第一篇：金融業(yè)如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融業(yè)如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富，是社會生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)。發(fā)達(dá)穩(wěn)健的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是增加社會財(cái)富、增強(qiáng)區(qū)域綜合實(shí)力的基礎(chǔ)，也是改善人民生活、發(fā)展各項(xiàng)事業(yè)的保障。但實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也離不開虛擬經(jīng)濟(jì)，特別是作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)的有力支持服務(wù)。

近年來，金融業(yè)在支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的作用。主要體現(xiàn)在金融服務(wù)體系不斷健全，金融服務(wù)機(jī)制不斷完善，金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷創(chuàng)新，金融運(yùn)行環(huán)境不斷改善。然而，綜觀金融業(yè)在支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐中，也存在著諸多的不適應(yīng)性。特別是2008年金融危機(jī)以來，中小企業(yè)的經(jīng)營出現(xiàn)了較明顯的波動，面臨各種困難，少數(shù)企業(yè)甚至陷入困境，其中不少中小企業(yè)資金短缺，融資難、融資貴、融資繁問題十分突出。在此背景下，如何更好地引導(dǎo)推動金融業(yè)提升支持服務(wù)能力，改善服務(wù)狀況，切實(shí)加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，突破中小企業(yè)融資困境，更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為我們必須面對的一個(gè)重要課題。對此，我們圍繞本區(qū)金融業(yè)如何更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展這一內(nèi)容，深入各銀行機(jī)構(gòu)、小貸公司、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司及相關(guān)企業(yè)進(jìn)行了專題調(diào)查研究，對改善金融生態(tài)環(huán)境，使金融業(yè)更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作了一些思考與探索。

一、金融業(yè)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

近年來，金融機(jī)構(gòu)把支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為工作重點(diǎn)，不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放結(jié)構(gòu)，滿足余杭實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的需要。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年9月末，金融機(jī)構(gòu)投放實(shí)體經(jīng)濟(jì)人民幣貸款余額658.7億元，比年初增加66.8億元，同比多增22.2億元。新增實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款占全部貸款增量的比重達(dá)77.9%，占比同比上升27.5個(gè)百分點(diǎn)。從實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款投向看，中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款保持較快增長，其他貸款占比也明顯擴(kuò)大。9月末，中小企業(yè)貸款余額576.4億元，比年初增加48.6億元，同比多增11.5億元。余額同比增長16.7%，增速同比上升5.4個(gè)百分點(diǎn)，又比6月末上升4.9個(gè)百分點(diǎn)，并高于各項(xiàng)貸款增速6.8個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款余額65.7億元，比年初增加8.7億元，同比多增2.1億元。余額同比增長18.4%，增速同比上升4.2個(gè)百分點(diǎn)，比6月末上升1.9個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速8.5個(gè)百分點(diǎn)；與此同時(shí)，金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化步伐加快，貸款支持比例與三產(chǎn)產(chǎn)值比例的融合度越來越高，2011年末三產(chǎn)產(chǎn)值比例為5.9:52.5:41.6，對應(yīng)的銀行和小貸公司資金支持比例為6.7：53.9:39.4。總體來看，余杭區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持工作主要呈現(xiàn)出以下四個(gè)特點(diǎn)：

（一）金融服務(wù)體系不斷健全

近年來，余杭區(qū)通過不斷引進(jìn)新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)、現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)等方式，使得支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)平臺進(jìn)一步拓展。目前余杭區(qū)共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)31家，其中政策性銀行1家，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)1家，商業(yè)銀行29家。支行級銀行機(jī)構(gòu)主要集中在臨平，160個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已遍布于各個(gè)鎮(zhèn)街，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)100%，促進(jìn)了信貸資金供給的均衡化和金融服務(wù)的全覆蓋。此外，設(shè)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)30余個(gè)，證券期貨機(jī)構(gòu)6家，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)14家，小額貸款公司4家，尚有兩家小貸公司正在籌備中，風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資等機(jī)構(gòu)也開始發(fā)展。金融體系的持續(xù)完善，有效擴(kuò)張了融資規(guī)模和渠道，有利于促進(jìn)轄區(qū)金融市場的有序競爭，從而更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體不同層次的融資需求和金融服務(wù)。

（二）金融服務(wù)機(jī)制不斷完善

轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善金融服務(wù)機(jī)制，將支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為戰(zhàn)略重點(diǎn)。一是設(shè)立實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。為確保金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作落到實(shí)處，各銀行機(jī)構(gòu)紛紛設(shè)立了金融支持“實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”、“中小企業(yè)服務(wù)中心”、“小企業(yè)金融中心”、“小微金融服務(wù)中心”等各種形式的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，并走村入企開展走訪調(diào)查，掌握實(shí)體經(jīng)濟(jì)多元化、個(gè)性化、差異化的金融服務(wù)需求，通過設(shè)計(jì)特色的服務(wù)方案，切實(shí)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金問題，提升金融服務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合度。二是明確實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信貸工作目標(biāo)。各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)“存量調(diào)整、新增優(yōu)化”的原則，明確了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸導(dǎo)向政策，對新增實(shí)體企業(yè)客戶數(shù)和授信規(guī)模都做了下限要求。如余杭農(nóng)村合作銀行明確2012年在滿足“三農(nóng)”資金需求的基礎(chǔ)上，新拓展小微企業(yè)客戶數(shù)200家，新增小微企業(yè)貸款25億元。部分銀行明確對貸款金額500萬元以下的小微企業(yè)不列入信貸規(guī)模控制范圍。大部分銀行表示計(jì)劃將新增信貸額度的90%以上投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。三是完善考核機(jī)制。將小微企業(yè)信貸投放納入個(gè)人業(yè)績考核，引導(dǎo)信貸客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變熱衷于做大做強(qiáng)的經(jīng)營理念，鼓勵(lì)其投身于支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸中，部分銀行在業(yè)績考核中增加了對小微企業(yè)和“三農(nóng)”信貸投放的考核內(nèi)容，并占據(jù)了一定權(quán)重，進(jìn)一步激發(fā)客戶經(jīng)理支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主動性、積極性。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷創(chuàng)新

為有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款難題，轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不斷推出新的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式。一是不斷推出新的金融產(chǎn)品。調(diào)查顯示，區(qū)內(nèi)的主要資金需求主體是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，但因其抵押擔(dān)保條件不足，融資困難問題一直未得到根本解決。為有效滿足該類融資主體的資金需求，區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新貸款品種上做了很多嘗試，先后推出國內(nèi)信用證、聯(lián)保貸款、訂單貸款、小額信用貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款等金融創(chuàng)新產(chǎn)品，逐步滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)重難點(diǎn)領(lǐng)域的融資需求。以支持“三農(nóng)”為例，區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)先后推出了豐收小額貸款、“物權(quán)通”貸款、“社貸通”貸款、“加盟商”貸款、“林權(quán)抵押”貸款、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)”貸款、“農(nóng)村住房改造”貸款、扶貧小額貼息貸款以及村民擔(dān)保一日貸等金融產(chǎn)品，創(chuàng)新金融產(chǎn)品貸款規(guī)模和受益農(nóng)戶數(shù)均有不斷增加。二是努力完善金融服務(wù)方式，包括創(chuàng)新營銷服務(wù)方式和拓寬金融服務(wù)渠道。區(qū)內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)積極探索實(shí)施以“網(wǎng)格化服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)化營銷和網(wǎng)點(diǎn)式經(jīng)營”為核心內(nèi)容的“三網(wǎng)戰(zhàn)略”，創(chuàng)新營銷服務(wù)方式，建立分級營銷服務(wù)機(jī)制，實(shí)行全面營銷，不斷提升金融服務(wù)輻射能力和受益面。在拓寬金融服務(wù)渠道方面，則主要通過加快電子結(jié)算渠道建設(shè)、抓好網(wǎng)上銀行和支付寶卡通業(yè)務(wù)拓展工作、拓展“市民卡”金融服務(wù)功能等方式進(jìn)行。三是不斷探索研究新的金融產(chǎn)品。余杭農(nóng)村合作銀行已出臺《余杭農(nóng)村合作銀行土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)貸款實(shí)施辦法》，目前正聯(lián)合農(nóng)業(yè)部門積極策劃推出農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)貸款；浙商銀行也在試點(diǎn)推出“免保應(yīng)急貸”；人民銀行余杭支行也將借鑒溫州經(jīng)驗(yàn)，與政府相關(guān)部門聯(lián)動，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)房抵押貸款。

（四）金融運(yùn)行環(huán)境不斷改善 為保持良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，人民銀行和政府部門一直致力于改善金融運(yùn)行環(huán)境。一是信用體系建設(shè)逐步完善。人民銀行主導(dǎo)的企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)作用越來越明顯，征信系統(tǒng)所出具的信用報(bào)告正日益成為企業(yè)和個(gè)人日常經(jīng)濟(jì)交往最權(quán)威的資信證明。到2012年9月末，企業(yè)征信系統(tǒng)已經(jīng)為近5000戶企事業(yè)單位（其中含近1500余家尚未發(fā)生信貸關(guān)系的中小企業(yè)）建立了基本信用檔案，各銀行網(wǎng)點(diǎn)均開通查詢用戶終端；個(gè)人征信系統(tǒng)也已為所有與銀行發(fā)生過信貸往來的個(gè)人建立了信用檔案。農(nóng)村信用環(huán)境也得到日益改善，至2012年9月末，20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、327個(gè)村（社區(qū)）、農(nóng)戶13.28萬戶中，已評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個(gè)，信用村（社區(qū)）171個(gè)，信用戶6.3萬戶，其中信用戶評定覆蓋面達(dá)47.4%。二是金融運(yùn)行穩(wěn)定有序。人民銀行實(shí)施“兩管理、兩綜合”工作，加大對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，保持了良好的競爭環(huán)境，商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制完善，控制風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，不良貸款總體較好。到2012年9月末銀行機(jī)構(gòu)不良貸款9.39億元，不良貸款率0.84%，低于全省0.5個(gè)百分點(diǎn)。三是政策扶持力度不斷增強(qiáng)。近年來，區(qū)委、區(qū)政府高度重視金融環(huán)境建設(shè)，不斷出臺扶持政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的良性發(fā)展。包括通過大力發(fā)展信用擔(dān)保產(chǎn)業(yè)、實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、加強(qiáng)與中信保合作、完善銀行考核激勵(lì)機(jī)制，出臺應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金及再擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策、強(qiáng)化政銀企合作力度等方式，合理引導(dǎo)銀行資金流向，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。

二、金融業(yè)在支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問題 余杭區(qū)金融業(yè)各機(jī)構(gòu)近年來在支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中成績顯著，值得肯定。但是，也應(yīng)該看到，離余杭實(shí)施產(chǎn)業(yè)興區(qū)、加快實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要部門，還有一定的差距，還存在不少矛盾和不適應(yīng)性，需要努力加以破解，進(jìn)一步改善余杭的金融生態(tài)環(huán)境。

（一）金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與發(fā)展優(yōu)勢發(fā)揮要求之間存在矛盾

余杭區(qū)2010年12月被正式列入全省第一批金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）試點(diǎn)單位，十二五規(guī)劃也將金融業(yè)作為重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域，但真正的舉措并不多，沒有明顯的突破性的發(fā)展。根據(jù)余杭的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，特別是所處的區(qū)位和交通優(yōu)勢，金融業(yè)也沒有獲得與此比較優(yōu)勢相適應(yīng)的領(lǐng)先發(fā)展水平。在金融發(fā)展政策引導(dǎo)方面有待加強(qiáng)，現(xiàn)有的政策扶持針對性不強(qiáng)，覆蓋面不廣，不少小企業(yè)享受不到切實(shí)的優(yōu)惠政策，需要整合制定配套的扶持政策。政府與金融業(yè)、企業(yè)之間的協(xié)調(diào)、合作工作機(jī)制也有待建立和改進(jìn)。

金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)是良性互動、共生發(fā)展的關(guān)系。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平也直接影響金融業(yè)的發(fā)展。從余杭的實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況來看，“低、小、散”現(xiàn)象沒有得到明顯改變，工業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模總量不大，缺乏大企業(yè)大項(xiàng)目支撐；產(chǎn)業(yè)集聚度不高，沒有明顯的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群；發(fā)展水平不高，總體上處于價(jià)值鏈的中低端，制造業(yè)多數(shù)屬于技術(shù)水平較低、勞動密集且附加值不高的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)企業(yè)沒有建立起自己的研發(fā)機(jī)構(gòu)，沒有擁有發(fā)明專利，缺乏具有核心技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)和產(chǎn)品。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后，區(qū)位優(yōu)勢發(fā)揮不夠充分。這一情況的存在制約了金融業(yè)的快速發(fā)展，也影響了金融生態(tài)環(huán)境的進(jìn)一步改善。

（二）金融業(yè)整體發(fā)展滯后與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求之間存在矛盾

金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡。余杭區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較齊全，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)一應(yīng)俱全。從銀行業(yè)來看，余杭區(qū)是商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)最為齊全的縣市區(qū)之一，除了四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行外，先后有26家全國性股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行進(jìn)駐余杭；從證券公司來看，2011年末，共有中信金通證券、浙商證券等證券營業(yè)部4家；從保險(xiǎn)公司情況來看，共有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)26家，壽險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)14家。盡管金融機(jī)構(gòu)比較齊全，但是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡現(xiàn)象也較明顯。銀行業(yè)在金融業(yè)中占絕對比重，證券、保險(xiǎn)規(guī)模偏小，信托、租賃業(yè)更是空白，并缺乏為資本市場服務(wù)的、具有較高服務(wù)水平的中介機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)顧問、資產(chǎn)管理、投資銀行業(yè)務(wù)等，難以滿足今后余杭資本市場發(fā)展的需要。從企業(yè)層面反映的情況來看，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和質(zhì)量離企業(yè)的要求還有較大的差距，部分金融機(jī)構(gòu)辦事效率較低。一些銀行機(jī)構(gòu)熱衷于爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，而不屑于為困難客戶提供支持服務(wù)。一些銀行尤其是大型商業(yè)銀行出于對成本、利潤的考慮，對中小企業(yè)貸款的意愿相對較弱，認(rèn)為給中小企業(yè)貸款花費(fèi)相當(dāng)多的人力、物力，貸款管理成本相對較高。再者，中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對較高，市場上還缺少有效分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，使得金融機(jī)構(gòu)在開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)方面顧慮較多。另外，銀行機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)同質(zhì)化競爭情況普遍，造成銀行的“貸款難”和企業(yè)的“難貸款”同時(shí)存在。

（三）金融機(jī)構(gòu)資金供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資需要之間存在矛盾

截止2012年9月末，余杭存貸款余額分別為1424.8億元和1120.7億元，整體資金供給實(shí)力有待于增強(qiáng)。在銀行類金融機(jī)構(gòu)中，全國性商業(yè)銀行市場份額占較大比重，地方法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模份額逐年下降，在金融創(chuàng)新和市場競爭力上都處于相對劣勢。

余杭區(qū)經(jīng)濟(jì)以中小企業(yè)為主。中小企業(yè)產(chǎn)值貢獻(xiàn)率達(dá)到80%以上，就業(yè)貢獻(xiàn)率達(dá)90%以上，是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支撐，也是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的基礎(chǔ)動力。中小企業(yè)在發(fā)展過程中需要大量的金融支持，但余杭區(qū)中小企業(yè)融資難問題一直是制約其進(jìn)一步發(fā)展的重要瓶頸，中小企業(yè)的貸款余額占全部貸款余額的比例與中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)率還存在一定差距就是最好的證明。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)貸款戶數(shù)占企業(yè)總數(shù)的覆蓋率大約為30%，有大約40%的中小企業(yè)還無法通過信貸渠道獲得資金。當(dāng)前余杭中小企業(yè)資金需求缺口巨大。

（四）融資方式單一與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資多元化要求之間存在矛盾

世界范圍的經(jīng)驗(yàn)表明，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，直接融資是將社會儲蓄資金有效轉(zhuǎn)化為長期投資、促進(jìn)企業(yè)資本形成和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長的有效方式。但余杭金融的融資結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重失衡，直接融資比例過小。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前止，上市企業(yè)僅4家，融資額僅23.73億元，另外除了個(gè)別國有公司發(fā)行過企業(yè)債以外，其他中小企業(yè)還未通過發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)或集合信托債等實(shí)現(xiàn)直接融資。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，以銀行融資占絕對主導(dǎo)地位的融資模式將會呈現(xiàn)出越來越多的弊端。特別是像余杭這樣以民營經(jīng)濟(jì)為主的地區(qū)，直接融資發(fā)展的滯后，大量的民間資本缺乏正規(guī)的渠道轉(zhuǎn)化為投資資本，使得民間融資中高利貸活動活躍，基于這種金融結(jié)構(gòu)的資金形成和導(dǎo)向機(jī)制，致使民營企業(yè)資金需求有相當(dāng)一部分要靠地下金融來滿足，其融資成本往往要比正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資高出30%—40%，甚至更多，過高的民間借貸使這些微小企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)舉步維艱、發(fā)展緩慢，嚴(yán)格制約其發(fā)展步伐，更造成了巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（五）實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本高企與融資成本壓縮要求之間存在矛盾

近年來實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行成本越來越大，特別是工資成本，增長幅度很大，其他成本也有不同程度的增長，再加上受國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，出口和國內(nèi)消費(fèi)不足，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存環(huán)境堪憂，不少企業(yè)出現(xiàn)虧損。在此情況下，企業(yè)不僅面臨融資難，還受到融資貴的困擾，除官方規(guī)定利率外，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)還設(shè)臵不合理的放貸附加條件，增加了企業(yè)的融資成本。對極大多數(shù)企業(yè)來說沒有實(shí)質(zhì)意義的“轉(zhuǎn)貸”手續(xù)，增加了企業(yè)額外負(fù)擔(dān)，同時(shí)也有可能增加個(gè)別工作人員的利益輸送風(fēng)險(xiǎn)；有些企業(yè)的承兌匯票無法貼現(xiàn)，而付費(fèi)委托中介機(jī)構(gòu)卻可以輕松辦妥，這種情況的存在使企業(yè)既提高了成本，又增加風(fēng)險(xiǎn)；對極個(gè)別惡意設(shè)臵的“轉(zhuǎn)貸”陷阱，實(shí)質(zhì)上是人為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的不道德行為，應(yīng)予制止。

三、金融業(yè)更好地支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議 為進(jìn)一步發(fā)揮金融資源配臵對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引導(dǎo)和促進(jìn)作用，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)良性互動、共生發(fā)展，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，提出如下建議：

（一）以積極推進(jìn)省級金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）試點(diǎn)工作為契機(jī)和抓手，改善本區(qū)金融生態(tài)環(huán)境 一是以推進(jìn)省級金融創(chuàng)新示范縣（市、區(qū)）試點(diǎn)工作為契機(jī)和抓手，用足用好相關(guān)政策。要深入研究“金融創(chuàng)新示范區(qū)”的政策利好，主動、及時(shí)、全面了解金融政策和金融運(yùn)行動態(tài)，爭取上級金融管理部門、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在信貸投放規(guī)模、對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金支持服務(wù)力度上予以較大的傾斜。充分把握這一機(jī)遇，在金融支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，進(jìn)行更多更有效的探索創(chuàng)新，為余杭實(shí)施“產(chǎn)業(yè)興區(qū)”戰(zhàn)略創(chuàng)造更好的環(huán)境。

二是建立相關(guān)工作機(jī)制，促進(jìn)政府與金融單位的協(xié)調(diào)和合作。金融業(yè)的管理體制有別于其他領(lǐng)域，作為區(qū)級政府，如何打造轄區(qū)內(nèi)良好的金融生態(tài)環(huán)境，是一個(gè)比較有挑戰(zhàn)性的課題。但只要敢于創(chuàng)新，積極探索，在這方面是可以有作為的。就目前的情況來看，還可以進(jìn)一步改善政府與金融業(yè)的協(xié)調(diào)和合作關(guān)系，在垂直體制和金融法規(guī)制約條件下，可以建立更加緊密的工作協(xié)調(diào)和合作機(jī)制，及時(shí)掌握實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融方面的需求以及金融業(yè)的運(yùn)行狀況，發(fā)現(xiàn)預(yù)兆性、潛在性的風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)處理銀企糾紛、防止連鎖反應(yīng)等。對于支持服務(wù)本區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度大、效果顯著者，可以在資源配臵、財(cái)政資金存款等方面予以重點(diǎn)支持。

三是發(fā)揮余杭比較優(yōu)勢，爭取上級金融部門更多更大的支持。余杭區(qū)域三面拱衛(wèi)杭州主城區(qū)，區(qū)位和交通優(yōu)勢特別明顯，其次是余杭經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高，發(fā)展?jié)摿Υ螅僖粋€(gè)是省級、市級金融機(jī)構(gòu)有往余杭拓展機(jī)構(gòu)和后臺的意向，政府可以借“金融創(chuàng)新示范區(qū)”試點(diǎn)工作東風(fēng)，密切與上級金融管理部門和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，加強(qiáng)協(xié)調(diào)和合作，爭取上級金融界對本區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和其他建設(shè)更多更大的支持。

四是建立相應(yīng)激勵(lì)機(jī)制，提高金融業(yè)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性。政府可以研究出臺激勵(lì)轄內(nèi)金融業(yè)單位積極支持服務(wù)本區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的獎(jiǎng)勵(lì)政策，制定若干定量和定性的指標(biāo)，定期進(jìn)行科學(xué)合理測評，對支持服務(wù)本區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有功單位和個(gè)人進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)和精神鼓勵(lì)，以激發(fā)引導(dǎo)各金融部門及其個(gè)人為余杭實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的積極性。

（二）進(jìn)一步擴(kuò)大社會融資規(guī)模，有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求

一是加強(qiáng)政府、金融界與企業(yè)的協(xié)作協(xié)調(diào)，促進(jìn)信貸總量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相適應(yīng)。各金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握金融宏觀調(diào)控的力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，高度重視信貸投放問題，確保信貸總量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求相適應(yīng)，投放節(jié)奏與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行節(jié)奏相銜接。商業(yè)銀行的各分支行要積極向上級行爭取政策傾斜和資金支持，地方法人金融機(jī)構(gòu)要合理安排流動性，保持信貸投放均衡增長，有效發(fā)揮“支農(nóng)支小”的主力軍作用。積極運(yùn)用差別存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持。未來幾年，信貸增長力爭實(shí)現(xiàn)“三個(gè)高于”，即貸款增幅高于生產(chǎn)總值增幅，高于全市貸款平均增幅，中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款增幅高于全部貸款平均增幅。

二是拓寬直接融資渠道。要抓住國家大力發(fā)展資本市場的契機(jī)，大力助推企業(yè)通過發(fā)行股票、企業(yè)債券和非金融企業(yè)直接債務(wù)融資工具進(jìn)行直接融資。強(qiáng)化企業(yè)上市工作，力爭已列入計(jì)劃的企業(yè)盡早通過上市。積極有序發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資，促進(jìn)股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金規(guī)范健康發(fā)展。著力引進(jìn)海內(nèi)外創(chuàng)業(yè)資本，鼓勵(lì)民間資本設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)。探索推動場外市場建設(shè)，改善企業(yè)股權(quán)融資環(huán)境。

（三）優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展 一是繼續(xù)增加對小微企業(yè)的有效信貸投入。完善小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)融資需求的金融產(chǎn)品。爭取增加對分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，重點(diǎn)加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業(yè)的信貸支持力度。加大對科技型小微企業(yè)的金融支持力度。完善小微企業(yè)的信貸激勵(lì)機(jī)制,適當(dāng)放寬銀行對小微企業(yè)貸款的不良率考核要求,允許商業(yè)銀行將單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款視同零售貸款計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，降低資本占用。

二是落實(shí)對外貿(mào)出口企業(yè)的信貸支持政策。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步辦好出口買方、出口賣方信貸業(yè)務(wù)，并充分運(yùn)用內(nèi)保外貸、開具出口信用證、出口保函等方式，積極為擁有自主品牌、核心技術(shù)產(chǎn)品和穩(wěn)定海外需求的外貿(mào)出口企業(yè)提供全方位的融資支持。對出口形勢較為嚴(yán)峻的行業(yè)給予重點(diǎn)支持，幫助企業(yè)開拓市場、爭抓訂單。

（四）發(fā)揮金融調(diào)控功能，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級 一是確保重點(diǎn)項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)的資金需求。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞“發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打造產(chǎn)業(yè)余杭”戰(zhàn)略思路，對區(qū)政府確定的重大投資項(xiàng)目，加強(qiáng)對接，優(yōu)先安排信貸資金。要加大對關(guān)系經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)發(fā)展的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的金融支持，重點(diǎn)支持“五城一基地”和各鎮(zhèn)街經(jīng)濟(jì)平臺實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展。

二是加快銀企對接力度，推進(jìn)新型工業(yè)和服務(wù)業(yè)發(fā)展。排出一批重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，加大銀企融資對接力度，擴(kuò)大工業(yè)融資總量，助推工業(yè)經(jīng)濟(jì)總量擴(kuò)張、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)集聚，推動新型工業(yè)化加快發(fā)展。圍繞加快現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展部署，著力加大對物流、科技等生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，商貿(mào)流通、旅游等生活服務(wù)業(yè)，軟件信息、服務(wù)外包等新興服務(wù)業(yè)的信貸支持，通過加快服務(wù)業(yè)發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

三是穩(wěn)妥處理政府投融資平臺運(yùn)行問題。堅(jiān)持分類管理、區(qū)別對待、逐步化解的投融資平臺貸款處臵原則，根據(jù)不同的還本付息能力采取有針對性的措施，穩(wěn)定或逐步壓縮貸款存量，控制新建項(xiàng)目，確保續(xù)建、在建重大民生項(xiàng)目資金需求，防止出現(xiàn)“半拉子”工程。政府要切實(shí)加強(qiáng)投融資平臺的整合和管理，完善經(jīng)營機(jī)制，規(guī)范經(jīng)營行為，妥善處臵存量風(fēng)險(xiǎn)，提升運(yùn)行水平。

（五）強(qiáng)化金融服務(wù)功能，保障社會民生領(lǐng)域建設(shè) 一是促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。落實(shí)國家和省市關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的政策，支持適度的普通商品房建設(shè)，積極支持農(nóng)民拆遷安臵房和保障房建設(shè)。對于綜合實(shí)力強(qiáng)、市場信譽(yù)好、資產(chǎn)負(fù)債率合理的普通商品房開發(fā)項(xiàng)目繼續(xù)給予常規(guī)性的信貸支持。

二是重視金融促就業(yè)工作。進(jìn)一步做好對高校畢業(yè)生、農(nóng)村拆遷轉(zhuǎn)移勞動力、青年、婦女等特殊群體的創(chuàng)業(yè)支持，推動部門間協(xié)調(diào)聯(lián)動和政策配套，進(jìn)一步擴(kuò)大金融促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的政策覆蓋面。

（六）加強(qiáng)政策引導(dǎo)，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本

一是降低實(shí)體企業(yè)融資綜合成本。加強(qiáng)貸款利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)，充分考慮小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體承受能力，合理確定貸款利率，杜絕不合理收費(fèi)。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營活動的要求，規(guī)范銀行業(yè)收費(fèi)行為，不得對符合貸款條件的企業(yè)強(qiáng)制其再到相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理擔(dān)保，不得通過以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、委托貼現(xiàn)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等方式變相增加企業(yè)借貸成本。二是改進(jìn)為企業(yè)的金融增值服務(wù)。深入開展工業(yè)企業(yè)融資洽談活動，創(chuàng)新活動方式，搭建零距離對接、高效率洽談、低成本融資的合作平臺。鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)派遣金融顧問，通過“量身定做”、“貼身服務(wù)”等方式，為企業(yè)提供增值服務(wù)，建立新型銀企合作關(guān)系。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得收取服務(wù)費(fèi)而不提供、少提供相應(yīng)服務(wù)，不得以“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”、“咨詢服務(wù)費(fèi)”等為名變相提高貸款利率。

（七）積極發(fā)揮擔(dān)保和保險(xiǎn)業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持保障作用 一是健全融資性信用擔(dān)保機(jī)制。鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立融資性擔(dān)保公司，支持各類擔(dān)保公司采取并購聯(lián)合，引進(jìn)嫁接等形式，與區(qū)內(nèi)和國內(nèi)外有實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合資合作，做大做強(qiáng)。探索建立性的多層次、多功能的中小企業(yè)擔(dān)保體系。建立健全擔(dān)保公司的信用評級和征信管理體系，推動建立銀行機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保公司的信息共享機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。二是發(fā)揮保險(xiǎn)保障融資功能。加快推進(jìn)企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)，應(yīng)收賬款質(zhì)押保險(xiǎn)，科技型中小企業(yè)信用貸款保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)。積極開展小額貸款保證保險(xiǎn)，借款人意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。推進(jìn)高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。擴(kuò)大責(zé)任保險(xiǎn)在公共場所和高危行業(yè)等領(lǐng)域覆蓋面。鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)資金以股權(quán)、債權(quán)等方式投資重大民生工程、重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和大型龍頭企業(yè)項(xiàng)目。

（八）用好財(cái)稅政策，促進(jìn)金融業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 一是實(shí)行財(cái)政性資金存款與銀行貸款實(shí)績掛鉤辦法，按照貢獻(xiàn)度確定財(cái)政性資金在各商業(yè)銀行的存放比例，制定相應(yīng)的具體辦法，并將實(shí)施情況向社會公開，接受各方監(jiān)督。

二是落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。對符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅。落實(shí)和完善促進(jìn)小額貸款公司、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、科技保險(xiǎn)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策。放寬對小型微型企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款的呆賬核銷條件，簡化稅務(wù)部門審核金融機(jī)構(gòu)呆賬核銷手續(xù)和程序，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法及時(shí)核銷小型微型企業(yè)貸款損失。

（九）積極推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 一是進(jìn)一步完善金融體系，不斷增強(qiáng)銀行業(yè)競爭力，全面提升金融服務(wù)水平。大力推進(jìn)小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等地方金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，充分發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)與科技小微企業(yè)的作用。

二是加大金融創(chuàng)新力度。各金融機(jī)構(gòu)要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極進(jìn)行金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，提高金融產(chǎn)品多樣化程度和金融服務(wù)個(gè)性化水平。不斷擴(kuò)大抵押物范圍，對發(fā)展前景好、信用觀念強(qiáng)的企業(yè)，積極推廣基于研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)收賬款、倉單、訂單、股權(quán)、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)、收費(fèi)權(quán)、動產(chǎn)等抵質(zhì)押融資產(chǎn)品，發(fā)展擔(dān)保類、承諾類等表外創(chuàng)新業(yè)務(wù)。構(gòu)建金融創(chuàng)新發(fā)展長效引導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)信貸政策導(dǎo)向效果評估，充分挖掘和釋放金融創(chuàng)新發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（十）優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動 一是切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管。相關(guān)部門加大協(xié)調(diào)和服務(wù)工作力度。搞好信貸資金流向和最終用戶監(jiān)測，確保信貸資金用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，堅(jiān)決抑制信貸資金和社會資本脫實(shí)向虛、以錢炒錢現(xiàn)象，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹和自我循環(huán)。健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估、預(yù)警體系，加強(qiáng)對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測評估，建立層次清晰的金融風(fēng)險(xiǎn)處臵機(jī)制和清算安排。明確風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任，實(shí)行信息共享，推進(jìn)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化、常態(tài)化，嚴(yán)防系統(tǒng)型、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。二是整頓規(guī)范金融秩序。有針對性地加強(qiáng)規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格遵守金融法規(guī)政策的社會宣傳和教育。采取政府引導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)參與中介服務(wù)等創(chuàng)新舉措，逐步規(guī)范民間借貸活動，發(fā)揮民間借貸的積極作用。嚴(yán)厲打擊非法集資、高利貸、地下錢莊等非法金融活動，嚴(yán)格禁止機(jī)關(guān)工作人員和金融從業(yè)人員參與民間借貸。禁止中介機(jī)構(gòu)參與承兌匯票貼現(xiàn)等正常的金融業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助組織等機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)測及有效監(jiān)管，促進(jìn)其依法合規(guī)經(jīng)營。

三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和保護(hù)。打擊非法集資，普及金融知識，大力倡導(dǎo)“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”理念，提高金融消費(fèi)者安全意識和自我保護(hù)能力。充分尊重金融消費(fèi)者的自主選擇權(quán)和知情權(quán)，健全金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，暢通金融消費(fèi)者維權(quán)渠道，最大限度地保護(hù)金融消費(fèi)者利益。四是努力構(gòu)建政府主導(dǎo)、金融管理部門推動、相關(guān)部門聯(lián)動、社會參與的金融誠信建設(shè)長效機(jī)制，推進(jìn)“信用余杭”建設(shè)。探索建立金融服務(wù)集聚區(qū)，進(jìn)一步優(yōu)化地方金融服務(wù)環(huán)境。同時(shí)，推動信用鎮(zhèn)街建設(shè)，積極優(yōu)化農(nóng)村金融信用環(huán)境，為金融業(yè)加快改革發(fā)展、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好條件。

第二篇：金融業(yè)如何助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

面對當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效供給與市場實(shí)際需求不匹配的矛盾：中低端產(chǎn)品與服務(wù)產(chǎn)能過剩的同時(shí)，高端產(chǎn)品與服務(wù)有效供給不足。中央經(jīng)濟(jì)工作會議上提出：“在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，為矛盾的化解指明了方向。而供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的五大重點(diǎn)任務(wù)“三去一降一補(bǔ)”，無一例外都需要金融的著力推進(jìn)。因此，在“十三五”期間，江蘇金融改革應(yīng)立足于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求，提升金融有效供給能力和水平，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革在江蘇真正落到實(shí)處。

一、江蘇金融體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的主要問題

多年來，江蘇gdp穩(wěn)居全國第二，江蘇金融在信貸投放、直接融資、保險(xiǎn)保障等方面一直位居全國前列。2015年，社會融資規(guī)模增量11394億元，位列全國第三。然而，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，江蘇地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對江蘇金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高要求。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本較高，對于加快轉(zhuǎn)型發(fā)展形成一定制約。我國金融體系一直以國有大中型銀行為主導(dǎo)，間接融資比重遠(yuǎn)大于直接融資。江蘇金融市場的融資結(jié)構(gòu)也不例外，貸款仍是企業(yè)獲得資金的主要來源。即使利率市場化進(jìn)程不斷加快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的間接融資成本仍然較高。據(jù)2015年江蘇銀行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，江蘇地區(qū)商業(yè)銀行存貸款利差普遍超過3.5%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)甚至超過5%；企業(yè)貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)下浮的比例不足10%，多數(shù)企業(yè)貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)甚至上浮，特別是中小企業(yè)，由于規(guī)模小、財(cái)務(wù)不規(guī)范及抵質(zhì)押物不足，貸款利率普遍上浮幅度較大。融資成本的高企使得急需資金的企業(yè)，特別是小微企業(yè)難以得到足夠的資金支持，一定程度上阻礙了中小企業(yè)的科技進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級。

金融資源配置不平衡，金融支持產(chǎn)業(yè)升級力度不夠。出于資產(chǎn)安全的考慮，銀行業(yè)在發(fā)展過程中逐漸形成以大中型企業(yè)為主要客戶的服務(wù)定位，一定程度上造成金融資源配置的不平衡。一方面，金融資源大量投入實(shí)力雄厚、有強(qiáng)擔(dān)保或有資產(chǎn)抵押的大中型企業(yè)，對個(gè)體經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”、擔(dān)保不充分的小微企業(yè)支持不足；另一方面，對傳統(tǒng)行業(yè)和部分產(chǎn)能過剩行業(yè)投入較多的金融資源，對尚未形成規(guī)模和集聚效應(yīng)的高科技產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的金融資源投入相對不足。金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的支持力度有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

金融創(chuàng)新步伐需進(jìn)一步加快，金融業(yè)態(tài)平衡發(fā)展有待加強(qiáng)。從金融創(chuàng)新看，江蘇地區(qū)直接融資發(fā)行規(guī)模呈快速增長勢頭，直接融資的規(guī)模和增速均位居全國前列。盡管如此，面對融資主體不斷提出的多樣化融資需求，江蘇金融產(chǎn)品的創(chuàng)新仍有較大空間。現(xiàn)階段，江蘇地區(qū)商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行依靠規(guī)模擴(kuò)張和存貸款利差為主導(dǎo)的增長模式和盈利模式并未發(fā)生根本性改變，中間業(yè)務(wù)收入占比整體仍不高，投資銀行、金融市場等社會化融資業(yè)務(wù)還需加快發(fā)展，輕資產(chǎn)企業(yè)在金融支持的可獲得性上存在一定困難，創(chuàng)新業(yè)務(wù)的品種、渠道和內(nèi)容都有待進(jìn)一步豐富和完善。從金融業(yè)態(tài)現(xiàn)狀看，江蘇有一定優(yōu)勢，但各種業(yè)態(tài)發(fā)展不平衡，與江蘇當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。比如，江蘇保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新深度與國內(nèi)一些發(fā)展較好城市相比仍有很大的提升空間，江蘇金融租賃業(yè)具備規(guī)模的金融租賃公司數(shù)量不多，群體有待進(jìn)一步壯大。

金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)擴(kuò)散，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。江蘇社會融資規(guī)模逐年上升，但在增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期的“三期疊加”經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境下，一些地區(qū)和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。局部地區(qū)擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)集聚并爆發(fā)，且有蔓延跡象；鋼鐵、船舶、建材等產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)先后暴露，并向上下游企業(yè)擴(kuò)散；中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)上升，并逐漸向大型企業(yè)蔓延；部分效益不佳企業(yè)占用大量銀行資源，依靠外部融資借新還舊，債務(wù)規(guī)模越滾越大；地方政府融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所顯現(xiàn)；少數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率高企，部分小貸公司、擔(dān)保公司出現(xiàn)倒閉的情況。隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)、擴(kuò)散，江蘇金融機(jī)構(gòu)也面臨著較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)質(zhì)量壓力。

二、推進(jìn)江蘇金融改革服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總體方向

當(dāng)前，江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，金融資本的著力推進(jìn)至關(guān)重要。江蘇金融改革要以推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級為出發(fā)點(diǎn)，重視小微企業(yè)金融服務(wù)需求，加強(qiáng)對各類資本流動的規(guī)范引導(dǎo)，不斷深化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性。

暢通拓展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效渠道。堅(jiān)持以提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性為核心，以完善江蘇當(dāng)前金融市場體系建設(shè)、深化金融產(chǎn)品及服務(wù)市場化程度、加大金融政策支持力度、健全小微企業(yè)融資體系為著力點(diǎn)，優(yōu)化政策資源和金融資源的配置，充分發(fā)揮好金融的杠桿、工具作用，全面助推江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。

找準(zhǔn)深化金融改革創(chuàng)新的發(fā)展方向。要以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求為金融改革創(chuàng)新的著力點(diǎn)和落腳點(diǎn)，準(zhǔn)確把握江蘇金融改革創(chuàng)新的目標(biāo)和方向，不斷豐富金融市場層次，持續(xù)加大金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，規(guī)范金融市場秩序，簡化并優(yōu)化服務(wù)流程，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體效率。

拓寬民間資本參與金融活動的有效路徑。資本的逐利性使得大量民間資本為追求短期利益而流向高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資領(lǐng)域，一定程度上加劇了低水平擴(kuò)張和產(chǎn)能結(jié)構(gòu)性過剩的矛盾，造成資源錯(cuò)配進(jìn)而導(dǎo)致資源浪費(fèi)，也給金融業(yè)的健康發(fā)展帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。江蘇金融改革應(yīng)充分利用好民間資本活躍度高這一優(yōu)勢，規(guī)范民間資本投資方式和機(jī)制，激發(fā)民間資本投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性，引導(dǎo)民間資本合法有效地參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為金融支持實(shí)體發(fā)展提供多渠道資金來源。

三、推進(jìn)江蘇金融改革服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體策略

1.降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體能力

提高融資成本實(shí)惠向經(jīng)濟(jì)實(shí)體傳導(dǎo)的有效性。推動金融資源的市場化配置，在足夠多元的市場主體和豐富的金融產(chǎn)品服務(wù)下，促進(jìn)市場信息的有效流通共享，創(chuàng)造條件強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)對融資主體和產(chǎn)品的知悉、評價(jià)和選擇能力，確保經(jīng)濟(jì)實(shí)體分享到利率市場化等金融改革帶來的融資成本實(shí)惠。

加強(qiáng)抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新，切實(shí)降低經(jīng)濟(jì)實(shí)體融資的擔(dān)保成本。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行需要，擴(kuò)大現(xiàn)有抵押、質(zhì)押品認(rèn)定范圍，推廣各類型收益權(quán)、實(shí)物生產(chǎn)資料的抵押、質(zhì)押貸款創(chuàng)新，推動風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保基金建設(shè)，通過政府擔(dān)保基金、企業(yè)集群擔(dān)保基金等方式，形成政府與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)共同體，降低小微擔(dān)保融資成本。創(chuàng)新融資還款方式，切實(shí)降低經(jīng)濟(jì)實(shí)體接續(xù)融資成本。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)“年審制”、循環(huán)貸款、“無間貸”等符合小微企業(yè)融資特點(diǎn)的還款方式，解決期限錯(cuò)配問題，減少融資過程中的結(jié)構(gòu)性摩擦，降低小微企業(yè)接續(xù)融資成本。華夏銀行針對小微企業(yè)推出的“網(wǎng)絡(luò)貸”、“年審貸”等特色信貸產(chǎn)品就取得了很好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。

完善社會信用體系建設(shè)，努力降低經(jīng)濟(jì)實(shí)體融資信用成本。加快推進(jìn)小微企業(yè)信息平臺、信用評價(jià)、融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系的建設(shè)，健全小微企業(yè)服務(wù)中心組織，搭建完善的金融信用平臺，不斷緩解金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間信息不對稱的矛盾，努力降低小微企業(yè)融資信用成本。

2.優(yōu)化金融資源的有效配置，不斷加大金融支持產(chǎn)業(yè)升級力度

優(yōu)化配置金融資源，推動傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。在推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革五大經(jīng)濟(jì)任務(wù)的進(jìn)程中，金融業(yè)要按照國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整要求和江蘇未來產(chǎn)業(yè)空間布局，制定更具導(dǎo)向性的融資政策，持續(xù)提升專業(yè)化服務(wù)水平。充分了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展所處階段、面臨瓶頸和金融需求，重點(diǎn)對升級轉(zhuǎn)型、技術(shù)創(chuàng)新以及提升產(chǎn)品附加值、提高市場競爭力的融資需求給予大力支持。同時(shí)，對落后行業(yè)，尤其是“兩高一剩”行業(yè)，以及落后產(chǎn)能、技術(shù)水平低下的企業(yè)，逐步限制金融支持并適時(shí)退出，倒逼傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級。

擴(kuò)大有效供給，補(bǔ)齊經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展短板。積極對接國家戰(zhàn)略，加大對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新能源行業(yè)、生命醫(yī)藥行業(yè)的融資支持力度。大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，建立科技貸款綠色通道。改進(jìn)和加強(qiáng)節(jié)能環(huán)保與綠色信貸領(lǐng)域的金融服務(wù)，大力發(fā)展綠色金融。加快工業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，鼓勵(lì)發(fā)展能效融資、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押、碳排放權(quán)抵押等綠色信貸業(yè)務(wù)，積極支持國家政策鼓勵(lì)專業(yè)技術(shù)突出、管理規(guī)范的節(jié)能服務(wù)公司、節(jié)能減排工程承包企業(yè)、節(jié)能環(huán)保設(shè)備制造企業(yè)發(fā)展。響應(yīng)國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”號召，大力推動創(chuàng)業(yè)金融成長，解決初創(chuàng)企業(yè)者的融資困難。為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供結(jié)算、信貸、咨詢等全流程、標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，針對具有廣闊成長空間的項(xiàng)目和契合政府發(fā)展政策的企業(yè)優(yōu)先提供金融服務(wù)。

加大薄弱環(huán)節(jié)金融投入，切實(shí)支持小微企業(yè)。引導(dǎo)和調(diào)動金融機(jī)構(gòu)加大對薄弱領(lǐng)域的金融支持和投入，有針對性地制定特色化經(jīng)營、個(gè)性化服務(wù)、差異化競爭的發(fā)展戰(zhàn)略；引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域、小微企業(yè)聚集區(qū)成立特色支行、專營機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融事業(yè)部等專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善運(yùn)行機(jī)制，切實(shí)提高民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)等經(jīng)濟(jì)實(shí)體資金需求的可獲得性；引導(dǎo)村鎮(zhèn)中小金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)化金融服務(wù)公司和平臺找準(zhǔn)市場定位，鼓勵(lì)其專注于為民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更多的金融支持與服務(wù)；按照精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧要求，做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)。在做好部分地區(qū)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作的同時(shí)，在省內(nèi)積極開展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

3.培育多元化金融供給主體，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平

增強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)供給能力，提高銀行業(yè)競爭和創(chuàng)新力。進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)制體制建設(shè)，建立健全同目前市場形勢與政策規(guī)定相適應(yīng)、兼具協(xié)調(diào)機(jī)制的管理體系。一是發(fā)揮銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)優(yōu)勢，創(chuàng)新金融工具。引導(dǎo)銀行業(yè)重視金融工具的創(chuàng)新，拓寬金融資本支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，鼓勵(lì)銀行業(yè)創(chuàng)新開發(fā)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融產(chǎn)品。二是順應(yīng)消費(fèi)信貸和第三產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)非耐用品的消費(fèi)信貸、分期付款發(fā)展，加快發(fā)展消費(fèi)金融、綠色金融、文化金融、科技金融、服務(wù)金融等多元化的融資工具。三是發(fā)揮銀行業(yè)信息技術(shù)優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)方式。順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需求，加快與互聯(lián)網(wǎng)的融合創(chuàng)新。借鑒移動互聯(lián)的平臺思維，搭建以互聯(lián)網(wǎng)平臺為主的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加快設(shè)計(jì)移動銀行客戶端，突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的束縛，實(shí)現(xiàn)客戶的流動性獲取與管理。

加快普惠金融推廣，構(gòu)建多層次供給體系。發(fā)揮各類型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，找準(zhǔn)市場定位，構(gòu)建多層次、全方位覆蓋的普惠金融體系。引導(dǎo)銀行業(yè)強(qiáng)化區(qū)域金融服務(wù)，發(fā)展服務(wù)中小企業(yè)的區(qū)域性股權(quán)市場，推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，發(fā)展金融衍生品市場，支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微金融債；有效發(fā)揮各類新型機(jī)構(gòu)的互補(bǔ)優(yōu)勢，進(jìn)一步豐富江蘇金融業(yè)態(tài)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

引導(dǎo)民間資本規(guī)范發(fā)展，有效補(bǔ)充對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融支持。健全和完善民間資本監(jiān)管機(jī)制，加快小貸公司、典當(dāng)行、融資性擔(dān)保公司、民間資本登記管理中心、民間資本管理公司等民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和建設(shè)。建立有效的制度安排和配套機(jī)制，引導(dǎo)更多具備條件的民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域。

4.積極防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，全力維護(hù)金融穩(wěn)定

在推進(jìn)江蘇供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)程中，化解以高杠桿和泡沫化為主要特征的風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量勢必面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。因此，要深化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)改革，財(cái)政金融政策協(xié)同發(fā)力，加強(qiáng)全方位監(jiān)管，規(guī)范各類融資行為，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。一是加強(qiáng)過剩產(chǎn)能和行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控。重點(diǎn)加強(qiáng)對鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等五大嚴(yán)重過剩和潛在過剩行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測水平和監(jiān)測數(shù)據(jù)質(zhì)量，準(zhǔn)確及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警。二是創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)化解手段，區(qū)別對待不同階段的困難企業(yè)，探索資產(chǎn)證券化、貸轉(zhuǎn)債、貸轉(zhuǎn)優(yōu)先股等方式化解金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)問題，確保金融業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展。三是積極響應(yīng)并配合地方政府推進(jìn)地方政府債券的發(fā)行工作，不斷完善政府債務(wù)管理機(jī)制，順利完成地方政府的債務(wù)置換，有效化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第三篇：金融應(yīng)如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金融應(yīng)如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

黨的十八大報(bào)告明確提出，“深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系”。提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，既是對銀行等金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展全面建成小康社會的殷切期待，也是金融機(jī)構(gòu)持續(xù)繁榮發(fā)展的本質(zhì)要求。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，需要金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新金融服務(wù)、建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，需要改變以間接融資為主的融資結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使銀行業(yè)成為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互促共生、關(guān)系密切。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間并不是簡單的線性關(guān)系，金融工具作為一種有效的資源分配平臺，兼具收益性和風(fēng)險(xiǎn)性屬性，尤其在現(xiàn)代社會中兩者愈發(fā)呈現(xiàn)出顯著正相關(guān)特征。一方面，金融業(yè)的發(fā)展對實(shí)體經(jīng)濟(jì)有正向影響，通過加速資本積累，提高資本配置效率，從而帶動國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展；另一方面，金融發(fā)展的負(fù)向影響，例如金融危機(jī)的爆發(fā)，嚴(yán)重阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)的非線性關(guān)系，要求必須充分發(fā)揮金融服務(wù)的正向作用，通過完善金融體系，更好地發(fā)揮金融服務(wù)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能，避免金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)面危害。

2008年的美國次貸危機(jī)爆發(fā)，就在于金融發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重背離。因此，歐美國家紛紛加大金融監(jiān)管，出臺限制金融創(chuàng)新的政策，“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”原則由此被提出，金融創(chuàng)新的邊界和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展一定要立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)。2011年，中國政府也在中央經(jīng)濟(jì)工作會議上明確“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的原則，并且“十三五”時(shí)期我國金融改革也將繼續(xù)遵循這一原則。落實(shí)好該原則，一方面能夠有效化解中國金融市場的風(fēng)險(xiǎn)，防止出現(xiàn)類似美國的金融危機(jī)；但另一方面，也可能會抑制各種類型的金融衍生品，使金融創(chuàng)新機(jī)會受到影響，最終限制金融業(yè)的發(fā)展。

加強(qiáng)金融創(chuàng)新才能更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富，既是社會生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，也是綜合國力的物質(zhì)基礎(chǔ)。近幾年，受全球經(jīng)濟(jì)增速放緩影響，國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)出空心化和弱化現(xiàn)象，主要由于國外訂單減少、出口縮水，而國內(nèi)原材料成本、勞動力成本和資金成本不斷提高，企業(yè)稅負(fù)沉重，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤率越來越低。而實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤率下降，也可能導(dǎo)致國內(nèi)資本虛脫，進(jìn)而轉(zhuǎn)向私人貸款、房地產(chǎn)市場等領(lǐng)域，市場投機(jī)愈發(fā)明顯。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展離不開金融服務(wù)的支持。中小企業(yè)融資困難的問題未得到有效解決，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迫切需要金融服務(wù)的強(qiáng)力支持，而金融行業(yè)要想獲得長期利潤，必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，相互促進(jìn)。因此，未來我國金融業(yè)的發(fā)展要不斷加強(qiáng)金融創(chuàng)新、提高金融服務(wù)能力、強(qiáng)化金融監(jiān)管水平，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢要求加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。近些年，隨著中國金融業(yè)的快速發(fā)展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得不少成果，我國的金融領(lǐng)域也發(fā)生了深刻變化。一是中國經(jīng)濟(jì)正處于逆周期，正在推進(jìn)并深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，“三去一降一補(bǔ)”的五大任務(wù)，離不開金融服務(wù)的支持；二是國際形勢也愈發(fā)嚴(yán)峻，隨著對外開放水平的提高，中國經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)敞口變大；三是金融領(lǐng)域的歷史遺留問題使得弊端凸顯，不成熟的融資體系使得風(fēng)險(xiǎn)積聚加速。因此，第四次全國金融工作會議以來，我國強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求。但目前我國經(jīng)濟(jì)增速下行與經(jīng)濟(jì)杠桿率升高并存，銀行體系資產(chǎn)的快速增長，實(shí)體企業(yè)、居民和政府等非金融部門債務(wù)不斷增加，同期經(jīng)濟(jì)增速出現(xiàn)下降，三者出現(xiàn)疊加。第五次金融工作會議更是把貨幣調(diào)控和金融監(jiān)管放在重要位置，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

當(dāng)前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨的問題

資金“脫實(shí)向虛”問題嚴(yán)重。受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，國內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性問題比較突出，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盈利能力顯著下降，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較差，導(dǎo)致缺乏投資資金。如圖1所示，機(jī)械設(shè)備和化工行業(yè)從2011年到2015年ROE分別下降了12.6和9.05個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)體企業(yè)不佳的財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致資本紛紛進(jìn)入房地產(chǎn)、股票和債券等市場進(jìn)行投機(jī)套利。

對小微企業(yè)客戶的金融服務(wù)不到位。小微企業(yè)客戶缺乏正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，且金融服務(wù)的價(jià)格受到嚴(yán)格監(jiān)管，加劇了小微企業(yè)融資困難。金融?C構(gòu)的準(zhǔn)入門檻很高，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足，導(dǎo)致基層金融服務(wù)競爭不足，在一定程度上扭曲了金融機(jī)構(gòu)的行為，影響了金融服務(wù)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力，小微企業(yè)的融資困境加劇。金融業(yè)本身的市場機(jī)制、體制不完善。金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致日常管理效率低下和資源配置混亂。同時(shí)，缺乏金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制，金融產(chǎn)品剛性兌付較為普遍，金融市場不能辨別部分金融產(chǎn)品的定價(jià)機(jī)制，從而價(jià)格的扭曲增加了市場上的套利機(jī)會。

金融業(yè)存在無序競爭，風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足。金融行業(yè)監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)不夠，存在跨行業(yè)、跨系統(tǒng)漏洞，導(dǎo)致不同的標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管真空。“金融創(chuàng)新”產(chǎn)品的快速發(fā)展，暴露出跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、交叉金融產(chǎn)品以及各類組合和金融控股公司等都存在無序競爭，金融風(fēng)險(xiǎn)沒有得到有效控制。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)對策分析

樹立大局意識，做好頂層設(shè)計(jì)。目前，中國經(jīng)濟(jì)基本面較好，韌性好，有足夠的潛力和調(diào)整空間。雖然經(jīng)濟(jì)增長放緩，但仍是世界增長最快的經(jīng)濟(jì)體之一，赤字率處在一個(gè)安全的水平。只要采取適當(dāng)?shù)拇胧崆邦A(yù)測社會發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，就可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前有效控制，贏得主動處置財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間和空間。只有規(guī)范好金融市場交易行為，引導(dǎo)金融企業(yè)回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的源頭，才能為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造良好的金融秩序。著眼于經(jīng)濟(jì)工作主線，加大對供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的“一對一補(bǔ)充”支持，提供良好的金融服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)積極實(shí)施行業(yè)產(chǎn)能過剩信貸政策，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)，穩(wěn)定困難企業(yè)，堅(jiān)決使僵尸企業(yè)有序退出市場。堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”，商業(yè)銀行要實(shí)行差別化住房信貸政策，嚴(yán)格審批管理，加強(qiáng)資金來源以及首付證明，加強(qiáng)收入和審計(jì)的真實(shí)性，遏制住房價(jià)格上漲太快，控制一線城市房地產(chǎn)價(jià)格，有效支持三四線城市房地產(chǎn)去庫存。

深刻理解銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的共生關(guān)系，促進(jìn)金融服務(wù)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合，提高經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的能力。一是金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面轉(zhuǎn)變實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展戰(zhàn)略，根據(jù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級過程，優(yōu)化管理機(jī)制和業(yè)務(wù)模式的發(fā)展創(chuàng)新，提高金融服務(wù)能力；二是金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范，支持“大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)”，促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+各個(gè)行業(yè)”融合的進(jìn)程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。

加強(qiáng)金融市場建設(shè)，發(fā)展多層次的資本市場。加強(qiáng)金融市場建設(shè)，提高金融機(jī)構(gòu)定價(jià)能力。推進(jìn)同業(yè)拆借市場、回購市場、短期融資融券市場、商業(yè)票據(jù)市場協(xié)調(diào)發(fā)展，拓寬貨幣市場的廣度和深度。依托銀行間市場促進(jìn)債券市場發(fā)展，減少行政控制，加強(qiáng)市場約束機(jī)制，創(chuàng)新債券品種，加強(qiáng)債券市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高市場流動性。深化IPO體系改革，完善退市機(jī)制。完善市場利率定價(jià)機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力。做好貸款利率報(bào)價(jià)，信用產(chǎn)品定價(jià)指導(dǎo)。

大力發(fā)展多層次的資本市場。充分發(fā)揮利率工具引導(dǎo)作用，發(fā)展多層次資本市場體系，督促銀行清理不合理費(fèi)用，清理不必要的融資渠道，促進(jìn)融資改善，促進(jìn)企業(yè)融資成本下降。推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度改革，逐步建立市場導(dǎo)向的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。利率市場化改革邁出新步伐，在貸款利率全面放開的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善金融市場基準(zhǔn)利率體系和央行利率政策體系，逐步放開存款利率控制步驟和規(guī)劃；進(jìn)一步完善人民幣匯率市場形成機(jī)制，提高人民幣雙向浮動匯率彈性，積極推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換。

調(diào)整完善貨幣政策，引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行是相輔相成的。牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，繼續(xù)積極參與國際金融監(jiān)管改革，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管國際合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，穩(wěn)定金融體系的運(yùn)行。控制總量金額以維持穩(wěn)定的貨幣政策，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造良好的貨幣和金融環(huán)境。適應(yīng)貨幣供應(yīng)的新變化，使用多種貨幣政策工具來調(diào)節(jié)貨幣的流動性，保持貨幣穩(wěn)定的流動性。

在實(shí)施貨幣政策的同時(shí)，注意和保持金融體系的穩(wěn)定，采取有效措施。全面控制優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過再融資降低存款準(zhǔn)備金率等措施，更好地服務(wù)于小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。加強(qiáng)貨幣政策、金融監(jiān)管政策以及監(jiān)管法律法規(guī)的協(xié)調(diào)，促進(jìn)金融維持穩(wěn)定協(xié)調(diào)，預(yù)防和解決區(qū)域金融體系風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)跨金融產(chǎn)品協(xié)調(diào)，跨市場金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)協(xié)調(diào)。深化重點(diǎn)金融企業(yè)改革，優(yōu)化國有金融企業(yè)所有制結(jié)構(gòu)，提高公司治理水平，加快政策性金融機(jī)構(gòu)改革，強(qiáng)化政策職能導(dǎo)向。

深化金融體制改革，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力。深化金融體制改革，消除實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的金融服務(wù)制度壁壘。一方面要優(yōu)化金融市場價(jià)格形成機(jī)制，防止金融產(chǎn)品價(jià)格扭曲，使市場在資源配置中起到?jīng)Q定性作用。另一方面，要豐富金融機(jī)構(gòu)體系，形成競爭性金融服務(wù)體系，健全商業(yè)金融、發(fā)展金融、政策性金融、合作金融的合理分工，形成互補(bǔ)的金融機(jī)構(gòu)體系，發(fā)展包容性金融和多種小型和微型金融組織。

加強(qiáng)金融宏觀審慎管理，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。完善預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)對事件的監(jiān)測和控制，以及災(zāi)后救濟(jì)機(jī)制。全面監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司，協(xié)調(diào)重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管，全面抓好金融部門綜合統(tǒng)計(jì)，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，減少監(jiān)管套利，保持金融市場競爭秩序。通過法治措施促進(jìn)市場債務(wù)與股權(quán)互換、增加股權(quán)融資等方式，在控制總杠桿的前提下，將公司杠桿作為優(yōu)先降低的選項(xiàng)。壓縮金融機(jī)構(gòu)渠道業(yè)務(wù)，縮短融資鏈。

注重提高金融服務(wù)的質(zhì)量目標(biāo)，從五個(gè)方面全面推進(jìn)。一是從自上而下和自下而上的對接促進(jìn)雙向力量，明確政策傳遞機(jī)制，確保政策落實(shí)效果；二是積極盤活信貸資金存量，優(yōu)化投資組合，提高財(cái)政資源效率；三是發(fā)揮金融服務(wù)的綜合優(yōu)勢，開展信用和非信用金融服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面；四是繼續(xù)推進(jìn)體制創(chuàng)新，加強(qiáng)金融服務(wù)方式方法的持續(xù)改進(jìn)；五是深刻認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)狀況和結(jié)構(gòu)調(diào)整，牢牢掌握金融底線風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)信貸政策引導(dǎo)，解決金融“脫實(shí)向虛”問題。近年來，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央，國務(wù)院的決策，堅(jiān)持保持穩(wěn)定的基本工作指導(dǎo)原則，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本要求上，采取措施落實(shí)服務(wù)目標(biāo)。

一是支持補(bǔ)缺“短板”，降低社會融資成本。加強(qiáng)信貸政策引導(dǎo)，引導(dǎo)資金流向三農(nóng)、小微企業(yè)，精準(zhǔn)扶貧，支持民生等國家?濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。鼓勵(lì)金融資本增加對先進(jìn)制造業(yè)、新經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域的資金投入。積極對接“一帶一路”項(xiàng)目，促進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等重大發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施。擴(kuò)大跨境人民幣使用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極支持納入三大戰(zhàn)略規(guī)劃和建設(shè)項(xiàng)目。

二是加強(qiáng)金融監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)回歸主業(yè)。繼續(xù)規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)列入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打破資本投機(jī)市場和非法交易資金活動，開展網(wǎng)上銀行專項(xiàng)整頓，形成監(jiān)管合力。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控和授信管理，杜絕資金空轉(zhuǎn)套利。緊密圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”五大任務(wù)，全面做好金融支持“三去一降一補(bǔ)”各項(xiàng)工作。堅(jiān)決執(zhí)行國家能源消耗標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境保護(hù)和質(zhì)量安全標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)閉僵尸企業(yè)。進(jìn)一步完善信貸管理，合理控制長期信貸，有效防止過度信貸，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿化。圍繞國家自主創(chuàng)新示范區(qū)以及“中國制造2025”“互聯(lián)網(wǎng)+”“雙創(chuàng)”政策機(jī)遇，加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和小微型企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，增強(qiáng)對“三農(nóng)”的支持力度，加強(qiáng)民生工程等領(lǐng)域的財(cái)政支持，實(shí)施差異化的信貸政策。

深刻理解和及時(shí)掌握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)分析和市場改革的規(guī)律和特點(diǎn)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，有效提高信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。防范和化解地方政府融資平臺、房地產(chǎn)、水電煤炭等關(guān)鍵領(lǐng)域的產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)，全面調(diào)查和管理外部風(fēng)險(xiǎn)對銀行體系的傳導(dǎo)。增加資本工具的創(chuàng)新和分配，提高吸收資本和損失的能力。積極推進(jìn)健全的管理和內(nèi)部控制體系，充分參與流程管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化學(xué)習(xí)，夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，確保金融機(jī)構(gòu)在市場風(fēng)浪中穩(wěn)健經(jīng)營、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

（作者單位：北京大學(xué)政府管理學(xué)院博士后工作站、中國農(nóng)業(yè)銀行總行公司業(yè)務(wù)部）

第四篇：政府法制建設(shè)如何更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

政府法制建設(shè)如何更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

經(jīng)濟(jì)發(fā)展是法制建設(shè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)支持力量，而法制建設(shè)則是經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必需的制度依據(jù)和環(huán)境依托。制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素很多，而法治環(huán)境的好壞無疑是其中最為重要的因素之一。現(xiàn)就政府法制建設(shè)如何更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)談幾點(diǎn)看法。

一、法制建設(shè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

改革開放30年以來，政府法制建設(shè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮了極其重要的推動和促進(jìn)作用。首先，加強(qiáng)法制建設(shè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求。社會主義市場經(jīng)濟(jì)在一定意義上講就是法治經(jīng)濟(jì)。一方面，經(jīng)濟(jì)的管理與運(yùn)行、資金的引進(jìn)與配置、市場主體的市場行為、經(jīng)濟(jì)利益的分配和保護(hù)都需要法制作保障，市場經(jīng)濟(jì)秩序中的生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)實(shí)質(zhì)上就是法律秩序，都要在法律允許的范圍內(nèi)有秩序地運(yùn)行，否則市場就是無序的。另一方面，市場的參加者需要法律的保護(hù)。市場的主體是一個(gè)個(gè)獨(dú)立自主的實(shí)體，他們?yōu)榱瞬皇苋魏畏欠ǖ那址福ＷC正當(dāng)?shù)母偁幮袨楹椭刃颍蠓杉右员Ｗo(hù)。市場經(jīng)濟(jì)活動中，參加者的各種行為絕大多數(shù)表現(xiàn)出了對物質(zhì)利益的追求和滿足。用法律對市場經(jīng)濟(jì)參加者合法權(quán)益進(jìn)行及時(shí)保護(hù)，對侵害公民、法人、集體、國家利益的違法犯罪行為進(jìn)行及時(shí)有力的制裁，就能夠保障市場經(jīng)濟(jì)的有序、健康發(fā)展。

其次，加強(qiáng)法制建設(shè)是營造良好發(fā)展環(huán)境的迫切需要。經(jīng)濟(jì)建設(shè)不僅是城市規(guī)模、經(jīng)濟(jì)總量的擴(kuò)張，還必須是城市文明程度的整體提升，僅僅以GDP衡量一個(gè)地區(qū)的發(fā)展水平是不夠的，應(yīng)綜合考慮各種因素，而法治是影響一個(gè)地區(qū)發(fā)展的最重要因素之一，法治化水平的高低更能夠顯示政治經(jīng)濟(jì)文化各個(gè)方面的發(fā)展水平。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，這個(gè)“好”應(yīng)該是可持續(xù)發(fā)展，是科學(xué)發(fā)展觀的體現(xiàn)，不僅僅包括環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排，還應(yīng)該包括法治化水平。縱觀世界，每一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家都同時(shí)具有健全的法制，都有法治做保障，沒有法治做保障的繁榮只是暫時(shí)的繁榮，不可能長久。要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)率先發(fā)展，就要進(jìn)一步擴(kuò)大開放、吸引投資，對于長期投資者的信心支撐，最重要的是法制環(huán)境，只有加強(qiáng)法制建設(shè)才能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個(gè)公開、公平、透明、誠信、穩(wěn)定的良好環(huán)境。

最后，加強(qiáng)法制建設(shè)，是維護(hù)社會政治穩(wěn)定的有力保障。“法令行則國治國興，法令弛則國亂國衰”。沒有穩(wěn)定和諧的社會環(huán)境，經(jīng)濟(jì)發(fā)展無從談起。保持穩(wěn)定，最根本、最可靠的措施是實(shí)行法治。當(dāng)前，影響社會穩(wěn)定的矛盾和問題還不少，這雖然有歷史和現(xiàn)實(shí)的多種原因，但其中重要的一條，就是法治觀念淡薄，缺乏依法維權(quán)、依法辦事的觀念，依法行政和規(guī)范管理的能力還不夠強(qiáng)。解決好這些影響社會穩(wěn)定的矛盾和問題，需要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)的、行政的手段，更需要運(yùn)用法律的手段。

加強(qiáng)法制建設(shè)，有利于暢通公民參與社會經(jīng)濟(jì)事務(wù)的決策、管理和監(jiān)督的渠道，增強(qiáng)主人翁意識，正確處理個(gè)人利益與集體利益、近期利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系，適應(yīng)社會改革發(fā)展的形勢；有利于引導(dǎo)和規(guī)范群眾和各級干部的行為，依法調(diào)節(jié)各種社會關(guān)系和經(jīng)濟(jì)關(guān)系，維護(hù)群眾的合法權(quán)益，減少和及時(shí)解決各種矛盾和糾紛，更好地維護(hù)社會穩(wěn)定。

二、政府法制建設(shè)如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

（一）增強(qiáng)法制觀念，樹立法律信仰。經(jīng)過20多年的普法，公民法律素質(zhì)有了很大提高，學(xué)法、知法、守法的自覺性逐步增強(qiáng)。但是，我們應(yīng)該清醒的認(rèn)識到，增強(qiáng)全民的法制觀念不可能一蹴而就，必然是一個(gè)長期的、漸進(jìn)的過程。我們在普法教育方面已經(jīng)積累了很多好的經(jīng)驗(yàn)和做法。建立了領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)法用法制度，通過培訓(xùn)、講座、考試、考核等方法加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部的學(xué)法，對提高領(lǐng)導(dǎo)干部依法執(zhí)政、依法管理的能力和水平起到了積極作用。要更加注重發(fā)揮政府及其公務(wù)人員在普法過程中的示范作用。公務(wù)人員，特別是領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭學(xué)法、懂法、守法、護(hù)法，作表率、作模范，這一點(diǎn)，對增強(qiáng)廣大干部群眾的法治觀念是至關(guān)重要的。進(jìn)一步健全領(lǐng)導(dǎo)干部和公務(wù)員學(xué)法用法考試考核制度，開展“學(xué)法用法模范公務(wù)員”和“學(xué)法用法模范機(jī)關(guān)”的評比活動，通過活動的開展促進(jìn)公務(wù)人員學(xué)法。

（二）緊緊圍繞發(fā)展這一主題開展法制宣傳教育。服務(wù)大

局是社會主義法治的重要使命，也是法制宣傳教育發(fā)揮職能作用的必然要求。法制宣傳教育工作必須放在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的全局來謀劃和安排，否則就會失去生命力和活力，成為無本之木、無源之水。要大力宣傳與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相關(guān)，與群眾生產(chǎn)生活密切相關(guān)，整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序、維護(hù)社會和諧穩(wěn)定等方面的法律法規(guī)。使創(chuàng)新服務(wù)與規(guī)范管理有機(jī)統(tǒng)一，進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會更好更快發(fā)展?fàn)I造良好的法治環(huán)境。

（三）加強(qiáng)依法行政，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。一是轉(zhuǎn)變政府職能，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，政府與市場主體之間的關(guān)系發(fā)生了變化，政府由傳統(tǒng)的計(jì)劃、審批許可、指揮、組織產(chǎn)供銷、命令向規(guī)劃、制定政策、運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)轉(zhuǎn)變，成為服務(wù)型政府。角色的變化，要求政府在市場經(jīng)濟(jì)大潮中，應(yīng)有所為，有所不為，政府管大環(huán)境，經(jīng)營活動讓企業(yè)去做，政府不為企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)在競爭中優(yōu)勝劣汰，也就是說，政府就是要盡力為企業(yè)提供創(chuàng)造價(jià)值的機(jī)會，除此之外，凡市場機(jī)制可以合理解決的事項(xiàng)就由市場調(diào)解。二是依法行政，牢固樹立依法辦事就是最好的投資環(huán)境的觀念。行政執(zhí)法與群眾的工作、生活密切相關(guān)，與市場主體的經(jīng)營活動密切相關(guān)，對群眾、對投資環(huán)境的影響最大、最直接，行政執(zhí)法水平的高低，直接關(guān)系到一個(gè)地方發(fā)展環(huán)境的好壞、法治化管理水平的高低。因此，執(zhí)法機(jī)關(guān)必須確立自覺守法、依法行政的觀念，認(rèn)真貫徹《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》，不斷完善依法行政體制和機(jī)制，健全依法行政制度，嚴(yán)格依法行政程序，強(qiáng)化行政行為監(jiān)督，促進(jìn)法治政府建設(shè)。要健全和完善執(zhí)法責(zé)任制、執(zhí)法公示制和執(zhí)法過錯(cuò)責(zé)任追究制，開展執(zhí)法質(zhì)量考核評議，把嚴(yán)格執(zhí)法及執(zhí)法成效納入考評范圍，作為爭先創(chuàng)優(yōu)及干警、公務(wù)員考核的內(nèi)容和晉升的條件之一，進(jìn)一步提高執(zhí)法和管理水平。要建立健全重大決策前法律咨詢審核制度，積極推進(jìn)各級政府法律顧問制度，促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部決策方式和管理方式的轉(zhuǎn)變。實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展要求依法行政，只有依法行政，才能避免官僚主義，提高辦事效率，增強(qiáng)透明度，避免暗箱操作，提高誠信度。三是培養(yǎng)和樹立新的政績觀。中國政法大學(xué)副校長、著名行政法專家馬懷德教授提出：要將“法治GDP”納入“新政績觀的指標(biāo)體系”。從經(jīng)濟(jì)GDP、綠色GDP的提出，再到民生GDP、法治GDP政績觀的提出，是政績觀質(zhì)的飛躍，將從法治的高度推動依法行政，促進(jìn)政府法治化變革。十年前我們提出了“依法治國，建設(shè)社會主義法治國家”，十七大又提出“全面落實(shí)依法治國基本方略，加快建設(shè)社會主義法治國家”，怎樣保證十七大的這些新要求的實(shí)現(xiàn)，將法治納入政績考核的標(biāo)準(zhǔn)之中來衡量領(lǐng)導(dǎo)的政績，將法制建設(shè)這個(gè)軟任務(wù)變?yōu)橛仓笜?biāo)，無疑能極大推進(jìn)法治政府建設(shè)。法治不僅僅能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還能保障人的自由和人格尊嚴(yán)，保障社會公平公正，它的作用不容忽視。雖然將“法治

GDP”納入“新政績觀的指標(biāo)體系”可能還需要一個(gè)過程,但我們應(yīng)該樹立這種意識,要把法制建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在同等重要地位,不能脫離法治來搞經(jīng)濟(jì),也不能脫離經(jīng)濟(jì)來談法治,既要發(fā)揮法制的規(guī)范作用,又要服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，最大限度地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。法制建設(shè)要為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的法律保障，要抓住各種發(fā)展機(jī)遇，不斷探索與實(shí)踐，在嚴(yán)格貫徹執(zhí)行憲法和法律的前提下，有針對性地制定更加符合現(xiàn)實(shí)特點(diǎn)的政策措施，最大限度地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。各職能部門應(yīng)組建由經(jīng)濟(jì)專家、法律專家組成的顧問團(tuán)，對相關(guān)法律及國家優(yōu)惠政策進(jìn)行研究，結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，提出合理化建議，充分發(fā)揮地理、資源、交通等方面的優(yōu)勢，將發(fā)展與保護(hù)有機(jī)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（五）積極解決現(xiàn)實(shí)問題，維護(hù)法律秩序和權(quán)威。一是司法部門應(yīng)切實(shí)解決“執(zhí)行難”問題。采取有效措施，加大對拒不執(zhí)行法院裁判和暴力抗法行為的懲處力度，充實(shí)執(zhí)行力量，保證執(zhí)行工作的正常開展，使當(dāng)事人的合法利益得到保護(hù)，維護(hù)法律的嚴(yán)肅性，增強(qiáng)群眾對法律的信仰度。二是加強(qiáng)基層司法機(jī)關(guān)和基層法律服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)。基層司法機(jī)關(guān)和基層法律服務(wù)所直接面對基層群眾，和基層群眾聯(lián)系最緊密，也是處在各種矛盾的最前沿，他們的一言一行對群眾的影響很大。目前，基層司法機(jī)關(guān)和基層法律服務(wù)隊(duì)伍素質(zhì)參差不齊，執(zhí)法和法律

服務(wù)質(zhì)量得不到保證。要加大對現(xiàn)有人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高業(yè)務(wù)技能，同時(shí)要不斷引進(jìn)法律專業(yè)人才，提高隊(duì)伍整體素質(zhì)。三是加大法制建設(shè)投入力度。法制建設(shè)是基礎(chǔ)性工作，其作用雖然不能立竿見影，但這是治本的工作，能夠從根本上解決問題。從另一個(gè)角度看，干部群眾的法律素質(zhì)提高了，矛盾減少，犯罪率降低，社會就會穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)就能又好又快發(fā)展，這遠(yuǎn)比出了問題再花很大的代價(jià)去解決要好的多，所以，應(yīng)該進(jìn)一步加大對法制建設(shè)的投入力度。目前，急需加大法制宣傳陣地建設(shè)的投入。電視臺要開辟專門的法制宣傳欄目，通過以案說法、專家訪談等形式，定期宣傳與經(jīng)濟(jì)發(fā)展和老百姓生活密切相關(guān)的法律知識，形成一批法制宣傳品牌；在鬧市區(qū)和流動人口集中區(qū)域設(shè)置永久性法制宣傳欄或櫥窗，進(jìn)行長期宣傳；在農(nóng)村、社區(qū)，逐步推行“村村（社區(qū)）有法制學(xué)校”工程，贈送法律圖書，建立法律圖書角，讓農(nóng)村村民、社區(qū)居民有學(xué)法場所和工具。有了陣地，法制宣傳才能長期持久地開展。

三、加強(qiáng)法制建設(shè)的幾點(diǎn)建議

在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，需要按照建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求，切實(shí)加強(qiáng)行政法治研究和實(shí)踐，規(guī)范政府行為，轉(zhuǎn)變政府職能，推進(jìn)依法行政。首先要建立完善執(zhí)法體系。在按照市場經(jīng)濟(jì)要求調(diào)整政府職能的基礎(chǔ)上，通過法律形式合理界定政府與部門、部門與部門各自的職責(zé)權(quán)限，做到職權(quán)法定、權(quán)責(zé)一致，避免多頭執(zhí)法、多層執(zhí)法和依法打架等問題，切實(shí)

提高行政管理的水平和效率。其二，正確處理政府與市場、政府與社會、政府與公民的關(guān)系，保證行政管理真正有利于社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，避免政府去管那些不該管或者管不了、管不好的事，逐步建立市場經(jīng)濟(jì)條件下的有限政府、法治政府和服務(wù)型政府。其三，進(jìn)一步健全和完善行政復(fù)議等救濟(jì)制度。強(qiáng)化對行政權(quán)行使的監(jiān)督和制約，建立有權(quán)必有責(zé)、用權(quán)受監(jiān)督的機(jī)制，按照行政決策、執(zhí)行和監(jiān)督相協(xié)調(diào)的要求，防止行政權(quán)力的濫用，保護(hù)行政相對人的合法權(quán)益。其四，加強(qiáng)法制機(jī)構(gòu)建設(shè)。各級政府和主要行政管理部門都要配置一批具備法律知識，又懂行政管理的復(fù)合型法律人才，充分發(fā)揮現(xiàn)有政府法制機(jī)構(gòu)的參謀助手作用和法律顧問職能。同時(shí)，要采取措施加強(qiáng)對政府法制工作人員的培訓(xùn)，不斷提高他們的素質(zhì)和工作水平。

第五篇：淺析金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系

淺析金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就會成為無源之水、無本之木，所以我國應(yīng)處理好實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的關(guān)系。目前，四大銀行以賺取利差為其主要的收入，銀行存款基準(zhǔn)利率為3.5%，貸款基準(zhǔn)利率為6.56%，利差達(dá)到3.06%，貸款利率過高，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利減少，實(shí)體經(jīng)濟(jì)萎縮，越來越多的人不愿做實(shí)體經(jīng)濟(jì)。所以我們要與時(shí)俱進(jìn)的認(rèn)識金融業(yè)發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。不斷的調(diào)整兩者之間的相互作用，以便更好、更有效率的發(fā)展我國經(jīng)濟(jì)。

一、實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的關(guān)系

（一）、實(shí)體經(jīng)濟(jì)借助于金融業(yè)的發(fā)展

第一，金融業(yè)的發(fā)展影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的外部宏觀經(jīng)營環(huán)境。外部環(huán)境就包括全社會的資金總量狀況、資金籌措狀況、資金循環(huán)狀況等。這些方面的情況如何，將會在很大程度上影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存和發(fā)展?fàn)顩r。

第二，金融業(yè)的發(fā)展為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增加后勁。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展隨時(shí)都需要資金的支持和金融血液的灌輸，其籌資不外乎兩條途徑：一條是向以銀行為主體的各類金融機(jī)構(gòu)貸款融資；另一條則是通過發(fā)行股票、債券等各類有價(jià)證券籌措資金。借助各種各樣的途徑和金融工具，不僅可以分散實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，解決或緩解資金需求，更提高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展效率。這樣，金融業(yè)的發(fā)展就為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增加了后勁。

第三，金融業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r制約著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度。金融業(yè)的發(fā)展過程會經(jīng)過了五個(gè)階段，即閑置貨幣的資本化、生息資本的社會化、有價(jià)證券的市場化、金融市場的國際化、國際金融的集成化等。事實(shí)證明，金融業(yè)發(fā)展的階段不同，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響也就不同，現(xiàn)在，金融業(yè)的發(fā)展不僅僅是作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的后盾，更在諸多的方面引領(lǐng)者實(shí)體經(jīng)濟(jì)的走向。也就是說金融業(yè)發(fā)展的高一級階段對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的影響，總比金融業(yè)發(fā)展的低一級階段對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的影響要大一些。

（二）、金融市場依賴于實(shí)體經(jīng)濟(jì)

第一，實(shí)體經(jīng)濟(jì)為金融市場的發(fā)展提供物質(zhì)基礎(chǔ)。金融發(fā)展無法獨(dú)立于實(shí)體經(jīng)濟(jì)而單獨(dú)存在，實(shí)體經(jīng)濟(jì)為金融業(yè)的發(fā)展提供了血液和可能。

第二，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對金融市場提出了新的要求。隨著整體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也必須向更高層次發(fā)展。實(shí)體經(jīng)濟(jì)在其發(fā)展過程中對金融市場產(chǎn)生了新的要求。正是這 些要求才使得金融市場能夠產(chǎn)生、特別是使得它能夠發(fā)展。否則，金融市場就將會成為無根之本。

第三，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是檢驗(yàn)金融市場發(fā)展程度的標(biāo)志。金融市場的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，即發(fā)展金融市場的初衷是為了進(jìn)一步發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而最終的結(jié)果也是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。因此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況如何，本身就表明了金融市場的發(fā)展程度。冰島的破產(chǎn)就是金融業(yè)畸形發(fā)展導(dǎo)致的嚴(yán)重惡果，所以，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)發(fā)展的最終歸宿。

二、正確處理兩者之間關(guān)系的四大原則

1、一視同仁原則。既然金融市場與實(shí)體經(jīng)濟(jì)都有其各自獨(dú)特的功能，因此，我們就應(yīng)對它們堅(jiān)持一視同仁的原則，而不能對任何一方采取歧視態(tài)度，以免顧此失彼。哲學(xué)講究和諧統(tǒng)一，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的這個(gè)天平上嚴(yán)重的歧視金融或?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)都是對現(xiàn)存經(jīng)濟(jì)體系的嚴(yán)重破壞。

2、統(tǒng)籌兼顧原則。二者之間有著相互依存、相互促進(jìn)的關(guān)系，因而就不應(yīng)該對它們?nèi)魏我环讲扇∑H的態(tài)度，在宏觀經(jīng)濟(jì)的規(guī)劃上，在戰(zhàn)略的部署上，在人才的培養(yǎng)上，在措施的運(yùn)用上，都應(yīng)統(tǒng)一謀劃。

3、均衡發(fā)展原則。事實(shí)已經(jīng)證明金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)都對整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)有促進(jìn)作用。這就決定了在它們的速度發(fā)展上，在它們的規(guī)模形成上，在它們的比例確定上，在它們的計(jì)劃安排上，都應(yīng)相互兼顧。

4、協(xié)調(diào)一致原則。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐已經(jīng)并將還會告訴我們，金融業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，畢竟是兩種性質(zhì)不同的經(jīng)濟(jì)形式或形態(tài)，在這種情況下，兩者之間就有極大的可能會出現(xiàn)或產(chǎn)生矛盾。其具體表現(xiàn)是，要么是實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫離金融而獨(dú)自發(fā)展，要么是金融市場超越實(shí)體經(jīng)濟(jì)而“突飛猛進(jìn)”。事實(shí)證明，后者是主要現(xiàn)象，其結(jié)果就是所謂的“泡沫經(jīng)濟(jì)”。因此，為了防止和遏制泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生或出現(xiàn)，就必須要強(qiáng)調(diào)協(xié)調(diào)一致的原則。

三、發(fā)揮金融業(yè)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。

第一，金融業(yè)必須面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，因?yàn)榻鹑趤碜詫?shí)體經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)的發(fā)展必須與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相適應(yīng)，面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，金融虛擬膨脹肯定對實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生負(fù)面影 2 響。特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)沒有直接聯(lián)系的金融衍生品的杠桿效應(yīng)，必然會增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定性，加速泡沫經(jīng)濟(jì)的形成，甚至帶來金融動蕩和金融危機(jī)。

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的條件下，各種金融工具和金融衍生品出現(xiàn)，以及金融自由化、國際化使得金融虛擬化發(fā)展得更加進(jìn)化，泡沫經(jīng)濟(jì)范圍更廣泛，損害程度也更嚴(yán)重。對我們國家來說，金融業(yè)面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)就是要加強(qiáng)金融監(jiān)管，防止金融違規(guī)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二，金融業(yè)必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，正常情況下資源運(yùn)動應(yīng)該反映實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)業(yè)部門的需要。只要金融存在，金融投機(jī)也必然存在，但如果金融投機(jī)交易過渡膨脹，和實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)業(yè)部門的成長脫離得越來越遠(yuǎn)，就會造成社會經(jīng)濟(jì)的虛假繁榮。必須正確認(rèn)識和處理虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，吸引全社會證券資本通過股票、債券、票據(jù)、金融衍生品等虛擬資本不斷的滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的資金需要，實(shí)現(xiàn)對社會資源進(jìn)行優(yōu)化和重組，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作效率。

第三，金融業(yè)必須促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)踐已經(jīng)在證明，金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)，配合良好的時(shí)候有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但金融過渡發(fā)展與產(chǎn)業(yè)的關(guān)系漸行漸遠(yuǎn)，就有可能危害實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。商業(yè)銀行以貸款為主的商業(yè)模式已經(jīng)難以為繼，所以銀行必須切實(shí)改進(jìn)現(xiàn)金管理、理財(cái)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評估等業(yè)務(wù)，嚴(yán)厲控制發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)避監(jiān)管要求進(jìn)行監(jiān)管套利，只有這樣才能防范系統(tǒng)性和區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融發(fā)展的根基是實(shí)體經(jīng)濟(jì)。離開了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融就會成為無源之水、無本之木，所以我國應(yīng)處理好實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)的關(guān)系。做好新時(shí)期金融工作，開創(chuàng)金融工作新局面，必須切實(shí)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系。要堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)“融資難”、“融資貴”問題，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變是金融業(yè)的大政方針。做好新形勢下的金融工作，盡管任務(wù)艱巨、責(zé)任重大，但是使命光榮，意義深遠(yuǎn)。