第一篇：全部分非車險險種見費出單管理制度實施細(xì)則試行

全省部分非車險險種“見費出單” 管理制度實施細(xì)則（試行）

為進(jìn)一步規(guī)范遼寧省財險市場秩序，有效遏止通過虛掛應(yīng)收保費進(jìn)行違規(guī)退費問題，全面提高財險公司保費充足率，保證非車險業(yè)務(wù)領(lǐng)域“見費出單”管理制度的順利實施，根據(jù)遼寧保監(jiān)局《遼寧省非車險“見費出單”管理制度實施方案》，特制定本實施細(xì)則。

一、非車險“見費出單”的實施意義

（一）有利于解決目前困擾財險市場多年的“虛掛應(yīng)收保費”、“違規(guī)支付手續(xù)費”等違法違規(guī)問題，提高經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性。

（二）有利于進(jìn)一步鞏固車險“見費出單”工作成果，防止車險應(yīng)收保費向非車險領(lǐng)域遷移，保證保險資金流動的安全性和合規(guī)性。

（三）有利于約束各保險公司及保險中介機構(gòu)經(jīng)營行為，督促保險機構(gòu)和中介機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，有效抑制市場不正當(dāng)競爭和違規(guī)操作行為，保障保險市場運行的穩(wěn)定性，防范化解市場風(fēng)險。

（四）有利于降低各財險機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險，推動其提升經(jīng)營管理水平，提高服務(wù)質(zhì)量，切實維護(hù)被保險人合法權(quán)益。

二、非車險“見費出單”的基本定義

一般非車險業(yè)務(wù)的“見費出單”是指保險公司財務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)全額保費入賬收費信息，實時確認(rèn)并自動生成唯一有效指令后，業(yè)務(wù)系統(tǒng)方可生成正式保單。

撕票式保單（或?？ǎI(yè)務(wù)的“見費出單”是指保險公司財務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)全額保費入賬收費信息，實時確認(rèn)并自動生成唯一有效指令后，方可將保單補錄至系統(tǒng)當(dāng)中。

（備注：撕票式業(yè)務(wù)是指根據(jù)有關(guān)規(guī)定，銷售時未實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單、保單原始信息未能實時進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要人工將保險信息補錄至業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)中的保險業(yè)務(wù)，包括各種手撕式保單以及手工填寫式保單。）

三、非車險“見費出單”的實施步驟 鑒于非車險業(yè)務(wù)種類廣泛性和復(fù)雜性，為保證“見費出單”管理制度的有效落實，盡量避免為保險客戶帶來不便，防止由于非車險“見費出單”管理制度的實施而對保險公司服務(wù)產(chǎn)生影響，根據(jù)遼寧保監(jiān)局《遼寧省非車險“見費出單”管理制度實施方案》的要求，實施非車險“見費出單”管理制度將采取“分門別類、限定條件、逐步推進(jìn)”的方式完成。即將所有非車險種分為系統(tǒng)控制“見費出單”、限定條件“見費出單”和不適合“見費出單”三種細(xì)分類型。第一步先選擇條件成熟簡單易行的險種實行系統(tǒng)控制“見費出單”，第二步對比較復(fù)雜的險種根據(jù)實際情況逐步推進(jìn)實現(xiàn)限定條件“見費出單”，第三步對既不適合系統(tǒng)控制也不適合限定條件來實施“見費出單”的非車險險種，制定自律公約，通過自律檢查和財務(wù)報表等形式，嚴(yán)格控制保費結(jié)算周期，防止產(chǎn)生死應(yīng)收和虛假應(yīng)收。

四、系統(tǒng)控制“見費出單”的實施標(biāo)準(zhǔn)

（一）適用險種

1、除綜治保險外的所有家財險業(yè)務(wù)。

2、所有保證保險業(yè)務(wù)。

（二）具體操作標(biāo)準(zhǔn)

1、保險公司財務(wù)系統(tǒng)或核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠?qū)崟r確認(rèn)保費入賬收費信息，并自動生成唯一有效指令，業(yè)務(wù)系統(tǒng)據(jù)此生成正式保單（實施范圍包括批改加費）或允許補錄業(yè)務(wù)。主要分為三種保費結(jié)算方式：

劃卡收費：

（1）一般業(yè)務(wù)：保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以投保時系統(tǒng)生成的唯一業(yè)務(wù)代碼向銀聯(lián)公司（或銀行）發(fā)送待收費信息，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費成功信息后，方可生成并打印保單。

（2）撕票式保單（保卡）業(yè)務(wù)：保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在補錄保單時以系統(tǒng)生成的唯一業(yè)務(wù)代碼向銀聯(lián)公司（或銀行）發(fā)送待收費信息，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費成功信息后，方可將業(yè)務(wù)補錄到系統(tǒng)中或在系統(tǒng)中生成有效保單。

現(xiàn)金收費：

（1）一般業(yè)務(wù)：被保險人或投保人在代理機構(gòu)或保險公司柜臺以現(xiàn)金方式支付保費時，代理機構(gòu)或保險公司柜臺應(yīng)在收取保費后，通過刷卡將等額保費劃入保險公司指定賬戶，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費成功信息后，方可生成并打印保單。

（2）撕票式保單（保卡）業(yè)務(wù)：代理機構(gòu)或投保人以現(xiàn)金方式結(jié)算保費的，保險公司應(yīng)在收取保費后，通過刷卡將等額保費劃入保險公司制定賬戶，待獲取銀聯(lián)公司（或銀行）返回的繳費成功信息后，方可將該業(yè)務(wù)補錄到系統(tǒng)中并生成有效保單。

支票收費：

（1）一般業(yè)務(wù)：被保險人或投保人以支票支付保費的，保險公司可正常進(jìn)行投保操作，待支票到達(dá)保險公司指定賬戶后，由保險公司指定專人在系統(tǒng)進(jìn)行人工收費確認(rèn)后，方可生成并打印保單。

（2）撕票式保單（?？ǎI(yè)務(wù)：以支票方式結(jié)算保費的，保險公司應(yīng)待支票到達(dá)公司指定賬戶后，由保險公司指定專人在系統(tǒng)進(jìn)行人工收費確認(rèn)后，方可將業(yè)務(wù)補錄到系統(tǒng)中并生成有效保單。

如被保險人或投保人采取其它的繳費方式，也應(yīng)符合以上要求，即必須確認(rèn)保費收費信息后，方可進(jìn)行下一步操作。

2、對一般業(yè)務(wù)，保險公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或財務(wù)系統(tǒng)若自投保操作起10個自然日內(nèi)，仍未做收費確認(rèn)的，系統(tǒng)應(yīng)自動注銷該投保信息。

3、撕票式保單或保卡業(yè)務(wù)，如保費收取確認(rèn)時間晚于起保時間30個自然日的，系統(tǒng)應(yīng)自動控制無法補錄業(yè)務(wù)或在系統(tǒng)中生成有效保單。

4、對被保險人或投保人采取轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)絡(luò)銀行、電匯、托收等方式支付保費的，其“見費出單”標(biāo)準(zhǔn)按照“支票收費”標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

5、保險公司應(yīng)加強對人工收費確認(rèn)操作財務(wù)人員的權(quán)限管理，指定專人進(jìn)行人工收費確認(rèn)操作，并于2009年10月31日前將指定專人情況報遼寧省保險行業(yè)協(xié)會備案。如該操作人員調(diào)換，應(yīng)于5個工作日內(nèi)向遼寧省保險行業(yè)協(xié)會備案。

6、對一般業(yè)務(wù)，保險公司系統(tǒng)的收費確認(rèn)操作在投保確認(rèn)或打印保單后，不能撤銷。保險公司要將保費收費確認(rèn)時間、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成有效保單時間打印在保單上，時間準(zhǔn)確到分。二者之間應(yīng)符合邏輯關(guān)系，即收費確認(rèn)時間不得晚于生成有效保單時間。

7、撕票式保單（?？ǎI(yè)務(wù)，保險公司系統(tǒng)的收費確認(rèn)操作在補錄保單后，不能撤銷。保險公司系統(tǒng)中應(yīng)可以查詢保費收費確認(rèn)時間、補錄保單時間以及起保時間。

8、保險公司應(yīng)在系統(tǒng)中嚴(yán)格區(qū)分代理業(yè)務(wù)、直銷業(yè)務(wù)和電銷業(yè)務(wù)等，加強銷售渠道管理。

9、保險公司的系統(tǒng)要將繳費方式和保費收費信息對應(yīng)，現(xiàn)金及刷卡方式不能使用人工保費收費信息確認(rèn)。

10、采用支票繳費方式的，保險機構(gòu)應(yīng)向投保人或代理機構(gòu)出具轉(zhuǎn)賬支票收訖收據(jù)。支票收訖收據(jù)應(yīng)在系統(tǒng)內(nèi)打印，并與業(yè)務(wù)代碼相關(guān)聯(lián)。系統(tǒng)應(yīng)對票據(jù)收取時間、銀行到賬通知時間和起保時間自動校驗和控制。

11、以支票方式結(jié)算保費的一般業(yè)務(wù)，保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中確定保險起期時，保險起期不得早于支票到帳日期，在約定的保險起期日該保費仍未到賬的，不能生成有效保單。

12、保險公司系統(tǒng)應(yīng)增加相關(guān)統(tǒng)計查詢功能，保證能夠?qū)崟r查詢保單對應(yīng)保費的收費確認(rèn)時間、系統(tǒng)生成有效保單時間及保單打印時間等信息。

13、保險公司應(yīng)加強對遠(yuǎn)程出單點（代理機構(gòu)）的用戶權(quán)限和網(wǎng)絡(luò)接入管理，通過鎖定電話號碼、硬件特征碼、專用接入設(shè)備等手段杜絕非法接入，確保各遠(yuǎn)程出單點均為保險公司合法授權(quán)單位。對于停止合作的代理機構(gòu)，保險公司應(yīng)及時注銷其用戶權(quán)限并收回有關(guān)設(shè)備及保單。

14、各公司應(yīng)于2009年10月31日前將本公司開展的家財險和保證保險所有險種向省協(xié)會備案，包括險種名稱、代碼、類別、出單類型（一般業(yè)務(wù)、撕票式保單）。對按規(guī)定可暫不執(zhí)行“見費出單”的險種應(yīng)向省協(xié)會報備，經(jīng)省協(xié)會審核同意后可暫不將該險種納入“見費出單”管理制度中。

四、具體實施安排

（一）系統(tǒng)改造

各公司抓緊進(jìn)行系統(tǒng)改造和人員培訓(xùn)工作，務(wù)必于2009年10月31日前完成系統(tǒng)改造。

（二）驗收

（1）2009年11月1日起，各公司向遼寧省保險行業(yè)協(xié)會上報本公司的準(zhǔn)備情況，并提出驗收申請。省協(xié)會將對各公司系統(tǒng)改造和“見費出單”準(zhǔn)備情況進(jìn)行驗收。驗收內(nèi)容主要包括系統(tǒng)改造、人員培訓(xùn)及代理協(xié)議等。

（2）驗收時應(yīng)提供的材料： 1 驗收申請； “見費出單”系統(tǒng)改造說明（含流程圖）； 3 與銀聯(lián)公司或銀行合作協(xié)議復(fù)印件； 4 合作代理機構(gòu)清單（地址、聯(lián)系人、電話）人工收費確認(rèn)責(zé)任人名單（姓名、部門、職務(wù)、聯(lián)系電話）。

（三）實施時間安排

2009年10月1日起，開始試運行，現(xiàn)行保費收入模式和“見費出單”兩種形式并用。2009年11月1日起，上述險種的 “見費出單”管理制度正式實施。

五、有關(guān)實施要求

（一）各公司應(yīng)加強對此項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，由分公司總經(jīng)理負(fù)總責(zé)，抓緊改造系統(tǒng)，完善業(yè)務(wù)流程，制定有效管理制度，確保按時按要求完成各項工作。

（二）各公司應(yīng)加強對代理機構(gòu)的管理，按監(jiān)管要求修改并重新簽訂委托合作協(xié)議。

（三）各公司應(yīng)抓緊清理應(yīng)收保費，不得以任何形式向代理機構(gòu)提供保費周轉(zhuǎn)資金。

（四）各公司應(yīng)充分認(rèn)識此項工作的重要性，提前做好對客戶的解釋宣傳工作，取得客戶的理解和支持。各市協(xié)會負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)貦C構(gòu)非車險“見費出單”制度的貫徹落實，做好有關(guān)檢查和督促工作，并負(fù)責(zé)在當(dāng)?shù)刈龊梅擒囯U“見費出單”的宣傳解釋工作。

第二篇：上海市機動車輛保險“見費出單”管理制度實施方案

關(guān)于上海市機動車輛保險“見費出單”管理制度的實施方案（試行）

根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》、《中華人民共和國車船稅暫行條例》的要求，制定本方案。

一、工作目標(biāo)

實行機動車輛保險“見費出單”管理制度的主要目的：一是，進(jìn)一步規(guī)范車輛保險市場秩序，制止不正當(dāng)競爭行為，促進(jìn)財產(chǎn)保險市場健康發(fā)展。二是，切實履行車船稅代收代繳義務(wù)，確保代收代繳車船稅稅款安全，做好上海地區(qū)代收代繳車船稅工作。三是，推動保險公司降低經(jīng)營風(fēng)險、提升管理水平，維護(hù)被保險人合法權(quán)益。

二、工作內(nèi)容

（一）“見費出單”的定義。“見費出單”指保險公司在全額收取車險保費和代收車船稅后向客戶出具保單和開具保費發(fā)票的過程。在車輛投保過程中，“見費出單”必須在上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺（以下簡稱“信息平臺”）實時管理下完成。

（二）“見費出單”的適用范圍。

業(yè)務(wù)范圍：機動車輛保險業(yè)務(wù)（含批改車輛），包括直接業(yè)務(wù)和中介業(yè)務(wù)、電銷業(yè)務(wù)、招投標(biāo)業(yè)務(wù)、大宗業(yè)務(wù)等。

險種范圍：交強險、商業(yè)車險（主險及附加險）。

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（三）“見費出單”的實施要求

1、經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的公司應(yīng)當(dāng)加入信息平臺，并將車險信息上傳到信息平臺。保險公司財務(wù)系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)必須依照信息平臺的指令，確認(rèn)并生成保險費發(fā)票和正式保單。保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)增加相應(yīng)查詢統(tǒng)計功能，確保保單與保費一一對應(yīng)。

2、“信息平臺”與符合“見費出單”要求的銀行（以下 簡稱“結(jié)算銀行”）實現(xiàn)實時對接，以便及時獲取保費和車船稅款的到賬信息。

3、保險公司原則上應(yīng)當(dāng)在結(jié)算銀行開設(shè)一般資金賬戶或基本賬戶，使結(jié)算銀行能將收到的保費和車船稅信息及時傳遞到信息平臺。

（四）保費收取方式的操作要求

1、劃卡收費：保險公司可根據(jù)客戶的投保要求在信息平臺查詢交強險和商業(yè)車險的費率（在試行期間，商業(yè)險費率由公司自行生成）后，向信息平臺預(yù)約確認(rèn)，待平臺獲取結(jié)算銀行返回的繳費成功信息后，保險公司可從平臺取得確認(rèn)碼，打印保單和保費發(fā)票。

2、現(xiàn)金收費：被保險人或投保人在保險中介機構(gòu)或保險公司柜臺以現(xiàn)金方式支付保費時，保險中介機構(gòu)或保險公司柜臺應(yīng)在收取保費后，通過刷卡將等額保費劃入保險公司指定帳戶，其余操作和劃卡收費一致。

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3、支票（貸記憑證）收費：被保險人或投保人以支票（貸記憑證）支付保費的，保險公司可先在信息平臺進(jìn)行正常的查詢和預(yù)約確認(rèn)，在約定的時間內(nèi)確定保費是否到賬，在得到信息平臺指令后，可進(jìn)行后續(xù)操作。

三、工作安排

（一）實施機構(gòu)。上海市保險同業(yè)公會具體負(fù)責(zé)“見費出單”工作的實施，組織各家財產(chǎn)保險公司落實本方案的相關(guān)要求。在2008年9月30日前完成制定具體實施細(xì)則和技術(shù)方案。及時組織各家財產(chǎn)保險公司選擇結(jié)算銀行、組織驗收等相關(guān)工作。

（二）系統(tǒng)改造 1、2008年10月15日前，上海市保險同業(yè)公會根據(jù)本方案要求完成平臺程序改造、升級和測試工作。2、2008年10月15日前，各公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與合作的銀聯(lián)(或銀行)完成系統(tǒng)對接工作，實現(xiàn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠接受銀行的繳費成功信息，并完成POS機的申請安裝和線路架設(shè)、程序改造及系統(tǒng)對接工作。3、2008年10月20日前，各公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)要求向總公司申請系統(tǒng)改造，并完成系統(tǒng)改造和人員培訓(xùn)工作。

（三）系統(tǒng)驗收。2008年10月20日起，上海市保險同業(yè)公會組織對各公司系統(tǒng)改造和“見費出單”準(zhǔn)備情況進(jìn)行驗收。通過驗收的保險公司即可試運行。

（四）正式實施。2008年11月1日起，上海保險業(yè)機動

第3頁 車輛保險“見費出單”管理制度正式實施。

四、工作要求

（一）各公司要加強對此項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，由分公司總經(jīng) 理負(fù)責(zé)，抓緊系統(tǒng)改造，完善業(yè)務(wù)流程，制定有效管理制度，確保按時按要求完成各項工作。

（二）各公司要加強對保險中介機構(gòu)的管理和人員培訓(xùn)工 作，督促保險中介機構(gòu)做好各項準(zhǔn)備工作，并按要求修改并重新簽訂委托合作協(xié)議。

（三）各公司要抓緊清理應(yīng)收保費，不允許以任何形式向 保險中介機構(gòu)提供周轉(zhuǎn)資金，也不允許以收取保險中介機構(gòu)預(yù)收保費(或保證金)的方式，人工確認(rèn)保費收費信息。應(yīng)收保費清收工作應(yīng)在2008年10月31日前完成，并應(yīng)將清收情況上報我局，同時抄送上海市保險同業(yè)公會。

（四）各保險中介機構(gòu)要根據(jù)本方案的要求，積極配合保 險公司做好“見費出單”的各項工作，及時結(jié)算保費收入，做好客戶服務(wù)工作。

（五）上海市保險同業(yè)公會和各公司應(yīng)積極主動做好對外 宣傳工作，確保上海市機動車輛保險“見費出單”制度的順利實施。

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