第一篇：擔保公司與銀行的合作協(xié)議書

擔保公司與銀行的合作協(xié)議書

甲方：XX銀行

乙方：xx擔保有限公司

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》和中國人民銀行《貸款管理辦法》的有關規(guī)定，就農戶在甲方辦理養(yǎng)殖貸款業(yè)務時，乙方為農戶提供保證擔保的有關事宜，經雙方協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條

雙方合作應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。第二條

乙方為甲方提供保證擔保的貸款種類為養(yǎng)殖貸款。

第三條

雙方合作貸款擔保的基本形式為：乙方為農戶在銀行貸款提供擔保。

第四條

乙方作為甲方辦理貸款擔保業(yè)務的合作伙伴，為向甲方申請辦理養(yǎng)殖貸款業(yè)務的客戶提供擔保，擔保比例雙方在具體合同中協(xié)商等。第五條

甲、乙雙方應積極開展養(yǎng)殖貸款宣傳活動。第六條 雙方推薦的農戶，原則上應符合如下標準： ? 養(yǎng)殖具備一定規(guī)模和一定期限，養(yǎng)殖收入比較穩(wěn)定。

? 在甲方或別的銀行辦理過養(yǎng)殖貸款：在甲方或別的銀行有信貸歷史記錄，且無不良記錄的。

? 養(yǎng)殖有固定的設施和場所，并且是自有的。

? 自己的直系親屬在國家機關和事業(yè)單位管理者；律師、醫(yī)生、教師等高級專業(yè)技術人員；經營狀況良好且被總行、省行確定為目標客戶的AA級以上企業(yè)中層以上管理人員及中級以上技術職務人員等，并且愿意給農戶貸款提供反擔保，這樣的農戶優(yōu)先落實。

其他客戶在能夠落實反擔保措施，有效控制風險的前提下，經雙方同意也可辦理養(yǎng)殖貸款及擔保業(yè)務。

第七條 擔保貸款僅限于養(yǎng)殖流動資金貸款，擴大養(yǎng)殖規(guī)模固定設施貸款另行安排。第八條，養(yǎng)殖擔保貸款專款專用。期限最長不超過1年（含）。貸款利率按照人民銀行、有關規(guī)定執(zhí)行。第九條

第十一條 乙方推薦的客戶，由乙方向甲方提出申請，并提供農戶的相應資料。

第十二條 甲方在收到申請資料后2個工作日內，雙方人員共同完成對客戶資料的真實性及農戶資信狀況的調查。如在乙方單獨進行調查的情況下，甲方有權對乙方推薦客戶的資信、還款能力等進行調查、評價，對不符合貸款條件的客戶有權拒絕貸款。同意貸款的，必須由農戶和保證人當面簽訂借款合同。

第十三條 在雙方調查意見一致的基礎上，由乙方撰寫調查報告并組織材料，甲方客戶經理簽字確認后報有權部門進行審核、審批。

第十四條 甲方應在收到相關材料后2個工作日內給予乙方答復。對同意發(fā)放貸款的，甲方應與農戶和乙方逐筆簽訂借款合同和保證合同。甲方發(fā)放貸款，貸款暫由應由乙方保管，監(jiān)督農戶將款項用于購買雞苗、藥品和飼料。對不同意發(fā)放貸款的，甲方應向乙方說明情況。第十六條 乙方擔保貸款的不良率五級分類口徑應控制在5‰以內，每期還款成功率應達到95%以上。第十七條 乙方可以代收農戶銷售款及時歸還農戶貸款，如果由農戶自己還款，甲方按月為乙方提供客戶還款明細，對未按時還款的農戶由乙方負責進行催收，甲方應積極配合協(xié)助。對拖欠貸款本息的農戶，甲方應及時書面通知乙方，由乙方負責催收；對農戶已經連續(xù)2期未足額還款的，乙方應于客戶連續(xù)拖欠的第3期期滿前3日代農戶結清全部貸款本息，否則，甲方有權從乙方保證金帳戶中直接扣劃。對乙方代償?shù)慕杩睿追綉诨貑沃凶⒚鳌皳９敬鸀閮斶€”字樣或提供代為償還證明，并加蓋業(yè)務專用章。

第十八條 乙方確認，當農戶未按合同約定履行其債務時，無論甲方對合同項下的債權是否擁有其他擔保，甲方均有權直接要求乙方在其保證范圍內承擔保證責任。

第十九條 乙方將固定保證金存入甲方銀行內，甲方銀行參照保證金5-10倍金額的額度并按照上級銀行分配額度核定乙方本次擔保貸款額度為人民幣

萬元，額度有效期：

****年**月**日至

****年**月**日

第二十二條

乙方在甲方存入基本保證金不低于人民幣100萬元，同時，按每次擔保貸款余額新增的1%存入追加保證金，追加保證金及補足基本保證金于季末次月15日內繳存甲方。甲方每月向乙方提供貸款擔保余額。乙方在甲方保證金余額超出基本保證金與按照貸款余額追加保證金的部分，甲方應退還乙方。保證金賬戶不得辦理日常結算，不得用于存放保證金外的其他用途的款項。每年度末，甲方與乙方商定次年保證金繳存比例。

第二十三條

乙方替農戶清償《借款合同》項下所欠甲方的全部債務后，甲方必須將農戶有關憑證原件轉給乙方，在乙方的追償權沒有實現(xiàn)之前，甲方配合乙方追償權的實現(xiàn)。第二十五條

擔保期間，甲方如變更借款合同和保證合同，應取得乙方書面同意，對未經乙方同意變更的部分，乙方不再承擔保證責任。

第二十六條

甲方應積極主動配合乙方開展養(yǎng)殖貸款擔保業(yè)務，提高市場競爭力。雙方定期召開業(yè)務合作分析會、培訓會，交流溝通促進業(yè)務發(fā)展。

第二十七條

甲方有權對乙方的經營、管理狀況定期進行考核，乙方有義務按照甲方要求積極配合并提供相關報表、資料，否則甲方可暫停受理乙方業(yè)務申請。

第二十八條 甲、乙雙方應故不能或暫停開展業(yè)務合作的，應提前十五日書面通知對方，以便通知客戶，防止出現(xiàn)影響雙方信譽的情況。

第二十九條

甲方有權根據(jù)考核情況并依據(jù)以下條款自行確定是否與乙方暫停或終止合作，待乙方滿足有關要求后，可恢復受理新的業(yè)務申請。

（一）暫停合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權暫停受理乙方新的業(yè)務申請：（1）擔保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過5‰或逾期非應計口徑超過1%；（2）擔保的貸款連續(xù)三個月還款成功率在95%以下；（3）保證金余額不足且不能及時補充；

（4）貸款擔保額度飽和且無能力按標準繳存保證金；（5）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛；

（8）甲方經辦機構認為有必要停止發(fā)放貸款的其它情況。

（二）終止合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權終止與乙方的合作關系：（1）乙方凈資產低于人民幣1000萬元，或資產負債率高于70%；（2）擔保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過1%（3）擔保的貸款連續(xù)三個月還款成功率在90%以下；

（4）乙方對申請人提供相關資料中的虛假內容審核不嚴，或在業(yè)務實施過程中存在欺詐行為；

（5）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛，已對擔保能力產生較大影響；（7）甲方經辦機構認為有必要終止合作的其它情況。

第三十條

乙方原則上只與甲方合作，如與其他銀行合作又與甲方合作，甲方有權視情相應扣減擔保額度。

第三十一條

本協(xié)議經雙方法定代表人（負責人），或其授權代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，有效期一年。協(xié)議到期后如雙方均未提出終止合作協(xié)議自動延期一年。乙方擔保賠償責任不受本協(xié)議有效期（即雙方合作期限）的影響，直至乙方擔保的每一筆貸款本息清償完畢為止。

第三十二條 本協(xié)議如有爭議，雙方可協(xié)商解決或向甲方所在地人民法院起訴。

第三十三條

本協(xié)議一式四份，雙方各持兩份。本協(xié)議未盡事宜，經雙方協(xié)商一致后，可作補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

甲方：—————————（蓋章）

乙方：———————（蓋章）

法定代表人：——————（簽章）

法定代表人：————（簽章）

日期：

****年**月**日

日期：

****年**月**日

第二篇：擔保公司與銀行合作協(xié)議書

合作協(xié)議書

甲方：銀行

負責人：職務：地址：

聯(lián)系人：聯(lián)系電話：

乙方：

法定代表人：職務：

地址：

聯(lián)系人：聯(lián)系電話：

為加強雙方業(yè)務合作，為借款人提供優(yōu)質的融資服務，根據(jù)

《合同法》、《擔保法》等法律法規(guī)，經甲、乙雙方協(xié)商一致，就

雙方合作事宜達成如下協(xié)議：

一、定 義

除本協(xié)議另有約定外，本協(xié)議所用術語具有以下含義：

1.1 借款人：是指向甲方申請辦理表內外信貸業(yè)務的自然人

和其他法人、經濟組織。

1.2 擔保保證金：是指乙方按照對甲方擔保責任余額的一定

比例向甲方繳存的資金，用于保障乙方的代償能力。

二、合作內容

2.1 借款人向甲方申請辦理表內外信貸業(yè)務，乙方為借款人

提供連帶責任保證。

2.2 擔保的主債權具體情況根據(jù)雙方在具體辦理業(yè)務時簽訂的保證合同確定。

三、擔保保證金

3.1 乙方向甲方提供擔保，應當按照下列標準繳存擔保保證金：

為自然人提供擔保，擔保保證金不低于擔保責任余額的5％。為法人、企、事業(yè)單位提供擔保，擔保保證金不低于擔保責任余額的10％。

3.2 乙方應在甲方指定的分支機構開立擔保保證金賬戶，專項用于存放擔保保證金。

3.3 甲方有權要求乙方補充、追加擔保保證金。擔保保證金適用于乙方在甲方所有分支機構的所有擔保業(yè)務。在乙方擔保的信貸客戶發(fā)生違約時，甲方有權選擇以擔保保證金及/或執(zhí)行其他擔保用于清償貸款本息、墊款本息及其他相關費用。

3.4 乙方需動用擔保保證金時，應通知甲方。擔保保證金余額不足時，乙方應當及時補足。

四、擔保費

擔保費由借款人承擔，并直接支付給乙方。具體擔保費率由乙方與借款人協(xié)商確定。

五、擔保責任的承擔

5.1 借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時、足額履行還款義務時，在借款到期之日起30日內代為履行還款義務（擔保銀行承兌的代償，需到期日墊付）。乙方不足額履行代償義務的，甲方可以從擔保保證金或乙方在甲方任何機構開立的賬戶中扣收款項。

5.2 乙方履行代償義務后，有權向借款人追償。

六、甲方的權利義務

6.1 在辦理具體信貸業(yè)務時，有權獨立決定是否對借款人辦理信貸業(yè)務、是否接受乙方提供的擔保；

6.2 有權調查了解乙方的經營情況和風險控制情況；

6.3 有權根據(jù)本協(xié)議第五條和相關合同約定要求乙方履行擔保責任；

6.4 借款人出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約信息及其他重大風險信息時，應及時通知乙方。

6.5對乙方所擔保的每筆貸款，甲方應收到乙方關于每筆貸款的放款通知書后方可放款，否則乙方不承擔保證責任。

七、乙方的權利義務

7.1 對擔保業(yè)務進行獨立調查，并自行決定是否為借款人提供擔保；

7.2 按甲方要求及時提供經營信息和有關資料，包括財務報表、擔保情況等，配合甲方的調查和貸后檢查；

7.3 自身或者借款人出現(xiàn)可能對甲方債權產生不利影響的事件時，應當及時通知甲方。

八、風險控制

8.1 乙方出現(xiàn)以下情形時，應當及時通知甲方并盡快采取措施予以糾正，甲方在風險因素消除前有權暫停接受乙方提供新的擔保：

（一）擔保保證金不足：

（二）對外擔保余額超過自身實收資本的10倍。或者對單個

被保證人（關聯(lián)企業(yè)視為單個被保證人）擔保余額超過自身實收資本的10％；

（三）其他可能對乙方審慎經營產生不利影響的情形。

8.2 乙方出現(xiàn)以下情形時，應當及時通知甲方，甲方有權終止本協(xié)議：

（一）股東、管理層出現(xiàn)重大糾紛，嚴重影響正常經營；

（二）公司及高級管理人員涉及違法、犯罪行為；

（三）公司涉及重大行政處罰、經濟糾紛、大額代償?shù)龋瑖乐赜绊懻＝洜I；

（四）不履行代償責任或者其他到期債務；

（五）連續(xù)兩年虧損，或者發(fā)生重大經營性虧損、投資虧損，或者其他重大損失；

（六）進入停業(yè)、整頓、清算、破產等非正常狀態(tài)；

（七）出現(xiàn)本協(xié)議第8.1條規(guī)定的情形，拒絕采取糾正措施，或者在甲方要求的合理期限內沒有糾正；

（八）其他嚴重擴大乙方經營風險的情形。

九、違約責任

甲乙雙方應當嚴格按照本協(xié)議和相關保證合同約定履行各項義務，如因違反約定給對方造成損失，應當承擔賠償責任。

十、協(xié)議的生效與終止

10.1 本協(xié)議有效期一年，自雙方簽章之日起生效。

10.2甲乙雙方經協(xié)商同意后可提前終止本協(xié)議。

10.3甲乙雙方在本協(xié)議框架下訂立的保證合同不受本協(xié)

議不成立、不生效、無效或終止的影響，乙方均應忠實履行擔保義務。

十一、爭議的解決

本協(xié)議履行中產生的爭議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，按以下第2種方式處理：

1、由仲裁委員會仲裁；

2、訴訟解決。

十二、雙方約定的其他事項

十三、附則

本協(xié)議一式兩份，由甲乙雙方各持一份，自雙方簽章之日起有效。

甲方：（公章）乙方：（公章）

負責人：（簽字）法定代表人：（簽字）

簽約時間：年月日

簽約地點：

第三篇：擔保公司與銀行的合作協(xié)議書

甲方：中國建設銀行股份有限公司

乙方：山東xx擔保有限公司

個人汽車貸款擔保業(yè)務合作協(xié)議

甲方：中國建設銀行股份有限公司

乙方：山東xx擔保有限公司

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》和中國人民銀行《汽車貸款管理辦法》的有關規(guī)定，就借款人在甲方辦理個人汽車貸款業(yè)務時，乙方為借款人提供保證擔保的有關事宜，經雙方協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條雙方合作應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

第二條乙方為甲方提供保證擔保的貸款種類為個人汽車貸款。

第三條雙方合作貸款擔保的基本形式為：抵押（房產或車輛等）+乙方全額連帶責任保證+乙方保證金+車輛基本保險（包括交強險、車輛損失險、盜搶險、自燃險等）。

第四條 對貸款合同公證、購買車輛基本保險等，應在甲乙雙方商定的有關機構辦理。

第五條 乙方作為甲方辦理貸款擔保業(yè)務的合作伙伴，為向甲方申請辦理個人汽車貸款業(yè)務的客戶（包括異地的購車客戶等）提供全額連帶責任擔保和全程購車服務，并協(xié)助辦理相關手續(xù)，具體包括：咨詢、受理、調查、公證、評估、提車、抵押登記等服務項目。同時，還協(xié)助甲方加強貸后管理，包括對到期貸款的提醒、逾期貸款的催收、墊付和抵押物的處置等。

第六條 乙方應定期了解抵押物（包括房產、汽車和其他財產等）的使用與保管情況，如發(fā)現(xiàn)有關問題，應及時通知甲方和借款人，研究具體措施加以解決。在了解過程中，甲方應給予積極配合。

第七條 乙方為借款人提供全額連帶責任保證擔保，保證擔保期限為擔保合同約定的保證期限。與保證合同不一致的，以保證合同為準。保證擔保的范圍是甲方向借款人發(fā)放的貸款本金、利息和罰息，以及實現(xiàn)債權的相關費用。

第八條 甲、乙雙方應積極開展個人汽車貸款營銷及組織汽車團購活動。

第九條 雙方推薦的客戶，原則上應符合如下標準：

甲方存量住房貸款和公積金貸款客戶：還款金額超過貸款本金的50%，或還款期限超過3年，且沒有逾期欠款記錄的。?

在甲方辦理過住房貸款和消費貸款的客戶：在甲方有信貸歷史記錄，且無不良記錄的。?

甲方龍卡貸記卡客戶：甲方龍卡貸記卡無逾期欠款記錄的金卡客戶；普通卡客戶連續(xù)使用甲方貸記卡年限超過2年、使用頻率較高，且無逾期欠款記錄。?甲方樂當家理財卡客戶：理財卡白金卡、金卡客戶，且無不良信用記錄。?以下幾類重要客戶員工沒有不良信用記錄的：甲方確定的重點集團客戶總部及其AA級以上企業(yè)、機構客戶。?

以下特定行業(yè)、職業(yè)的客戶：國家機關和事業(yè)單位管理者；律師、醫(yī)生、教師等高級專業(yè)技術人員；經營狀況良好且被總行、省行確定為目標客戶的AA級以上企業(yè)中層以上管理人員及中級以上技術職務人員等。?

其他客戶在能夠落實擔保措施，有效控制風險的前提下，經雙方同意也可辦理個人汽車貸款及擔保業(yè)務。

第十條 擔保貸款購買車輛原則上首付款比例不低于30%，期限最長不超過3年（含）。對符合第九條規(guī)定的優(yōu)質客戶，首付款比例可為20%，期限可延長至5年。貸款利率按照人民銀行、建設銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

第十一條 乙方營銷的客戶，由乙方向甲方提出申請，并提供借款人的相應資料。甲方營銷的客戶，可向乙方推薦，由乙方自行決定擔保與否。

第十二條 甲方在收到申請資料后2個工作日內，雙方客戶經理共同完成對客戶資料的真實性及借款人資信狀況的調查。如在乙方單獨進行調查的情況下，甲方有權對乙方推薦客戶的資信、還款能力等進行調查、評價，對不符合貸款條件的客戶有權拒絕貸款。同意貸款的，必須由借款人和保證人當面簽訂借款合同、保證合同、抵押合同等。甲方向乙方推薦客戶應征得客戶同意并書面授權。乙方對甲方推薦的客戶有權按其評審標準和流程進行調查，同時負有對客戶資料的保密義務，對不符合擔保條件的有權拒絕擔保。需對借款人提供的抵押物進行評估的，必須由甲方指定的評估機構辦理。

第十三條 在雙方調查意見一致的基礎上，由乙方客戶經理撰寫調查報告并組織材料，甲方客戶經理簽字確認后報有權部門進行審核、審批。

第十四條 甲方應在收到相關材料后2個工作日內給予乙方答復。對同意發(fā)放貸款的，甲方應與客戶和乙方逐筆簽訂借款合同和保證合同。對于尚未在甲方開立賬戶的經銷商（應積極做工作使其開戶），應由乙方監(jiān)督借款人將款項轉入經銷商賬戶。對不同意發(fā)放貸款的，甲方應向乙方說明情況。

第十五條 乙方客戶經理應于貸款發(fā)放之日起15日內陪同客戶到指定經銷商處提車，辦理車輛掛牌、抵押登記、公證、交納保險費等相關手續(xù)；于辦理抵押登記之日起20日內將相關憑證和資料原件返還甲方保管。

第十六條 乙方擔保貸款的不良率五級分類口徑應控制在5‰以內，逾期非應計口徑應控制在1%以內，每月代扣成功率應達到95%以上。

第十七條 甲方按月為乙方提供客戶還款明細，對未按時還款的借款人由乙方客戶經理負責進行催收，甲方應積極配合協(xié)助。對拖欠貸款本息的借款人，甲方應及時書面通知乙方，由乙方負責催收；對客戶已經連續(xù)2期未足額還款的，乙方應于客戶連續(xù)拖欠的第3期期滿前3日代客戶結清全部貸款本息，否則，甲方有權從乙方保證金帳戶中直接扣劃。對乙方代償?shù)慕杩睿追綉诨貑沃凶⒚鳌般y聯(lián)擔保公司代為償還”字樣或提供代為償還證明，并加蓋業(yè)務專用章。

第十八條 乙方確認，當債務人未按主合同約定履行其債務時，無論甲方對主合同項下的債權是否擁有其他擔保（包括但不限于保證、抵押、質押、保函、備用信用證等擔保方式），甲方均有權直接要求乙方在其保證范圍內承擔保證責任。第十九條 乙方應在甲方指定的下屬機構辦理業(yè)務，甲方負責為乙方提供辦公場地，乙方自行承擔辦公費用并服從甲方的統(tǒng)一管理。對異地購車的客戶，可由乙方負責辦理具體事項。

第二十條 乙方下屬分公司在甲方下屬機構開展貸款擔保業(yè)務，乙方必須書面授權承認該分公司對外簽訂擔保協(xié)議的有效性，并向甲方下屬機構書面承諾承擔連帶擔保責任。

第二十一條甲方按照省行分配額度核定乙方本次擔保貸款額度為人民幣萬元，額度有效期：2006年6月23至2007年7月23日。

第二十二條乙方在甲方存入基本保證金不低于人民幣30萬元，同時，按每季度擔保貸款余額新增的1%存入追加保證金，追加保證金及補足基本保證金于季末次月15日內繳存甲方。甲方每月向乙方提供貸款擔保余額。乙方在甲方保證金余額超出基本保證金與按照貸款余額追加保證金的部分，甲方應退還乙方。保證金賬戶不得辦理日常結算，不得用于存放保證金外的其他用途的款項。如乙方在全省建行汽車擔保貸款余額超過10000萬元（含）時，甲方上級行（省建行）將在對乙方擔保貸款的不良率和代扣成功率等指標綜合考核基礎上，與乙方商定新的保證金繳存比例，屆時甲乙雙方可根據(jù)具體情況簽訂補充協(xié)議。

第二十三條乙方替借款人清償《借款合同》項下所欠甲方的全部債務后，甲方必須將墊付憑證原件、抵押權及有關憑證原件轉給乙方，在乙方的追償權沒有實現(xiàn)之前，甲方不得出具解除抵押權的相關文件，并在配合乙方對抵押物進行保全的同時解除抵押權，以保證乙方追償權的實現(xiàn)。

第二十四條擔保期間，抵押物因抵押人的行為造成損失或毀損致使其價值不足以償還債務時，乙方應及時提醒甲方要求抵押人重新提供或者增加擔保以彌補不足；甲方作為抵押權人可與乙方簽訂授權協(xié)議授權乙方代行該項權利。

第二十五條擔保期間，甲方如變更借款合同和保證合同，應取得乙方書面同意，對未經乙方同意變更的部分，乙方不再承擔保證責任。

第二十六條甲方應積極主動配合乙方開展汽車貸款業(yè)務，提高市場競爭力。雙方定期召開業(yè)務合作分析會、培訓會，交流溝通促進業(yè)務發(fā)展。

第二十七條甲方有權對乙方的經營、管理狀況定期進行考核，乙方有義務按照甲方要求積極配合并提供相關報表、資料，否則甲方可暫停受理乙方業(yè)務申請。第二十八條 甲、乙雙方應故不能或暫停開展業(yè)務合作的，應提前十五日書面通知對方，以便通知客戶，防止出現(xiàn)影響雙方信譽的情況。

第二十九條甲方有權根據(jù)考核情況并依據(jù)以下條款自行確定是否與乙方暫停或終止合作，待乙方滿足有關要求后，可恢復受理新的業(yè)務申請。

（一）暫停合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權暫停受理乙方新的業(yè)務申請：

（1）擔保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過5‰或逾期非應計口徑超過1%；

（2）擔保的貸款連續(xù)三個月代扣成功率在95%以下；

（3）保證金余額不足且不能及時補充；

（4）貸款擔保額度飽和且無能力按標準繳存保證金；

（5）擔保的車輛在貸款發(fā)放之日起15日內沒有辦理抵押登記；

（6）貸款客戶個人資料和汽車檔案資料在客戶辦理抵押登記之日起20日內未及時返還；

（7）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛；

（8）甲方經辦機構認為有必要停止發(fā)放貸款的其它情況。

（二）終止合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權終止與乙方的合作關系：

（1）乙方凈資產低于人民幣1000萬元，或資產負債率高于70%；

（2）擔保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過1%或逾期非應計口徑超過1.5%；

（3）擔保的貸款連續(xù)三個月代扣成功率在90%以下；

（4）乙方對申請人提供相關資料中的虛假內容審核不嚴，或在業(yè)務實施過程中存在欺詐行為；

（5）乙方出現(xiàn)嚴重虧損；

（6）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛，已對擔保能力產生較大影響；

（7）甲方經辦機構認為有必要終止合作的其它情況。

第三十條乙方原則上只與甲方合作，如與其他銀行合作又與甲方合作，甲方有權視情相應扣減擔保額度。

第三十一條本協(xié)議經雙方法定代表人（負責人），或其授權代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，有效期一年。協(xié)議到期后如雙方均未提出終止合作協(xié)議自動延期一年。乙方擔保賠償責任不受本協(xié)議有效期（即雙方合作期限）的影響，直至乙方擔保的每一筆貸款本息清償完畢為止。

第三十二條 本協(xié)議如有爭議，雙方可協(xié)商解決或向甲方所在地人民法院起訴。第三十三條本協(xié)議一式四份，雙方各持兩份。本協(xié)議未盡事宜，經雙方協(xié)商一致后，可作補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

甲方：—————————（蓋章）乙方：———————（蓋章）

法定代表人：——————（簽章）法定代表人：————（簽章）

日期：年月日日期：年月日

第四篇：如何加強銀行與擔保公司合作

如何加強銀行與擔保公司合作,改善中小企業(yè)融資環(huán)境

中小企業(yè)作為我國國平易近經濟的主要組成部門,在近2年邁吸納了約75%的城鎮(zhèn)進口和農村轉移勞動力,對GDP進獻率跨越60%,對稅收進獻率跨越50%。然而持久以來因自身規(guī)模小,打點不規(guī)范,信用情形欠安,抗風險能力衰等身分的制約,一向受到“貸款難”的困擾。銀擔合作增強發(fā)生積極效應

(1)專業(yè)擔保機構貫徹了政府調控意圖,首要針對中小企業(yè)融資擔保難問題,重點撐持科技型、就業(yè)型、資本綜合操作型、農副產物加工型及出口創(chuàng)匯型等平易近營和合伙中小企業(yè)成長，和銀行一路有用敦促了處所經濟成長。

(2)專業(yè)擔保機構分管了銀行的信貸風險,有助于金融市場的不變。曩昔,銀行在擔保貸款的選擇上除了傳統(tǒng)的典質、質押貸款外,過多地采用第三方企業(yè)監(jiān)犯保證形式,如聯(lián)保、互保等,因為企業(yè)信用缺失蹤而形成大量不良資產。

(3)斥地了中小企業(yè)綠色通道,對中小企業(yè)量身定做個性化的融資方案,對特定營業(yè)規(guī)模具有絕對優(yōu)勢。銀行經營營業(yè)規(guī)模復雜、涉及的內容多,與專業(yè)的擔保機構對比,在對中小企業(yè)及小我的小額擔保方面,并不具有優(yōu)勢或高效率,而擔保機構恰恰填補了銀行的這些不足。簡化審批軌范、縮短審批時刻、給以利率優(yōu)惠,為中小企業(yè)貸款供給了便利、快捷和優(yōu)質的處事。

(4)專業(yè)擔保機構的營業(yè)有助于銀行拓展中心營業(yè)收入路子。銀行受信貸規(guī)模限制,加上央行不竭的調息,傳統(tǒng)的存貸利差初步縮小,中心營業(yè)收入成為未來銀行收入的首要來歷。操作擔保機構的資金打點委宛貸款或刊行信任產物,銀行可以在規(guī)模節(jié)制的約束下獲取可不美觀的中心營業(yè)收入。

銀擔合作存在的問題及原因

(1)擔保機構經營打點不善,普遍的不規(guī)范運作行為大大降低行頤魅整體信用水安然安祥持續(xù)成長能力。

一是注冊成本普遍不實。因為政府主管部門缺乏持續(xù)監(jiān)管,大都商業(yè)性擔保機構存在成本抽逃或挪用現(xiàn)象,嚴重削弱其現(xiàn)實擔保能力。

二是公司治理基本虧弱。今朝商業(yè)性擔保公司大都股權結構不合理,股東多為聯(lián)系關系人或家族企業(yè)。缺乏內部有用制衡,指令性擔保、人情擔保現(xiàn)象時有發(fā)生。大都擔保機構貧窶科學完整的風險甄別與剖析評估系統(tǒng)。此外,作為新興行業(yè),擔保從業(yè)人員缺乏專業(yè)、系統(tǒng)的培訓,全行業(yè)金融、財政、評估、法令等人才需求矛盾凸起,人員素質參差不齊。

三是“灰色營業(yè)”集聚信用和法令風險。今朝不少擔保機構以“委宛”為名義變相發(fā)放貸款,即擔保機構委宛銀行為其客戶供給資金融通,銀行收取手續(xù)費,而擔保機構同客戶暗里簽定高息和談。有的還直接與客戶簽定借貸合同,供給近似銀行流動資金貸款營業(yè),輕易激發(fā)信用風險和法令風險。

四長短險抵償機制沒有落到實處。《中小企業(yè)融資擔保機構風險打點暫行法子》中劃定“擔保機構應按照昔時擔保費的50%提取未到期責任籌備金；按不跨越昔時年尾擔保責任余額1%的比例以及稅后利潤的必然比例提取風險籌備金,用于擔保賠付”,“風險籌備金達到擔保責任余額的10%后,實施差額提取”。但現(xiàn)實操作中,大都擔保公司沒有遵守劃定,風險撥備嚴重不足。

(2)銀行與擔保公司在中小企業(yè)信貸營業(yè)鏈條上的分工不明晰,風險分管與收益共享的合作模式尚未成立。

一是在審批環(huán)節(jié)上,擔保機構凡是采用與銀行同樣的準入尺度、風險評估和節(jié)制體例,反擔保要求也與銀行近似,擔保機構的風險緩釋浸染不能充實闡揚。良多中小企業(yè)是以面臨“如不美觀合適擔保公司擔保前提,也就合適銀行直接放貸前提；反之亦然”的困境。

二是在風險分管上,權力與義務不合錯誤等。因為大大都協(xié)作銀行往往只要求權力而不愿承擔義務,即只接管貸款利息收益而不愿意承擔貸款風險。是以,擔保機構一般采納連帶責任保證體例并全額擔保。而按照國際凡是做法,擔保機構只承擔70%~80%的風險責任。

三是在擔保模式上,保證金軌制執(zhí)行走樣。按照《中小企業(yè)融資擔保機構風險打點暫行法子》劃定,擔保機構設立后理當按照其注冊成本的10%提取保證金。現(xiàn)實上銀行也凡是按照擔保公司的信用評級要求其存入10%~20%的資金作為擔保。可是,擔保機構在操作時,卻凡是從擔保貸款中截留必然比例資金作為其保證金,其余部門才是企頤魅真正拿到的貸款。最終不單增添了企業(yè)的融資成本,而且銀行信用風險也沒有降低。

四是在貸款追償時,銀行和擔保機構之間缺乏合作。擔保機構履行代償責任后,在債務追償和資產措置環(huán)節(jié)很難獲得銀行的撐持和配合。

(3)融資性擔保營業(yè)成長的外部情形亟待改善。

一是律例培植滯后。今朝沒有針對擔保機構的法令地位、處事對象、監(jiān)管軌制、從業(yè)人員資格和運作軌則的專門法令律例。雖然原國家經貿委和財政部出臺了一些有關中小企業(yè)信用擔保的打點法子,但部門規(guī)章立法條理較低、效力有限,難以對擔保業(yè)所涉及的社會關系進行周全規(guī)范和調整,面臨法令糾纏、責權界定難以找到有用的法令依據(jù)。

二是看管打點機制缺失蹤。在準入方面,除國家明晰劃定設立注冊資金1億元人平易近幣以上的擔保機構或跨省區(qū)經營的擔保機構須經發(fā)改委審批外,各地準入尺度紛歧,而且因為處所性部門劃定貧窶行政許可依據(jù),行政效力較低。企業(yè)提交的申請資料的真實性因為貧窶依據(jù)也難以核實。在市場退出方面,因為缺乏退出機制,擔保機構存在只開業(yè)不封鎖的現(xiàn)象。據(jù)發(fā)芽拜訪顯示,某市近3年未開展營業(yè)的“空殼”擔保機構達13家,占全數(shù)擔保機構的14%,這也為個體打著擔保機構燈號從事犯警金融營業(yè)供給了可乘之機。

三長短險抵償和轉移機制不健全。擔保公司以成本金承擔擔保責任后,只能依靠營業(yè)經營收入來填補吃虧。今朝政府僅僅依靠減免稅來刺激擔保公司為中小企業(yè)和小我融資供給擔保,而擔保發(fā)生的風險卻沒有完美的抵償和分攤法子。此外,擔保機構難以經由過程再擔保或者保險的體例轉移或化解代償風險,擔保營業(yè)規(guī)模是以受到很大制約。

政策建議

(1)劃清條理職責,構建擔保系統(tǒng)。建議成立搜羅全國性或區(qū)域性的再擔保公司、省市級政策性擔保公司、平易近營商業(yè)性擔保公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級小型擔保公司配合成長的融資擔保系統(tǒng)。前者首要由財政出資,用于對擔保行頤魅整體風險的再分配和轉移,提防擔保行業(yè)系統(tǒng)性風險，后兩者形成彼此填補名目。政策性擔保機構不以獲利為目的,重點撐持平易近生和就業(yè)項目,優(yōu)先扶持科技立異型和社區(qū)處事型企業(yè)。商業(yè)性擔保機構重點知足成長較成熟、行業(yè)利潤率相對較高的商業(yè)通順類、制造加工類、房地財富等中小企業(yè)的信貸擔保需求,慢慢實現(xiàn)市場化可持續(xù)成長模式。同時,在農村經濟較為發(fā)家的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設立小型擔保公司,與村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構配合形成支農金融處事系統(tǒng)。

(2)健全法令律例,將擔保納入打點軌道。建議對中小企業(yè)信用擔保問題立法,并擬定有關社會信用系統(tǒng)的法令律例,內容應涵蓋資信評估、信用品級評定、咨詢機構和公共信息、數(shù)據(jù)的取得與使用軌范等。盡快擬定完美中小企業(yè)信用擔保打點法子。一是明晰準入門檻。搜羅擔保公司最低注冊成本、從業(yè)人員資格、組織結構和打點軌制、營業(yè)操作規(guī)程、資金打點和風險提防軌制等內容。重點審查股東天資等,并成立成本金集中托管軌制。二是明晰監(jiān)管要求。搜羅成立現(xiàn)代公司治理機制；成立和實施審、保、償分手機制；成立搜羅對在保債務余額及單筆擔保債務額節(jié)制的總量節(jié)制軌制；成立按期內審軌制；成立高管人員天資打點軌制；成立強制擔保機構加入再擔保軌制。三是成立市場退出機制。建議設置寬期限,對規(guī)按刻日內達不到監(jiān)管要求的擔保公司或“空殼”公司,由相關部門清理整頓。四是充實闡揚信用擔保行業(yè)協(xié)會浸染,強化自律。防止擔保公司違規(guī)從事非擔保信用營業(yè)蝗嗽擔保營業(yè)為由違端方行各類資金運作。

(3)增強銀擔合作,立異擔保模式。一是打消保證金軌制。經由過程成本金集中托管、把擔保機構的授信納入統(tǒng)一打點、增強貸款打點等體例降低信貸風險。銀行和擔保機構應將風險和責任進行合理劃分,銀行要適度承擔必然比例的風險責任。二是簡化授信審批流程。銀行對具有不變合作關系的擔保公司,可慢慢實施“見保即貸”和“見貸即保”。三是經由過程聯(lián)保、分保分手風險。對于與銀行剛剛成立協(xié)作關系的擔保公司,可采納自愿聯(lián)保體例,“抱團取暖”,連鮮ё裒信,慢慢與銀行成立起不變協(xié)作關系。如不美觀擔保金額較大,可在擔保機構間進行分保,以達到風險分手的目的。四昵嗒動合作。銀行設立專業(yè)團隊,在對項目的發(fā)芽拜訪和審批上、對貸款使用監(jiān)控上和貸款追償上與擔保機構慎密合作,配合開展營業(yè)。

(4)增強內部打點,培育人才隊伍。一是要指導擔保機構按照市場機制成立現(xiàn)代企業(yè)軌制,完美董事會、監(jiān)事會和司理層運行機制,完美各類規(guī)章軌制,提高經營水安然安祥防控風險能力,督促其到有天資的評級機構進行信用評級。二是指導擔保機構引進精曉資產評估、財會、投融資等常識的專才,加大營業(yè)培訓力度,提高擔保從業(yè)人員的營業(yè)素質和處事水平,全力培育一支誠信、專業(yè)、精壯、高效的高素質擔保隊伍。

第五篇：銀行與擔保公司合作

銀行與擔保公司合作現(xiàn)存問題及解決之道

日期：2010-6-4 14:20:39

從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業(yè)務，找到更多合作伙伴國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度，我國金融機構各項貸款余額３４９５５５億元，比年初增加４５８１２億元，同比多增３２４８５億元。但據(jù)監(jiān)管部門有關負責人披露，自去年１０月底放松貸款規(guī)模以來，中小企業(yè)受惠并不明顯，對它們的貸款增速大大低于大企業(yè)。中小企業(yè)融資難是當前我國經濟運行中的突出問題之一。從政府層面來講，量大面廣、占全國企業(yè)總數(shù)逾９９％的中小企業(yè)是我國社會就業(yè)和國民經濟的主體，是抵御金融危機沖擊的重要支柱，改善中小企業(yè)融資環(huán)境刻不容緩。

但另一方面，由于中小企業(yè)規(guī)模偏小、自有資金不足、信譽不高，信用等級普遍較低，某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后，一些企業(yè)主一走了之，逃廢銀行債務的現(xiàn)象屢禁不止，嚴重破壞了銀行與企業(yè)之間的信用關系，導致作為國內融資主要渠道的銀行對中小企業(yè)融資出現(xiàn)“惜貸”、“慎貸”，甚至“恐貸”的現(xiàn)象。

在向中小企業(yè)借貸需要承受較高風險的情況下，由專業(yè)擔保公司提供貸款擔保就很自然地被引入中小企業(yè)貸款融資。專業(yè)擔保公司的介入一方面為被擔保中小企業(yè)提供增信服務，提高銀行對中小企業(yè)貸款的信心，一方面分散了銀行信貸風險，成為解決中小企業(yè)融資難和銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的重要途徑之一。

銀行與擔保公司合作現(xiàn)存問題需要解決：

１．銀行選擇合作擔保機構非常謹慎。

目前，國內擔保業(yè)的發(fā)展依然存在一些亟待解決的問題，如擔保行業(yè)準入和退出

機制尚未建立，擔保監(jiān)管體系不夠健全，有效的風險分散和補償機制有待加強，擔保機構運作存在不規(guī)范行為等等。尤其２００８年以來，擔保行業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)明顯特點。那些經營方向正確、風險控制能力強、從業(yè)人員素質高的優(yōu)秀擔保機構將贏來更多機遇。反之，一些資本金被挪用、管理不規(guī)范、缺乏有效風險控制手段和能力的擔保機構容易在金融環(huán)境變化后受到較大沖擊。

因此，根據(jù)我們的調查，成立時間較長、具有一定規(guī)模，擁有政府背景的政策性擔保公司在銀行中小企業(yè)融資擔保業(yè)務合作中受到青睞，成為銀行合作的首選。鑒于中小企業(yè)在增加稅收、實現(xiàn)就業(yè)等方面的作用越來越重要，每年中央及地方政府都要拿出相應比例財政資金支持中小企業(yè)發(fā)展，這些資金首先會注入政策性擔保公司，委托擔保公司具體運作管理或以代償補償?shù)男问焦膭顡９鹃_展中小企業(yè)擔保業(yè)務。以北京中關村科技擔保有限公司為例，為支持中關村科技園區(qū)特殊的企業(yè)群體，自２００２年起中關村管委會指定北京中關村科技擔保有限公司具體實施“園區(qū)高成長企業(yè)擔保貸款綠色通道”（或稱“瞪羚計劃”）等４個專項擔保貸款業(yè)務，并規(guī)定這４個專項擔保貸款出現(xiàn)的代償，管委會給予中關村擔保公司５０％的代償補償。隨著未來政府出資設立的再擔保公司的介入，政策性擔保公司擔保額度會得到放大，擔保能力會進一步加強。

再以北京一家大型銀行準入的３家中小企業(yè)融資擔保公司為例，其３家公司都是有政府背景的政策性擔保公司，而對一些民營擔保機構，銀行普遍認為由于缺乏行業(yè)的監(jiān)督與約束，民營擔保機構運作不規(guī)范，合作風險相對較大，介入謹慎。２．擔保公司與銀行權利義務不對等。

由于銀行在與擔保公司合作中往往處于強勢地位，導致?lián)９九c銀行權利義務不對等。大多數(shù)銀行過分重視自身利益，不愿承擔風險，銀行與擔保公司很難形成“風險共擔、利益共享”機制。一旦擔保貸款出現(xiàn)逾期，多數(shù)銀行都要求擔保公司提供全額代償。與此相比，擔保企業(yè)承擔的風險太大，擔保企業(yè)在與銀行合作中除交納一定

比例的保證金外，還要承擔１００％的擔保風險。

風險管理和控制能力需要提升。

不難看出，銀行與中小企業(yè)擔保公司合作，是建立在雙方有共同的風險理念，雙方均有嚴格的風險防范措施，可相互信任、分擔風險的基礎上的。

因此，從擔保公司的角度，是否具有較強的風險管理能力成為市場生存的關鍵。尤其作為中小企業(yè)融資擔保公司，必須通過謹慎選擇擔保客戶和項目、妥善安排風險分擔措施以及分散風險組合等多種手段對整體風險進行嚴格管理，只有這樣才能不斷擴大擔保業(yè)務，找到更多合作伙伴。提升風險管理和控制能力，首先應做到以下幾個方面：

１、擁有一套較為完整的，結合實際并不斷完善的企業(yè)評估評價體系。這個體系不僅要對企業(yè)財務狀況、非財務狀況、企業(yè)領導人能力即信用記錄、反擔保措施等基本方面做出評價并得出結論，更應在工作實踐中不斷摸索，總結經驗教訓，通過及時修正、調整使其評價結論盡可能接近企業(yè)現(xiàn)實狀況。

２、建立風險分散機制。主要包括：增加擔保品種，優(yōu)化擔保品種組合；控制單一客戶擔保債務比例，控制單一行業(yè)擔保債務比例；最大１０家客戶擔保余額不能超過擔保公司資本凈額的一定比例，存續(xù)期一年以上的擔保余額不應超過全部擔保余額的一定百分比等。規(guī)范的擔保公司應主動通過控制擔保項目間相關性和對總擔保額進行適當分散來降低公司整體擔保風險。

３、嚴格落實風險準備金制度。擔保公司從擔保收入和稅后利潤中提取一定比例的準備金，主要用于代償和壞賬處理。為了防患于未然，擔保公司可按照當年擔保費的５０％提取未到期責任準備金，按不超過當年年末擔保責任余額１％的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金。擔保公司自身應嚴格執(zhí)行準備金提取標準并通過擴大風險準備金數(shù)量，增加自身抵御風險能力。

４、建立嚴格的內控制度。擔保公司內部應建立完善的內控制度，比如應建立審、保、償分離制度，即調查人員負責對申請擔保企業(yè)的資信調查與評估，對資信調查和評估結果準確性承擔責任；審批人員負責擔保項目的審批，對審核、審批結果負責；檢查人員負責擔保項目的后期監(jiān)測、代償、追償，對監(jiān)測、代償失誤、追償不力負責等等，不同崗位業(yè)務人員相互制約又責任分明。對具體業(yè)務應實行雙人復核、分級審批、專業(yè)決策等，避免內部人員操作失誤或發(fā)生道德風險。

其次，擔保公司與銀行之間應加強相互溝通和了解，銀行應主動擴大業(yè)務范圍，有魄力與更多管理規(guī)范的擔保機構開展合作；擔保公司也應勇于介紹自己，主動向銀行提供包括審計報告、資本擔保實力、準備金提取比例等關鍵數(shù)據(jù)，讓銀行了解公司風險管理能力。

最后，銀行業(yè)主管部門應與擔保行業(yè)主管部門加緊研究，對目前存在爭議的風險共擔、放大倍數(shù)、擔保（反擔保）認定標準等達成共識，形成操作標準，使小企業(yè)融資擔保得以健康發(fā)展。

來源：中華工商時報作者：朱鋼