第一篇：(正)嚴打食品藥品制假售假行為 構建市場監管體系

嚴打食品藥品制假售假 構建健全市場監管體系

【導語】

食品藥品安全問題關系著人民群眾的生命健康，是民生問題的頭等大事。今年以來，省委省政府部署開展了“三打兩建”工作，市委市政府高度重視，迅速貫徹落實。至目前，我市在打擊制假售假方面已取得明顯成效，打擊和查處了一系列食品藥品制假售假行為，也引發了廣大消費者的極大關注，就如何進一步構建健全的市場監管體系，切實保護人民群眾的生命健康，成了當前迫切需要解決的問題。【正文】

####宜業宜居，千百年來##人傳承著客家人尊道厚德、善良淳樸的優良傳統。但隨著社會經濟的發展，總是有一些人賺錢心切、不擇手段，不顧百姓的生命健康，昧著良心在我們賴以生存的食品、藥品中做起了“文章”，以謀取非法利益。一 偽劣食品藥品危害社會群眾

【案例1】 3月14日，市公安局、藥監局聯合出擊，在興城高華路搗毀一個非法生產銷售假藥窩點，現場查獲加工制藥機器3臺，原材料3桶，藥品包裝材料2袋及假藥半成品一批，涉案金額8萬多元。【案例2】4月28日，市質監、工商、公安等部門在興寧城區興佛路5號區和新圩鎮新北村查處一家利用腐爛變質豬肉、豬內臟和“下腳料”煉制地溝油的窩點，現場查獲用于提煉油脂的原材料300多公斤，已提煉好的動物油脂700多公斤等。其加工設備極其簡陋，環境極其惡劣且四周臭氣熏天。【案例3】5月29日，市公安、經信、工商等部門在坭陂鎮一舉端掉宋漢標為首經營的私宰病害豬窩點，現場查獲病害生豬6頭約900斤，病死豬肉品380斤。據犯罪人員交代，這些病豬肉曾銷往某中學食堂，流入學生的餐桌。

【案例4】3月30日，市公安局在新圩鎮查處一個以非法壟斷豬肉銷售市場的犯罪團伙，抓捕犯罪嫌疑人陳梅新、彭志超等人。

樁樁案件，觸目驚心。“食用不安，則人難安”，涉及民生各個領域，嚴重危害人民群眾健康安全的制假售假，打擊刻不容緩。【市三打辦副主任：劉偉林

食品藥品制假售假行為嚴重危害群眾的生命健康，像以宋漢標為首的私宰病害豬肉犯罪行為嚴重危害我市市民的生命健康，這宗案件主要是宋漢標這些犯罪分子每天到農村養豬散戶中，以100—200元一條的價格收購病危甚至是已經死在的豬，農村的散養戶養豬不容易，認為病死豬還能賣到100、200元，總比沒點錢得要好，所以都愿意賣給他們。這些犯罪分子就把這些豬運回去，每天凌晨4---6就屠宰，并聯系好能夠躲避檢查的買家，比如學校食堂、職工食堂、小型餐飲店等，以低以市場的價格賣給買家，最終這些病死豬肉流入了我們的餐桌，乃至危害到我們的身體健康。

二、打擊制假售假 收到明顯成效

自開展“三打兩建”工作以來，我市充分認識開展“三打兩建”專項行動，是內外形勢所趨，既是一項重要的經濟法律工作，也是一項嚴肅的政治任務，更是一項重大的民生工程，事關群眾切身利益和社會的長治久安，全市上下聯動，部門合作，從本地實際出發，加強大案查辦，高度重視“抓大魚、破大案”，集中精力在食品、藥品安 全等人民群眾最關心、反映最強烈的領域開“打”，打掉了一大批制假售假的犯罪分子。

至目前，我市在打擊食品藥品制假售假方面已立案284，搗毀窩點 31個，懲處了11名犯罪分子。特別是對病死豬案、腐爛變質豬肉提煉油脂案、壟斷豬肉案等對人民群眾危害性大、影響大重特大案件，開辟了“綠色通道”，對案件批捕、偵查、審查、開庭審理實施特事特辦，從嚴從重懲處犯罪分子。興寧市委、市政府在“三打兩建”中雷厲風行的作風和開展“三打兩建”所取得成效得到了人民群眾的高度贊譽，對嚴厲打擊食品藥品制假售假的做法無不拍手稱快，都希望能從嚴從重從快懲處這些罪行累累的犯罪分子。

【市民1：市委市政府對這些犯罪分子的懲處，確實保護了我們老百姓的利益，這些制假售假犯罪分子早就應該受到懲處了。】

【市民2：像以前生豬屠宰都是政府管，就不會這么亂，也不會出現壟斷，不會有病死豬肉，真希望政府加大對生豬屠宰的監管，確保病死豬不流入餐桌】

【市民3：三打兩建確實保護了我們老百姓，希望政府繼續加大

三、強化部門聯動 打建工作并舉 【導語】

在依法懲處犯罪分子之余，我們不竟要問，這些病害豬、甚至是爬滿蠕蟲下腳料、又怎會流入我們的餐桌？我們的食品、藥品監管體系是否存在漏洞？我們又應如何來健全和完善市場監管體系建設，維護我們的食品藥品安全。

為加大對食品、藥品制假售假的打擊力度，我市加強宣傳發動，3 充分調動資源，形成上下呼應、各方參與的宣傳格局，營造濃厚的輿論氛圍；與此同時，我市還不斷完善工作機制，凸顯上下聯動、部門聯動、區域聯動；突出打擊重點，“抓大魚、破大案”，建立了打擊制假售假與健全的市場監管體系的“雙輪”驅動工作機制。

【質監局局長 林熾堯

我局作為食品生產加工環節質量安全監管部門，一直以來都高度重視食品安全工作，一是加強監督檢查，二是強化抽樣檢驗，三是嚴厲查處食品生產加工違法行為，對食品制假問題零容忍；四是加強部門溝通，努力與各鎮、街道辦共同抓好食品生產加工環節質量安全。五是加大食品安全知識宣傳，進一步強化企業負責人的法律意識，引導消費者正確消費。】

工商局作為食品流動領域的監管單位，該局負責人表示，將在前段時間開展“三打兩建”的基礎上，不斷完善監管制度，積極探索長效監管機制。

【工商局副局長：黃耀添：

我局將按照市委市政府“兩建”工作要求，加強流通領域食品安全監管，積極構建市場監管體系。一是加強食品流通環節日常監督檢查，嚴格市場準入，依法規范食品經營主體資格。二是督促食品經營者落實進貨查驗、索證索票等制度，力爭實現流通環節食品經營源頭可溯、流向可控。三是強化流通環節食品質量監測力度，加強抽檢后續處理，砍斷食品利益鏈。四是加快建立食品經營企業食品安全信用檔案，完善執法檢查記錄，實施分類監管。五是加強部門協作，聯合執法，建立快速反應的食品聯合信息平臺機制，圍繞“撥根鏟鏈條”改進辦案的方式方法，增強打擊效果】 經信部門作為生豬定點屠宰監管單位，該局負責人表示，將進一步加強生豬屠宰和肉食市場管理執法隊伍建設，加大執法力度，建立健全長效管理機制，嚴厲打擊私宰病害豬，制售病害肉等違法行為。

【經信局局長 李廣青：今年以來查獲了一些私宰病死豬肉、壟斷豬肉市場的違法行為，說明我市在保證上市肉品質量安全和健全肉品市場監管方面還存在一些問題和漏洞，一是個別鎮還存在一些私屠濫宰的現象，二是個別鄉鎮肉聯廠存在較強的地方保護主義，在構建市場監管機制方面存在漏洞；三是外來生豬肉品的銷售監管還存在死角。針對上述存在問題，我們將加大執法力度，嚴厲打擊私宰病害豬，制售病害肉等違法行為，重拳整治個別鄉鎮肉品市場的地方保護主義，做好外來生豬肉品索票索證制度管理和復檢工作，加強外來生豬肉品的監管，讓老白姓真真吃上“放心肉”，切實維護老百姓的生命健康 】

【藥監局局長 謝東方

我局著力健全四個機制、完善三個體系積極探索建立長效的市場監管體系和企業誠信體系，切實維護老百姓切身利益。“四個機制”即：強化企業信用分級管理機制、建立線索收集舉報投訴機制、建立打擊制假售假協同工作機制、建立藥品流通電子監管機制。“三個體系”即健全餐飲食品和藥品安全責任體系、健全農村藥品監管體系、健全應急處理體系，推進全市餐飲服務食品和藥品安全整體水平的提升。

【編后語】

嚴打食品藥品制假售假行為，構建健全的市場監管體系是當前最基本、最迫切、最現實的問題，也是一個長期性、艱巨性和復雜性的工作，需要各職能部門相互配合、通力協作，乘勢而為、借勢發力，讓制假售假的犯罪分子無處可藏，切實保護人民群眾的生命和健康。】

第二篇：淺談構建卷煙市場監管體系的探索和思考

論文摘要 隨著煙草行業改革與發展進入新的歷史時期，在新的形勢下，社會和整個行業對轉變煙草專賣市場監管方式都提出了新要求。如何建立科學、合理、有效的市場監管體系，提高市場監管質量，推動行業持續、協調、共同發展，成為專賣管理部門探索和思考的新課題。本文在分析“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”市場監管體系的背景、市場監管體系的內涵及方式的基礎上，探究了市場監管體系的基本原則和實施市場監管體系的重要意義和注意事項。

論文關鍵詞 市場 監管 探索

在煙草行業改革與發展的新時期、新形勢下，國家局對如何轉變煙草專賣管理方式提出了新要求、新課題。構建“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”的市場監管體系（以下簡稱“打、管、疏、服”市場監管體系），就是一次有益的探索和思考。

一、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的背景

2012年4月9日，國家煙草專賣局趙洪順副局長在全國煙草專賣管理暨專賣內管工作現場會上提出：著力構建“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”的市場監管體系。堅持守土有責，強化屬地管理，堅決打擊各種形式不合法、不規范行為。提高市場分析和判斷能力，注重市場監測，加強對異常零售客戶的管理。適應社會環境的變化，有針對性地開展市場檢查，積極疏導零售客戶的合理訴求。牢固樹立服務零售客戶的理念，努力為零售客戶提供優質服務。

在煙草專賣管理工作中，著力構建“打、管、疏、服”市場監管體系，也是符合《行政處罰法》有關要求的。《行政處罰法》第五條規定：實施行政處罰，糾正違法行為，應當堅持處罰與教育相結合，教育公民、法人或者其他組織自覺守法。《行政處罰法》第二十七條還規定：違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

二、“打、管、疏、服”市場監管體系的內涵及方式

卷煙市場監管的目的是嚴格貫徹煙草專賣法律法規，查處和打擊涉煙違法犯罪行為，建立規范有序的煙草生產經營秩序，切實維護國家利益和消費者利益。實施“打、管、疏、服”市場監管體系，既適應市場監管的目的，又符合市場監管內容的需要。打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到，是市場監管方式的四個方面，既可單獨適用，也可綜合實施。

（一）打擊嚴厲

提升案件經營能力，強化信息情報網絡建設，開展聯合執法，突出對制售假行為、重大違法違規行為的打擊力度。主要方式是對情節較重的違法行為實施行政處罰，嚴重的取消煙草專賣經營資格；對無證經營行為，移交工商部門聯合予以取締；對涉煙犯罪行為，移送司法機關追究刑事責任。

（二）管理到位

提高專賣執法人員分析判斷能力，對卷煙零售戶實施分類管理，以異常零售戶為重點，有針對性地開展市場檢查和管理。主要方式是實施《卷煙零售戶分類管理辦法》，結合卷煙業態，明確分類管理的重點，采取不同的監管措施和轉化舉措。

（三）疏導及時

對有違法行為的零售戶，通過實施行政指導舉措，進行教育轉化，避免再次違法；對輕微的無證經營行為引導整改或不再經營。主要方式是采取行政提示、行政告誡、行政約見、行政建議、行政回訪等方法，減少違規率，提升教育轉化率。

（四）服務周到

落實“與客戶共創成功”理念，通過為零售戶提供法制培訓、真假煙識別等，為零售戶經營發展建言獻策，提供多方位、多層次、寬領域的服務。主要方式是實施五層法規培訓，即新辦證戶入門培訓、經營初期培訓、違規戶專門培訓、守法戶常規集中培訓和日常上門培訓，提升服務水平。

三、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的基本原則

（一）合法性原則

專賣管理部門應當在法定職權范圍內實施打擊、管理、疏導和服務，所實施的執法行為不得超越管理權限，不應違背法律精神、原則和國家政策。

（二）合理性原則

注重公平、公正，所實施的疏導和服務應符合行政相對人的利益要求，方式方法應妥善。

（三）針對性原則

緊密圍繞市場監管工作中的重點、難點、熱點、薄弱環節，根據不同的對象、案件或行為性質、特點，選擇相應的市場監管或服務方式，實現最佳效果。

（四）以人為本原則

綜合運用各種行政措施和管理、服務手段，寓執法、監管于疏導、服務之中，有效解決隨意執法、趨利執法、不規范執法等問題。

（五）公開性原則

通過多種渠道，采取適當方式向零售戶公布“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”的內容、形式等，切實保障行政相對人的知情權和監督權。

四、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的重要意義

實施“打、管、疏、服”市場監管體系是在煙草行業改革與發展的新時期、新形勢下，對轉變煙草專賣管理方式提出的新要求。近幾年，連云港市局實施的柔性執法，已在構建和諧的執法環境，提高零售戶守法意識，保持良好卷煙市場秩序等方面顯示出成效。實施“打、管、疏、服”市場監管體系，是對“柔性執法”的完善和提升。

（一）該體系是推進依法行政，構建和諧社會的現實要求

實施“打、管、疏、服”市場監管體系，是推進依法行政、文明執法、建設法治煙草的體現，有利于提高專賣執法的親和力；是堅持以人為本，構建和諧專賣管理秩序和社會環境的體現，有利于優化發展軟環境。

（二）該體系是煙草專賣行政主管部門轉變管理職能和服務方式的重要舉措

實施“打、管、疏、服”市場監管體系，是專賣管理部門市場監管理念與模式的重大轉變，是在工作職能上從傳統管理型向公共服務型轉變，是在工作方法上從剛性監管為主向剛柔相濟、相輔相成轉變。是落實科學發展觀，建立新型煙草專賣執法管理模式的體現，有利于提高專賣管理部門的管理和服務水平。

（三）該體系是優化執法環境，實現執法成效與社會效果共贏的根本保證

實施“打、管、疏、服”市場監管體系，有利于突出對重點違法行為的打擊，提高監管的針對性；可以減少或避免違法現象的發生，提高監管效率和效能；可以協調和解決專賣管理部門與相對人之間的矛盾，最大限度地消除誤解，爭取配合。

五、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的注意事項

“打、管、疏、服”是一項綜合性的市場監管體系，需要專賣管理登多部門分頭實施，同時又要協調配合。在實施過程中，需要明確實施主體、職責，制定完善相應的制度文書，規范操作流程和程序，確保應用、監督、考評到位。

（一）部門協作，共同實施

機動大隊側重于打擊，日常監管大隊全面實施管理、疏導和服務，證件管理部門側重于管理和服務，案件審理部門側重于疏導和服務，綜合管理部門側重于督查考核。專賣監督管理部門繼續發揮好與公安、檢察、法院等機關的協作機制，共同解決調查取證、證據認定、法律適用等難題。繼續完善與工商部門打擊無證經營的協作機制，依法取締無證經營。

（二）形成體系，系統實施

該監管體系的建立，需要市縣局共同實施。要明確市縣局的分工，系統實施。打擊方面的制度應主要包含有：《行政處罰自由裁量權適用規則》、《行政處罰案例指導制度》、《暫停整頓操作辦法》、《取消經營資格操作辦法》等。管理方面的主要制度應有：《卷煙零售戶分類管理辦法》、《8種檢查方式實施細則》等。疏導方面的主要制度有：《行政指導程序規定》和配套的實施細則、標準規范等。服務方面的主要制度有：《卷煙零售戶法制培訓實施細則》等。四個方面共用的制度有：《卷煙市場日常監管實施細則》、《卷煙市場互查實施辦法》、《煙草專賣行政執法用語規范》、《全程說理執法實施意見》、《市場凈化率考評辦法》等。

（三）完善標準，規范實施

打擊、管理、疏導和服務，每個方面都應有相應的實施標準和操作流程，實施單位應按照規定的標準和流程規范，做好有關文書、資料的收集、保管、統計、分析等工作，按照要求規范實施。

（四）信息支撐，高效實施

綜合證件管理、市場監管、情報分析、案件審理、內部監管等功能，實施移動終端系統，提升市場監管針對性、科學性、系統性，提升市場監管整體效能。

六、結語

通過構建“打、管、疏、服”市場監管體系，并把具體內容寓于具體的專賣執法過程中，增強卷煙市場監管的針對性，提高監管成效。通過構建“打、管、疏、服”市場監管體系實現專賣管理從“動拳頭”向“動腦子”轉變，加強對零售戶和卷煙市場的分析，從盲目跑市場向帶著問題上市場轉變，積極適應新形勢下專賣管理工作提出的新要求。

第三篇：構建多層次全方位的卷煙市場監管體系

構建多層次全方位的卷煙市場監管體系

近年來，在市局黨組的正確領導和大力支持下，塘沽分局緊緊圍繞“卷煙上水平”戰略任務，堅持以黨的十七大和十七屆四中全會精神為指導，以科學發展觀為統領，以維護國家利益和消費者利益為價值追求，認真貫徹落實全國和全市專賣工作會議精神，不斷加大專賣管理與打假打私力度，堅持業務經營與專賣管理相結合；市場占有率與市場凈化率相結合；打擊違法違規經營與提供優質專賣服務相結合；分片包干與集中治理相結合，抓基礎、帶隊伍、管市場、破案件、促規范，逐漸形成了多層次全方位的卷煙市場監管體系，穩固提升了轄區卷煙市場凈化率，全面規范了卷煙市場經營秩序，有力推動了專賣管理工作“上水平，創一流”。

主要做了以下幾方面工作：

一、完善市場監管工作制度建設，搭建市場監管體系框架

分局把促進市場監管工作標準化、程序化、規范化作為市場監管工作開展的基礎保障。分局通過建立健全市場監管、證件辦理、案件查處等方面的工作流程、工作標準，不斷完善人員培訓、學習教育、內部監管、責任追究等方面的制度，從市場監管的第一環節開始控制，強化工作過程的管理，為市場監管打下了堅實的人才和政策基礎，通過對工作環節和過程的控制，是復雜的市場監管標準化、程序化和簡單化，達到規范行為，統一方向，提高效率的目的。

框架是卷煙市場監管體系建設的基礎。分局結合專賣管理監督工 作實際建立卷煙市場監管體系，以市場監管主要內容為重點，搭建起體系的基本框架，并在實踐運行中不斷完善。形成了以工作職責、工作流程、工作制度3個中心內容為主體的市場監管體系框架，明確了在卷煙市場監管工作中需要做什么、由誰來做、怎樣做的問題，為體系建立奠定了堅實的基礎。

分局結合當前行政執法環境變化和ISO9000質量體系建設，規范了專賣人員每一個行政執法細節，同時積極推進專賣執法行為明示承諾制度，進一步增強了專賣執法人員的法律意識和自律意識，同時完善考核制度，規范工作職責，進一步優化市場監管、證件辦理、案件查處等各項工作流程和工作標準，嚴格工作程序，規范工作行為，明確崗位職責。

二、加大打擊制售假煙網絡工作力度，為卷煙市場監管營造良好的基礎

2010年全年分局共在本轄區卷煙市場共查獲違法案件209起，其中一般程序192起，簡易程序 10 起，重大渉煙違法案件7 起，共查獲涉案卷煙714萬支，案值 194萬余元。抓捕渉煙犯罪嫌疑人4人，批捕2人，判刑1人，取保候審1人，有力地打擊了涉煙違法犯罪行為，維護了國家利益和消費者利益。轄區卷煙市場凈化率和持證經營率均達到98%以上。

1.破獲“3.25”市局級銷售假煙網絡案件

2010年3月25日，分局根據掌握的信息情報在塘沽公安分局治安科、技偵支隊的配合下與漢沽、寧河局一道，在塘沽向陽真品煙茶 商店及郊區倉庫內成功破獲市局級銷售假煙網絡案件。此案件共抓獲犯罪嫌疑人3名，查處假煙窩點5處，運輸車輛2部，查獲軟中華、硬玉溪等40余個品種，假冒卷煙424萬支，案值人民幣91萬余元。并及時接洽濱海電視臺聯合拍攝3.25網絡案件工作紀實“貪婪的代價”，該記錄片在濱海電視臺法制頻道滾動播出后，受到觀眾們的一致好評，再次掀起了打假輿論高潮。2.協助破獲津京冀“2.25”制售假煙網絡案件

2010年5月9日至5月30日，塘沽分局作為案件協辦單位，在公安機關的密切配合下，與市局總隊一道成功破獲津京冀“2.25”制售假煙網絡案件，此案共抓獲渉煙違法犯罪主要嫌疑人21名，依法檢查販賣假煙窩點18處，運輸假煙車輛6部，收繳違法卷煙1700萬支，貨值760余萬元。此案已被國家局列為部級督辦案件。3.破獲“兩高”司法解釋實施后首例涉煙違法案件

2010年5月19日，分局專賣執法人員匯同公安塘沽分局治安科干警在塘沽某小區現場查扣運送違法卷煙的汽車一輛，車內裝有違法卷煙32萬支，貨值人民幣近8萬元。塘沽分局積極與公、檢、法相關部門召開聯席會議，在行政執法與刑事司法的有效銜接下，嫌疑人被濱海新區人民檢察院正式批準逮捕。4.加大卷煙零售市場的監管力度

繼續堅持“內管外打”的專賣管理工作方針，把卷煙市場管理工作由行業行為提升為政府行為，針對實際，政府及時出臺了卷煙市場管理長效機制，我們積極與公、檢、法、工商等部門建立長效合作機制，開展了多種形式的聯合執法行動。（與公安干警一道開展聯合執法行動4次，與工商管理部門開展聯合行動6次，并多次開展節前卷煙市場清理、夏季、冬季卷煙市場專項清理等打假專項行動）。創造了良好的執法環境，取得了很好的效果。期間共處理舉報48個，出動執法人員900余人次，出動執法車輛210余車次，共檢查卷煙零售戶2436戶，取締無證戶28戶；共查獲案件91起，其中一般程序案件85起，簡易程序6起。登記查扣卷煙94萬支，涉案卷煙案值人民幣近80萬元。每個季度定期對轄區卷煙市場進行凈化率檢查，執法人員兵分五路，采取片區交叉互查、分散檢查與集中檢查相結合的形式，對塘沽轄區解放路、新村胡家園等13個片區進行凈化率考核檢查工作。

5.聯合開展整治“無證戶”專項行動

針對姜局長來津視察時提出的無證戶問題，結合轄區零售戶偏低的情況，分局責任到人、分區劃片，及時摸清轄區的無證戶狀況，切實采取有效措施，將無證戶網進來，確保塘沽煙草市場運行穩定，力促卷煙銷量保增長、上水平。分局將排查中發現的無證卷煙零售戶，通過管理教育進行分類處理。組織專管員上門服務，積極宣傳煙草專賣法律、法規、許可證辦理的程序、要件及如何進行卷煙經營等知識，幫助無證戶協調解決實際問題，切實做好證照辦理工作；并及時為那些有卷煙經營意愿、有守法意識的無證戶進行許可證辦理；對不具備經營資格或嚴重違規經營的，會同工商部門依法予以取締，防止無證戶反彈。同時，加強賓館、飯店、回遷戶、新小區、城鄉結合部、符合條件的書報亭等地的市場監管，通過核發零售許可證，將他們納入管理范疇。聯合工商部門對無證經營卷煙行為進行清理整治，在清理整治中，采取教育與處罰相結合的辦法，下發《無證經營卷煙責令整改通知書》，責令停止卷煙經營，有效遏制了無證經營卷煙行為，提高了行政許可管理水平。對沒有工商營業執照的零售戶，加強對申請人身份證真實性的重點考核，從而保證頒發的許可證的真實性，做到 依法行政。截止目前，轄區零售戶由原來的1857戶上升至2534戶，已穩步提升677戶。

6.積極開展夏季、冬季卷煙市場打假宣傳月活動

根據《天津市煙草專賣局關于開展卷煙市場清理整頓專項行動的實施意見》的部署，分局積極開展了夏季、與冬季卷煙市場清理整頓專項行動。專項行動主要以商貿市場、倒煙大戶、物流中心、商貿中心、洋貨市場、大型綜合商場（超市）、煙酒精品店等卷煙經營場所為重點，并分兩個階段進行清理整頓。

期間共出動520人次，出動稽查車輛110車次，查獲案件45起，其中萬元以上案件19起，查扣違法卷煙7214條，涉案卷煙總值61萬余元。清理整頓無證經營戶53戶，無證戶入網40戶。對轄區違法經營卷煙行為有效的進行了打擊，較好地維護轄區零售戶正常經營秩序，不斷提高了市場凈化率。

三、強化證件管理，提高市場監管效果，增強經煙戶自律意識

規范證件管理，嚴格資格準入制度，使證件管理和市場監管有機地結合，增強經煙戶自我規范意識，變經煙戶“被動管理”為“主動守法”。加強對經煙戶經營過程中許可證的跟蹤管理，避免造成“違規經煙戶屢次違規，專賣人員重復查處”的局面。

1、提高許可證管理的意識充分認識到證件管理是市場監管的基礎。完善證件辦理流程，增加許可公示的范圍。通過人員培訓加強和證件管理的規范，提高專賣人員對許可證管理的意識，增強零售經煙戶對許可證重要性的認識。

2、嚴格違規經營經煙戶的取締。認真執行《煙草專賣許可證管理 辦法》（發改委51號令）有關條款，嚴格落實違規經煙戶經營資格的取締程序。建立責任追究制度，對符合取締條件而未按時取締的經煙戶，追究專管人員、稽查人員的責任，真正使違規經煙戶無處可藏，取締工作落到實處。

3、細化有證經煙戶管理。有證經煙戶是行業生存的基礎，是企業效益的來源，堅持強化服務，因勢利導，分類管理的原則。對守法經煙戶在政策上給予支持，服務上給予傾斜，貨源上給予優先，增強其盈利能力，提高其知名度，充分發揮其示范帶頭作用；對于輕微違規戶，加大宣傳教育力度，適當組織經煙戶培訓，使其轉變為守法經營者；對于嚴重違規戶，創新管理模式，采取切實措施，實行綜合治理，打擊為主，轉化為輔，促其規范守法，切實達到治理一戶，教育一片，帶動一方的效果。

4、加快無證經煙戶治理。無證經營經煙戶的存在，減少了有證經煙戶的盈利空間，降低了煙草零售許可證的威信，擾亂了卷煙市場的經營秩序，已成為當前廣大零售經煙戶投訴的焦點，治理工作迫在眉睫。一方面，加強協調，建立機制。不等不靠，積極協調工商部門，建立長期合作機制、個案激勵機制、跟蹤管理機制，充分調動工商人員參與無證治理的積極性，提高無證經煙戶治理成效。另一方面，制定措施，嚴格考核。要對無證經煙戶摸排調查，建立檔案，落實責任，切實減少無證經營行為的發生。

四、深化行業內部專賣監督管理工作，進一步規范生產經營行為 2010年以來，分局專賣科嚴格按照國家局和市局黨組及區局的部 署和要求，繼續把加強內部專賣管理監督作為專賣管理的一項重要任務，完善各項制度，狠抓長效機制的落實，有效地提升了內部監管水平，進一步強化了企業經營的自律意識。定期對區局內管工作人員進行業務知識培訓和專題討論，鍛煉業務能力，提高工作效率。建立健全各項制度，協助和督促業務部門建立完善企業內控制度。每月向市局上報一次本轄區查處的真品卷煙數量、品種和來源，掌握卷煙零售市場動態。每季度向市局報告一次內管工作情況。加強日常監管，每月定期對“信息流、物流、資金流”進行詳細嚴格的檢查。利用網絡系統，查看訪銷數據，聽取訪銷錄音，月末抽取零售戶和單品種卷煙銷量比對上月銷量數據，查看是否存在銷售波動異常，發現問題，及時進行整改。加強對卷煙銷售的跟蹤管理，通過分析零售戶進銷存情況，查找經營人員是否有違規經營行為，加強日常的監督檢查力度，規范從業行為。每周定期用1-2個工作日對零售戶進行走訪、檢查，摸清零售戶實際經營狀況。不定期地對銷售前50名的零售戶進行檢查，杜絕不規范現象滋生。

五、打造多層次宣傳平臺，構建群防群治監管格局

分局分別在“3.15國際消費者權益日”、“12.4法制宣傳日”開展了為期一周的專賣法律、法規宣傳活動。加強宣傳，主動和新聞媒體密切合作，在主要街道發放宣傳材料、懸掛橫幅標語、制作宣傳展板4塊，設立咨詢臺2處。展出近20個品牌的真偽卷煙樣品供消費者識別，向過往群眾宣傳假冒卷煙的危害以及近兩年來開展整治卷煙市場打私打假的成果。現場講解真假煙辨別常識，同時加大“12313”舉報 監管電話的宣傳攻勢，進一步拓展信息情報來源，讓廣大消費者、卷煙零售戶共同參與塘沽卷煙市場管理，提高監管效果。與零售戶建立宣傳平臺，選取部分有代表性的零售戶，在其店中設立拜訪有明顯標識的宣傳臺，宣傳假煙的危害性及“12313”舉報電話等。專賣人員定期前往這些零售戶店中，了解宣傳情況，參與到宣傳中。通過這些多種形式的宣傳活動構建一個多層次全方位的宣傳平臺，不斷擴大宣傳輿論范圍，充分調動社會各方面力量，共同參與煙草市場監管工作的積極性，使廣大群眾自覺參與到大家涉煙違法行為中來，充分發揮群眾在市場監管工作中的監督、協助作用，營造群防群治的市場監管良好格局。

我們將堅持以完善的監管制度為支撐，以規范的行政許可管理為手段，以多措并舉的監管模式為基礎，不斷完善監管制度、優化監管模式、創新監管舉措，以更高標準、跟實工作、更好狀態開展市場監管工作，不斷提高轄區卷煙市場凈化率，規范卷煙市場經營秩序。

第四篇：淺談構建卷煙市場監管體系的探索和思考（范文）

論文摘要 隨著煙草行業改革與發展進入新的歷史時期，在新的形勢下，社會和整個行業對轉變煙草專賣市場監管方式都提出了新要求。如何建立科學、合理、有效的市場監管體系，提高市場監管質量，推動行業持續、協調、共同發展，成為專賣管理部門探索和思考的新課題。本文在分析“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”市場監管體系的背景、市場監管體系的內涵及方式的基礎上，探究了市場監管體系的基本原則和實施市場監管體系的重要意義和注意事項。

論文關鍵詞 市場 監管 探索

在煙草行業改革與發展的新時期、新形勢下，國家局對如何轉變煙草專賣管理方式提出了新要求、新課題。構建“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”的市場監管體系（以下簡稱“打、管、疏、服”市場監管體系），就是一次有益的探索和思考。

一、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的背景

2012年4月9日，國家煙草專賣局趙洪順副局長在全國煙草專賣管理暨專賣內管工作現場會上提出：著力構建“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”的市場監管體系。堅持守土有責，強化屬地管理，堅決打擊各種形式不合法、不規范行為。提高市場分析和判斷能力，注重市場監測，加強對異常零售客戶的管理。適應社會環境的變化，有針對性地開展市場檢查，積極疏導零售客戶的合理訴求。牢固樹立服務零售客戶的理念，努力為零售客戶提供優質服務。

在煙草專賣管理工作中，著力構建“打、管、疏、服”市場監管體系，也是符合《行政處罰法》有關要求的。《行政處罰法》第五條規定：實施行政處罰，糾正違法行為，應當堅持處罰與教育相結合，教育公民、法人或者其他組織自覺守法。《行政處罰法》第二十七條還規定：違法行為輕微并及時糾正，沒有造成危害后果的，不予行政處罰。

卷煙市場監管的目的是嚴格貫徹煙草專賣法律法規，查處和打擊涉煙違法犯罪行為，建立規范有序的煙草生產經營秩序，切實維護國家利益和消費者利益。實施“打、管、疏、服”市場監管體系，既適應市場監管的目的，又符合市場監管內容的需要。打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到，是市場監管方式的四個方面，既可單獨適用，也可綜合實施。

（一）打擊嚴厲

提升案件經營能力，強化信息情報網絡建設，開展聯合執法，突出對制售假行為、重大違法違規行為的打擊力度。主要方式是對情節較重的違法行為實施行政處罰，嚴重的取消煙草專賣經營資格；對無證經營行為，移交工商部門聯合予以取締；對涉煙犯罪行為，移送司法機關追究刑事責任。

（二）管理到位

提高專賣執法人員分析判斷能力，對卷煙零售戶實施分類管理，以異常零售戶為重點，有針對性地開展市場檢查和管理。主要方式是實施《卷煙零售戶分類管理辦法》，結合卷煙業態，明確分類管理的重點，采取不同的監管措施和轉化舉措。

（三）疏導及時

對有違法行為的零售戶，通過實施行政指導舉措，進行教育轉化，避免再次違法；對輕微的無證經營行為引導整改或不再經營。主要方式是采取行政提示、行政告誡、行政約見、行政建議、行政回訪等方法，減少違規率，提升教育轉化率。

（四）服務周到

落實“與客戶共創成功”理念，通過為零售戶提供法制培訓、真假煙識別等，為零售戶經營發展建言獻策，提供多方位、多層次、寬領域的服務。主要方式是實施五層法規培訓，即新辦證戶入門培訓、經營初期培訓、違規戶專門培訓、守法戶常規集中培訓和日常上門培訓，提升服務水平。

（一）合法性原則

專賣管理部門應當在法定職權范圍內實施打擊、管理、疏導和服務，所實施的執法行為不得超越管理權限，不應違背法律精神、原則和國家政策。

（二）合理性原則

注重公平、公正，所實施的疏導和服務應符合行政相對人的利益要求，方式方法應妥善。

（三）針對性原則

緊密圍繞市場監管工作中的重點、難點、熱點、薄弱環節，根據不同的對象、案件或行為性質、特點，選擇相應的市場監管或服務方式，實現最佳效果。

（四）以人為本原則

綜合運用各種行政措施和管理、服務手段，寓執法、監管于疏導、服務之中，有效解決隨意執法、趨利執法、不規范執法等問題。

（五）公開性原則

通過多種渠道，采取適當方式向零售戶公布“打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到”的內容、形式等，切實保障行政相對人的知情權和監督權。

四、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的重要意義

實施“打、管、疏、服”市場監管體系是在煙草行業改革與發展的新時期、新形勢下，對轉變煙草專賣管理方式提出的新要求。近幾年，連云港市局實施的柔性執法，已在構建和諧的執法環境，提高零售戶守法意識，保持良好卷煙市場秩序等方面顯示出成效。實施“打、管、疏、服”市場監管體系，是對“柔性執法”的完善和提升。

（一）該體系是推進依法行政，構建和諧社會的現實要求

實施“打、管、疏、服”市場監管體系，是推進依法行政、文明執法、建設法治煙草的體現，有利于提高專賣執法的親和力；是堅持以人為本，構建和諧專賣管理秩序和社會環境的體現，有利于優化發展軟環境。

（二）該體系是煙草專賣行政主管部門轉變管理職能和服務方式的重要舉措

實施“打、管、疏、服”市場監管體系，是專賣管理部門市場監管理念與模式的重大轉變，是在工作職能上從傳統管理型向公共服務型轉變，是在工作方法上從剛性監管為主向剛柔相濟、相輔相成轉變。是落實科學發展觀，建立新型煙草專賣執法管理模式的體現，有利于提高專賣管理部門的管理和服務水平。

（三）該體系是優化執法環境，實現執法成效與社會效果共贏的根本保證

實施“打、管、疏、服”市場監管體系，有利于突出對重點違法行為的打擊，提高監管的針對性；可以減少或避免違法現象的發生，提高監管效率和效能；可以協調和解決專賣管理部門與相對人之間的矛盾，最大限度地消除誤解，爭取配合。

五、實施“打、管、疏、服”市場監管體系的注意事項

“打、管、疏、服”是一項綜合性的市場監管體系，需要專賣管理登多部門分頭實施，同時又要協調配合。在實施過程中，需要明確實施主體、職責，制定完善相應的制度文書，規范操作流程和程序，確保應用、監督、考評到位。

（一）部門協作，共同實施

機動大隊側重于打擊，日常監管大隊全面實施管理、疏導和服務，證件管理部門側重于管理和服務，案件審理部門側重于疏導和服務，綜合管理部門側重于督查考核。專賣監督管理部門繼續發揮好與公安、檢察、法院等機關的協作機制，共同解決調查取證、證據認定、法律適用等難題。繼續完善與工商部門打擊無證經營的協作機制，依法取締無證經營。

（二）形成體系，系統實施

該監管體系的建立，需要市縣局共同實施。要明確市縣局的分工，系統實施。打擊方面的制度應主要包含有：《行政處罰自由裁量權適用規則》、《行政處罰案例指導制度》、《暫停整頓操作辦法》、《取消經營資格操作辦法》等。管理方面的主要制度應有：《卷煙零售戶分類管理辦法》、《8種檢查方式實施細則》等。疏導方面的主要制度有：《行政指導程

序規定》和配套的實施細則、標準規范等。服務方面的主要制度有：《卷煙零售戶法制培訓實施細則》等。四個方面共用的制度有：《卷煙市場日常監管實施細則》、《卷煙市場互查實施辦法》、《煙草專賣行政執法用語規范》、《全程說理執法實施意見》、《市場凈化率考評辦法》等。

（三）完善標準，規范實施

打擊、管理、疏導和服務，每個方面都應有相應的實施標準和操作流程，實施單位應按照規定的標準和流程規范，做好有關文書、資料的收集、保管、統計、分析等工作，按照要求規范實施。

（四）信息支撐，高效實施

綜合證件管理、市場監管、情報分析、案件審理、內部監管等功能，實施移動終端系統，提升市場監管針對性、科學性、系統性，提升市場監管整體效能。

六、結語

通過構建“打、管、疏、服”市場監管體系，并把具體內容寓于具體的專賣執法過程中，增強卷煙市場監管的針對性，提高監管成效。通過構建“打、管、疏、服”市場監管體系實現專賣管理從“動拳頭”向“動腦子”轉變，加強對零售戶和卷煙市場的分析，從盲目跑市場向帶著問題上市場轉變，積極適應新形勢下專賣管理工作提出的新要求。

第五篇：基于用戶行為的P2P網絡借貸信用體系構建

基于用戶行為的P2P網絡借貸信用體系構建

摘 要：本文分析了P2P網絡借貸運行模式和特點，以及目前國內外P2P網絡借貸的主要發展情況，指出該種網絡借貸平臺的借貸實質上是一種信用借貸，信用保障了該平臺的正常運行。因此，本文著重從考察用戶行為特征的角度，針對性構建P2P網絡借貸平臺信用評級體系，并通過問卷調查和聚類分析方法分析了影響放款人和借款人行為特征的關鍵因素，對P2P網絡借貸平臺信用評級體系進行了經驗實證。

關鍵詞：P2P網絡借貸平臺；信用體系；用戶行為規律

一、引言

伴隨著科學技術的飛速發展，現代互聯網技術的全面普及已成為不可抵擋的趨勢。根據中國互聯網絡信息中心的數據顯示，截至2012年12月31日，我國網民數量已達到了5.64億，手機網民數達到4.2億，網站數為268萬，域名數達到1341萬。由此可見，依托于互聯網技術，信息將會在低成本的基礎上得到迅速的傳播和更全面的覆蓋。

網絡借貸平臺也是在此基礎上得到確立并進行發展的。在網絡借貸中，參與用戶通過互聯網技術彼此評估、篩選、最終確立并完成借貸交易，交易過程中，時時體現著迅速、方便、快捷，還可以顯著降低交易雙方的成本。并且，網絡借貸對于解決小額信貸需求難以滿足的現狀上具有顯著作用。它可以為不斷擴大的小型企業、創業學生、個體商戶等群體提供資金，以供其進行資金周轉、獲得發展，彌補了該群體由于不具備商業銀行基于其風險控制和獲利的要求而難以獲得資金的情況。目前，在網絡借貸平臺中P2P網絡借貸就是極具代表性的一種模式。

二、P2P網絡借貸平臺介紹

（一）P2P網絡借貸介紹

P2P網絡借貸（全稱Peer-to-Peer lending）是基于互聯網技術進行個人對個人借貸的一種新型模式。P2P網絡借貸平臺作為第三方即中介為放款人和借款人提供交易場所，對借貸交易的進行提供各種方面的支持，并收取交易雙方管理和相關手續費用。在P2P借貸平臺上，有資金需求的借款人發布其借款要求和真實的個人信息，而有投資意向的放款人通過考察、分析網站中所提供的關于借款人借款額度、信用等級、資產實力、資金運營能力以及未來還款的可能性等指標，以競拍的方式確定利率水平，通過信用貸款的方式向借款人提供資金。

P2P網絡借貸主要是針對小型和短期的資金借貸，為融資難度大的中小型企業、初次創業者或者急需資金者籌措和提供資金，對金融借貸體系進行了補充和完善。據有關數據，截至2012年底中小微企業占P2P網絡借貸平臺客戶的81%。基于P2P借貸平臺，可以將閑置的資金利用起來借給信用等級高的借款者，這有助于社會資源流動起來，趨于合理配制。

（二）P2P網絡借貸具有以下特點

1、交易信息直觀、透明。參與交易的雙方可以在P2P借貸平臺上獲得對方的各種真實資料，如放款人和借款人的真實身份、信用等級以及借款人所借資金的數額和借款用途等，還可通過網站公布的借款人還款記錄監督借貸交易的進程，提高了放款人資金回收的安全可靠性。

2、參與主體限制條件少。任何具有借款需求或能提供資金的人都可以成為P2P網絡借貸平臺的參與者，該平臺對交易金額的限制較少，可以更靈活有效地配置社會資金。交易對象主要是那些難以滿足商業銀行貸款信用、資質條件考核的中小企業或中低收入人群，為他們提供資金以滿足資金周轉、創業等需求。

3、借貸交易具有高效率。P2P信貸平臺中交易的進行主要依據放款人對借款人信用的考察、評估和決策。不像在商業銀行貸款中需要提供抵押擔保，該平臺中借款人通過其信用資質獲得貸款。同時基于先進的互聯網技術，使得交易過程操作過程靈活、簡便、易于掌握。這種借貸模式的效率遠遠高于傳統的商業銀行借貸效率。

以上特點使P2P網絡信貸平臺成為現代信貸模式中的必不可少補充，彌補了傳統借貸模式的不足，積極緩解了日趨活躍的中小企業和弱勢群體借款問題，滿足了社會各層群體的借款需求，提高了社會資源的流動性，將社會閑散資金有效利用起來創造社會價值，進而推動了經濟快速發展。

（三）P2P網絡借貸平臺國內外發展概況

1、國外發展情況。目前，P2P 借貸平臺市場發展迅速，已逐漸成為傳統金融借貸模式的競爭者。規模最大的就是2006年在美國成立的Prosper，其借貸金融已經達到了1.7 億美元。Prosper作為借貸交易中介，以向交易雙方收取服務費而獲得利潤。在該種模式中，借款人通過Prosper關于其身份、信用和借款期限的評估后，以其愿意承擔的最高利率提出貸款需求，而后由不同風險偏好的放款人進行競拍，最終由借款人選擇最佳對象完成借貸交易。為防范信用風險和更針對化地確定貸款利率，Prosper 借貸平臺還對所有提供資料的借款人自動劃分了信用等級，信譽度由高到低分別為：AA、A、B、C、D、E 和HR級，以此來規避信用風險、提高交易效率。不同的信用等級有不同的貸款利率和預期損失率與之相對應。

2、國內發展現狀。我國也順應時代潮流，在小微企業主借款需求迫切的條件下，國內P2P行業飛速增長，涌現了多家P2P網絡借貸平臺，如拍拍貸、宜信、紅嶺創投等均獲得較快發展。據安信證券報告不完全統計，我國的網絡信貸平臺已經超過300家，2012年以來整個網絡信貸行業貸款成交量高達200億元。其中最具代表性、規模最大的就是2007年在上海建立的“拍拍貸”，該運行模式主要是模仿了美國的Prosper平臺。幾年來，其運營交易量累計達到4億元，累計放款人120萬，借款人超過4萬。目前拍拍貸的月交易量在4000萬左右，最高貸款額度可達50萬元。根據長城證券的分析報告顯示，2012年拍拍貸線上交易額突破1.95億元，約是2010年、2011年兩年總和（約1.01億元）的2倍，2012年全年共計成交交易19729筆，實現了770萬元的管理費收入。在風險防范上，拍拍貸平臺給出借款人的信用等級供放款人自行考核、決定。拍拍貸一方面在“全國公民身份信息系統（NCIIS）”的基礎上進行精確的身份確認，另一方面，通過網絡借貸交易參與對象之間互相做出的信用評價結果使信用系統相互補充。

三、P2P 網絡借貸平臺信用體制的構建

（一）信用對P2P網絡借貸運行的重要性

雖然P2P 網絡平臺具有參與主體限制較少、門檻較低等特點，但這也往往增大了基于P2P網絡借貸平臺進行交易的風險，其中主要指由于信息不對稱造成的信用風險。P2P網絡借貸模式是在真實、完善的客戶信用體系基礎上得以運行的，該平臺中的貸款方式是信用貸款。相比國外，目前我國征信體系建設不健全、P2P網絡借貸平臺發展不完善，在交易過程中只能依靠借款人自己提供的相關信息來評估其身份、信用及經營管理能力的大小，無法獲得準確的、權威的借款人信用等級，這樣就易出現借款人身份虛假、借款用途虛假或借款用于償還壞賬等這類欺騙、違約和信息不對稱的現象，使得放款人資金回收可能性降低，需要承擔較大的信用和違約風險。因此可以看出，信用限制了P2P網絡借貸模式的運行，制約了P2P 網絡借貸模式的發展。考慮到信用風險，目前國內借貸平臺已經從單一的貸款平臺向VC股權投資到小微企業貸款一條龍服務進行轉變。紅嶺創投創始人周世平指出“線上以貸款為主，線下以投資為主，既提供借貸又提供股權融資，線上業務和線下業務可以相互提供客戶”。

因此，為了讓P2P網絡借貸平臺在經濟發展中發揮其舉足輕重的作用，更好地促進社會資源的高效配置，必須盡可能地防范和減少信用風險，建立P2P網絡借貸平臺信用體制。提高交易過程中信息的可靠性，保障資金安全性，建立一個能使客戶放心的安全、高效的交易平臺，從而使P2P網絡借貸行業獲得更好地發展，為客戶提供更優質的服務，最終實現雙贏。

（二）P2P借貸平臺信用體系構建

1、充分發揮網絡透明的作用，調動用戶彼此進行信用評估，并在網絡上紕漏違約信息。

2、完善P2P借貸平臺的認證和審核環節。借助“全國公民身份信息系統（NCIIS）”權威核實借款人所有能證明身份的信息。要求借款者提供證件掃描圖片、資產證明文件、聯系方式信息、借款記錄等信息完善其個人實名信用賬戶，同時借貸平臺要評估借款人的資金運營能力以及是否具有不誠信行為。最終對應于平臺的信用等級標準，以供放款人衡量。

3、建立款項追蹤機制。讓放款人可以隨時了解借款人運用款項的進展情況，監控其還款進度，一方面方便交易雙方進行交流，避免了信息不對稱等不誠信的行為，另一方面可以在借款人有違約征兆時，提前做出對策。

4、建立利率獎勵和黑名單懲罰機制。對于信用等級高的借款人可以適當給予借款利率優惠，以此來激勵借款人提供真實信息，做到誠實守信。在合法的基礎上建立黑名單專欄，曝光逾期未歸還貸款借款者的姓名、證件圖、聯系方式、資產證明文件等所有真實個人信息。

5、將P2P網絡借貸平臺信用體系與整個社會信用體系相連接。P2P的信用體系是以整個社會信用體制為依托的，因此要建立健全社會信用體系，與網絡借貸信用體系一道，共同組成全面、可靠的征信系統。

四、用戶行為對P2P借貸平臺信用體系構建的影響

（一）P2P網絡借貸用戶行為

我們知道，P2P網絡借貸就是借貸放款人和借款人利用互聯網技術，進行資金的供需匹配。由于考慮到風險及P2P網絡借貸平臺自身特點，進行交易的一般為小額貸款，且屬于信用貸款。用戶選擇P2P網絡借貸平臺時，傾向于那些發展成熟、社會輿論良好、技術支持完善同時具有相關法律法規進行規范的網站，防止用戶的個人信息遭到泄露，進行安全交易。

1、放款人行為特征分析。P2P借貸平臺滿足了擁有閑置資金的人群，他們可以理性地以高于銀行存款利率的回報率將自有資金分散成小額貸款進行投資，并從中賺取利息、獲得收益。由于在網絡借貸中，放款人所承擔的風險要大于借款人所承擔的風險，如果發生借款人蓄意違約，放款人在超過還款期限時經過網絡借貸平臺催繳后還未回收貸款的情況，那么放款人只能自己承擔該筆損失。所以這里的理性是指放款人在進行投資決策之前會全面分析、綜合評估影響其資金回報率的因素，其中包括：借款人的信用等級、借款目的、借款金額、借款期限、還款方式、還款能力及還款記錄等。具體來說，借款人提供的信息質量會對放款人制定決策產生舉足輕重的影響，那些提供信息詳細、借款記錄中及時還款、信用等級高、口碑好的借款人使放款人承擔的風險較小，往往會受到放款人的青睞，相比其他借款人體現了優越性，因此對借款人行為，及信用評判顯得極為重要。

2、借款人行為特征分析。類似于其他形式的借貸行為，P2P網絡借貸中，借款人承擔的風險遠遠小于放款人，所以影響其借款行為的主要因素包括：借款成功率和借款所要花費的時間和成本，因為大部分借款人進行借款行為是因為資金短缺急需周轉，他們需要P2P借貸平臺提供高效及時的服務。

（二）用戶行為特征對信用評級體系影響

1、放款人所衡量風險指標對P2P網絡借貸平臺信用體系構建的影響。由前知，P2P網絡借貸平臺交易成功的關鍵在于放款人借助于平臺對借款人信用等級和自身對借款人信用評估，為了進一步了解影響評估的因素，我們做了一下有關的調查。

（1）問卷設計。對上文提出的安全技術支持、還款能力、信用等級、借款所需時間、借款目的、借款期限、借款金額及利率、還款記錄、網站口碑等考核指標分別設置相應的問題進行調查，共同組成調查問卷。通過完全同意、同意、無所謂、不同意、完全不同意，賦予5、4、3、2、1進行代表。然后運用統計學的方法對收回的調查問卷進行整理、數據提取和統計分析，進而考核構建P2P網絡借貸平臺信用體系的各種要素，并按照重要性進行分類。

（2）調查對象。本次問卷調查將西安電子科技大學的學生作為主要調查對象，主要是因為大學生更容易理解電子商務的運作模式，掌握網絡借貸平臺的操作步驟；同時P2P網絡借貸可以滿足大學生創業者小額借款的需求，成為該平臺的參與主體；另外P2P網絡借貸模式作為新型的信貸模式，在金融體系中尚未普遍展開，參與的對象還較少。

（3）問卷回收與基本信息統計。本次問卷調查總共發出200份問卷，回收問卷182份。去掉信息未填寫完整和明顯提供錯誤信息的調查問卷，有效問卷總共175份，有效回收率為87.5%。

調查問卷調查的基本數據如表1。從表1可以得出以下結論：調查對象基本為24歲以下，月生活費上在0-1000元的比例占93.1%；所處地區城鎮地區占多數，是網上借貸的潛在主力。

（4）各指標重要性分析。將回收的調查問卷進行整理，分析計算各個指標所得分數并進行平均。若某一指標的分數相較于平均值越大，則說明該指標對放款人借貸行為產生的影響越大，應該成為構建P2P網絡借貸平臺信用體系的重要因素；如果其平均分數相較于平均值越小，則說明該指標對放款人借貸行為產生的影響越小，不構成P2P網絡借貸平臺信用體系的主要因素。通過對調查問卷所反映的數據進行整理分析，得出各個指標的平均分數，如表2所示。由表2可以看出，影響放款人行為特征的各項指標平均得分均較高，在建立P2P網絡借貸平臺信用體系中都是重要的影響因素。根據表2的平均得分情況，對上述14個指標進行排序分類，以便直觀得出各影響因素在構建信用體系中的重要性。具體如表3。

由此可以看出，我們在構建P2P網絡借貸網站的信用體系時，需要考慮放款人所重點衡量的各項指標，關鍵考慮影響作用大的第一類指標，即安全技術支持、還款能力、信用等級、借款所需時間、借款目的，并將其余類別指標按照對用戶行為影響的重要程度在信用體系建立過程中進行相應程度的體現。這樣有利于我們建立一個完善、高效的信用評級體系，方便用戶在進行網絡借貸交易時獲得準確、對稱的信息，降低參與主體所需承擔的風險。

2、借款人的行為特征對信用評級體系的影響。通過對P2P網絡借貸平臺實際考察，我們發現借貸平臺劃分了不同的信用級別來衡量借款人行為特征。但是，這并不能全面考察，有可能忽視了相同信用級別內的行為差異和信用級別體系的縱向聯系。所以，我們借助統計學中聚類分析的方法，對于僅靠目前網絡借貸平臺自身建立的信用等級體系對借款人行為進行劃分的過程中所忽視的問題進行研究，找出相同信用等級內的客戶差別和不同信用等級之間的主體聯系，使得P2P網絡借貸平臺信用體系中對借款人行為的劃分更加清晰和精確。

為了進行計算，我們從拍拍貸平臺上抽取2013年1-6月的樣本，經過篩選最終提取出不重復的100條借款人信息。其中拍拍貸平臺將用戶的信用等級劃分為A、B、C、D、E、HR六類，A類代表信用等級最高、信用風險低、在借貸平臺上活躍的借款人；而后逐級遞減，HR表示信用等級最低、信用風險大的借款人。

對提取出的借款人信息進行整合，得到每一個借款人的ID賬號、借款額度、借款總次數、信用等級和借出信用分數（即借款人充當放款人進行投資交易所獲得的借出行為信用評分），并以其作為聚類變量，其中以信用等級為分類變量運用SPSS.18軟件對該樣本進行聚類分析，得到新的分類。具體統計數據如表4。

從表4中得出，兩階段聚類法將樣本數據中借款人分為4類。因此，我們可以看出軟件并沒有完全按照借貸平臺自身制定的信用等級對借款人行為規律進行劃分，而是挖掘出了更為精確的分類。

第一類中，分類組成十分多元化，借款平均總次數和借出平均分數在4類中最高，可以看出該類借款人在網絡借貸平臺上較為活躍，并且一般較多的充當放款人的角色進行資金投資。

第二類中，該類別由少部分的E和全部HR組成，借款平均額度處于四類中最高水平，借款平均次數較小說明他們參與借貸交易并不是非常積極，但由于其資金管理運營能力強，還款信用高，所以可以籌集到較大金額的款項。

另外兩類是由剩余的信用等級為D和E的借款人組成，第四類相比于第三類各項指標均較小，可以判斷他們是偶爾通過拍拍貸平臺籌集小額借款進行短期資金周轉的需要。

由上述結果我們知道，雖然拍拍貸平臺將用戶分為六個信用等級，但經過聚類分析后將六個月內參與網絡借款平臺的用戶分為了4類，得出的結論彌補了僅僅依靠借貸平臺自身設定的信用等級來判斷用戶，卻只獲取借款人行為規律部分信息的缺憾，從而可以指導P2P網絡借貸平臺建立更有針對性的信用體系，培養和支持重點客戶，獲得更好的發展。

五、總結

目前，迅速發展的P2P網絡借貸模式作為一種借貸中介已經在信貸市場中占有一席地位。它是現代互聯網技術迅猛發展的產物，體現了用戶對借貸方式多元化的需求，同時彌補了傳統信貸模式難以克服的不足。然而由于P2P依托于網絡進行借貸交易的特殊性，信用則對該平臺正常運行和后續發展具有至關重要的作用，這就體現在P2P網絡借貸平臺信用體系的構建上。我們需要建立全面、準確、權威的P2P網絡借貸平臺信用體系，方便參與者彼此進行信用評估，保障放款人的資金安全，保證交易順利完成。在建立用戶信用評級體系的過程中，應該首先綜合分析用戶的行為規律，將重要程度高的關鍵要素體現在信用體系的構建上。同時，不應該片面依據網絡借貸平臺所提供的信用等級標準對客戶進行劃分，而要利用科學統計方法根據參與者的特征進行重新聚類分析，得出準確的客戶信用等級加入到P2P網絡借貸平臺信用體系中，這樣我們才能建立一個具有高效率、高精度和高利用率的信用評級體系。