第一篇：銀行雙聯(lián)貸款收回再貸具體實(shí)施意見分析

xx分行雙聯(lián)貸款收回再貸具體實(shí)施意見

第一部分

雙聯(lián)農(nóng)戶貸款催收管理

一、匯報(bào)溝通，政府支持到位。各行要根據(jù)州分行實(shí)施意見及時(shí)向當(dāng)?shù)卣块T主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，取得政府領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門的重視和大力支持，做好批量擔(dān)保確認(rèn)等相關(guān)流程的協(xié)調(diào)工作，為顯著提升收回再貸工作效率，縮短辦貸鏈條，達(dá)成共識(shí)。要向政府匯報(bào)收貸前置工作的必要性，這事關(guān)政府擔(dān)保資金安全，是雙聯(lián)貸款首輪到期收貸、放貸的一次實(shí)際練兵，通過提前收貸能把一些隱藏的風(fēng)險(xiǎn)提前暴露，為政府提前采取措施，處置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留了緩沖期，為雙聯(lián)農(nóng)戶貸款有效可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、誠信宣傳，農(nóng)戶理解到位。各行積極與政府有關(guān)部門銜接，結(jié)合收貸再貸工作，共同開展誠信宣傳。要選準(zhǔn)信用村，做好誠信典型宣傳，灌輸誠信理念，千方百計(jì)、想方設(shè)法擴(kuò)大誠信宣傳的影響力，使廣大農(nóng)戶明白只要按時(shí)履約還款就能從農(nóng)行及時(shí)得到貸款。

三、催收還款，動(dòng)員部署到位。各行要與政府擔(dān)保團(tuán)隊(duì)緊密配合，及時(shí)向擔(dān)保團(tuán)隊(duì)提供今年每月到期貸款客戶花名冊(cè)，督促當(dāng)?shù)刎?cái)政部門組織擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)及駐村干部、大學(xué)生村官等人員，通過采取廣播提示、短信提醒、布告公告、電話通知、入戶告知-５-等方式，進(jìn)行貸款到期提示，提醒農(nóng)戶及時(shí)籌備還貸資金提前歸還貸款，并承諾按期歸還貸款后，就能及時(shí)辦理再貸手續(xù)，拿到貸款。

【操作提示】

①支行根據(jù)客戶經(jīng)理分片和管戶情況，要求客戶經(jīng)理將今年到期的貸款客戶按村編制化名冊(cè)，對(duì)非整村推進(jìn)的零散客戶以到期月份按月編制花名冊(cè)并及時(shí)移交擔(dān)保團(tuán)隊(duì)進(jìn)行催收。編制花名冊(cè)時(shí)注意證件號(hào)、地址、聯(lián)系方式等要素齊全。

②對(duì)按村編制花名冊(cè)有難度的，各行可與縣級(jí)財(cái)政、擔(dān)保公司協(xié)商，根據(jù)各自實(shí)際編制，但是要確保分片農(nóng)行管戶經(jīng)理和擔(dān)保團(tuán)隊(duì)的責(zé)任明確。

③及時(shí)公示。各行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)）按照服務(wù)范圍對(duì)即將到期的雙聯(lián)農(nóng)戶貸款逐筆、逐戶進(jìn)行公告公示。擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)在村鎮(zhèn)顯要位置對(duì)即將到期的雙聯(lián)農(nóng)戶貸款逐筆、逐戶進(jìn)行公告公示。

④及時(shí)催收。各行對(duì)即將到期的雙聯(lián)農(nóng)戶貸款逐筆、逐戶進(jìn)行電話、短信通知，擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)對(duì)即將到期的雙聯(lián)農(nóng)戶貸款逐筆、逐戶進(jìn)行入戶通知。對(duì)未能通過電話取得聯(lián)系的借款人，各行、擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)聯(lián)系借款人居住村鎮(zhèn)負(fù)責(zé)人及借款人親友，摸清借款人現(xiàn)狀，設(shè)法與借款人取得聯(lián)系，對(duì)無法正常按期歸還的客戶，原則上不予辦理貸款展期。

第二部分

雙聯(lián)農(nóng)戶貸款收貸管理

一、把握原則，合理確定收貸時(shí)段。各行要堅(jiān)持先到期的先收，后到期的后收；先收回的先放，后收回的后放的原則，防止因順序問題造成貸款逾期。同時(shí)要與縣級(jí)財(cái)政、擔(dān)保公司協(xié)商，對(duì)逐村或每月到期貸款農(nóng)戶確定具體的還款時(shí)限，要求農(nóng)戶在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提前歸還貸款。

二、區(qū)域劃片，開展多渠道收貸工作。各行根據(jù)事先確定的農(nóng)戶還貸時(shí)限，依據(jù)農(nóng)戶居住區(qū)域集中到村、鎮(zhèn)（惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)）或支行（客戶部）、網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行劃片集中收貸。同時(shí)為避免網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)承受壓力過大，使網(wǎng)點(diǎn)正常業(yè)務(wù)辦理受到?jīng)_擊，各行要緊緊依托我行現(xiàn)有惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)等4種方式開展還貸工作。①惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)覆蓋區(qū)域。此區(qū)域范圍的農(nóng)戶，引導(dǎo)其通過服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)帳電話還款。②無惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)區(qū)域。各行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要申請(qǐng)無線轉(zhuǎn)賬電話終端，持無線轉(zhuǎn)賬電話，延伸到村、鎮(zhèn)或入戶辦理還貸。③支行客戶部還款渠道。各行客戶部門根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立ABIS系統(tǒng)終端和轉(zhuǎn)賬電話用于還貸。同時(shí)ABIS系統(tǒng)終端還可發(fā)放貸款。④自助還款渠道。對(duì)有能力使用個(gè)人網(wǎng)銀或手機(jī)銀行的客戶，盡量動(dòng)員其把資金轉(zhuǎn)到貸款綁定賬戶上，通過個(gè)人網(wǎng)銀和手機(jī)銀行還款。另外客戶經(jīng)理還可引導(dǎo)農(nóng)戶通過網(wǎng)點(diǎn)自助查詢終端辦理還款。【操作提示】

①貸款收回的重點(diǎn)是督促客戶將資金存入到相對(duì)應(yīng)的卡、折上，對(duì)持現(xiàn)金的客戶，先引導(dǎo)其到通過ATM機(jī)、轉(zhuǎn)帳電話或柜臺(tái)辦理存現(xiàn)，還款通過上述4個(gè)方式進(jìn)行。

②借款人應(yīng)親自到農(nóng)行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或設(shè)在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)還款，不得通過政府經(jīng)辦人員代為還款。

③各行管戶客戶經(jīng)理要時(shí)時(shí)通過網(wǎng)點(diǎn)、C3查詢貸款收回情況，把農(nóng)戶還貸情況及時(shí)向擔(dān)保團(tuán)隊(duì)反饋，對(duì)借款人無法提前償還，要時(shí)時(shí)跟進(jìn)了解的借款人籌資情況，要嚴(yán)防因逾期造成農(nóng)戶征信產(chǎn)生不良記錄，導(dǎo)致授信凍結(jié)或無法續(xù)貸情況發(fā)生。

④積極引導(dǎo)農(nóng)戶通過惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)還款，這不僅免去農(nóng)戶交通不便的問題，同時(shí)可減輕柜面壓力。只要讓農(nóng)戶用慣，知道惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)能辦理還貸，自然而然就會(huì)主動(dòng)到服務(wù)點(diǎn)辦理，為今后雙聯(lián)收貸工作打好基礎(chǔ)，同時(shí)又能激活我行的惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，提高我行的服務(wù)點(diǎn)有效率和電子渠道交易率。

⑤在集中收貸前，擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)要提前告知農(nóng)戶夫妻雙方前來辦理，附帶填寫《申請(qǐng)書》，避免重復(fù)工作。

第三部分 雙聯(lián)農(nóng)戶貸款再貸管理

一、非自助可循環(huán)貸款再貸流程。對(duì)非自助可循環(huán)貸款，客戶經(jīng)理（大堂經(jīng)理）必須在辦理相關(guān)的保險(xiǎn)手續(xù)前提下，農(nóng)戶持有效證件和惠農(nóng)卡通過網(wǎng)點(diǎn)柜面發(fā)放，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)時(shí)給予辦理，不得以任何理由拖后拒絕。二、一般方式貸款再貸流程。對(duì)于雙聯(lián)貸款受理初期僅辦理一年期的非循環(huán)貸款，按不同額度區(qū)分辦理。

（一）5萬元以內(nèi)（含）貸款，采用批量辦理，實(shí)行一表一書一記錄的簡(jiǎn)化手續(xù)，無需村委會(huì)、鄉(xiāng)財(cái)政所推薦，擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)不再入戶調(diào)查。其中：一表指《雙聯(lián)農(nóng)戶貸款收回再貸擔(dān)保確認(rèn)表》（詳見附件1，以下簡(jiǎn)稱確認(rèn)表），一書指《中國農(nóng)業(yè)銀行雙聯(lián)農(nóng)戶貸款申請(qǐng)（書）表》（詳見省分行雙聯(lián)實(shí)施方案附件1，以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)書），一記錄指農(nóng)戶征詢查詢記錄（以下簡(jiǎn)稱征詢記錄）。具體有以下兩種辦貸模式：

第一種模式是縣級(jí)財(cái)政、擔(dān)保公司同意提前再擔(dān)保。先由農(nóng)行客戶經(jīng)理和擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)以村為單位，按照到期貸款化名逐村編制《雙聯(lián)農(nóng)戶貸款收回再貸擔(dān)保確認(rèn)表》，縣擔(dān)保公司和縣財(cái)政局在《確認(rèn)表》上蓋章確認(rèn)，后由擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)集中收集再貸農(nóng)戶《申請(qǐng)書》，再由擔(dān)保公司將《確認(rèn)表》和《申請(qǐng)書》移交農(nóng)行，農(nóng)行客戶經(jīng)理在農(nóng)戶按期歸還貸款基礎(chǔ)上，依據(jù)《申請(qǐng)書》進(jìn)行征詢查詢，一表一書一記錄審核通過后，由縣支行內(nèi)勤人員掃描錄入上報(bào)。在錄入資料時(shí)，將前期客戶身份資料、面談?dòng)涗洝⒄{(diào)查表、惠農(nóng)卡等相關(guān)資料復(fù)制到本次資料中。貸款審批人主要核對(duì)《確認(rèn)表》、《申請(qǐng)書》和證信記錄相關(guān)手續(xù)齊全后，即可審批貸款，審批次日客戶經(jīng)理要及時(shí)通知農(nóng)戶持有效證件、惠農(nóng)卡到支行辦理放貸手續(xù)。

第二種模式是縣級(jí)財(cái)政、擔(dān)保公司不同意提前確認(rèn)擔(dān)保。先由擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)依據(jù)農(nóng)行提供的到期貸款花名冊(cè)入村入戶受理申請(qǐng)，對(duì)有再貸意愿或符合再貸條件的農(nóng)戶，逐村編制《確認(rèn)表》、逐戶收集《申請(qǐng)書》，縣擔(dān)保公司和縣財(cái)政局在《確認(rèn)表》上蓋章確認(rèn)，再由擔(dān)保公司將《確認(rèn)表》和《申請(qǐng)書》移交農(nóng)行，農(nóng)行客戶經(jīng)理在農(nóng)戶按期歸還貸款基礎(chǔ)上，依據(jù)《申請(qǐng)書》進(jìn)行征詢查詢，一表一書一記錄審核通過后，由縣支行內(nèi)勤人員掃描錄入上報(bào)。在錄入資料時(shí)，將前期客戶身份資料、面談?dòng)涗洝⒄{(diào)查表、惠農(nóng)卡等相關(guān)資料復(fù)制到本次資料中。貸款審批人主要核對(duì)《確認(rèn)表》、《申請(qǐng)書》和證信記錄相關(guān)手續(xù)齊全后，即可審批貸款，審批次日客戶經(jīng)理要及時(shí)通知農(nóng)戶持有效證件、惠農(nóng)卡到支行辦理放貸手續(xù)。

（二）對(duì)5萬元以上貸款不得批量辦理，按原貸款流程推薦、調(diào)查、審批發(fā)放。

【操作提示】

①如農(nóng)戶再貸時(shí)貸款額度超出首次貸款額度，且額度5萬元以內(nèi)的，在發(fā)放前需重新征得擔(dān)保公司和財(cái)政的確認(rèn)后方可發(fā)放貸款。當(dāng)再貸額度5萬元以上時(shí)，則按原流程辦理。

②因人民銀行征信系統(tǒng)每月更新一次，因此在審核客戶是否按期還款時(shí)以還款憑證為主，C3系統(tǒng)查詢?yōu)檩o。

③擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)在入村動(dòng)員還款或集中收款時(shí)，集中收集農(nóng)戶《申請(qǐng)書》，要必須確保《申請(qǐng)書》簽名為借款人夫妻雙方親筆簽名。

④客戶經(jīng)理在審核一表一書一記錄時(shí)，要注意避免超借款人年齡上限授信，即申請(qǐng)借款時(shí)年齡和借款期限之和不得超過60歲（含）。

⑤凡今年新發(fā)放貸款，不論是新增還是再貸，在客戶自愿前提下，一律授信三年，采用非自助可循環(huán)方式辦理。

⑥各行在辦理5萬元以上大額雙聯(lián)貸款時(shí)，一定要細(xì)、要認(rèn)真，在辦理收回再貸時(shí)督促客戶經(jīng)理一定要實(shí)地查看農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的要通過縮減貸款額度的方式降低風(fēng)險(xiǎn)，做好大額貸款風(fēng)險(xiǎn)防控。

第四部分

雙聯(lián)農(nóng)戶貸款逾期管理

對(duì)到期不能按期收回形成逾期的，各行要填寫《債務(wù)逾期催收通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》，在貸款逾期次日以函件形式告知縣財(cái)政局，并向擔(dān)保公司發(fā)送《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》。由政府擔(dān)保團(tuán)隊(duì)組織人員，分片、分區(qū)逐戶發(fā)送《債務(wù)逾期催收通知書》，實(shí)施上門實(shí)地催收。10日內(nèi)仍未歸還貸款本金的，直接從縣級(jí)擔(dān)保公司保證金扣劃。擔(dān)保公司保證金不足以清償貸款本金的，各行以函件形式告知當(dāng)?shù)刎?cái)政局。20日內(nèi)仍未歸還貸款本金的，由當(dāng)?shù)刎?cái)政安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或財(cái)政專項(xiàng)資金予以歸還。當(dāng)?shù)刎?cái)政局未履行償還責(zé)任的，各行以函件形式告知省分行，由省分行告知省財(cái)政廳。在30日內(nèi)，由省財(cái)政廳在對(duì)省對(duì)縣財(cái)政轉(zhuǎn)移支付中直接扣還。按照有關(guān)協(xié)議約定，對(duì)縣級(jí)擔(dān)保公司不足以清償貸款的，省分行將正式函告省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司，落實(shí)省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司再擔(dān)保責(zé)任。

【操作提示】

①農(nóng)行簽發(fā)的《債務(wù)逾期催收通知書》和《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》，必須由借款人（或財(cái)產(chǎn)共有人）和擔(dān)保公司分別簽字確認(rèn)，以保持貸款和保證債務(wù)的訴訟時(shí)效。

②對(duì)于不能按期歸還本金農(nóng)戶以后年度辦理雙聯(lián)農(nóng)戶貸款，須經(jīng)擔(dān)保調(diào)查團(tuán)隊(duì)調(diào)查核實(shí)欠本原因，并征得縣雙聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)小組和財(cái)政局同意后方可發(fā)放。對(duì)于有主觀惡意行為，確實(shí)沒有還款能力的，不得再發(fā)放雙聯(lián)農(nóng)戶貸款。原則上，本金逾期超過30天的，不得再發(fā)放雙聯(lián)農(nóng)戶貸款。

③雙聯(lián)農(nóng)戶貸款形態(tài)遷移對(duì)照表

④溝通好與縣財(cái)政、擔(dān)保公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)貸款扣款事宜。目前我行按實(shí)際到位保證金的1：5滿額投放，如果出現(xiàn)從保證金賬戶扣款100萬元，則保證金擔(dān)保額度相應(yīng)減少500萬元，勢(shì)必會(huì)造成后期發(fā)放的雙聯(lián)貸款擔(dān)保額度不足的問題，因此各行要提前通知政府有關(guān)部門要做好相應(yīng)準(zhǔn)備。

⑤各行要指定專人，通過C3在線監(jiān)測(cè)，在貸款到期前15天，通過電話、手機(jī)短信等方式通知農(nóng)戶及時(shí)還款，作為擔(dān)保團(tuán)隊(duì)開展催收工作的輔助。

⑥各行要加強(qiáng)貸款監(jiān)測(cè)和輿情監(jiān)測(cè)力度，對(duì)收貸再貸中遇到的突發(fā)情況及時(shí)向政府有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，及時(shí)向州分行反饋。

⑦各行在上報(bào)貸款貼息時(shí)注意，省財(cái)政只貼正常貸款期限內(nèi)的利息，對(duì)逾期期限內(nèi)產(chǎn)生的利息不予貼息。因此，各行、擔(dān)保團(tuán)隊(duì)要向農(nóng)戶解釋清楚，避免引起糾紛。

附件：

1.《中國農(nóng)業(yè)銀行xx分行雙聯(lián)惠農(nóng)貸款收回再貸擔(dān)保確認(rèn)表》

2.《中國農(nóng)業(yè)銀行xx分行雙聯(lián)惠農(nóng)貸款收回再貸流程圖》

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸款管理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為貫徹落實(shí)甘肅省委聯(lián)村聯(lián)戶為民富民行動(dòng)的重大部署，按照《甘肅省財(cái)政廳 農(nóng)行甘肅省分行金融支持聯(lián)村聯(lián)戶為民富民行動(dòng)合作協(xié)議》，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款管理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法》等信貸管理制度制定本辦法。

第二條 本辦法所稱的“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”是指中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行為支持“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動(dòng)，對(duì)農(nóng)戶家庭內(nèi)單個(gè)成員發(fā)放的自然人貸款。每戶農(nóng)戶只能由一名家庭成員申請(qǐng)貸款。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”以惠農(nóng)卡為載體進(jìn)行貸款發(fā)放、本息歸還和貼息資金撥付。

第三條 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸”的適用范圍是省委雙聯(lián)行動(dòng)確定的58個(gè)貧困縣，8790個(gè)貧困村。

第二章 貸款用途和準(zhǔn)入條件

第四條 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸”用于農(nóng)戶生產(chǎn)和規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的融資需求，主要包括：

（一）從事種植、養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通等農(nóng)林牧漁生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（二）從事運(yùn)輸、多種經(jīng)營(yíng)和農(nóng)民專業(yè)合作組織等發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第五條 申請(qǐng)“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”的借款人必須同時(shí)具備以下條件：

（一）根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”個(gè)人貸款信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》，客戶的信用等級(jí)評(píng)級(jí)結(jié)果為一般級(jí)及以上；

（二）品行良好，申請(qǐng)貸款時(shí)無逾期未還貸款（經(jīng)總行或一級(jí)分行認(rèn)定的，因重大自然災(zāi)害或政策性原因形成的逾期未還貸款除外）。

（三）其他條件按單項(xiàng)貸款管理辦法執(zhí)行。

第六條 嚴(yán)禁對(duì)以下客戶辦理“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”業(yè)務(wù)：

（一）有騙（套）取銀行信用、惡意逃廢銀行債務(wù)或信用卡惡意透支行為或記錄的；

（二）有刑事犯罪記錄的，但過失犯罪除外；

（三）有嗜賭、吸毒等不良行為的；

（四）從事國家明令禁止業(yè)務(wù)的。

第三章 貸款額度、期限、利率與還款方式

第七條 貸款額度。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”單戶額度起點(diǎn)為3000元，從事專業(yè)化或規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的最高100萬元（含）。經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)客戶的信貸需求、信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果、擔(dān)保情況、還款能力等因素確定具體貸款額度。貸款額度在5萬元（含）以內(nèi)的，執(zhí)行農(nóng)戶小額貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定，貸款額度在5萬元以上的，執(zhí)行農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定。

第八條 用款方式。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”的用款方式可采取自助可循環(huán)方式和一般方式。具體用款方式由貸款人與借款人協(xié)商決定。

第九條 貸款期限。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”采用自助可循環(huán)方式的，可循環(huán)貸款額度期限不得超過３年。額度內(nèi)的單筆貸款期限一般不超過１年，且到期日不得超過額度有效期后６個(gè)月。采用一般貸款方式的，應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和綜合收入情況確定。貸款期限1至３年，但對(duì)從事林果業(yè)等回收周期較長(zhǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，最高可放寬至8年。

第十條 貸款展期。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”原則上不得展期。因遭受自然災(zāi)害、重大疾病、意外事故或市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化等原因?qū)е虏荒馨雌跉w還貸款的，經(jīng)原審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)同意，可以辦理展期。展期后貸款形態(tài)要相應(yīng)調(diào)整為關(guān)注類。短期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半。貸款展期后貼息須征得縣級(jí)財(cái)政部門同意。

第十一條 貸款利率。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”利率執(zhí)行中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整相應(yīng)作調(diào)整。

第十二條 還款方式。

（一）期限在１年以內(nèi)（含）的“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”，采取按季結(jié)息到期一次還款方式。

（二）期限在１年以上的“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”，原則上應(yīng)分期還款，首次分期還款不低于貸款本金的10%，也可設(shè)置貸款寬限期，寬限期內(nèi)只償還貸款利息，寬限期應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況確定，原則上不得超過一年，最長(zhǎng)不超過兩年。

第四章 擔(dān)保方式

第十三條 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸” 由甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司投資、政府主導(dǎo)的縣級(jí)政策性擔(dān)保公司，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并由甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司提供再擔(dān)保。

第十四條 再擔(dān)保是指當(dāng)縣級(jí)擔(dān)保公司不能履行債務(wù)時(shí)，由甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司承擔(dān)保證責(zé)任。

第十五條 提供再擔(dān)保的，貸款行與甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司或其授權(quán)委托的單位簽訂再擔(dān)保協(xié)議。

第十六條 對(duì)當(dāng)?shù)貨]有縣級(jí)政府主導(dǎo)的政策性擔(dān)保公司的“插花”型貧困片帶的443個(gè)貧困村，由甘肅省中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司直接提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

第五章 貸款程序和貸后管理

第十七條 基本流程。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”由農(nóng)戶個(gè)人自愿申請(qǐng)，同時(shí)填寫《“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》（見附件4），村委會(huì)推薦，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府核查，縣擔(dān)保公司審核后提交縣農(nóng)行，縣農(nóng)行按照貸款條件和程序進(jìn)行調(diào)查、審查、審批。

第十八條 銀行業(yè)務(wù)基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。具體分別按農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款單項(xiàng)產(chǎn)品管理辦法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 貼息期限。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貼息期限按照貸款期限執(zhí)行，原則上1至3年，一般按3年掌握，但對(duì)從事林果業(yè)等周期性較長(zhǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，期限最高可放寬至8年。3年以內(nèi)貸款期滿后，原則上可再延長(zhǎng)2年。具體按照《甘肅省雙聯(lián)惠農(nóng)貸款財(cái)政貼息資金管理辦法》執(zhí)行。

第二十條 貼息方式。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸款由省財(cái)政全程、全額貼息。采取間接貼息方式。農(nóng)行貸款后按季先向貸戶收取當(dāng)期利息，待省財(cái)政審核確認(rèn)的貼息資金下?lián)艿娇h（市、區(qū)）財(cái)政，貼息資金由縣（市、區(qū)）財(cái)政在5個(gè)工作日內(nèi)分以下情況支付，對(duì)農(nóng)行已收回利息的，直接支付到農(nóng)戶在農(nóng)行開立的“惠農(nóng)卡”上；對(duì)未收回利息的，支付到農(nóng)行

指定的賬戶，待農(nóng)行收回農(nóng)戶利息后，再支付到農(nóng)戶在農(nóng)行開立的“惠農(nóng)卡”上。

第二十一條 貸后管理。“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸后管理按照《中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶貸款貸后管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六章 其他管理

第二十二條 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸款實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。自貸款申請(qǐng)資料完備之日起，5萬元以下貸款，辦結(jié)時(shí)限為5個(gè)工作日，5萬元至100萬元貸款，辦結(jié)時(shí)限為10到15個(gè)工作日內(nèi)。對(duì)于不在我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)覆蓋范圍的地區(qū)、邊遠(yuǎn)山區(qū)等地方，可以適當(dāng)延長(zhǎng)辦結(jié)時(shí)間，具體由貸款行依據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定。

第二十三條 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸”貸款按照額度分別在農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款科目進(jìn)行核算，在Ｃ3系統(tǒng)中的農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款類別下的“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”子類別項(xiàng)下進(jìn)行管理。在發(fā)生貸款業(yè)務(wù)，僅當(dāng)業(yè)務(wù)品種為農(nóng)戶小額貸款或農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，在[信貸產(chǎn)品分類]中選擇“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”字典項(xiàng)。在日常監(jiān)測(cè)管理中，在C3綜合查詢-個(gè)人憑證查詢中，在“信貸產(chǎn)品分類”項(xiàng)下選擇“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”查詢條件進(jìn)行查詢。

第二十四條 “雙聯(lián)農(nóng)戶貸”檔案管理按照“雙聯(lián)農(nóng)戶貸”資料目錄（見附件3）和單項(xiàng)產(chǎn)品相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章 附則

第二十五條 本辦法適用于省政府確定的58個(gè)貧困縣內(nèi)的中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。對(duì)未在58個(gè)貧困縣的443個(gè)貧困村，所在地農(nóng)行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可參照本辦法執(zhí)行。

第二十六條 本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行解釋、修訂。

第二十七條本辦法未盡事宜，按照現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

第三篇：國家助學(xué)貸款從1999年實(shí)施到2003年全國大部分銀行停貸

國家助學(xué)貸款從1999年實(shí)施到2003年全國大部分銀行停貸，再到最近新政策的出臺(tái)，其間歷經(jīng)了許多波折。圍繞著商業(yè)銀行對(duì)大學(xué)生信用體系的失望和質(zhì)疑，圍繞著大學(xué)生一系列的違約行為引發(fā)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問題，圍繞著對(duì)大學(xué)生誠信教育的重建和加強(qiáng)，國家助學(xué)貸款越來越為社會(huì)所關(guān)注。

人類的道德體制本身規(guī)定了我們應(yīng)該遵循的行為準(zhǔn)則。我們?cè)?jīng)安分地在這個(gè)準(zhǔn)則下為人和處事，并把這種準(zhǔn)則升華成一種道德信仰。只是道德信仰的精神層面在物欲橫流社會(huì)的沖撞下漸漸斷裂，有些人便開始越出這個(gè)道德體系，使得社會(huì)陰暗的面影逐日擴(kuò)散。

大學(xué)生信用危機(jī)只是冰山一角，可這冰山一角足以讓我們透視象牙塔內(nèi)部因道德缺失所折射出的精神空虛和責(zé)任漠視。信用代表責(zé)任和進(jìn)取，代表真誠和勇敢。作為中華民族的后代，作為龍的傳人，作為大學(xué)生，在此我希望我們湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院的同學(xué)們能夠做到誠信，能夠?qū)Φ闷鹱约海瑢?duì)得起湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院！在工作中我也了解到有些人其實(shí)并不存在真正意義上的貧困，他們?cè)谏暾?qǐng)證明上弄虛作假，騙取助學(xué)貸款挪于他用，而把真正需要幫助的寒門學(xué)子排擠在大門之外。

由此可見，我們丟失的已經(jīng)不僅僅是誠信……

然而，銀行的停貸措施其實(shí)并沒有讓往屆不守信的大學(xué)生為自己的不誠信行為付出代價(jià)，他們只是將這種過錯(cuò)和責(zé)任直接轉(zhuǎn)嫁到在讀大學(xué)生的身上。很明顯，將真正貧困學(xué)子推入更加舉步維艱困境的并不是當(dāng)前的不誠信，而是上一次或者上幾次的不誠信！！而當(dāng)前的不誠信又可能導(dǎo)致下一次或者下幾次的不誠信。不良的循環(huán)一旦形成而又不能從源頭上消除，且我們又沒有一個(gè)積極的措施來懲罰那些失信的不道德的行為時(shí)，我們?cè)谛５呢毨Т髮W(xué)生就將承擔(dān)起更為嚴(yán)峻的救贖誠信的使命。

在此,同學(xué)們能夠首先樹立起強(qiáng)烈的誠信意識(shí)，如果你貸款了，我希望你能夠首先從自己做起，一定要及時(shí)履行合同，如果你的同學(xué)貸款了，希望你們能夠告訴他（她），叫他們能夠及時(shí)還款，如果你的同學(xué)中有些家中確實(shí)富裕的，希望你們能夠告訴他們不要弄虛作假，因?yàn)橛泻芏嗳苏嬲枰J款的同學(xué)因?yàn)槟愣慌艛D在大門之外！最后我感謝你們能夠看這個(gè)帖子，我更希望你們看玩帖子至少能夠用一分鐘的時(shí)間去思考這個(gè)問題！謝謝大家，我們湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生可能學(xué)術(shù)上不是最強(qiáng)的，但我希望看到我們同學(xué)的誠信意識(shí)是最好的！！

第四篇：關(guān)于在雙聯(lián)行動(dòng)中加強(qiáng)干部群眾教育培訓(xùn)工作的實(shí)施意見

中共****組織部

關(guān)于在“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動(dòng)中 加強(qiáng)干部群眾教育培訓(xùn)工作的意見

為進(jìn)一步推動(dòng)全縣“聯(lián)村聯(lián)戶、為民富民”行動(dòng)（簡(jiǎn)稱“雙聯(lián)”行動(dòng)）深入開展，全面提高干部群眾素質(zhì)，根據(jù)市、縣委“雙聯(lián)”行動(dòng)有關(guān)精神，結(jié)合我縣實(shí)際，現(xiàn)就在“雙聯(lián)”行動(dòng)中加強(qiáng)干部群眾教育培訓(xùn)工作提出如下意見：

一、指導(dǎo)思想

在“雙聯(lián)”行動(dòng)中加強(qiáng)干部群眾教育培訓(xùn)工作堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊密結(jié)合縣情實(shí)際，以提高廣大干部群眾整體素質(zhì)為目的，以加強(qiáng)思想品德教育、形勢(shì)政策教育、科學(xué)文化教育、實(shí)用技能培訓(xùn)為重點(diǎn)，整合資源、完善制度，對(duì)聯(lián)村干部和廣大農(nóng)民群眾進(jìn)行全方位、深層次的教育培訓(xùn)，使聯(lián)村干部進(jìn)一步了解民情、深化感情、煥發(fā)激情、端正作風(fēng)、鍛煉本領(lǐng)、提高能力，使幫聯(lián)農(nóng)戶進(jìn)一步了解政策、掌握技能、感受實(shí)惠，增強(qiáng)“造血”功能和致富能力，從而為全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展提供人才保障和智力支持。

二、目標(biāo)要求