第一篇：交通銀行 “得利寶·穩添利” 系列人民幣理財產品說明書

交通銀行 “得利寶·穩添利” 系列人民幣理財產品說明書

(產品代碼：2441143396)尊敬的客戶：

銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，具有一定的風險。交通銀行鄭重提示：在購買理財產品前，您應確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險，根據自己風險承受能力、風險偏好，在慎重考慮后自行決定是否購買本產品。

本說明書包括產品說明、風險揭示書、客戶權益須知專頁及產品適合度評估四個部分，與《理財產品業務申請表》、《交通銀行“得利寶”個人理財產品交易章程》、《交通銀行“得利寶”個人理財產品風險揭示書》、《交通銀行個人財富管理客戶權益約定書》共同組成交通銀行“得利寶·穩添利”系列人民幣理財產品合同。若本產品說明書內容與前述申請表、交易章程、風險揭示書等文件不一致的，以本產品說明書為準。在購買本產品前，您應認真閱讀本理財產品合同，特別是粗體印刷的條款，若對本理財產品合同的內容有任何疑問，請向交通銀行各營業網點咨詢。

除本說明書中明確規定的收益或收益分配方式外，任何預期收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成交通銀行對本理財產品的任何收益承諾。

本理財產品只根據本說明書所載的資料操作。

產品說明部分

一、基本信息

產品名稱 “得利寶·穩添利39天-山西”

代碼：2441143396

理財信息登記系統

登記編碼 C1030114008959 投資及收益幣種 人民幣

產品類型 保證收益型，交通銀行對本理財產品的本金提供保證承諾，并按本產品說明書約定的投資收益率（年率）向投資者計付理財收益。

產品風險評級 1R（本評級為交通銀行內部評級，僅供參考）

目標客戶 經交通銀行個人客戶投資風險承受能力評估體系評定為保守型、穩健型、平衡型、增長型、進取型和激進型的有投資經驗和無投資經驗的所有投資者

計劃發行規模 3億，如募集規模低于0.05億交通銀行有權宣布該產品不成立

產品募集期 2014年12月31日-2015年01月08日19:00（交通銀行有權根據市場情況提前結束或延長銷售期，如經交行判斷需調整募集期，交行將提前兩個工作日在交通銀行網站公告。如銷售期提前結束或延長則產品的投資起始日、投資到期日以及實際投資期限有可能因此相應變化。）

最低投資金額 5（200萬封頂）萬元人民幣,以1,000.00人民幣為單位遞增

投資起始日 2015年01月09日

投資到期日 2015年02月17日

預期投資期限 39天(不含到期日或提前終止日。如遇產品提前終止，則本產品實際投資期限可能小于預期投資期限)

提前終止日 產品到期日前第9個工作日，銀行有權在當天提前終止本理財產品

觀察日 產品到期日前第10個工作日

提前終止權 客戶無權提前終止（贖回）該產品，若在觀察日當天3M Shibor低于3.9%，銀行有權于提前終止日提前終止本產品。若銀行提前終止本產品，則將在提前終止日后兩個工作日內在交通銀行網站或網點公告。Shibor為上海銀行間同業拆放利率，該利率是全國銀行間同業拆借的基準利率，以當日北京時間11:30SHIBOR官方網站首頁公布（http://www.tmdps.cn）的數據為準。

投資收益率（年率）5.3% 計算理財收益基礎天數 365天

收益計算公式 理財本金×投資收益率（年率）×實際投資天數/365，精確到小數點后2位，小數點后第3位四舍五入。實際投資天數為投資起始日起（含）至投資到期日或提前終止日（不含）的實際天數。

到賬日 投資到期日或提前終止日后的兩個銀行工作日內為到賬日，客戶投資本金及應得投資收益在投資到期日或提前終止日與資金實際到賬日之間不計利息。

本金及收益支付 交通銀行在投資到期日或提前終止日計算投資者的理財收益，并于到賬日一次性將客戶應得本金及理財收益劃轉至投資者指定賬戶。

理財資產托管人 交通銀行

產品費用 其中：

托管費率：0.05%

投資管理費：銀行以產品投資運作所得為限，按照理財產品合同的約定，在扣除托管費后，向客戶支付理財本金及收益，剩余部分作為銀行投資管理費歸銀行所有。

銀行有權單方面調整前述收費項目、標準等具體收費內容，并在執行前按本產品說明書約定向客戶進行信息披露。

工作日 為中國銀行工作日。若投資起始日、投資到期日、提前終止日等為非工作日的，則順延至下一工作日。

質押 本產品可用于為向交通銀行申請貸款提供質押擔保。

稅款 理財收益的應納稅款部分由投資者人自行繳納。銀行不進行代扣代繳。

其他 如本理財產品募集期間市場發生劇烈波動，經交通銀行合理判斷，難以按照本產品說明書規定向客戶提供本理財產品的，交通銀行有權宣布取消本理財產品。并于銷售期結束后的兩個工作日內公開發布取消本理財產品的公告。同時交通銀行將于原定投資起始日后的兩個工作日內將投資者理財資金退回投資者指定賬戶。投資者實際交存理財資金之日至投資起始日，按照交通銀行公布的人民幣活期儲蓄存款利率計息。投資到期日或提前終止日與投資本金及收益實際到賬日之間不計利息。

二、產品投資范圍：

本理財產品本金部分納入交行資金統一運作管理，產品投資范圍為貨幣市場工具及固定收益工具，其中貨幣市場工具占比為30%-100%，固定收益工具占比為0-30%。在本產品存續期內，如因市場發生重大變化導致前述投資比例暫時超出浮動區間且可能對投資者預期收益產生重大影響的，交通銀行將根據本產品說明書約定向投資者進行信息披露。交通銀行有權單方面調整前述投資范圍、品種或投資比例，并在執行前按本協議約定向客戶進行信息披露。客戶如不同意補充或修改后的說明書，可根據交通銀行的通知或公告在補充或修改生效前贖回本產品。

三、本金和收益計算方法和測算依據

（一）理財產品收益的計算方法。

客戶收益的計算方法：理財產品收益＝理財本金×投資收益率（年率）×實際投資天數/365。

（二）理財產品收益的測算依據觀察日shibor 表現以及提前終止日交行是否行使提前終止權，按照產品說明書的約定，計算產品投資人可以獲得的相應實際投資收益。本理財產品實際投資天數以本產品說明書“基本信息”規定為準。

（三）本金及收益情況示例。

假定某投資者認購該產品1,000,000元人民幣，投資起始日為2015年01月09日，投資到期日為2015年02月17日，預期投資期限為39天，觀察日為2015年02月03日，提前終止日為2015年02月04日，可能的投資情況如下：

情景一：若在觀察日當天3M Shibor為3.20%，低于3.9%，交行于提前終止日行使提前終止權利終止該產品，則實際投資天數26天，投資者拿回全額理財本金，并獲得3775.34元人民幣的投資收益（1,000,000*5.3%*26/365＝3775.34）；

情景二：若在觀察日當天3M Shibor為4.50%，高于3.9%，則實際投資天數為39天，投資者拿回全額理財本金，并獲得5663.01元人民幣的投資收益（1,000,000*5.3%*39/365＝5663.01）；

最不利投資情況：觀察日shibor 表現達到產品說明書約定觸發銀行行使提前終止權的條件且銀行在提前終止日行使提前終止權，則產品實際投資天數將小于預期投資期限，投資者實際獲得的理財收益將少于按預期投資期限計算可以獲得的收益。

特別提示：以上測算為模擬數據，測算收益不等于實際收益，投資須謹慎！示例僅為向客戶介紹收益計算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發生，或發生的可能性很大。客戶所能獲得的最終收益以銀行按本產品說明書約定計算并向客戶實際支付為準。

風險揭示書部分

投資者購買理財產品前應注意本產品投資風險，仔細閱讀并完全理解《交通銀行“得利寶”個人理財產品交易章程》、《理財產品業務申請表》與《交通銀行“得利寶”個人理財產品風險揭示書》的所有條款及相關法律規定，確認具有承擔相關風險的能力。如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估。

本風險揭示旨在根據監管要求揭示購買“得利寶·穩添利”系列人民幣個人理財產品可能產生的風險。投資者需了解“得利寶·穩添利”系列人民幣理財產品的具體情況，并根據自身理財目標、投資經驗、財務狀況、風險承受能力以及其他相關情況慎重考慮購買本產品。

一、理財非存款，產品有風險、投資須謹慎。

二、本理財產品為保證收益型產品。本理財產品保障理財資金本金，銀行按產品說明書約定的投資收益率（年率）向投資者計付理財收益。銀行有權于提前終止日提前終止該產品，若銀行行使提前終止的權利，則實際投資期限小于預期投資期限，投資者實際獲得的理財收益將少于按預期投資期限計算可以獲得的收益，投資者應當充分認識投資風險，謹慎投資。

三、本理財產品有投資風險，投資者只能獲得合同明確承諾的收益，投資者應仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況。

四、政策風險：本理財產品是針對當前的相關法規和政策設計的，如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化，可能影響本期理財產品的受理、投資、償還等的正常進行。

五、流動性風險：本理財產品的本金及收益將在產品到期或提前終止后一次性支付，且產品存續期內不接受投資者提前支取，無法滿足客戶的流動性需求。

六、提前終止風險：在投資期內,如果發生產品說明書約定的觸發銀行行使提前終止權的條件,銀行有權提前終止該理財產品。客戶可能面臨不能按預期投資期限取得投資收益的風險。

七、市場風險：本理財產品存續期內，可能會涉及利率風險、匯率風險等多種市場風險，導致理財產品實際理財收益的波動。如遇市場利率上升，本理財產品的投資收益率不隨市場利率上升而調整。

八、信用風險：交通銀行股份有限公司發生信用風險的極端情況，如宣告破產等，將對本理財產品的本金與收益支付產生影響。

九、信息傳遞風險：本理財產品不提供賬單。投資者需要通過登錄適用的交通銀行電子渠道或到交通銀行營業網點查詢等方式，了解產品相關信息公告。投資者應根據上述方式及時查詢本理財產品的相關信息。如果投資者未及時查詢，或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息，并由此影響投資者的投資決策，由此產生的責任和風險由投資者自行承擔。

十、不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，可能導致理財產品收益降低乃至為零。對于由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

客戶權益須知專頁部分

一、辦理流程

（一）客戶向銀行申請購買本合同項下的“得利寶·穩添利”人民幣理財產品時應已經在銀行開立活期儲蓄賬戶或太平洋借記卡活期儲蓄賬戶；

（二）銀行經審核同意接受客戶購買申請的，客戶應指定其開立在銀行處的活期儲蓄賬戶或太平洋借記卡活期儲蓄賬戶作為清算賬戶。該賬戶用于銀行和客戶之間根據本合同辦理的交易本金與投資收益等款項收付。客戶同意，銀行制作的該賬戶收款、付款記錄是證明該賬戶項下款項收付的有效憑證；

（三）客戶應在合同簽署之日按照本合同約定的幣種和交易金額向清算賬戶存入交易本金；

（四）自本合同生效之日起至交易成立前的期間內，銀行將凍結客戶清算賬戶內的交易本金。凍結期間內，銀行將就交易本金按照交通銀行公布的人民幣活期儲蓄存款利率計算活期存款利息；

（五）銀行在投資起始日當天從客戶的清算賬戶或客戶另行提供的賬戶中扣劃全額交易本金，即交易成立。如扣劃當日客戶賬戶內資金被有權機關凍結或扣劃導致銀行扣款不成功的，由客戶自行承擔。

（六）本理財產品項下投資者的應得理財本金及/或理財收益全部支付前，如遇有權機關查封、凍結清算賬戶的，銀行應按有權機關要求辦理，并應在理財本金及/或理財收益入賬后按有權機關要求處理資金。銀行根據有權機關要求凍結該賬戶后至該凍結解除之前，有權拒絕投資者提出的變更清算賬戶的申請。

二、客戶風險承受能力評估

（一）首次進行風險承受能力評估，須在交行網點進行；

（二）超過一年未進行風險承受能力評估，再次購買理財產品須在網點或者適用的電子渠 道完成風險承受能力評估。

（三）交通銀行客戶風險承受能力評估根據評分將客戶分為1-6級，即保守型、穩健型、平衡型、增長型、進取型、激進型客戶（所對應的投資風險承受程度詳見下表）。按照監管要求，客戶風險等級評級不低于產品風險評級時，方可購買該理財產品。

客戶風險承受能力評估類型 投資風險承受程度

保守型 表示您不樂意接受任何風險。您的回報很可能只會相當于當時的利率，未必能夠趕上物價上升。

穩健型 表示您樂意接受低程度的投資風險，來換取中期超過銀行存款的回報潛力，以達到資金保值目的。

平衡型 表示您樂意接受較高程度的投資風險，來換取中長期超過銀行存款的回報潛力，以達到資金保值目的。但投資可能導致您的本金有損失。

增長型 表示您樂意接受高程度的投資風險及波幅，來換取遠高于物價上升的回報潛力。但投資可能導致您的本金有較大損失。

進取型 表示您樂意接受非常高程度的投資風險，去換取非常高的回報潛力。但投資可能導致您的本金完全損失。

激進型 表示您樂意接受程度最高的投資風險，去換取極高的回報潛力。但投資可能導致您本金完全損失。

三、交通銀行“得利寶”個人理財產品風險評級

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交通銀行“得利寶”個人理財產品風險評級將理財產品分為1-6級，即極低風險型、低風險型、較低風險型、中等風險型、較高風險型和高風險型。原則上交銀客戶可購買風險評級1R-3R的產品，沃德客戶和私人銀行（高凈值類客戶）可購買風險評級1R-6R的理財產品。

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四、交通銀行“得利寶·穩添利”系列人民幣個人理財產品信息披露與投訴方式

（一）交行理財產品不提供對賬單。投資者需要通過登錄適用的交通銀行電子渠道或到交通銀行營業網點查詢等方式，了解產品相關信息公告。

（二）投資者如對交通銀行推介、銷售的產品認為有不實或未盡風險告之職責或其它疑義事項時，可撥打交通銀行專線95559，交通銀行將由專人接聽、記錄并處理您的意見或建議。

（三）如遇理財產品存續期間發生交通銀行認為可能影響理財產品正常成立和運作等重大事件（包括但不限于所投資資產質量發生重大變化或者其它可能對理財客戶權益產生重大影響的突發事件時），交通銀行將通過公開網站（www.tmdps.cn），或其它有效方式，對已購買理財產品的客戶進行必要的信息披露。

（四）投資者通過適用的交通銀行電子渠道簽署本產品說明書、購買理財產品的，本產品說明書自投資者勾選“本人已經閱讀以上《產品說明書》、《理財業務申請表》、《章程》、《風險揭示書》，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，相關電子渠道頁面顯示投資者已成功購買產品的提示信息后生效。如需打印理財產品合同，請前往柜臺辦理。

（五）交通銀行將按照約定及時、準確地進行信息披露。

投資者已經閱讀上述權益須知，充分了解并清楚知曉客戶權益須知中的所有內容。

產品適合度評估

一、本理財產品有流動性風險。在產品投資期限內，投資者不具備對產品的提前終止權。以上是否符合您對用于購買此理財產品資金的流動性需求？

□ 是

□ 否

二、本理財產品并不提供對賬單，投資者需要通過登錄適用的交通銀行電子渠道或到交通銀行營業網點查詢等方式，了解產品相關信息公告。以上是否符合您對產品投資信息公告的要求？

□ 是

□ 否

三、您在****年**月**日在交通銀行接受投資風險承受能力評估，該次評估記錄您的投資風險承受程度為

，該項評估是否真實、客觀地反映了您現在的投資風險承受程度？

□ 是

□ 否

聲明：我確認我已經收到本產品說明書，且已經認真閱讀、理解并接受該產品說明書的內容，尤其是本說明書中的風險揭示條款，理解投資交通銀行“得利寶·穩添利”系列人民幣理財產品說明書（產品代碼：2441143396）理財產品將涉及的所有風險，并愿意承擔且有能力承擔該等風險。

（此處須客戶親筆抄錄以下內容：“本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險。”）

購買金額： ___________________聯 系 電 話： ______________

客戶簽字： ________________客戶經理簽字：________________

日

期： __________________日

期：_______________

交通銀行_________分行_________支行（蓋章）

(本產品說明書共有兩份簽字文本，第一聯銀行留存，第二聯客戶留存。)

第二篇：中國郵政儲蓄銀行財富系列之“日日升”人民幣理財產品說明書

附件1：

中國郵政儲蓄銀行財富系列之“日日升”人民幣理財計劃

一、產品概述

二、投資對象

本產品募集資金主要投資方向為我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產，并通過信托計劃投資于交易所債券等其他固定收益類金融資產。主要包括國債、金融債、央行票據、企業（公司）債、短期融資券、中期票據、同業存款、同業拆借、債券回購等。

本產品擬投資的資產均比照郵儲銀行自營業務的管理標準，嚴格經過行內審批流程審批和篩選，達到可投資標準。為滿足流動性要求，本產品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品種的比例為30%至70%；其他資產的比例不高于70%。（理財產品存續期內可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出上述區間，銀行將以客戶利益最大化的原則盡快使投資比例恢復至以上區間。）

三、理財產品費用、收益分析與計算

1.理財資金所承擔的相關費用

（1）免認購費、免贖回費。

（2）銀行保管費0.05%/年；若扣除保管費用后理財產品實際年化收益率超過預期最高年化收益率，則超過部分將作為銀行的管理費和銷售費。

2.理財收益的測算依據和測算方法

（1）產品預期最高年化收益率＝理財產品資產組合收益率-保管費率-管理或銷售費率 本產品預期最高年化收益率為2.2%(費后)。

郵儲銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整預期最高年化收益率，并于新預期最高年化收益率啟用前3個工作日在郵儲銀行網站（）或相關營業網點發布相關信息公告。

（2）理財計劃存續期間，每日計息。每1份為一個計息單位，每單位收益精確到小數點后兩位。

（3）當日理財收益=客戶當日持有理財產品本金×當日年化收益率÷36

5理財總收益為自理財計劃申購日（或理財計劃成立日）起至贖回日（不含該日）期間相應的每日理財收益之總和。

理財產品非工作日的理財收益率按照上1工作日的理財收益率計算。

（4）計算示例

情景1：以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2009年9月11日申購20萬元，2009年10月21日全部贖回，扣除托管費和其他相關費用后，理財產品的年化收益率達到2.2%,則客戶最終年化收益率為2.2%，客戶收益的具體金額為：

200000×2.2%×40/365=482.19（元）

測算收益不等于實際收益，投資須謹慎。

3.理財資金支付

如投資者未贖回理財計劃，則銀行于每月1日計算上一個月的理財收益，并于3個工作日

內將理財收益劃轉至投資者指定賬戶，逢節假日順延。

投資者全額贖回本理財計劃時，銀行實時將本金與理財收益劃轉至投資者指定賬戶。投資者部分贖回本理財計劃時，銀行實時將投資者當日要求贖回的理財本金劃轉至投資者指定賬戶；投資者當日部分贖回的理財資金對應的理財收益僅在下月1日起3個工作日內劃轉至投資者指定賬戶，逢節假日順延。

4.特別說明

在理財計劃持續期內，除周六、周日、中國法定假日以外的工作日為該理財計劃的開放日，每個開放日開放申購贖回。

四、風險揭示

投資本理財計劃有風險，投資者應充分認識以下投資風險，謹慎投資。

（一）政策風險。貨幣政策、財政政策、產業政策和監管政策等國家政策的變化對證券市場產生一定的影響，可能導致證券市場投資品種的價值和風險發生較大變化，由此可能導致本理財產品遭受損失。

（二）市場風險。由于金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。

（三）流動性風險。本產品只能在約定的開放期內申購贖回，可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現；且本產品可能面臨資產不能迅速變現，或者選擇變現會對資產價格造成重大不利影響的風險。

（四）信用風險：理財計劃所投資的債券、信托計劃或其他投資品種等，可能因基礎資產發行人不能如期兌付本息，或交易對手發生違約，投資本金及收益可能遭受損失。

（五）管理風險。信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財計劃的投資收益，導致本計劃項下的理財收益遭受損失。

（六）不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰爭、證券交易所系統性故障等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致本投資計劃資產收益降低或損失，甚至影響本投資計劃的受理、投資、償還等的正常進行，進而影響投資計劃的資產本金和收益安全。

（七）根據郵儲銀行內部評級標準，評定本產品風險級別為PR2級。

（本評級為郵儲銀行內部評級，僅供參考）

五、信息披露

1.本理財產品存續期間，郵儲銀行有權提前三個工作日通過郵儲銀行網站

（）或相關營業網點發布相關公告進行信息披露，如調整預期最高年化收益率，或對產品說明書條款進行補充、說明和修改，或發生郵儲銀行認為可能影響理財產品正常運作的重大不利事項時等。客戶不同意補充或修改后的說明書的，可在補充或修改生效前贖回全部理財產品，終止與郵儲銀行的委托理財關系。

2.如理財產品提前終止，郵儲銀行將于實際終止日的前3個工作日內，在郵儲銀行網站（）或相關營業網點發布相關信息公告。

3.郵儲銀行將按照法律法規及監管規范的要求在郵儲銀行網站（）或相關營業網點及時進行信息披露。

六、客戶投資經驗評估

1.您是否投資過中國郵政儲蓄銀行財富類理財產品？

□ 是□ 否

2.您是否對郵儲財富類理財產品風險收益特征有全面了解？

□ 是□ 否

客戶簽字：中國郵政儲蓄銀行

年月日年月日