第一篇：用填單憑證代替開戶申請書的案例（范文）

用填單憑證代替開戶申請書的案例

一、案例經過

業務運營風險管理系統展現一筆 “個人新開戶后短時間通過柜面異常支付”的風險事件，交易金額為10余萬元。經分析，客戶是定期轉開活期存折用于購買保險業務，柜員要求客戶去填開戶申請表，客戶嫌麻煩，為了確保這筆保險銷售，柜員就用填單憑證代替了開戶申請表，未與客戶加強溝通，按業務需求堅持制度要求，被核查中心評定為風險事件。

二、案例分析

（一）該筆客戶代理定期轉開活期存折，用于購買保險。柜員要客戶去填開戶申請表，客戶嫌麻煩，為了確保保險銷售成功，柜員就用填單憑證代替了開戶申請表，違反了業務流程或制度規定，暴露出柜員未與客戶加強溝通，按業務需求堅持制度要求，缺乏執行制度嚴肅性，留下風險隱患；

（二）柜員受理業務，首先要做的就是審查憑證真實，審核要素齊全，審核客戶簽名等。該筆業務柜員對客戶開立帳戶，申請書都免填，那審核也就無從審核，業務操作流程的執行也視而不見，柜員風險意識淡薄，未能意識到銀行的操作風險無處不在。

三、案例啟示

（一）樹立正確營銷觀。要正確處理好營銷與風險的關系，客戶嫌麻煩時，可以讓大堂拿開戶單到柜臺上，員工邊辦業務邊讓客戶填單，同時告知保險到期可以退回這個存折，有效堵截風險事件的發生。

（二）加強授權管理。防止授權“走過場”的現象發生，加強授權人員的業務素質培訓工作，要求授權人員認真履行授權職責，在工作中起著堵關把口的事中控制作用。

（三）規范員工操作。規范柜員的操作環節和操作流程，按業務操作流程受理和處理好每一筆業務，使柜員養成良好的操作習慣。

第二篇：代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

一、案例經過

風險監控人員在監測中發現，網點柜員當天連續辦理2筆個人綜合帳戶開戶業務，兩筆開戶業務均由同一代理人***代為辦理，通過核查憑證內容發現兩筆業務憑證上并無代理人簽名確認，兩筆業務均屬于柜員工作疏忽造成的差錯，最終被確認為風險事件。

二、案例分析

（一）目前實施是綜合柜員制，經辦柜員整天忙于記賬、聯查、拍照、掃描等，部分柜員出現了自我復核事項的缺失，造成了綜合柜員出現疏忽大意現象。

（二）現場管理人員對柜員辦理代理人代辦開戶業務未能有效審核業務處理重點環節，不能夠及時糾正，將留有一定的風險隱患。以后引發經濟糾紛，因代理客戶并未在憑證上簽名，銀行將負有不可推卸的責任。

（三）案例暴露出柜員對日常規范性操作執行不到位，不能嚴格執行對憑證的審核義務，說明柜員對代理個人綜合帳戶開戶賬戶不夠重視，導致代理人未在憑證上簽名確認的風險事件，可能由操作風險引發的法律風險。

三、案例啟示

（一）柜員在辦理業務時沒有完全遵守《業務操作指南》要求，在風險環節、風險點及控制措施方面有疏漏現象，說明柜員在業務方面的知識還有些欠缺，在今后的學習中應有針對性地補上這一課，以便更好地處理工作中出現的各類問題。

（二）網點相關經辦人員應提高責任心，為自己所經辦的業務負責，嚴格執行《綜合業務操作流程》的要求，規范每一個細節，即要核對證件，也要審核憑證要素是否正確齊全，確保在客戶沒有離開營業廳之前就應核對所有信息，避免出現問題再去找客戶進行補救現象的發生。

（三）雖然我行業務運行的體制在變革，但是銀行的相關制度、規定和各個崗位人員工作職責并未發生改變，所以在協助柜員辦理大額、特殊性等業務時，現場主管人員在忙于日常事項的同時，要將事中控制作為每日的工作重心，一定要對所審核的業務負責任，確保業務憑證真實、正確和合法。