第一篇：冒用他人身份證件開戶的案例

冒用他人身份證件開戶的案例

一、案例經(jīng)過

三名客戶分別持三張身份證件到營業(yè)廳辦理個人結算賬戶開卡業(yè)務，經(jīng)辦柜員在辦理業(yè)務過程中均進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查，并將身份證上的照片、系統(tǒng)反饋的相片與開戶辦理人進行核對，但均未能識別出不是本人辦理，即開立了三個銀行卡賬戶。隨后，其中一名客戶再次到另一網(wǎng)點辦理開卡業(yè)務，該網(wǎng)點經(jīng)辦人員嚴格審核證件發(fā)現(xiàn)非本人開戶，經(jīng)詢問發(fā)現(xiàn)異常，其行為疑似持被盜的身份證進行開戶，立刻向上級報告并報警，經(jīng)公安機關審訊后發(fā)現(xiàn)其是同一伙詐騙犯。次日，該行對未能識別證件開立賬戶的事件進行全行通報，提示柜員提高警惕，加強開戶風險防范，堵塞漏洞，防范同類風險事件發(fā)生。

二、案例分析

近年來金融案件頻發(fā)，特別是一些不法分子利用虛假身份證件、盜搶得來或他人遺失的身份證件，企圖辦理開戶的事件時有發(fā)生，凡屬銀行未能審核、審查出偽造的或冒用他人的身份證件而引發(fā)的案件，法院一般認定銀行承擔部分或全部責任。一旦柜員工作疏忽為其辦理開戶業(yè)務，很容易被犯罪分子所利用開展詐騙活動，無論是盜竊銀行資金還是詐騙客戶資金，均會引發(fā)操作風險事件，影響銀行聲譽，甚至引發(fā)訴訟和經(jīng)濟方面的損害。

三、案例啟示

（一）提高警惕，強化風險防范意識。柜面人員在日常工作中要留意識別客戶辦理業(yè)務過程中的疑點，加強與客戶的溝通和交流，與客戶核對預留信息（家庭地址、電話號碼）等，不能疏忽業(yè)務辦理過程中的任何一個細節(jié)，防止不法分子冒用他人證件辦理銀行業(yè)務。

（二）強化落實客戶身份識別制度。針對當前基層操作人員對客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查制度執(zhí)行不嚴、聯(lián)網(wǎng)核查走形式的情況，柜面人員要認真貫徹落實客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查制度要求，強化客戶身份識別工作，嚴格按照制度規(guī)定辦理業(yè)務，對易發(fā)案部位如掛失、大額取款、開立賬戶業(yè)務等重點監(jiān)控，仔細核對，確保開戶實名制落實，控制開戶和重要交易環(huán)節(jié)的風險。

（三）建立案件防控反饋交流機制。一方面，柜員要善于總結各類案件案例的防控經(jīng)驗，并逐級上報，管理部門加強風險提示，加強網(wǎng)點間案例的學習交流。另一方面，在業(yè)務培訓中，針對社會上的假冒證件能力的培訓需要與時俱進，用具體的案例教育員工，使員工及時掌握犯罪手段、方式不斷翻新的新動向，提高員工防范風險的實際能力。

第二篇：一起成功堵截冒用他人身份證開戶的案例分析

一起成功堵截冒用他人身份證開戶的案例分析

一、案例經(jīng)過

6月3日中午，一名年輕小伙子來我行2號窗口，要求辦理銀行卡和個人網(wǎng)上銀行。接過客戶的身份證和開戶申請書，仔細核對后發(fā)現(xiàn)，身份證上的照片與客戶本人好像有點不相符，持著懷疑的態(tài)度詢問了一些身份證的的信息，該客戶都一一回答正確；撥打該客戶填寫的手機號碼，也是正確的。但還是不確信該客戶與身份證的人為同一人，就向現(xiàn)場主管匯報該情況，現(xiàn)場主管拿身份證與該客戶進行比較后，也不是很確定是否為客戶本人。于是故意說要是人像不符就要報警。該客戶一聽要報警后，馬上丟下身份證和開戶申請書，匆匆離開營業(yè)廳。至此，此人利用假身份證辦理銀行卡開戶未能成功。

二、案例分析

本案之所以能夠成功堵截冒用他人身份證開記的不法行為，主要得益于以下幾個環(huán)節(jié)的核對。

一是經(jīng)辦員觀察認真細致。二是經(jīng)辦員發(fā)現(xiàn)疑問立即向現(xiàn)場主管匯報，以求進一步的核實。

本案例中，柜員和現(xiàn)場主管對每一個細節(jié)都進行認真細致的審核，從而成功防范了一起潛在的業(yè)務風險。

三、案例啟示

（一）一線柜員辦理業(yè)務時應多注意觀察，結合平時學習的案件防范方面的案例，有意識地觀察客戶的神情，多與客戶交流溝通，有意的交流可以讓客戶隱形的問題逐步浮出水面。

（二）一線柜員要嚴格執(zhí)行實名制開戶。在辦理客戶業(yè)務時，要嚴格仔細核查客戶身份證，通過聯(lián)網(wǎng)核查反饋的信息及照片仔細與實際開戶人相核對，切實提高風險防范意識。

（三）當遇到可疑客戶時，及時啟動營業(yè)場所應急預防機制，給圖謀不軌人員威懾力。

第三篇：銷售冒用他人廠名、廠址處罰案例

銷售冒用他人廠名、廠址的正三輪摩托車行政處罰案

時間:2007-06-10來源:網(wǎng)友投稿作者:

銷售冒用他人廠名、廠址的正三輪摩托車行政處罰案

一、案情簡介

2002年8月26日，某縣質(zhì)量技術監(jiān)督局接到群眾舉報稱“某縣某摩托車經(jīng)銷部銷售涉嫌質(zhì)量問題的正三輪摩托車”。執(zhí)法人員迅速的趕到現(xiàn)場進行檢查，發(fā)現(xiàn)該摩托車經(jīng)銷部門口有一輛車號為豫C28467的八平汽車正在卸正三輪摩托車，已卸10輛,其中一輛已經(jīng)銷售,銷價2900元;車上還有14輛未卸。經(jīng)檢查,該種正三輪摩托車的商標為“春風”牌，銘牌上標注的型號為CF100，生產(chǎn)廠名為蘇北電機廠，廠址江蘇泰州，出廠日期2002年8月，產(chǎn)品合格證及說明書符合產(chǎn)品標識標注要求，并蓋有蘇北電機廠質(zhì)量部公章，說明書地址為江蘇泰州，電話0523-6086655。這批“春風”牌正三輪摩托車合計共24輛，銷售一輛，現(xiàn)存23輛，貨值總額69600元。

從表面看這些正三輪摩托車手續(xù)齊全，確為蘇北電機廠的產(chǎn)品；可是執(zhí)法人員細致查看發(fā)現(xiàn)：銘牌、說明書字跡不清楚，摩托車主要焊接部位有明顯的焊渣，且噴漆不均勻，當執(zhí)法人員對這批產(chǎn)品提出異議時,該經(jīng)銷部的負責人孫某卻一口咬定該批產(chǎn)品是從蘇北電機廠進的貨，提供了蓋有蘇北電機廠財務專用章的商品調(diào)撥單，豫C28467貨車車主提供了河南省道路貨物運單，注明的裝貨地點是江蘇泰州。同時撥打其產(chǎn)品說明書上標注的生產(chǎn)廠電話無人接聽。

根據(jù)上述情況，某縣質(zhì)量技術監(jiān)督局立案展開調(diào)查，發(fā)函至江蘇泰州質(zhì)量技術監(jiān)督局、工商局要求協(xié)助核查。經(jīng)上述兩單位查實，蘇北電機廠是一家已注冊并具備生產(chǎn)正三輪摩托車資格的國有企業(yè)，于1994年3月注冊“春風”牌商標，但由于近年來生產(chǎn)經(jīng)營不景氣，自2000年12月份停產(chǎn)至今不再生產(chǎn)正三輪摩托車，現(xiàn)正在申辦破產(chǎn)；該廠所注冊的“春風”牌商標已經(jīng)國家工商局核準，于2001年3月轉(zhuǎn)讓給浙江虹橋動力制造有限公司，而該公司不生產(chǎn)“春風”牌正三輪摩托車。浙江虹橋動力制造有限公司出具了鑒定結論“所使用的產(chǎn)品合格證也不是該公司的合格證，認定該批摩托車為假冒該公司春風品牌產(chǎn)品”。

結合取證情況，辦案人員再次對運輸貨車和車主進行調(diào)查，在取得的證據(jù)面前他們不得不承認該批正三輪摩托車是從河南堰師岳灘鎮(zhèn)趙莊街拉來的，系河南堰師天方摩托車廠生產(chǎn)的，冒充蘇北電機廠的產(chǎn)品。

二、處理決定

針對上述事實,經(jīng)某縣質(zhì)量技術監(jiān)督局案件審理委員會討論一致認定：該經(jīng)銷部的行為屬銷售冒用他人廠名、廠址正三輪摩托車的違法行為，違反了《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》第三十七條的規(guī)定，依據(jù)第五十三條給予下列行政處罰：

1、責令改正（該批摩托車必須經(jīng)檢驗合格后明示降價銷售）；

2、并處以違法銷售該批產(chǎn)品貨值金額60%的罰款：肆萬壹仟柒佰陸拾元整（￥：41760.00）；

3、沒收違法所得：捌佰元整（￥：800.00）；

罰沒款合計：肆萬貳仟伍佰陸拾元整（￥：42560.00）。

按照程序，法規(guī)室將案審委作出的擬處罰決定告知了行政相對人，聽取了陳述申辯后，告知其有聽證的權利，行政相對人表示愿意接受處罰，不要求聽證。3天之后，該局下達了行政處罰決定。

三、分析意見

該案是一起典型的明知銷售冒用他人廠名、廠址產(chǎn)品的違法行為，該案查處及時，處罰得當。

１、企業(yè)的廠名、廠址是市場交易活動中經(jīng)營者的營業(yè)標志，是區(qū)別商品或服務來源的標志。企業(yè)的廠名（或名稱）、廠址體現(xiàn)了經(jīng)營者通過付出努力和資本獲得的無形財產(chǎn)。擅自使用他人的企業(yè)廠名、廠址，其本質(zhì)上是盜用他人的商業(yè)信譽，侵害了企業(yè)的合法權益，損害了消費者的利益，破壞了社會主義市場經(jīng)濟秩序，是產(chǎn)品質(zhì)量法規(guī)定的生產(chǎn)者和銷售者應對消費者和生產(chǎn)企業(yè)承擔的產(chǎn)品質(zhì)量義務。

2、調(diào)查取證工作快速扎實，證據(jù)齊全

此案在調(diào)查取證方面比較成功，在短短8天的時間里，辦案人員思路清晰，沒有輕信行政相對人的證言，而是從核查蘇北電機廠入手，先后取得10份證據(jù)，其中有廠家的鑒定結論，有江蘇省和泰州市工商部門提供的證明材料和商標轉(zhuǎn)讓證明，有江蘇泰州市質(zhì)量技術監(jiān)督局執(zhí)法人員協(xié)助做的調(diào)查筆錄，取證工作層層相扣，違法事實認定清楚，在取得了這些證據(jù)后，辦案人員又分別對行政相對人和運輸貨車車主進行了調(diào)查，最后在鐵的證據(jù)面前，行政相對人終于承認了從河南進貨的事實，使行政相對人口服心服。對此案的處理充分體現(xiàn)了證據(jù)學上的“重程序、重證據(jù)”的原則，行政相對人的陳述與取得的其他證據(jù)一起形成了證據(jù)鎖鏈，使執(zhí)法工作建立在嚴格的程序和確鑿的事實基礎上。

3、該案定性準確。

某縣質(zhì)量技術監(jiān)督局審委會在對此案進行討論時，對其關鍵性問題--是以“以假充真”定性還是以“冒用他人廠名、廠址”定性產(chǎn)生了兩種意見：

第一種認為按照浙江虹橋動力制造有限公司出具的鑒定結論“所使用的產(chǎn)品合格證也不是該公司的合格證。認定該批摩托車為假冒春風品牌產(chǎn)品”，應該定性為“銷售以假充真產(chǎn)品的違法行為”。

第二種認為《產(chǎn)品質(zhì)量法》條文解釋中對“以假充真”的定義是指以甲產(chǎn)品冒充與其特性不同的乙產(chǎn)品的欺騙行為（比如用糖水冒充蜂蜜等等）；而“冒用他人廠名、廠址”的定義是指擅自使用他人廠名、廠址的名稱的侵權行為。因此“假”不光從外觀辯別，關鍵在于從內(nèi)在特性、品質(zhì)而定；而“冒”則從外觀直接辨別便可確定，所以應該定性為“冒用他人廠名、廠址”。

從此案的實際情況看，可以發(fā)現(xiàn)有兩種違法行為同時存在：一是銷售者明知該正三輪摩托車屬冒用他人的廠名、廠址的產(chǎn)品，卻故意銷售；二是商標侵權，即“冒牌”行為。由于《商標法》的執(zhí)法主體是工商行政管理部門而非質(zhì)量技術監(jiān)督部門。因此，質(zhì)量技術監(jiān)督部門查處此類案件，應依據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》給予“偽造或者冒用他人廠名、廠址”定性比較準確。

4、此案還有不足之處：

第一、按照《產(chǎn)品質(zhì)量法》第六十一條的規(guī)定，應該對從河南運輸冒用他人廠名廠址摩托車的豫C28467貨車的車主進行處罰。從案件辦理情況看，車主知道該批摩托車是從河南拉來的，明知生產(chǎn)者、銷售者生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品屬冒用產(chǎn)品，卻為其提供運輸?shù)谋憷麠l件，并出具偽造的貨物運單，其目的是為了獲取非法利

益，在一定程度上助長了違法行為的泛濫，是故意的行為，應該承擔相應的產(chǎn)品質(zhì)量責任，以達到對其懲戒和教育的目的。

第二、按照《產(chǎn)品質(zhì)量法》第五十三條的規(guī)定，應該沒收違法銷售的產(chǎn)品，這樣有利于避免這些產(chǎn)品流入消費者的手中，造成損害。因此，雖然在此案的后處理上，該局要求該批三輪摩托車必須經(jīng)法定檢驗機構檢驗合格后，標注正確的廠名廠址后明示銷售，并給公安部門送達了《質(zhì)量技術監(jiān)督建議書》，建議交警部門在辦理該批摩托車車輛手續(xù)時，檢查合格證明，但是沒收該批產(chǎn)品更合理合法。第三、關于移交問題。根據(jù)《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》,按照《關于實施<中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法>若干問題的意見(質(zhì)監(jiān)總局政發(fā)[2001]43號)》第八條3款的規(guī)定,冒用他人廠名、廠址的行為應當認定為銷售假冒產(chǎn)品的行為,此案的涉案貨值金額69600元，違反了《中華人民共和國刑法》第一百四十條的規(guī)定,應該依法移交公安機關追究刑事責任。

第四、在此案辦理的同時,應該積極聯(lián)系河南省偃師市質(zhì)量技術監(jiān)督局查處生產(chǎn)冒用“春風”品牌正三輪摩托車的生產(chǎn)廠家,以體現(xiàn)按照從源頭抓質(zhì)量的工作方針。

第四篇：交通銀行湖州分行成功阻止一起冒用他人證件開戶事件

交通銀行湖州分行成功阻止一起冒用他人證件開戶事件

近期，交通銀行湖州分行成功阻止了一起冒用他人證件開戶事件，有效地維護了消費者權益，保障了客戶的身份信息等重要個人信息安全。

當日該行柜員在辦理借記卡開卡業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中照片不符，當即引起警覺，隨后又發(fā)現(xiàn)在與客戶核對年齡、出生年月等信息時，客戶表現(xiàn)緊張、多次答錯，并最終承認該證件非本人證件。

交通銀行湖州分行

第五篇：冒用他人證件開通網(wǎng)銀形成的案例

冒用他人證件開通網(wǎng)銀形成的案例

案例經(jīng)過：

客戶是銀行個人網(wǎng)銀客戶，一天發(fā)現(xiàn)自己的網(wǎng)上銀行無法使用，致電客服咨詢后得知其網(wǎng)上銀行已經(jīng)在某網(wǎng)點被注銷并且重新開通，但客戶否認辦理了該業(yè)務并回憶其曾丟失過身份證，當時已經(jīng)補辦了身份證，懷疑被他人冒用其身份證件辦理了網(wǎng)銀銷戶、重新開通網(wǎng)銀的業(yè)務。

銀行接到客戶投訴后，經(jīng)辦網(wǎng)點通過核查當天的監(jiān)控錄像、詢問經(jīng)辦柜員等方式對該筆業(yè)務進行了全面核查：一名男性客戶持客戶所丟失的身份證前來辦理業(yè)務，先是新開一張銀行卡，同時注銷原有的網(wǎng)上銀行，重新開通網(wǎng)上銀行。當時，經(jīng)辦柜員已按照操作規(guī)程的要求對客戶身份和證件進行了認真核實，并且進行了聯(lián)網(wǎng)核查，核查信息反饋身份證件真實、有效，系統(tǒng)反饋照片與證件一致，證件上的照片與前來辦理業(yè)務的客戶也很相像，于是柜員判斷其為客戶本人并按客戶要求辦理了相關業(yè)務。

案例分析：

以上案例反映出來的特殊性在于：網(wǎng)點柜員在辦理個人網(wǎng)銀注冊、注銷等業(yè)務時，均已按照相關制度要求規(guī)范操作、履行了核實客戶身份及證件的職責，但仍然無法有效防堵假冒客戶身份辦理電子銀行業(yè)務的風險。

分析整個業(yè)務辦理流程，假冒者能夠持有客戶已經(jīng)丟失的身份證辦理個人網(wǎng)銀銷戶、銀行卡新開戶、個人網(wǎng)銀注冊等業(yè)務，關鍵在三點：一是假冒者長相與客戶相像，給柜面員工的識別帶來很大的困難；二是身份證件聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)無法反映客戶身份證已經(jīng)辦理掛失、丟失等事項的特殊情況，導致假冒者持客戶已經(jīng)辦理掛失但尚在有效期內(nèi)的身份證件辦理業(yè)務，系統(tǒng)反饋的信息仍然是證件有效、狀態(tài)正常，沒有給柜員提供有效的參考信息，給假冒者以可乘之機。

案例啟示：

從案例分析可看出，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，電子銀行案防形勢出現(xiàn)了新的情況和新的挑戰(zhàn)，尤其是在客戶身份及身份證件的核實環(huán)節(jié)，犯罪分子呈現(xiàn)出有研究、有準備、熟悉銀行的業(yè)務流程和要求、千方百計鉆制度的漏洞的趨勢。由于身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息反饋不完善，單憑身份證注銷網(wǎng)銀隱藏巨大的風險，客戶丟失的身份證在有效期內(nèi)仍具有法律效力，一旦有長相和客戶十分相像的其他人持該身份證前來辦理業(yè)務，很難被銀行一線柜員識別，易造成假冒客戶身份證件開戶、注冊網(wǎng)銀的風險，有可能給客戶帶來賬戶信息泄漏、資金損失，也會給銀行帶來聲譽、訴訟乃至經(jīng)濟方面的損害。

一、營業(yè)網(wǎng)點要嚴格執(zhí)行客戶身份識別和賬戶實名制相關規(guī)定。通過聯(lián)網(wǎng)核查反饋信息、照片與客戶證件及實際開戶人核對，并留存核查記錄。對聯(lián)網(wǎng)核查發(fā)現(xiàn)異常的，必須采取措施進一步驗證客戶身份信息的真實性，如多人復核，與客戶核對預留信息等（如家庭地址、電話號碼）等，防止不法分子冒用他人證件辦理銀行業(yè)務。

二、業(yè)務部門要加強客戶身份識別技術的交流與培訓，指導柜員嚴格按照“了解你的客戶”原則，主動做好盡職調(diào)查和溝通，了解客戶真實意愿，提高柜員識假、防假能力和風險防范意識。