第一篇：重磅：《通知》將讓網貸迎來真正洗牌

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www.tmdps.cn 重磅：《通知》將讓網貸迎來真正洗牌 ——蔡正華律師分析網貸新規十大重點

編號為網貸整治辦函［2017］57號的《關于做好p2p網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（下簡稱“通知”）發布之后，在全網引起軒然大波。

長久貸法律顧問蔡正華律師指出，該通知是迄今為止網貸行業內最具重量級的文件，不但明確了備案時間表，更明確了哪些平臺絕對不可能給予備案，不亞于給市場投下了深水炸彈。

具體講該通知有以下幾點值得關注：

一、《暫行辦法》頒布實施后成立的“新平臺”一律不給予備案

通知第二條第（三）節明確，在《暫行辦法》頒布實施后成立的網貸平臺，原則上不予備案。

二、“未登記平臺”不予接收整改驗收和備案

同樣在通知第二條第（三）節明確，對于自始至終未納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機構進行整改驗收及備案登記。

這一條殺傷力最大。在實踐中，未納入各地整治機構視野的平臺不少，很多單位尚未主動聯系金融班要求派員檢查，金融辦也未主動納入考察，所以至今未能拿到《整治通知》的平臺不在少數。如果對于此類平臺一律不予一備案，那可能會哀鴻遍野。

當然，這個條文也可以做另類解讀，因為畢竟條文講的是平臺申請備案的，各地主管部門不予整改和備案；如果平臺直接提出要求派員現場檢查，主管部門是否會拒絕還不能確定；如果平臺請求派員檢查也被拒絕的話，這類平臺也就真的沒了出路。

三、違規業務未能化解的不予備案

同樣在通知第二條第（三）節明確，平臺有違反《暫行辦法》十三項禁令和限額情況的，暫行辦法頒布實施后不能再有此類違規情形，并且備案前相關涉嫌違規業務應當化解（兌付完畢），否則不予備案。

該項規定的理解疑問在于，在《暫行辦法》頒布實施（2016年8月24日）之后仍然有前述違規情形的平臺是否一律不予備案，如果答案是肯定的，那又會有很多平臺無法備案；如果答案是否定的，平臺在16年8月24日之后即便仍有前述違規情形，只要能夠化解完畢都可以備案，那很多平臺才會有回天的可能。

四、平臺頂風作案上線“首付貸”、“校園貸”和“現金貸”的不予備案

同樣在通知第二條第（三）節明確，在上述三項業務整治通知下發后仍然頂風作案上線該三類業務的，不再給予備案機會。

鑒于實踐中對該三類業務涉足之深，估計這一規定可能會在行業內掀起軒然大波。《通知》還要求，對于曾經上線過這三類業務的平臺，絕對禁止在前述整改文件公布后上線新業務，對于歷史存量必須化解（兌付）后方可申請備案。

五、銀行存管“屬地化”要求被“通過整治辦存管業務測評”取代

盛傳已久的銀行存管屬地化要求并未落地，取而代之的是通知要求平臺必須與已經通過整治辦網貸資金存管業務測評的銀行進行存管合作，否則也不能通過備案。

該條要求，本質上并不比屬地化要求低，建議各平臺好好咨詢下自己已經簽約的銀行是專業P2P投資平臺

www.tmdps.cn 否已經通過測評（當然目前該項工作尚未完全展開，當下通過測評的銀行可能微乎其微，具體要等待中國互金協會的工作進展），否則建議抓緊時間更換。

不過通知并未明確一定要存管上線后才能通過備案；根據同樣是銀監會出臺的《存管指引》的規定看，各地明文要求先存管上線再備案的可能性不大，上海之前的征求意見稿就是要求備案時至少提供協議。但是如果能夠在備案前完成合規銀行存管上線，無疑是加分項。

目前長久貸已經達到資金存管協議屬地化要求，正在積極準備資金存管上線事宜。

六、明確出借人之間債轉合規，其他債權轉讓模式全部違規

通知所附《說明》明確債權轉讓業務的分類認定規則，即只有為解決流動性問題而采取的出借人之間的債權轉讓合規，其他包括超級債權人、非標準債權包、類資產證券化等形式的各類債權轉讓全部劃為違規。

七、風險備附金叫停，禁止一切形式的平臺自身增信

《說明》第二項明確，禁止平臺采取各種類型的風險備付金措施，已有的風險備付金要逐步壓縮消化。這表明，即便備付金可能由平臺從自身利潤提取，但是仍然被認為平臺自身對借款標的進行了增信，屬于違規。

但是擁有風險備付金的平臺是否會被認定為違反《暫行辦法》十三項禁令，尚不得而知，如果被認定屬于，則很可能面臨本文第三條所提到的“違規業務未能化解的不予備案”。

八、網傳的“雙降”要求被證實只是“違規業務”“單降”

此前，媒體瘋傳各地要求平臺在整改期內合規業務規模不能增長，違規業務不能有增量，俗稱“雙降”，事實上據蔡正華律師所知，絕大部分地區的金融辦確實提出了類似要求。

但此次全國的整治辦明確的只是明確了單降，即不能有新增違規業務，歷史違規業務逐步消化，且未完全消化前不予備案。

這一規定實際上與蔡正華律師一直提出的觀點不謀而合，因為要求平臺合規業務規模不能新增啟示不屬于監管該做的事情。

九、網絡安全等級測評相關問題尚未明朗

雖然《暫行辦法》第十八條對平臺提出了信息安全等級保護制度的要求，上海本地的備案管理辦法征求意見稿也曾經提出了具體要求，但此次通知中對此未有涉及；《說明》中也只是在第11條提出了網絡安全的實質性要求，并無具體的幾級等保測評等要求。因此，該問題的具體落實規范仍然要依賴各地區的具體辦法予以規定。

十、給出詳細時間表，未能按要求備案機構將會分類處置

通知在第二條第（四）項提出根據平臺情況的復雜和整改難易程度，確定了2018年4月、5月、6月三批備案時刻表，意味著相關平臺是否能夠通過備案，揭曉的時間最晚不超過明年6月份。

這一規定也將會對各地備案工作進度起到指揮棒作用，各地勢必將會就此作出安排，以配合實現上述目的。

而對于那些最終未能在時間節點前完成備案的平臺，通知一方面毫無例外地對該類平臺予以清退，包括但是不限于禁止銀行存管、協調其他機關采取關閉網站等措施禁止其繼續經營網貸業務；

另一方面，也為這些平臺給出了兩種不同的出路，通知第一條第（二）節明確，對于那些積極配合整改但是未能通過備案的，可以整合資源，促成其與通過備案平臺進行并購；對于那些嚴重抵制或者不配合整改的，堅決予以抵制。

本文由蔡振華律師原創 專業P2P投資平臺

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來源：長久貸

第二篇：教育部通知讓中小學生睡眠將得到保障

教育部通知讓中小學生睡眠將得到保障

有一個充足的睡眠，就會養成早睡早起的好習慣，第二天不僅僅精力充沛，還會覺得時間特別夠用，對學生來說，擁有良好的睡眠，非常重要。

人類是高智商群體，生活中每一件事都要經過大腦的處理，尤其是學生，上課聽講，回答問題，寫作業，課下跟同學們溝通，都需要大腦的高速運轉，如果沒有一個好的精神狀態，精力和注意力都會變差，影響學習效率。

而且中小學生正處于成長發育最重要的階段，不僅僅是身體上會有明顯的變化，大腦和智力上也有變化，所以說充足的睡眠非常促進學生發育。

在教育部的不斷研究和討論后，做出了一個政策，專門針對中小學生“睡不夠”的情況，讓學生每天都能“自然醒”。

教育部下發這一政策，中小學生睡眠將得到保障

雙減政策幫助學生卸下了一部分學習負擔，對于補課和學校布置功課方面都做出了具體的政策，但是這一就不能撫平學生家長心中的教育焦慮，畢竟中考和高考還是要參與競爭的，因此為了讓學生多學點，有的家長親自上陣為學生布置作業。

還有的學生，很自覺，天生就是學習的料，即使是不補課，依然能學習到很晚，種種類似的情況，讓學生們睡眠受到影響。

尤其是，面臨升學壓力的初中，學校會要求學生們早早的七點就到學校上早自習，這意味著學生至少六點半就要出門，學生總是匆匆忙忙的上學，連吃完飯都顧不上，這不僅讓學生睡不好，腸胃也受到了破壞。

為了讓學生們能夠有充足的睡眠，改善睡眠質量，教育部專門為學生的睡眠時間做了規劃，在上學時間上做了變動。

小學生第一節課上課時間不能早于8:20，要保證學生每天有十個小時的充足睡眠，初中生早上第一節課不能早于8:00，每天睡眠不得低于九個小時。

這個消息對于學生們來說，真是太幸福了，終于能睡個好覺了，高興之余，家長們發現了政策引發的新問題。

新問題浮出水面：小學生上學時間改變，讓家長為難

小學生年齡比較小，在現在交通比較復雜的情況下，大多需要家長送學生上學，以前家長送完學生，直接上班，時間上非常契合，如今學生的上學時間從8.00變成了8.20，和部分家長的上班時間相撞，這該怎么辦？

來得太早就失去了教育部給學生延遲上課時間的意義，這讓家長們很為難，尤其是工薪家庭，學生上學和家長上班將不能耽誤，只能讓長輩來接送。

筆者認為，小學生學習壓力還比較小，也沒有很擔心你的課后作業，所以如果學生已經完成所有功課，可以提前睡覺，這樣依然可以滿足充足的睡眠，不必非要用晚起來滿足睡眠。

早上家長依然可以按照以前的時間送學生上學，學校一般也會提前一些開門，學生可以進入學校再休息，跟同學交流等等，這樣不僅滿足了睡眠，還促進了同學間的感情。

問題二：開始上課時間延后，但是放學時間沒有改變，課節時長受影響

學生上課時間被推遲，但是放學時間沒有受到影響，這個政策里也提到過，上午的課程會由原來的四十分鐘，縮短至三十分鐘，下午課節時常不變。

這讓家長很擔心，一般上午的課都是主科課，語文數學英語，在重大考試上占據舉足輕重的地位，課節時常縮短會不會影響學生的聽課效率？

按照政策改變之后，學生們有了充足的睡眠，上課的精神和注意力會更加集中，大大提高聽課效率，老師也會在課程安排上做改變，所以學生只要認真聽講，學習效率還是一樣的，家長可以放心的把學科教育問題交給學校處理。

充足睡眠給學生帶來的影響

睡眠的作用就是給大腦進行加油，中國的中學生，睡眠不足情況很常見，這對于正在長身體的學生來說，是一種不可逆的傷害，如今教育部用另一種方式，強制學生多睡一會，也說明了睡眠的重要性。

如果大腦得到了充足的休息，在學習的時候就可以充分地運轉起來，并且反應力會加快，可以把大腦比喻成硬件，睡眠比喻成軟件，其實學習是非常耗費軟件的一件事，如果學生不把軟件的“油”加滿，又怎么讓他再有需要的時候高速運轉？因此睡眠的重要性值得家長和學校重視。