行案情后，下列做法正確的是？

[選項]A:凍結可能被竊取卡號的銀行卡賬戶，制定緊急付款預案，為可能需要現金的客戶提供必要的應急服務, B:委婉通知持卡人修改交易密碼或換卡, C:將案件情況上報總行監察室:電銀部，同時向當地公安部門報案，并協助配合調查, D:查清案件后向當地銀監局:人民銀行等外部監管機構匯報情況

[題型]多選題

[題干]在規范查庫制度中，下列正確的是？

[選項]A:嚴格分離自助設備查庫人員與該設備管理員, B:規范查庫流程, C:嚴格按規定頻率查庫, D:必須分離自助設備查庫人員與該設備管理員

[題型]多選題

[題干]下列涉及電子銀行業務統計分析系統中自助設備報表的系統有？

[選項]A:總行核心系統, B:分行EPS上送的前置信息, C:分行EPS的監控系統, D:手工導入

[題型]多選題

[題干]下列屬于交銀自助通全國通功能的是？

[選項]A:余額查詢, B:交易明細查詢, C:本行卡轉賬功能, D:跨行轉賬

[題型]多選題

[題干]下列屬于交銀自助通基金功能的是？

[選項]A:申購, B:贖回, C:轉換, D:更改分紅選擇

[題型]多選題

[題干]下列不屬于交銀自助通外匯寶功能的是？

[選項]A:即時交易, B:盈利掛單, C:掛單修改, D:掛單查詢

[題型]多選題

[題干]下列屬于總行自助通開發項目的是？

[選項]A:全國通, B:存折業務, C:個人貸款, D:太平洋卡業務

[題型]多選題

[題干]下列屬于自助設備安裝要點的是？

[選項]A:信息部按表中需求申請通訊線路, B:信息部按表中需求安排搬運及設備安裝, C:網點辦安排裝修隊伍完成最后裝飾, D:填寫自助設備安裝、拆除表

[題型]多選題

[題干]下列在自助設備日常操作中正確的是？ [選項]A:電銀部、信息部打通密鑰, B:自助設備做本地統計：清鈔和裝鈔, C:系統裝鈔成功恢復運行，進行存取測試, D:將設備打印的2張憑條裝包交清分中心

[題型]多選題

[題干]哪個不屬于自助銀行內部防范要點的？ [選項]A:規范裝清鈔流程，推廣“換箱法”，嚴格分離設備清裝鈔和現金清點人員, B:規范自助設備軋賬頻率, C:規范吞卡處理流程，及時完整記錄設備吞卡及后續處理情況，吞卡納入表外代保管科目管理, D:收到吞卡后，必須校驗身份后再將卡還給客戶

[題型]多選題

[題干]在規范密鑰管理中，下列不屬于的是？

[選項]A:嚴格備用密碼，備用鑰匙的管理，做到平時可靠封存:使用有清晰的交接登記, B:必須分離自助設備鑰匙與密碼管理員, C:堅持定期更換自助設備的密碼, D:自助設備裝鈔完畢后，不必做到打散密碼鎖

[題型]多選題

[題干]下列屬于交銀自助通功能的是？

[選項]A:太平洋卡, B:基金業務, C:取現, D:存款

[題型]是非題

[題干]自助銀行具有品牌廣告效益，能提升我行聲譽，促進業務發展，拓展市場規模，提高同業競爭力

[題型]是非題

[題干]自助銀行主要以賺取跨行手續費為目的，而非柜面業務。

[題型]是非題

[題干]嚴格備用密碼，備用鑰匙的管理，做到平時可靠封存:使用有清晰的交接登記。

[題型]是非題

[題干]離行自助設備不定期進行巡查，每月不少于一次。

[題型]是非題

[題干]在行自助設備每周不少于三次檢查自助設備運行情況。

[題型]是非題

[題干]必須分離自助設備查庫人員與該設備管理員。

[題型]是非題

[題干]規范吞卡處理流程，及時完整記錄設備吞卡及后續處理情況，吞卡納入表外代保管科目管理，堅持吞卡處理勾對及退還吞卡必須校驗客戶身份。

[題型]是非題

[題干]需要定期更換自助設備的密碼。

[題型]是非題

[題干]發現案情后，凍結可能被竊取卡號的銀行卡賬戶，制定緊急付款預案，為可能需要現金的客戶提供必要的應急服務。

[題型]是非題

[題干]具有品牌廣告效益，能提升我行聲譽，促進業務發展，拓展市場規模，提高同業競爭力。

[題型]是非題

[題干]巡查時主要檢查自助銀行的門禁系統和自助設備讀卡器:出鈔口和鍵盤等關鍵部位是否有異常，對容易安裝偷窺設備的位置（如鍵盤正上方）特別要加強檢查。

[題型]是非題

[題干]自助銀行可以作為吸收、穩定對公存款的手段。

[題型]是非題

[題干]由電銀部、保衛部打通密鑰。

[題型]是非題

[題干]發現案情后，案件情況上報總行監察室:電銀部，同時向當地公安部門報案，并協助配合調查。

[題型]是非題

[題干]自助設備裝鈔完畢后，必須做到打散密碼鎖。

[題型]是非題

[題干]自助銀行可以隨時為客戶提供服務，有效緩解柜臺壓力，分散客流?？蛻糇约翰僮?，方便:人性化,節省柜面排隊等候時間。銀行自助設備組成的銀聯網絡系統，方便各行持卡人跨行交易。

[題型]是非題

[題干]發現自助銀行案情后，委婉通知持卡人修改交易密碼或換卡。

[題型]是非題

[題干]自助銀行可以作為吸收:穩定對公存款的手段。

[題型]是非題

[題干]規范裝清鈔流程，推廣“換箱法”，不必分離設備清裝鈔和現金清點人員。

[題型]是非題 [題干]網銀終端不是非現金類自助設備。

第二篇：銀行信貸管理部ISO體系考試題庫[范文模版]

信貸管理部ISO體系考試題庫

一、填空題

1、對于審查人初審后認為支行送審資料齊全的，從接收到資料管理崗人員移交的資料時計起，原則上低風險業務 1 個工作日內辦理，存量客戶 3個工作日內出具審查意見，新增客戶 5 個工作日內出具審查意見，項目貸款在 10 個工作日內出具審查意見；授信內業務 1 個工作日內辦理；另外遇到特殊情況的，可急事急辦。

2、各支行必須對報送資料的真實性、質量和完整性負責，總行將根據支行上報業務資料質量情況定期進行統計，對嚴格按照總行要求報送且上報資料質量較好的支行進行 通報表揚，總行將對該類支行的業務予以一定 優先 處理，對上報資料多次不符合要求而被退回的支行及相關人員（主（協）辦信貸人員）予以 通報批評，一年內申報業務被通報超過 五 次以上的經辦人員（主（協）辦信貸人員），總行將對其本人處以 取消信貸從業資格、調離信貸崗位 等處罰。

3、最高綜合授信額度是指在對客戶的 資信情況 及 融資風險 進行綜合分析與評價的基礎上核定的我行對客戶愿意和能夠承受的 最高風險限額。在最高綜合授信額度項下可根據 風險控制 需要核定專項授信額度，專項用于辦理授信審批時指定的融資業務。

4、綜合授信額度（公開授信額度）是指我行可對外公開，承諾在 一定期限內 和 一定條件下 可向客戶提供的融資額度，折算的融資風險總量不得超過 最高綜合授信額度。在核定綜合授信額度后，一

般應與客戶簽訂授信協議，并收取承諾費（符合減免條件的可減免承諾費，具體辦法另行制定）。并頒發《綜合授信額度通知書》。

5、綜合授信的操作程序可分為 受理、信用評級、提出授信額度建議、審批 和 授信使用 及 后續管理 等六個環節。

6、授信企業信用等級評定（以下簡稱“信用評級”）是指為了保證信貸資金投放的 安全性、流動性 和效益性，以統一的 財務與非財務指標體系 為標準、以 授信企業償債能力 為核心、以 信譽度和實際經營狀況 為基礎，對授信企業的 經營活動 進行全面綜合評價和信用等級評定。

7、專職審查人是總行信貸管理部專門從事 各類信貸業務審查工作 的專業人員，包括 主審查人 和 協辦審查人。主審查人 是每筆信貸業務的審查主要責任人，對其所審查的信貸業務負主要審查責任。協辦審查人 對其所協辦的信貸業務負次要審查責任。

8、參加信貸審批委員會會議的人員為 信貸審批委員會成員、項目主審查人、支行、秘書處記錄人員。根據審議事項的需要，會議召集人可以邀請有關方面的 專家 列席會議，接受咨詢，也可以根據報審部門的申請，決定 總行有關部門 列席會議，回答信貸審批委員會委員提出的問題。

9、信貸審批會議表決票分為 同意、否決 和 再議 3種。

10、信貸業務審批堅持 逐級審批 的原則，即首先由總行最低有權審批人審批，最低有權審批人因故不能履行審批職責時，由總行高一級有權審批人審批，原則上不得 越級審批。

11、被信貸管理部、主管副行長、行長、信貸審批委員會否決的信貸業務，申報行可于 5 個工作日內有權向信貸審批委員會提出申請復議一次，特殊情況經 董事長、行長、信貸審批委員會正、副主任委員 批準可復議兩次。

12、經主管副行長、信貸管理部總經理（或副總經理）審批同意的信貸業務，至實際辦理時沒有發生變化的，可不再履行報批手續，若發生重大變化并導致風險增加，信貸管理部、主管副行長有權 通知暫停辦理，再按 原審批權限 程序審批。

13、我行對客戶的授信管理實行 “ 統一授信、總額控制、適時調整 ” 的原則。

二、單選題

1、由總行牽頭營銷的重點客戶由總行有關業務部門提出授信方案，并提交（A）審議。

A、總行信貸審批委員會 B、信貸管理部 C、公司金融部 D、行班子

2、統一授信/ 臨時授信的最終審批結果報（B）簽發生效。A、信貸管理部 B、主管信貸管理部副行長 C、行長 D、董事長

3、綜合授信的最終審批結果，C 在 授權范圍內可行使否決權，超出授權權限的加簽意見后報 行使否決權，并作為最終審批結果。

A、信貸管理部總經理、主管信貸管理部副行長、主管信貸管理部副行長

B、主管信貸管理部副行長、行長、行長 C、行長、董事長、董事長 D、審查人、審批人、審批人

4、統一授信對象包括（A）具有法人資格(或經法人書面授權)的客戶。

A、己與我行建立信貸關系和擬與我行建立信貸關系 B、己與我行建立信貸關系 C、擬與我行建立信貸關系 D、所有

5、復議后被否決的項目，原則上（D）之內不得重新申請審議。A、1年 B、2年 C、3個月 D、6個月

6、被否決或再議沒有通過的審議事項，如 A、認為有必要復議或申報行申請復議的，秘書處要在 個工作日內作出答復，安排復議時間。

A、董事長、行長、5 B、董事長、行長、3 C、信貸管理部、貸審委、5 D、信貸管理部、貸審委、3

7、信貸審批委員會向總行經營班子報告工作每年不少于（B）次。A、1 B、2 C、3 D、4

8、專職審查人由（B）聘任。

A、信貸管理部 B、總行經營班子 C、貸審委 D、人力資源部

9、經辦行根據湛江市商業銀行信用評級辦法的有關規定對客戶提交的材料進行綜合分析，并填寫客戶信用評級報告報總行評審機構評

定，信用級別評定有效期為（B）。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

10、超出信貸管理部權限的主管副行長權限內的信貸業務，審批機構由（B）組成。

A、信貸管理部專職審查人和牽頭審批人

B、信貸管理部專職審查人和牽頭審批人及主管副行長 C、牽頭審批人及主管副行長 D、主管副行長及貸審委

11、超出主管副行長權限的信貸業務，審批機構由（A）組成。A、總行貸審會人員 B、主管副行長及貸審委 C、貸審委及行長 D、行長及董事長

12、湛商信審貸字XXXX號自蓋章后（C）天內有效，逾期不用的，通知書項下的授信額度自動收回。

A、15 B、30 C、60 D、90

13、湛商信審承字XXXX號自蓋章后（B）內有效，逾期不用的，通知書項下的授信額度自動收回。

A、15 B、30 C、60 D、90

14、綜合授信額度（公開授信額度）原則上期限為（B），該時間內，在滿足我行規定的各項條件下，客戶可在我行核定的授信額度內反復循環使用授信。

A、半年 B、1年 C、2年 D、3年

15、經辦行辦理已經獲批準的綜合授信額度內單筆業務，若報批的單筆業務條件有所變化，沒有完全符合綜合授信批文的要求，經辦行以

呈批表形式報（B）按綜合授信原審批權限組織審批。A、風險管理部 B、信貸管理部 C、公司金融部 D、貸審委

16、經辦行應采取日常監督管理，對綜合授信額度項下的單筆業務，要按照湛江市商業銀行有關品種的后續管理規定，作好各個品種的后續管理工作；并（C）對整個綜合授信業務進行相關效益和風險評價，根據客戶的情況變化適時調整綜合授信品種和額度。A、每月 B、每旬 C、每季 D、每半年

17、綜合授信客戶一旦出現（A）造成湛江市商業銀行墊付的情況，經辦行要限其在30日內改正違約行為。否則，取消其綜合授信。A、貸款逾期、欠息或承兌匯票、保函等表外科目不能承付； B、貸款逾期、欠息；

C、承兌匯票、保函等表外科目不能承付 D、承兌匯票不能承付

18、總行貸審會負責（C）級（含）以上信用等級的審批。A、AA + B、AA C、AA-D、A

19、信用評級工作必須遵循（A）的原則。

A、統一指標、統一標準、適時調整、嚴格程序、客觀真實

B、統一指標、統一標準、適時調整、嚴格程序、公平正義

C、統一指標、統一標準、嚴格程序、客觀真實

D、統一標準、適時調整、嚴格程序、客觀真實

20、中小民營企業與較大型企業的劃分標準：同時達到年銷售收入 D（含）萬元以上、注冊資金（含）萬元、在我行融資風險余

額大于 萬元以上的為較大型企業。其它的都劃分為中小民營企業。

A、3000，1000，1000 B、3000，500，2000 C、2000，1000，1000 D、3000，500，1000

21、在我行融資風險余額大于（B）萬元以上的企業財務報表必須是經過有資質的會計師事務所審計的。

A、500 B、1000 C、1500 D、2000

22、中小民營授信企業與較大型企業在評定授信企業信用等級均實行100分制，50分以下不參與信用等級評定，直接認定為（C）企業。

A、BB B、BB-C、B D、B-

23、關聯企業的實際經營者為同一人的，應出具審計的合并報表，如無法提供審計的合并報表的，則（A）進行評級。A、選取一個在我行融資額較大的企業的報表 B、選取一個在我行融資額較小的企業的報表 C、將關聯企業所有單獨報表合并

D、取所有關聯企業中融資額居中的企業的報表

24、申報信用等級在（C）級（含）以上的客戶，必須提供書面評級報告。

A、BB B、BB+ C、A-D、A

25、客戶市場競爭力一般，發展前景一般，管理水平一般，凈現金流量一般，償債能力一般，對我行的業務發展有一定的價值，信譽狀況一般，一般評為（D）級。

A、BB B、BB+ C、A-D、A

26、信貸審批委員會委員由若干名人員組成，其中委員會的主任委員由 A 擔任，副主任委員及其他委員由 聘任。信貸審批委員會組成人員及變動，須經 批準。

A、總行分管信貸業務的副行長、總行經營班子、總行經營班子 B、總行副行長、總行經營班子、總行經營班子 C、貸審委投票選定人員、總行經營班子、行長 D、總行分管信貸業務的副行長、人力資源部、董事長

27、信貸審批委員會舉行信貸審批會議須有（B）貸審委員出席方為有效。

A、1/2（含）以上 B、2/3（含）以上 C、3/4（含）以上 D、全部

28、本行的融資客戶的授信，每年進行一次統一授信，時間安排在每年 D 之前完成，評定的統一授信授信額度風險控制期限為（）。

A、3月底、1年 B、4月底、2年 C、5月底、2年 D、6月底、1年

29、對投產或成立不到一年的客戶，可在不超過該客戶（A）的范圍內，根據客戶提供的有效擔保情況直接核定最高綜合授信額度。

A、注冊資本金額 B、總資產 C、凈資產 D、實收資本

30、對房地產法人客戶，在正式審批同意融資后須按照折算的融資風

險總量核定授信額度，并根據不同信用等級的企業實行差別授信： AA＋、AA、AA－級企業融資額不得超過申請貸款項目總投資額的 D ； 級（含）以下的房地產企業不得增加融資；

A、50%；BBB B、50%；BBB+ C、60%；BBB D、60%；BBB+

31、對從事公路、橋梁等基礎設施建設的客戶，應綜合考慮項目風險、建成后的現金流量以及財政承諾并列入預算的資金等因素，按不超過授信測算時點客戶已籌集到的非負債資金總額（D）的原則，并結合同業占比合理水平核定最高綜合授信額度。

A、1.5 B、2 C、2.5 D、3

32、最高綜合授信額度內信用方式融資的占比，原則上AAA級客戶最高可為（D）。

A、80% B、90% C、95% D、100%

33、臨時授信額度最高不能超過客戶最高綜合授信額度的（A）倍（含）。

A、1.5 B、2

C、2.5 D、3

34、關聯集團客戶最高綜合授信額度最高不能超過我行資本余額的（A）倍。

A、1.5 B、2 C、2.5 D、3

35、對客戶的信貸投入原則上不得超過核定的最高綜合授信額度，如遇特殊情況確需再增加授信的，應申請增加臨時授信額度，在授信內原則上允許辦理（A）次臨時增加授信。A、1

B、2 C、3

D、4

36、統一授信中，（B）行業系數最高。

A、農、林、牧、漁業.B、煙草

C、房地產業 D 衛生、體育和社會福利業

三、多選題

1、以下屬于授信原則的有（ABCD）

A、授信主體統一是指我行系統內只能由一個機構按規定程序和授權權限對同一法人客戶核定綜合授信額度；

B、授信形式統一是指我行向同一法人客戶提供的各種融資業務都必須納入授信管理范圍；

C、授信幣種統一是指我行對同一法人客戶辦理的本外幣融資業務都必須納入授信管理范圍；

D、授信對象統一是指所有已（擬）與我行建立融資關系的法人客戶都必須納入授信管理范圍，非獨立法人客戶不得單獨授信。

2、授信對象之間存在關聯關系的是（ABC）A、在股權上存在直接或間接控制與被控制 B、在經營決策上存在直接或間接控制與被控制 C、共同被第三方所控制 D、有關聯交易行為

3、在中國境內注冊及符合（ABCDE）條件的的企業，可向湛江市商業銀行及下屬分支機構提出綜合授信額度申請。

A、工商注冊且正常經營兩年以上（含兩年），連續三年凈利潤及經營活動現金凈流量為正值。

B、經湛江市商業銀行評定的信用等級在AA－級以上。C、在我行辦理業務以來，能按期償還湛江市商業貸款本息且無對其他金融機構的違約行為。D、基本賬戶或主要結算在我行。E、或有負債余額不得超過凈資產。

4、以下屬于對申報業務評價范疇的有（ABCDE）

A、根據客戶提供的有關材料到客戶的經營地點進行實地調查。B、評價信貸款項的用途和還款來源。

C、確定綜合授信業務的金額、期限、核定分項授信額度、利率、費率。

D、進行風險分析，分析該筆業務的風險點和提出防范措施。E、本筆信貸業務給我行帶來效益以及相關效益。

5、以下擔保評價正確的有（ABD）

A、擔保方式為第三方提供信用擔保，擔保方應有足夠的擔保能力。B、擔保方式為提供動產、不動產抵押的，應按我行有關規定執行。C、擔保方式為提供國債、股票、股權、定期存單或經營收益權利質押的，必須辦理能對抗第三人的合法手續；實物財產質押的，貨物倉儲保管方有相當實力和管理規范，可不用簽暑三方監管協議。D、除了辦理上述手續外，還應追加企業的全體股東（或合伙人）、法定代表人、及企業的實際經營者提供個人連帶責任擔保。

6、中小民營授信企業評定的基本內容總的非財務因素包括（ABCD）A、主要經營管理者素質、企業經營管理素質 B、企業經營手段

C、經營環境及市場環境 D、重大事項

7、中小民營授信企業評定的基本內容總的財務因素包括（ABCDEF）

A、規模指標(或發展能力指標)B、償債能力指標 C、經營能力指標 D、經營效益指標 E、有關財務報表評價指標 F、綜合評價指標

8、在信用評級中，以下符合應降為BB級以下的有（ABCDE）A、應付貸款利息余額超過半年。B、有呆滯、呆帳、可疑或損失類貸款。

C、在其他銀行有呆滯、呆帳、可疑或損失類貸款，非政策性應付貸款利息余額超過半年應計利息額以上的。

D、有不良記錄，或被人民銀行信貸登記系統公布為不良信用的客戶。

E、向我行提供虛假財務報表的客戶（特例調整)。

9、在信用評級中，以下屬于不能超過AA級的情形有（BDE）A、貸款本金逾期或逾期但有充分理由可以判斷本金逾期不是由于暫時的經營性周轉困難造成的。

B、或有負債超過凈資產50％（含）以上。C、或有負債超過凈資產100％（含）以上。

D、注冊會計師事務所出具有說明段的無保留意見。

E、2年內曾出現過呆滯、呆賬、可疑、損失類貸款（含貿易融資）以及墊款，或被列入我行或他行黑名單、有逃廢我行他行債務行為、或有其他嚴重不良記錄的客戶。

10、有下列情形之一的，授信企業暫時不給予評級（ACD）A、生產設備、技術和產品屬于國家明令淘汰的 B、企業停產3個月以上

C、屬于倉儲物流業的企業存在出具虛假倉單情況的 D、成立時間未滿一年的生產性企業

11、授信企業以虛假資料騙取較高級別信用等級的，一經發現，立即取消評級資格。并對發生下列情況之一的，對直接責任人進行相應的處罰（ABC）

A、參與或默許授信企業編制虛假報表

B、擅自向授信企業透露信用等級評定指標和評定標準 C、擅自向授信企業透露信用等級評定結果的 D、信用評級條件發生變化未及時更新的

12、以下屬于審查授信資料的合法合規性的范疇的有（ABCDE）A、授信對象是否符合國家經濟、金融政策及我行的有關授信要求。B、授信用途是否合理、合法、合規。

C、保證人的保證能力或抵（質）押物的變現、價值等情況是否有利于防范授信風險并符合我行授信要求。

D、是否按要求的標準和期限進行抵（質）押登記和保險。E、在本行的原信貸業務是否都能按期償還和繳付利息（以還款進

帳單為準）。

13、個人類客戶申報業務時，應提供的基本材料有（BCD）A、個人身份證明、戶口簿原件核對并復印留底，配偶身份證明可不用提供。

B、信貸業務由授權委托人辦理的，需提供當事人的授權委托書(原件)。

C、個人收入證明。

D、本行要求提供的其他材料。

14、保證人應提供的材料包括（ABCD）

A、擔保意向書。擔保意向書應對保證責任做出明確表示。擔保意向書必須具備以下內容：被保證人名稱，保證的信貸業務類別、幣種、金額、期限等；

B、法定代表人身份證明(原件及影印件)；

C、最近的財務報表及財政部門或會計(審計)師事務所核準的前3個及上個月財務報表和審計報告。成立不足3年的企業，提交自成立以來的和近期報表；

D、若客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業或承包經營企業，要求提供董事會(股東會)或發包人同意申請信貸業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。

15、下列說法正確的有（ABCD）

A、以土地使用權作抵押的，須提交土地部門頒發的《國有土地使用證》；

B、以房產作抵押的，須提交房產部門核發的《房屋所有權證》和

土地部門頒發的《國有土地使用證》；

C、以機器設備抵押的，提供機器設備購置發票及其產權證明； D、以交通工具抵押的，提供公安、交通部門頒發的行駛證件。

16、若客戶有下列情況之一的，本行原則上不接受其業務申請（ABCD）A、連續3年虧損，或連續3年凈經營現金流量為負；

B、向本行提供虛假或隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等財務報告；

C、項目建設或生產經營未取得有關部門許可的；

D、在進行承包、租賃、聯營、合并(兼并)、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償、落實原有債務或末對其清償債務提供足額擔保的。

17、審查人權利有（ABDE）

A、要求經辦部門、調查人員解釋調查意見、補充相關資料的權利； B、對未按規定補齊審查資料的信貸業務，不予審查或延緩審查的權利；

C、在授權范圍內直接審批業務的權利；

D、獨立審查上報的信貸業務，不受包括借款人在內的任何其他人員干預的權利；

E、按照總行有關規定晉升審查人等級的權利。

18、符合應報請信貸管理部總經理（或副總經理）組織召開部門總經理、副總經理及全體專職審查人參加的會議進行會議審議，投票表決的情形的有（ABC）

A、經主審查人和協辦審查人審查不同意辦理的信貸業務；

B、主審查人和協辦審查人，一個簽署同意，一個簽署不同意審查意見的；

C、在信貸管理部授權權限內審批的信貸業務，兩名專職審查人審查同意，信貸管理部總經理（或副總經理）不同意；

D、主審查人和協辦審查人均同意，但其他審查人提出異議的。

19、專職審查人須對自己的審查行為和審查結果負責。審查人對下列情況導致所審查業務出現風險或形成損失的，總行經責任評議確認后，視情節輕重對專職審查人給予警告、取消任職資格，同時按《信貸業務稽核內審認定和處罰暫行辦法》的有關規定給予處罰（ABCD）

A、不按總行規定的程序審查；

B、未準確識別所審查業務的重大信貸風險，或對重大信貸風險未確定明確有效避險措施；

C、為避免承擔責任而否決不該否決的信貸業務； D、總行認定的其他情況。

20、信貸審批委員會委員應回避的情形有（ABC）

A、信貸審批委員會成員與客戶的董事長、法人代表有親屬關系； B、信貸審批委員會成員與客戶的經營班子成員有親屬關系； C、信貸審批委員會成員與客戶的財務負責人有親屬關系； D、信貸審批委員會成員與客戶的業務營銷人員有親屬關系。

21、審批人包括（ABCD）

A、獲得總行信貸業務審批授權權限的信貸審批委員會； B、主管副行長；

C、信貸管理部總經理； D、信貸管理部副總經理。

22、審批人職責（ABC）

A、根據專職審查人的審查意見，對報批的信貸業務提出明確的審批意見（同意或不同意理由），并根據所審批業務的風險情況，提出避險措施和信貸業務辦理前提條件；

B、對超過本人審批權限須報更高一級審批人的信貸業務，提出報批建議；

C、信貸審批委員會審議通過的信貸業務按授權權限報行長、董事長行使否決權；

D、聘用及解聘專職審查人。

23、信貸審批委員會職責（ABCD）A、審議一定時期的信貸經營政策；

B、審議各項信貸業務管理制度、辦法和新信貸產品開發方案、指導意見及操作規則、規程；

C、審議、審批各類大額信貸業務或須提交貸審會審議、審批信貸業務；

D、審議支行或總行相關部門向信貸審批委員會提出的信貸業務復議申請。

24、按客戶的具體情況授信可分為（ABC）

A、授信 B、臨時授信 C、協議授信 D、綜合授信

25、符合臨時授信的情形的有（AB）

A、對年內新建信貸關系的客戶所給予的授信 B、客戶因生產經營情況的變化需要增加的授信 C、存量客戶授信期滿，新增授信 D、內給予兩次授信

26、協議授信的范圍主要是指（BC）A、與國企、央企授信 B、與擔保公司授信 C、與銀團貸款授信 D、與大型客戶授信

27、對已核定最高綜合授信額度的客戶（不含直接根據有效擔保核定最高綜合授信額度的客戶），在有利于改善原有擔保效力、降低存量融資風險的前提下，可以根據客戶追加的第三方擔保調增最高綜合授信額度, 提供的第三方擔保應符合的條件有（ABC）

A、提供的第三方擔保應符合總行關于擔保管理的規定；

B、保證人的信用等級在AA級（含）以上；

C、保證人對外提供擔保的總余額（含上述擬追加的擔保）小于自身所有者權益；

D、抵（質）押物產權清晰、價值穩定、易于管理和變現，如生產企業的專用設備、備件等。

28、對關聯客戶每個成員單位核定最高綜合授信額度，除依據其自身情況外，還須審查分析（ABCD）

A、關聯客戶的整體情況；

B、成員單位間的投資和隸屬關系；

C、合并報表的包含關系；

D、互相提供擔保和進行關聯交易情況。

29、我行應根據市場和客戶情況，適時審查調整最高綜合授信額度，但額度一旦確定，在一定時間內應相對穩定，不應隨意向上調整。如發生下列情況，應調整直至取消授信額度（ABCD）A、產業政策發生重大調整

B、客戶發生重大經營困難和風險、虧損、訴訟行為 C、客戶體制發生重大變化(包括分立、兼并、改制、終止等)D、客戶出現信譽不良記錄或貸款風險增加現象，包括出現違約、欠息、不良貸款(貸款逾期半年或屬于次級、可疑、損失類貸款)30、利率定價指標體系主要由（ABCD）指標組成。A、擔保方式 B、基本戶的開立 C、存貸比 D、客戶在本行的信用等級

31、以下情況的“利率檔次”可直接認定（ABCDE）

A、屬過橋性質的貸款、貸新還舊、貸款展期，可直接認定為基準利率上浮50%～70%；

B、有貸款、銀承綜合業務的，總體收益可參照同期同檔次基準利率上浮40%執行。

C、以本行的存款或存單、理財產品等低風險質押物擔保而發放的貸款，直接認定對應利率檔次為“同期同檔次基準利率”；若下浮利率須報總行信貸審批委員會審批。

D、本行關聯方、行政機關、事業單位及對本行有特殊貢獻的企業，其對應的利率檔次根據實際情況直接在“同期同檔次基準利率－基準

利率上浮30%”之間認定。

E、從戰略意義方面考慮的、總行重點營銷的競爭性目標客戶的貸款利率可視具體情況而定。

四、判斷題

1、綜合授信額度（即公開授信額度）的核定方法與最高綜合授信額度相同，且不得高于最高綜合授信額度。納入綜合授信額度的融資品種可以包含全部融資業務，也可以只包含部分融資業務。在綜合授信額度內，可以不用核定分項授信額度。（×）

2、中小民營企業的評級不硬性規定提供審計的財務報表。（√）

3、對于成立時間未滿一年的貿易性客戶，或僅在我行辦理銀票貼現的各種企業，可直接認定為A-級辦理業務，不須進行流程評級。（√）

4、主審查人根據經營部門的申報資料、評估報告等資料進行審查，形成審查報告，協辦審查人應服從主審查人意見，同意辦理的信貸業務按逐級審批原則簽報有權審批人審批或提交貸審委審批。（×）

5、審查人獨立審查，不得以任何形式影響信貸調查人員的調查意見、其他專職審查人的審查意見以及貸審會成員的審議意見。（√）

6、審查人可以兼任授信業務的主辦、協辦信貸員。

（×）

7、除了信貸審批委員會成員具有表決權外，其他特邀的列席人員亦可行使表決權。（×）

8、第一次申報授信且敝口風險達到貸審委審議的信貸業務，要以會議審議方式審議，其他情況可以經信貸審批委員主任同意后采取會議審議或

會

簽的方

式

進

行

審

批。

（√）

9、董事長、行長一般不參加信貸審批會議，但可以列席會議。（√）

10、信貸審批委員會審議、復議或再議否決的信貸業務，行長、董事長一般可以同意通過。（×）

11、所有經信貸審批委員審議通過的授信業務，按業務授權權限，報行長、董事長行使否決權。（√）

12、信貸審批委員審議權限以下通過的授信業務不需啟動報請行長、董事長行使否決權程序，有權審批人審批通過后則可實施；信貸審批委員審議通過的授信業務，必須啟動報請行長、董事長行使否決權程序授信業務正式通過后方可實施。（√）

13、凡與我行有融資關系的法人客戶都必須進行統一授信。（√）

14、對沒有獨立法人資格的分公司以及法人機構內設部門不得授信，但可依據法人客戶授權將法人的最高綜合授信額度分配給相關支行控制使用。（√）

15、對關聯客戶（集團客戶）整體的統一授信。為了便于管理和風險控制，關聯客戶只能在我行一家經辦行辦理授信業務(如有多家經辦行一般則不予受理)，由經辦行綜合統一各關聯公司授信額度后報總行審批。（×）

16、對信譽優良、資本勢力雄厚、經營效益好、銀企關系密切、信用等級AA級以上的優質客戶實行傾斜政策。（√）

17、最高綜合授信額度是我行自行掌握的風險控制指標，是必須達到的向客戶提供的信用額度。（×）

18、考慮利率定價指標時，如果一筆業務提供兩種或以上的擔保方式的，則以擔保方式中風險度最高的一種擔保方式來測算。（×）

19、存量客戶貸款續辦時，須根據到審查日止客戶半年時間內的貢獻度情況對其業務的執行利率進行上下浮動管理。（√）

20、屬政策性貸款、優惠貸款及國家另有規定的貸款，利率不上浮。（√）

第三篇：設備二、儀電、中控部安全考試題庫

（設備

二、儀電部、中控部）安全試題庫

一、填空題

2.使用自動肺進行人工呼吸時，面罩必須（壓緊傷員面部），防止因漏氣而影響自動肺工作。

4.我公司的安全生產實行（一級對一級負責），即班組成員對班組負責、班組對車間負責、車間對部門負責、部門對公司負責的方式進行。6.我國安全生產管理方針：安全第一，預防為主，綜合治理。8.采用新工藝、新技術、新材料或者使用新設備，必須并對從業人員進行專門的（安全生產教育）和培訓。

10.從業人員應當接受安全生產教育和培訓，掌握本職工作所需的安全生產知識，提高安全生產技能，增強事故預防和（應急處理）能力。12.我國安全生產管理方針：安全第一，預防為主，（綜合治理）。14.對于危險作業，必須先申請批準再實施，對于違章指揮，作業人員有權（拒絕作業）。

16.安全生產“五到位”是指安全生產責任、管理、投入、（培訓）和應急救援。

18.《勞動法》規定：勞動者在（勞動過程中）必須嚴格遵守安全操作規程。

20.消防器材應當設置在明顯和便于取用的地點，周圍不準堆放（物品和雜物）。

22.危險化學品貯存方式分為隔離貯存、隔開貯存、（分離貯存）。24.初期火災范圍小、火勢弱，是用滅火器滅火的（最佳時機）也稱黃金7分鐘。

26、安全管理的“四全”是指全員、全面、（全過程）、全天候實施安全管理。

28、冬季四防是指：防凍、防滑、（防火）、防煤氣中毒。30、6S管理內容：整理、整頓、清掃、清潔、（素養）、安全。

32、安全教育的主要內容包括：（安全知識）教育、安全技術教育和安全思想教育。

34、電工在停電檢修時，必須在（開關處）掛上“正在修檢，不得合閘”的警示牌。

36、高空作業的“三寶”是安全帽、安全帶、（安全網）。38.爆破警戒信號共有三次：第一次是撤離信號，第二次是起爆信號，第三次是（解除警戒）信號。

40、建筑物起火后（7）分鐘內是滅火的最好時間。

42、火災等級標準劃分有一般火災、重大火災和（特大火災）。

44、根據消防法總則規定,任何單位和個人都有維護消防安全，保護消防設施，預防火災,（報告火警）的義務.46、消防工作的四會是會報警,會使用消防器材,會撲救初期火災,會組織人員（疏散逃生）。

48、撲救初期火災時應遵循先控制后消滅,先重點后一般,（救人第一）的原則。

50、燃燒有四種類型：閃燃、著火、自燃、（爆炸）。

52、生產經營單位必須執行依法制定的保障安全生產的（國家標準）或者行業標準。

54、生產經營單位不具備安全生產條件的，不得從事（生產經營）活動。

56、特種作業人員必須按照（國家有關規定）經專門的安全作業培訓。58.建設項目（安全設施）的設計人、設計單位應當對安全設施設計負責。

60.國家對嚴重危及生產安全的工藝、設備實行（淘汰制度）。62.生產、經營、儲存、使用危險物品的車間、商店、倉庫應當與員工宿舍保持（安全距離）。

64.生產經營單位應當安排用于配備（勞動防護）用品，進行安全生產培訓的經費。

66.生產經營單位對承包單位、承租單位的安全生產工作（統一協調）管理。

68.生產經營單位與從業人員簽訂勞動合同，應當載明有保障從業人員勞動安全，防止（職業危害）的事項。

70、《中華人民共和國消防條例》是我國最高（消防行政法規）.72、室內裝修應使用不燃材料、（難燃材料）及燃燒時不產生有毒氣體的材料。

74、防止火災發生的最重要措施是（消除火源）。76、倉庫不可設置（移動式）照明燈具。

78、在配電房應配置干粉滅火器和（二氧化碳）滅火器。80、電氣線路火災的原因是：短路，過負荷和（接觸電阻過大）。82、對消防管理人員任職要求是（先培訓）后上崗。84、在火災疏散中如何穩定群眾情緒：（喊話宣傳）。

86、對物資疏散的第一任務是：疏散可能(擴大火勢)和引起爆炸的物資。

88、地下建筑和地下停車場的安全出口至少應有(2個)。

90、最大的火災隱患是人們對火災隱患認識不足，因此消防管理工作要切實做好(宣傳、教育)方面工作。92、消防水不能(借用它途)。

94、氣體滅火系統一般安裝在(電氣設備)房。不能進入消防通道內。

96、消防通道的指示燈應(常亮)。

98、引起煙感誤報的主要原因是煙霧和(灰塵過大)。為：手動狀態會令(消防聯動)失效。

100、火警發生后，所有電梯會(迫降至最底層)。

102、消防監控系統應該與安保系統，樓宇自控系統共同工作才能發揮(最佳效果)。

104、當你所在樓層發生火災時，應采用從（消防通道）到達下面最近的避難層進行逃生。

106、維護人員平時檢查噴淋系統主要看：管道是否有水，總閥門（是否常開）。

108、發現火災，但（煙感未動作），應立即打破手動按紐報警。

110、一個消防噴淋頭的保護面積是（12.5）平方米。112、消防栓和消防栓之間的距離不應超過（30米）。114、消防系統現場設備平時處于（自動狀態）。

116、應急照明日常檢查采用切斷正常電源，看（能否動作）的方法。118、消防水的供水方式為先使用（水箱供水），后啟動水泵抽水。合器供水。

120、火災現場對人的危害主要有：（缺氧）、高溫、毒性氣體、塵害。

二、選擇題

2．人本原理中的激勵原則，是指以科學的手段激發人的（A），使其充分發揮積極性、主動性和創造性，從而實現有效的管理。A．內在潛力 B．創造熱情 C．個人興趣 D．合作精神 4．我國安全生產管理的方針是（A）。A．安全第一，預防為主 B．防消結合，預防為主 C．及時發現，及時治理 D．以人為本，持續改進

6．在工業生產中，設置防爆墻、防火門等設施來預防事故的發生，其應用的安全理論是（D）。A．系統安全理論 B．能量意外釋放理論 C．事故頻發傾向理論 D．海因里希因果連鎖理論

8．對于事故的預防與控制，安全技術對策著重解決（C）。A．認定不安全行為 B．管理的缺陷 C．物的不安全狀態D．員工安全素質低

10．根據系統安全工程觀點，危險是指系統中存在導致發生不期望后果的可能性超過了人們的（A）。

A．承受程度 B．認知能力 C．實踐水平D．預計范圍

12.使用自動肺進行人工呼吸時，應通過調整減壓器和配氣閥旋鈕，調節傷員呼吸頻率：成人（D）次/分，兒童30次/分。A.10-20 B.20-30 C.30-40 D.12-16 14.對一般傷員進行氧吸入時，呼吸閥上的氧含量調節環可調在80%.，對（D）中毒的傷員，氧含量調節環必須調在100%.，并且吸氧工作不準過早終止。

A.二氧化硫 B.硫化氫 C.氨氣 D.一氧化碳

16、安全三寶指的是安全帽、安全帶和（C）。

A、防護罩

B、防滑鞋

C、安全網

D、絕緣服

18、（A）立法的目的是為了加強安全生產監督管理，防止和減少生產安全事故，保障人民群眾生命和財產安全，促進經濟發展。

A、《安全生產法》

B、《礦山安全法》

C、《道路交通安全法》

20、生產經營單位新建、改建、擴建工程項目的安全設施，必須與主體工程（C）。A、同時設計，同時施工 B、同時設計，同時施工，同時投入生產 C、同時設計，同時施工，同時投入生產和使用 D、同時施工，同時投入生產和使用

22、（C）以上人民政府對安全生產監督管理中存在的重大問題應當及時予以協調、解決。A、省級

B、市級

C、縣級

D、鄉級

24、職業病防治工作要堅持（B）的方針。

A、預防為主，安全第一

B、預防為主，防治結合 C、分類管理，綜合治理

D、預防為主，綜合治理

26、在施工現場（A）是施工項目安全生產第一責任人。

A、項目經理

B、專職安全員

C、施工員

D、企業法人

28、《安全生產法》中所指的危險物品包括（A）。A、易燃、易爆物品

B、危險化學品、放射性物品 C、槍支、彈藥

D、高壓氣瓶、手持電動工具

30、《安全生產法》規定，從業人員發現事故隱患或者其他不安全因素，應當（D）向現場安全生產管理人員或本單位負責人報告。

A、在8小時內

B、在4小時內

C、在1小時內

D、立即

32、國家對女職工和未成年工實（B）。

A、特殊社會保障

B、特殊勞動保護

C、特殊勞動保險

34、火災使人致命的最主要原因是（B）。

A、被人踐踏

B、窒息

C、燒傷

36、使用滅火器時，噴射（A）最有效。

A、火源底部

B、火源中部

C、火源上部

38．根據《關于生產經營單位負責人、安全生產管理人員及其他從業人員安全生產培訓考核工作的意見》，生產、經營、貯存危險物品單位主要負責人的安全資格培訓時間不得少于（D）學時。

A．24 B．20 C．36 D．48 40．不屬于一般安全監察基本內容的是（D）。

A．職業危害管理 B．安全技術 C．安全管理 D．建設項目“三同時”管理

42．按規定需要進行勞動安全衛生預評價的建設項目，其預評價工作應由（A）具體實施。

A．建設單位 B．建設項目設計單位

C．當地安全監督管理機構 D．建設項目設計單位以外的、有勞動安全衛生預評價資格的單位 44．生產經營單位應教育并督促從業人員正確使用勞動防護用品。下列勞動防護用品的使用方法中錯誤的做法（C）。A．使用前先做外觀檢查 B．使用符合標準的產品

C．使用未經檢測部門認可和檢測的產品 D．按照《使用說明書》使用

46．正確選用勞動防護用品是保證勞動者安全與健康的前提，下列不屬于選用勞動防護用品基本原則的是（D）。

A．根據標準選用 B．穿戴舒適方便、不影響工作

C．根據崗位實際情況和防護用品防護性能選用 D．防寒保暖 48．生產經營單位制定的安全生產責任制需要達到一定的要求。下列項目中不屬于制定安全生產責任制基本要求的是（B）。

A．必須符合國家安全生產法律法規和政策、方針 B．報安全生產監督管理部門備案

C．符合本單位、部門、班組、崗位的實際情況 D．同時建立安全生產責任制的監督、檢查等制度

50．征收工傷保險實行差別費率和浮動費率是實現工傷保險與事故預防相結合的主要機制。其中差別率反映（C）的差別。A．行業規模等級 B．同行業不同企業間勞動條件 C．行業風險等級 D．企業不同時期安全衛生狀況

52．安全檢查工作應遵循一定的工作程序，不屬于安全檢查必要步驟內容的是（D）。

A．復查整改落實情況 B．下達隱患整改意見和要求 C．實施安全檢查 D．公示檢查結果

54．確定分析對象系統，討論系統中各元件可能產生的失效類型和原因，研究元件失效對相鄰系統和整個系統之間的影響的分析方法是（D）。

A．可靠性分析 B．事故引發和發展分析 C．LEC法 D．故障類型和影響分析

56．不屬于安全檢查表常用類型的是（B）。

A．專業性安全檢查表 B．個人安全檢查表 C．廠級安全檢查表 D．車間用安全檢查表

58．對生產系統中存在的危險、有害因素以及危險、有害因素對系統可能造成的損害進行定量的系統安全分析，其方法是（C）。A．安全檢查表法 B．預先危險分析方法 C．定量風險評價法 D．故障假設分析法

60． 安措費的提取標準，以當年主營業務收人為計提依據，采取超額累退方法，分月提取，以下說法正確的是（A）。A．房屋建筑工程和礦山工程為2％ B．電力工程5% C．水利水電工程2% D．鐵路工程為5％ 62．針對某生產經營單位總體或局部生產經營活動，全面評價其安全現狀的評價方法是（C）。

A．局部安全評價 B．安全生產可行性評價 C．安全現狀評價 D．安全驗收評價

64．在實施安全評價時，劃分評價單元的目的是（D）。A．便于提高生產效率 B．為領導提出管理建議 C．便于行業歸口管理 D．為評價目標和方法服務

66．根據《危險化學品重大危險源辨識》（GB18218-2009）標準，辨識重大危險源依據是（D）。

A．危險化學品的臨界特性及數量 B．危險化學品的比重及數量 C．危險化學品的密度及數量 D．危險化學品的危險特性及其數量

68．根據《危險化學品重大危險源辨識》（GB18218-2009）標準，單元是指一個（套）生產裝置、設施或場所，或同屬一個生產經營單位的且邊緣距離小于（A）的幾個（套）生產裝置、設施或場所。A．500m B．400m C．600m D．550m 70．一個完整的重大事故應急預案的文件體系包括（A）。A．預案、程序、指導書、應急行動的記錄

B．應急預案編制指南、程序、應急行動的記錄、指導書 C．預案、程序、應急行動的記錄、應急預案編制的指南 D．應急預案編制指南、預案、程序、指導書

72．上報工礦商貿企業傷亡事故；火災、道路交通、水上交通、鐵路交通、民航飛行、農用機械和漁業船舶傷亡事故及其他社會影響重大的事故和重特大未遂傷亡事故；此類事故的上報屬于(A)的范圍。

A．事故快報 B．事故統計月報 C．事故半年報 D．事故年報

74．下列事故應急預案的要素中不屬于應急準備的要素是（D）。A．機構與職責 B．教育、訓練與演練 C．互助協議 D．接警與通知

76．事故應急預案演練實施階段的基本任務是（C）。A．指定評價人員 B．編寫書面評價報告

C．記錄參演組織的演練表現 D．追蹤整改項的糾正

78．根據2002年衛生部、勞動和社會保障部公布的職業病目錄，我國塵肺分為（D）種。

A．10 B．11 C．12 D．13 80．根據現行職業病危害因素分類，不屬于物理性職業病危害因素的是（C）。

A．高溫 B．生產性粉塵 C．致病微生物 D．噪聲 82．引起電光性眼炎的常見因素是（D）。

A．電磁波 B．微波 C．紅外線 D．紫外線 84．對接觸有害作業的新工人，上崗前應開展的檢查是（D）。A．職業病檢查 B．勞動能力鑒定 C．定期健康檢查 D．就業前健康檢查

86．生產經營單位在實施職業安全健康管理體系（OSHMS）時，所任命管理者代表的職責是（C）。

A．主持管理評審 B．實施內部審核 C．建立、實施與保持OSHMS D．編寫體系文件

88．計算在觀察期內，可能發生某種疾病(或中毒)的一定人群中新發生該病(中毒)的頻率，此類指標在職業衛生統計指標中稱為(C)。A．粗死亡率 B．病死率 C．發病率 D．患病率 90．按照職業安全健康管理體系的實施要求，不屬于職業安全健康記錄管理要求的是（A）。

A．按期進行評審 B．規定保存期限 C．字跡清楚 D．便于查詢

92．預警系統通過（A）和預控對策實現事故的預警和控制。A．預警分析 B．事故預測 C．糾正人的不安全行為 D．彌補管理上的漏洞

94．不屬于預防電離輻射外照射防護基本方法的是（A）。A．除污保潔 B．時間防護 C．距離防護 D．屏蔽防護 96．預警方法主要有三種形式，但在實際預警過程中往往出現第四種形式，下面內容哪個是第四種形式（A）。

A．誤警與漏警 B．指標預警 C．因素預警 D．綜合預警 98．生產經營單位實行的安全生產獎懲制度，遵循安全生產管理理論中（B）。

A．系統原理的動態相關原則 B．人本原理的激勵原則 C．系統原理的反饋原則 D．預防原理的3E原則 100．系統安全理論是闡述導致事故原因的一種理論，它認為事故是由于（D）產生的。

A．人的不安全行為 B．物的不安全狀態 C．管理上的缺陷 D．系統的不可靠性

102．在安全生產工作中，通常所說的“三違”現象是指（B）。A．違反作業規程、違反操作規程、違反安全規程 B．違章指揮、違章作業、違反勞動紀律

C．違規進行安全培訓、違規發放勞動防護用品、違規消減安全技措經費

D．違反規定建設、違反規定生產、違反規定銷售

104．生產經營單位的特種作業人員必須按照國家有關規定經專門的安全作業培訓，取得特種作業操作資格證書，方可上崗作業。此規定的指導思想與下列安全生產管理理論的（D）最相符合。A，系統原理 B．人本原理 C．預防原理 D．強制原理 106．按照預防原理，安全生產管理工作應該做到預防為主，通過有效的管理和技術手段，減少和防止人的不安全行為和物的不安全狀態。下列論述不符合預防原理的是（D）。

A．事故后果以及后果的嚴重程度都是隨機的，難以預測的 B．只要誘發事故的因素存在，發生事故是必然的 C．從根本上消除事故發生的可能性，是本質安全的出發點 D．當生產與安全發生矛盾時，要以安全為主

108．有關事故的分類問題，由于研究的目的不同，角度不同，分類的方法也就有所不同。下列哪些分類方法是正確的（A）。A．責任事故和非責任事故 B．傷亡事故和自然事故

C．工礦商貿企業傷亡事故和特殊行業事故 D．一般責任事故和特殊行業事故

110．在生產經營單位的安全生產工作中，最基本的安全管理制度是（D）。

A．安全生產目標管理制 B．安全生產承包責任制 C．安全生產獎勵制度 D．安全生產責任制

112.專項檢查中的精密檢查，是對設備的幾何精度和加工精度有計劃地定期進行檢測，精度檢查的目的是為(D)提供依據。

A.設備的調整、驗收和報廢更新 B.設備的調整、修理和報廢更新 C.設備的調整、修理和驗收 D.設備的調整、修理、驗收和報廢更新 114.下列(C)符合金切機床應選裝防護罩、蓋或欄的規定.A.距操作者站立地面高度≤3m處有外露的傳動部位 B.旋轉部位的鍵、銷、楔等突出≥2mm的部位

C.高于地面≥0.7m的操作平臺或需巡視設備的平臺 D.超出主軸后端30mm以上的工件

116.金切機床旋轉部位（機床本體或工件）的鍵、銷、楔等突出(B)的部位，應裝防護罩、蓋、欄。A.≤3 mm B.≥3mm C.≤3 mm D.=3 mm 118.安裝砂輪的法蘭盤直徑與砂輪直徑的關系為(B)A.＜1/4～1/3 B.≥1/4～1/3 C.≤1/4 D.＜1/3 120.機床的電氣箱柜門應關閉嚴密，門前(D)內無雜物、無工件，箱柜門開啟方便

A.0.5m B.0.6m C.0.7m D.0.8m 122.機床使用220V整機照明燈高度應(C)（以操作站立面為準），線距規范，完好可靠，燈泡上部應裝燈罩。A.≥2.2m B.≥2.0m C.≥1.8m D.≥1.6m 124.起重機械使用運行檢查不包括(B)A.檢查 B.每季檢查 C.每月檢查 D.每日檢查

126.起重機械的制造，必須先取得(B)級安全技術部門的安全認可，安全認可每三年復審一次。A.市 B.省 C.國家 D.縣

128.起重機鋼絲繩的安全狀況應(D)進行檢查。A.每年 B.每季 C.每月 D.每日

130.機械設備運行危區可按運動狀態分為靜止型危區、回轉型危區、往復型危區和復合型危區，其中，屬于靜止型危區的是(A)。A.由平動或往復運動的機件形成 B.由復雜運動形成 C.由旋轉物件形成 D.尖角、毛刺、帶刃鋒利的轉動部分 132.鋼絲繩外層鋼絲磨損量超過原直徑的(B)％應該報廢。A.50 B.40 C.30 D.20 134.鋼絲繩直徑減小達(B)應該報廢。A.5% B.7% C.10% D.15% 136.吊鉤負荷試驗時，人力驅動的起升機構用吊鉤，以(C)額定載荷作為檢驗載荷 A.1倍 B.1.2倍 C.1.5倍 D.2倍 138.吊鉤開口度比原尺寸增加15%，應(C)A.正常使用 B.修復 C.報廢 D.留用觀察 140.吊鉤扭轉變形超過5°時應(A)A.正常使用 B.修復 C.報廢 D.進行負荷試驗 142.起重機的環形鏈，鏈條工作時，與鉛垂線之間夾角不應大于(B)A.25° B.30° C.35° D.40°

144.鏈環直徑磨損達原直徑的10%時，應(A)A.報廢 B.修復 C.正常使用 D.進行負荷試驗 146.輪槽壁厚磨損達原壁厚的20%時應(A)A.報廢 B.修復 C.正常使用 D.進行負荷試驗 148.輪槽壁厚磨損達原壁厚的(D)應報廢。A.5% B.10% C.15% D.20% 150.機械安全防護裝置應具有足夠的可靠性，即在規定的壽命期限內必須具有足夠的穩定性、耐腐蝕性、抗疲勞性和（D）。（2007年試題）

A．密度 B．硬度 C．重量 D．強度

三、判斷題

2、能自動消除危險因素，避免事故發生的裝置叫保險裝置。（√）

4、焊工在作業區周圍有易燃、易爆物品未清除干凈時可以先焊割。（×）

6、泡沫滅火器可用于電氣設備火災的滅火。（×）

8、嚴格執行操作規程，不得違章指揮和違章作業；對違章作業的指令有權拒絕，并有責任制止他人違章作業。（√）

10、使用電壓36V的手把燈，在作業時即可保證絕對安全。(×）

12、安全生產責任僅有行政責任，沒有刑事責任。（×）

14、《安全生產法》規定的行政處罰，由負責安全生產監督管理的部門決定。（√）

16、施工現場的辦公區、生活區應當與作業區分開設置，并保持安全距離。（√）

18、生產經營單位應對嚴重危及生產安全的工藝、設備實行定期檢測。（√）

20生產經營單位應當在較大危險因素的生產經營場所和有關設施、設備上設置明顯的安全宣傳標語，（×）

22、勞動者在勞動過程中必須嚴格遵守安全操作規程。（√）

24、未成年工是指年齡未滿16周歲的工人。（×）

26、任何電氣設備在未驗明無電之前，一律認為有電。（√）

28、從業人員發現直接危及人身安全的緊急情況時，應堅守崗位。（×）

30、施工作業班組應配備專職安全巡查員，對本班組的作業場所進行安全監督檢查。（√）

32、發生了燃燒就發生了火災。（×，在時間和空間上失去控制的燃燒所造成的災害才是火災。）

34、崗位消防安全“四知四會”中的“四會”是指：會報警，會使用消防器材，會撲救初期火災，會逃生自救。（√）

36.報完火警后派人到單位門口、交叉路口等候消防車，并帶領消防車迅速趕到火場。（√）

38.發生火災時，基本的正確應變措施是：發出警報，疏散，在安全情況下設法撲救。(√)40.所有滅火器必須鎖在固定物體上。(×)42.工業防火防爆的根本措施是：在生產中盡量不用和減少可燃物，用不燃物或難燃物代替可燃易燃物。（√）

44.在防火重點部位我們應注意不在這些場所吸煙和隨意使用明火。（√）

56.發生火災時，基本的正確應變措施是發出警報，疏散，在安全情況下設法撲救。（√）

48.火災逃生的四個要點是防煙熏；果斷迅速逃離火場；尋找逃生之路；等待他救。（√）

50.粉塵對人體有很大的危害，但不會發生火災和爆炸。(×)52.下班后防火“五不走”的內容是交接班不交待清不走；用火設備火源不熄滅不走；用電設備不拉閘斷電不走；可燃物沒清干凈不走；發現險情不報告不處理好不走。（√）

54.撲滅火災后要對火場進行全面細致的檢查，消除余火和陰燃，排除險情和隱患，防止復燃。（√）

56.在易燃易爆工廠、倉庫區內一律為禁火區。各禁火區應設禁火標志。（√）

58.煙霧較濃時，被困人員應用濕毛巾堵住嘴鼻，低姿勢行走或匍匐穿過煙區。（√）

60.“四懂”是指懂火災的危險性、懂預防火災的措施，懂撲救火災的方法，懂逃生的方法（√）

62.《勞動法》規定：勞動者在勞動過程中必須嚴格遵守安全操作規程，對用人單位管理人員違章指揮、強令冒險作業，有權拒絕執行。（√）

64.推車式干粉滅火器使用時一般需要1人操作。（×）66.我國的消防工作方針是：預防為主，防消結合。（√）68.三級安全教育培訓制度是企業安全教育的基礎，三級教育是指 廠級、部門、班組。（√）

70.從業人員應當接受安全生產教育和培訓，掌握本職工作所需的安全生產知識，提高安全生產技能，增強事故預防和應急處理能力。（√）

72.安全生產社會中介機構未取得資格認定而從事安全生產中介服務的，由工商部門責令停止中介活動，沒收違法所得。（×）74.地方各級人民政府可以根據需要建立安全生產責任制，明確各級、各部門領導和有關人員的安全生產責任，每年對安全生產責任人進行一次考核，并作為考核有關領導政績的重要內容，如認為不必要，也可以不用建立。（×）

76.凡涉及人身和財產安全的設備應當符合國家或者行業安全生產標準。（√）

78.駕駛機動車造成交通事故后逃逸，已構成交通肇事罪，將被吊銷駕駛證，且終生不得重新取得駕駛證。（√）

80.舉辦大型集會、焰火晚會、燈會等群眾性活動，不必向公安消防機構申報。（×）

82.大火封門時，可用浸濕的被褥、衣物堵塞門縫，向門上潑水降溫，以延緩火災蔓延時間，呼叫待援。(√)84.在沒有人行橫道信號燈的路口，行人可按機動車信號燈指示通行。（√）

86.駕駛機動車在冰雪路面發生側滑時，要猛打方向調整。（×）88.駕駛人在確認后方無來車的情況下，可以不開轉向燈變更車道。（×）

90.通過有人看守的鐵路道口時，服從道口管理人員指揮，不得與火車搶道。（√）

92.綠色方向指示信號燈的箭頭方向向上，表示準許車輛直行。（√）94.機動車行至泥濘或翻漿路段時，要停車觀察，選擇平整，堅實或有車轍的路段緩慢通過。（√）

96.在高速公路上遇到緊急情況時不要輕易急轉向避讓。（√）98.行車中突遇對向車輛強行超車，占據自己車道時，不予避讓，迫使對方讓路。（×）

100.變壓器高壓操作人員應穿絕緣鞋,戴線手套進行。(×)102.對中央空調、變配電、壓力表、安全閥、減壓閥等，必須不定期送有關單位進行校驗。(×)104.值班人員發現所管理的電梯發生緊急情況或接到求助信號后，應當立即通知本單位專業人員到現場進行處理，同時通知電梯維修保養單位。(√)106.排水管故障，先將該區域的供電管線關閉，用沙包攔截溢水區域，防止溢水流入機房和電梯等，組織疏通排水管并用吸水機吸水。(×)108.如遇電氣設備著火，應立即斷開其電源，然后用四氯化碳或二氧化碳滅火器或水基型滅火器滅火。(×)110.若無法避免與來車正面相撞時，應在迎面相撞發生的瞬間，迅速放開轉向盤，并抬起雙腿，身體側臥于右側座上，避免身體被轉向盤抵住。（√）

112.因醉酒后駕駛機動車被吊銷駕駛證的，終身禁駕。（×）114.車速較高，前方發生緊急情況時，要先轉方向避讓，再采取制動減速，以減小碰撞損壞程度。（√）

116.當機動車已偏離直線行駛方向，事故已經無可避免時，應果斷地連續踏制動踏板，盡量縮短停車距離，減輕撞車力度。（√）118.按照損失嚴重程度，火災被劃分為：一般火災、較大火災、重大火災、特別重大火災四個等級。（√）理工作的人員。（√）

120、生產經營單位的安全生產工作由本單位主要負責人全面負責。（√）

四、簡述題

13.新工傷保險條例規定哪種情形應認定為工傷。

答：A.在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的； B.工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的； C.在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的； D.患職業病的； E.因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的； F.在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的； G.法律、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。

14、簡述起重作業“十不吊”內容。答：1）、指揮信號不明確和違章指揮不吊； 2）、質量不明或超載不吊； 3）、工件或吊物捆綁不牢不吊； 4）、吊物上面有人不吊；

5）、安全裝置不齊全、不完好、動作不靈敏或有失效者不吊； 6）、工件在地下或地面建筑物、設備有鉤掛時不吊； 7）、光線陰暗視線不清不吊；

8）、吊物棱角處與吊繩之間未加襯墊不吊； 9）、斜拉工件不吊； 10）、重物越過人頭不吊。

15、簡述吊裝作業前應進行哪些項目的安全檢查？

答：（1）相關部門應對從事指揮和操作的人員進行資質確認。（2）相關部門進行有關安全事項的研究和討論，對安全措施落實情況進行確認。

（3）實施吊裝作業單位的有關人員應對起重吊裝機械和吊具進行安全檢查確認，確保處于完好狀態。

（4）實施吊裝作業單位使用汽車吊裝機械，要確認安裝有汽車防火罩。

（5）實施吊裝作業單位的有關人員應對吊裝區域內的安全狀況進行檢查（包括吊裝區域的劃定、標識、障礙）。警戒區域及吊裝現場應設置安全警戒標志，并設專人監護，非作業人員禁止入內。安全警戒標志應符合GB 16179的規定。

（6）實施吊裝作業單位的有關人員應在施工現場核實天氣情況。室外作業遇到大雪、暴雨、大霧及6級以上大風時，不應安排吊裝作業。

16、公司《安全技術交底制度》規定安全技術交底要求有哪些？（）答：1.安全技術交底要有針對性，符合有關安全技術操作規程的規定，內容要全面準確。

2.安全技術交底要經交底人與接受交底人簽字方能生效。交底字跡要清晰，必須本人簽字，不得代簽。

3.安全交底后，安全質量部、各級專職安全管理人員、項目安全負責人等，要對安全交底的落實情況進行檢查和監督，督促操作工人嚴格按照交底要求施工，制止違章作業現象發生。

17、隱患管理的“三定四不推”的原則內容是什么？

答：三定是：定解決問題的負責人，定整改措施和費用，定解決問題的時間和期限。四不推是：班組能解決的不推給車間，車間能解決的不推給部室，部室能解決的不推給公司，公司能解決的不推給集團公司。

18、公司《安全生產獎懲制度》的指導思想是什么？（）答：為認真貫徹《安全生產法》，全面落實“黨政同責、一崗雙責、失職追責”的要求，切實加強和改進安全管理工作，深入貫徹堅持 “安全第一、預防為主、綜合治理”的安全生產方針，牢固樹立“安全生產，重在預防”的安全生產觀念，防止和減少安全事故，保障職工生命健康安全，努力構建安全生產長效機制，實現本質安全。

19、簡述公司安全工作目標: 答：1.輕傷事故【含設備事故、操作事故、一般火災、爆炸、交通事故（直接經濟損失5000元以上）】起數，控制在安全生產目標責任書指標內。

2.重傷（含）以上事故為“零”。3.重大中毒事故為“零”。4.特種作業持證上崗率100%。5.全面完成安全隱患整改。

6.責任區域職業衛生健康、環保達標。

20、公司對承擔安全風險較大的部門、車間（站、處、室）或個人給予獎勵的資金來源有哪些？ 答：1.公司生產安全獎勵專項資金； 2.公司抵押金獎勵資金； 3.查處的違章違紀扣發資金；

4.集團公司下發的安全獎勵資金。

21、違章指揮造成作業人員或其他人員輕傷事故的，對直接責任人扣款10000元；違章指揮造成重傷事故的，對直接責任人扣款30000元；造成死亡事故的，對直接責任人扣款50000元；造成生產安全事故，涉及到法律責任的，由政府相關部門處理。并取消所有相關責任人評先資格（扣款按人數累加計算）。

22、公司《安全生產獎懲制度》第二十六條規定哪些行為按違章處理？ 1.停工超過30分鐘后作業，現場作業安全負責人未重新進行安全確認的；

2.停工達4小時以上的，未對作業對象重新進行全面確認并辦理相關作業票證的；

3.交接班后，接班班組未對作業現場進行安全確認，辦理相關作業票證的；

4.未按要求進行作業前安全確認、危險源有害因素辨識的； 5.作業點改變、交接班后、維檢修進行下一作業工序或繼續作業，未進行確認及辦理相關作業票證的；

6.作業前未認真進行危險源與有害因素辨識、制訂相符的安全措施的；

7.作業中未按制訂措施執行，或措施制度落實不到位等。

23、特種作業人員上崗作業的條件是什么? 答：特種作業人員必須保證身體健康，經專門的安全作業培訓，取得特種作業操作資格證書，方可上崗作業。

24、簡述什么是安全生產事故隱患。

答：安全生產事故隱患是指生產經營單位違反安全生產法律、法規、規章、標準、規程和安全生產管理制度的規定，或者因其他因素在生產經營活動中存在可能導致事故發生的物的危險狀態、人的不安全行為和管理上的缺陷。

25、我國確定的安全生產工作格局是什么? 答：政府統一領導、部門依法監管、企業全面負責、群眾參與監督、全社會廣泛支持。

26、特種設備是指的哪些設備? 答：鍋爐、壓力容器、氣瓶、壓力管道、電梯、起重機械、客運索道、大型游樂設施。

27、避雷的基本要求是什么? 答：當遇到直接雷擊時，能迅速地將雷電流引入地下，保證在放電時，雷電流能安全地分散。

28、簡述進入受限空間作業可能有哪些危險有害因素？

答：（1）氣體危害；（2）窒息危害；（3）有毒有害氣體；（4）可燃氣體和爆炸性氣體；（5）被淹沒/埋沒；（6）機械傷害；（7）其他如：電擊、溫度、輻射、噪音。

29、什么是特種設備？

答：特種設備，是指對人身和財產安全有較大危險性的鍋爐、壓力容器(含氣瓶)、壓力管道、電梯、起重機械、客運索道、大型游樂設施、場(廠)內專用機動車輛，以及法律、行政法規規定適用本法的其他特種設備。

30、特種設備使用單位應當建立哪些特種設備安全技術檔案？ 答：安全技術檔案應當包括以下內容

(1)特種設備的設計文件、產品質量合格證明、安裝及使用維護保養說明、監督檢驗證明等相關技術資料和文件；(2)特種設備的定期檢驗和定期自行檢查記錄；(3)特種設備的日常使用狀況記錄；

(4)特種設備及其附屬儀器儀表的維護保養記錄；(5)特種設備的運行故障和事故記錄。31.倉庫物品堆放防火間距是如何要求的？

答：倉庫庫存物品應當分類、分垛，每垛占地面積不宜大于一百平方米，垛與垛間距不小于一米，垛與墻間距不小于0.5米，垛與梁、柱間距不小于零點三米，垛與燈間距不應小于零點五米,主要通道的寬度不小于2米。

32、按燃燒物質不同，火災分為哪幾類？

答：A類固體，B類油脂及液體，C類氣體，D類可燃金屬，E帶電設備火災、F烹飪火災。

第四篇：銀行資產管理部的運作核心方法

銀行資產管理部的運作核心方法

時間：2014/7/15 22:21:12作者：馬續田來源：智信網

2013年以來，銀監會的監管導向開始鼓勵商業銀行的理財業務由銀行總行設立事業部，實行歸口管理、統一設計產品、獨立核算、集中控制風險的體制。而一些銀行早已開始行動，資產管理事業部的體制已經初步建立起來。

可以說，我國商業銀行成立資產管理部是銀行理財業務（包括對一般個人客戶、高凈值客戶，以及對公客戶的理財業務）發展到一定階段的必然結果。而剖析商業銀行資產管理部how to run（如何運作）的細節也有利于我們更好的認識這個“十年十萬億”的行業背后的成長邏輯。

一、為何做理財？銀行轉型的戰略需要

市場上一直有聲音認為，我國商業銀行開展理財業務是為了監管套利，為了規避貸款規模管理、在存貸比的限制之外多放貸款。但事實上，這些監管手段與銀行經營產生矛盾大約是在2010年以后。在2010年之前，貸款規模管理還沒有納入監管部門的窗口指導指標，而銀行理財業務的起源卻要遠早于這個時點。

這就不得不追述，銀行做理財的真正初衷。

以工商銀行為例，銀行理財業務是備戰首次公開發行（IPO）時獲得的財富。工商銀行2006年10月27日A+H股上市，創下當時全球規模最大的IPO紀錄。

在此之前的2005年下半年開始，筆者授命牽頭工商銀行與高盛在資金交易領域的戰略合作，目標是學習和借鑒其資產定價技術、風險管理方面的先進經驗，同時還有一個非常重要的任務是，尋找其業務模式、產品創新方面可能給工行帶來的啟示。

當時的主要考慮是希望通過改善業務結構在上市時實現較優的發行定價。

因為依照當時工行的情況——利差收入將近90%，中間業務收入不到10%；而國際大銀行的中間業務收入占比都非常大，一般在40-50%，有的甚至達到60%——以工行的盈利結構，很難在市場上，特別是全球投資者當中賣個好價錢。

經過與高盛的長期深入合作，工行初步看中了高盛的兩個業務：一是全球金融市場業務（Global Market），高盛的業務結構中，全球金融市場業務這塊，包括投資和交易收入——主要是交易收入，占到50-60%的比重；另一個就是資產管理，高盛很早就成立了資產管理公司，資管業務也是全球領先。

在大量的思考和研究之后，工行有關領導提出，工商銀行也要大力發展金融市場和資產管理業務，特別是著重發展資產管理業務。從國際同業來看，很多大型銀行的資產管理規模與表內業務規模的比例幾乎是1：1，有的甚至更大。也就是說，資產管理業務的潛在規模是足以支撐銀行經營轉型的。

理由很簡單：工行這么大的體量，如果要業務轉型，靠投行、清算、銀行卡等傳統業務，很難支撐——當時利差收入就有上千億，從增加中間業務收入的角度說，必須要找到具有巨大業務基礎的收入來源，才能有效提高中間業務收入占比，而資產管理業務正切中要害。

2005年末，工行就將資產管理作為戰略轉型的重要業務寫入行里的規劃方案。應該說，在股改任務很重的背景下，行領導還能把資產管理業務納入戰略轉型發展綱要，是非常有前瞻性眼光的戰略決策。

工商銀行2006年年報顯示（工商銀行2006 年報告(A股)，第65頁）：

2006年在個人理財業務的帶動下，工行的個人中間業務快速增長，實現個人手續費凈收入94.89億元，比上年增長58.3%。

建立較為豐富的本外幣理財產品線，以滿足客戶對幣種、期限結構、收益率及風險等級的不同要求。這些產品和服務包括：“穩得利”——一種以優質信用人民幣債券的投資收入作擔保的低風險人民幣投資產品，分為信托貸款類、債券投資類和新股申購類；“珠聯幣合”——一種人民幣與外幣衍生產品相連接的組合投資產品；“利添利”——一種將客戶活期存款與貨幣市場、短債等低風險基金相聯接的賬戶理財業務；“匯財通”——一種與匯率、利率、商品價格指數和信用指數掛鉤的外幣理財產品。此外，本行提供名為“匯市通”的外匯交易產品，以及“金行家”黃金交易產品。本行為首家正式向境內居民推出代客境外理財服務的中國商業銀行。2006 年本行發行的各類本外幣個人理財產品合計754.9 億元，與上年相比增長 2.98 倍。

正是因為工行對資產管理研究比較早，才能獲得先發優勢。比如，一開始就在制度建設、組織體系等方面，參照國際領先金融機構的成熟經驗，把資產管理作為單獨的業務模塊提出來，在投入上，包括人才、IT系統建設等方面，很早就下了很多功夫。

正如那句最簡單最樸素的道理“想清楚了再做”。商業銀行開展資產管理業務也是如此，從一開始就要想明白自己的定位和發展方向，才不至于走彎路。

這也就引申出商業銀行開展理財業務的第一個關鍵點：從總行層面，要對理財業務的投資管理構建起完整的框架，包括投資理念、風控邏輯等，這個“綱”在開展業務的過程中必須一直堅守。

二、銀行理財的投資管理框架

銀行理財部門不同于其他資產管理機構的一大特點是：它借鑒了資產負債表管理和資產管理的雙重優勢。

脫胎于銀行母體，理財對資產負債表管理天然的熟稔。而且，實事求是的說，資產負債表管理是一種很先進的管理方式——平衡匹配、動態調整。具體來說，銀行理財的投資管理有如下特點：

一、以負債定投資。銀行表內業務是叫以存定貸，資產管理領域是以負債定投資，可以有效避免過度投資，過高杠桿，保持穩健經營，也就是8號文所要求的一一對應。

二、以成本倒逼組合收益。通俗的說，在銀行貸款管理過程中，每年會確定一個利差目標值，即凈利息收益率（NIM），根據這個利差目標，要求每一筆貸款（或資金運用）都要大于存款成本與利差目標之和，貸款利率結構都是要根據NIM來確定的。延伸到理財的配置也是這樣，以理財產品的預期收益率倒逼投資品收益，投資組合的加權收益率必須大于理財成本。

三、大類資產配置為主，市場交易為輔。大類資產配置是資產管理領域的核心理念，對于投資結果的左右猶如“男怕入錯行，女怕嫁錯郎”一般重要。在操作中，根據大類資產配置的原則，資產管理部門一般會依照要給客戶的收益目標，結合自身對市場的判斷，在風險可控的基礎上建立一個大的產品組合，這個產品組合配置好了以后基本上就定了。

市場交易為輔是說如果市場上有明顯的交易機會，可以兌現浮盈或者止損，我們也會去捕捉。這是借鑒了國際資產管理行業的動態管理模式——套利交易的動態組合模式。

市場上也有觀點認為，銀行資產管理部未來的一個方向是要提高交易能力，從交易中獲得絕對回報，改變銀行一貫的買入并持有到期的被動投資風格。但筆者堅持交易為輔這一觀點的一個考慮是：交易是風險很大的業務，做錯或者做反都有可能導致虧損。對于銀行而言，最要命的地方是，交易本身對交易員的要求很高，而銀行沒有相應的激勵約束機制——交易員如果賠了就可能受處分影響薪資，但掙了卻一般跟他沒什么關系。

所以銀行的交易一般是集體決策，由投資委員會在每個市場階段做出買入或賣出的方向性策略決策，交易員和投資經理在一定范圍額度內可以有交易決策。這既是風控的要求，也是現有激勵機制下對個人的保護。如果現有激勵機制不發生改變，銀行資產管理部門的“交易量”是很難起來的。

三、商業銀行資產管理部的解剖圖

目前監管層要求將資產管理部獨立，究竟資產管理部應該如何運作呢？我們就從兩張圖來分析，一張是組織架構圖，一張是業務流程圖。

（一）組織架構圖

從全行層面看，最高一級是總行資產管理委員會（必須有行領導參加），它負責資產管理基本制度的建立、投資政策的制定，以及全行資產管理統一事務的協調。

在它下面就是資產管理的執行部門，從全行的框架上看可以分為前臺、中臺和后臺三個部分。前臺是銷售部門；中臺包括合規管理、信用審批、風險管理以及產品研發和投資管理；后臺包括會計和托管核算，負責對理財產品進行資金清算和會計核算。

在資產管理部，即產品研發和投資管理部門，也分前中后臺。資產管理部的前臺是市場營銷和按市場劃分的各個投資管理部門，比如固定收益部、資本市場部等。這里的市場營銷部更多是營銷的協調部門，與全行的銷售部門對接，使客戶需求與產品設計更加吻合。

中臺則負責運營管理和系統開發。運營管理負責把風控和合規部門要求的參數落實到業務流程中，系統開發更側重于底層IT系統的開發維護。資產管理部的后臺對應的是理財業務的臺賬管理，包括對理財業務的數據分析，資產的臺賬記錄等等。

（二）業務流程圖

銀行理財投資的本質是組合投資管理。因此，如果要模擬一只理財產品的研發路徑，必須首先明確產品的基本要素，比如期限、預期收益率，大類資產配置總的原則和分布比例（比如信托、貸款、債券、貨幣市場工具、現金類資產的配置比例等），這些一開始在產品說明書上都要約定，也是指導后續投資的依據。

產品方案確定后，就可以向客戶募集資金，并由投資決策委員會來決定具體的投資組合及投資政策。投資決策委員會是資產管理部門內的最高決策委員會。

之后，募集到的資金就會進入產品投資的封閉期，可能需要在七天或半個月之內完成全部資金的配置，類似公募基金的建倉。投資組合建立完畢，宣告著這只產品的大類資產配置完成。

產品創設階段結束，進入存續期管理。這是一個動態調整的過程，主要包括兩方面內容：一方面是市場套利機會的把握。通過捕捉市場機會，做套利交易，提前變現資產增加客戶收益。另一方面是產品之間的交易。因為存續期內，產品可能需要調整投資組合，特別是項目融資類的資產要想調整組合的話，往往只能通過本行內的產品之間交易來實現。但交易的前提一定是要按照既定的產品說明書的約定，按照公允價格進行交易。可見，在大類資產配置的過程中，也是允許個別資產主動調整的，前提是按照市場化原則，進行公允價格交易。

存續期的管理體現的是大類資產配置為主，市場交易為輔的原則，在大類資產配置的基礎上，抓住套利機會，實現主動管理。

在產品結束前的一個星期，我們可能會進行“模擬核算”，算出通過這只產品客戶實現了多少收益，銀行掙多少錢。待產品終止時，再把產品真實的核算結果交給投資部門，交易的安排要由投資部門和后臺部門去完成。

總體看來，要實現資產管理業務的良性運作，就要擁有專業的投資文化、專業的管理團隊和投研團隊、專業的軟硬件系統支持。

這次銀監會要求實施理財事業部制改革，是個很好的契機，可以倒逼銀行管理層深入思考，銀行開展理財業務根本目標是為了什么，到底要用什么思路做。仍然單純依照資產負債表擴張的邏輯去搞理財，那就是要再造一個銀行的影子，肯定沒有出路；只有按照資產管理業務的客觀規律，實行大類資產配置基礎上的主動管理，才是可持續的、風險可控的、可以真正實現商業銀行轉型的理財業務發展方向。

四、形成共識，回歸資產管理本源

銀行理財業務高速成長，已經走過十多年的歷史，當前正走到一個十字路口，下一步向何處去，亟待形成行業共識。我們認為，正確的方向是回歸大資管，即按照資產管理行業的客觀規律，來規范資產管理產品的研發和投資管理過程。

對照行業現狀，理財業務有三個方面需要進行改革。

一是將預期收益型產品改造成真正的預期收益型。

現在的預期收益型產品很難打破剛性兌付，因為銀行和投資者之間的風險收益承擔責任不明確。銀行給投資者固定收益，而銀行自己除了賺取管理費、手續費，還賺取了給投資者約定之外的超額利潤。這就類似于在搞表外的存貸利差業務，理財資金的募集成了以銀行自身作為信用主體的主動舉債活動，理財投資者同儲戶一樣，當然有權要求保本保收益。

而真正的預期收益型產品，是將預期收益作為收益的參考基準或參考范圍，絕對不是一個必須達到的目標。這是benchmark（基準）和must（必須達到）的區別。而且這個預期收益的計算，是以市值評估為基礎的收益計算，就像貨幣市場基金一樣，每天都要進行估值、計算并公布年化收益。

在國際上，理財產品也分為兩種，一種是凈值型，一種是預期收益型。特別是在歐洲一些國家，預期收益型產品比較流行。但其預期收益型產品，正像上文提及的，是圍繞業績基準波動的預期收益，其收益的估值完全按照市值法進行，這應當是我們預期收益型理財產品改造的方向。

二是要提高凈值型產品的比重。

凈值型產品可以像公募基金一樣每日公布凈值，投資者根據凈值選擇申購贖回。這其間最關鍵的是定價機制。銀行做凈值型產品最大的困難是非標投資品的估值依據。如果銀行非標投資品有一個統一的交易平臺，形成完整的收益率曲線，那定價問題就迎刃而解。一開始可能交易不活躍，曲線是虛的，但仍可以是評估定價的基準；未來活躍的、流動性充分的市場環境下，凈值型產品將有很大的發展空間。

三是收費模式要改變成管理費模式。

無論是凈值型還是預期收益型，在收益的分配上，銀行一定要按照管理費的模式來收，而不是利差的模式。事實上，對銀行來說，用管理費模式取代利差模式也依然可以有超額利潤賺。比如通過產品書和投資者約定基本管理費+業績管理費的模式。

如果產品達到預期收益，銀行只收取基本管理費；如果超過預期收益，則在基本管理費的基礎上加收業績管理費。同時也可以約定，管理費總額最多不超過超額業績的20%。這樣既可以激勵管理人為投資者盡可能多的獲取收益，也可以保證投資者分享大部分投資所得，這是符合資產管理業務規律的產品設計思路。

2013年10月首批理財管理計劃試點時，就有銀行的理財管理計劃采取了這樣的費用約定方式，比如產品說明書中寫“當產品單月的收益率年化達到N以上時（N=一年期人民幣存款利率+1.75%），超過N的部分管理人將按照20%的比例提取浮動管理費?！?總之，形成共識，回歸資管本源，銀行理財一定會迎來更美好的明天。