第一篇：新一代數據中心發展趨勢漸明

新一代數據中心發展趨勢漸明

中國聯通研究院 張云勇 房秉毅 魏進武

數據中心作為一個企業的物理載體，在企業運行中發揮著越來越重要的核心作用。多數公司嘗試將資源整合到更少的數據中心中，對數據中心服務器和存儲、用電、數據中心物理空間、數據中心管理等方面的需求都在快速增長。

隨著IT架構正在經歷從“以網絡為核心”向“以數據為核心”的轉變，如何高效地管理數據中心的數據，輕松實現對數據的訪問，同時又能保證數據的安全成為所有數據中心管理者關心的問題。

因此，數據中心市場也成為了各大IT巨頭和專業數據中心服務商力爭搶占的市場。在行業應用領域，出現了市場集中度高、差異性大的特點。據統計，政府、制造、金融、電信這四大行業約占數據中心整體市場的2/3。在產品方面，各類產品投入穩定增長，服務器仍居主要地位，但份額微幅下降。虛擬化在數據中心發展中占據越來越重要的地位。

數據中心六大發展趨勢

如此看來，新一代數據中心將是一個能夠高效利用能源和空間的數據中心，并支持企業或機構獲得可持續發展的計算環境。高利用率、自動化、低功耗、自動化管理成為了國內新一代數據中心建設的關注點。

筆者認為，未來數據中心發展趨勢將呈現以下六大特征。數據集中

無論是出于IT成本過高、復雜性過大，還是資源利用率過低等原因，目前幾乎所有類型的公司都在嘗試將IT資源進行整合和集中，這其中當然也包括了數據中心的整合。集中化的數據更便于備份、冗余和控制。

所謂整合，就是將數十個數據中心整合到少數幾個中央位置，然后重點在網絡、冗余、計算、存儲和管理等幾個方面加強這少數幾個中央數據中心的能力。

這一趨勢將對很多IT技術和應用產生巨大影響。如數據和應用將越來越多地通過廣域網傳遞給遠程用戶，由此對廣域網架構和管理也產生了影響。而通過Web、客戶機-服務器協議或瘦客戶機來提供集中化的應用將成為一種標準，這樣將更加便于管理、更新，以及安裝補丁來防御安全隱患。

安全與可信

安全性并不單指防火墻、IPS/IDS、入侵檢測以及防病毒等安全防范措施。實際上，火災、颶風和其他災害能在任何時候襲擊數據中心。在數據中心建設的初始階段就應該構建可靠的災難恢復方案，或建立異地的災難備份中心，這是當前數據中心建設中需要重視的一大熱點問題。

相應地，約一半的被調查者均通過重新利用現有數據中心，或構建新設施整合現有數據中心的方式來建立輔助數據中心，以便獲得災難恢復能力，以此保證業務連續性。

計算與存儲虛擬化 通過虛擬化進行數據中心資源整合是數據中心的發展趨勢。數據中心虛擬化正在勢不可擋地迅猛發展。據IDC報告顯示，截至2009年，超過50％的新購x86服務器都將默認進行虛擬化。

虛擬化分為存儲虛擬化和計算虛擬化。存儲化成為熱點話題已有兩年的時間。存儲虛擬化發生在兩個層次：塊存儲（block storage）和文件存儲（file storage）。虛擬存儲能將不同的物理存儲架作為一個單一的虛擬存儲池。

計算虛擬化也處于快速發展時期。一些領先的企業已經開發了跨平臺的服務器虛擬化軟件，允許數據中心的管理者聚集或分隔服務器計算服務。一個物理服務器即能提供多個虛擬服務器的服務，也能被整合到服務器組作為一個單一的虛擬服務器提供服務。

虛擬化技術能夠改善IT資源的再利用和提高靈活性，以適應不斷變化的需求和工作量；同自動化技術以及服務級的、基于政策的管理一起使用，資源的效率將得到極大的改善；靈活性將成為根據需要自動調整的功能，服務將能夠從整體上進行管理以保證高水平的彈性功能。

綠色低碳

綠色數據中心在機械、照明、用電和計算機系統等方面的設計為的是最大程度提升能源利用效率和最小程度造成對環境的污染和影響。建設和運行一個綠色數據中心需要采用先進的技術和優秀的策略。

目前IT設備的能源消耗，只占整個數據中心能耗的30%，而制冷設備的能源消耗要占到50%?60%，其它如燈光照明將占到10%。

快速的能源增長給數據中心在環境控制、電源與冷卻、空間管理等方面造成了巨大的壓力。此外，在多數情況下，不動產成本上的因素也限制了IT占地面積的擴展（服務器機架占用的地面空間）。因此，各公司都力求在低密度機架和發熱量及功耗極高的高密度機架之間尋求一種平衡。

流程自動化

在不需要大幅增長預算和人力的情況下，管理好數據中心資源的快速增長，是數據中心管理者共同面臨的嚴峻挑戰。

虛擬化可在一定程度上控制這種增長，但虛擬化還會增加管理和自動化工具上的要求。實現IT管理流程自動化，是降低數據中心IT操作成本和復雜性的一個關鍵目標。自動化應用將呈現增長的勢頭。

快速便捷部署

如何更加快速部署應用軟件，為業務系統提供支持，提升行業/企業的競爭實力，也是目前數據中心建設中非常關注的問題。

構建信息系統本身不是目的，目的是為業務提供支撐。在如今的環境下，為每一個應用單獨開發業務應用系統的模式，顯然已經不能夠滿足業務快速發展的需求，因此信息系統的自適應能力以及自動化的水平，是迫在眉睫的問題。

云革命實現“開源”與“節流”

我國政府向來高度重視信息化進程。十四屆五中全會提出，要“加快國民經濟信息化進程”；十五屆五中全會指出，“大力推進國民經濟和社會信息化，是覆蓋現代化建設全局的戰略舉措”；十六大報告提出，“以信息化帶動工業化，以工業化促進信息化”；十六屆五中全會提出，“推進國民經濟和社會信息化，切實走新型工業化道路”；十七大首次鮮明地提出信息化與工業化融合發展的嶄新命題，賦予了信息化建設全新的歷史使命。

中國的電信運營商不僅肩負著推動國家信息化進程的使命，還面臨著金融危機和市場競爭加劇帶來的收入增長停滯甚至下滑的壓力。“開源”和“節流”工作對中國聯通而言，顯得尤為重要，而IT業界的云計算革命恰好為運營商在“開源”和“節流”兩個方面提供了難得的契機。

首先，云計算為中國聯通提供了一種全新的、市場空間巨大的信息化服務模式。據統計，目前，全球云服務市場規模為172億美元；未來5年內，全球云服務市場平均每年將增長26%；2013年將達到整體IT消費的10%，年收益增長至442億美元。而中國聯通具有得天獨厚的客戶資源和網絡資源，在運用云計算技術實現ICT、IDC、公眾增值服務轉型方面大有可為。運營商完全可以抓住云計算革命帶來的歷史機遇，在推進國家信息化進程的同時，開拓出業務收入增長的藍海。

其次，運營商可以利用云計算技術實現內部的IT支撐系統整合。目前，運營成本尤其是能耗居高不下，直接制約了運營商的發展和盈利能力。運用云計算技術，可以有效提高IT資源的利用率、降低IT資源消耗、減少管理和建設環節、提升運營效率，實現數據集中和統一管理，并提升管理能力。總之，應用云計算技術將大大降低運營商在IT支撐系統建設和維護方面的開支。

戰略、政策、試點三管齊下

目前，全球云計算發展處于起步階段，我們必須抓住產業技術革命新機遇，充分發揮我國體制優勢和市場優勢，加強戰略和政策引導，優化體制機制，推動應用推廣和技術產業發展，力爭在全球新一代數據中心和云計算發展中贏得先機。

首先，制定數據中心產業和云計算戰略規劃與行動計劃。

出臺數據中心產業和云計算發展戰略規劃與行動計劃，統籌部署數據中心產業和云計算基礎技術和網絡的研發、產業化及在關鍵領域的應用。

其次，建立數據中心產業和云計算發展的組織領導保障。

設立數據中心產業和云計算發展領導小組，建立運轉順暢、協調有力、分工合理、責任明確的領導和協調機制，統籌規劃、系統部署，制定數據中心產業和云計算總體發展戰略，解決數據中心產業和云計算產業技術發展布局和應用部署中面臨的行業協調問題，建立評估機制，及時對數據中心產業和云計算的戰略政策執行情況進行評估反思，適時調整。

第三，設立數據中心產業、云計算技術研發產業化和應用示范專項資金。

設立數據中心產業和云計算技術研發產業化專項資金，重點支持數據中心產業和云計算關鍵核心技術研發，為參與國際數據中心產業和云計算關鍵技術和總體架構的研發和應用提供資金支持。支持數據中心產業和云計算公共服務平臺、工程技術中心、產業孵化園區建設。設立數據中心產業和云計算應用示范專項資金，通過直接投資和政府采購等形式，部署數據中心產業和云計算在工業、農業、金融、交通、物流、安全、醫療、環境保護、電力、水利等領域的部署和應用示范。以首購、訂購等方式推廣應用云計算的自主創新產品。

第四，建立數據中心產業和云計算產業協作機制，強化自主創新能力建設。

建立數據中心產業和云計算產業技術聯盟，組織電子設備制造企業、電信運營企業、軟件開發企業、集成服務企業及大學和研究機構，形成產學研用一體化的協作機制。

建立跨行業、跨領域的數據中心產業和云計算標準化協作機制，加快共性標準化體系建設，組織各方力量積極參與國際數據中心產業和云計算網絡架構、技術和資源的標準制定。

強化自主創新能力建設。加強自主知識產權專利池建設，加強對數據中心產業和云計算產業的知識產權保護和執法力度。積極參與制定國際標準，推動“以我為主”形成技術標準。

第五，構建數據中心產業和云計算產業布局和區域布局。

信息產業節能減排不僅從微觀上應用節能技術手段，還需要從宏觀上分析我國區域經濟和產業發展水平差異、資源優勢，調整產業布局和專業分工，應用現代信息通信技術，加強區域經濟合作。

利用中西部能源和坑口電廠的資源優勢和豐富的土地資源，運用云計算技術在能源生產地區就近建設高耗能“數據中心”產業基地，利用寬帶通信網絡向東部信息產業企業和信息服務使用者提供計算、存儲能力等服務；通過網絡傳送數據信息代替煤炭運輸和電力輸送，形成“規模化、集約化、專業化”的“低能耗、低排放、低成本”的產業模式。這將有利于增強我國信息產業的競爭力，有利于節能減排的低碳經濟增長，有利于提高中西部地區信息產業的發展水平，有利于帶動西部地區的人才培養和就業。

另一方面，依據各地經濟社會發展的實際需求，因地制宜開展數據中心產業和云計算區域試點應用，不能盲目上馬，對確實有需要的地區，通過試點用于來積累技術發展、產業應用、經營管理、政策實施等方面的經驗，形成一批有示范效應、輻射能力強、可復制推廣的數據中心產業和云計算應用試點區域。

第六，加快數據中心產業和云計算法律法規建設。

加快數據中心產業和云計算法律法規建設。一是促進信息基礎設施建設的相關立法。

二是云計算及其服務的安全，尤其是云計算的虛擬化、多租戶和動態性等特點引入了一系列新的安全問題和挑戰，表現在數據安全、隱私保護、內容安全、運行環境安全、風險評估和安全監管等多個方面，通過加強法規建設，加強安全和隱私保護立法，在對數據和隱私分類基礎上，為接入和數據中心相關數據設置規則，確定法律責任，規范企業行為。

第七，加強國際合作。

積極參與國際組織，區域組織數據中心產業和云計算技術、政策和標準化方面的國際合作。在優勢領域主導數據中心產業和云計算國際標準的制定，在數據中心產業和云計算架構、關鍵資源國際協調方面占據一席之地。

跟蹤研究國際數據中心產業和云計算技術和應用發展的最新趨勢，及時吸收借鑒先進國際在數據中心產業和云計算應用的成功經驗。

第二篇：商業銀行新一代核心業務系統發展趨勢及監管建議

商業銀行新一代核心業務系統發展趨勢及監管建議

近年來，我國許多商業銀行紛紛啟動或籌劃新一代核心業務系統建設，希望從技術上為后續的業務發展和經營轉型奠定基礎。同時，很多銀行為了加速與國際同業接軌的步伐，大膽引進吸收國外成熟的核心系統產品，或者在此基礎上加以本土化改造。

一、商業銀行新一代核心業務系統建設現狀

商業銀行核心業務系統的發展是由我國金融業的改革發展帶來的整體經濟金融環境的變化和信息技術進步革新共同驅動的。早期商業銀行的主要業務為存款、貸款，此時商業銀行核心業務系統建設處于電子化業務處理階段。隨著我國商業銀行股份制改革推進，傳統的存貸業務不能滿足商業銀行發展的需求，銀行業務逐步向以支付為代表的便捷金融服務方向發展，商業銀行核心業務系統建設向網絡化與集中化方面發展。隨著金融業發展和改革的深入，商業銀行業務逐步向國際化、綜合化、特色化方向發展，商業銀行核心業務系統建設通常采用參數化、松耦合等方式滿足產品快速創新、業務流程再造、新業務領域拓展、全面風險管理等需要。

隨著銀行業務發展對信息科技系統的依賴程度日益增加，我國商業銀行信息科技系統的業務功能范圍也從80年代初的簡單電子記賬，擴大到如今的賬務處理、業務流程自動化、客戶營銷支持、報表統計分析、風險管控、外部監管、辦公自動化及內部管理等內容，幾乎覆蓋了銀行經營管理的各個方面。而核心業務系統的定位主要是進行賬務處理，提供賬戶管理功能和與賬戶相關的交易處理和批量處理功能，是支撐銀行業務運營的關鍵，也是銀行信息科技系統的核心。近年來，為適應金融發展改革帶來的機遇和挑戰，為滿足不斷增長業務規模與不斷發展變化的業務需求，我國大中型銀行逐步開展核心業務系統的建設與改造工作，實現了數據全國集中，銀行的安全性、流動性、盈利性在技術層面都有了比較現實、比較穩健的支撐。

1996年至2008年，中國工商銀行先后完成第二代和第三代核心業務系統（NOVA）建設。2008年中國工商銀行啟動第四代核心業務系統（NOVA+）建設，該系統將實現客戶信息整合與共享，實現對客戶星級評價和差異化服務，支持國際化和綜合化發展的需要。

2006年，中國農業銀行完成全國集中核心業務系統——綜合業務系統，形成了一體化運行體系。2009年，中國農業銀行實施了新一代核心業務系統（BoEing）的建設工作，構建功能更加豐富靈活的產品服務創新體系，以適應中國農業銀行在業務經營、內部管理、外部監管的需要，為實施藍海戰略提供技術源動力。2009年10月，中國銀行新一代核心業務系統（BANCS）在試點行成功投產，后續開始逐步推廣，按計劃在今年完成全國的投產。中國銀行核心業務系統按照“以客戶為中心”的服務模式，將分散在各應用系統中的客戶信息進行整合，實現全行客戶信息的統一管理，具備按客戶差異定價、區別產品、差別服務的能力。2000年，中國建設銀行核心業務系統在上海上線，至2005年逐步完成數據集中。除客戶視圖和總賬之外，中國建設銀行核心業務系統目前涵蓋了存款、公司貸款和支付結算的所有處理環節，同時為許多新興業務和產品提供了賬務處理、賬戶管理、會計核算、對外支付清算等基礎設施服務。2010年，中國建設銀行以流程建模和數據建模為起點，開展新一代核心業務系統建設。

2006年8月，交通銀行核心業務系統實現了由分散在全國各地的近百個數據中心分布式業務處理系統向全行集中業務系統轉換的質的飛躍。2008年3月，交通銀行成功完成海外分行的系統遷移，實現真正意義上的全球業務托管，成為國內首家實現境內外一體運營的商業銀行。2010年交通銀行啟動新一代核心業務系統建設。

此外，2002年開始建設以面向業務處理、數據處理集中為特征的第二代核心業務系統建設，2008年在招商銀行全行上線。2011年，招商銀行啟動第三代核心業務系統的規劃，其總體策略為以架構為驅動，面向服務、提升管理、整合流程。不難發現，在銀行核心業務系統進入數據大集中階段后，各家銀行對未來核心業務系統建設和改造有諸多共性的特點，更加強調以客戶為中心，在行內統一客戶視圖，滿足客戶個性化金融服務需求；更加強調產品快速開發能力，通過靈活技術應用架構設計，提升對市場需求響應速度；更加重視業務模型和數據模型，以適應金融發展改革帶來的精細化經營管理需求。當然，各商業銀行核心業務系統的差異性較大，其業務范圍、設計理念、技術路線和建設方式各有不同。各行的業務連續性、IT治理能力、信息安全保障水平也有所不同。

二、國內外商業銀行新一代核心業務系統的主要差異

（一）組織架構不同。目前，國內銀行體制基本還是總分體制，對應這種體制的傳統的核心系統一般有以下幾個特點：總行為行政管理機構，是成本中心；各分支機構幾乎全部是利潤中心，須各自獨立核算，獨立出報表；全行缺乏統一資金管理、統一產品開發、統一風險管理、統一品牌經營的迫切要求，系統開發之初也基本沒有在相關數據采集和信息提供方面做出相應設計。而國外銀行通常按照產品線或者客戶類別設置業務條線，總行是產品生產、創新和業務數據處理的運營中心；分行則主要作為分銷渠道，負責地區客戶服務以及為總行的產品創新提供市場信息。國外銀行的組織架構大多屬于“前、中、后”臺一體化的事業部制（即流程銀行）。與此相對應，國外核心系統在設計規劃上具有兩大特點：分支機構為營銷中心，非利潤中心，不需要單獨出會計報表；按照以客戶為中心的理念設計系統的縱向架構，按照大會計和總行一本賬的理念設計系統的橫向架構。

（二）清算方式不同。目前國內銀行傳統的核心業務系統大多采用四級機構，三級清算的模式，即總行、分行（一級分行、二級分行）、支行和網點4層機構設置，總行負責各分行之間的清算，分行負責轄內各支行之間的清算，支行負責其下屬網點之間的清算，概括起來就是“層層分賬”：分行在總行設立頭寸賬戶，支行在其上級分行開立頭寸賬戶，網點在其上屬支行開立頭寸賬戶，本機構內不同分行和不同支行之間相互的資金占用需要計息和付息。而國外的核心業務系統一般采用扁平化的“零級清算”的會計核算方式，即“全行一本賬”：支行在總行直接開立上存資金戶，本機構內各支行或營業網點之間的資金不存在占用問題，也不需要付息。分行作為管理機構，可以在分行層次匯總其轄內支行的頭寸并在報表中體現，但不單獨設立資金頭寸賬戶。后者的優勢在于減少了準備金及往來賬戶的設置，減化了銀行內部賬戶和內部資金清算的管理路徑。

（三）會計體系不同。國內外核心業務系統在總賬設置方面的差異主要在于兩者使用會計體系的不同。國內銀行目前對總賬的理解通常只是記錄相應的賬務數據以滿足報表統計等業務要求的各種科目的總括記錄，采用的是財務會計體系。而國外先進總賬系統是銀行的集中賬務處理系統，可以全面反映銀行的財務狀況和贏利水平，能夠自動匯總核心業務系統的數據進行賬務核算，其會計體系是管理會計體系。后者的優勢在于可以更靈活的滿足科目體系的變更和多層面的監管要求，同時提升銀行精細化管理能力。

三、商業銀行新一代核心業務系統的特點和發展趨勢

（一）從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”轉變。新一代核心業務系統應該建立在以客戶為中心的基礎之上，即通過客戶信息把客戶的相關賬戶和交易信息歸集在一起，也包括根據客戶間的關系進行歸集（如：針對集團客戶可歸集下轄各子公司的賬戶和交易信息），方便全面了解客戶的信用情況，以利于信用風險管控；同時，便于銀行全方位采集、保存和使用客戶信息，為實現客戶關系管理奠定基礎。

（二）以參數化、模塊化為基礎的新產品支持能力。與國內傳統的核心業務系統以會計科目作為賬戶的主要屬性不同，新一代核心業務系統以產品作為賬戶的主要屬性（包括產品類別、期限、利率、匯率、稅率、費率等），由于可以通過簡單的參數配置來設定這些屬性的值，因此產品創新的時間大大縮短，新產品賬務處理出錯的概率大大減小。

（三）多渠道的業務整合能力。新一代核心系統為不同的交易渠道（網上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行）或其他外圍系統提供完整流暢的交易支持，實現多渠道賬戶的統一管理和賬務處理，在保證會計核算的準確性和完整性的同時，提升一致性的客戶體驗也是未來渠道整合的方向。

（四）適應國際化發展的需要。新一代核心系統應建立和完善境外一體化的處理機制，滿足多語言、多時區、多幣種、多監管的要求，以支持越來越多的國內銀行走出國門，在全球范圍內設立境外機構等系統整合的需要，同時全面提升境外機構的業務處理能力和風險控制水平。

（五）支持作業集中處理。新一代核心業務系統應支持集中式作業和前、中、后臺分離的支付流程，除了可以減輕銀行柜員的會計核算工作和日末結賬手續，縮短業務操作時間之外，還可以加強后臺專業化集中處理和審批，并通過集約化管理，提高業務處理效率，有效防范業務風險。

（六）交易與核算相分離。新一代核心業務系統應將交易與核算相分離，即核心系統只需要完成借貸關系的簡單記錄，至于會計報表折算或損益計算都可以由后臺專業系統負責，這樣可以提高為客戶服務的效率。此外，交易和核算分離后，可以避免因內部核算的規則或要求發生變化，導致正常的業務處理流程、內部賬務和客戶服務受到影響；另一方面，將核算規則從代碼中脫離出來，也使業務人員能根據業務場景模型配置核算規則，使關鍵業務核算規則的調整不需要通過重新開發，有利于實現新業務的快速上線。

（七）提供全流程的風險控制。新一代核心業務系統應對操作風險、客戶風險、交易風險在業務處理過程中進行有效管理和識別，在業務處理的各個環節支持多層級授權、身份識別等風險控制手段。

（八）具有靈活的分析和報告能力。新一代核心業務系統提供的賬戶信息和交易信息在國內傳統系統的會計科目、機構等維度上增加了客戶（涵蓋客戶類別、行業、區域、集團等維度）、產品（涵蓋子產品類別、幣種、期限、利率類別、匯率類別等維度）和利潤中心等維度，從而為后臺的經營分析及管理決策提供多維度的基礎數據，并針對特殊用戶提供綜合分析報告和監管報表支持。

四、商業銀行新一代核心業務的監管措施及建議

（一）進一步加強監管指引和制度督導。新一代核心業務這種系統的構建會給銀行帶來巨大的經濟效益，但是在實施過程中也會面臨很多的挑戰與風險。具體可能出現的風險可以分為兩個類型：技術相關風險和組織流程變化引起的風險。因此，對于我國的商業銀行來說，有必要對這些可能出現的挑戰與風險進行詳細而恰當的分析，并且制定出有針對性的風險防范措施，用詳細而嚴格的監管法規來確保核心業務系統的實施能夠順利地進行。現有的信息科技監管法規和制度缺乏對商業銀行核心業務系統建設標準及安全規范的專項要求和指導。建議監管部門出臺針對商業銀行核心業務系統建設的監管制度，來進行信息化變革，構建“后發優勢”以實現“跨越式發展”，使核心業務系統建設和監管工作有章可循、有據可依。不斷完善我國商業銀行的經營模式，從而提升我國商業銀行在全球市場的核心競爭能力。

（二）積極組織銀行機構加強經驗交流。目前，國內大多數商業銀行的核心業務系統，究其本質還是屬于面向賬戶的交易系統，并不是面向客戶的金融產品經營系統。在銀行業金融機構中存在著合規失效的弊端，同時相關操作流程和內部管理規章制度也存在有章不循、長期不執行的現象，這些都將導致銀行內部相互制衡的機制難以發揮出有效作用，也必將給商業銀行業造成嚴重的資金損失。想要徹徹底底解決上述的弊端，其根本出路，必須對目前的銀行模式進行再造，從部門銀行轉型構建為流程銀行。所謂的流程銀行是指通過重新構造銀行的業務流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造部門銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。構建符合我國基本國情和適應本地化銀行核心業務系統，是支撐流程自動化的技術平臺，也是流程銀行的科技基礎。由于新一代核心業務系統的建設標準和建設方式尚未在業內達成共識，各個正在實施核心業務系統建設的商業銀行大多都是摸著石頭過河。各級監管部門將以信息科技聯席會為平臺載體，積極組織銀行業金融機構和業內廠商針對相關建設經驗進行交流，取長補短，為商業銀行提供有價值的經驗借鑒。

（三）督促銀行機構落實風險防范要求。雖然銀行核心業務系統在我國已經得到一定的構建實施，但目前我國對銀行的會計核心、帳務、交易等進行處理的核心業務系統，與國外先進銀行相比還存在較大的差距。具體的表現為：過時的銀行核心業務系統根本無法適應市場變革需求和銀行的業務發展；銀行各個應用系統之間相互獨立相互分離，數據缺乏有效的共享；基于以賬戶需求為中心的銀行應用系統很難提供分層次、有效的客戶服務；原有核心業務系統有很多的局限性，這使得銀行很難面對當今社會一體化和經濟全球化的競爭環境等等。為此，銀行要根據不同時期業務發展需要，對核心業務系統進行升級和改造，核心業務系統的升級和改造是一個繁復浩大的工程，稍有不慎就可能導致項目的失敗，為銀行帶來經濟或聲譽方面的風險。因此作為監管部門應加強對商業銀行核心系統建設過程中的風險監管和指導，將風險防線前移。同時督促商業銀行應針對實際情況，避免盲目追求大而全，規劃和設計符合自身發展要求的新一代核心業務系統，才能真正做到洋為中用，從而實現信息科技建設水平的有效提升。

第三篇：清理整頓最后攻堅區域性股權市場發展思路漸明

清理整頓最后攻堅區域性股權市場發展思路漸明

隨著各類交易場所清理整頓進入收官前最后的攻堅階段，區域性股權市場納入多層次資本市場體系、實現規范發展的思路也逐步清晰。

上海證券報記者獲悉，關于規范發展區域性股權市場的指導意見目前正在抓緊擬定當中，將爭取在年底前發布。專家認為，區域性市場發展應當明確區域性、私募性的定位，實現與已有資本市場層次功能互補、錯位發展。

與此同時，云南省已基本完成清理整頓工作，36個省區市的各類交易場所清理整頓工作僅剩天津市一地尚在推進過程中。已通過驗收地區出現違規行為“死灰復燃”苗頭，部分地方交易場所重復建設、脫實向虛傾向的情況，已受到有關部門關注，清理整頓聯席會議將在全國范圍內組織開展各類交易場所現場檢查，其中貴金屬交易場所將是重點檢查對象。

專家提出，未來要做好交易場所的規范發展和持續監管工作，需要進一步完善有關法律法規體系，并在有法可依的基礎上，探索加強區域性交易場所的有效監管。

交易場所清理整頓的最后攻堅

以國發38號文、國辦發37號文發布為標志，由證監會負責牽頭的各類交易場所清理整頓工作在全國范圍內展開，5月發布的“新國九條”明確提出，在清理整頓的基礎上，將區域性股權市場納入多層次資本市場體系。

清理整頓工作開始以來，全國各地共關閉了200余家各類交易場所，文化藝術品份額化交易、大宗商品類期貨交易等行為得到集中整頓和糾正，一批嚴重違法違規的交易場所被取締或關閉。業內人士評價，與兩年前相比，各地濫設交易場所的勢頭已得到了有效遏制，市場秩序明顯好轉。

在此基礎上，已進行了兩年多的清理整頓工作進入了最后的攻堅階段。

上海證券報記者從有關渠道獲悉，全國36個省區市當中，有34個已于去年底前通過聯席會議檢查驗收，余下兩地當中，云南省清理整頓工作目前已經基本完成，有關情況已向部際聯席會議報告，正在履行最后程序，僅剩天津市一地的清理整頓工作正在推進當中。

“天津貴金屬交易所的分散式柜臺交易、渤海商品交易所的連續現貨交易，實際都是標準合約的集中交易，其他地區的一些交易場所的交易方式是從這兩家交易所模仿而來的。都是地方政府批準設立的交易場所，天貴所和渤商所能搞標準合約的集中交易，為什么其他交易場所不能？”某地方交易場所負責人向記者表示，目前業內對天津一些交易場所的做法議論較多，并且普遍認為清理整頓要公平對待各地交易場所，規定不能做的，應當一視同仁。

對此，記者詢問了證監會有關人士，據其介紹，天津市委、市政府已采取一系列有效措施，解決了部分交易場所的違規問題，取得了成效。對天貴所、渤商所等交易場所，天津市政府也在抓緊督促整改，并力爭盡快完成。

鑒于天津市各類交易場所尚在清理整頓之中，有行業專家提示，對天貴所、渤商所等的交易，投資者要謹慎參與。

除尚未完成清理整頓的天津市以外，其余各地在交易場所規范管理中也還存在一些不容忽視的問題。資深行業專家對上海證券報記者表示，從實際情況看，下述兩類問題較為突出：

一是已通過驗收地區存在違規行為“死灰復燃”的苗頭，有交易場所開展違規交易的報道不時見諸媒體，反映比較集中和突出的交易場所包括大唐善德（北京）貴金屬經營有限公司、民泰（天津）貴金屬經營公司等。二是部分地區存在交易場所重復建設、脫實向虛的傾向，一些地方不顧實際需求，盲目批設甚至違規設立交易場所，造成交易場所重復建設、遍地開花，如寧夏等個別地方新設的大宗商品交易所的設立程序的合規性存疑。還有一些交易場所在利益驅動下，脫離實體經濟需要，推出名目各異的“創新”，如連續現貨交易、分散式柜臺交易等，這在實質上仍是以集中交易方式開展標準化合約交易。

按照國發38號文，凡使用“交易所”字樣的交易場所，除經國務院或國務院金融管理部門批準的外，必須報省級人民政府批準；省級人民政府批準前，應征求部際聯席會議意見。

記者從有關渠道獲悉，目前清整工作尚未完全結束，部際聯席會議尚未啟動辦理此類新設交易所反饋意見的工作。

分析當前交易場所再現“熱鬧”景象的原因，業內專家表示，主要存在如下原因：

首先，在推進市場化改革的過程中，確實存在完善要素市場、優化資源配置的合理需求，但一些地方政府把完善要素市場簡單等同為建設有形的交易場所，致使交易場所越建越多；

其次，有些地方政府和交易場所投資方不是從服務實體經濟的角度來對待交易場所，而是把交易場所作為一個獨立的產業來發展，過于看重交易場所的自身盈利和稅收貢獻，為了把交易量搞上去，在交易品種和交易方式的安排上脫實向虛，而且大量引入個人投資者參與高風險交易；

再者，一些地方政府風險意識不強、追求短期效果，重發展、輕監管，在監管規則制定和執行上都不到位，致使已經解決的問題出現反復。

就上述問題，上海證券報記者采訪了證監會有關人士。證監會有關部門負責人透露，監管部門已經關注到了當前交易場所經營管理中存在的各種問題，對此高度重視。

“證監會作為清理整頓各類交易場所部際聯席會議牽頭單位，正會同聯席會議有關成員單位，在全國范圍內組織開展各類交易場所現場檢查，其中貴金屬交易場所就是重點檢查對象。”這位負責人說，下一步，部際聯席會議將在現場檢查掌握情況的基礎上，積極推動交易場所長效監管機制的建立。

與此同時，也有地方政府工作人員向記者表示，近期已收到聯席會議辦公室有關開展各類交易場所現場檢查的通知，正在會同當地證監局落實檢查任務。對檢查中發現的違法違規問題，地方政府有關部門將予以嚴肅查處。

業內專家指出，地方交易場所規范、健康發展，應堅持服務實體經濟的基本方向，不能脫離實體經濟的真實需求設立和運營交易場所；同時，地方政府應當建立起對交易場所的長效監管機制，切實加強對交易場所的監管，及時發現和糾正違法違規行為。

專家同時提醒，當前包括貴金屬交易場所在內的很多大宗商品交易場所采取杠桿交易的方式，風險很大，在當前清理整頓工作尚未完全結束，交易場所仍有待進一步規范的背景下，普通投資者應當謹慎參與，謹防投資騙局。

區域市場發展意見年底發布 盯住區域私募二性

在各類交易場所清理整頓工作繼續推進的同時，出臺規范性意見，將區域性股權市場納入多層次資本市場體系的工作也在緊鑼密鼓地展開。

5月19日，證監會主席肖鋼在中國證監會研究部署學習貫徹“新國九條”工作會議上明確提出，要在做好清理整頓工作的基礎上，研究出臺區域性股權市場發展的指導意見。

證監會有關部門負責人日前接受上海證券報記者采訪表示，規范發展區域性股權市場的指導意見目前正在抓緊擬定當中，將爭取在年底前發布。

就區域性股權市場如何規范發展這一問題，記者采訪了多位關業內專家。

專家表示，我國廣大中小微企業存在融資難、融資貴，以及規范運作的問題，通過發展區域性股權市場，以提供股權轉讓、私募融資服務為切入點，為中小微企業提供改制輔導、管理培訓等綜合服務，待條件成熟后再支持其公開融資，可能是破解這些問題的有效途徑。同時，區域性股權市場作為交易平臺，具有較強的金融屬性和社會屬性，對其運營也要實施必要的規范和監管，以防止風險外溢，對經濟金融產生破壞作用。

多數專家提出，從加強多層次資本市場體系建設的角度出發，需要清晰確定各層次資本市場的功能定位。在已有主板、中小板、創業板和全國股轉系統的資本市場體系中，區域性股權市場的發展應當按照自身優勢和企業特點，堅持區域性、私募性的基本定位。

所謂“區域性”定位，即服務于市場所在地省級行政區域內的中小微企業。這類企業在本區域市場掛牌有利于信息對稱，避免跨區域掛牌可能帶來的市場間惡性競爭及監管困難，規避處置風險時出現地方政府間“踢皮球”的問題。

所謂“私募性”定位，即作為非公開發行和轉讓市場，為中小微企業提供私募股權、私募債券轉讓和定向融資等服務。作為多層次資本市場體系的基礎層次，區域性市場應與其他資本市場體系實現功能互補、錯位發展。現實中，大量中小微企業不需要股權頻繁流轉，也不需要大額融資，私募市場更適合其現實需要。

另外，受訪從業人士提出，目前全國各區域性股權市場成立時間不長，尚處于摸索時期，發展過程中也暴露出一些問題，有關部門在出臺指導意見時也應對這些問題給予綜合考慮：

一是功能定位不明確。各區域性股權市場的具體做法五花八門，有的主要圍繞股權轉讓服務開展業務；有的以股權轉讓為基礎，探索股權質押融資、信息咨詢、改制輔導等綜合金融服務；有的則混合了投資銀行、投資者和交易平臺的功能。

二是業務模式不清晰。部分區域性股權市場在業務模式上參照上海、深圳證交所和全國股轉系統，開展股權交易平臺業務，但大都交投清淡，收入有限，主要依靠地方政府的補貼勉強維持生存。大多數市場認為應當采取有別于交易所的業務模式，但尚停留于理念層次或正處于尋找、探索階段。這些市場開展的大量業務都屬于市場中介機構的業務范疇。

三是盲目擴張沖動強。多數市場極力擴大掛牌企業數量，有些市場希望突破經營地域限制，少數市場已形成跨區域性經營甚至向全國覆蓋的格局，如天津、上海、深圳前海等，這與區域性股權市場的區域性定位不一致。還有部分地方政府把發展區域性股權市場作為發展經濟和樹立政績的重要舉措，推動市場建設的積極性很高，支持、補貼的力度大，存在盲目建設和相互攀比的問題。

針對近期社會各界討論較多的，應考慮取消國務院有關文件中對區域性市場的限制性規定，包括股東人數不能突破200人、“T+5”交易、不得采取做市商制度等，資深專家受訪表示，國務院文件確定的投資者人數、交易方式、交易頻率等底線要求，符合區域性股權市場的定位和中小微企業的特點，從實踐情況來看是合理的、必要的，有利于防范金融風險。

這位專家說，區域性股權市場的創新發展，不能簡單從通過突破交易規則以改變交易不活躍的狀況出發，寄希望于和交易所市場、全國股轉系統市場實現功能重疊，而應當在遵守法律法規的規定、守住風險控制底線的基礎上，通過市場運營模式和服務方式的創新，探索服務中小微企業的方式方法，尋找自身生存發展的路徑。

交易場所規范發展還需完善法律體系

“當前各類交易場所清理整頓工作主要是依據國發38號和國辦發37號文開展，雖然有關部委出臺了一些規章和規范性文件，但有關交易場所監管卻沒有相應的法律和行政法規。”

某業內法律專家表示，要在清理整頓基礎上做好交易場所的持續監管工作，促進交易場所健康發展，還需要再完善有關法律法規體系。

他說，目前國內交易場所種類繁多，有的雖有立法規范，如證券期貨類交易場所，但有關規定已不能完全適應實際需要；大部分交易場所尚處于無法可依的狀態，如礦權、林權、知識產權、碳排放權等交易場所。“國發38號、國辦發37號文件設定了“紅線”，但只是政策底線，地方政府可以據此糾正違規行為，除非涉及非法證券期貨交易，否則難以追究相關人員的法律責任。”

針對交易場所法規體系建設的問題，記者采訪了多位業內專家，他們建議，一方面應加快《證券法》修訂和《期貨法》立法工作，將私募證券和份額化權益產品交易納入證券法調整范圍，對證券交易場所進行規范，并明確各類衍生產品的監管規則，進一步劃清證券期貨交易、衍生產品交易與商品現貨交易、非證券類財產權益交易的界限，任何交易場所，無論其名稱是否帶“證券”、“期貨”，或者是被冠名為“現貨交易”，只要交易的金融產品屬于證券法、期貨法規定的證券、期貨的范圍，交易方式帶有典型的期貨交易特征，就應當適用證券法、期貨法的相關規定。

另一方面，應在現有規則基礎上，研究制定有關證券期貨交易場所以外的其他交易場所的法律、行政法規，規范有關權益和商品的交易活動，明確違法違規行為的法律責任等事項，形成健全的交易場所監管法規體系。

除實現“有法可依”之外，如何實現區域性交易場所的“有效監管”也是一個有待更好解決的問題。

根據國發38號、國辦發37號文，除國務院或者國務院金融管理部門批準設立從事金融產品交易的交易場所外，包括現貨交易場所在內的其他各類交易場所均由省級人民政府按照屬地管理原則負責日常監管、違規處理和風險處置工作。

證監會牽頭、其他23個部委參加的清理整頓各類交易場所部際聯席會議負責統籌協調各省級人民政府開展交易場所清理整頓工作，并督導各地建立規范管理制度。

對于這一監管體制，有關業內專家表示，聯席會議屬于清理整頓工作的協調機制，本身并不是實體監管部門，代替不了成員單位職責，在推動交易場所持續監管時，因為涉及部門多、協調周期長，存在明顯不足。

專家建議，為做好各類交易場所的持續監管工作，有必要按照交易場所類別，界定中央與地方對非證券期貨類交易場所的監管職責分工和風險處置責任，進一步明確相應領域和行業主管部門的規則制定和業務指導職責，由有關行業主管部門，按照職責分工，分別針對各自領域和行業內的交易場所，出臺監管規則并指導各地政府制定具體規定，將對交易場所的規范納入其日常工作之中。