第一篇：項目貸款申請報告

項目貸款申請報告

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的一項主業(yè)，它涉及國計民生抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)建設(shè)是一切工作中的重中之重。為了大力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，必須采取相應(yīng)地保證措施，才能確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)妥地向前發(fā)展，才能使支持“三農(nóng)”工作得以落實。

遼寧省蓋州市暖泉植富園綠色水果基地，在科學(xué)發(fā)展理論指導(dǎo)下，結(jié)合本綠色水果基地的自然環(huán)境特點，從利用和發(fā)揮綠色水果基地資經(jīng)優(yōu)勢出發(fā)，結(jié)合自身資金條件能力的實際，開辦為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展提供保證的產(chǎn)前、產(chǎn)后項目，從而將自然優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，帶支和促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的大發(fā)展獲得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)更好地經(jīng)濟(jì)效益，同時也取得了一定的社會效益。為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的農(nóng)業(yè)的產(chǎn)前項目是：蓋州市 暖泉植富園綠色水果基地建塘壩水庫及水利基礎(chǔ)設(shè)施。綠色水果基地西側(cè)有一條從山上流下來的河流，常年流水不斷，雨季河水流量理更大，綠色水果基地將這條河流之水截住，修塘壩水庫，引水到山頂天池，再通過管路，采用自流方式，將水送到綠色水果基地金果園7.1萬株果樹下，實施澆。從而增加果品產(chǎn)量，提高了果品質(zhì)量，增強綠色水果基地的經(jīng)濟(jì)效益。果品產(chǎn)量較正常年增加82.5萬公斤，果品質(zhì)量較正常年景提高30%，產(chǎn)值較正常年將增加198.0萬元。

為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)持項目是：蓋州市暖泉植富園綠色水果基地，在基地區(qū)內(nèi)建一座面積這3.000平方米，容積為18.000立方米，年貯各種水果12.000噸的保鮮恒溫氣調(diào)庫，該庫的建設(shè)填補大連至沈陽區(qū)間保鮮恒溫氣調(diào)庫的空白，保證一年四季都有新鮮果品供應(yīng)市場，解決周邊五個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，二萬戶果農(nóng)賣果難的實際問題，從而凋動了果農(nóng)生產(chǎn)的積極性，促進(jìn)果業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，同時使農(nóng)村閑散勞力和城市下崗職工得到就業(yè)。項目實施后，達(dá)到設(shè)計生產(chǎn)能力，年實現(xiàn)銷售收入92000萬元，年實現(xiàn)利潤26680萬元。

建設(shè)塘壩水庫及水利基礎(chǔ)設(shè)施項目和建設(shè)保鮮恒溫氣調(diào)庫項目總投資156250萬元，申請貴行貸款1002000萬元，占決的645，單位自籌56250萬元，占決投資36%。項目為一次性貨款。還款來源以項目投產(chǎn)后，提取設(shè)備折舊費和

第二篇：地產(chǎn)開發(fā)項目貸款申請報告

XX大廈房地產(chǎn)開發(fā)項目借款申請報告

XX市商業(yè)銀行：

XX市XX開發(fā)公司（組織機構(gòu)代碼：XXXXXX）創(chuàng)建于2008年。注冊資本XX萬元，資產(chǎn)總額XX萬元，現(xiàn)有員工XX人。具有房地產(chǎn)開發(fā)X級資質(zhì)。法人代表情況。。。

200X年我公司購得XX地塊，土地面積XX平方米。該地塊處于東市場西，新瑪特商廈以東，步行街以南，地處XX地區(qū)核心商圈，經(jīng)本公司調(diào)研，擬在該地塊建設(shè)XX大廈項目（商?。渲泻?7層高屋住宅兩座，X層住宅一座，底部四層商場?？偨ㄖ娣eXXX平方米。住宅XX戶。

該項目現(xiàn)已取得《國有土地使用權(quán)證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》及《建設(shè)工程施工許可證》（見附件），并完成了各項立項手續(xù)，且確保全部立項文件真實、完整、有效。項目申報用途與其功能相符，符合國家相關(guān)規(guī)定。該項目如順利實施有利于XX市核心商圈的環(huán)境提升。能夠有效滿足城市規(guī)劃和房地產(chǎn)市場需求。

我公司目前經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率為X%（詳見資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表），符合貴行貸款要求。

我公司擬在該項目投入XX萬元，現(xiàn)在自有項目資本金XX萬元，資本金比例符合國家規(guī)定。為提高資金流動率，保障項目實施特向貴行提請流動資金貸款XXX萬元，用于推進(jìn)項目順利進(jìn)行。我公司用商鋪及住宅收益作為還款來源，以公司所有的土地使用權(quán)及建筑材料設(shè)備作為抵押，貸款使用期為兩年。希望貴行給予我公司授信和貸款支持，幫助我公司實現(xiàn)新的發(fā)展!

此致

敬禮

XX市XX開發(fā)公司

第三篇：房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款申請報告評估

房 地 產(chǎn) 開 發(fā) 項 目 策劃單位：廣州廣興實業(yè)公司

目 錄

一、項目主辦單位概況

二、項目概況

三、項目工程建議

四、市場營銷評估

五、企業(yè)資信評估

六、投資總額及資金來源評估

七、項目財務(wù)效益評估

八、不確定分析

九、貸款風(fēng)險評估

十、評估結(jié)論和建議

十一、附表 2

一、項目主辦單位概況

1、主辦單位名稱、法定地址、營業(yè)范圍 主辦單位名稱：北京BBB房地戶開發(fā)有限公司。經(jīng)濟(jì)類型：中外合資經(jīng)營企業(yè)。法定地址：北京市x區(qū)xxx街16號。經(jīng)營范圍：“在規(guī)劃范圍內(nèi)對AAA項目的公寓及配套商業(yè)設(shè)施進(jìn)行開發(fā)、建設(shè)、出租、出售及其物業(yè)管理，井提供相關(guān)的咨詢服務(wù)”(見《京經(jīng)貿(mào)資字[1997]xxx號》文)。

2、合資各方名稱、注冊國家、法定地址和法定代表人姓名、國籍(1)xxx總公司(簡稱：甲方)，是根據(jù)中國法律成立并在中國北京市注冊登記的公司，法定地址為北京市XXX街16號，法定代表人xxx，中國籍。

(2)美國xxxx公司(簡稱：乙方)，是根據(jù)美國法律成立的公司，法定地址是美國馬薩諸塞州波士頓市，法定代表人XXXX，美國籍。(3)北京XXXX工程有限公司(簡稱：丙方)，是根據(jù)中國法律成立并在中國北京市注冊登記的公司，法定地址為北京市x區(qū)x x路11號，法定代表人xxx，中國籍。

3、項目總投資、注冊資本、各方出資比例、出資方式(1)合資公司投資總額為5236萬美元(合43456萬元人民幣)。(2)注冊資本為1000萬美元，其中： 甲方認(rèn)繳100萬美元，占注冊資本的10%： 乙方認(rèn)繳890萬美元，占注冊資本的89%； 丙方認(rèn)繳10萬美元，占注冊資本的1%。(3)注冊資本出資方式： 甲、丙方：以認(rèn)繳額折合人民幣現(xiàn)金出資： 乙方：以890萬美元現(xiàn)金出資。截止到1998年3月，公司注冊資本計折8300萬元全部到位。(4)投資方貸款。除資本金和15000萬元貸款外，項目的其余投資由股東按工程進(jìn)度的需要貸款，不計利息。

4、合營期限、利潤分配 合營期限50年。在合資經(jīng)營期間，合營各方按注冊資本出資比例分配利潤和分擔(dān)風(fēng)險及虧損。

5、審批單位 該公司是1996年10月經(jīng)北京市對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會同意并報請北京市計劃委員會批準(zhǔn)建立的(見《京計基宇[1996年]第xx號》文)，1997年11月北京市人 3

民政府向該公司頒布了《外商投資介業(yè)介業(yè)批準(zhǔn)證書》(外經(jīng)貿(mào)京[1997]xx號)，1998年4門國家工商行政管理總局向該公司頒發(fā)了《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》(企合京總副字第xxx號)。

二、項目概況

1、項日背景 AAA項日前身系北京市xx單位建設(shè)的綜合業(yè)務(wù)樓，并已于1996年破土動工。由于建設(shè)資金不足，經(jīng)北京市計劃委員會批準(zhǔn)，該項目于1996年10月轉(zhuǎn)給北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司繼續(xù)開發(fā)建設(shè)與經(jīng)營。1997午11月，經(jīng)北京市計劃委員會批準(zhǔn)，該項日原綜合業(yè)務(wù)樓的建設(shè)內(nèi)容變更為公寓，項目名稱變更為xxx花園。1998年l月6日經(jīng)北京市地名辦公室核準(zhǔn)，取得“AAA公寓”《建筑名稱核準(zhǔn)證》。1998年4月，經(jīng)首都規(guī)劃委員會辦公室認(rèn)定，AAA為住宅項日。

2、項目內(nèi)容 AAA項目位于北京市朝陽區(qū)。項目總占地面積為5126平方米，總建筑面積為56600平方米，其中：地上18-26層，共45776平方米；地下4層，共10824平方米。地下4層為汽車停車庫，有車位237個；首層及2層為供住戶使用的商務(wù)、辦公、餐飲、健身娛樂及變配電、保安、消防等用房：地面3層以上(標(biāo)準(zhǔn)層)為住宅，共有9種戶型計238套，屬中高檔住宅。該項目的住宅采取預(yù)售與現(xiàn)房出售，銷售對象主要是外國駐華機構(gòu)外資企業(yè)和國內(nèi)企業(yè)等單位和個人。AAA項日開發(fā)、建設(shè)總投資為43456萬元(除特別說明外，指人民幣，下同)。北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司自籌資金14941萬元(包括注冊資木8300萬元和股東貸款6641萬元)，占項目總投資的34%。1997年以來已投入7910萬元。目前該項目土建工程已進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)層施工階段。AAA項日的設(shè)計單位是北京市xx設(shè)計研究院，施工單位是北京xx建筑工程公司，工程監(jiān)理單位是北京xxxx監(jiān)理公司。為銷售AAA項日的住宅，北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)確限公司已成立銷售部，培訓(xùn)了銷售人員，確定了銷售策略和計劃，聘請xxx先生擔(dān)任市場總監(jiān)。

三、項目工程建設(shè)

1、主體工程(1)工程概況。擬建高層住宅樓——AAA由北京市xx設(shè)計研究院設(shè)計，經(jīng)北京市有關(guān)部門各級審定，并于1998年4月20日首都規(guī)劃委員會辦公室認(rèn)定。現(xiàn)己完成主體結(jié)構(gòu)工程地下4層和地上2層的施工，計劃1998年底主體工程封頂，1999年11月全部工程竣下入住。工程總用地面積：5126平方米； 建筑面積：56600平方米(地上：45776平方米，地下：10824平方米)；

建筑層數(shù)：地上18層，23層，26層，地下4層； 建筑物最高處高度：86.8米； 綠化面積：810平方米，占總用地面積的16%； 容積率：8.9； 建筑密度：39%； 停車數(shù)：室內(nèi)237輛，室外30輛。該建筑3層以上為住宅，設(shè)有四房二廳、三房二廳、一房一廳等9種戶型，共有238套住房，其中主力戶型為二居室，共152套。首層及2層為供住戶使用的商務(wù)、辦公、餐飲、健身、娛樂及變配電、保安、消防等用房。地下4層除設(shè)備及人防用房外，均為汽車停車庫及自行車庫房。建筑外形根據(jù)城市規(guī)劃部門要求，結(jié)合該區(qū)環(huán)境特點，設(shè)計成北低南高臺階形，體型規(guī)整，氣派典雅。(2)工程特點。1)地理環(huán)境優(yōu)越。該工程基地周圍已建成多座作為城市標(biāo)志性的高層建筑：如長城飯店、京城大廈、燕莎中心、中日文流中心等，它們已構(gòu)成門北京現(xiàn)代化城巾的新面貌，是目前北京的黃金地帶，是高級商務(wù)、商業(yè)區(qū)。該項日所處地區(qū)空氣質(zhì)量為北京市僅有的兩個二級標(biāo)準(zhǔn)地區(qū)，加之靠近東三環(huán)路交通十分便利，建成后對項日銷售業(yè)務(wù)十分有利。2)區(qū)域內(nèi)的人文環(huán)境較好。AAA項目建于北京第三使館區(qū)和國際學(xué)校的對面。毗鄰中日交流中心、凱賓斯基飯店，大部分為外國使館和國內(nèi)外賓客工作及生活的地區(qū)，人文環(huán)境較好，項目建立后最適合提供北京市國內(nèi)外駐京機構(gòu)人員居住。3)工程設(shè)計用地節(jié)約，平面布置緊湊，公用設(shè)施完善，戶型齊全，戶內(nèi)功能分區(qū)合理，客廳規(guī)整，視野開闊，空間分隔靈活，可滿足住戶不同的要求。建筑外形典雅，具有歐陸色彩。項日建成后適合外銷。4)該工程場地呈南北長、東西短，建筑主要朝向為東西向，設(shè)計上為了最大限度地提高用地效益和建筑面積的要求，對住戶的朝向功能未能完美解決。因此，居室單朝向房間多，雙朝向房間少，居室室內(nèi)環(huán)境若不采取措施改善，會對銷售產(chǎn)生一定影響。5)該工程內(nèi)的廚房及衛(wèi)生間均通過天開通風(fēng)、采光。由于一部分天井的面積過小(3.7米*2.4米)和過高(89米)，難以滿足衛(wèi)生要求，井對消防不利。盡管設(shè)計己采取了相應(yīng)措施，但今后在使用上必須加強專業(yè)管理。綜上所述，AAA項目所處的地段及投資環(huán)境是良好的，如銷售價格合理，5

銷售前景看好。

2、公用工程 該工程項目所屬地區(qū)的市政四源、電訊等基礎(chǔ)設(shè)施較完善，給排水、供電、熱力、天然氣和通訊等管線齊備，升有充足的供應(yīng)量，給工程項目創(chuàng)造了優(yōu)越的條件。(1)給排水系統(tǒng)。1)該工程項目西側(cè)，現(xiàn)有市政給水管線DN400通過。經(jīng)市自來水給水規(guī)劃審批，同意待工程竣工后，從上述DN400管線上引入兩條直徑100以上水管，供給該工程建成后所需的生活及消防用水。最高生活用水量 306立方米/天 室內(nèi)消防用水量 30升/秒 室外消防用水量 20升/秒 自動噴灑滅火用水量 26升/秒 2)紅線內(nèi)設(shè)有生活污水及雨水排出管線，并分流排入工程建筑物北側(cè)亮馬橋路和西側(cè)麥子店西路的市政雨、污水管網(wǎng)內(nèi)。生活污水平均排水量為245立方米/天。(2)供電系統(tǒng)。該工程采用兩路10KV電源儀電。經(jīng)市供電局1998年7月2l日批準(zhǔn)，由工程東側(cè)光明公寓∏接室，引出埋地電纜入戶。該工程建筑物一層設(shè)有刀閘室及變配電室。變配電室內(nèi)設(shè)有兩臺1600KV·A干式變壓器，正常時可同時運轉(zhuǎn)，并互相為備用。工程總設(shè)備容量 4619.6KW 其中：動力設(shè)備

698.6KW 照明設(shè)備 3921.0KW 總計算容量

2368.7KW 需要系數(shù) 0.51 該工程主要用電為三級負(fù)荷用電：消防用電設(shè)備屬一級負(fù)荷；背通電梯、生活水泵、公用照明及通風(fēng)為二級負(fù)荷：住宅為三級負(fù)荷。

(3)熱力系統(tǒng)。該工程所需采暖和生活熱水均由市政熱力管網(wǎng)提供。在工程兩側(cè)，麥子店西路有市政供熱管線DN300，從上述供熱管線向東引出管徑為DNl50的管線進(jìn)入工程建筑物西側(cè)的地下一層的熱力交換站。工程項目冬季采暖用熱量 263萬大卡/時 工程項目生活熱水用熱量 138萬大卡/時 全年供熱范圍為：①冬季供給室內(nèi)采暖、生活用熱水及維持游泳池水溫；②夏季僅供生活用熱水。6

(4)天然氣系統(tǒng)。該工程項目所需生活用燃?xì)庥墒刑烊粴夤竟┙o。在該工程建筑物附近亮馬橋一側(cè)，現(xiàn)有直徑400中壓市政天然氣管線通過。該工程擬引入管線，經(jīng)調(diào)壓箱降為低壓天然氣入戶，供使用。(5)弱電系統(tǒng)。1)電訊：市政電信干線已設(shè)置在該工程樓前。為方便大樓管理部門需要，項目設(shè)有一個500門內(nèi)部電話系統(tǒng)。大樓住宅部分均用市話，在各層預(yù)留電話配線箱，待住戶人住后，可根據(jù)需要報裝。2)工程設(shè)有共用電視系統(tǒng)、可視對講電話系統(tǒng)、火災(zāi)自動報警系境、保安監(jiān)視及停車場管理系統(tǒng)。(6)道路。該工程西側(cè)麥子店山路尚未鋪設(shè)，擬與沿線個單位合作集資建設(shè)，使人樓四周形成循環(huán)車道。綜上所述，本工程項目的水、電、氣、熱力、通訊等公用工程基礎(chǔ)條件基本落實，技術(shù)設(shè)備齊全、合理，能滿足項目發(fā)展的需要。

3、環(huán)保與消防(1)該工程系高層住宅建筑物，居于交通干線兩側(cè)，在設(shè)計上要考慮環(huán)境噪聲影響，選用噪聲低的設(shè)備，井考慮消聲隔離處理；對廢氣源車庫與廚房，均設(shè)置機械送、排風(fēng)系統(tǒng)，使廢氣向高處排放：對糞便、污水均考慮經(jīng)化糞池后排入市政門水管網(wǎng)。(2)工程設(shè)有消火栓系統(tǒng)、自動噴灑系統(tǒng)、防排煙系統(tǒng)，以解決高層建筑的防火問題。工程考慮了環(huán)保和消防問題，但在竣工后需進(jìn)一步核實，以免后患。

四、市場營銷評估 AAA住宅順口地處朝陽區(qū)燕莎商城附近繁華商業(yè)區(qū)，北鄰開發(fā)中的第三使館區(qū)，周圍外資企業(yè)和國內(nèi)商家云集，物業(yè)地理位置優(yōu)越，這些都是住宅銷售的有利條件。因此，開發(fā)商將本項目定位為中高檔專項住宅，銷售對象定為外國駐華機構(gòu)、外資企業(yè)、港澳客商、東南亞客商和部分國內(nèi)企業(yè)家，在綜合考慮住宅的開發(fā)成本和客戶的購買力后，開發(fā)商將住宅的起步銷售價格定為1750美元/平方米(14525元/平方米)。若按此價格計算，項目的內(nèi)部收益率高達(dá)46%。(1)中高檔住宅的供給：1994午以來，北京市中高檔住宅發(fā)展迅速，僅外銷房總供給量高達(dá)100萬平方米，目前仍有30余萬平方米待銷。2000年前竣工的外銷房在建總面積仍高達(dá)50萬平方米。若加上內(nèi)銷房部分中高檔住宅的待銷和在建面積，近期中高檔住宅的總供給量可能會超過130萬平方米。盡管如此，由于有上述的高額回報，不少開發(fā)商仍正尋找商機。因此，短期內(nèi)中高檔住宅的供應(yīng)仍會保持上升趨勢。7

(2)中高檔住宅的需求：項目主要銷售對象是外交人事和海外客商。海外客商在京購置地產(chǎn)的目的有二：投資增值和工作住房。投資增值量取決于資源的稀缺程度。目前市場中高檔住宅供給量充足，購入的地產(chǎn)增值空間不大，回報率比前二年有所降低，買家觀望者增多。盡管北京是中外商入駐最多的城市，但北京也是國際權(quán)威機構(gòu)評定的全世界生活費用矗高的三個城市之一，其中包括住宅價格。因此，為降低經(jīng)營費用，外商增加雇用本地高級管理人最，縮減駐京高級管理人員，減少了外銷房的一部分客源。從功能和質(zhì)量上來講，外銷房和內(nèi)銷房出入不大，價格卻差2000-3000元(見表4-1)，這一價差也會搶走一些外銷房的中外方客戶。但是，我們也應(yīng)看到，隨著住房制度的改革，國內(nèi)各個階層人購買私房的常識增強，—部分成功的企業(yè)家和高級職員會在房屋市場低迷的時候買入適用的高檔住宅，這樣便增加一部分客戶。因此，預(yù)計未來中高檔住宅的需求會與目前大體持平。(3)市場現(xiàn)狀：據(jù)1998年北京居民貸款購房展統(tǒng)計，預(yù)售的l0萬平方米普通住宅平均價為4300元，預(yù)獸的3.4萬平方米中高檔住宅平均售價為7700元，預(yù)售的0.5萬平方米別墅平均售價為10000元。表4-1為正在出售的類似于AAA項目的中高檔住宅消價統(tǒng)計資料。表4-1 中高檔住宅銷價資料 住宅名稱 位置 內(nèi)外銷 銷售方式 價格(元/㎡)美惠大廈 二環(huán)路港澳中心南側(cè) 外銷 預(yù)售 12035 國際友誼花園 三元橋 外銷 預(yù)售 12035 世方豪情 京成大廈 外銷 現(xiàn)房 11000 羅馬花園 中日友誼醫(yī)院西 外銷 現(xiàn)房 13280 陽光廣場 亞運村 外銷 現(xiàn)房 11000 賓都花園 長城飯店東 外銷 現(xiàn)房 12500 錦繡園 工體北路 內(nèi)銷 預(yù)售 8588 世紀(jì)光華公寓 國貿(mào)中心北 內(nèi)銷 預(yù)售 9988 以上住宅和公寓的銷售對象與AAA項目相同，地理位置也與該項目富競爭性，考慮都是同一檔次的住宅，建筑結(jié)構(gòu)、平而布局、內(nèi)部裝修等大同小異，因而價格是可比較的。從表4-1可以看出，目前外銷房每平方米平均價格為12000元左右，現(xiàn)房比期房略高，內(nèi)銷房每平方米單價要比外銷低2000-3000元。(4)評估價格建議：開發(fā)商銷售部門主持人XXX先生是業(yè)內(nèi)資深專家，有多年在美國、香港、廣州和北京售房經(jīng)驗，諳孰房地產(chǎn)市場，為本項目制定了切實可行的銷售戰(zhàn)略，兼有訓(xùn)練有素的營銷隊伍，預(yù)計在未來市場銷售上會有良好業(yè)績。8 但是，綜合考慮該項目自身的優(yōu)勢(如地理位置、專項住宅和優(yōu)良的物業(yè)管理)，中高檔住宅的供給顯和可預(yù)見的需求量，對未來房地產(chǎn)市場復(fù)蘇的期望，參考目前同類住宅的市場成交價，同時依照項目評估的穩(wěn)妥原則，建議在本項目評估中樓盤銷售價格以1450美元。(或12035元)起步為宜。

五、企業(yè)資信評價(1)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是經(jīng)我國政府批準(zhǔn)的中美合資企業(yè)。中方股東有：XXX總公司和北京XXXX工程有限公司；美方股東是美國XXX公司。(2)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的董事會亦由中美合資三方人組成。其董事會成員均有大學(xué)以上學(xué)歷和管理能力，領(lǐng)導(dǎo)群體素質(zhì)較高，在北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的工作中三方合作很好。(3)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司沒有辦公室、工程部、財務(wù)部和銷售部。財務(wù)部的財務(wù)制度健全；財務(wù)部經(jīng)理為乙方委派，具有大學(xué)以上文化水平，且有較高業(yè)務(wù)水平和管理能力。銷售部的工作人員均為最近公開招聘的研究生和大學(xué)生；同時聘請香港某測量師行北京地區(qū)總經(jīng)理擔(dān)任市場總監(jiān)。該公司已對銷售人員進(jìn)行了培訓(xùn)，并擬定了銷售策略和銷售計劃。1998年l0月將大力開展銷售活動，并做出了銷售保證。(4)AAA項口是在建項目，也是北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司唯一從事的項目。自1997年以來，該項目已投入7910萬元，財務(wù)狀況較好。由于項目尚在施工，未能銷售，故無收入。

六、投資總額及資金來源評估

1、評估依據(jù)(1)北水市xx設(shè)訓(xùn)院編制的《AAA項目初步設(shè)計概算》；(2)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司《貸款申請報告》；(3)項目實施進(jìn)度與實際投資使用情況；(4)末完工程所需投資的預(yù)測。

2、項目投資總額 該項目投資總額為43456萬元，全部用于開發(fā)產(chǎn)品投資。開發(fā)產(chǎn)品成本中不含財務(wù)費用部分為41367萬元，其中：土地開發(fā)費用16570萬元；前期工程費用532萬元；基礎(chǔ)設(shè)施及配套工程費1379萬元；建筑安裝工程費19409萬元；預(yù)備費1351萬元。詳見附表4-l。

3、項目建設(shè)及用款計劃 該項目自1997年開始建設(shè)，計劃2000年完工。資金使用計劃4年，1997年已投資7910萬元，1998年投資20955萬元，1999年有著9792萬元，2000年投資4214萬元。9

4、項目資金來源 資金來源有注冊資本金8300萬元，股東貸款6641萬元，擬向農(nóng)業(yè)銀行申請住房建設(shè)抵押貸款15000萬元，以上約29000萬元，其余部分可用商品房預(yù)售收入款解決，因此，資金來源可以說是可靠落實的。詳見附表4-2。

七、項目財務(wù)效益評估

1、評估依據(jù)(1)建設(shè)部發(fā)布的《房地產(chǎn)開發(fā)項目經(jīng)濟(jì)評價方法》計劃出版社，2000年；(2)《中國xx銀行中長期貸款項目評估方法》；(3)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的《貸款申請報告》；(4)國家現(xiàn)行的財稅制度和有關(guān)法規(guī)。

2、主要數(shù)據(jù)的確定 評估用的基本數(shù)據(jù)經(jīng)與借款方共同研究確定如下：(1)可銷售的商品房面積56600千方米，其中：住宅42100平方米；服務(wù)用房4195平方米：汽車庫車位237個/10305平方米。(2)貸款：向銀行借款15000萬，借款利率5%，項目第2年借款11000萬元，第3年借款4000萬元。全部借款在第4、5等本還款。(3)商品房的銷售價格：住宅每平方米第1年1450美元、第2年1550美元、第3年1650美元(1美元=8.3元人民幣)，折人民幣分別為12035元、12865元及13695元。服務(wù)用房每平方米2000美元，折人民幣16600元。汽車庫車位每個250000元。(4)銷售計劃：住宅及汽車庫車位進(jìn)行預(yù)售，計劃3年內(nèi)售完，第2年銷售15%，第3年銷售50%，第4年銷售35%：服務(wù)用房則于第4年銷售。預(yù)售房分期付款，合同簽訂當(dāng)年交50%，余款第2年交30%，第3年交20%。(5)項目計算期：根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)項目的特點，以商品房全部售完為限，計算期定為6年，從第2年起繼續(xù)施工，3年內(nèi)完工。

(6)稅費率：營業(yè)稅稅率為5%；城市維護(hù)建設(shè)稅稅率7%，教育費附加費率3%；土地增值稅稅率按不同的增扣比為0~40%；企業(yè)所得稅稅率為33%，管理費用按建筑工程費用的3%提?。讳N售費用按工程費的5%提取；不可預(yù)見費為1351萬元；職工獎勵及福利基金、儲備基金和企業(yè)發(fā)展發(fā)展基金均按5%提取，余下可供分配的利潤在借款未償還前暫不分配，留在企業(yè)，直至項目計算期末再分配?；鶞?zhǔn)收益串Ie發(fā)定為15。

3、收入及成本 商品房銷售收入共為67749萬元，與之相對應(yīng)的開發(fā)產(chǎn)品成本為43456萬元。10 其中管理費用及銷售費用分別為582萬元及970萬元，財務(wù)費用為2089萬元。詳見附表4-

1、附表4-3和附表4-4。

4、利潤與稅金 該項目經(jīng)營稅金為3726萬元，土地增值稅為6048萬元，利潤總額為14519萬元，所得稅為4791萬元，減三項基金后，可供分配的利潤為7490萬元。詳見附表4-4。

5、盈利能力分析 全部投資內(nèi)部收益率：所得稅前為21.1%，凈現(xiàn)值為2868萬元；資本金內(nèi)部收益率為37.1%；投資各方的內(nèi)部收益率都為15.7%；大大高于銀行貸款利率及基準(zhǔn)折現(xiàn)率。因此在財務(wù)上是可行的。投資回收期為4.1年。詳見附表4-

5、附表4-6。

6、清償能力分析 申請抵押貸款15000萬元，約定從第4年起兩年內(nèi)償還，其資金來源主要為可利用預(yù)售收入。經(jīng)測算，預(yù)售收入除少量用于項目投資外，其余款項用來還款是富富有余的。詳見附表4-7。項目資產(chǎn)負(fù)債率是比較低的，僅在第2年達(dá)到67%，其余年份均在37%~58%之間。詳見附表4-9。

八、不確定分析

1、項目的敏感因素 影響項目收益的主要敏感因素為開發(fā)產(chǎn)品投資、售房價格和售房款回籠進(jìn)度三項。詳見表4-2和圖4-1。表4-2 敏感性分析表 序號 項目

變動幅度(%)全部投資(所得稅前)內(nèi)部收益率(%)凈現(xiàn)值(萬元)投資回收期(年)0 基本方案 21.1 2868 4.1 1 開發(fā)產(chǎn)品投資 +10 14.6-191 4.4-10 28.7 5926 3.8 2 售房價格 +10 28.7 6563 3.8-10 13.2-826 4.5 3 預(yù)售款回籠進(jìn)度 +10 22.8 3440 3.9-10 17.2 991 4.4 11

40200-40-30-20-10010203040-20售房價格預(yù)售款回籠進(jìn)度基準(zhǔn)收益率開發(fā)產(chǎn)品投資

從表4-2和圖4—1來看，開發(fā)產(chǎn)品投資和售房價格是兩大敏感因素，如果它們分別向不利方向變動10%，內(nèi)部收益率分別下降至14.6%和13.2%，投資回收期也將分別增加至4.4年。相比之下，預(yù)售款回籠進(jìn)度對項目影響不太大。由此看，項目有一定的抗風(fēng)險能力。

2、臨界點分析 為考察對開發(fā)產(chǎn)品效益有影響的因素變化的極限承受能力對開發(fā)產(chǎn)品投資、售房價格、土地費用和售房面積等因素作臨界點分析，若期望的可接受內(nèi)部收益率為15%，則開發(fā)投資臨界點為47530

萬元，增長4074萬元；售房價格的臨界點11041元，降低929元：土地費用的臨界點為22138萬元，增長5568萬元；售房面積的臨界點為50548平方米，下降6052平方米。從臨界點分析可見(表4-3)，項目對土地費用變動的承受力最強。表4-3 臨界點分析表 指標(biāo)名稱 基本方案結(jié)果 臨界點計算 內(nèi)部收益率(%)21.1 期望值 15.0 開發(fā)投資(萬元)43456 最高值 47530 最低值 11041 售房價格(元/平方米)11970 最高值 22138 土地費用(萬元)16570 最低值 50548 售房面積平(方米)56600 12

九、貸款風(fēng)險評估

1、申請貸款的種類、金額、期限 項目主辦單位根據(jù)工程進(jìn)度用款情況擬向xx銀行xx支行以抵押方式申請貸款15000萬元，寬限期為2年，2年等本還款。

2、抵押物及其估價 抵押物為主辦單位取得的《國有土地使用權(quán)證》。該抵押物辦單位委托北京xx房地產(chǎn)咨詢評估有限公司評估，估價內(nèi)容為總建筑面積56600平方米，建設(shè)用地面積5126平方米。據(jù)該公司《估價報告》，房地產(chǎn)估價結(jié)果為34438.57萬元?！豆纼r報告》將價格定義為：委估物業(yè)市場價值包含地塊的熟地地價和部分工程費用、部分設(shè)備費用。熟地價是委估地塊達(dá)到七通一平，公寓用地70年土地使用權(quán)的市場價格。同時，含開發(fā)所支付的前期工程費(部分)、設(shè)備款(部分)及其他費用。

3、抵押貸款風(fēng)險的評估

《評估報告》是1998年2月27日簽署的。當(dāng)時該項目正處于施工期，當(dāng)年3~8月又投入建設(shè)資金約5000萬元。該估價依據(jù)的市場價為2500美元/平方米，目前來看似偏高。上述兩項相抵，抵押物原評估價值額仍應(yīng)有所調(diào)低。按《評估報告》的估價值，按抵押率占50%及70%計，可貸款的本息額為17219萬元至24000萬元。該項目需貸款15000萬元人民幣，加利息共計為17400萬元。如按抵押率70%計算，抵押物價值是可以接受的。

4、貸款償還能力的評估 根據(jù)本報告財務(wù)效益評估，本項目的借款可以在約定的兩年內(nèi)歸還，評估進(jìn)一步分析了如銷售受到影響，即使3年內(nèi)銷售率只達(dá)90%，亦不影響貸款的償還。因此，貸款償還能力是強的。

十、評估結(jié)論和建議(1)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是經(jīng)北京市人民政府批準(zhǔn)的、具有企業(yè)法人資格的中外合資企業(yè)。其經(jīng)營范圍就是AAA項目的開發(fā)、建設(shè)、出租、出售與物業(yè)管理。該公司注冊資本為8300萬元，已全部到位。(2)北京BBB房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的管理機構(gòu)，特別是財務(wù)、銷售等部門，機構(gòu)簡練，制度健全，工作嚴(yán)謹(jǐn)。(3)AAA項目設(shè)計外型典雅，住宅戶型多，內(nèi)部設(shè)施合理：施工質(zhì)量—流，地下工程曾獲1998年北京建委“長城杯”獎；工程監(jiān)理嚴(yán)格。(4)北京市朝陽區(qū)是北京市規(guī)劃的商務(wù)辦公區(qū)，AAA項目正處于該區(qū)范圍的中心地帶，為外商機構(gòu)、外資(合資)企業(yè)包圍，又與北京新開辟的第三使館區(qū)隔 13

路相望，交通便利，服務(wù)設(shè)施齊備，因此，相對于北京市其他中高檔住宅而言，具有叫優(yōu)越的地理環(huán)境，如銷售適當(dāng)，必然有較強的競爭力。(5)AAA項目是一項在建工程，已投入資金7910萬元人民幣，預(yù)計1998年年底結(jié)構(gòu)封頂，1999年進(jìn)行設(shè)備安裝與內(nèi)裝修，于11月即可人住。目前是該項目工程使用資金較集中的時間，如能獲得貸款支持，將有利于工程進(jìn)展和投資效益的發(fā)揮。(6)經(jīng)測算分析，AAA項目的財務(wù)效益好，抗風(fēng)險能力較強。只要銷售價格合理，營銷得力，可以按計劃完成銷售任務(wù)，回收資金。因此，該項目償還貸款是有保證的。詳見表4-4。(7)該項貸款為抵押貸款，抵押率符合國家規(guī)定的范圍。總之，該項貸款是可行的，安全度較高。建議在房地產(chǎn)市場特別是中高檔市場競爭激烈的形勢下，要加強營銷工作，以合理的價格和優(yōu)良的服務(wù)，去贏得用戶。14

表4-4 主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 序號 名稱 單位 數(shù)據(jù) 備注 Ⅰ 設(shè)計規(guī)模 1 房地產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)品總建筑面積平方米 56600 2 商品房銷售平方米 56600 其中：住宅平方米 42100 服務(wù)用房平方米 4195 汽車庫車位平方米 10305 Ⅱ 經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù) 1 總投資 萬元 43456 2 開發(fā)產(chǎn)品投資 萬元 43456 其中：財務(wù)費用 萬元 2089 資金籌措 萬元 43456

其中：資本金 萬元 8300 借款 萬元 15000 4 經(jīng)營收入 萬元 13550 年平均 5 經(jīng)營稅金及附加 萬元 745 年平均 6 總成本費用 萬元 8691 年平均 7 利潤總額 萬元 2904 年平均 8 所得稅 萬元 958 年平均 9 稅后利潤 萬元 1946 年平均 10 土地增值稅 萬元 1210 年平均 Ⅲ 財務(wù)評價指標(biāo) 商品房投資利潤率 % 33.4 商品房投資利稅綠 % 55.9 商品房資本金凈利潤率 % 117.2 全部投資內(nèi)部收益率(所得稅前)% 21.1 全部投資投資回收期(所得稅前)年 4.1 全部投資內(nèi)部收益率(所得稅后)% 15.3 全部投資投資回收期(所得稅后)年 4.4 資本金內(nèi)部收益率 % 37.1 長期借款償還期(房地產(chǎn)投資)年 4.0 貸款期起 附表4-1 項目總投資估算表 單位：萬元

序號 項目 金額 說明 1 開發(fā)建設(shè)投資 43456 1.1 土地費用 16570 1.2 前期工程費 532 1.3 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費 1379 1.4 建筑安裝工程費 19409 1.5 公共配套設(shè)施建設(shè)費 1.6 開發(fā)間接費 1.7 管理費用 582 1.8 銷售費用 970 1.9 開發(fā)期稅費 368 1.10 其他費用 206 1.11 不可預(yù)見費 1351 1.12 財務(wù)費用 2089 2 經(jīng)營資金項目總投資 43456 開發(fā)產(chǎn)品成本 43456 固定資產(chǎn)投資經(jīng)營資金 附表4-2 投資使用計劃與資金籌措表 單位：萬元 序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 總投資 43456 7910 20955 9792 4214 585 1.1 自營資產(chǎn)投資 1.2 自營資產(chǎn)投資借款建設(shè)期利息 1.3 自營資產(chǎn)投資方向調(diào)節(jié)稅 1.4 經(jīng)營資金 1.5 開發(fā)產(chǎn)品投資 43456 7910 20955 9792 4214 585 其中：不含財務(wù)費用 41367 7910 20675 9130 3450 203 財務(wù)費用 2089 280 662 764 382 2 資金籌措 43456 2.1 資本金 8300 4980 3320 2.2 預(yù)售收入 13515 2924 5792 4214 585 2.3 預(yù)租收入 2.4 其他(股東貸款)6641 2930 3711 2.5 借款 15000 11000 4000 2.5.1 固定資產(chǎn)投資人民幣借款 15000 11000 4000 自營資產(chǎn)投資人民幣借款 房地產(chǎn)投資人民幣借款 15000 11000 4000 自營資產(chǎn)投資外幣借款 房地產(chǎn)投資外幣借款 2.5.2 自營資產(chǎn)投資建設(shè)期利息借款 2.5.3 經(jīng)營資金人民幣借款 16

附表4-3 售房收入與經(jīng)營稅金及附加估算表 單位：萬元

序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 售房收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.1 可銷售面積(㎡)56600 7861 26203 22537 1.2平均售價(元/㎡)10799 11466 12964 1.3 銷售比例(%)100 14 46 40 2 經(jīng)營稅金及附加 3726 233 966 1393 813 321 2.1 營業(yè)稅 3387 212 878 1266 739 292 2.2 城市維護(hù)建設(shè)稅 237 15 61 89 52 20 2.3 教育費附加 102 6 26 38 22 9 3 土地增值稅 6048 406 1597 2239 1300 506 4 商品房銷售凈收入 57975 3605 15005 21688 12661 5016 附表4-4 財務(wù)現(xiàn)金流量表(全部投資)單位：萬元 序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 現(xiàn)金流入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.1 售房收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 租房收入 1.3 自營收入 1.4 其他收入 1.5 回收固定資產(chǎn)余值 1.6 回收經(jīng)營資產(chǎn) 1.7 凈轉(zhuǎn)售收入 2 現(xiàn)金流出 55933 7910 21539 12849 8934 3414 1287 2.1 固定資產(chǎn)投資(方向稅)2.2 開發(fā)產(chǎn)品投資(不含財務(wù)費41367 7910 20675 9130 3450 203

2.3 用)2.4 經(jīng)營資金 2.5 自營部分經(jīng)營費用 2.6 出租房經(jīng)營費用 3726 233 966 1393 813 321 2.7 經(jīng)營稅金及附加 6048 406 1597 2239 1300 506 2.8 土地增值稅 4791 225 1156 1852 1089 460 所得稅 3 凈現(xiàn)金流量 11816-7910-17295 4720 16385 11360 4556 累計凈現(xiàn)金流量-7910-25205-20485-4100 7260 11816 4 所得稅前凈現(xiàn)金流量 16608-7910-17070 5875 18238 12458 5016 累計所得稅前凈現(xiàn)金流量-7910-24980-19105-867 11592 16608 計算指標(biāo) 所得稅前 所得稅后 內(nèi)部收益率(FIRR)21.08% 15.29% 財務(wù)凈現(xiàn)值(FNPV)2868 134 投資回收期(年)4.07 4.36 基準(zhǔn)收益率(Ie)15.00% 15.00% 17

附表4-5 財務(wù)現(xiàn)金流量表(資本金)單位：萬元 序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 現(xiàn)金流入 74390 4244 24209 25319 14774 5843 1.1 售房收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 租房收入 1.3 自營收入 1.4 其他(回收股東貸款)6641 6641 1.5 回收固定資產(chǎn)余值 1.6 回收經(jīng)營資金 1.7 凈轉(zhuǎn)售收入 2 現(xiàn)金流出 58508 7910 10842 9628 17386 11407 1334 2.1 資本金 8300 4980 3320 2.2 預(yù)售(租)收入用于開發(fā)產(chǎn)品投資 13515 2924 5792 4214 585 2.3 自營部分經(jīng)營費用 2.4 出租房經(jīng)營費用 2.5 經(jīng)營稅金及附加 3726 233 966 1393 813 321 2.6 土地增值稅 6048 406 1597 2239 1300 506 2.7 所得稅 4791 225 1156 1852 1098 460 2.8 長期借款本金償還 15000

7500 7500

2.9 流動資金借款償還 2.10 短期借款本金償還 2.11 其他(股東貸款)6641 2930 3711 2.12 職工獎勵及福利基金 486 23 117 188 112 47 3 凈現(xiàn)金流量 15882-7910-6598 14581 7933 3366 4509 4 累計凈現(xiàn)金流量

-7910-14508 73 8007 11373 15882 計算指標(biāo) 內(nèi)部收益率(FIRR)37.1% 財務(wù)凈現(xiàn)值(FNPV)5879 基準(zhǔn)收益率(Ie)15.00% 18

附表4-6 損益表 單位：萬元 序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 經(jīng)營收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.1 商品房銷售收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 房地產(chǎn)租金收入 1.3 自營收入 2 經(jīng)營成本 43456 2924 11503 16074 9333 3622 2.1 商品房經(jīng)營成本 43456 2924 11503 16047 9333 3622 2.2 出租房經(jīng)營成本(攤銷)3 出租房經(jīng)營費用 4 自營部分經(jīng)營費用 5 自營部分折舊、攤銷 6 自營部分財務(wù)費用 7 經(jīng)營稅金及附加 3726 233 966 1393 813 321 8 土地增值稅 6048 406 1597 2239 1300 506 9 利潤總額 14519 681 3503 5613 3328 1394 10 彌補以前虧損

應(yīng)納稅所得額 14519 681 3503 5613 3328 1394 12 所得稅 4791 225 1156 1852 1098 460 13 稅后利潤 9728 456 2347 3761 2230 934 職工獎勵及福利基金 486 23 117 188 112 47 儲備基金 778 36 188 301 178 75 企業(yè)發(fā)展基金 973 46 235 376 223 93 14 加：年初未分配利潤 351 2158 2527 2122 15 可供投資者分配利潤

351 2158 5054 4244 2841 應(yīng)付利潤 7490 2527 2122 2841 A方 749 253 212 284 B方 6666 2249 1889 2529 C方 75 25 21 28 17 年末未分配利潤 2527 2122 351 2158 19

附表4-7 長期借款還本付息估算表 單位：萬元 序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 長期借款償還 1.1 年初借款本息累計 11000 15000 7500 本金 11000 15000 7500 建設(shè)期利息 1.2 本年借款 15000 11000 4000 1.3 本年應(yīng)計利息 2089 280 662 764 382 1.4 本年還本付息 280 662 8264 7882 還本 15000 7500 7500 付息 2089 280 662 764 382 1.5 年末借款本息累計 11000 15000 7500 2 房地產(chǎn)投資人民幣借款 2.1 年初借款本息累計 11000 15000 7500

本金

11000 15000 7500

建設(shè)期利息 2.2 本年借款 15000 11000 4000 2.3 本年應(yīng)計利息 2089 280 662 764 382 2.4 本年還本付息

280 662 8264 7882

還本 15000 7500 7500 付息 2089 280 662 764 382 2.5 年末借款本息累計 11000 15000 7500 3 還本資金來源 456 8514 24504 27981 4556 3.1 上年余額 456 8514 17004 3.2 攤銷 3.3 折舊 3.4 利潤 369 3.5 可利用售房收入 456 8057 15621 10978 4556 3.6 其他 4 償還等額還款本金 7500 7500 5 償還長期貸款--本金能力 456 8517 4556 17004 20481 6 長期借款償還期(年)5 20

附表4-8 資金來源與運用表 單位：萬元 序號 項目 合計 1 2 3 4 5 6 1 資金來源 97690 7910 22275 21568 25319 14774 5843 1.1 商品房銷售收入 67749 4244 17568 25319 14774 5843 1.2 房地產(chǎn)租金收入 1.3 自營收入 1.4 自營資產(chǎn)長期借款 1.5 自營資產(chǎn)經(jīng)營資金借款 1.6 房地產(chǎn)投資借款 15000 11000 4000 1.7 短期借款 1.8 資本金 8300 4980 3320 1.9 其他(股東貸款)6641 2930 3711 1.10 回收固定資產(chǎn)余值 1.11 回收經(jīng)營資金 1.12 凈轉(zhuǎn)售收入 2 資金運用 87639 7910 21842 20269 19913 13530 4175 2.1 自營固定資產(chǎn)投資(方向稅)2.2 自營固定資產(chǎn)建設(shè)期利息 2.3 房地產(chǎn)投資(財務(wù)費用)43456 7910 20955 9792 4214 585 2.4 經(jīng)營資金 2.5 自營部分經(jīng)營費用 2.6 自營部分財務(wù)費用 2.7 出租房經(jīng)營費用 2.8 經(jīng)營稅金及附加 3726 233 966 1393 813 321 2.9 土地增值稅 6048 406 1597 2239 1300 506 2.10 所得稅 4791 225 1156 1852 1098 460 2.11 應(yīng)付利潤 7490 2527 2122 2841 2.12 自營資產(chǎn)長期借款本金償還 2.13 自營資產(chǎn)經(jīng)營資金借款償還 2.14 房地產(chǎn)長期借款本金償還 15000 7500 7500 2.15 償還其他應(yīng)付款(股東貸款)6641 6641 2.16 短期借款本金償還 2.17 職工獎勵及福利基金 486 23 117 188 112 47 3 盈余資金 10051 433 1299 5406 1244 1668 4 累計盈余資金 433 1732 7138 8383 10051 21

附表4-9 資產(chǎn)負(fù)債表 單位：萬元 序號 項目 1 2 3 4 5 6 1 資產(chǎn) 7910 26374 25963 19509 12005 10051 1.1 流動資產(chǎn)總額 7910 26374 25963 19509 12005 10051 1.1.1 應(yīng)付帳款 1.1.2 存貨 7910 25941 24230 12370 3622 其中：在建開發(fā)產(chǎn)品 7910 25941 24230 12370 3622 1.1.3 現(xiàn)金 1.1.4 累計盈余資金 433 1732 7138 8383 10051 1.2 在建工程 1.3 固定資產(chǎn)凈值 1.4 無形及遞延資產(chǎn)凈值 2 負(fù)債及所有者權(quán)益 7910 26374 25963 19509 12005 10051 2.1 流動負(fù)債 2930 6641 3 2.1.1 應(yīng)付帳款 2930 6641 2.1.2 短期借款 2.2 借款 11000 15000 7500 2.2.1 經(jīng)營資金借款 2.2.2 固定資產(chǎn)投資借款 2.2.3 開發(fā)產(chǎn)品投資借款 11000 15000 7500 負(fù)債小計 2930 17641 15000 7500 2.3 所有者權(quán)益 4980 8733 10963 12009 12005 10051 2.3.1 資本金 4980 8300 8300 8300 8300 8300 2.3.2 資本金公積金 2.3.3 儲備基金 36 224 525 704 778 2.3.4 企業(yè)發(fā)展基金 46 280 656 879 973 2.3.5 累計未分配利潤 351 2158 2527 2122

比例指標(biāo) 資產(chǎn)負(fù)債率(%)37 67 58 38 流動比例(%)270 397 速動比例(%)22

第四篇：住房公積金貸款項目合作申請報告

住房公積金貸款項目合作申請報告 蚌埠市住房公積金管理中心：

我公司開發(fā)的＿＿＿＿＿＿＿＿＿項目，位于＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿，總建筑面積＿＿＿＿平方米，分期實施，共＿幢＿＿＿套。該樓盤部分購房戶需在貴中心辦理個人住房公積金按揭貸款，特向貴中心申請住房公積金貸款項目合作，請給予辦理。

特此申請

公司（簽章）年月日

第五篇：XX項目貸款申請報告

XX新城二期項目貸款申請報告

工行XX支行：

XXXX房地產(chǎn)開發(fā)有限公司注冊資金5000萬元，分別由浙江XX控股集團(tuán)有限公司出資3000萬元和杭州二建建設(shè)有限公司出資2000萬元組建，注冊地址：XX經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)翡翠路XX新城6號樓。公司開發(fā)的XXXX新城一期8萬方商品房項目初期得到了貴行4000萬元項目貸款的大力支持，目前XX一期項目基本竣工，已歸還了貸款2500萬元。

XX新城二期6萬方商品房項目已于2006年6月順利開工，項目占地面積34畝，由3幢11層小高層和3幢24層高層組成，總建筑面積為65897平方米，預(yù)計總投資1.1億元人民幣，其中：高層住宅41619平方米；小層住宅17550平方米；商鋪1053平方米（小高層下商鋪199平方米，其余為高層下面商鋪）；地上汽車庫1043平方米；幼托園406平方米；地下車庫3158平方米；地下其他建筑1068平方米。二期目前已有2幢小高層基本封頂，2幢高層將于11月底前施工，其余的將在12月15日前開工。

XX新城二期預(yù)計總投資1.1億元人民幣，預(yù)計可實現(xiàn)銷售收入1.62億元，實現(xiàn)利潤3900萬元，本項目已和開發(fā)區(qū)管委會簽署了30000平方米商品房團(tuán)購協(xié)議，有了堅實的銷售保障。至10月底完成投資4036萬元，項目預(yù)計缺口資金3000萬元左右，現(xiàn)特向貴行申請XX二期項目貸款3000萬元，以XX二期的土地使用權(quán)和XX一期剩余商品房做抵押，懇請貴行批準(zhǔn)為感。

XXXX房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

2006年11月18日