第一篇：賬戶變更戶名影響網銀正常使用的案例

賬戶變更戶名影響網銀正常使用的案例

一、案例經過

網點一單位申請賬戶名稱變更，客戶經理受理并審核單位提供的變更資料無誤后，交給前臺經辦柜員做變更業務處理，前臺柜員使用交易將變更資料掃描上送業務處理中心。網點通過集中業務處理完成單位賬戶名稱變更業務。但單位賬戶名稱變更后，單位向客戶經理反映網銀不能正常使用了，客戶經理登錄法人營銷系統查詢，發現單位賬戶名稱沒變過來，便咨詢前臺經辦柜員，前臺經辦柜員使用交易查詢，單位賬戶名稱已變更，但柜員使用另一交易查詢，單位賬戶名稱卻沒有變過來，為了不耽誤單位網銀正常使用，網點經辦柜員又一次在前臺使用交易進行戶名變更，完成變更后通知單位，單位的網銀就可以正常使用了。

二、案例分析

盡管目前單位賬戶名稱變更業務有兩種業務處理方式，一種是前臺聯機處理，另一種是集中業務處理。但集中業務處理投產后，銀行明確規定，凡能通過集中業務處理的業務不允許再在前臺聯機處理。而此案例單位帳戶名稱變更業務網點通過集中業務處理完成，業務處理符合規定，且業務選項也準確無誤，但處理結果不盡完善，還需前臺再次聯機處理，不但增加網點不必要的工作量，同時影響單位網銀的正常使用。

第二篇：堵截假證件辦理賬戶年檢及法人變更案例

堵截假證件辦理賬戶年檢及法人變更案例

XX科技有限公司財務至柜臺辦理賬戶年檢手續，提供的資料中組織機構代碼證為復印件，柜臺人員要求出示原件，財務要求先為其辦理賬戶年檢手續，過兩天再將原件送至柜臺。柜臺人員拒絕其要求并解釋必須先核原件方可受理。

二天后，財務提交代碼證原件，柜臺人員接過代碼證時發現該代碼證顏色偏黃，字體異常，無防偽線。柜臺人員立即將疑點向營業經理匯報并再次審核，確認代碼證從字體、顏色、編號等方面均存在疑點，用驗印系統對代碼證上“國家質量監督檢驗檢疫總局”印章進行核印時，發現輪廓及印模基本吻合，但天安門城樓上的五角星存在偏差，平臺核印結果分別顯示為“X”及“？”，支行初步斷定該證為偽證。

第三篇：違規變更單位結算賬戶引發的案例

違規變更單位結算賬戶引發的案例

一、案例簡介

分行運行督導員對網點進行專項檢查，檢查該網點變更單位結算賬戶業務時發現：一單位賬戶戶名由“XX汽車貿易責任公司” 變更為“XXX汽車銷售有限公司”，單位法定代表人由“黃X” 變更為“陳X”，而且，單位填寫的變更申請表上營業場所地址、聯系電話等均發生變動，但客戶提供變更資料只有變更申請書、稅務登記證，沒有變更單位提供相關部門的證明文件，如工商行政管理部門的《變更登記表》及工商營業執照，也無對單位的盡職調查記錄，網點卻直接為其辦理了變更手續。

二、案例分析

根據《關于加強人民幣單位銀行結算賬戶管理的通知》要求：對客戶賬戶名稱、法定代表人發生變化的賬戶變更業務，銀行要嚴格按照新開戶的審核標準及相關規定辦理。而《人民幣單位結算賬戶管理辦法》也明確規定：對單位客戶賬戶名稱、法人代表人發生變化的賬戶變更，但不改變開戶行及賬號的業務，單位客戶的法定代表人或主要負責人、住址以及其他開戶資料發生變更時，單位應于5個工作日內向開戶行提交正式公函通知，并出具有關部門的證明文件，開戶行對單位客戶的變更通知和證明文件審核無誤后，才能為單位客戶辦理變更手續。

本案例中，該網點柜員明顯違反規定未要求單位客戶提供完整的相關重要資料，就直接為其辦理了賬戶變更手續，而現場管理人員也沒有按規定對相關證明文件真實性、合規性、完整性進行現場審核，盡職調查不到位，是導致業務風險發生的主要原因，極易給不法分子提供可乘之機，引發經濟案件。

三、案例啟示

（一）要以《業務操作指南》為指南，加強對一線柜員對人民幣單位結算賬戶業務處理規程的培訓，促使其熟練掌握賬戶變更操作流程、關鍵風險點和重要環節，有效提升自身風險意識和風險防范能力，自覺規范其操作行為，從源頭上減少風險事件的發生。

（二）要認真貫徹“了解你的客戶”原則，落實盡職調查責任。“了解你的客戶” 是保護銀行合法權益和資金安全的基礎工作，因此，不論是開戶資料、還是變更資料，都應對單位客戶的賬戶名稱、法人，營業地址、聯系電話等進行認真核實，對其真實性、完整性、合規性進行認真審查，從而將賬戶的開立、變更、撤銷等各個風險環節規章制度的執行真正落到實處，確保客戶身份資料的真實性、有效性和完整性。

（三）要進一步加強網點現場管理人員的履職考核，規范現場管理人員履職行為，將網點的業務運行核算指標與現場管理人員的績效、評優考核掛鉤，增強現場管理人員的責任感和緊迫感，對于現場管理人員不按規定履職，如履職不到位或現場監督審核流于形式等現象應加大罰處力度，促使現場管理人員將事中控制審核落到實處。

第四篇：通知關于重申開立對公結算賬戶、企業網銀開戶及印鑒變更、掛失所需提供材料

通知關于重申開立對公結算賬戶、企業網銀開戶及印鑒變更、掛失所需提供材料

一、對公開戶所需材料：

1． 基本戶：營業執照、組織機構代碼證（個體工商戶若沒有辦理該證可不提供）、稅務登

記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）

攜帶原件并復印三套材料

填寫：開立單位銀行結算賬戶申請書、開戶申請書、授權書（若法人本人前來辦理則不填）、開戶申請初審及上門核實情況表、財務人員聯系單、人民幣單位銀行結算賬戶管理協議三份

2． 一般戶：營業執照、組織機構代碼證（個體工商戶若沒有辦理該證可不提供）、稅務登

記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證 攜帶原件并復印兩套材料

填寫：單位開戶簽約類業務綜合申請表、開戶申請書、授權書（若法人本人辦理則不填）、開戶申請初審及上門核實情況表、財務人員聯系單、人民幣單位銀行結算賬戶管理協議三份

3． 臨時戶：

驗資戶：企業名稱預先核準通知書、出資人為個人提供所有出資人身份證、出資人為企業法人則至少提供該企業營業執照、開戶許可證、法人身份證、授權代理人身份證 攜帶原件并復印一套材料

填寫：單位開戶簽約類業務綜合申請表、開戶申請書、授權書（若法人本人辦理則不填）、開戶申請初審及上門核實情況表、財務人員聯系單、人民幣單位銀行結算賬戶管理協議兩份 注意：出資人為個人預留印鑒為所有出資人私章；

出資人為企業預留印鑒為該企業公章+法人私章；

出資人若既有個人又有企業法人且為多家企業，可自行協商預留印鑒并提供協議書一份

增資戶：股東會增資決議、營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證

攜帶原件并復印一套材料

填寫：單位開戶簽約類業務綜合申請表、開戶申請書、授權書（若法人本人辦理則不填）、開戶申請初審及上門核實情況表、財務人員聯系單、人民幣單位銀行結算賬戶管理協議兩份

4． 專用戶：同一般戶+開立專用存款賬戶的證明文件

5． 定期戶及通知存款賬戶：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、授權

代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證

攜帶原件并復印一套材料

填寫：單位開戶簽約類業務綜合申請表、開戶申請書、授權書（若法人本人辦理則不填）、開戶申請初審及上門核實情況表、財務人員聯系單 6． 貸款戶：填寫開立單位銀行結算賬戶申請書加蓋企業公章或由客戶經理提單加蓋業務部

門章

7． 保證金戶：填寫保證金存款賬戶申請表并由客戶經理簽章及部門主管簽章 8． 外幣戶：

結算戶、暫存戶、貸款專戶：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證、外匯登記證、外商投資企業批準證書（若企業為外資企業時提供）、對外貿易經營者備案登記表（若企業為對外貿易經營者時提供）

攜帶原件并復印一套材料

填寫：境內機構外匯賬戶開立、變更、關閉申請書，授權書（若法人本人辦理則不填）、單位基本情況表，打印開戶主體基本信息

待核查賬戶：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證、外匯登記證外商投資企業批準證書（若為企業為外資企業時提供）、對外貿易經營者備案登記表（若企業為對外貿易經營者時提供）攜帶原件并復印一套材料

填寫：出口收匯待核查賬戶管理申請表，授權書（若法人本人辦理則不填）、單位基本情況表，打印開戶主體基本信息

資本金賬戶：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證、外匯登記證外商投資企業批準證書（若為企業為外資企業時提供）、對外貿易經營者備案登記表（若企業為對外貿易經營者時提供）攜帶原件并復印一套材料

填寫：境內機構外匯賬戶開立、變更、關閉申請書，授權書（若法人本人辦理則不填）、單位基本情況表，打印開戶主體基本信息及資本金賬戶開戶核準信息

注意：預留印鑒須為該企業公章或財務章+法人私章，若私章預留不為法人章，則須經法人授權填寫授權書（格式見附件一）并附法人、授權簽章人身份證各一份

二、企業網銀開戶所需材料：

營業執照副本、組織機構代碼證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、網銀操作員身份證

填寫：單位開戶簽約類業務綜合申請表、授權書（若法人本人辦理則不填）、企業網上銀行服務合同兩份

三、印鑒變更、掛失所需材料：

1． 變更：原預留印鑒第一聯印鑒片（若丟失可填寫申明明確責任）、授權代理人身份證（若

法人本人前來辦理則不提供）一份

填寫：更換印鑒申請書、授權書（若法人本人辦理則不填）

注意：變更的新印鑒須10日后方可啟用，如遇特殊情況需要當日啟用應書寫申請注明原因； 賬戶名稱或法人變更，但不變更原預留印鑒時應經法人授權填寫授權書（格式見附件二）； 賬戶戶名變更而原公章已被有權機關沒收，應出示沒收單據并復印一份加蓋公章作為附件

2． 掛失：原預留印鑒第一聯印鑒片（若丟失可填寫申明明確責任）、報警回執、登報遺失

啟示、營業執照、組織機構代碼證（個體工商戶若沒有辦理該證可不提供）、稅務登記證、法人身份證、授權代理人身份證（若法人本人前來辦理則不提供）、開戶許可證各復印一份

填寫：印章掛失申請書、更換印鑒申請書、印鑒丟失聲明、授權書（若法人本人辦理則不填）

注意：變更的新印鑒須10日后方可啟用，如遇特殊情況需要當日啟用應書寫申請注明原因