第一篇：2017銀行校園招聘時(shí)政：小額賬戶管理費(fèi)減免兩年 儲(chǔ)戶不申請(qǐng)銀行不免費(fèi)

中公金融人—金融類考試培訓(xùn)的領(lǐng)跑者

2017銀行校園招聘時(shí)政：小額賬戶管理費(fèi)減免兩年 儲(chǔ)戶不申請(qǐng)銀

行不免費(fèi)

你遇到過銀行卡賬戶一不小心就“溜走”百余元的情況嗎? 小額賬戶管理費(fèi)減免政策已經(jīng)落地近兩年時(shí)間，但是很多銀行還“留一手”仍在暗自收費(fèi)，很多儲(chǔ)戶則被蒙在鼓里，并沒有享受到這一份 “免費(fèi)午餐”。

2014年上半年，發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》，其中提出：對(duì)于銀行客戶賬戶中(不含信用卡)沒有享受免收賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)(含小額賬戶管理費(fèi))和年費(fèi)的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)。該通知已于2014年8月1日起執(zhí)行，至今已近兩年時(shí)間。

不過，《證券日?qǐng)?bào)》記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，很多儲(chǔ)戶對(duì)此仍不知情。而不少銀行也只在政策實(shí)施初期公示過該通知，如今儲(chǔ)戶不問銀行也不會(huì)主動(dòng)告知，如果需要免除“老卡”的年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，銀行要求必須由本人攜帶身份證前往開戶行辦理才可取消。“雙免”優(yōu)惠落地兩年 銀行不主動(dòng)

事實(shí)上，每位銀行客戶均可享受一張免費(fèi)銀行卡，不僅免交年費(fèi)，連小額賬戶管理費(fèi)也可省下。該政策2014年8月1日起已經(jīng)開始實(shí)施，但時(shí)隔將近兩年，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，大部分銀行并未宣傳告知客戶這一優(yōu)惠措施，除非用戶主動(dòng)提出申請(qǐng)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪發(fā)現(xiàn)，部分國(guó)有銀行和股份制銀行仍在收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)。不少銀行針對(duì)日均余額低于一定數(shù)額的賬戶收取小額賬戶管理費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為每季度3元，一年12元。年費(fèi)方面，多數(shù)銀行的標(biāo)準(zhǔn)為10元/年。賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)兩項(xiàng)加在一起，每個(gè)賬戶一年約扣除22元。

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在一家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，《證券日?qǐng)?bào)》記者以儲(chǔ)戶的身份表示想要辦理一張?jiān)撔械慕栌浛ǎ衽_(tái)的工作人員表示，“只需要身份證即可”，其他的什么都沒有告知。當(dāng)記者主動(dòng)問及會(huì)否被收取費(fèi)用時(shí)，該工作人員才告訴本報(bào)記者：“當(dāng)然要收啊，我行要收取小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的，如果是我行的第一張卡，可申請(qǐng)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)。”

在另一家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，記者詢問一位正在辦理業(yè)務(wù)的先生是否知曉“雙免優(yōu)惠”，其表示：“還可以取消嗎，我剛辦了一張卡，也沒聽他們告訴我呀。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪另外幾家銀行也發(fā)現(xiàn)，如果不主動(dòng)問及辦卡會(huì)不會(huì)收取一些費(fèi)用，銀行的工作人員一般不會(huì)主動(dòng)告知。

另外，據(jù)本報(bào)記者了解，各家銀行主動(dòng)承諾給工資卡、信用卡關(guān)聯(lián)卡、公積金聯(lián)名卡等代辦類借記卡免收上述相關(guān)費(fèi)用，這些銀行方面主動(dòng)的免收，如今卻成為了儲(chǔ)戶不能再為其自主辦理的借記卡申請(qǐng)免費(fèi)優(yōu)惠的“攔路虎”。不申請(qǐng)不免費(fèi) 儲(chǔ)戶對(duì)此不樂意

許多市民對(duì)“不申請(qǐng)不免除”的政策表示不理解。《證券日?qǐng)?bào)》記者咨詢了多家銀行的大堂經(jīng)理和電話客服人員，獲得的答案很類似——“目前，我行僅針對(duì)此前并未享受小額賬戶管理費(fèi)減免的客戶提供免收一張卡管理費(fèi)的優(yōu)惠，不申請(qǐng)就不能免除，如果您之前已經(jīng)享受了工資卡等小額賬戶管理費(fèi)的減免，那么就不能再申請(qǐng)其它銀行卡免費(fèi)優(yōu)惠了”。本報(bào)記者在一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶時(shí)，被柜臺(tái)工作人員告知：“如果是貴賓卡、銀卡或者是出國(guó)金融卡能享受年費(fèi)、工本費(fèi)的減免。”

家住在海淀區(qū)的一位周女士也向《證券日?qǐng)?bào)》記者抱怨:“這一優(yōu)惠很多人現(xiàn)在仍不了解。銀行卡每年年費(fèi)10元，小額賬戶管理費(fèi)每季度3元，一年加起來是22元，一般人手上總歸有個(gè)3到5張卡吧，稍不留意，一年下來可能要多支出百余元費(fèi)用。”

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究竟如何辦理免小額賬戶管理費(fèi)的手續(xù)呢?本報(bào)記者了解到，只要客戶本人帶上身份證及需要辦理免小額賬戶管理費(fèi)的借記卡，前往開戶行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理。目前絕大部分銀行都要求客戶本人前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，但也有銀行表示可以在網(wǎng)上辦理。

招商銀行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員就表示，客戶可以登錄網(wǎng)上銀行在免除小額賬戶管理費(fèi)一欄查看自己是否有賬戶符合辦理資格，符合條件就能夠在網(wǎng)上直接操作。

不過，銀行工作人員提醒，每家銀行僅有一個(gè)借記卡賬戶可以享受這一待遇。并且，如果客戶此前在銀行已經(jīng)開過享受免小額管理費(fèi)的賬戶，如公積金賬戶等，那么就視為已有一個(gè)賬戶享受了免除小額賬戶管理費(fèi)的待遇，不能再為名下其他賬戶申請(qǐng)。

從《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的情況來看，這項(xiàng)政策銀行執(zhí)行的效果并不好。據(jù)了解，許多客戶至今都不知曉這項(xiàng)免費(fèi)政策，顯然與銀行宣傳力度較小甚至輕描淡寫有關(guān)。而且，銀行在扣除銀行卡管理費(fèi)時(shí)也沒有明確告知或短信通知，導(dǎo)致很多人對(duì)銀行卡收費(fèi)這件事都一直不知道。

部分儲(chǔ)戶也向本報(bào)記者抱怨：“銀行工作人員會(huì)很熱情告知正在銷售的理財(cái)產(chǎn)品以及基金產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品，為啥這種免費(fèi)政策卻沒有明確給予提醒呢。”

第二篇：從小額賬戶管理費(fèi)看銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念的利與弊

從小額賬戶管理費(fèi)看銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念的利與弊

銀行與小額賬戶管理費(fèi)

小額賬戶管理費(fèi)是銀行針對(duì)那些日均余額低于一定數(shù)額的賬戶每月收取一定數(shù)額費(fèi)用的賬戶管理費(fèi)。一般各家銀行都有這個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目，具體的數(shù)額不同。收取這個(gè)費(fèi)用是銀行經(jīng)營(yíng)理念的轉(zhuǎn)變。

以下是各行的小額賬戶管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)：

工商銀行每3個(gè)月日均存款低于300元，每月收取1元的小額賬戶管理費(fèi)。建設(shè)銀行：儲(chǔ)蓄賬戶可能被收取小額賬戶管理費(fèi)，上海分行小額賬戶管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)為：人民幣個(gè)人活期存款小額賬戶是指統(tǒng)計(jì)期內(nèi)日均存款余額小于500元(不含)的人民幣個(gè)人活期存款賬戶。每季度3元收取小額賬戶管理費(fèi)，結(jié)算時(shí)間是每個(gè)季度末月20或21日。所謂日均存款余額就是每日存款余額的平均數(shù)，即統(tǒng)計(jì)期內(nèi)將每天的存款余額按天累加，除以統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù)，就等于日均存款余額。賬戶日均余額=統(tǒng)計(jì)期內(nèi)每天存款余額合計(jì)數(shù)/統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù)。

2011年7月1日起，備受爭(zhēng)議的賬單打印費(fèi)、密碼修改和密碼重置手續(xù)費(fèi)等34項(xiàng)銀行收費(fèi)被正式叫停。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》(下稱《通知》)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自2011年7月1日起免除人民幣個(gè)人賬戶的11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。

從2011年7月1日起免除人民幣個(gè)人賬戶的11類34項(xiàng)銀行服務(wù)收費(fèi)，但不少費(fèi)用照收不誤。多數(shù)銀行的工作人員表示：被叫停的收費(fèi)項(xiàng)目中約九成以上已取消或者原本就沒有收取。比如同城本行查詢服務(wù)收費(fèi)，同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等，各家銀行都是免費(fèi)。儲(chǔ)蓄開戶免費(fèi)，銷戶方面也只針對(duì)開戶3個(gè)月內(nèi)銷戶者補(bǔ)收5元工本費(fèi)。密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)則有多家銀行在收。比如，有的銀行重新設(shè)置密碼要收10元，有的銀行密碼掛失要收5元。通過本行柜臺(tái)、ATM機(jī)具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費(fèi)，市內(nèi)多數(shù)銀行沒有收費(fèi)。

已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)），市內(nèi)多數(shù)銀行沒有收費(fèi)。對(duì)于信用卡的密碼重置，多數(shù)銀行也只需要攜帶相關(guān)證件，核對(duì)其他信用卡信息，就可免費(fèi)辦理。而提供12個(gè)月內(nèi)紙質(zhì)對(duì)賬單這項(xiàng)服務(wù)除了幾家銀行會(huì)收取10到20元不等的費(fèi)用外，大多數(shù)銀行也不收取任何費(fèi)用。現(xiàn)行收費(fèi)項(xiàng)目還很多，雖然此次有34項(xiàng)銀行服務(wù)收費(fèi)被取消，但采訪中不少市民表示，在此次取消的34項(xiàng)銀行收費(fèi)項(xiàng)目中，大部分已與市民的工作、生活關(guān)系不大，而市民真正關(guān)心的收費(fèi)項(xiàng)目并沒有在列，如銀行卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、ATM機(jī)跨行取款費(fèi)和短信服務(wù)費(fèi)等。“現(xiàn)在銀行的收費(fèi)，有掛失手續(xù)費(fèi)、換卡手續(xù)費(fèi)、同行異地匯款手續(xù)費(fèi)，同行不同城轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，跨行匯款手續(xù)費(fèi)，同行異地存、取款手續(xù)費(fèi)，開具存款證明手續(xù)費(fèi)（VIP客戶免收），還有一些電子銀行的費(fèi)用，短信服務(wù)費(fèi)、手機(jī)銀行服務(wù)費(fèi)等等。具體有多少項(xiàng)收費(fèi)，不好統(tǒng)計(jì)了，因?yàn)槊總€(gè)行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都不一樣。就拿借記卡的管理費(fèi)來說吧，有些銀行收取，還有一些銀行是不收的。”

各銀行收取數(shù)據(jù)：

中國(guó)大陸各個(gè)銀行2010年初小額賬戶管理費(fèi)數(shù)據(jù)（僅供參考，實(shí)際情況請(qǐng)致電當(dāng)?shù)劂y行咨詢）：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行：低于500元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度；（這個(gè)是全部使用農(nóng)行卡的青大學(xué)生應(yīng)該知道的）

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度；部分城市低于100元每季度收取3元(針對(duì)借記卡收取，存折免收)（我主要用郵政卡和農(nóng)行卡，所以這個(gè)也是我比較關(guān)心的）中國(guó)工商銀行：低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度

吉林銀行：2009年9月1日起新開戶賬戶低于100元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度。

2010年4月1日，遼寧農(nóng)行小額賬戶管理費(fèi)開始漲價(jià)了。低于500元收小額賬戶管理費(fèi)6元/季度；

中國(guó)建設(shè)銀行：每季度日平均存款余額低于300元，收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度，且此類賬戶以年利率0.01%計(jì)利息；

中國(guó)銀行：日均余額低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度；如本日賬戶余額600，則算做兩日。(中國(guó)銀行的借記卡不收小額賬戶管理費(fèi))中國(guó)交通銀行：低于500元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度；(交行的借記卡不收小額賬戶管理費(fèi))廣東農(nóng)村信用合作社：低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度(針對(duì)借記卡收取，存折免收)數(shù)據(jù)2 中國(guó)民生銀行：深圳市低于5000元（五千元）一次性收小額賬戶管理費(fèi)36元/年； 中國(guó)光大銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)； 中信銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)； 華夏銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)；

上海浦東發(fā)展銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)；

興業(yè)銀行：開戶滿3個(gè)月，且3個(gè)月內(nèi)日均余額小于300元（含）的人民幣個(gè)人活期存款賬戶收取3元/季，3個(gè)月內(nèi)日均余額大于300元的賬戶不收費(fèi)。開戶未滿3個(gè)月的賬戶不收費(fèi)。具有指定功能的賬戶可免收費(fèi)。

招商銀行：日均存款余額低于10000元（一萬(wàn)元）收小額賬戶管理費(fèi)1元/月；目前(2012年2月)，深圳、重慶地區(qū)為3元/月。

深圳發(fā)展銀行：個(gè)人綜合季日均資產(chǎn)<1000元收取3元/季/人的小額帳戶管理費(fèi)； 廣東發(fā)展銀行：日均存款余額低于500元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度； 渤海銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)； 恒豐銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)； 浙商銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)；

南京銀行：日均存款余額低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度； 北京銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)；

上海銀行：低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度； 天津銀行：低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度。平安銀行：賬戶日均余額低于1000元，收2元/月的賬戶管理費(fèi)；[1] 江蘇銀行：日均存款余額低于300元收小額賬戶管理費(fèi)3元/季度。華融湘江銀行：目前不收小額賬戶管理費(fèi)。

各方觀點(diǎn)

據(jù)了解，銀行每季度扣3元錢與銀行開征的小額賬戶管理費(fèi)有關(guān)。中國(guó)銀行北京分行2005年12月發(fā)布公

告稱，從2006年3月20日開始，中國(guó)銀行北京分行開始對(duì)日均存款余額不足500元(不含)的人民幣普通活期存款賬戶以及活期一本通賬戶，每季度收取一次賬戶管理費(fèi)，每次3元人民幣。銀行

銀行觀點(diǎn)：收費(fèi)主要是為了減少“睡眠賬戶”

某股份制銀行，相關(guān)工作人員表示，他們收取小額賬戶管理費(fèi)主要是出于兩個(gè)原因：首先，從個(gè)人賬戶的現(xiàn)狀來看，很多閑置幾年不動(dòng)的“睡眠賬戶”，對(duì)銀行賬戶資源形成了巨大浪費(fèi)。放大到全社會(huì)層面，同一客戶常常在不同銀行間開立多個(gè)賬戶，浪費(fèi)社會(huì)的金融賬戶資源。

其次，通過收取賬戶管理費(fèi)，銀行希望現(xiàn)有閑置賬戶客戶能夠?qū)ψ陨磴y行賬戶進(jìn)行有效合并，積極爭(zhēng)取客戶能歸并在各家銀行間的資產(chǎn)，選擇一家銀行作為自己的金融資產(chǎn)管理行，從而既能提升個(gè)人客戶的金融理財(cái)意識(shí)。

專家觀點(diǎn)：銀行收費(fèi)應(yīng)當(dāng)更加人性化

對(duì)此，一些律師質(zhì)疑銀行收取小額賬戶管理費(fèi)的行為，認(rèn)為有單方面違約之嫌。廣東群立弘律師事務(wù)所律師謝子奇說，銀行在儲(chǔ)戶開戶的合同中并沒有小額賬戶要收取管理費(fèi)的說明，銀行以公告的形式收取儲(chǔ)戶錢款，要看開戶協(xié)議是否約定銀行有單方面變更的權(quán)利。部分銀行在與儲(chǔ)戶沒有約定的情況下收取管理費(fèi)，違反了合同法。

長(zhǎng)城證券研究所所長(zhǎng)向威達(dá)說，雖然小額賬戶管理費(fèi)的收取客觀上確實(shí)有助于減少“睡眠賬戶”，節(jié)約相關(guān)金融資源，但不能所有的成本都由客戶支付，銀行在收費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)的社會(huì)責(zé)任。

針對(duì)銀行“提高服務(wù)、節(jié)約成本”“促進(jìn)個(gè)人理財(cái)，減少無(wú)效和低效賬戶”的說法，有關(guān)專家表示，在網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)非常發(fā)達(dá)的今天，銀行能夠通過技術(shù)革新等人性化措施來解決這一問題。從技術(shù)上說，銀行管理100元的賬戶和管理100萬(wàn)元的賬戶的工作量是一樣的，那為什么沒聽說要清理存款100萬(wàn)的賬戶呢？

銀行亂收費(fèi)

“銀行亂收費(fèi)”一直以來也廣受公眾詬病。盡管央行、銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委三部委要求商業(yè)銀行自2011年7月起免除11類共計(jì)34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，但由于被免除的多為原先并不收費(fèi)的項(xiàng)目，客戶得到的實(shí)惠并不多。日前銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中，要求4月1日起各銀行對(duì)于服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目明碼標(biāo)價(jià)。事實(shí)上，現(xiàn)階段銀行收費(fèi)項(xiàng)目五花八門，數(shù)目繁多。公開資料顯示，目前中國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)項(xiàng)目共計(jì)1076項(xiàng)，其中收費(fèi)項(xiàng)目850項(xiàng)，占比79%。在銀行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目中，個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目共276項(xiàng)，其中個(gè)人有償服務(wù)項(xiàng)目共196項(xiàng)。自去年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被要求取消了34項(xiàng)收費(fèi)，但此后銀行收費(fèi)項(xiàng)目仍呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

手續(xù)費(fèi)、傭金收益上漲

在銀行利潤(rùn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)的同時(shí)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的貢獻(xiàn)不容忽視。五大銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年共實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3515.05億元。其中，農(nóng)行增幅最大，增長(zhǎng)49%至687.5億元。其次是工行，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1015.5億元，增幅為39.4%。（為啥青大的領(lǐng)導(dǎo)要給學(xué)生選用農(nóng)行卡呢？最貴的，收費(fèi)最狠的，比如小額賬戶管理費(fèi)的“500元”。）

另外，2011年建行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入869.94億元，較上年增長(zhǎng)31.55%，占該行中間業(yè)務(wù)收入的45.03%。中行公布的新聞稿也稱，在傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和新興業(yè)務(wù)的帶動(dòng)下，手續(xù)費(fèi)及傭金收支凈額達(dá)到646.62億元，比上年增長(zhǎng)18.68%。交行2011年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入195.49億元，比上年增加50.70億元，增幅為35.02%。

“暴利”與“亂收費(fèi)”究竟存在何種關(guān)聯(lián)，這是上市銀行高管們2012年不得不面對(duì)的質(zhì)疑。

3月29日，工行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，行長(zhǎng)楊凱生坦言，收費(fèi)是否合理與收費(fèi)結(jié)構(gòu)相關(guān)。“只要這些項(xiàng)目（結(jié)算、清算、現(xiàn)金管理、個(gè)人理財(cái)、私人銀行等）繼續(xù)發(fā)展，我們的手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)仍可期待。”“（手續(xù)費(fèi)）未來增長(zhǎng)速度對(duì)農(nóng)行和整個(gè)銀行業(yè)而言，都會(huì)適當(dāng)回歸。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)潘功勝在該行2011業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上所述。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)去年公布的通報(bào)稱，與2003年銀行服務(wù)產(chǎn)品與項(xiàng)目比較，大型商業(yè)銀行2010年有償服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目662個(gè)，較2003年增加338項(xiàng)，7年來增長(zhǎng)了104%。股份制商業(yè)銀行2010年有償服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目354個(gè)，增長(zhǎng)了55%。

項(xiàng)目收費(fèi)差距大

銀行的亂收費(fèi)一直以來廣受消費(fèi)者詬病。例如，北京工行、建行等前不久率先停止辦理存折業(yè)務(wù)。停止辦理存折業(yè)務(wù)看似不屬于新增收費(fèi)，但以收取年費(fèi)的銀行卡替代不收費(fèi)的存折，是亂收費(fèi)的另一種表現(xiàn)方式。

與大銀行相比，中小銀行繼續(xù)提供的免費(fèi)項(xiàng)目仍有不少，包括借記卡年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、同城跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)、短信通知費(fèi)等。

以短信通知為例，民生、招行、華夏等中小股份制銀行均是免費(fèi)，四大行現(xiàn)在仍在收費(fèi)之列。記者分別通過四大行的客戶熱線進(jìn)行咨詢，了解到短信通知費(fèi)對(duì)于工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行來說，現(xiàn)在都還在正常收取之中，客服人員均表示，目前并沒有收到將減免該費(fèi)用的通知。只不過各家銀行對(duì)于其諸如金卡等貴賓客戶，有一定程度的免費(fèi)收取范圍。例如在工行，只有理財(cái)金卡和信用卡等部分卡種才可以免費(fèi)享受到這一服務(wù)。

通過咨詢，了解到目前工行、農(nóng)行、中行的短信通知費(fèi)均為2元每月的標(biāo)準(zhǔn)，而建行收取標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)高一些，為3元包月，包年30元。

此外，消費(fèi)者最有意見的是借記卡年費(fèi)、跨行轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)服務(wù)收費(fèi)。一方面是部分消費(fèi)者認(rèn)為有些銀行收費(fèi)項(xiàng)目“無(wú)理”，另一方面是銀行認(rèn)為征收相關(guān)費(fèi)用“有據(jù)”，銀行針對(duì)大眾客戶的服務(wù)性收費(fèi)究竟誰(shuí)說了算？

根據(jù)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，商業(yè)銀行實(shí)施政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由發(fā)改委會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定、調(diào)整。實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整。

中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍表示，政府定價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目大都是宏觀業(yè)務(wù)，比如存貸款利率。而目前公眾爭(zhēng)議較大的項(xiàng)目，如小額賬戶管理費(fèi)、跨行支取手續(xù)費(fèi)等，屬于銀行既有的中間業(yè)務(wù)，實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，銀行自主定價(jià)空間也較大。

“去年初存的200元，這幾天取款時(shí)才發(fā)現(xiàn)不到190元了，沒得到利息反而倒貼銀行錢！”昨日，在機(jī)關(guān)工作的蘇女士有些驚訝地說。記者了解到，類似這樣的事情很多，都是被銀行收取了小額賬戶的管理費(fèi)。

一般銀行的存折、借記卡都有小額賬戶管理費(fèi)，日均不足300元，每個(gè)季度末的最后一個(gè)月的20日收取,每季度3元。但是對(duì)一些功能性賬戶是予以免收的，比如代發(fā)工資、還貸賬戶、低保家庭、簽約三方存管的賬戶等等。

ATM機(jī)跨行取款銀行收費(fèi)很讓人反感。“這些收費(fèi)如果只收一次倒也還好，問題就在于幾乎次次都收。”市民張先生質(zhì)疑，這樣的收費(fèi)合理嗎？ 銀行間跨行轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費(fèi)，早已是司空見慣的事情。而轉(zhuǎn)賬不成功手續(xù)費(fèi)不退，許多用戶對(duì)此提出質(zhì)疑。短信通知持卡人業(yè)務(wù)月還要收2-3元服務(wù)費(fèi)。為保證持卡人用卡安全，目前多數(shù)銀行都會(huì)提供短信通知業(yè)務(wù)，將賬戶變動(dòng)情況通過短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，銀行每月會(huì)收取2-3元的服務(wù)費(fèi)。

日前，張女士的信用卡丟失，掛失費(fèi)就花了50元。記者從一些銀行了解到，信用卡掛失費(fèi)差異很大。從各銀行的收費(fèi)情況看，銀行信用卡掛失費(fèi)從20元到80元不等。對(duì)于銀行收費(fèi)，業(yè)內(nèi)人士稱，商業(yè)銀行已成為經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)。既然是企業(yè)，就要講成本和收益，銀行在向客戶提供服務(wù)的過程中支付了一定的人力、物力成本，因此，通過適當(dāng)?shù)氖召M(fèi)來補(bǔ)償成本、獲取收益，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)等價(jià)交換的原則和商業(yè)銀行的企業(yè)屬性。

選擇省錢專家支“招”：

浦發(fā)銀行理財(cái)師馬金良提醒，銀行間的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不是很統(tǒng)一，都會(huì)有些差異。應(yīng)謹(jǐn)慎選擇開戶銀行、銀行卡和各項(xiàng)服務(wù)。對(duì)于普通持卡人來說，要想避免被收費(fèi)，就要做到心中有數(shù)。為避免不必要的支出，多張卡的持有者最好對(duì)不常用的賬戶進(jìn)行整合，對(duì)長(zhǎng)期休眠的賬戶進(jìn)行銷戶。并且把自己的資產(chǎn)集中在這一兩家銀行，逐漸升級(jí)所持卡的等級(jí)，可以享受銀行更多優(yōu)惠政策和費(fèi)用減免。各個(gè)銀行有自己的VIP標(biāo)準(zhǔn)，有些費(fèi)用VIP卡也是不收的。對(duì)于信用卡的年費(fèi)一般銀行都規(guī)定，刷卡幾次就可以免年費(fèi)，消費(fèi)者最好養(yǎng)成刷卡消費(fèi)的習(xí)慣。

銀行卡刷卡消費(fèi)不需要支付任何費(fèi)用。在平常購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，盡量刷卡支付，如需要取現(xiàn)金也盡量選擇持卡行的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和設(shè)備。各大銀行的網(wǎng)上銀行對(duì)自助辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)給予折扣。一些常規(guī)業(yè)務(wù)如查詢、轉(zhuǎn)賬等，用戶若通過網(wǎng)上銀行自助辦理，不僅方便，也可免去部分不必要的開支。同時(shí)，用戶也可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等途徑充分了解所持卡片的功能和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以免在不知情的情況下“被收費(fèi)”。

我常用的銀行卡是“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄借記卡”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行借記卡”,今天在取錢時(shí)驚訝的發(fā)現(xiàn)賬戶明細(xì)中有一項(xiàng)“小額 3元”，然后我就打電話咨詢，我還以為前些年的整頓銀行亂收費(fèi)政策已經(jīng)把小額賬戶管理費(fèi)取消了呢！

銀行亂收費(fèi)的霸王條例好不好？為什么非要在郵政儲(chǔ)蓄交電費(fèi)？據(jù)我所知，在我家鄉(xiāng)，村民交電費(fèi)都是用鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)一辦理的郵政賬戶，老百姓有誰(shuí)知道這個(gè)小額賬戶管理費(fèi)啊？那多用電客戶，老百姓基本上都是一二百的交這個(gè)電費(fèi)，不會(huì)存太多，所以即使我沒看到郵局收取用戶的這個(gè)費(fèi)用賬單，我依然確定，大部分勤儉節(jié)約的老百姓家庭都在不知情的情況下的被郵局收取了這個(gè)小額賬戶管理費(fèi)，單憑這一項(xiàng)，每季度三塊，郵政儲(chǔ)蓄這可是暴利啊！

相比于中國(guó)農(nóng)行卡日均余額低于500元收費(fèi)，郵政的100元，似乎還算仁慈了一點(diǎn)點(diǎn)，不過人家郵政借記卡不收取年費(fèi)，農(nóng)行卡每年10元。可能我們青大領(lǐng)導(dǎo)覺得青大學(xué)生都很有錢，不會(huì)在乎這點(diǎn)錢，有幾個(gè)學(xué)生的卡內(nèi)余額不是經(jīng)常低于500？農(nóng)行啊，你又賺大發(fā)了。還有關(guān)于網(wǎng)上銀行的辦理，農(nóng)行U盾收費(fèi)，加上工本費(fèi)，一共要50多元。如果開通手機(jī)短信提醒，這個(gè)每月三元，有些同學(xué)還覺得自己的網(wǎng)銀賬戶一有變動(dòng)，就能收到短信提醒，其實(shí)大多數(shù)學(xué)生如果算算自己一年要為這個(gè)短信支付36元，就不會(huì)覺得農(nóng)行的這個(gè)提醒很貼心了。銀行方面美其名曰，這樣安全。安全你干嘛收費(fèi)？保護(hù)客戶的賬戶資金安全不是你應(yīng)該做的嗎？而且有時(shí)候這個(gè)業(yè)務(wù)是默認(rèn)開通，很多用戶并不十分清楚。

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第三篇：2018重慶銀行春季校園招聘：專業(yè)不對(duì)口,也能參加銀行招聘!

重慶銀行招聘網(wǎng)：http://cq.jinrongren.net/ 2018重慶銀行春季校園招聘：專業(yè)不對(duì)口，也能參加銀行招聘！

對(duì)于大學(xué)生來說，找工作還是升學(xué)或是考公總是人生中又一個(gè)艱難地選擇，在這鋪天蓋地的考試中，銀行考試看起來還算是一股清流，不過在這互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)快速發(fā)展的時(shí)代，銀行好像也越來越不受人們的青睞，但是銀行校園招聘還是在如火如荼的進(jìn)行當(dāng)中，越來越多的大學(xué)生想要進(jìn)入銀行工作，銀行校園招聘便是一個(gè)很好的步入銀行的機(jī)會(huì)，但同時(shí)，銀行校園招聘對(duì)于專業(yè)也是有諸多的要求，很多同學(xué)都會(huì)因?yàn)閷I(yè)不對(duì)口望而卻步，今天重慶中公金融人小編就要非常確切的告訴你們，專業(yè)不對(duì)口，你也能參加銀行校園招聘！

對(duì)于大三的同學(xué)來說，銀行的春秋招聘是一年中招聘的重頭戲，那么，想要突破層層關(guān)卡成為銀行的一員，同學(xué)們應(yīng)該為此準(zhǔn)備些什么呢。

我們剛剛提到，很多同學(xué)都會(huì)因?yàn)殂y行招聘信息中的專業(yè)限制選擇放棄，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)于銀行都有一定的刻板印象，認(rèn)為銀行只會(huì)招收經(jīng)濟(jì)管理或者會(huì)計(jì)等專業(yè)的同學(xué)，其實(shí)這個(gè)想法已經(jīng)out啦。事實(shí)上，近幾年的銀行招聘都收納了許多非經(jīng)管和會(huì)計(jì)專業(yè)的學(xué)生，連計(jì)算機(jī)，法律專業(yè)的學(xué)生都有機(jī)會(huì)進(jìn)入銀行工作。所以，想要參加銀行招聘考試的同學(xué)們一定要打破這種思想誤區(qū)。

這時(shí)可能又會(huì)有同學(xué)問了，銀行為什么會(huì)招非經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生呢？其實(shí)在銀行的發(fā)展過程中，也會(huì)需要不同專業(yè)的學(xué)生來調(diào)和內(nèi)部的結(jié)構(gòu)，如果所有員工都來自同一個(gè)專業(yè)或者是相似的專業(yè)，那么無(wú)論的思想思維還是處理問題的方法手段都會(huì)變得固化，這樣在日常的工作中就很難會(huì)有創(chuàng)新的思維產(chǎn)生，沒有創(chuàng)新思維，這一行一業(yè)也很難發(fā)展。因此銀行會(huì)吸收更多的不同專業(yè)的人才。專業(yè)背景不同，視野會(huì)不同，想法自然也會(huì)不同。這些都是創(chuàng)新觀點(diǎn)的來源。

考試必備：銀行考試專用教材

重慶銀行招聘網(wǎng)：http://cq.jinrongren.net/ 銀行招聘專業(yè)的增加對(duì)于非經(jīng)管專業(yè)的同學(xué)來說是不是機(jī)會(huì)更大了呢，但是對(duì)于想考銀行的非經(jīng)管專業(yè)的同學(xué)來說，銀行的筆試題目也不是轉(zhuǎn)變?yōu)槔砉た圃囶}，筆試科目依舊是雷打不動(dòng)的行測(cè)、英語(yǔ)、專業(yè)課幾大板塊，因此銀行雖說在專業(yè)上放寬了限制，但是我們還是要特別的好好的準(zhǔn)備專業(yè)課，會(huì)計(jì)、金融是專業(yè)中的重點(diǎn)，而金融更是重中之重。

眾所周知，經(jīng)濟(jì)金融專業(yè)課的知識(shí)點(diǎn)非常的繁瑣，其實(shí)我們?cè)跍?zhǔn)備銀行考試事也不需要我么像考研那樣把金融學(xué)學(xué)得那么深入，更多的是針對(duì)銀行考試重點(diǎn)把握相應(yīng)的考點(diǎn)，再學(xué)習(xí)當(dāng)中，可以參考教材或者報(bào)班學(xué)習(xí)，尋找一些適合自己的方式盡快補(bǔ)上自己的專業(yè)短板，更順利的通過銀行考試，成為銀行的一員。

童鞋們都知道英語(yǔ)在銀行考試中也算比較重要的內(nèi)容，有些銀行甚至?xí)?duì)英語(yǔ)四六級(jí)作出要求，在這里，小編準(zhǔn)備了一系列的英語(yǔ)練習(xí)供大家參考，來自測(cè)看看自己的英語(yǔ)水平吧。

1.A year-long ______ of Gardeners' Monthly magazine costs just $85.50, and it comes with a free pair of gardening gloves.A.subscription B.entry C.warranty D.membership

2.Do not forget ______ a detailed outline of the anticipated costs associated with your project.A.incorporating B.to incorporate C.incorporated D.is incorporated

3.It took me a whole night to ______ the money that I needed to complete the project.A.pick out B.leave out C.figure out D.take out

考試必備：銀行考試專用教材

重慶銀行招聘網(wǎng)：http://cq.jinrongren.net/ 4.The hours ______ the children spend in their one-way relationship with television people undoubtedly affect their relationships with real-life people.A.in which B.on which C.when D.that

5.It was a real race ______ time to get the project done.Luckily, we made it.A.over B.by C.for D.against

1.【答案】A。解析：考查名詞詞義辨析。句意：一年的《園藝家》月刊雜志的訂閱花費(fèi)85.5美元，同時(shí)附贈(zèng)一副園藝手套。subscription訂閱（定期刊物），符合句意。entry進(jìn)入，參加；warranty擔(dān)保，保證書；membership會(huì)員資格。

2.【答案】B。解析：考查非謂語(yǔ)動(dòng)詞。句意：你別忘了加入項(xiàng)目預(yù)算的詳細(xì)概述。incorporate包含，體現(xiàn)，把……加入。此處表示未發(fā)生的事情，故應(yīng)該使用forget to do的形式。注意區(qū)別：forget doing sth忘記做過某事（事情已經(jīng)發(fā)生）。

3.【答案】C。解析：考查動(dòng)詞短語(yǔ)辨析。句意：我花了整整一個(gè)晚上才算出完成這項(xiàng)工程所需要的錢。pick out挑選出；leave out遺漏；figure out算出；弄明白；take out拿出。根據(jù)語(yǔ)境，答案選C。

4.【答案】D。解析：考查定語(yǔ)從句。句意：孩子花在與電視人物進(jìn)行單向交流的時(shí)間無(wú)疑會(huì)影響到他們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中與他人的交流。______ the children spend in their one-way relationship with television people是定語(yǔ)從句，用來修飾The hours；句子主干是The hours affect their relationships with real-life people。先行詞the hours在從句中做spend的賓語(yǔ)，故引導(dǎo)詞應(yīng)該用D.that。

考試必備：銀行考試專用教材

重慶銀行招聘網(wǎng)：http://cq.jinrongren.net/ 5.【答案】D。解析：考查介詞辨析。句意：這真是一次與時(shí)間的賽跑。幸運(yùn)的是，我們成功了。against與……競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)陣；a race against time是固定短語(yǔ)，意思是“和時(shí)間賽跑”，故選D。

重慶銀行招聘網(wǎng)致力于為廣大報(bào)考銀行的同學(xué)們提供豐富的銀行招聘信息、筆、面試資料。中公金融人官網(wǎng)考試信息應(yīng)有盡有，筆、面試資料琳瑯滿目，供各位考生選擇，幫助莘莘學(xué)子積極備考銀行招聘考試，還有更多的備考指導(dǎo)、考試題庫(kù)在等著你！

銀行招聘考試資料

考試必備：銀行考試專用教材

第四篇：不同類銀行結(jié)算賬戶的用途以及使用規(guī)定說明

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不同類銀行結(jié)算賬戶的用途以及使用規(guī)定說明

銀行結(jié)算賬戶按照不同的標(biāo)準(zhǔn)會(huì)有不同的分類，按存款人不同可以分為單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶;根據(jù)開戶地的不同可以分為本地銀行結(jié)算賬戶和異地銀行結(jié)算賬戶。下面就來具體解析不同類銀行結(jié)算賬戶的用途以及使用規(guī)定說明。

1、一般存款賬戶

用途：因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立。使用規(guī)定：用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得支取現(xiàn)金。

2、基本存款賬戶

用途：辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立。

使用規(guī)定：一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過基本存款賬戶辦理。

3、專用存款賬戶

用途：對(duì)有特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用。

使用規(guī)定：

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(1)單位銀行卡賬戶的資金(備用金)必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

(2)財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金和信托基金專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。

(3)基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。

(4)糧、棉、油收購(gòu)資金，社會(huì)保障基金，住房基金和黨、團(tuán)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

(5)收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶或預(yù)算外資金財(cái)政專用存款戶劃繳款項(xiàng)外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項(xiàng)外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。

4、臨時(shí)存款賬戶

用途：臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用。

使用規(guī)定：辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付。有效期限最長(zhǎng)不得超過2年。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。

5、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

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用途：因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要而憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立

使用規(guī)定：

(1)單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過5萬(wàn)元(不包含5萬(wàn)元)的，應(yīng)向其開戶銀行提供付款依據(jù)。

(2)從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)向其開戶銀行提供完稅證明。

6、異地銀行結(jié)算賬戶

用途：在其注冊(cè)地或住所地行政區(qū)域之外(跨省、市、縣)開立。

使用規(guī)定：

(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不在同一行政區(qū)域;

(2)辦理異地借款和其他結(jié)算;

(3)因附屬的非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要;

(4)異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要;

(5)自然人根據(jù)需要在異地開立

7、預(yù)算單位零余額賬戶

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用途：預(yù)算單位使用財(cái)政性資金。

使用規(guī)定：一個(gè)基層預(yù)算單位開設(shè)一個(gè)零余額賬戶，用于財(cái)政授權(quán)支付，可以辦理轉(zhuǎn)賬、提取現(xiàn)金等結(jié)算業(yè)務(wù)，可以向本單位按賬戶管理規(guī)定保留的相應(yīng)賬戶劃撥工會(huì)經(jīng)費(fèi)、住房公積金及提租補(bǔ)貼，以及財(cái)政部門批準(zhǔn)的特殊款項(xiàng)，不得向其他或上下級(jí)賬戶劃撥資金。

參考文獻(xiàn)：http:///cjks/jjfjc/201407/175207.shtml

第五篇：銀行招聘時(shí)事政治之三成小微不主動(dòng)申請(qǐng)銀行貸款

銀行招聘時(shí)事政治之三成小微不主動(dòng)申請(qǐng)銀行貸款 一直以來，小微企業(yè)融資難，但困難似乎并非是銀行不貸款這么簡(jiǎn)單，也源于小微企業(yè)自身。昨日，匯付天下與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融與研究中心共同發(fā)布“匯付-西財(cái)中國(guó)小微企業(yè)指數(shù)”顯示，100家有信貸需求的小微企業(yè)，只有57.8家去銀行申請(qǐng)貸款。

“導(dǎo)致我國(guó)小微企業(yè)融資難的主要原因是小微企業(yè)并不積極地去銀行申請(qǐng)貸款。” 匯付天下首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家甘犁介紹，其實(shí)申請(qǐng)銀行貸款的獲批率并不低，為79.9%。

報(bào)告顯示，小微企業(yè)融資難的問題，難在有很多小微企業(yè)不去銀行申請(qǐng)貸款，其主要原因包括“估計(jì)不會(huì)被批準(zhǔn)”、“申請(qǐng)過程麻煩”和“不知道如何申請(qǐng)”。其中，有36.3%的小微業(yè)主認(rèn)為“申請(qǐng)過程麻煩”，有10.1%則“不知道如何申請(qǐng)貸款”，兩者均為非市場(chǎng)因素，反映了銀行對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量還有待提高。

“信用卡可以成為滿足小微企業(yè)信貸需求的常用工具。”甘犁坦言，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有貸款需求的小微企業(yè)主家庭有信用卡的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他家庭，但也只有不到14%，說明信用卡還未能真正起到滿足小微企業(yè)小額信貸資金需求的作用，發(fā)展空間還很大。

此外，數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)獲得的每1億元貸款，就能產(chǎn)生0.43億元凈利潤(rùn)，是上市公司的2.4倍，投資回報(bào)率不容忽視。但小微企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，全國(guó)有4.8%的小微企業(yè)資產(chǎn)小于負(fù)債。

■新聞鏈接

銀行小微信用貸比例逐漸提高

晨報(bào)訊(記者 姜樊)“相較于前些年，銀行對(duì)小微企業(yè)的態(tài)度其實(shí)改變了很多。”一位企業(yè)主向北京晨報(bào)記者坦言，他剛剛拿到了來自銀行的一筆用于購(gòu)買原材料的資金。記者日前跟隨北京市銀監(jiān)局調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少銀行已經(jīng)將小微企業(yè)當(dāng)做座上賓，不僅對(duì)行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)有所深耕，還通過增值服務(wù)增加客戶黏性。

“我們對(duì)文化領(lǐng)域融資的調(diào)研，2006年就已經(jīng)開始了。”北京銀行副行長(zhǎng)許寧躍在接受北京晨報(bào)記者采訪時(shí)表示，北京銀行如今更加關(guān)注文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、科技型小微企業(yè)的發(fā)展。工商銀行選擇的則是供應(yīng)鏈金融的道路。“我們結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)深入開展對(duì)優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的挖掘，不可否認(rèn)的是，再大的工程也都是由上百個(gè)小微企業(yè)構(gòu)建而成。”工商銀行北京分行行長(zhǎng)助理張展表示，通過他們與大企業(yè)的訂單等信息，銀行就能掌握這些小微企業(yè)的相關(guān)經(jīng)營(yíng)情況，并作出貸款。

“此前銀行更多采取的是抵押、擔(dān)保等傳統(tǒng)的方式來做貸款，但如今信用貸的比例逐漸提高，這是基于我們對(duì)小微企業(yè)逐漸了解的基礎(chǔ)上。”張展坦言，其實(shí)銀行最關(guān)心的是企業(yè)是否真的是做實(shí)業(yè)的，因?yàn)檫@會(huì)讓小微企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)降低。

實(shí)際上，由于大公司的議價(jià)能力增強(qiáng)，以及直接融資渠道的多元化，銀行已經(jīng)意識(shí)到大客戶不再是“搖錢樹”，而小微企業(yè)融資卻是個(gè)更大的市場(chǎng)。民生銀行成立了“北京小微企業(yè)城市商業(yè)合作社”，以協(xié)會(huì)的形式，為小微企業(yè)搭建融資、交易等平臺(tái)，增加客戶黏性。北京市銀監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，小微企業(yè)貸款余額5814.44億元，同比增長(zhǎng)28.34%，高于各項(xiàng)貸款增速13.61個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)貸款戶數(shù)11.02萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)12.71%。