第一篇：分行金牌理財中心運營管理辦法(試行)(正式發文)

分行金牌理財中心旗艦店

營運管理辦法

第一章 總則

第一條 為做好客戶服務、規范經營管理、促進業務發展，切實發揮分行金牌理財中心旗艦店（以下稱“理財中心旗艦店”）業務樣板和品牌宣傳作用，充分調動各支行利用這一高端平臺維護和拓展個人高端客戶的積極性，實現資源共享，體現業務公平，根據總分行有關規定，特制定本辦法。

第二章 工作職責

第二條 理財中心旗艦店的工作職責。

積極發揮良好的軟硬件資源優勢，努力推動自身業務發展，力爭成為全行理財中心的樣板和個人業務的標桿；

配合其他支行和網點，共同維護和服務全行白金卡高端客戶；

作為金牌VIP俱樂部的物理平臺，與分行VIP俱樂部緊密配合，為全行的個人高端客戶提供卓越的金融服務與增值服務，提升我行個人業務高端品牌形象。

第三章 運營模式

第三條 為使理財中心旗艦店既發揮理財中心應有的金融服務功能，又發揮金牌VIP俱樂部的品牌效應，起到“一個場所，兩種功效”的作用，理財中心旗艦店采用分行營業部和分行個人業務部共管的模式運作。由分行營業部負責日常的業務營運，個 人業務部在品牌宣傳及業務發展策略方面進行輔助，兩者各施所長，互為補充。

第四條 分行營業部職責。

負責理財中心旗艦店的日常業務經營，充分發揮良好的軟硬件資源優勢，承擔個人業務經營職能；

做好理財中心旗艦店與一樓營業室的聯動，共同做好自身及全行高端客戶的維護和拓展工作；

充分利用對公和機構客戶的個人業務資源，切實做好個人業務與對公業務的聯動發展。

第五條 分行個人業務部職責。

將理財中心旗艦店作為金牌VIP俱樂部的物理平臺，與之緊密配合，共同開展各類增值服務活動，努力為全行的俱樂部會員客戶提供卓越的金融服務與增值服務，提升**我行個人業務高端品牌形象；

參與業務管理，指導理財中心旗艦店及時調整營銷策略，推動業務發展，力爭對全行其它金牌理財中心的運營及品牌建設起到示范作用；

針對特定客戶群體的理財需求，分行個人業務部與營業部共同組建專門的理財服務團隊，為客戶量身定做理財方案及提供理財規劃服務。

第四章 業務分區

第六條 理財中心旗艦店日常業務操作管理由分行營業部營業室承擔。

第七條 為充分發揮分行營業部營業室和理財中心旗艦店 的業務合力，一樓定位為現金柜臺、中小個人客戶和對公業務服務區，二樓定位為全行白金卡和營業部自身高端個人客戶服務區。

第五章 人員管理

第八條 理財中心旗艦店員工的人事關系隸屬分行營業部，各崗位工作職責由分行人力資源部核定。

第九條 理財中心旗艦店員工接受分行營業部營業室管理。第十條 分行金牌VIP俱樂部依托理財中心旗艦店組織大型客戶活動時，由分行個人業務部提供人力支持，理財中心旗艦店緊密配合。

第六章 財務管理

第十一條 維護理財中心旗艦店營運的財務資源投入視項目由分行營業部和分行分別承擔，雙方互相配合，共同提高高端客戶服務質量，打造個人業務品牌，促進業務發展。

日常營運費用及分行營業部自行組織開展的客戶增值服務活動費用由分行營業部承擔；

理財中心旗艦店及VIP俱樂部品牌形象宣傳費用由分行承擔；

在分行二樓開展的全行性高端客戶增值服務活動費用由分行承擔；

理財服務外聘專家產生的費用由分行承擔。

第七章 業績考核

第十二條 理財中心旗艦店在注重自身業務發展的同時，還 積極配合VIP俱樂部服務好全行的高端客戶。分行對理財中心旗艦店從量和質兩個方面綜合考核，在業績考核方面，既應考察客戶業務量，又考察營銷服務質量。

第十三條 2010年理財中心旗艦店試運行階段，分行不另外下達考核任務，由分行營業部根據實際情況，結合定量和定性評價，下達具體經營考核目標。

第十四條 業務數量評價。

理財中心旗艦店系分行營業部下屬機構，作為前臺營銷部門，由分行營業部進行考核，下達相應考核指標。其考核內容和指標應符合分行對二級支行考核評價的有關要求，并與分行個人業務部協商確定；主要評價指標需包含：存款、存款增量、高端客戶儲蓄存款增量、個貸投放、理財產品銷售額等。

第十五條 服務質量評價。

分行統一組織分行營業部、其他支行、分行個人業務部及其他相關部室對理財中心旗艦店的服務質量和服務效果進行綜合評價打分。

第八章 業務和客戶歸屬

第十六條 對于非營業部客戶在理財中心旗艦店發生的業務按以下方式計算業績：

新增存款，仍計歸原開戶支行，不計算為理財中心旗艦店業績；

理財產品銷售，50%計入客戶開戶行，50%計入理財中心旗艦店；

個貸業務，按“誰投放、誰受益”原則，計入投放行（客戶 開戶行或理財中心旗艦店）經營業績。

第十七條 客戶歸屬原則。

考核期內，如遇白金卡客戶或其他高端客戶在原開戶行銷戶，轉在理財中心旗艦店開戶帶來的客戶業務量變化，經原開戶行申報，按業務量等額調增理財中心旗艦店考核基數，原開戶行考核基數不變。如發生上述銷戶情況，可及時向分行個人業務部溝通、報備。

第十八條 解釋。

第十九條

第九章 附則

本辦法由中國**銀行**市分行負責制定、修訂、本辦法自下發之日起實施。

第二篇：管理辦法正式發文【2010】辦字1號

陜城婦巾辦字[2010]01號

關于印發《陜西省“巾幗文明崗”管理辦法》的通知

各市（區）婦聯、省“巾幗建功”活動領導小組各成員單位：

為適應新時期全省“巾幗建功”活動發展需要，進一步調動和激發全省各行各業婦女爭創“巾幗文明崗”、爭做“巾幗建功標兵”的積極性、主動性和創造性，規范活動管理，提升創建質量和水平，促進活動科學發展。省“巾幗建功”活動領導小組辦公室在廣泛調研和充分征求基層意見的基礎上，對原《陜西省“巾幗文明示范崗”管理辦法》進行了重新修訂。現印發給你們，請結合各自實際，遵照執行。

附：陜西省“巾幗文明崗”管理辦法

陜西省城鎮婦女“巾幗建功”

活動領導小組辦公室

二○一○年五月三十日

附件

陜西省“巾幗文明崗”管理辦法

（2010年5月）

第一章 總 則

第一條 為進一步激發全省各行各業廣大婦女“崗位建功、崗位成才”的積極性、創造性，全面提升“巾幗文明崗”創建活動的質量和管理水平，推動全省“巾幗建功”活動在新的形勢下深入、持久、健康、有序發展，充分發揮廣大婦女在構建和諧社會中的積極作用，結合我省實際，特修訂本辦法。

第二條 爭創“巾幗文明崗”是“巾幗建功”活動的一個重要載體，是精神文明建設的一項重要內容，是以提高女干部、女職工素質為目標，以規范化、制度化、科學化和社會化管理為手段，以倡導職業文明、提高崗位技能和弘揚企業文化為核心，以先進典型為導向的群眾性精神文明創建活動。陜西省內凡符合創崗條件的各級機關、企事業單位、社會團體、專業市場、社區、農村等以婦女為主體的集體（班、組、隊、站、所）和崗位（崗、柜、店、臺）均可參加“巾幗文明崗”創建活動。

第三條 “巾幗文明崗”創建活動的指導思想：以鄧小

平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發展觀為統領，圍繞我省經濟和社會發展目標，結合行業發展要求，通過在職業婦女中進行“四有”（有理想、有文化、有道德、有紀律）、“四自”（自尊、自信、自立、自強）和“三德”（社會公德、職業道德、家庭美德）教育活動，推動婦女發展，促進社會和諧，引導廣大婦女恪盡職守、愛崗敬業、遵紀守法、文明從業、開拓創新、團結奮進，為建設西部強省多做貢獻。

第四條 “巾幗文明崗”爭創活動在女性比較集中的行業、單位中開展。是特指以女性為主體，在管理、經營、服務和生產活動中體現高度職業文明、創造一流工作業績和良好行業形象的先進群體（單位、部門、車間、班組等）。在“巾幗文明崗”創建活動中涌現出的先進個人統稱為“巾幗建功標兵”。

第二章 創崗條件

第五條 崗位中女性人數占50%以上，且崗位主要負責人中至少有一名是女性。除特殊領域外，一般要求3人以上（含3人）的集體。

第六條 領導重視，組織健全。創建工作應納入爭創單位的精神文明建設及物質文明建設總體規劃中，明確創建目標，制定崗位爭創標準，為創建活動提供必須的人力、物

力和財力保障，并成立創建領導小組，有專人負責。

第七條 崗位負責人政治性強，業務精通，能以身作則，率先垂范。全體成員政治立場堅定，能夠自覺貫徹鄧小平理論和“三個代表”重要思想，落實科學發展觀，踐行社會主義榮辱觀。遵紀守法，誠實守信，辦事公道，技能熟練，為社會提供優質服務。

第八條 崗位標識明顯。有便民的服務設施，完善的服務功能。工作環境保持整潔、美觀，辦公用品擺放有序。

第九條 崗位文化建設突出。制定服務承諾，向社會公開監督電話，巾幗文明崗標識、服務承諾和有關制度張貼在明顯的地方，并在工作現場醒目位臵懸掛“巾幗文明崗”牌匾。

第十條 崗位內部管理規范。有切實可行的創建目標、創建方案和相應的內部管理機制（包括管理措施、考核評價制度、獎懲制度），并在成員中普及了創建知識。

第十一條 創建活動成效顯著。在生產、經營、管理、服務中取得突出成績，企事業單位通過創建活動，經濟效益明顯提高。在各項經濟指標和工作量指標考核中名列前茅。有良好的社會信譽和高效的團隊，在本系統或行業中有較強的影響力和輻射帶動作用。

第十二條 婦女組織健全，能夠發揮生力軍作用。婦女培訓工作有計劃、有制度、有成效，并定期舉行崗位練兵

或崗位比武活動，業務工作出色，經常在各類業務競賽中獲獎。

第十三條 品牌建設意識較強。能借助網絡信息化平臺宣傳推廣“巾幗文明崗”的先進經驗和典型事跡，展示“巾幗文明崗”風采，提升創建水準。

第十四條 社會責任意識強。“巾幗文明崗”要在建設社會主義新農村、構建和諧社會中發揮應有作用。積極參與崗（企）村牽手結對共建“巾幗示范村”、共促城鄉婦女創業就業增收致富，并有促進城鄉婦女創業就業和婦女公益事業發展的具體舉措。“巾幗文明崗”成員能以巾幗志愿者身份積極參加各類志愿和公益活動。

第三章 申報命名、表彰獎勵

第十五條 “巾幗文明崗”實行申報制。申報命名程序：年初申報──創崗培訓──公示創崗目標──領導小組指導檢查——聯合評審考核──下授牌命名、發文表彰。原則上，申報上一級“巾幗文明崗”，應先獲得下一級榮譽稱號兩年以上。遇特殊情況可臨時申報，臨時命名。

第十六條 省級“巾幗文明崗”采取“1”和“1+N”表彰模式。“1”是省城鎮婦女“巾幗建功”活動領導小組，每單年命名表彰。“1+N”是省婦聯與領導小組各成員單位及有關部門，每雙年聯合開展行業（系統）命名表彰。

省“巾幗建功”活動領導小組各成員單位和各市“巾幗建功”活動領導小組分別在每年的5月份前確定申報創崗集體并填寫《巾幗文明崗申報表》，下省“巾幗建功”活動領導小組辦公室牽頭對符合條件和要求的集體統一進行檢查審核和命名授牌、發文表彰。

第十七條 “巾幗文明崗”實行屬地分級命名授牌表彰。全國“巾幗文明崗”由全國“巾幗建功”活動領導小組命名授牌，省“巾幗文明崗”由省“巾幗建功”活動領導小組命名授牌，依次類推。

第十八條 由省“巾幗建功”活動領導小組各成員單位推薦申報的“巾幗文明崗”，被推薦集體若為市、縣（市、區）級單位，須有市“巾幗建功”活動領導小組辦公室公章并備案。

第十九條 各級“巾幗建功”活動領導小組和行業主管部門要加強協調和管理，嚴把質量關，確保申報和命名表彰的“巾幗文明崗”具有先進性、代表性和示范性，能帶動更多的集體參與創建。

第二十條 “巾幗文明崗”檢查審核要認真全面。一是聽取申報單位創建領導小組工作匯報；二是實地查看崗位文化建設、臺帳管理、服務質量、現場情況和網絡建設；三是了解社會公眾對創建成效的評價；四是對申報集體進行綜合評價。

第二十一條 省級 “巾幗文明崗”命名前進行公示。公示由省“巾幗建功”活動領導小組在相關網絡媒體上集中公示，時間為7天。

第二十二條 省“巾幗建功”領導小組各成員單位負責制定本系統、本行業省級以上“巾幗文明崗”的獎勵制度，原則上榮獲省級以上“巾幗文明崗”、“巾幗建功標兵”，每人獎勵本崗位平均1－2個月標準工資。并借助新聞媒體大力宣傳“巾幗文明崗”及其成員的先進經驗和典型事跡。

第二十三條 “巾幗文明崗”創建活動要有激勵機制。已獲得“巾幗文明崗”的主要女性負責人、省級以上“巾幗建功標兵”，可由審批單位向其所在單位建議并推薦，作為該單位后備干部的培養對象，優先晉職晉級。“巾幗文明崗”所在單位要因地制宜落實有關激勵措施，重視對“巾幗文明崗”負責人的培養使用。

第四章 管理考核

第二十四條 “巾幗文明崗”實行分級管理和協助管理相結合的原則。省、市、縣（區）級“巾幗文明崗”，由同級“巾幗建功”活動領導小組進行管理；有行業主管單位的“巾幗文明崗”，由其主管部門協助同級“巾幗建功”活動領導小組辦公室進行管理。全國“巾幗文明崗”由全國城鎮

婦女“巾幗建功”活動領導小組委托省級“巾幗建功”活動領導小組辦公室管理。

省級“巾幗文明崗”評審委員會由全省城鎮婦女“巾幗建功”活動領導小組成員組成，負責對全省“巾幗文明崗”進行評審和考核。市、縣（區）級“巾幗文明崗”創建活動的組織領導、考核評審工作由同級“巾幗建功”活動領導小組負責，日常工作由同級婦聯負責。

第二十五條 “巾幗文明崗”實行掛牌制度。省“巾幗建功”活動領導小組對審核認定的“巾幗文明崗”以文件形式命名表彰，并授予省級“巾幗文明崗”獎牌。獎牌是展示“巾幗文明崗”形象的重要標志，正在爭創的崗位，要懸掛“爭創省級（市級）巾幗文明崗”標牌，已獲“巾幗文明崗”稱號的崗位，要在崗位現場醒目位臵懸掛“巾幗文明崗”標牌，并公布監督電話，自覺接受公眾監督。

第二十六條 “巾幗文明崗”實行動態管理制度，有效期四年。“巾幗文明崗”須每年向當地“巾幗建功”活動領導小組辦公室提交一份年終總結匯報材料，并接受當地“巾幗建功”活動領導小組辦公室的檢查監督，省“巾幗建功”活動領導小組每兩年要在各地自查的基礎上進行檢查驗收，對檢查中發現的創建工作不達標者，出示黃牌警告，下發限期整改通知，到期仍不達標的，取消其榮譽稱號并摘牌。對符合創建要求且有效期滿的“巾幗文明崗”集體下發繼續保

留其榮譽稱號的文件。

第二十七條 “巾幗文明崗”出現下列情況之一者，經查證核實，由授牌單位取消其榮譽稱號。

1、有違法或嚴重違紀現象；

2、發生經濟和刑事案件；

3、工作中發生重大責任故事；

4、出現群眾反映強烈，被輿論曝光，經檢查情況屬實的嚴重問題；

5、在文明單位評比、行風檢查及社會治安檢查中不合格的;

6、若單位撤并，其榮譽稱號自動取消；

7、其他不符合“巾幗文明崗”基本條件的情況。第二十八條 各地應逐級建立并完善“巾幗文明崗”管理檔案，實現管理工作的制度化、規范化。

第五章 附 則

第二十九條 原“巾幗文明示范崗”統一更名為“巾幗文明崗”。

第三十條 “巾幗文明崗”牌匾由授予該文明崗稱號的活動組織管理部門制作，省“巾幗文明崗”牌匾由省巾幗建功活動領導小組統一制作，并注明有效期限。制作標準是：

1、材料：銅板底

2、字體顏色：“巾幗文明崗”為紅色，其余為黑色。

3、牌匾尺寸：全國級為60×45cm；省級為55×40 cm；市（縣）級為50×35 cm。（凸型)。

第三十一條 各地、各行業、各部門可根據實際，參照本辦法制定相應的管理考核辦法。

第三十二條 本辦法的修改、變更、解釋權限，屬省“巾幗建功”活動領導小組辦公室。

第三十三條 本辦法自發布之日起實行。2003年下發的《陜西省“巾幗文明示范崗”管理辦法》（陜城婦巾領字[2003]07號）同時廢止。

主題詞：印發

巾幗文明崗

管理辦法

通知

陜西省城鎮婦女“巾幗建功”活動領導小組辦公室 2010年5月30日

（共印150份）

第三篇：IT系統運營保障管理辦法(試行)

IT系統運營保障管理辦法

1．總則

為提高公司信息技術服務質量，保證維護服務及時響應并達到要求，確保業務流程正常運行，特制訂本辦法。

2．適用范圍

本辦法制定了針對計算機應用軟件系統（以下簡稱應用系統）、網絡、終端用戶的服務辦法及對第三方服務的監管規定，適用于公司層面IT系統（在公司層面運行的各類應用系統、網絡系統和終端設備）的運營維護管理。

各二級公司應針對本公司內部的IT系統參照本辦法制訂相應的管理制度，并進行實施和管理。

3．職責

3.1 IT部負責本辦法的制訂和修訂，并負責對本辦法的執行情況開展定期或不定期的監督檢查和指導工作。

3.2 具體承擔維護公司層面某個應用系統的單位，應按照本辦法對本單位所負責的應用系統實施管理。

3.3 IT部負責公司城域網（骨干網）核心設備、匯聚層設備、公司郵件系統等的維護；終端用戶管理部門負責公司層面終端用戶的管理。

3.4 各二級公司負責各自局域網和終端用戶的管理。

3.5 應用系統維護人員負責對自主開發的應用系統提供技術支持。

3.6 應用系統管理員負責應用系統用戶及權限的分配。

3.7 數據庫管理人員負責執行對數據庫的操作。

3.8 網絡管理人員和服務器操作系統管理人員負責提供網絡及服務器服務。

3.9 終端用戶管理人員負責終端設備和環境的管理。

3.10 應用系統維護部門的負責人負責應用系統維護過程中的人員協調工作。

4．管理內容和要求

4.1 IT系統運營維護的范圍

根據公司現狀，IT系統運營維護應包括以下四個項目的服務：

1）為自主開發的應用系統提供技術支持；

2）商品軟件、合作開發軟件和定制開發軟件的服務保障；

3）網絡及服務器的維護；

4）終端用戶及設備的管理。

4.2 IT系統運營維護的前提

1）應用系統在進入服務之前，應保證按照《應用系統開發管理辦法》和《應用系統上線管理辦法》的規定，完成任務書的要求并成功實施；

2）網絡、服務器等已部署完畢。

4.3 服務內容

按照4.1的分類，每個項目應包括但不限于以下所列的服務內容。

4.3.1 自主開發的應用系統

1）為用戶提供應用系統的幫助文件或操作手冊；

2）開立或撤銷應用系統帳號，更改用戶權限；

3）對應用系統進行正確和優化的配置，保證系統正常運行；

4）對應用系統本身的故障（BUG），應提供及時的修正；

5）解答用戶在使用過程中遇到的問題；

6）根據業務需要，提供程序更改及通過審批的數據維護服務；

7）當相關的應用系統提出接口需求時，應用系統維護部門應予以支持；

8）對用戶反映的性能和易用性問題，應用系統維護部門應分析解決；

9）對于服務器等引起的應用中斷，應用系統維護部門應提供解決方案。4.3.2 商品軟件、合作開發軟件和定制開發軟件

購買商品軟件、與公司外單位合作開發軟件或對商品軟件進行定制開發時，應在簽訂的協議中包括服務條款，條款應明確規定該軟件的維護方式和期限，以確保用戶的請求能夠得到及時響應。

4.3.3 網絡和服務器服務

1）對公司網絡核心設備進行維護及故障排查，保證網絡的穩定運行；

2）保證公司網絡的安全，防止非法入侵和攻擊；

3）部署防病毒產品，確保應用系統的高效、穩定運行；

4）受理用戶的VPN接入申請；

5）受理用戶訪問Internet或特殊端口的申請；

6）保證公司郵件系統的正常運行，解答用戶在使用過程中提出的問題；

7）根據公司的統一安排，分配網絡資源；

8）保證服務器的正常運行，定期巡檢；

9）定期給服務器打已知的補丁及進行系統整理。

4.3.4 終端用戶和設備的管理

1）提供對臺式機、筆記本電腦和打印機等的維修服務和進行配置管理；

2）為終端用戶安裝工作用軟件；

3）指導用戶清除計算機病毒、下載安裝操作系統補丁程序。

4.4 服務方式

根據具體情況，各類服務的提供部門可采用以下的服務方式，服務方式應明確告之用戶，對與工作無關的問題維護人員有權予以拒絕。

1）熱線支持：應向用戶公開技術服務支持電話，接受用戶咨詢；

2）郵件服務：設立專門的郵箱，用戶可以將問題提交到該郵箱；

3）遠程軟件維護：在用戶接受的情況下，可以通過遠程控制系統幫助用戶進行故障排除或軟件操作指導；

4）現場服務：對于遠程技術支持無法排除故障的用戶，可以根據情況安排工程師到現場進行故障處理；

5）Web支持：有條件的部門可以通過論壇進行在線提問，并匯總問題庫，供用戶查詢。

4.5 響應時間

應根據故障分級不同，努力爭取在下述相應的規定時間內解決問題：

1）對于一般性的咨詢問題，應當時予以解答；

2）由于應用系統原因造成的系統無法運行，維護部門應與用戶協商，確定解決時間，及時提供解決方案或替代方法；

3）由于網絡設備故障造成網絡中斷，故障解決時間一般在4小時之內；

4）由于服務器原因造成的應用系統無法正常運行，應立即替換備機；

5）VPN接入、Internet訪問和公司郵件系統的帳戶開設等，應在申請批準后的一個工作日內完成；

6）由于應用系統性能受損造成對用戶有影響，維護部門必須提出相應的解決方案，經論證后，進行修改；

7）由于應用系統的文字資料或頁面需要修改，而不影響業務的正常運行時，可在未來的應用系統升級中予以解決。

4.6 維護人員

應用系統維護部門負責應用系統的運行維護，城域網管理部門負責網絡、VPN接入、公司層面Internet訪問及郵件系統的管理，終端用戶管理部門負責終端用戶及設備的管理。為保證服務質量，維護部門應明確責任，指定專門的技術人員負責相關的維護工作。維護人員應具有高度的責任感，熟悉所從事的工作，對用戶提出的問題認真解答，對于無法及時解決的問題，應報告部門負責人，負責人應調動資源，協調關系，保證問題的順利解決。

IT系統維護人員分工如下：

1）應用系統維護人員負責與用戶溝通，回答用戶的咨詢，解決用戶在使用應用系統過程遇到中的問題，并對未及時解決的問題進行分析，提出解決方案，提交部門負責人；

2）應用系統管理員負責根據帳戶審批表，開立、撤銷應用系統帳戶或更改用戶權限； 3）數據庫管理人員負責根據審批通過的《應用系統數據變更申請審批單》，修改數據；負責建立數據庫用戶并分配使用權限；

4）網絡管理人員負責監控公司網絡核心設備、匯聚層設備的運行狀況，解決網絡故障，開立Internet訪問權限、建立/撤銷VPN用戶及對公司郵件系統進行管理等；

5）終端用戶管理人員負責終端用戶及設備的管理，負責幫助或指導用戶給終端設備打操作系統補丁，并與網絡管理人員共同負責網絡病毒的防治；

6）維護部門負責人負責協調各類維護人員，共同保障IT系統的正常運行。

4.7 服務工作流程

4.7.1 公司層面自主開發的應用系統服務流程

4.7.l.1 服務的提出

用戶通過電腦、電話、書面文件向相關的應用系統維護部門提出服務請求。

4.7.1.2 服務的接收與處理

1）應用系統維護部門接受請求；

2）對于咨詢性問題：應用系統維護人員應當場予以解答；對于未能及時處理的問題，應用系統維護人員應進行登記，對問題進行分析，提交部門負責人審核通過后，進行后續處理；

3）應用系統維護人員對通過審核的審批單進行處理，并在接到申請后的3個工作日內告知申請人審批通過后的具體處理時間：

4.7.1.3 服務請求的反饋

應用系統維護人員在對用戶請求處理完成后，應及時通知用戶。

4.7.1.4 服務的管理

1）應用系統維護部門的負責人應定期審查，確保用戶提出的問題得到及時解決；

2）應用系統維護部門應不定期組織維護人員整理完善問題庫，以便用戶能夠得到更好的技術支持。

4.7.2 網絡故障處理流程

網絡故障包括網絡中斷、網絡運行異常緩慢、無法訪問Internet網絡、公司郵件服務無法響應等需要緊急處理的異常情況。

4.7.2.1 服務的提出

用戶發現網絡異常情況后，應立即通過電話通知網絡管理部門：公司機關的用戶應通知技術中心城域網管理部門；其他人員應通知所在二級公司網絡管理部門。

4.7.2.2 服務的響應

1）二級公司應首先判斷各自局域網及所租用城域網線路是否正常，公司機關局域網由技術中心城域網管理部門負責檢查。若城域網線路中斷，應盡快通知線路服務提供商；若局域網設備、線路、配置等出現故障或由于病毒引起網絡中斷，應立即修復；網絡恢復正常后，轉4.7.2.3；

2）若二級公司局域網及城域網線路正常，二級公司網絡管理部門應及時通知技術中心城域網管理部門；

3)技術中心城域網管理部門應立即安排網絡管理人員進行問題排查，對于重大問題，部門負責人應及時向分管領導匯報；

4)城域網網絡管理人員應及時判斷故障原因，無法解決時，應盡快聯系設備或服務提供商，對于超出服務期的，部門負責人應協助聯系人員處理；對于大面積的病毒發作，網絡管理人員應立即排查，二級公司及終端用戶管理人員予以協助，迅速切斷病毒的傳播途徑，對傳播病毒的機器隔離清除，必要時對其系統重新安裝；

5）城域網網絡管理人員與二級公司網絡管理人員保持必要的溝通，確保網絡故障的排除。

4.7.2.3 服務的反饋

故障排除后，服務申請接收部門應通知用戶，并填寫《網絡故障處理情況登記表》。

4.7.3 終端用戶及設備的服務流程

4.7.3.1 服務的提出

用戶通過電話、書面文件向所屬終端用戶管理部門提出相關服務需求或終端用戶管理部門巡檢時發現問題。

4.7.3.2 服務的響應

a）終端用戶管理部門負責安排終端用戶管理人員提供服務；

b）對于硬件故障，首先確定故障原因，對于人為損壞、安裝非工作用軟件造成的損壞，終端用戶管理部門不負責維修；對于增加硬件配置可能需要采購的需求，進行資產采購后處理。需要更換配件的應做好配件更換的資產登記，填寫《配件更換登記表》，替換下的配件應有專人管理以備檢查；

c）對于軟件安裝服務，終端用戶管理人員應按照規范的步驟操作，確保所使用的安裝介質是無毒的，方可使用。終端用戶管理人員有權拒絕安裝非工作用軟件；

d）終端用戶管理人員應指導用戶使用殺毒軟件，幫助或指導用戶下載安裝操作系統補丁，確保終端設備環境的安全。

4.7.3.3 服務的反饋

服務完成后，終端用戶管理人員應填寫《終端用戶服務登記表》，經用戶簽字后交終端用戶管理部門保存。

4.7.4 網絡資源的分配流程

二級公司或公司本部需要申請公司城域網地址等網絡資源時，首先由相應的網絡管理部門填寫《網絡資源申請審批表》，經分管領導批準后，報IT部；IT部審批通過后，由技術中心城域網管理部門網絡管理人員統一分配，然后通知申請部門。

4.8 服務及設備保障

為確保核心網絡、服務器和應用系統能夠穩定、高效運行，除維護部門應提供規范的服務外，公司和二級公司還應制定服務及設備保障措施，加強對第三方（包括服務提供商、設備供應商、軟件提供商等）服務的監管，并根據IT運營風險的控制需求以及現有冗余設備情況，對硬件設備及網絡服務定期進行服務需求分析，根據分析報告制定服務/維護協議。

4.8.1 服務及設備保障措施

根據公司的IT系統現狀，應提供如下保障措施：

1）與城域網線路服務提供商簽定協議，確保通訊線路的質量；

2）購買網絡設備時應與供應商簽訂滿足需要的服務/維護協議，包括定期巡檢和網絡故障的及時排除等；

3）運行關鍵業務的服務器應有備機，或能從供應商處及時借用服務器維持應用系統等運行并保證數據安全；

4）公司網絡的核心設備應采用雙機模式，以提高網絡的安全性和可靠性；

5）購買的商品軟件、合作開發軟件、定制開發軟件及關鍵設備在協議簽訂的服務期結束后，應續簽/定制服務協議，否則應及時制定相應的服務辦法，保證業務流程能夠正常運行，并在系統出現故障時能夠得到及時的服務。

4.8.2 對第三方服務的評估與監督

對于經過第三方實施的服務，IT部應從以下方面加強監督管理:

1）IT部應建立應用系統、網絡及硬件設備維護服務登記制度。公司內協議的簽訂部門在協議簽訂后應及時到IT部備案，向IT部提交服務協議復印件；

2）第三方應及時向公司內協議的簽訂部門提交日常運行故障和故障處理情況報告，公司內協議的簽訂部門應定期對第三方的服務水平進行評估，并向IT部提交評估報告；

3）IT部匯總對第三方服務的評估報告，作為考核依據，納入服務商管理體系。

5．附則

5.1 本辦法自2008年10月1日起試行。

5.2 本辦法由IT部負責解釋。

第四篇：銀行分行貴賓理財中心簡介

中國工商銀行股份有限公司**分行貴賓理財中心簡介

我行自上市以來，在總行的正確領導下，深入貫徹實踐科學發展觀，努力推進經營轉型，持續提升核心競爭力，在廣大客戶的支持和我行廣大員工的努力下，我行相繼獲得了“最佳網上銀行”、“最佳托管銀行”等殊榮，我行的盈利能力和風險控制能力顯著增強，服務水平和自主創新水平不

斷提升，綜合化、國際化發展邁出較大步伐，與此同時也在特大自然災害面前顯現出非同尋常的堅強、愛心和責任感，獲得了社會各界的充分肯定和廣泛贊譽。

中國工商銀行**分行在總、分行的正確領導下，始終堅持以客戶為中心的理念，不斷提高專業化服務水平，2008年經總行批準設立了**貴賓理財中心，2008年10月正式投入使用，設立了專屬服務綠色通道，開通了專屬服務柜臺，辦理各種金融業務； 配備了業務水平高、具有專業理財資格的金融理財師4名組成專業理財團隊，為客戶提供一對一的各種金融理財服務和理財咨詢服務；為了滿足客戶自助辦理業務需求，在貴賓理財區設備專屬區設有自助銀行，并配備專職客戶經理解決客戶在自助辦理業務中遇到的各種難題；在貴賓理財中心設有行長vip客戶接待室，配備專業隨從人員為vip客戶提供貴賓式高效理財服務；在理財中心設有貴賓理財沙龍區，不定期舉行理財沙龍，邀請國內外金融業專家或我行專業理財專業人士為貴賓客戶分析國內外金融形式，提供理財規劃，滿足vip客戶的理財藍圖。

為了滿足白金卡客戶、財富卡客戶、理財金卡客戶、牡丹商務金卡客戶、財智卡客戶等vip客戶的金融理財需求，我行貴賓理財中心在尊重客戶私密性的前提下，針對客戶不同需求提供專業化的 “六專服務”：專屬貴賓通道，開設專屬貴賓的綠色通道，大大節約了客戶的時間投入。同時還建立了電話銀行貴賓通道，客戶撥通 95588后即可享受 vip人工座席的專業服務； 專享費用減免優惠，為了讓客戶體驗貴賓待遇，總行專為 vip客戶推出了一系列的費用減免，例如，理財金賬戶客戶通過網上銀行和電話銀行匯款，可以享受 50％的優惠，并可享受異地存款免費、異地取款優惠 50％的貴賓禮遇。中國工商銀行還為理財金賬戶客戶提供了免費辦理掛失、免費理財策劃書等專享優惠;我行貴賓理財中心配備了業務水平高、具有專業金融理財資格的金融理財師4名組成專業理財團隊，提供外匯、證券、保險等理財服務，我們將為貴賓客戶提供專業的理財策劃和理財咨詢服務，專業的理財服務，加大了客戶財富的收益;專供創新理財產品，為了貴賓客戶多樣選擇我行，總行專為 vip客戶新近推出了“點時成金”投資理財套餐、“望子成龍”子女教育規劃套餐、“幸福未來”融資理財套餐、“銀行管家”家庭財務管理套餐等理財套餐，針對客戶的不同需求，提供具有創新意識的理財產品與服務，確保財富的升值;專業客戶賬戶管理，讓vip客戶體驗便捷集中賬戶管理服務，客戶通過一張理財金帳戶卡即可辦理各類本外幣存款、投資、貸款、繳費、轉賬匯款等所有銀行業務，并可以通過理財金賬戶對本人名下的各種賬戶進行靈活管理。此外，我行還為貴賓客戶推出了聯名賬戶、利添利賬戶、備用金當日免息透支等一些專業賬戶管理產品，這些產品不僅可以提升客戶賬戶管理的效率，并且可以提高客戶資金收益;專有互動溝通活動，為理財金賬戶等優質客戶推出理財規劃、證券投資、外匯投資、房地產投資等各種主題的理財沙龍。未來，**分行貴賓理財中心還將根據理財金賬戶客戶的需求，把我行推出更多個性化的理財產品套餐推薦給客戶，實現財富的增值，讓服務提升客戶財富，日益提高廣大客戶滿意度，當前，國際金融危機愈演愈烈，世界經濟下行趨勢日益明顯，我國的宏觀經濟政策也相應做出了重大調整，2009年我們將面對更為復雜的外部環境，客戶的資產的風險防控、盈利增長將面臨新的考驗。然而，機會總與挑戰并存，國家的“擴內需、促增長”政策將帶來巨大的市場機會，適度寬松的貨幣政策和發展資本市場的政策為金融創新創造了良好的環境，國際金融格局的調整和重建，也為中國金融業提供了拓展國際市場、增強全球影響力的難得機遇。我行貴賓理財中心專業理財團隊愿和廣大客戶在逆境中發現和培育有利因素，積極把握挑戰中蘊含的重大發展機遇，共同攜手走上美好的明天。

第五篇：信貸資產信托理財業務管理辦法(試行

中國銀行股份有限公司信貸資產信托理財業務管理辦法

（試行）（2008年版）

第一章 總

則

第一條

為規范中國銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）信貸資產信托理財業務，優化信貸資源配臵，滿足個人及對公客戶理財需求，提高金融服務水平，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等法律、法規、監管規定，《中國銀行股份有限公司信貸資產出讓業務管理辦法（試行）（2008年版）》等行內規章制度，特制定本辦法。

第二條

信貸資產信托理財業務指我行通過發行理財產品向個人和機構投資者募集資金，由我行以單一資金信托方式將募集資金委托給信托公司，由信托公司向我行選擇的借款人發放信托貸款（下稱“增量模式”）或購買我行存量信貸資產（下稱“存量模式”），并以借款人支付的貸款本息或貸款債權處臵收入為收益來源的理財業務。

第三條 本辦法試行期間，理財產品應以非保本浮動收益型為主，由投資者承擔不能回收部分或全部理財本息的風險。理財產品期限應在1年（含）以下。信貸資產主要選擇增量資產模式。

第四條

本辦法適用范圍為總行及獲得業務授權的境內分支機構。

第五條

信貸資產信托理財業務涉及總分行和跨條線部門，各相關方應嚴格職責分工、積極協作、密切配合，共同推進業務發展。

第二章 組織分工

第六條

總行各部門職責如下：

1、總行公司金融總部公司業務模塊牽頭管理和協調信貸資產信托理財業務，金融機構模塊、風險管理部、全球金融市場部、個人金融總部、托管及投資者服務部、法律與合規部等相關部門，按照各自的職責權限和業務分工密切協作、相互配合。

2、總行公司金融總部公司業務模塊負責業務授權管理，制訂管理辦法和相關合同文本，會同風險管理部制訂借款人和信貸資產準入標準，總行層面的業務發起，協調相關部門指導分行開展業務。

3、總行公司金融總部金融機構模塊負責制訂信托公司準入名單和信托公司準入審批。

4、總行風險管理部負責會同公司金融總部制訂借款人和信貸資產準入標準；對總、分行發起的項目進行審核。

5、總行全球金融市場部負責根據發起部門和分行向其提交的業務需求，會同公司金融總部、個人金融總部制訂交易結構和發行計劃，簽署資金信托合同等合同文本，向監管部門進行產品報告。

6、總行個人金融總部負責指導分行進行理財產品宣傳、銷售和投資者教育。對于全轄發售的，會同公司金融總部、全球金融市場部協商發行計劃。

7、總行托管及投資者服務部負責基金代銷系統的設臵、控制和資金劃轉。

8、總行法律與合規部依據《中國銀行股份有限公司合同管理辦

法》對業務部門送審的理財合同文本予以法律審查，對業務部門的咨詢提出法律意見。

第七條 分行各部門職責如下：

1、公司業務部負責營銷公司客戶、項目篩選和發起、產品設計、組織協調發行工作；向公司理財客戶進行推介、作為銷售渠道簽署理財合同文本及到期收益分配；依照相關合同約定向信托公司提供貸款服務；比照我行自有貸款相關規定進行貸后管理；向總行申請業務授權；產品發行后逐筆報備總行。

2、金融機構部負責協調與信托公司的合作，向金融機構客戶進行理財產品推介。

3、風險管理部負責對公司業務部發起的項目進行審核；比照我行自有貸款相關規定進行授信資產質量監控。

4、個人金融部負責個人理財客戶的市場需求調查、產品宣傳銷售、理財協議簽訂以及到期后投資收益分配。

5、資金業務部視業務需要，協助公司業務部開展業務、進行銷售。

6、授信執行部負責存量資產模式中回購信貸資產的授信發放審核，與信貸資產轉讓有關的內部系統維護及相關檔案管理。

7、法律與合規部依據《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》對業務部門送審的理財合同文本予以法律審查，對業務部門的咨詢提出法律意見。

8、賬務處理部門負責會計核算和賬務處理。

第三章 借款人和信貸資產準入標準

第八條 借款人的準入標準：

1、本業務開辦初期借款人限定為總行級重點客戶（名單見中銀司總[2008]3號文，含集團客戶的成員公司），暫不含房地產行業。

2、借款人在我行信用評級為A級（含）以上，在我行的存量貸款五級分類為正常類。

3、企業總資產規模為5億元人民幣（含）以上，經營和財務狀況良好，最近一個會計盈利。

4、具有較強的到期履約能力，流動性較好，具有穩定的償債資金來源，近3年無違約記錄。

第九條 信貸資產的準入標準：

1、增量模式下：

（1）信托貸款的融資金額為1億元人民幣（含）以上，以流動資金貸款為主。貸款期限與理財產品期限相匹配。

（2）借款人原則上應在我行有充足的已批未用貸款總量，可以覆蓋該筆信托貸款規模。

（3）爭取獲得第三方對借款人提供擔保。（4）利率水平適當，盡量保障我行整體收益。

（5）貸款用途應符合國家法律、法規、監管規定、相關授信政策和行業發展政策。

2、存量模式下：

（1）可轉讓貸款金額宜在5000萬元人民幣（含）以上，以流動

資金貸款為主。

（2）可轉讓貸款的剩余期限應與理財期限匹配。對于期限不匹配的，則應在交易結構上做出相關安排，如采取我行以公允價值回購等方式。

（3）除上述條件之外，可轉讓貸款的選擇還應遵守《中國銀行股份有限公司信貸資產出讓業務管理辦法（試行）（2008年版）》的相關規定。

第四章 信托公司準入與審批

第十條

總行公司金融總部金融機構模塊擬定信托公司準入名單，首批名單見附件。

第十一條

擬選擇信托公司在準入名單之外的，應報總行公司金融總部金融機構模塊審批。分行上報時應說明信托公司是否符合以下條件：

1、已獲得銀監會批準重新登記注冊；

2、具有信貸業務資格，受讓我行存量貸款的信托公司需具有信貸資產轉讓業務資格；

3、具備完善的授信和風險管理體系；

4、財務狀況良好，實力雄厚；

5、公司最近兩年未受到金融監管部門（包括銀行業監督管理部門和證券監督管理部門）的行政處罰，未涉及法律糾紛，且自營業務不存在重大風險隱患；

6、能夠嚴格執行信托公司的信息披露規定；

7、公司在過去已發行結束的各類信托計劃中，信托本金未發生損失，未發生由信托投資公司承擔違約責任的情況。

第五章 業務流程

第十二條 業務流程：

1、業務發起：

（1）增量資產模式：公司業務部門（總行公司金融總部公司業務模塊、分行公司業務部，下同）了解轄內客戶融資需求，評估客戶符合借款人準入標準，經向客戶進行營銷獲取客戶委托書，與風險管理部、個人金融部、資金業務部門（總行全球金融市場部、分行資金業務部，下同）、托管與投資者服務部（或分行理財產品銷售系統管理部門）等相關部門溝通，就理財產品發行規模、范圍、期限、價格（包括理財產品預期收益率、信托貸款利率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達成初步一致意見。

（2）存量資產模式：公司業務部門根據公司信貸資產配臵需要、機構及個人投資者的投資需求，按照準入標準篩選轄內存量信貸資產，與風險管理部、個人金融部、資金業務部門等相關部門溝通，就理財產品發行規模、范圍、信貸資產、期限、價格（包括理財產品預期收益率、貸款服務費率）、銷售檔期、信托公司的選擇等方面達成初步一致意見。

2、業務審批：

（1）總行牽頭多家分行發行理財產品：該方式采用我行基金代銷系統，總行確定借款人和信貸資產、發行范圍，分行遵照執行。無

業務授權的分行可采用此方式參與發行理財產品。借款人和信貸資產審核流程為：總行公司金融總部公司業務模塊初審后，以部門函形式報風險管理部審核，總行風險管理部以部門函回復。

（2）獲得業務授權的分行發行理財產品：分行行內進行業務審批形成一致意見，自行確定發行規模、期限、價格、銷售檔期等，借款人和信貸資產需經分行風險管理部審核同意。分行可采用自有理財產品銷售系統在分行轄內發行，或向總行申請采用我行基金代銷系統及擴大銷售范圍。本業務開辦初期，借款人和信貸資產需經總行審核。報總行審批的流程為：分行以行發文報總行公司金融總部公司業務模塊，公司業務模塊牽頭就使用基金代銷系統及擴大銷售范圍事宜與托管及投資者服務部、個人金融部等相關部門協商形成一致意見；就借款人和信貸資產內部初審后，以部門函形式報風險管理部審核，總行風險管理部以部門函回復公司業務模塊。公司業務模塊以部發文形式回復分行。

（3）關于借款人的審核需提供以下信息：客戶全稱、所屬行業、所屬集團、所處總行級重點客戶層級、客戶評級、客戶在我行存量授信分類情況、已批總量及結構、占用情況及結構、客戶行業地位描述、主要產品、產能或實際產量、客戶主要財務指標（包括資產總額、資產負債率、流動比率、銷售收入、凈利潤、經營性凈現金流量、全部凈現金流量）。

（4）關于信貸資產的審核需提供以下信息：增量資產模式下的貸款用途、貸款期限、擔保情況、還款來源、理財產品期限、借款人后續融資安排等。存量資產模式下資產五級分類情況、原貸款期限、剩余貸款期限、擔保情況、歷史還本付息情況、還款來源、理財產品期限、剩余貸款期限與理財產品期限不匹配時的安排（如公允價值回

購等）等。

（5）風險管理部門對信貸資產信托理財業務的審核重點為：借款人是否有履約能力，增量融資需求用途、期限是否合理，理財產品結構設計是否完整、嚴密，我行信用風險是否可控。

3、確定產品結構和文本：

公司業務部門會同有關部門與信托公司確定信托費率，與相關合同主體談判并完成增量模式下的信托貸款合同和信貸資產服務合同、存量模式下的貸款債權轉讓合同、資金信托合同、理財產品協議及理財產品說明書等法律文本，依照《中國銀行股份有限公司合同管理辦法》相關規定履行法律審查程序。

4、產品發售：

渠道部門推廣、銷售理財產品，募集資金歸集到專門的理財賬戶。

5、簽署合同文本與資金劃轉：

（1）增量模式：理財產品發售結束，理財產品成立的，根據募集資金情況，公司業務部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、信貸資產服務合同，安排借款人與信托公司簽署信托貸款合同。在理財產品發售結束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，同日由信托公司向借款人發放信托貸款。

（2）存量資產模式：理財產品發售結束，理財產品成立的，根據募集資金情況，公司業務部門與信托公司簽署資金信托合同（總行為全球金融市場部簽署此合同）、貸款債權轉讓合同。在理財產品發售結束后次日將募集資金劃至信托公司在我行開立的信托專戶，并由信托公司授權我行從信托賬戶中扣劃信貸資產轉讓價款。

6、產品報備：

總行全球金融市場部、分行公司業務部門將產品發行情況報告當地銀監部門。分行需同時報總行公司金融總部公司業務模塊，針對個人投資者銷售的產品同時報備個人金融總部。

7、信貸資產服務與資金劃轉：

公司業務部門按約定進行貸后管理。根據與信托公司、借款人關于利息支付的約定，于每個貸款付息日向借款人收息后劃至信托專戶，并在信托公司授權后從信托專戶中按期扣收貸款管理費。

8、理財產品到期結算與資金劃轉：

（1）增量模式：信托貸款到期前，公司業務部門提前向借款人發出還本付息通知。在信托貸款到期日，賬務部門根據指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。

（2）存量模式：理財產品到期日，賬務部門根據指令從借款人還款賬戶中扣收貸款本息后劃至信托專戶。如回購的，公司業務部門應在理財產品到期前與信托公司簽署貸款債權回購合同，按市場公允價值回購信貸資產。

（3）信托公司從信托賬戶中扣除信托費用及代扣代繳的營業稅后，將剩余款項劃至理財賬戶，銷售系統負責部門、賬務部門根據指令對個人及機構投資者分配本金及理財產品收益。

第六章 業務管理

第十三條 本業務試行期間授權北京市、天津市、河北省、遼寧省、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、廣東省、深圳市、四川省分行開展信貸資產信托理財業務，其他分行需開展業務的應報總行公司金融總部公司業務模塊申請授權。獲得授權的分行不可向轄內分支機構轉授權。總行公司金融總部將根據業務開展情況調整授權范圍。未授權分行具有業務需求的，可上報總行統一敘做。

第十四條

獲得授權的分行應根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(中國銀監會令2005年第2號)的規定，持總行授權文件向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。

第十五條

本業務應按《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(中國銀監會令2005年第2號)和《中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發?2007?241號），按監管要求時限將相關資料報送銀監會或其派出機構，并于理財產品存續期結束后，將產品后評價報告報送銀監會或其派出機構。

第十六條

本業務下分行采用其他系統在其轄內發售理財產品的，應制訂銷售系統管理和前臺操作流程，并報備總行公司金融總部公司業務模塊。

第十七條

本業務賬務處理依據《關于明確信貸資產出讓業務賬務處理辦法的通知》（中銀財文[2008]66號）、《中國銀行股份有限公司境內行主要業務賬務處理辦法（2006年版）》（中銀財[2005]281號）中開放式基金部分、《中國銀行股份有限公司人民幣委托理財業務賬務處理辦法》（中銀財文[2007]36號）及總行財務管理部有關規定執行。

第十八條

獲授權分行敘做的信貸資產信托理財業務應逐筆報備總行公司金融總部公司業務模塊，針對個人投資者銷售的產品同時報備個人金融總部。總行定期對全轄業務發展情況進行統計分析。

第十九條

增量模式下我行為信托貸款提供貸款服務，公司業務部門應與信托公司簽訂《信托信貸資產服務合同》，我行承擔的管理義務應確保在合同中予以明確限定，限于本息的收取、如實向信托公司傳遞借款人及擔保人提供的經營及財務等方面的信息、代為通知借款人及擔保人等受托義務。我行提供信貸資產管理服務比照我行貸后管理規定執行。

第二十條

存量模式下我行對出讓信貸資產的管理依據《中國銀行股份有限公司信貸資產出讓業務管理辦法（試行）（2008年版）》（中銀司[2008]15號）執行。

第七章 風險控制

第二十一條

分行開展本業務，應在制度建設、專業人員配備、部門協作等方面做好充分準備，充分關注、防范、控制本業務相關的信用風險、聲譽風險、市場風險、流動性風險、操作性風險和法律政策風險。

第二十二條

借款人信用風險及防范：

1、分行應嚴格按照本辦法的規定篩選借款人和用款項目，不得弱化借款人準入標準、不得弱化貸后管理。

2、嚴格選擇信托公司，信托公司需在我行設立信托專戶并接受監控。

3、及時了解借款人經營及財務狀況，如發現借款人出現可能影響償還本息的重大事項，應及時通知信托公司，按信托信貸資產服務合同的約定配合信托公司采取防范措施。

4、理財產品到期我行擬回購信貸資產或向借款人發放后續貸款的，我行對借款人應有充足有效授信，授信審批和發放依據我行相關授信管理規定執行。在理財產品存續期間，應堅持對借款人年審，持續貸后管理。

第二十三條

聲譽風險及防范：

1、向具有一定投資分析和風險承受能力的投資人發售理財產品。

2、向投資者充分、清晰、準確地披露理財產品可能的風險：理財產品的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達；對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”；對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

3、對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。

4、擬定應急預案。發生借款人遭遇突發事件或不可抗力事件影響還款的，應采取貸款保全措施降低損失，回收資金應做其他投資安排或提前終止理財產品，并做好向投資者的清償和解釋工作。

5、分行理財產品發生可能影響理財產品預期收益的事件，應于24小時內報告總行公司金融總部。分行應成立應急小組專人負責事件處理，啟動應急預案，化解不良后果。對我行聲譽造成負面影響的，總行將追究相關人員責任。

第二十四條

市場風險及防范：充分把握市場行情，合理定價。

第二十五條

流動性風險及防范：信托貸款期限與理財產品期限應相符。關注借款人提前還款的風險，提前采取應對措施，如合同約定借款人不得提前還款，安排后備信托貸款等。

第二十六條

操作風險及防范：完善業務流程、明確人員分工、完整保存業務資料、有效監控、加強審查。

第二十七條

法律政策風險及防范：

1、嚴格遵循《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》、《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等法律、法規、監管規定。

2、嚴格遵守《中國銀監會關于有效防范企業債擔保風險的意見》（銀監發?2007?75號）及相關規定，對信托計劃等其他融資性項目原則上不出具銀行擔保。

3、嚴格按照國家的有關法律、法規、監管規定及政策開展業務，密切關注國家監管部門對本業務的態度和政策動向，適時調整對此類業務的管理模式。

第八章 附則

第二十八條

本辦法由總行制訂和修訂，公司金融總部負責解釋。

第二十九條

本辦法自下發之日起施行，試行期1年。

附件：信托公司準入名單

1.中誠信托有限責任公司 2.中信信托有限責任公司 3.上海國際信托有限公司 4.中國對外經濟貿易信托有限公司 5.華寶信托有限責任公司 6.中海信托股份有限公司 7.平安信托有限責任公司