第一篇：中央一號文件推進農村普惠金融利好互金

中央一號文件推進農村普惠金融利好互金

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與往年一號文件相比，今年中央一號文件對于農村金融工作的文字集中論述不多，但文件通篇都滲透了改革創新和強化農村普惠金融的精神。文件明確要求“推進農村金融體制改革”。要主動適應農村實際、農業特點、農民需求，不斷深化農村金融改革創新。

在互聯網金融蓬勃發展的今天，一號文件無疑也會對其產生深刻影響，為此本報記者采訪了互聯網金融千人會俱樂部創始人、中央財經大學教授黃震。

記者：今年的中央一號文件已經發布，互聯網金融作為金融改革創新中的新生事物被寄予厚望，面臨當前形勢，互聯網金融應在“三農”問題上有什么樣的表現?

黃震：與往年一號文件相比，今年中央一號文件對于農村金融工作的文字集中論述不多，但文件通篇都滲透了改革創新和強化農村普惠金融的精神。根據一號文件的精神，我認為互聯網金融今后在“三農”工作中應該發揮更大的作用，特別是在農業現代化中可以大有作為。

李克強總理在2014年政府工作報告中就提出要“促進互聯網金融健康發展”，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、“三農”等實體經濟之樹。在農業現代化過程中伴生了大量的金融需求，以互聯網金融激活金融之水，澆灌“三農”之樹，成為農業現代化和新農村建設的關鍵舉措，也是金融創新改革中的一個重要內容。

一號文件提出一系列任務，如加強農村基礎設施建設，加快農村信息基礎設施建設和寬帶普及，推進信息進村入戶，強化農村公路養護管理等的資金投入和機制創新，加快全國農產品市場體系轉型升級，著力加強設施建設和配套服務，健全交易制度。完善全國農產品流通骨干網絡，加大重要農產品倉儲物流設施建設力度，需要電商、物流、商貿、金融等企業參與涉農電子商務平臺建設。建立農業科技協同創新聯盟，依托國家農業科技園區搭建農業科技融資、信息、品牌服務平臺。研究制定促進鄉村旅游休閑發展的用地、財政、金融等扶持政策。上述這些工作都可以用互聯網技術疊加金融服務予以支持和實現。

記者：關于普惠金融，今年一號文件的提法更為明確，就是“強化農村普惠金融”。如今，互聯網金融的發展已成汪洋之勢，普惠金融是否與其會有更實質性的結合?

黃震：普惠金融的實質是扶持弱勢群體，是自身可持續發展的金融體系，特別是要求金融惠及傳統金融體系所忽視的人群和區域，當前對“三農”的金融服務是普惠金融最重要的任務。應該說國際上和學術界提出發展普惠金融的時間已經很長了，但過去一直停留在口號、規劃、要求、原則和書齋理論里，但自從互聯網金融出現之后，發展普惠金融就有了操作的抓手，有了實現的渠道和技術載體，尤其是對于過去實體網點無法覆蓋的區域可基本實現無縫覆蓋。

為了將金融服務向基層覆蓋，我國金融機構曾采取過建立基層網點、設置村鎮銀行、推行小額貸款公司等多種方式，但是經過一段時期的實踐，發現由于運行成本高、手續繁雜、利潤率低、監管困難等原因，這些方式很難在農村或小微企業等基層地區或行業落地。當互聯網從Web1.0時代進入Web2.0時代之后，手機從過去的手提電話成為移動智能終端，根據農民的金融需求，通過無線互聯網技術搭載的金融服務，就給廣大農村提供了實現金融普惠的機會。這樣，互聯網金融才能在農業現代化過程中大有可為。

在信息技術革命突飛猛進的時代，互聯網已經成為了一種金融基礎設施、一種生活環境和一種資源條件，無論是城市還是農村，互聯網將來都可能如陽光、空氣、水一樣讓我們須臾無法離開。互聯網金融不僅可以充當農村金融改革創新的“鯰魚”，也是一種實現普惠金融的技術保障，更賦予了我們廣大農民獲得金融服務從而走上致富道路的權利。我們應該用更多的技術創新來推進“三農”領域的金融創新，形成一種農業現代化和互聯網金融良性的互動。

記者：互聯網金融的演進，很好地展示了創新的力量如何驅動變革。這一輪互聯網金融風潮將對我國金融業帶來什么影響?

黃震：中國互聯網金融發展的經驗表明，越是傳統金融服務不發達的地方，對新金融的需求越強烈，這也是國際經驗。互聯網金融在中國爆發，同樣不是因為中國的金融有多么發達，而是因為中國出現了某種程度的金融抑制現象，中國的金融還相對落后，傳統金融在服務領域以及覆蓋人群和區域方面還不盡如人意，所以我們才需要創新發展。

進入互聯網2.0時代，新的技術創新是移動互聯、無線wifi、智能手機、云計算、大數據、社交媒體、垂直搜索等等技術的集成，Web2.0時代是一個“去中心化”的時代，互聯網基礎設施已經發生了巨大的改變，出現了無線化、移動化、智能化、便捷化、普惠化等特征，這時候，傳統金融機構被那些大設備固化在那里，“移動”不起來，做基礎設施的改造成本太高，周期又長。新興互聯網技術選擇跟民間金融結合，如第三方支付、P2P借貸，都是開始于民間金融領域。新生互聯網金融機構船小好調頭，很快用上新技術直接進入移動互聯時代，借助智能手機實現了直接金融服務，在P2P技術支持下開展個人對個人的直接金融交易。互聯網2.0時代這種新技術革命帶來了新金融、新平臺、新業態、新產品、新模式，本輪互聯網金融的爆發正倒逼傳統金融機構做出調整和改變。

事實證明，我國互聯網金融借助最新的科技才可能發揮“后發優勢”。今年一號文件“鼓勵各類商業銀行創新“三農”金融服務，要求農業銀行“三農”金融事業部改革試點覆蓋全部縣域支行。我認為各類商業銀行可以利用移動互聯網等技術已全面覆蓋我國農村、廣大農民已經廣泛使用智能手機等技術條件，乘科技革命、創新驅動的東風，盡快推動移動金融業務全面覆蓋到各個鄉村。同時我也欣喜地看到，各類新型的互聯網金融機構正在將網絡支付、P2P網貸等金融服務推廣到農村和農民需要的領域，我們期待互聯網金融這條“鯰魚”，能夠激發出農村金融更大的活力。

推進農村金融體制改革 相關精神摘要

要主動適應農村實際、農業特點、農民需求，不斷深化農村金融改革創新。綜合運用財政稅收、貨幣信貸、金融監管等政策措施，推動金融資源繼續向“三農”傾斜，確保農業信貸總量持續增加、涉農貸款比例不降低。完善涉農貸款統計制度，優化涉農貸款結構。延續并完善支持農村金融發展的有關稅收政策。開展信貸資產質押再貸款試點，提供更優惠的支農再貸款利率。鼓勵各類商業銀行創新“三農”金融服務。

農業銀行

農業銀行“三農”金融事業部改革試點覆蓋全部縣域支行。

農業發展銀行

農業發展銀行要在強化政策性功能定位的同時，加大對水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度，審慎發展自營性業務。

國家開發銀行

國家開發銀行要創新服務“三農”融資模式，進一步加大對農業農村建設的中長期信貸投放。

農村信用社

提高農村信用社資本實力和治理水平，牢牢堅持立足縣域、服務“三農”的定位。

郵政儲蓄銀行

鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業務。村鎮銀行

提高村鎮銀行在農村的覆蓋面。農民合作社

積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部資金互助試點，落實地方政府監管責任。

抵押擔保貸款

做好承包土地的經營權和農民住房財產權抵押擔保貸款試點工作。融資擔保

鼓勵開展“三農”融資擔保業務，大力發展政府支持的“三農”融資擔保和再擔保機構，完善銀擔合作機制。

“三農”專項金融債

支持銀行業金融機構發行“三農”專項金融債，鼓勵符合條件的涉農企業發行債券。

農機具融資租賃

開展大型農機具融資租賃試點。完善對新型農業經營主體的金融服務。農村普惠金融 強化農村普惠金融。小額擔保貼息貸款

繼續加大小額擔保財政貼息貸款等對農村婦女的支持力度。

來源：金融時報

第二篇：中央一號文件農業金融政策匯總

2004年-2016年中央一號文件農業金融政策盤點

2004年

（十九）改革和創新農村金融體制。

? 明確縣域內各金融機構為“三農”服務的義務。? 擴大農村貸款利率浮動幅度。

? 進一步完善郵政儲蓄的有關政策，加大農村信用社改革的力度，緩解農村資金外流。? 農業銀行等商業銀行要創新金融產品和服務方式，拓寬信貸資金支農渠道。

? 農業發展銀行等政策性銀行要調整職能，合理分工，擴大對農業、農村的服務范圍。? 要總結農村信用社改革試點經驗，創造條件，在全國逐步推開。? 繼續擴大農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。

? 鼓勵有條件的地方，在嚴格監管、有效防范金融風險的前提下，通過吸引社會資本和外資，積極興辦直接為“三農”服務的多種所有制的金融組織。? 有關部門要針對農戶和農村中小企業的實際情況，研究提出多種擔保辦法，探索實行動產抵押、倉單質押、權益質押等擔保形式。

? 鼓勵政府出資的各類信用擔保機構積極拓展符合農村特點的擔保業務，有條件的地方可設立農業擔保機構，鼓勵現有商業性擔保機構開展農村擔保業務。

? 加快建立政策性農業保險制度，選擇部分產品和部分地區率先試點，有條件的地方可對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼。

2005年

（二十三）推進農村金融改革和創新。? 抓緊研究制定農村金融總體改革方案。

? 繼續深化農村信用社改革，要在完善治理結構、強化約束機制、增強支農服務能力等方面取得成效，進一步發揮其農村金融的主力軍作用。

? 抓緊制定縣域內各金融機構承擔支持“三農”義務的政策措施，明確金融機構在縣及縣以下機構、網點新增存款用于支持當地農業和農村經濟發展的比例。? ? ? ? 采取有效辦法，引導縣及縣以下吸收的郵政儲蓄資金回流農村。

加大政策性金融支農力度，增加支持農業和農村發展的中長期貸款，在完善運行機制基礎上強化農業發展銀行的支農作用，拓寬業務范圍。農業銀行要繼續發揮支持農業、服務農村的作用。

培育競爭性的農村金融市場，有關部門要抓緊制定農村新辦多種所有制金融機構的準入條件和監管辦法，在有效防范金融風險的前提下，盡快啟動試點工作。

? 有條件的地方，可以探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業發起的小額信貸組織。? 加快落實對農戶和農村中小企業實行多種抵押擔保形式的有關規定。

? 擴大農業政策性保險的試點范圍，鼓勵商業性保險機構開展農業保險業務。

2006年

（25）加快推進農村金融改革。

? 鞏固和發展農村信用社改革試點成果，進一步完善治理結構和運行機制。

? 縣域內各金融機構在保證資金安全的前提下，將一定比例的新增存款投放當地，支持農業和農村經濟發展，有關部門要抓緊制定管理辦法。? 擴大郵政儲蓄資金的自主運用范圍，引導郵政儲蓄資金返還農村。? 調整農業發展銀行職能定位，拓寬業務范圍和資金來源。? 國家開發銀行要支持農村基礎設施建設和農業資源開發。? 繼續發揮農業銀行支持農業和農村經濟發展的作用。

? 在保證資本金充足、嚴格金融監管和建立合理有效的退出機制的前提下，鼓勵在縣域內設立多種所有制的社區金融機構，允許私有資本、外資等參股。

? 大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織，有關部門要抓緊制定管理辦法。? 引導農戶發展資金互助組織。規范民間借貸。

? 穩步推進農業政策性保險試點工作，加快發展多種形式、多種渠道的農業保險。

? 各地可通過建立擔保基金或擔保機構等辦法，解決農戶和農村中小企業貸款抵押擔保難問題，有條件的地方政府可給予適當扶持。

2007年

（一）大幅度增加對“三農”的投入。? 加快制定農村金融整體改革方案，努力形成商業金融、合作金融、政策性金融和小額貸款組織互為補充、功能齊備的農村金融體系。? 探索建立多種形式的擔保機制，引導金融機構增加對“三農”的信貸投放。

? 加大支農資金整合力度，抓緊建立支農投資規劃、計劃銜接和部門信息溝通工作機制 ? 完善投入管理辦法，集中用于重點地區、重點項目，提高支農資金使用效益。? 要注重發揮政府資金的帶動作用，引導農民和社會各方面資金投入農村建設。

2008年

（五）加快農村金融體制改革和創新。

? 加快推進調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作。? 加大農業發展銀行支持“三農”的力度。推進農業銀行改革。

? 繼續深化農村信用社改革，加大支持力度，完善治理結構，維護和保持縣級聯社的獨立法人地位。? 郵政儲蓄銀行要通過多種方式積極擴大涉農業務范圍。? 積極培育小額信貸組織，鼓勵發展信用貸款和聯保貸款。

? 通過批發或轉貸等方式，解決部分農村信用社及新型農村金融機構資金來源不足的問題。? 加快落實縣域內銀行業金融機構將一定比例新增存款投放當地的政策。

? 推進農村擔保方式創新，擴大有效抵押品范圍，探索建立政府支持、企業和銀行多方參與的農村信貸擔保機制。? 制定符合農村信貸業務特點的監管制度。

? 加強財稅、貨幣政策的協調和支持，引導各類金融機構到農村開展業務。? 完善政策性農業保險經營機制和發展模式。

? 建立健全農業再保險體系，逐步形成農業巨災風險轉移分擔機制。

2009年

４．增強農村金融服務能力。

? 抓緊制定鼓勵縣域內銀行業金融機構新吸收的存款主要用于當地發放貸款的實施辦法，建立獨立考核機制。? 在加強監管、防范風險的前提下，加快發展多種形式新型農村金融組織和以服務農村為主的地區性中小銀行。? 鼓勵和支持金融機構創新農村金融產品和金融服務，大力發展小額信貸和微型金融服務，農村微小型金融組織可通過多種方式從金融機構融入資金。? 積極擴大農村消費信貸市場。

? 依法開展權屬清晰、風險可控的大型農用生產設備、林權、四荒地使用權等抵押貸款和應收賬款、倉單、可轉讓股權、專利權、商標專用權等權利質押貸款。

? 抓緊出臺對涉農貸款定向實行稅收減免和費用補貼、政策性金融對農業中長期信貸支持、農民專業合作社開展信用合作試點的具體辦法。? 放寬金融機構對涉農貸款的呆賬核銷條件。

? 加快發展政策性農業保險，擴大試點范圍、增加險種，加大中央財政對中西部地區保費補貼力度，加快建立農業再保險體系和財政支持的巨災風險分散機制，鼓勵在農村發展互助合作保險和商業保險業務。? 探索建立農村信貸與農業保險相結合的銀保互動機制。

2010年

3．提高農村金融服務質量和水平。

? 加強財稅政策與農村金融政策的有效銜接，引導更多信貸資金投向“三農”，切實解決農村融資難問題。? 落實和完善涉農貸款稅收優惠、定向費用補貼、增量獎勵等政策。

? 進一步完善縣域內銀行業金融機構新吸收存款主要用于當地發放貸款政策。

? 加大政策性金融對農村改革發展重點領域和薄弱環節支持力度，拓展農業發展銀行支農領域，大力開展農業開發和農村基礎設施建設中長期政策性信貸業務。

? 農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等銀行業金融機構都要進一步增加涉農信貸投放。? 積極推廣農村小額信用貸款。

? 加快培育村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應“三農”需要的各類新型金融組織。? 抓緊制定對偏遠地區新設農村金融機構費用補貼等辦法，確保3年內消除基礎金融服務空白鄉鎮。? 針對農業農村特點，創新金融產品和服務方式，搞好農村信用環境建設，加強和改進農村金融監管。? 建立農業產業發展基金。

? 積極擴大農業保險保費補貼的品種和區域覆蓋范圍，加大中央財政對中西部地區保費補貼力度。? 鼓勵各地對特色農業、農房等保險進行保費補貼。發展農村小額保險。

? 健全農業再保險體系，建立財政支持的巨災風險分散機制。支持符合條件的涉農企業上市。

2011年

（十七）加強對水利建設的金融支持。

? 綜合運用財政和貨幣政策，引導金融機構增加水利信貸資金。

? 有條件的地方根據不同水利工程的建設特點和項目性質，確定財政貼息的規模、期限和貼息率。? 在風險可控的前提下，支持農業發展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業務。

? 鼓勵國家開發銀行、農業銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行等銀行業金融機構進一步增加農田水利建設的信貸資金。

? 支持符合條件的水利企業上市和發行債券，探索發展大型水利設備設施的融資租賃業務，積極開展水利項目收益權質押貸款等多種形式融資。? 鼓勵和支持發展洪水保險。

? 提高水利利用外資的規模和質量。

2012年

４．提升農村金融服務水平。

? 加大農村金融政策支持力度，持續增加農村信貸投入，確保銀行業金融機構涉農貸款增速高于全部貸款平均增速。? 完善涉農貸款稅收激勵政策，健全金融機構縣域金融服務考核評價辦法，引導縣域銀行業金融機構強化農村信貸服務。? 大力推進農村信用體系建設，完善農戶信用評價機制。? 深化農村信用社改革，穩定縣（市）農村信用社法人地位。

? 發展多元化農村金融機構，鼓勵民間資本進入農村金融服務領域，支持商業銀行到中西部地區縣域設立村鎮銀行。? 有序發展農村資金互助組織，引導農民專業合作社規范開展信用合作。

? 完善符合農村銀行業金融機構和業務特點的差別化監管政策，適當提高涉農貸款風險容忍度，實行適度寬松的市場準入、彈性存貸比政策。? 繼續發展農戶小額信貸業務，加大對種養大戶、農民專業合作社、縣域小型微型企業的信貸投放力度。? 加大對科技型農村企業、科技特派員下鄉創業的信貸支持力度，積極探索農業科技專利質押融資業務。? 支持農業發展銀行加大對農業科技的貸款力度。

? 鼓勵符合條件的涉農企業開展直接融資，積極發展涉農金融租賃業務。

? 擴大農業保險險種和覆蓋面，開展設施農業保費補貼試點，擴大森林保險保費補貼試點范圍，扶持發展漁業互助保險，鼓勵地方開展優勢農產品生產保險。? 健全農業再保險體系，逐步建立中央財政支持下的農業大災風險轉移分散機制。

2013年

2．改善農村金融服務。

? 加強國家對農村金融改革發展的扶持和引導，切實加大商業性金融支農力度，充分發揮政策性金融和合作性金融作用，確保持續加大涉農信貸投放。? 創新金融產品和服務，優先滿足農戶信貸需求，加大新型生產經營主體信貸支持力度。

? 加強財稅杠桿與金融政策的有效配合，落實縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼、農戶貸款稅收優惠、小額擔保貸款貼息等政策。

? 穩定縣（市）農村信用社法人地位，繼續深化農村信用社改革。

? 探索農業銀行服務“三農”新模式，強化農業發展銀行政策性職能定位，鼓勵國家開發銀行推動現代農業和新農村建設。? 支持社會資本參與設立新型農村金融機構。? 改善農村支付服務條件，暢通支付結算渠道。

? 加強涉農信貸與保險協作配合，創新符合農村特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，建立多層次、多形式的農業信用擔保體系。? 擴大林權抵押貸款規模，完善林業貸款貼息政策。

? 健全政策性農業保險制度，完善農業保險保費補貼政策，加大對中西部地區、生產大縣農業保險保費補貼力度，適當提高部分險種的保費補貼比例。? 開展農作物制種、漁業、農機、農房保險和重點國有林區森林保險保費補貼試點。? 推進建立財政支持的農業保險大災風險分散機制。

? 支持符合條件的農業產業化龍頭企業和各類農業相關企業通過多層次資本市場籌集發展資金。

2014年

六、加快農村金融制度創新

25．強化金融機構服務“三農”職責。

? 穩定大中型商業銀行的縣域網點，擴展鄉鎮服務網絡，根據自身業務結構和特點，建立適應“三農”需要的專門機構和獨立運營機制。

? 強化商業金融對“三農”和縣域小微企業的服務能力，擴大縣域分支機構業務授權，不斷提高存貸比和涉農貸款比例，將涉農信貸投放情況納入信貸政策導向效果評估和綜合考評體系。

? 穩步擴大農業銀行三農金融事業部改革試點。? ? ? ? ? ? ?

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2015年

24．推進農村金融體制改革。鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業務。

支持農業發展銀行開展農業開發和農村基礎設施建設中長期貸款業務，建立差別監管體制。增強農村信用社支農服務功能，保持縣域法人地位長期穩定。

積極發展村鎮銀行，逐步實現縣市全覆蓋，符合條件的適當調整主發起行與其他股東的持股比例。支持由社會資本發起設立服務“三農”的縣域中小型銀行和金融租賃公司。

對小額貸款公司，要拓寬融資渠道，完善管理政策，加快接入征信系統，發揮支農支小作用。

支持符合條件的農業企業在主板、創業板發行上市，督促上市農業企業改善治理結構，引導暫不具備上市條件的高成長性、創新型農業企業到全國中小企股份轉讓系統進行股權公開掛牌與轉讓，推動證券期貨經營機構開發適合“三農”的個性化產品。

26．發展新型農村合作金融組織。

在管理民主、運行規范、帶動力強的農民合作社和供銷合作社基礎上，培育發展農村合作金融，不斷豐富農村地區金融機構類型。堅持社員制、封閉性原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下，推動社區性農村資金互助組織發展。

完善地方農村金融管理體制，明確地方政府對新型農村合作金融監管職責，鼓勵地方建立風險補償基金，有效防范金融風險。適時制定農村合作金融發展管理辦法。

27．加大農業保險支持力度。

提高中央、省級財政對主要糧食作物保險的保費補貼比例，逐步減少或取消產糧大縣縣級保費補貼，不斷提高稻谷、小麥、玉米三大糧食品種保險的覆蓋面和風險保障水平。

鼓勵保險機構開展特色優勢農產品保險，有條件的地方提供保費補貼，中央財政通過以獎代補等方式予以支持。擴大畜產品及森林保險范圍和覆蓋區域。鼓勵開展多種形式的互助合作保險。

規范農業保險大災風險準備金管理，加快建立財政支持的農業保險大災風險分散機制。探索開辦涉農金融領域的貸款保證保險和信用保險等業務。? 要主動適應農村實際、農業特點、農民需求，不斷深化農村金融改革創新。

? 綜合運用財政稅收、貨幣信貸、金融監管等政策措施，推動金融資源繼續向“三農”傾斜，確保農業信貸總量持續增加、涉農貸款比例不降低。? 完善涉農貸款統計制度，優化涉農貸款結構。延續并完善支持農村金融發展的有關稅收政策。? 開展信貸資產質押再貸款試點，提供更優惠的支農再貸款利率。

? 鼓勵各類商業銀行創新“三農”金融服務。農業銀行三農金融事業部改革試點覆蓋全部縣域支行。

? 農業發展銀行要在強化政策性功能定位的同時，加大對水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度，審慎發展自營性業務。? 國家開發銀行要創新服務“三農”融資模式，進一步加大對農業農村建設的中長期信貸投放。? 提高農村信用社資本實力和治理水平，牢牢堅持立足縣域、服務“三農”的定位。? 鼓勵郵政儲蓄銀行拓展農村金融業務。

? 提高村鎮銀行在農村的覆蓋面。積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部資金互助試點，落實地方政府監管責任。? 做好承包土地的經營權和農民住房財產權抵押擔保貸款試點工作。

? 鼓勵開展“三農”融資擔保業務，大力發展政府支持的“三農”融資擔保和再擔保機構，完善銀擔合作機制。? 支持銀行業金融機構發行“三農”專項金融債，鼓勵符合條件的涉農企業發行債券。? 開展大型農機具融資租賃試點。

? 完善對新型農業經營主體的金融服務。? 強化農村普惠金融。

? 繼續加大小額擔保財政貼息貸款等對農村婦女的支持力度。

2016年

24.推動金融資源更多向農村傾斜。

? 加快構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，發展農村普惠金融，降低融資成本，全面激活農村金融服務鏈條。? 進一步改善存取款、支付等基本金融服務。

? 穩定農村信用社縣域法人地位，提高治理水平和服務能力。

? 開展農村信用社省聯社改革試點，逐步淡出行政管理，強化服務職能。? 鼓勵國有和股份制金融機構拓展“三農”業務。

? 深化中國農業銀行三農金融事業部改革，加大“三農”金融產品創新和重點領域信貸投入力度。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

發揮國家開發銀行優勢和作用，加強服務“三農”融資模式創新。

強化中國農業發展銀行政策性職能，加大中長期“三農”信貸投放力度。支持中國郵政儲蓄銀行建立三農金融事業部，打造專業化為農服務體系。創新村鎮銀行設立模式，擴大覆蓋面。

引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。

擴大在農民合作社內部開展信用合作試點的范圍，健全風險防范化解機制，落實地方政府監管責任。開展農村金融綜合改革試驗，探索創新農村金融組織和服務。發展農村金融租賃業務。

在風險可控前提下，穩妥有序推進農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點。積極發展林權抵押貸款。

創設農產品期貨品種，開展農產品期權試點。

支持涉農企業依托多層次資本市場融資，加大債券市場服務“三農”力度。全面推進農村信用體系建設。加快建立“三農”融資擔保體系。

完善中央與地方雙層金融監管機制，切實防范農村金融風險。強化農村金融消費者風險教育和保護。

完善“三農”貸款統計，突出農戶貸款、新型農業經營主體貸款、扶貧貼息貸款等。

第三篇：2014中央一號文件深化農村土地改革

2014年中央一號文件公布 深化農村土地制度改革

【2014年中央一號文件公布】中共中央、國務院近日印發了《關于全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》。新華社19日受權發布文件全文。意見確定，進一步解放思想，穩中求進，改革創新，堅決破除體制機制弊端，堅持農業基礎地位不動搖，加快推進農業現代化。

【中央一號文件鎖定8項“三農”工作重點】文件確定，2014年及今后一個時期，要完善國家糧食安全保障體系，強化農業支持保護制度，建立農業可持續發展長效機制，深化農村土地制度改革，構建新型農業經營體系，加快農村金融制度創新，健全城鄉發展一體化體制機制，改善鄉村治理機制。董峻、林暉

【深化農村改革不搞“一刀切”】中共中央、國務院《關于全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》提出，鼓勵探索創新，在明確底線的前提下，支持地方先行先試，尊重農民群眾實踐創造；因地制宜、循序漸進，不搞“一刀切”、不追求一步到位，允許采取差異性、過渡性的制度和政策安排。董峻、林暉

【中央一號文件：中國特色新型農業現代化道路要堅持“三個導向”】文件提出，以解決好地怎么種為導向加快構建新型農業經營體系，以解決好地少水缺的資源環境約束為導向深入推進農業發展方式轉變，以滿足吃得好吃得安全為導向大力發展優質安全農產品。

“一號文件”歷年回顧：

一號文件原指中共中央每年發的第一份文件。中共中央在1982年至1986年連續五年發布三農主題的一號文件，在農村改革史上成為專有名詞——“五個一號文件”。2004年起中央又連續10年發布關注三農的一號文件。

2013年：關于加快發展現代農業，進一步增強農村發展活力的若干意見 2012年：關于加快推進農業科技創新 持續增強農產品供給保障能力的若干

意見

2011年：關于加快水利改革發展的決定

2010年：關于加大統籌城鄉發展力度 進一步夯實農業農村發展基礎的若干意見

2009年：關于促進農業穩定發展農民持續增收的若干意見

2008年：關于切實加強農業基礎設施建設 進一步促進農業發展農民增收的若干意見

2007年：關于積極發展現代農業 扎實推進社會主義新農村建設的若干意見 2006年：關于推進社會主義新農村建設的若干意見

2005年：關于進一步加強農村工作 提高農業綜合生產能力若干政策的意見 2004年：關于促進農民增加收入若干政策的意見

第四篇：廣元推進普惠金融發展規劃

廣元市推進普惠金融發展規劃

（2016-2020）

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我市普惠金融重點服務對象。大力發展普惠金融，是廣元同步全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。根據《四川省人民政府辦公廳關于印發四川省推進普惠金融發展規劃（2016——2020年）的通知》（川辦發?2016?113號）、《四川省金融業“十三五”發展規劃》以及《廣元市國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》，結合我市實際，制定本規劃。

一、發展現狀

近年來，我市普惠金融服務在覆蓋率、可得性、滿意度方面取得明顯成效。

（一）金融服務覆蓋面穩步擴大。

1.農村金融基礎設施不斷完善。截至“十二五”期末，全市農村地區共有金融服務網點552個，累計布放自助服務機具1197臺；鄉鎮銀行網點覆蓋率達到96%，支付清算網絡不斷向農村地區延伸，在全市具備條件的行政村實現了基礎金融服務全覆蓋。

2.金融IC卡和移動金融有效推進。截至2015年末，金融

— 1 — IC卡累計發行350萬張，在存量銀行卡中占比達42.71%，新發行的銀行卡基本為金融IC卡，顯著提升了金融服務的便利性。

3.保險保障能力不斷提升。截至2015年末，全市共有4家保險機構經辦農險業務，依托政府建立鄉鎮服務站388村級服務點3449個，全市各區縣實現農險服務機構全覆蓋。從事農險工作的專、兼職人員共有3645名。構建覆蓋廣泛的農網保險服務體系。

（二）金融服務可得性不斷提高。

1.“三農”金融服務不斷完善。截至“十二五”期末，全市金融機構涉農貸款余額282.59億元，占各項貸款額的53.16%。

2.小微企業金融服務水平不斷提高。截至2015年末，全市小微企業貸款余額162.47億元，貸款增速16.17%，高于全市各項貸款平均增速5.99個百分點。

3.特殊群體金融服務不斷加強。高校畢業生、下崗失業人員、城鎮低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體金融支持不斷加強。大病保險實現全市覆蓋，推動保險公司參與新農合、城鎮職工補充、社會醫療救助等醫保經辦服務。

（三）金融服務滿意度逐步提升。

1.小微企業和農戶貸款滿意度不斷提高。截至2015年末，小微企業貸款戶數36645戶，申貸獲得率達到98.09%。

2.不斷完善風險分擔補償機制，減輕企業財務負擔。積極發揮政策性擔保、商業性擔保服務實體企業的互補作用。通過財政金融互動、貼息安排，設立應急轉貸資金、貸款風險補償基金等 — 2 — 渠道，增強金融機構風險抵御能力。清理整頓不合理金融服務收費，規范收費行為。

3.金融消費者權益保護工作扎實開展。初步建立了消費者權益保護機制，有效化解了金融消費糾紛，保護金融消費者合法權益。2015年辦結金融消費者投訴135件。

盡管我市普惠金融服務成效明顯，但仍面臨諸多問題與挑戰：普惠金融服務不均衡；普惠金融體系不健全；金融基礎設施建設有待加強；普惠金融產品創新力度不夠，服務民生和弱勢群體方面需要進一步精準。

二、指導思想、基本原則和發展目標

（一）指導思想。

堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和省第十一次黨代會、市第七次黨代會、市委七屆六次全會精神，認真貫徹落實黨中央國務院和市委市政府工作部署，圍繞“三個一、三個三”興廣戰略，堅持政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果。

（二）基本原則。

健全機制、持續發展。建立有利于普惠金融發展的體制機制，進一步加大對薄弱環節金融服務的政策支持，提高精準性與有效性，調節市場失靈，確保普惠金融業務持續發展和服務持續改善，實現社會效益與經濟效益的有機統一。

— 3 — 機會平等、惠及民生。以增進民生福祉為目的，讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。

市場主導、政府引導。堅持市場化運作，探索多元化、可持續的普惠金融發展模式，使市場在金融資源配置中發揮決定性作用。更好發揮政府在統籌規劃、組織協調、均衡布局、政策扶持等方面的作用。

防范風險、推進創新。在有效防范風險基礎上，鼓勵金融機構在盈利模式、服務理念、產品和技術等方面的創新。對難點問題堅持先試點，試點成熟后再推廣。

統籌規劃、因地制宜。加強統籌協調，優先解決欠發達地區、薄弱環節和特殊群體的金融服務問題，鼓勵各部門、各縣區結合實際，積極探索，先行先試，做到服水土、接地氣、益大眾。

（三）發展目標。

到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的具有廣元特色的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，使我市普惠金融發展水平居于全省中上游水平。

1.提高金融服務覆蓋率。構建起多層次、廣覆蓋的普惠金融組織體系，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，推動行政村一級實 — 4 — 現更多基礎金融全覆蓋。拓展城市社區金融服務廣度和深度，顯著改善城鎮企業和居民金融服務的便利性。到2020年，在全市金融機構空白鄉鎮簡易服務網點覆蓋率達到99.9%、村級覆蓋率達到95%。

2.提高金融服務可得性。加大對城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對電子商務等新業態、新模式、新主題的金融支持，對電子商務等輕資產企業創新改革金融產品、降低融資貸款門檻。未來五年，小微企業貸款信貸計劃單列，力爭每年實現“三個不低于”以及國務院和銀監會關于小微企業金融服務的考核要求。積極推進“三農”金融服務，努力實現涉農信貸投放持續增長。到2020年，涉農保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

3.提高金融服務滿意度。金融工具的使用效率得到有效提高。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。力爭到2020年底，小微企業信用檔案建檔率達到80%以上、農戶信用檔案建檔率達到50%以上。明顯降低金融服務投訴率。

三、主要任務

（一）發揮各類金融機構作用，建立健全金融監管差異化激勵機制。

1.發揮各類銀行機構作用。鼓勵政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本。探索與其他銀行業機構合作開展出口退稅賬戶委托貸款、統借統還轉

— 5 — 貸等業務，擴大對小微企業的支持覆蓋面。強化政策性功能定位，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度，為“三農”發展提供期限長、成本低的政策性資金支持。

大型銀行、股份制銀行、地方性法人銀行要繼續向小微企業集中區域增設小微支行、社區支行。鼓勵股份制商業銀行、城市商業銀行和民營銀行扎根基層、服務社區，為小微企業、“三農”和城鎮居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。鼓勵法人金融機構發行“三農”“小微企業”專項金融債券，增強支農支小資金實力。

積極穩妥推進農村信用社產權改革，嚴格按照銀監會和省政府“成熟一家，啟動一家”的要求開展農村商業銀行組建工作。持續做好民營銀行引進設立工作，增強內生發展動力。以集中連片扶貧縣、百萬人口大縣中未組建村鎮銀行的縣區為重點，加快在縣區集約化發起設立村鎮銀行步伐，重點布局在老少邊窮地區、農業地區、小微企業聚集地區。

2.發揮多層次資本市場的作用。以“創業板行動計劃”和“四川省省級上市和掛牌企業后備資源庫”為抓手，做實企業上市和直接融資培育工作，支持符合條件的涉農企業、中小微企業在多層次資本市場融資，促進更多涉農企業掛牌、上市。

3.發揮保險公司保障優勢。穩步拓寬政策覆蓋面，提高保險保障水平，增強風險保障能力。加大對涉農保險的財政稅收優惠政策支持力度。鼓勵保險機構調動更多保險資源進入農業農村，— 6 — 建立健全涉農保險服務體系，提高涉農保險服務的可及性和便利性。鼓勵保險公司規范農業保險投保、理賠程序，簡化辦事手續。鼓勵各地因地制宜開展特色優勢農產品保險，探索開展農產品價格指數保險、氣象指數保險、農產品產量保險等，穩步擴大畜牧業、森林保險、農房保險、農業基礎設施保險、農機具保險等的覆蓋范圍，滿足不同層次的農業保險需求。推動險資直投支農融資項目。積極發展涉農小額貸款保證保險，開展農險保單貸款業務，緩解農業企業、農戶等農業生產經營主體周轉資金困難。鼓勵保險機構將資源向貧困地區和貧困人群傾斜，積極開發扶貧農業保險產品，滿足貧困農戶多樣化、多層次的保險需求。建立健全貧困地區保險服務體系，依托村委會、居委會建設保險服務站，開展面向基層群眾的保險惠民服務。大力發展針對小微出口企業的短期出口信用保險,支持小微出口企業擴大出口規模,重點支持農產品出口和農業企業走出去。深入推進城鄉居民住房地震保險和個人稅優健康保險試點。以商業養老保險和醫療健康保險等為重點，鼓勵商業保險機構提供與社會保險相銜接的產品和服務，發揮商業保險對社會保險的補充作用。大力發展環境污染、醫療執業、安全生產等與公眾利益密切相關的責任保險，探索開展強制責任保險試點。充分發揮保險的風險管理技術優勢，將保險納入災害事故防范救助體系。

4.規范發展各類新型機構。大力發展政府性融資擔保機構，規范發展民營、混合經營的融資擔保機構。加快建設縱橫交錯的融資擔保體系、再擔保業務體系。推進完善政銀擔風險分擔試點，— 7 — 引入更多金融活水支持小微企業和“三農”發展。地方政府主導建立風險擔保基金，引領推動各類農業農村產權抵押貸款發展壯大。

積極發揮小額貸款公司和典當行融資功能，努力提升小微企業融資服務水平。鼓勵優質小額貸款公司通過引進戰略投資者、增資擴股、定向發債、資產轉讓、資產證券化、股東借款等方式做大做強。

促進互聯網金融組織規范健康發展，嚴格執行行業準入標準和從業行為規范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務水平，降低市場風險和道德風險。

積極穩妥發展農村資金互助合作組織，促進資金互助與農業生產有效融合，更好地發揮資金互助合作組織在支持“三農”發展和脫貧攻堅中的積極作用。

5.健全金融監管差異化激勵機制。以正向激勵為導向，從業務和機構兩方面采取差異化監管政策，引導銀行業金融機構將信貸資源更多投向小微企業、“三農”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領域。推進小微企業專營機構和網點建設。有序開展小微企業金融債券、“三農”金融債券的申報和發行工作。進一步研究加強對小微企業和“三農”貸款服務、考核和核銷方式的創新。推進落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求，完善盡職免責相關制度。積極發揮區域性股權市場、債券市場和期貨市場的作用，引導證券投資基金、私募股權投資基金、創業投資基金增加有效供給，進一步豐富小微企業和“三農”的 — 8 — 融資方式。鼓勵建立農業產業發展投資引導基金。

（二）創新金融產品和服務手段，促進金融脫貧攻堅和精準扶貧。

1.創新小微企業金融產品和服務。圍繞小微企業融資特點，引導銀行機構積極開展保理、融資租賃、企業主個人財產擔保、聯保貸款等新型信貸業務。推動金融機構開展擔保方式創新，大力推廣應收賬款、知識產權、股權、動產、訂單、倉單抵質押貸款。鼓勵銀行與保險公司合作，引入貸款保證保險機制。支持發展出口信用保險、信用保證保險和保單質押貸款，盤活應收賬款等擔保資源。支持金融機構優化民營企業信貸管理，通過提前進行續貸審批、設立循環貸款、實行年審制等措施降低民營企業融資成本。積極推廣“銀稅互動”“銀稅保互動”等新服務模式，將“銀稅合作”推廣到縣域。鼓勵小微企業引入私募股權投資基金、創業投資基金，以及利用債貸組合等新型模式融資。構建“小額擔保貸款＋信用社區建設＋創業培訓”等聯動機制，以創業帶動就業，支持大學畢業生、返鄉農民工自主創業。

2.創新“三農”金融產品和服務。以全市農村金融服務綜合改革試點為契機，探索開展涉農資產證券化試點。加強對規模農業、農產品加工、休閑觀光農業和農村電子商務等的金融支持。建立農村“兩權”抵押、流轉、評估的專業化服務機制。在涉農金融機構中全面開展農村土地承包經營權抵押、農民住房財產權抵押和農村土地流轉收益保證貸款試點，激活農村金融市場。大力發展農業保險，鼓勵縣區因地制宜開展特色農業保險，積極開

— 9 — 發推廣目標價格保險、天氣指數保險、收入保險試點等，精準對接農業保險服務需求。

支持金融機構根據農業生產經營流程，發展訂單、倉單質押等產業鏈、供應鏈金融服務新模式，引導金融機構創新“合作社+農戶”“公司+基地+農戶”等服務方式，提高農業金融服務集約化水平。積極開展農機具、存貨、訂單、應收賬款、水域灘涂使用權抵押等創新業務。鼓勵開展農業機械等方面的金融租賃業務。建立多元化的農業農村貸款擔保機制，創新聯保、互保等多種形式組合擔保貸款模式、推進農戶信用評級，設立“星級信用戶”評價制度，實行免評估、可循環小額信用貸款的鼓勵政策。

3.促進互聯網金融健康、良性發展。鼓勵互聯網支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率。發揮網絡借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點，引導其緩解小微企業、農戶和各類低收入人群的融資難問題。發揮股權眾籌融資平臺對大眾創業、萬眾創新的支持作用。發揮網絡金融產品銷售平臺門檻低、變現快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。鼓勵金融機構加強與社保、醫保、交通、旅游、商務等相關的行政管理機構合作，運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。

4.加大金融對脫貧攻堅的支持力度。重點圍繞“四大集中連片特困地區”和“五個一批”攻堅行動計劃，按照“監管引導、信貸支持、普惠服務、智力扶持、結對幫扶”的模式和“四單” — 10 — 要求實施精準扶貧。

發揮貨幣政策工具的支持引導作用。切實加大對貧困地區扶貧再貸款支持力度，合理確定扶貧再貸款期限，執行優惠利率，引導地方法人金融機構加大專項信貸投放，切實降低貧困地區融資成本。在貧困地區開展金融助推脫貧攻堅示范基地創建。加大再貼現支持力度，支持貧困地區農業產業化龍頭企業、小微企業等獲得融資。認真落實縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當地、定向降準等優惠政策，對符合條件的金融機構實行較低的存款準備金率。

加大貧困地區信貸投放。以2015年底銀行業貧困地區貸款為基數，各銀行業機構進一步加大信貸投入，確保貧困地區各項貸款增速高于全市當年各項貸款平均增速，貧困戶貸款增速高于農戶貸款平均增速，貧困地區中長期貸款增速高于各項貸款平均增速。重點鼓勵涉農銀行機構加大對貧困地區基礎設施、產業發展、生態保護、教育扶貧等領域的信貸資金投放，其他涉農金融機構要著重加大建檔立卡貧困戶的小額信貸投放，大幅度提高建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸覆蓋率。

創新金融扶貧產品及模式。完善小額信貸、創業擔保貸款、助學貸款、康復扶貧貸款政策，穩妥推進農村“兩權”抵押貸款試點，拓寬貧困戶抵押擔保范圍。積極做好定點扶貧和駐村幫扶工作，制定并落實“金融扶貧開發合作協議”和“一對一”個性化幫扶方案。

（三）健全信用信息體系，推進金融基礎設施建設。

— 11 — 1.推進信用信息體系建設。加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用。擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構，降低普惠金融服務對象征信成本。健全互聯網、自助查詢設備等多元化的信用報告查詢渠道，優化征信異議和投訴處理工作流程，持續提升金融信用信息基礎數據庫服務水平。

2.推動農村支付服務體系建設。持續開展“支付惠農示范工程”創建活動，鞏固農村支付服務環境建設成果。豐富銀行卡助農取款服務點的轉賬、繳費等業務功能。拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度，切實提升支付基礎設施的有效使用率。大力推廣銀行卡、電子賬戶等非現金支付工具，提高銀行賬戶普及率。鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務。進一步加強支付系統建設，不斷延伸支付清算網絡覆蓋面，豐富資金結算渠道。

3.完善農村金融網點布局。鼓勵和支持銀行、證券、保險機構優化網點布局，進一步向縣域及鄉鎮延伸網點，加大在金融機構空白鄉鎮規劃設置便民簡易服務網點和提供定時定點服務及流動服務方式，支持設立新型農村金融機構，努力消除金融機構空白鄉鎮。支持有關銀行機構在鄉村布放POS機、自助柜員機等各類機具，進一步向鄉村延伸銀行卡受理網絡。鼓勵保險機構建立健全鄉、村兩級保險服務體系，提升涉農保險服務水平。增強證券、期貨、基金等經營機構對縣域范圍內投資者的服務。加強規劃布局，提高準金融機構在縣域的覆蓋率。支持縣區大力發展 — 12 — 政府性融資擔保機構，引導市內外符合條件的大型融資性擔保機構在縣域設立分支機構或開展業務。

4.加強城市社區便民金融服務。圍繞衣、食、住、行等民生活動，建立社區金融生活圈，為社區服務商和居民提供普惠金融服務。大力普及金融IC卡，推動金融IC卡在交通、旅游、園區、社保、衛生等公共服務領域多應用規模化發展。深化移動電子商務金融科技服務創新試點工作，完善金融IC卡暨移動金融基礎服務平臺。

（四）加強普惠金融教育和金融消費者權益保護，培育公眾風險意識。

1.加強金融知識宣傳教育。廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識，注重培養社會公眾的信用意識和契約精神。針對農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體有針對性地開展反假貨幣、投資理財、第三方支付等金融知識教育，開展“金融知識進萬家”等特色化、差異化政策宣傳，深化金融政策普及度。

2.加大消費者權益保護力度。加強金融消費權益保護監督檢查，進一步加強銀行卡風險管理，及時查處侵害金融消費者合法權益行為,維護金融市場秩序。暢通金融機構、行業協會、監管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道,建立健全第三方非訴糾紛解決機制。加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。

— 13 — 3.培育公眾風險意識。以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認知度和辨識度，樹立“收益自享、風險自擔”觀念，促進公眾強化金融風險防范意識。

四、保障措施

（一）加強組織領導和督促考核。

建立普惠金融工作領導小組。強化統籌協調，加強各部門之間的信息溝通和共享，形成工作合力。各縣區和市級有關單位應結合工作職責，研究制定具體措施。加強專項督導，建立規劃推動的跟蹤督辦和考核評估機制。

（二）發揮政策引導激勵作用。

1.加大信貸支持力度。實施貸款增量獎補、新增客戶首貸獎補、金融專項債券獎補等財政政策，支持金融機構增加小微和“三農”貸款投放，促進我市金融信貸規模穩步增長。建立定向貸款激勵機制。實施支農支小貸款獎補、精準扶貧貸款獎補等財政政策，引導金融機構重點增加對“三農”、小微企業、精準扶貧等薄弱環節的信貸投放，降低社會融資成本。

2.健全融資分險機制和補償機制。建立健全政府、銀行、擔保、信保共同分擔的融資擔保風險補償機制，搭建針對中小微型出口企業的綜合金融服務平臺，統籌解決小微出口企業接單、風險和融資難題。實施實體企業貸款風險補貼和小微企業貸款風險補貼等財政政策，支持設立扶貧貸款風險補償基金和擔保基金，營造促進實體企業融資良好外部環境，吸引更多金融資源投向實 — 14 — 體。

3.加強財政與金融政策的協調配合。探索整合財政扶貧資金，充分發揮財政資金對金融資源的支持和撬動作用。認真落實農戶小額信用貸款稅收優惠、涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼、農業保險保費補貼和精準扶貧、支農支小等財政金融互動政策，撬動更多金融資源向貧困地區傾斜配置。

4.設立普惠金融發展專項資金。發揮財稅政策作用，立足公共財政職能，設立、完善、用好普惠金融發展專項資金，重點針對普惠金融服務市場失靈的領域，遵循保基本、有重點、可持續的原則，對普惠金融相關業務或機構給予適度支持，更好地保障困難人群的基礎金融服務可得性和適用性。

（三）開展普惠金融試點示范。

發展普惠金融，既要堅持全面推進、突出重點的原則，又要注意防范金融風險。對需要深入研究解決的難點問題，可在小范圍內分類開展試點示范，待試點成熟后，再總結推廣。各縣區要在風險可控、依法合規的條件下，開展推進普惠金融發展試點，推動改革創新，加強實踐驗證。積極探索發揮基層組織在推進普惠金融發展中的作用。以創建為契機、以典型作示范，推動普惠金融扶貧惠農工作向更深層次、更高水平拓展。

第五篇：推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)

國務院關于印發

推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）的通知

國發〔2015〕74號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：

《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》已經黨中央、國務院同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

國務院

2015年12月31日

（此件公開發布）

推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）

普惠金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

黨中央、國務院高度重視發展普惠金融。黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融。2015年《政府工作報告》提出，要大力發展普惠金融，讓所有市場主體都能分享金融服務的雨露甘霖。為推進普惠金融發展，提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感，特制訂本規劃。

一、總體思路

（一）發展現狀。

近年來，我國普惠金融發展呈現出服務主體多元、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎金融服務水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰：普惠金融服務不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規體系不完善，金融基礎設施建設有待加強，商業可持續性有待提升。

—1—

（二）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，堅持借鑒國際經驗與體現中國特色相結合、政府引導與市場主導相結合、完善基礎金融服務與改進重點領域金融服務相結合，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果。

（三）基本原則。

健全機制、持續發展。建立有利于普惠金融發展的體制機制，進一步加大對薄弱環節金融服務的政策支持，提高精準性與有效性，調節市場失靈，確保普惠金融業務持續發展和服務持續改善，實現社會效益與經濟效益的有機統一。

機會平等、惠及民生。以增進民生福祉為目的，讓所有階層和群體能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。

市場主導、政府引導。正確處理政府與市場的關系，尊重市場規律，使市場在金融資源配置中發揮決定性作用。更好發揮政府在統籌規劃、組織協調、均衡布局、政策扶持等方面的引導作用。

防范風險、推進創新。加強風險監管，保障金融安全，維護金融穩定。堅持監管和創新并行，加快建立適應普惠金融發展要求的法制規范和監管體系，提高金融監管有效性。在有效防范風險基礎上，鼓勵金融機構推進金融產品和服務方式創新，適度降低服務成本。對難點問題要堅持先試點，試點成熟后再推廣。

統籌規劃、因地制宜。從促進我國經濟社會發展、城鄉和區域平衡出發，加強頂層設計、統籌協調，優先解決欠發達地區、薄弱環節和特殊群體的金融服務問題，鼓勵各部門、各地區結合實際，積極探索，先行先試，扎實推進，做到服水土、接地氣、益大眾。

（四）總體目標。

到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，使我國普惠金融發展水平居于國際中上游水平。

提高金融服務覆蓋率。要基本實現鄉鄉有機構，村村有服務，鄉鎮一級基本實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率，推動行政村一級實現更多基礎金融服務全覆蓋。拓展城市社區金融服務廣度和深度，顯著改

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善城鎮企業和居民金融服務的便利性。

提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮低收入人群、困難人群以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業態、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業和農戶貸款覆蓋率。提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業、農戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務投訴率。

二、健全多元化廣覆蓋的機構體系

充分調動、發揮傳統金融機構和新型業態主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發揮各自優勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務。

（一）發揮各類銀行機構的作用。

鼓勵開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式與其他銀行業金融機構合作，降低小微企業貸款成本。強化農業發展銀行政策性功能定位，加大對農業開發和水利、貧困地區公路等農業農村基礎設施建設的貸款力度。

鼓勵大型銀行加快建設小微企業專營機構。繼續完善農業銀行“三農金融事業部”管理體制和運行機制，進一步提升“三農”金融服務水平。引導郵政儲蓄銀行穩步發展小額涉農貸款業務，逐步擴大涉農業務范圍。鼓勵全國性股份制商業銀行、城市商業銀行和民營銀行扎根基層、服務社區，為小微企業、“三農”和城鎮居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。

推動省聯社加快職能轉換，提高農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社服務小微企業和“三農”的能力。加快在縣（市、旗）集約化發起設立村鎮銀行步伐，重點布局中西部和老少邊窮地區、糧食主產區、小微企業聚集地區。

（二）規范發展各類新型機構。

拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道，加快接入征信系統，研究建立風險補償機制和激勵機制，努力提升小微企業融資服務水平。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業和涉農企業設備投入與技術改造的融資需求。促進消費金融公司和汽車金融公司發展，激發消費潛力，促進消費升級。

積極探索新型農村合作金融發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部資金互助試

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點。注重建立風險損失吸收機制，加強與業務開展相適應的資本約束，規范發展新型農村合作金融。支持農村小額信貸組織發展，持續向農村貧困人群提供融資服務。

大力發展一批以政府出資為主的融資擔保機構或基金，推進建立重點支持小微企業和“三農”的省級再擔保機構，研究論證設立國家融資擔保基金。

促進互聯網金融組織規范健康發展，加快制定行業準入標準和從業行為規范，建立信息披露制度，提高普惠金融服務水平，降低市場風險和道德風險。

（三）積極發揮保險公司保障優勢。

保持縣域內農業保險經營主體的相對穩定，引導保險機構持續加大對農村保險服務網點的資金、人力和技術投入。支持保險機構與基層農林技術推廣機構、銀行業金融機構、各類農業服務組織和農民合作社合作，促進農業技術推廣、生產管理、森林保護、動物保護、防災防損、家庭經濟安全等與農業保險、農村小額人身保險相結合。發揮農村集體組織、農民合作社、農業社會化服務組織等基層機構的作用，組織開展農業保險和農村小額人身保險業務。完善農業保險協辦機制。

三、創新金融產品和服務手段

積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術手段，降低金融交易成本，延伸服務半徑，拓展普惠金融服務的廣度和深度。

（一）鼓勵金融機構創新產品和服務方式。

推廣創新針對小微企業、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款。開展動產質押貸款業務，建立以互聯網為基礎的集中統一的自助式動產、權利抵質押登記平臺。研究創新對社會辦醫的金融支持方式。開發適合殘疾人特點的金融產品。加強對網上銀行、手機銀行的開發和推廣，完善電子支付手段。引導有條件的銀行業金融機構設立無障礙銀行服務網點，完善電子服務渠道，為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務。

在全國中小企業股份轉讓系統增加適合小微企業的融資品種。進一步擴大中小企業債券融資規模，逐步擴大小微企業增信集合債券發行規模。發展并購投資基金、私募股權投資基金、創業投資基金。支持符合條件的涉農企業在多層次資本市場融資。支持農產品期貨市場發展，豐富農產品期貨品種，拓展農產品期貨及期權市場服務范圍。完善期貨交易機制，為規避農產品價格波動風險提供有效手段。

鼓勵地方各級人民政府建立小微企業信用保證保險基金，用于小微企業信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。引導銀行業金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業給予貸款優惠政策。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業專項債券。擴

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大農業保險覆蓋面，發展農作物保險、主要畜產品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險，推廣農房、農機具、設施農業、漁業、制種保險等業務。支持保險公司開發適合低收入人群、殘疾人等特殊群體的小額人身保險及相關產品。

（二）提升金融機構科技運用水平。

鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯網金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。鼓勵銀行業金融機構成立互聯網金融專營事業部或獨立法人機構。引導金融機構積極發展電子支付手段，逐步構筑電子支付渠道與固定網點相互補充的業務渠道體系，加快以電子銀行和自助設備補充、替代固定網點的進度。推廣保險移動展業，提高特殊群體金融服務可得性。

（三）發揮互聯網促進普惠金融發展的有益作用。

積極鼓勵網絡支付機構服務電子商務發展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率。發揮網絡借貸平臺融資便捷、對象廣泛的特點，引導其緩解小微企業、農戶和各類低收入人群的融資難問題。發揮股權眾籌融資平臺對大眾創業、萬眾創新的支持作用。發揮網絡金融產品銷售平臺門檻低、變現快的特點，滿足各消費群體多層次的投資理財需求。

四、加快推進金融基礎設施建設

金融基礎設施是提高金融機構運行效率和服務質量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發展環境，促進金融資源均衡分布，引導各類金融服務主體開展普惠金融服務。

（一）推進農村支付環境建設。

鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區提供安全、可靠的網上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度。支持有關銀行機構在鄉村布放POS機、自動柜員機等各類機具，進一步向鄉村延伸銀行卡受理網絡。支持農村金融服務機構和網點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統或其他專業化支付清算系統。鼓勵商業銀行代理農村地區金融服務機構支付結算業務。支持農村支付服務市場主體多元化發展。鼓勵各地人民政府和國務院有關部門通過財政補貼、降低電信資費等方式扶持偏遠、特困地區的支付服務網絡建設。

（二）建立健全普惠金融信用信息體系。

加快建立多層級的小微企業和農民信用檔案平臺，實現企業主個人、農戶家庭等多維度信用數據可應用。擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構，降低普惠金融服務對象征信成本。積極培育從事小微企業和農民征信業務的征信機構，構建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人

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口、農業土地、居住狀況等政務信息，采集對象覆蓋全部農民、城鎮低收入人群及小微企業，通過全國統一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺，推動政務信息與金融信息互聯互通。

（三）建立普惠金融統計體系。

建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上，設計形成包括普惠金融可得情況、使用情況、服務質量的統計指標體系，用于統計、分析和反映各地區、各機構普惠金融發展狀況。建立跨部門工作組，開展普惠金融專項調查和統計，全面掌握普惠金融服務基礎數據和信息。建立評估考核體系，形成動態評估機制。從區域和機構兩個維度，對普惠金融發展情況進行評價，督促各地區、各金融機構根據評價情況改進服務工作。

五、完善普惠金融法律法規體系

逐步制定和完善普惠金融相關法律法規，形成系統性的法律框架，明確普惠金融服務供給、需求主體的權利義務，確保普惠金融服務有法可依、有章可循。

（一）加快建立發展普惠金融基本制度。

在健全完善現有“三農”金融政策基礎上，研究論證相關綜合性法律制度，滿足“三農”金融服務訴求。對土地經營權、宅基地使用權、技術專利權、設備財產使用權和場地使用權等財產權益，積極開展確權、登記、頒證、流轉等方面的規章制度建設。研究完善推進普惠金融工作相關制度，明確對各類新型機構的管理責任。

（二）確立各類普惠金融服務主體法律規范。

研究探索規范民間借貸行為的有關制度。推動制定非存款類放貸組織條例、典當業管理條例等法規。配套出臺小額貸款公司管理辦法、網絡借貸管理辦法等規定。通過法律法規明確從事扶貧小額信貸業務的組織或機構的定位。加快出臺融資擔保公司管理條例。推動修訂農民專業合作社法，明確將農民合作社信用合作納入法律調整范圍。推動修訂證券法，夯實股權眾籌的法律基礎。

（三）健全普惠金融消費者權益保護法律體系。

修訂完善現有法律法規和部門規章制度，建立健全普惠金融消費者權益保護制度體系，明確金融機構在客戶權益保護方面的義務與責任。制定針對農民和城鎮低收入人群的金融服務最低標準，制定貧困、低收入人口金融服務費用減免辦法，保障并改善特殊消費者群體金融服務權益。完善普惠金融消費者權益保護監管工作體系，進一步明確監管部門相關執法權限與責任標準。

六、發揮政策引導和激勵作用

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根據薄弱領域、特殊群體金融服務需求變化趨勢，調整完善管理政策，促進金融資源向普惠金融傾斜。

（一）完善貨幣信貸政策。

積極運用差別化存款準備金等貨幣政策工具，鼓勵和引導金融機構更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業和“三農”等領域。進一步增強支農支小再貸款、再貼現支持力度，引導金融機構擴大涉農、小微企業信貸投放，降低社會融資成本。

（二）健全金融監管差異化激勵機制。

以正向激勵為導向，從業務和機構兩方面采取差異化監管政策，引導銀行業金融機構將信貸資源更多投向小微企業、“三農”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領域。推進小微企業專營機構和網點建設。有序開展小微企業金融債券、“三農”金融債券的申報和發行工作。進一步研究加強對小微企業和“三農”貸款服務、考核和核銷方式的創新。推進落實有關提升小微企業和“三農”不良貸款容忍度的監管要求，完善盡職免責相關制度。

積極發揮全國中小企業股份轉讓系統、區域性股權市場、債券市場和期貨市場的作用，引導證券投資基金、私募股權投資基金、創業投資基金增加有效供給，進一步豐富中小企業和“三農”的融資方式。

加強農業保險統籌規劃，完善農業保險管理制度，建立全國農業保險管理信息平臺，進一步完善中國農業保險再保險共同體運行機制。扶持小額人身保險發展，支持保險公司開拓縣域市場，對其在中西部設立省級分公司和各類分支機構適度放寬條件、優先審批。

（三）發揮財稅政策作用。

立足公共財政職能，完善、用好普惠金融發展專項資金，重點針對普惠金融服務市場失靈的領域，遵循保基本、有重點、可持續的原則，對普惠金融相關業務或機構給予適度支持。發揮財政資金杠桿作用，支持和引導地方各級人民政府、金融機構及社會資本支持普惠金融發展，更好地保障困難人群的基礎金融服務可得性和適用性。落實小微企業和“三農”貸款的相關稅收扶持政策。推動落實支持農民合作社和小微企業發展的各項稅收優惠政策。

（四）強化地方配套支持。

地方各級人民政府要加強政策銜接與配合，共筑政策支撐合力。鼓勵地方財政通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導各類機構加大對小微企業、“三農”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度。對金融機構注冊登記、房產確權評估等給予政策支持。

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省級人民政府要切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。排查和化解各類風險隱患，提高地方金融監管有效性，嚴守不發生系統性、區域性金融風險的底線。

七、加強普惠金融教育與金融消費者權益保護

結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識，提高金融消費者維權意識和能力，引導公眾關心、支持、參與普惠金融實踐活動。

（一）加強金融知識普及教育。

廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識。針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動，使其掌握符合其需求的金融知識。注重培養社會公眾的信用意識和契約精神。建立金融知識教育發展長效機制，推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課。

（二）培育公眾金融風險意識。

以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念。重點加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。

（三）加大金融消費者權益保護力度。

加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金融市場有序運行。金融機構要擔負起受理、處理金融消費糾紛的主要責任，不斷完善工作機制，改進服務質量。暢通金融機構、行業協會、監管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，試點建立非訴第三方糾紛解決機制，逐步建立適合我國國情的多元化金融消費糾紛解決機制。

（四）強化普惠金融宣傳。

加大對普惠金融的宣傳力度。建立普惠金融發展信息公開機制，定期發布中國普惠金融指數和普惠金融白皮書。

八、組織保障和推進實施

（一）加強組織保障。

由銀監會、人民銀行牽頭，發展改革委、工業和信息化部、民政部、財政部、農業部、商務部、林業局、證監會、保監會、中國殘聯等部門和單位參加，建立推進普惠金融發展工作協調機制，加強人員保障和理論研究，制訂促進普惠金融發展的重大政策措

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施，協調解決重大問題，推進規劃實施和相關政策落實，切實防范金融風險。國務院各有關部門要加強溝通，密切配合，根據職責分工完善各項配套政策措施。地方各級人民政府要加強組織領導，完善協調機制，結合本地實際抓緊制定具體落實方案，及時將實施過程中出現的新情況、新問題報送銀監會、人民銀行等有關部門。

（二）開展試點示范。

規劃實施應全面推進、突出重點、分步開展、防范風險。對需要深入研究解決的難點問題，可在小范圍內分類開展試點示范，待試點成熟后，再加以總結推廣。各地區要在風險可控、依法合規的條件下，開展推進普惠金融發展試點，推動改革創新，加強實踐驗證。積極探索發揮基層組織在推進普惠金融發展中的作用。

（三）加強國際交流。

深化與其他國家和地區以及世界銀行、全球普惠金融合作伙伴組織等國際組織的交流，開展多形式、多領域的務實合作，探索雙邊、多邊的示范性項目合作，提升我國普惠金融國際化水平。

（四）實施專項工程。

圍繞普惠金融發展重點領域、重點人群，集合資源，大力推進金融知識掃盲工程、移動金融工程、就業創業金融服務工程、扶貧信貸工程、大學生助學貸款工程等專項工程，促進實現規劃目標。

（五）健全監測評估。

加快建立推進普惠金融發展監測評估體系，實施動態監測與跟蹤分析，開展規劃中期評估和專項監測，注重金融風險的監測與評估，及時發現問題并提出改進措施。引導和規范互聯網金融有序發展，有效防范和處置互聯網金融風險。要切實落實監督管理部門對非法集資的防范、監測和預警等職責。加強督查，強化考核，把推進普惠金融發展工作作為目標責任考核和政績考核的重要內容。

來源：中國政府網

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