第一篇：興業銀行2012年企業金融產品經理任職資格考試大綱及參考書目(綠色金融) ——中級

2012年企業金融產品經理任職資格考試大綱

綠色金融 中級

說明：中級試題中，“第一篇 綠色金融融資”分值占比90%，“第二篇 排放權金融”占比10%。

第一篇 綠色金融融資

第一章 綠色金融基礎知識

1、掌握綠色金融業務范圍

2、了解我國節能減排產業政策及規劃

第二章 綠色金融屬性認定

1、掌握綠色金融業務屬性認定流程

2、掌握綠色金融業務屬性認定方法

第三章 綠色金融融資模式

1、掌握綠色金融業務融資模式（信貸類）

2、了解綠色金融業務融資模式（非信貸類）

3、了解CHUEE項下節能減排項目貸款概念與適用對象、業務流程，重點掌握貸后管理操作。

第四章 項目融資與赤道原則

1、掌握項目融資概念與適用對象

2、掌握項目融資業務流程

3、掌握赤道原則概念、適用范圍及項目分類

4、掌握赤道原則項目評審工作流程、評審重點 參考文件目錄

1、興業銀行節能減排業務管理辦法，興銀?2009?308號

2、興業銀行關于發布環境金融領域節能減排項目屬性認定標準的通知，興銀?2009?666號

3、興業銀行關于各分行執行部分綠色金融業務屬性認定工作的通知，興銀?2011?336號

4、興業銀行綠色金融業務屬性認定標準（2011年）

5、《興業銀行2012年企業金融信用業務投向指引》綠色金融業務部分

6、《產業結構調整指導目錄》（2011年本）

7、國務院關于印發“十二五”節能減排綜合性工作方案的通知，國發?2011?26號

8、興業銀行節能減排項目貸款（一期）操作規程（2007年12月30日修訂），興銀?2008?132號

9、興業銀行節能減排項目貸款（二期）操作規程（2009年6月修訂），興銀?2009?376號

10、興業銀行項目融資管理實施細則，興銀?2009?724號

11、國務院關于調整固定資產投資項目資本金比例的通知

12、銀監會《綠色信貸指引》，2012

13、銀監會《項目融資業務指引》

14、銀監會辦公廳關于嚴格執行《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》的通知

15、銀監會《固定資產貸款管理暫行辦法》

16、興業銀行關于印發《興業銀行環境與社會風險管理政策》的通知，興銀?2009?68號

17、興業銀行關于印發《興業銀行適用赤道原則的項目融資管理辦法》的通知，興銀?2009?355號

18、興業銀行關于印發《興業銀行適用赤道原則的項目融資分類指引》和《興業銀行環境與社會風險專家評審規范》的通知，興銀?2009?507號

19、興業銀行關于規范適用赤道原則的項目融資業務操作若干問題的通知，興銀?2010?52號

20、綠色金融融資業務培訓講義

21、《關于發展熱電聯產的規定》

22、國家稅務總局關于資源綜合利用企業所得稅優惠管理問題的通知，國稅函[2009]185號

23、關于資源綜合利用及其他產品增值稅政策的通知，財稅[2008]156號

第二篇 排放權金融

第一章 碳金融

1、了解國際排放權交易市場

2、掌握清潔發展機制項目領域與開發程序

3、掌握我國碳交易國家政策、現狀及趨勢

4、熟悉國內碳交易金融服務方案

5、熟悉購碳代理業務

6、熟悉碳資產質押授信業務

7、了解國內碳交易市場建設的試點開展情況

第二章 排污權金融

1、掌握排污權有償使用及交易原理

2、掌握我國排污權有償使用及交易政策、現狀及趨勢

3、熟悉排污權抵押授信業務

4、熟悉排污權金融服務方案

5、掌握排污權交易試點地區的制度建設和交易情況

參考文件目錄

1、興業銀行關于有效推進碳金融業務基礎客戶建設的通知，興銀?2010?532號

2、興業銀行企業金融部關于下發購碳代理財務顧問業務案例的通知，興銀企金?2009?18號

3、興業銀行關于下發《興業銀行碳資產質押授信業務管理辦法》和《興業銀行碳資產質押授信業務操作規程》的通知，興銀?2010?643號

4、國家外匯管理局綜合司關于辦理二氧化碳減排量等環境權益跨境交易有關外匯業務問題的通知，匯綜發?2010?151號

5、清潔發展機制項目運行管理辦法（修訂），國家發展改革委、科技部、外交部、財政部2011年8月3日發布

6、關于規范中國CDM項目咨詢服務及評估工作的重要公告，國家發改委，2006年

7、興業銀行關于下發《興業銀行排污權金融業務營銷指引》的通知，興銀?2011?339號

8、興業銀行關于杭州分行開辦排污權抵押授信業務的批復，興銀復[2010]442號

9、興業銀行關于南京分行在江蘇省無錫市開展排污權抵押授信業務的批復，興銀復?2011?437號

10、興業銀行關于杭州分行在其全轄開展排污權抵押授信業務的批復，興銀復?2011?477號

11、關于大力推進排污權金融業務營銷工作的通知，2011年9月27日

12、中國人民銀行杭州中心支行、浙江省環境保護廳關于印發《浙江省排污權抵押貸款暫行規定》的通知，杭銀發?2010?266號

13、浙江省人民政府關于開展排污權有償使用和交易試點工作的指導意見，浙政發?2009?47號

14、浙江省人民政府辦公廳關于印發浙江省排污權有償使用和交易試點工作暫行辦法的通知，浙政辦發?2010?132號

15、浙江省排污權有償使用收入和排污權儲備資金管理暫行辦法，浙財綜[2010]143號

16、嘉興市秀洲區人民政府關于印發秀洲區主要污染物排污權交易辦法（試行）的通知，秀洲政發[2010]18號

17、嘉興市秀洲區人民政府關于印發秀洲區主要污染物初始排污權有償使用實施細則（試行）的通知，秀洲政發[2011]12號

18、嘉興市秀洲區財政局、嘉興市秀洲區環保局、興業銀行嘉興分行排污權抵押授信業務合作協議

19、無錫市主要污染物排污權有償使用和交易管理暫行辦法，錫政辦發[2011]126號

20、無錫市主要污染物排污權有償使用和交易實施細則，錫環發[2011]25號

21、國家環保部、財政部關于推進排污權有償使用和交易試點工作的指導意見（征求意見稿）

22、中國清潔發展機制基金管理辦法，財政部令第59號

23、山西省人民政府關于在全省開展排污權有償使用和交易工作的指導意見，晉政發[2009]39號

24、山西省主要污染物排污權交易實施細則（試行）,晉環發[2011]222號

25、關于印發《山西省排污權抵押貸款暫行規定》的通知，并銀發[2011]183號

26、興業銀行企業金融總部關于長沙分行在分行全轄開展排污權抵押授信業務的批復，興銀企金總部?2012?22號

27、興業銀行企業金融總部關于太原分行在分行全轄開展排污權抵押授信業務的批復，興銀企金總部?2012?24號

第二篇：興業銀行2012年企業金融產品經理任職資格考試大綱(金融租賃)——中級

金融租賃業務產品經理考試大綱

（中級）

第一篇 概論篇

第一章 行業概況

第一節 金融租賃業務概況

1、了解金融租賃業務發展歷史背景

2、了解2007年前國內金融租賃業務發展情況

3、了解2007年后國內金融租賃業務發展情況

第二節 金融租賃公司

1、了解租賃公司的分類

2、了解各類租賃公司的業務特點

3、了解國內金融租賃公司設立與發展概況

4、了解金融租賃公司業務范圍

5、了解金融租賃公司主要監管指標

第二章 基礎知識

第一節 法律基礎

1、了解金融租賃業務涉及的物權相關法律法規

2、了解金融租賃業務涉及的合同相關法律法規

3、了解金融租賃業務涉及的稅務相關法律法規

4、了解金融租賃業務涉及的保險相關法律法規

第二節 業務基礎

1、掌握租賃與貸款的主要區別

2、掌握金融租賃業務結構特點

3、掌握金融租賃業務的產品分類

第二篇 業務產品

第一章融資租賃

第一節 直接租賃

1、熟悉直接租賃業務的概念

2、熟悉直接租賃業務的交易結構

3、掌握直接租賃業務的優勢

4、掌握直接租賃業務的適用范圍

第二節 售后回租

1、熟悉售后回租業務概念和原理

2、熟悉售后回租業務的交易結構

3、掌握售后回租業務的優勢

4、掌握售后回租業務的適用范圍

第三節 廠商租賃

1、熟悉廠商租賃業務的概念

2、熟悉廠商租賃業務的交易結構

3、掌握廠商租賃業務的運作模式

4、掌握廠商租賃業務的適用范圍

第二章經營租賃

第一節 經營租賃理論

1、熟悉經營租賃業務的概念

2、掌握會計準則中經營租賃與融資租賃的劃分原則

第二節 經營租賃實務

1、掌握經營租賃的優勢

2、掌握經營租賃的適用范圍

3、了解經營租賃的會計處理

4、掌握經營租賃業務的風險點和風險控制措施

第三章其他

第一節 聯合租賃

1、了解聯合租賃的交易結構

2、了解聯合租賃的主要特點

3、了解聯合租賃的優勢

第二節 委托租賃

1、了解委托租賃的交易結構

2、了解委托租賃的主要特點

4、了解委托租賃的優勢

第三節 轉租賃

1、了解轉租賃的交易結構

2、了解轉租賃的主要特點

3、了解轉租賃的優勢

第三篇銀租合作

第一章 基礎知識

第一節 銀租合作的優勢

1、了解銀租合作對銀行的價值

2、了解銀租合作對租賃公司的價值

3、了解銀租合作對承租人的價值

第二節 銀租合作的模式

1、了解業務推薦合作模式

2、了解信貸支持合作模式

3、了解應收融資租賃款保理合作模式

4、了解履約保函合作模式

第二章 銀租一體化營銷

第一節 興業租賃

1、了解興業租賃的定位、重點業務方向

2、了解興業租賃發展規劃

第二節 一體化營銷項目操作

1、了解金融租賃業務涉及主要合同類型、相關合同一般內容與結構設計

2、熟悉本行銀租一體化業務運作流程和管理模式

3、熟悉銀租一體化業務考核激勵機制

4、掌握金融租賃業務基本準入要求

5、掌握金融租賃業務盡職調查要求

6、掌握金融租賃業務常用風險控制措施及操作流程

7、掌握金融租賃業務租后管理（特別是落地管理）的操作模式與工作要求

第三節 中長期融資項目評估

1、了解固定資產投資項目的行政審批流程

2、了解固定資產投資項目的資本金管理要求

3、掌握固定資產投資項目的金融租賃方案設計

4、掌握固定資產投資項目的可行性分析

第三篇：興業銀行2012年企業金融產品經理任職資格考試大綱(金融租賃)——高級

金融租賃業務產品經理考試大綱

（高級）

第一篇 概論篇

第一章 行業概況

第一節 金融租賃業務概況

1、了解金融租賃業務發展歷史背景

2、了解2007年前國內金融租賃業務發展情況

3、熟悉2007年后國內金融租賃業務發展情況

第二節 金融租賃公司

1、了解租賃公司的分類

2、熟悉各類租賃公司的功能定位和業務特點

3、熟悉國內金融租賃公司設立與發展概況

4、熟悉金融租賃公司業務范圍

5、熟悉金融租賃公司面臨的監管環境、指標、趨勢及相關監管要求對金融租賃公司業務方向的影響

第二章 基礎知識

第一節 法律基礎

1、熟悉金融租賃業務涉及的物權相關法律法規

2、掌握金融租賃業務涉及的合同相關法律法規

3、掌握金融租賃業務涉及的稅務相關法律法規

4、掌握金融租賃業務涉及的保險相關法律法規

第二節 業務基礎

1、熟悉租賃與貸款的主要區別

2、熟悉金融租賃業務結構特點

3、熟悉金融租賃業務的產品分類

第二篇 業務產品

第一章融資租賃

第一節 直接租賃

1、熟悉直接租賃業務的概念

2、熟悉直接租賃業務的交易結構

3、熟悉直接租賃業務的優勢

4、熟悉直接租賃業務的適用范圍

5、熟悉直接租賃業務的風險點和風險控制措施

第二節 售后回租

1、熟悉售后回租業務概念和原理

2、熟悉售后回租業務的交易結構

3、熟悉售后回租業務的優勢

4、熟悉售后回租業務的適用范圍

5、熟悉售后回租業務的風險點和風險控制措施

第三節 廠商租賃

1、熟悉廠商租賃業務的概念

2、熟悉廠商租賃業務的交易結構

3、熟悉廠商租賃業務的運作模式

4、熟悉廠商租賃業務的適用范圍

5、熟悉廠商租賃業務的風險點和風險控制措施

第二章經營租賃

第一節 經營租賃理論

1、熟悉經營租賃業務的概念

2、熟悉會計準則中經營租賃與融資租賃的劃分原則

第二節 經營租賃實務

1、熟悉經營租賃的優勢，尤其是熟悉經營租賃對企業滯后所得稅的影響

2、熟悉經營租賃的適用范圍

3、掌握經營租賃的會計處理

4、熟悉經營租賃業務的風險點和風險控制措施

第三章其他

第一節 聯合租賃

1、掌握聯合租賃的交易結構

2、掌握聯合租賃的主要特點

3、掌握聯合租賃的優勢

第二節 委托租賃

1、掌握委托租賃的交易結構

2、掌握委托租賃的主要特點

4、掌握委托租賃的優勢

第三節 轉租賃

1、掌握轉租賃的交易結構

2、掌握轉租賃的主要特點

3、掌握轉租賃的優勢

第三篇銀租合作

第一章 基礎知識

第一節 銀租合作的優勢

1、掌握銀租合作對銀行的價值

2、掌握銀租合作對租賃公司的價值

3、掌握銀租合作對承租人的價值

第二節 銀租合作的模式

1、掌握業務推薦合作模式

2、掌握信貸支持合作模式

3、掌握應收融資租賃款保理合作模式

4、掌握履約保函合作模式

第二章 銀租一體化營銷

第一節 興業租賃

1、熟悉興業租賃的定位、重點業務方向

2、熟悉興業租賃發展規劃

第二節 一體化營銷項目操作

1、掌握金融租賃業務涉及主要合同類型、相關合同一般內容與結構設計

2、熟悉本行銀租一體化業務運作流程和管理模式

3、熟悉銀租一體化業務考核激勵機制

4、熟悉金融租賃業務基本準入要求

5、熟悉金融租賃業務盡職調查要求

6、熟悉金融租賃業務常用風險控制措施及操作流程

7、熟悉金融租賃業務租后管理（特別是落地管理）的操作模式與工作要求

第三節 中長期融資項目評估

1、掌握固定資產投資項目的行政審批流程

2、掌握固定資產投資項目的資本金管理要求

3、熟悉固定資產投資項目的金融租賃方案設計

4、熟悉固定資產投資項目的可行性分析

第四篇：興業銀行2012年上半年企業金融客戶經理崗位考試資格大綱

2012年上半年企業客戶經理崗位資格考試安排

第一部分 考試大綱

第一篇 概論篇

第一章 商業銀行客戶經理概述

1、了解客戶經理與客戶經理制的概念

2、了解國內外以及我行客戶經理制的發展歷程

3、掌握客戶經理的工作職責和工作理念

4、了解客戶經理對工作職責的五個認識誤區 第二章 商業銀行市場營銷

1、理解商業銀行市場營銷的概念、特征及觀念的演變

2、掌握商業銀行傳統的營銷組合4P理論、現代整合營銷4C理論和4R新理論的具體內容，理解它們之間的區別與聯系

3、熟悉商業銀行市場營銷的基本流程

4、理解商業銀行市場營銷的六個正確認識及六個轉變 第三章 商業銀行客戶經理的素質與知識

1、熟悉客戶經理的基本素質與禮儀要求

2、熟悉經濟學、法律和管理學等基礎知識

3、掌握會計學、統計學、金融學知識，重點掌握票據相關知識

4、熟練掌握授信業務相關知識并在日常營銷中能加以應用 第四章 商業銀行客戶經理的基本技能和專業技能

1、熟悉各項客戶經理的各項基本技能，2、重點掌握財務報表相關知識，并能熟練應用各項財務分析技 能對企業的財務報表進行正確分析與評價

3、熟悉業務公關的原則及公關活動的目的和基本形式

4、能熟練應用各項公關技能進行市場營銷活動

第二篇 業務篇

第一章 商業銀行市場營銷調研及需求預測

1、了解營銷調研的含義與功能,熟悉銀行市場營銷的調研的具體內容、類型、方法及步驟

2、了解市場需求預測的準則，熟悉市場需求預測的內容、方法及步驟，會對市場需求進行預測與分析

第二章 商業銀行市場細分與定位

1、了解市場營銷環境的特點,熟悉影響銀行市場營銷策略的內、外各種環境，能夠在市場營銷中應用SWOT分析法進行市場環境分析工作

2、了解市場細分的含義、原則與作用，掌握市場細分的標準、程序和方法

3、理解銀行市場營銷目標市場的含義，掌握目標市場選擇的程序和戰略，學會如何選擇目標市場

4、理解市場定位的含義，掌握市場定位的戰略、方法和步驟，能夠在營銷工作中進行產品或服務的準確定位

第三章 商業銀行市場營銷組合與整合營銷策略

1、理解銀行產品的概念及產品組合策略的內容，掌握產品生命周期、產品開發及品牌策略的主要內容

2、理解產品定價的目標，掌握定價程序、策略和方法相關內容

3、熟悉促銷的含義和作用，并掌握促銷策略的主要內容

4、理解整合營銷的內涵及營銷策略，重點掌握整合營銷六個領域的內容

5、了解興業財智星的闡釋和內涵，熟悉財智星的業務體系和品牌傳播與營銷推廣歷程，充分理解我行興業財智星的品牌今后發展之路

第四章 商業銀行客戶開發流程

1、熟悉銀行客戶分類特別是我行客戶分類的辦法，能夠應用相關知識正確搜尋并選定目標客戶，對目標客戶進行初步的價值分析與開發計劃的制定

2、能夠做好客戶拜訪的前期準備、拜訪工作及拜訪總結工作；

3、了解客戶調研的原則，能夠制定調研計劃，確定調研內容及做好調研全部工作

4、能夠熟練進行企業客戶的價值評價和項目貸款的價值評價工作，并能靈活應用相關知識建立和客戶的合作關系

第五章 商業銀行客戶關系管理

1、理解客戶關系管理的含義、功能和特點

2、了解客戶關系管理系統，熟悉CRM在商業銀行的應用和CRM的分析功能

3、掌握客戶關系維護的方法正確進行客戶關系維護和客戶關系的強化工作，并進行客戶價值分析

4、能夠正確處理客戶退出工作，并做好客戶檔案管理工作 第六章 商業銀行客戶風險管理

1、了解客戶風險與風險管理的含義，掌握客戶風險種類和管理機制并理解客戶風險的特征；

2、掌握客戶風險的識別和評估的方法，重點掌握客戶信用評估與管理的內容；

3、能夠建立客戶風險管理預警系統，了解銀行內部控制機制，能夠正確進行客戶風險控制管理工作。

第七章 商業銀行市場營銷發展新趨勢

1、了解商業銀行的社會責任、營銷道德和未來發展方向

2、熟悉興業銀行“寓義于利”的社會責任戰略

3、掌握各種市場營銷新趨勢

第四篇 規章制度篇

一、行外規章制度（熟悉）

1.《中華人民共和國商業銀行法》（1995年）2.《中華人民共和國公司法》（2005年）3.《中華人民共和國物權法》（2007年）4.《中華人民共和國擔保法》（1995年）5.《中華人民共和國票據法》（1995年）6.《中華人民共和國外匯管理條例》（2008年）7.《貸款通則》（1996年）

8.《中華人民共和國反洗錢法》（2006年）9.《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行2006年）

10.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行2006年）

11.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行2007年）

12.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行2007年）

13.銀監2009至2010年頒布的“三個辦法一個指引”（包括流貸、固貸、項目貸款及個貸）

14.《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》（2010年）

15.《中國銀監會關于規范銀行業金融機構搭橋貸款業務的通知》（2010年）

16.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2011年第5號）

二、行內規章制度（掌握）1.2.號）；

3.757號）

4.《興業銀行客戶授信管理辦法》（閩興銀?1999?650）《興業銀行公司客戶信用等級評定標準》（興銀?2008?463《興業銀行公司客戶信用業務擔保管理辦法》（興銀?2008?《興業銀行客戶洗錢風險等級分類管理細則》（興銀?2009?204號）

5.《興業銀行公司信貸資產風險分類實施標準》（興銀[2009]595號）

6.《興業銀行公司客戶授信前調查管理辦法》（興銀[2009]768號）

7.《興業銀行公司客戶授信后盡職管理辦法》（興銀[2009]799號）

8.號）

9.號）

10.《興業銀行公司客戶信用審查工作管理辦法》（興銀[2009]843號）

11.《興業銀行集團客戶統一授信業務管理辦法》（興銀?2010?238號）

12.《興業銀行跨分行集團客戶聯合營銷管理辦法》（興銀?2010?278號）

13.《興業銀行企業金融客戶分類標準》（興銀?2011?41號）14.《興業銀行跨分行集團客戶統一授信業務操作規程》（興銀?2010?439號）

15.《興業銀行公司客戶金融服務方案評審辦法》（興銀?2011?166號）《興業銀行公司信用業務放款管理辦法》（興銀[2009]824《興業銀行公司客戶風險預警管理辦法》（興銀[2009]82516.《興業銀行公司客戶金融服務方案調查工作盡職指引》和《興業銀行公司客戶金融服務方案評審實施細則》（興銀?2011?325號）

17.《興業銀行企業金融客戶分類標準》（興銀?2011?41號）18.《興業銀行企業金融客戶關系管理辦法》（興銀?2011?288號）

19.《興業銀行“主辦行”客戶營銷管理辦法》（興銀?2011?451號）

20.《興業銀行公司客戶授信業務審查盡職管理辦法》（興銀?2011?390號）

三、客戶經理應掌握業務知識（以下各點指出為基礎知識的，表明只要客戶經理熟悉即可，其余為掌握）

1.《企業金融業務》（興業銀行員工培訓系列教材）2.《興業財智星規章制度匯編》相關知識 3.《現金管理業務流程指引及案例手冊》相關知識 4．節能減排項目貸款操作規程及業務管理辦法相關知識 5．碳金融產品包營銷指引相關知識 6.供應鏈金融服務相關知識

7.小企業相關業務管理辦法及“金芝麻”與“芝麻開花”金融服務方案相關基礎知識

8.投資銀行業務與融資租賃業務相關基礎知識 9.住房開發貸款和個人按揭貸款基礎知識 10.總行2009年至今，新頒布的其他業務管理辦法（如固貸、流貸、項目貸款）與金融服務方案

11.客戶經理應掌握的其他相關業務基礎知識

第二部分 考試對象

分支行的客戶經理

第三部分 考題編寫分配辦法

一、試卷編寫分行為：南京分行、深圳分行、上海分行、廣州分行、杭州分行、西安分行、福州分行、濟南分行、成都分行、武漢分行、鄭州分行、寧波分行、廈門分行、泉州分行、哈爾濱分行、長沙分行、太原分行、昆明分行、漳州分行、龍巖分行。

二、試卷編寫具體要求：每個分行必須編寫100道的考試題目，包括40道單選題（每題1分）、40道判斷題（每題1分）和20道多選題（每題2分）。在試題內容比例安排上，第一、二篇內容占全部內容的40%，第四篇內容占全部內容的60%，試題內容應以近兩年相關規章制度為主，以體現新穎性。試題除了要求備注出答案以外，還需注明該試題體現的要求層次（如了解、熟悉、理解、掌握、應用等）。

第五篇：興業銀行企業金融客戶經理試卷(龍巖分行)

編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

龍巖分行模擬試卷

（試卷總分120分）

一、單項選擇題(共40題，每題1分，共40分；每道試題只有一個選項是正確的。)

1、客戶利用本行跨銀行資金管理服務方案輕松搭建集團內部資金管理系統，實現真正意義上的企業現金管理，解決了以往分別操作各家銀行網銀系統產生的各種問題，實現各銀行賬戶資金、數據信息的統一管理。以上屬于金立方現金管理服務方案中的（A）

A.流動性管理 B．投融資管理 C.風險管理 D.企業ERP系統銀企直聯

2、國內保理業務中，本行只對賣方受核準的應收賬款提供融資，每筆融資金額不得超過已核準的發票金額的（C）

A．60% B.70% C.80% D.90%

3、節能減排貸款單個項目貸款金額不得超過項目總投的（C）A．60% B.70% C.80% D.90%

4、住房開發貸款金額一般不超過土地使用費和建筑工程預算總和的（C）A．55% B.60% C.65% D.70%

5、國內保理業務中，信用銷售期限原則上自賣方出具商業發票之日起不少于（）天且不超過（）天(B)A．15,60 B.15,90 C.30,60 D.30,90

6、本行動產（倉單）質押業務中，授信業務項下單筆信用業務均為短期融資，最長不超過（C）A．1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

7、客戶向本行申請固定資產貸款，固定資產投資項目資本金占應比不低于國家規定，鐵路、公路、城市軌道交通、化肥（鉀肥除外）項目資本金比例應不低于（A）A．25% B.30% C.35% D.40%

8、本行經營性物業貸款，商場、寫字樓和商鋪的出租率應不低于（）；賓館酒店投入商業運營時間二年（含）以上，平均入住率應不低于(B)A．60%，70% B.70%，60% C.70%，80% D.80%，70% 9、2005年2月16日，《京都議定書》正式生效，《京都議定書》納入了三個基于市場的機制，以下哪個為清潔發展機制？

（C）

A．IET B.JI C.CDM D.CER

10、本行法人賬戶透支業務中，若客戶賬戶余額為1000元，申請支付9500元，則實際透支金額應為（B）元

A．8500 B．9000 C．9500 D．10000

11、信用證基礎是：（C）

A． 個人信用 B．公司信用 C． 銀行信用 D．商業信用

編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

12、出口押匯為（B）

A．單前融資 B．單后融資

13、出口企業收到信用證后向銀行融資準備出口的貨物，這種融資稱為（A）。A．打包貸款 B．出口押匯 C．進口押匯 D.福費廷

14、下列結算方式中，屬于銀行信用的有（B）。

A．跟單托收 B．信用證 C．匯款 D．進口代收

15、銀行應根據客戶提交的（C）開立信用證。

A．貿易合同

B．商業發票

C．開證申請書 D．提單

16、有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額不超過凈資產的(B)A．40％ B．50％ C．60% D．35%

17、本行規定，欠息或貸款逾期三個月以上，原則上應歸入（B）以下。A．關注類 B．次級類 C．可疑類 D．損失類

18、本行代售的憑證式國債、保單質押率最高不超過面值的（C）A．80% B．85% C．90% D．100%

19、針對中長期貸款項目，需對其財務效益盈利能力進行評估，以下哪個指標是指項目在計算期內各年差額凈現金流量現值累計等于零時的折現率，它反映項目所占用資金的盈利率。（A）A．財務內部收益率 B．財務收益凈現值 C．投資利潤率 D．投資稅利率 20、信用證無論發生過支付，逾期（）后，銀行將予以注銷。A.10天 B.3個月 C.6個月 D.9個月

21、銀行承兌匯票的出票人在匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天（D）計收利息。A．5‰ B．1‰ C．0.3‰ D．0.5‰

22、“鉆石客戶”的有效期限（A）

A．每年評選一次，有效期一年 B．每年評選一次，有效期二年 C．每半年評選一次，有效期一年 D．每半年評選一次，有效期六個月

23、下列票據不得背書轉讓（A）

A．填明“現金”字樣的銀行匯票 B．區域性匯票 C．轉賬支票 D．商業承兌匯票

24、按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年 A．三年 B．5年 C．10年 D．15年

25、《貸款通則》規定，借款人與貸款人的借貸活動應遵守的原則（D）A．自愿、平等、互利、誠信 B．自愿、平等、協商、誠信 C．協商、互利、平等、誠信 D．自愿、平等、公平、誠信

26、對有洗錢嫌疑的賬戶資金，金融機構按規定采取臨時凍結措施，凍結期限不得超過（B）A．24小時 B．48小時 C．72小時 D．120小時

27、本行對涉嫌恐怖融資的可疑交易報告模式（A）

編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

A．支行—分行—總行 B．支行—分行—當地人民銀行 C．支行—分行—總行、當地人民銀行

28、下列財產可以充當質押物的有（D）A．借款人依法有權處分的國有土地使用權 B．借款人所有的房屋

C．借款人所有的香港上市公司的股票 D．依法可以轉讓的商標專用權

29、乙、丙、丁為甲的債權人。丁為使自己的債務優先受償，許諾甲將其全部財產抵押給丁后，為其辦理出國手續。甲便與丁簽訂了抵押合同，并辦理了相關登記手續。因乙、丙的債權得不到清償引起糾紛。對此，下列表述正確的是（C）A．甲與丁簽訂的抵押合同不具有效力

B．甲與丁簽訂的抵押合同具有效力，且具有不可撤銷性

C．甲與丁簽訂的抵押合同具有效力，但乙、丙可請求人民法院撤銷 D．甲與丁簽訂的抵押合同為效力未定

30、(B)是指本行以無追索權的方式買入或者賣出國際貿易項下遠期外匯票據的一種國際貿易融資業務。

A．光票托收 B．福費廷 C．國際保理 D．票易票

31、下列不屬于融資類保函的是

（Ｄ）

A．借款保函

B．融資租賃保函

C．現匯償還的補償貿易保函 D．投標保函

32、客戶以100萬元期限3個月的個人定期儲蓄存單（年利率1.8%）向本行申請辦理期限三個月的全額質押銀行承兌匯票，請問我行可以給予辦理（C）匯票。A、90萬元 B、100萬元 C、100.36萬元 D、100.45萬元

33、公司客戶信用等級劃分為AA的客戶（C）A．公司客戶的信用風險極小，償債能力強

B．公司客戶的信用風險較小，在正常情況下償債能力沒有問題 C．公司客戶的信用風險極小，償債能力較強 D．公司客戶的信用風險一般，償債能力一般

34、信托受益權質押貸款的起點金額為 元,質押率不超過(B)A．1000，60% B．10000，60% C．5000，60% D．10000，70%

35、銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為（A）A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．以上方法沒有差別

36、下列各資產中，流動性最強的是：（C）

A．股票 B．債券 C．現金 D．期權

37、非金融機構法人想參與銀行間債券市場交易，必須通過指定的代理機構在中央國債登記公司開立（C）。

A．甲類賬戶 B．乙類賬戶 C．丙類賬戶 D．資金賬戶

編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

38、下列收益率最高的是：（C）

A．中央銀行票據 B．短期國債 C．短期融資券 D．回購協議

39、以下哪些業務不屬于表內業務（B）

A．流動資金貸款

B．對外擔保 C．票據貼現

D．押匯

40、保函的擔保金額必須有明確的數額，并且不得超過擔保主債務金額的（D）A．80% B．90% C．100% D．110%

二、判斷題（共20題，每題1分，共20分；正確的選擇A、錯誤的選擇B。）

41、支票的有效期為15天，從簽發之日起計算，到期日為節假日時依次順延。（B）

42、銀行匯票的有效期限為1個月，銀行本票的付款期限為2個月。（A）

43、票易票業務中，若質押的銀行承兌匯票的到期日加托收工作日晚于申請開立的銀行承兌匯票的到期日的，申請開立的銀行承兌匯票不得超過質押銀行承兌匯票的票面金額的80%。(B)

44、全保理是批提供銷售分戶賬管理、應收賬款催收、貿易融資、信用銷售控制和壞賬擔保的有追索權保理。

（B）

45、本行的企業資信證明業務禁止向境外出具資信證明。（A）

46、興業銀行法人賬戶透支業務最長不超過3個月，對于超過3個月的透支款項，作逾期處理（A）

47、出口押匯的展期，最長不得超過60天（含）。

（B）

48、在辦理打包貸款時，對真實性不能確定的信用證，在提供相應的抵押后，可以辦理。（B）

49、本行目前僅辦理遠期信用證（包括延期付款信用證）項下的福費廷業務。（A）50、本行的汽車貸款對象可以是機構借款人（A）

51、本行的貸款意向函是有前提條件的意向，本行不表示意向貸款的金額和期限（A）

52、商業銀行可向監事長弟弟發放信用免擔保貸款（B）

53、根據《貸款通則》規定，中資金融機構發放異地貸款或接受異地存款，應當報人行當地分支機構審批。（B）

54、“鉆石客戶”評選、服務、維護工作的基本原則：嚴格標準、統一管理、分級維護、專業服務、適時調整。（A）

55、有限責任公司的股東以其實繳的出資額為限對公司承擔責任；股份有限公司的股東以其實繳的股份為限對公司承擔責任。（B）

56、XX有限公司向XX市水利局轉款人民幣200萬元，根據反洗錢規定該交易不需大額交易報告。（A）

57、本行客戶洗錢風險等級分類的對象為與本行發生結算業務往來的公司、個人客戶。（B）

58、網上支付擔保業務系人民幣信貸業務的一種,納入本和本外幣授信統一管理.(A)

59、考察利潤實現程度的指標有產品銷售收入增長率、企業生產總值、企業投資利潤、經營利潤率等。(B)60、營銷調研的基本方法中的詢問調查法是指調查人員在調查現場對調查對象的有關情況進行直接的觀察，并客觀地作出記錄與分析，從而獲得較為真實的 編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

三、多項選擇題（共40題，每題1.5分，共60分；每道試題有兩個或兩個以上選項是正確的，多選、錯選均不得分，少選按比例扣分。）

61、根據提供的保理服務內容不同，本行開辦以下國內保理業務：（ACD）

A.有追索綜合保理 B．無追索綜合保理 C.商業發票貼現 D.全保理 62、我行節能減排貸款的適用對象包括：（ABCD）

A.自身進行節能改造的企事業單位 B．專業節能服務公司 C.節能減排設備生產企業 D.擁有專業牌照的租賃企業

63、應用市場細分理論首先要解決的問題是如何確定市場細分變量，即決定使用合種變量對市場進行細分。以客戶使用銀行的產品作為變量進行細分，可分為（ABC）

A.存款類客戶 B．貸款類客戶 C.中間業務類客戶 D.金融機構類客戶

64、綜合授信指本行綜合評價法人客戶的經營管理及風險情況，對每個法人客戶分別確定綜合信用額度。按照管理方式的不同，綜合授信可分為（AC）

A.內部授信 B．基本授信 C.外部授信 D.特別授信

65、貸款是商業銀行或其他信用機構，以一定的利率和約期歸還為條件，將貨幣資金轉讓給其他資金需求者的信用活動，按貸款的自主程度可分為（ABC）

A、自營貸款 B．委托貸款 C.特定貸款 D.專項貸款 66、按國際通行的風險分類方法，以下哪幾項屬于不良貸款（BCD）A、關注 B．資級 C.可疑 D.損失 67、我行可提供的保函有（）。（ABCD）A．借款保函 B．投標保函 C．履約保函 D．預付款保函

68、在本行的碳金融產品中，碳買家產品包指本行為CDM項目的國外碳買家提供的系列金融服務。以下哪些屬于碳買家產品包服務內容：（ABC）

A．購碳代理 B．賬戶監管 C．短期融資 D．碳保理 69、在CDM項目中，哪些屬于新能源與可再生能源（ABD）

A．水利發電 B．風力發電 C．工業廢氣發電 D．天然氣發電 70、出口押匯按結算方式可分為(ABC)A．信用證項下 B．出口托收項下C．匯入匯款項下 D．擔保項下 71、匯款的主要方式有（ABC）

A．電匯 B．信匯 C．票匯 D．光票托收 72、信用證的特點主要有（ABCD）。A．信用證是一種紙質的文件。B．開證銀行負有 編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

74、國際保理業務涉及的相關各方為（ABCD）

A．出口商（賣方）B．進口商（債務人）C.．出口保理商 D．進口保理商 75、流動比率指標應包括（BCD）。

A．存貨周轉率 B．速動比率 C．流動比率 D．現金比率

76、動產（倉單）質押業務中，倉單必須由本行認可的倉儲企業出具，應記載但不限于以下哪些事項（ABCD）

A．倉儲物的損耗標準 B．儲存場所 C．儲存期間 D．倉儲費 77、我國商業匯票的出票行為受到的限制主要有（ABD）A．必須以真實委托付款關系為基礎 B．出票人必須是在銀行開立賬戶的法人 C．出票人必須在銀行有一定量存款 D．必須按規定格式記載

78、《公司法》規定公司股東享有的權利(ABC)A、．資產收益 B．參與重大決策 C．選擇管理者 D．擁有公司財產權 79、下列權利中，可以設立質押的有（ABCD）

A．依法可以轉讓的商標專用權 B．依法可以轉讓的股票 C．企業債券 D．高速公路不動產收益權

80、存款人開立什么賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后有開戶行核發開戶許可證（BD）A．儲蓄存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．臨時存款賬戶 81、按《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規定，短期內資金通過金融機構流轉具有下列什么特點，有可能屬于可疑支付交易。（BC）

A．集中轉入，集中轉出 B．集中轉入,分散轉出 C．分散轉入，集中轉出 D．分散轉入，分散轉出 82、下列選項中符合《商業銀行法》的規定有（ABD）A．商業銀行發放貸款應以擔保為主

B．商業銀行發放貸款應遵循資產負債比例管理的規定 C．商業銀行對關系人不能發放貸款 D．商業銀行可以發放短期，中期和長期貸款 83、下列行為中違法《外匯管理條例》有（BCD）A．個人自行持有外匯

B．境內機構以外幣在境內計價結算 C．轉讓外匯賬戶 D．擅自對外提供擔保

84、金融機構為自然人客戶辦理（AC）現金存取業務，需核對客戶的有效身份證件 A．人民幣單筆5萬元以上 B．人民幣單筆1萬元以上 C．等值外幣1萬美元以上 D．等值外幣1000美元以上

編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

85、公司股東依法享有的(ABC)權利。

A．資產收益 B．參與重大決策 C．選擇管理者 D．擁有公司財產權

86、甲以其自有房屋作抵押向乙借款，在抵押期間，甲未通知乙，便將該房屋轉讓給丙，并辦理了過戶登記手續。對此，下列說法中，正確的有（AD）

A．乙仍可以就該房屋行使抵押權 B．乙不得就該房屋行使抵押權 C．丙不能取得該房屋所有權 D．丙可以取得該房屋所有權 87、本行客戶洗錢風險等級分類應遵循的原則（ABCD）

A．客觀性原則 B．謹慎性原則 C．持續性原則 D．保密性原則 88、客戶經理公關的基本原則（ABCD）

A．尊重原則 B．寬容原則 C．自律原則 D．適度原則

89、市場細分，總體上說，銀行服務市場不外乎個人客戶市場和公司客戶市場兩個在類。其中，公司客戶市場細分，一般按以下幾種標準劃分（ABC）A．按客戶行業劃分、按業務關系劃分 B．按公司規模劃分、按企業性質劃分 C．按企業等級劃分、按發展階段劃分 D．按地理因素劃分、按行為因素劃分

90、下列符合擔保法規定并經本行認可的財產，可以作為本行信用業務抵押擔保的抵押物（ABC）A．抵押人所有的房屋其他地上定著物

B．抵押人所有的、易變現的機器設備、交通工具 C．抵押人依法有機處分的國有機器設備和交通運輸工具 D．土地所有權

91、信用業務的抵押率應當符合銀行有關監管法律、法規和本行規章制度的規定其中（B、C、D）A．個人住房抵押率不得超過60% B．建筑物、土地使用權抵押率最高不得超過70% C．商用車抵押率最高不超過50% D．機器設備、運輸工具、二手車抵押率最高不得超過40% 92、建立在商業信用基礎上的結算方式是（B C）

A．信用證 B．匯款 C．托收 D．貼現

93、我行作為牽頭行組織分銷的間接銀團貸款，應符合以下哪些條件（ABC）A．主債權和擔保債權可依法轉讓 B．借款合同和擔保合同無禁止轉讓條款

C．借款合同（擔保合同）無借款人（擔保人）只對本行承擔還款（擔保）責任或禁止債權轉讓等條款

D．分類為正常類

94、借新還舊貸款的辦理條件，必須以有效降低我行信貸資產風險為前提，同時滿足以下哪幾個條件：（ABCD）

編寫分行：龍巖分行

編寫人員：鐘惠文、陳煌超

審核人員：鐘惠文

A．借款人生產經營活動正常，能按時支付利息 B．重新辦理貸款手續 C．貸款擔保有效 D．屬于周轉性貸款 95、房地產開發貸款項目操作管理應遵循以下哪些原則（ABCD）A．組織措施到位 B．人員配備到位 C．崗位職責和權利義務明晰到位 D．項目全程管理監控到位 96、中長期償債能力的主要分析指標有：（BCD）

A．流動比 B．資產負債率 C．負債與所有者權益比率 D．負債與有形凈資產比率 97、財務比率按照其反映的側重點不同，可分為哪幾類：（ABCD）A．杠桿比率 B．流動比率 C．效率比率 D．盈利比率。98、申請辦理我行經營性物業貸款，原則上應符合下列條件（ABCD）： A．涉及的物業應已完成竣工驗收，產權清晰并投入商業運營；

B．如物業為商場、寫字樓和商鋪，出租率在60%左右；如為賓館酒店，投入商業運營時間應在一年以上，且入住率在50%左右；

C．物業運營收入、支出款項必須在我行賬戶內封閉式監管，有關經營性物業的資金結算業務通過本行辦理；

D．貸款期內的物業運營收入必須能夠足額覆蓋貸款本息。

99、我行與信貸客戶簽訂《短期借款合同》時，經協商采用浮動利率，主要幾種浮動方式（ABC）A．按月調整、一月一定； B．按季調整、一季一定； C．按半年調整、每半年一定； D．基準加上浮方式 100、關于貸款風險的預警信號主要包括哪些方面（ABCD）A．財務狀況的預警信號 B．經營者的預警信號 C．管理狀況的預警信號 D．借貸雙方關系的預警信號