第一篇：風(fēng)險排查心得[范文]

風(fēng)險排查心得體

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防止風(fēng)險發(fā)生的方法。柜臺是銀行對外的窗口，作為一名柜臺人員，我們更要有風(fēng)險防范意識。鑒別風(fēng)險意識和抵抗風(fēng)險能力主要集中在對業(yè)務(wù)操作過程的整體把握，而或多或少忽略業(yè)務(wù)自身的要求和特點。柜員對柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險意識、風(fēng)險態(tài)度、風(fēng)險能力及所采取的手段都直接影響到業(yè)務(wù)的最終成效。柜面的操作風(fēng)險，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

第一，操作中的風(fēng)險。操作風(fēng)險是最常見的柜面風(fēng)險。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，尤其對于特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳及抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。例如戶名錄入錯誤，匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收匯人姓名等極易出現(xiàn)錯誤，且錯了有時未能及時發(fā)現(xiàn)。所以我們在辦理業(yè)務(wù)的過程中，提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對，確保完全正確的情況下再提交。

第二，重要空白憑證、柜員操作密碼記憶印章管理中的風(fēng)險。未按規(guī)定對重要空白憑證進行管理導(dǎo)致風(fēng)險；柜員將操作密碼泄露給他人，或離崗時未推出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；柜員離崗時，印章未及時入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管，被他人盜用。這些違規(guī)操作看似細微，真是出現(xiàn)概率不大，但是，卻會給不法分子有機可乘，形成隱患，容易引發(fā)案件。

第三，現(xiàn)金管理中的風(fēng)險。柜員現(xiàn)金收付時容易出現(xiàn)長短款現(xiàn)象，所以必須做到收現(xiàn)金時先收款后記賬，付現(xiàn)金時先記賬后付款，并要由另一人復(fù)核后才能付款。在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的過程中，還要注意錢幣的真假，真正做到反假幣。若是辦理大額支付或代理存取款等，要審核是否有支付審批表及支取或代理人的有效身份證件，認真核對預(yù)留印鑒。主管錢箱的柜員每天營業(yè)結(jié)束后還應(yīng)清點錢箱數(shù)目，核對錢箱內(nèi)數(shù)目與系統(tǒng)顯示的數(shù)目是否一致。

第四，賬戶管理中的風(fēng)險。要嚴格按照人民銀行的相關(guān)規(guī)定，開立、使用、變更、注銷存款賬戶；辦理客戶的存款查詢，扣劃業(yè)務(wù)，要認真審核相關(guān)通知書的真實性，合法性，或要遵循規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，不能違規(guī)操作。這就要求柜臺人員必須熟知柜臺的業(yè)務(wù)操作流程，并熟悉一些相關(guān)的法律知識。

因此，必須加強柜面風(fēng)險管理的力度，對柜面崗位設(shè)置和人員配置進行合理的安排；嚴格要求不相容崗位職責(zé)相互分離；對各項業(yè)務(wù)進行嚴格的審查和按流程規(guī)定辦理；加強對授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與審核；對違規(guī)違紀現(xiàn)象及時處理。借助于現(xiàn)代化的高科技手段，銀行柜面業(yè)務(wù)在提高效率的同時，無疑也會提高抵御風(fēng)險的能力。

綜上所述，作為一名柜臺人員，我們只有通過不斷努力學(xué)習(xí)，加強內(nèi)部控制，提高風(fēng)險防范意識和管理水平，進一步防范柜面操作風(fēng)險，才能促進我行業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

第二篇：營運風(fēng)險排查心得

營運條線案件風(fēng)險專項排查工作總結(jié)

為貫徹落實《關(guān)于開展違規(guī)放貸和非法集資案件風(fēng)險專項排查的通知》（交銀辦函〔2014〕156 號）要求，確保全行營運條線深入、有效的開展違規(guī)放貸和非法集資案件風(fēng)險專項排查工作，我分行營運部根據(jù)實施方案和分行的具體工作要求，組織和動員全行會計人員對照主要內(nèi)容和工作重點中具體問題進行排查，以基層營業(yè)機構(gòu)為單位自查經(jīng)辦業(yè)務(wù)和制度執(zhí)行情況，主動報告和糾正存在的問題為主要渠道，并通過營運人員周學(xué)習(xí)計劃的方式，組織全體營運員工學(xué)習(xí)《案件防控知識讀本》、《員工輕微違規(guī)記分管理辦法》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《交通銀行員工禁止行為手冊》以及營運條線自2013年以來下發(fā)的案件及風(fēng)險提示，結(jié)合條線工作重點，對存取款、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)風(fēng)險及案件防控工作進行了持續(xù)學(xué)習(xí)與研究，認真梳理了案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設(shè)，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓(xùn)，繼續(xù)深入開展案件風(fēng)險排查，建立和完善案件防控的長效機制。現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況報告如下：

1、案件防控工作組織推進情況

（一）明確案防重點，制定工作計劃及整改規(guī)劃

我行在近月對全年的風(fēng)險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2013案件防控工作進行總結(jié)的基礎(chǔ)上，擬定了2014年風(fēng)管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內(nèi)容，始終將案件防控工作貫穿于營運條線的日常管理和風(fēng)險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我行還制定了2014年風(fēng)管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內(nèi)容。

（二）建立責(zé)任體系，明確責(zé)任目標

我行已形成由行長領(lǐng)導(dǎo)，營運主管負責(zé)營運條線具體員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責(zé)任體系。2014年行以確保不發(fā)生大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責(zé)任目標，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實內(nèi)部責(zé)任追究機制。

（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關(guān)知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)

我行認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)情況、防范操作風(fēng)險十三禁、案件處置管理暫行辦法等學(xué)習(xí)情況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查，檢查結(jié)果均已記錄在冊。

另外，為增強條線案防知識學(xué)習(xí)的主動性，我行還制定了案件防控知識學(xué)習(xí)與培訓(xùn)計劃，對學(xué)習(xí)與培訓(xùn)的內(nèi)容、安排、組織方式、學(xué)習(xí)重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據(jù)計劃安排，結(jié)合案防重點，每季下發(fā)學(xué)習(xí)通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學(xué)習(xí)，以便更好地開展案防工作。

（四）確定案防重點關(guān)注名單，加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度

我行按照《關(guān)于開展違規(guī)放貸和非法集資案件風(fēng)險專項排查的通知》的要求建立重點單位關(guān)注機制。根據(jù)日常工作實踐，結(jié)合各項信貸檢查情況，對營運條線經(jīng)營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經(jīng)營單位，建立了《重點關(guān)注名單》，梳理了重點關(guān)注風(fēng)險點，以便加大對被關(guān)注單位的指導(dǎo)和檢查力度。相關(guān)名單已按分類詳細記載。

（五）加強制度建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高案件防控水平

2013年以來，我行繼續(xù)以案件防控為目標，加強制度建設(shè)，進一步完善全流程管理。

1、精心組織，加強指導(dǎo)。

根據(jù)本實施方案結(jié)合本行實際情況，精心安排部署，調(diào)配組織人員，科學(xué)合理分工，確定檢查方案，將排查工作落實到位。

2、加強操作風(fēng)險管控，抓住重點，落實責(zé)任。

抓住重點業(yè)務(wù)和重點人員，注意檢查方法，排查資金風(fēng)險、重大風(fēng)險隱患和違規(guī)操作問題。同時，排查工作要層層落實責(zé)任，保證責(zé)任到人。主要排查內(nèi)容包括：

（一）個人存款操作管理。

是否嚴格遵循賬戶實名制以及了解你的客戶原則，是否認真審核客戶、代理人有效身份證件和相關(guān)資料的真實性、完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息；是否聯(lián)系被代理人進行業(yè)務(wù)真實性核實；是否存在營業(yè)網(wǎng)點員工在本網(wǎng)點代理他人開戶的情況；是否在代理過程中存在違規(guī)或其他風(fēng)險。各行基層機構(gòu)對2013年以來賬戶實名制制度、代理人信息登記等執(zhí)行情況進行檢查。通過電子影像檢查開戶資料的完整性和合規(guī)性，開戶證件和開戶真實性審核等；代理開戶操作情況，是否存在冒用、團伙外部欺詐等可疑情況，是否存在營業(yè)網(wǎng)點員工在本網(wǎng)點代理他人開戶的情況；是否在代理過程中存在違規(guī)或其他風(fēng)險等。

(二)網(wǎng)銀操作管理。

是否為個人客戶開通具有資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時，與客戶面簽協(xié)議；是否提示客戶妥善保管密碼及安全工具；是否將網(wǎng)銀安全工具當(dāng)面交付客戶本人，并提醒客戶核對編號；是否存在員工手機綁定客戶網(wǎng)銀，或一個手機號簽約多個網(wǎng)銀的情況。我行統(tǒng)一調(diào)取2013年以來個人網(wǎng)銀簽約數(shù)據(jù)，抽取一定比例的簽約數(shù)據(jù)，通過電子影像檢查個人網(wǎng)銀簽約制度執(zhí)行情況，是否堅持客戶本人辦理，是否認真核對和審核客戶身份證件，是否與客戶當(dāng)面面簽協(xié)議；是否存在員工手機號綁定客戶網(wǎng)銀，或一個手機號簽約多個網(wǎng)銀或手機銀行等。

（3）重點單位和重點人員的排查

我行通過建立的對公開銷戶臺賬及大額資**賬檢查是否存在上述情況。重點排查賬戶的資金風(fēng)險，確屬可疑的，進一步采取電話確認、回訪核實等方式確認賬戶余額，以排除資金風(fēng)險。對于重點人員，主要是對涉及開銷戶、支付憑證或安全工具管理、銀客對賬、資金清算、重要印章管理等的會計人員的權(quán)限、憑證及印章等落實分別進行檢查。認真落實員工異常行為排查，由部門一把手負責(zé)，二級部負責(zé)人協(xié)同，工作落實到各人，發(fā)動群眾積極參與，實行齊抓共管。截至目前，排查未發(fā)現(xiàn)我部員工存在異常行為，結(jié)果顯示均無異樣。

3、持續(xù)推進員工培訓(xùn)與教育

今年以來我行主要圍繞基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)操作等案防重點環(huán)節(jié)，進行了多次專項培訓(xùn)，要求全體員工以本行為單位，對內(nèi)網(wǎng)案防專欄、《合規(guī)簡報》、銀監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)案防工作講話、案件處置管理暫行辦法、重大突出實踐報告辦法等內(nèi)容開展深入學(xué)習(xí)。同時組織專項業(yè)務(wù)培訓(xùn)，選派員工積極參加銀監(jiān)會等組織的反洗錢法規(guī)與實務(wù)、操作風(fēng)險管理、信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等專項業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

二、案件風(fēng)險的總體評估與分析

從目前多輪風(fēng)險排查情況來看，均未發(fā)現(xiàn)案件或疑似案件。在排查過程中，我行采取了邊查邊改的措施，對發(fā)現(xiàn)的問題當(dāng)場予以整改；不能整改的，均表示引以為戒，不再發(fā)生。通過持續(xù)、滾動的排查、分析、總結(jié)、反饋，查漏堵疏，進一步增強經(jīng)營單位合規(guī)經(jīng)營理念，不斷提高其風(fēng)險防控能力。

近期，我行擬將今年以來各項檢查工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行梳理，形成案例匯編，下發(fā)各人員學(xué)習(xí)，旨在增強營運業(yè)務(wù)人員合規(guī)及風(fēng)險防范意識，舉一反三，避免屢查屢犯，提高風(fēng)險管控水平和制度執(zhí)行力。

對于排查中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營單位流程精細化管理存在不足、制度執(zhí)行與總行要求存在差距、業(yè)務(wù)操作上存在薄弱環(huán)節(jié)等問題，我行已及時下達整改要求，以及采取有效的措施予以整改。

（一）繼續(xù)強化人員管理，不斷地抓好全員案件防控知識教育，強化全員法制觀念，做好部內(nèi)員工異常行為排查工作。同時，關(guān)愛部內(nèi)員工的工作和生活情況，及時為有困難的員工提供幫助，增強團隊凝聚力。

（二）繼續(xù)加強制度建設(shè)，適時更新現(xiàn)有制度，提高規(guī)章制度的時效性。加強制度的解讀及培訓(xùn)，通過制度規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，明確風(fēng)控要點、崗位職責(zé)，提升風(fēng)險管理條線員工的合規(guī)意識、風(fēng)險意識，提高經(jīng)營單位規(guī)章制度的執(zhí)行力。

（三）繼續(xù)加強風(fēng)險排查和整改工作，不斷健全管控機制，指導(dǎo)督促分支行規(guī)范一系列風(fēng)險管控機制和業(yè)務(wù)流程管控要求，推進形成良好的風(fēng)險管理文化，提高操作風(fēng)險防控能力。

通過案件防控各項工作，風(fēng)險管理條線不斷加強思想認識、強化制度執(zhí)行、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高基礎(chǔ)管理，內(nèi)控理念深入人心，風(fēng)險防控能力不斷提高。下階段，我行將繼續(xù)深入貫徹案防辦公室的工作要求，做好包括強化人員管理、抓緊案防知識教育、加強營運管理制度建設(shè)、保持營運檢查推進態(tài)勢在內(nèi)的各項工作，并及時梳理總結(jié)工作過程中獲得的經(jīng)驗。

第三篇：風(fēng)險排查

聯(lián)社扎實推進“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動

時間:2011-07-27 09:14來源:霸州農(nóng)信聯(lián)社 作者:張文江

自6月中旬“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動動員大會召開以來，霸州市農(nóng)信聯(lián)社按方案中的步驟要求，全面進入了自查自糾階段。聯(lián)社結(jié)合《霸州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于行風(fēng)建設(shè)三項主題活動的實施方案》和《霸州市農(nóng)村信用合信聯(lián)社案件風(fēng)險防控培訓(xùn)實施細則》對本階段活動步驟進行了細化部署，使“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動取得了有效進展。

一、成立組織，深入動員

聯(lián)社要求各信用社主任作為本單位“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動的第一責(zé)任人，充分發(fā)揮活動主體作用，結(jié)合機構(gòu)自身特點，協(xié)調(diào)組織本單位“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動的安排部署和開展工作。截止7月15日，各信用社已將本單位的“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組名單全部上報聯(lián)社稽核監(jiān)察部備案。

二、梳理完善制度，重塑制度流程

聯(lián)社要求相關(guān)部室對照《河北省農(nóng)村信用社管理制度匯編》、最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和廊坊辦事處制定的有關(guān)制度辦法，認真梳理農(nóng)村信用社各崗位“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，制定本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料清單或文件目錄并組織學(xué)習(xí)。

三、認真開展合規(guī)文化教育

聯(lián)社結(jié)合行風(fēng)建設(shè)三項主題活動和案件防控培訓(xùn)活動，要求各部室、信用社認真梳理和完善的制度，分層次、分內(nèi)容、分階段，各有側(cè)重地認真組織集中學(xué)習(xí)教育。截止6月30日，各信用社主任、部室經(jīng)理所撰寫的學(xué)習(xí)“兩個規(guī)范”心得體會已報聯(lián)社稽核監(jiān)察部。另外根據(jù)廣泛開展“做人與廉潔”、“做事與合規(guī)”教育活動的要求和學(xué)習(xí)內(nèi)容，聯(lián)社要求各信用社制定本單位的具體學(xué)習(xí)計劃，截止7月15日各信用社已將學(xué)習(xí)計劃全部上報聯(lián)社稽核監(jiān)察部備案。同時各信用社主任、副主任、委派會計，部室經(jīng)理、副經(jīng)理所撰寫的風(fēng)險防控培訓(xùn)活動心得體會已全部上報聯(lián)社稽核監(jiān)察部。

四、做好自查和整改。

聯(lián)社要求各社要成立檢查小組按照活動方案規(guī)定的排查內(nèi)容、規(guī)定的時間段，認真開展對重點區(qū)域、重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重點部門的自查自糾活動。并要求各部室、信用社要在自查自糾階段建立自查問題整改臺賬，每一名員工及部門都要寫出本人及部門的自查報告，明確存在的問題和整改措施，層層簽訂整改承諾責(zé)任書。

五、加強督導(dǎo)檢查

為確保各項活動落到實處，活動期間聯(lián)社合規(guī)管理和風(fēng)險防控年領(lǐng)導(dǎo)小組、三項主題領(lǐng)導(dǎo)小組、案件防控培工作領(lǐng)導(dǎo)小組將聯(lián)合組織相關(guān)人員，深入基層對各項活動的開展情況進行督導(dǎo)檢查，確保活動嚴格按方案要求落實各項工作。

第四篇：風(fēng)險排查自查報告

篇一：銀行風(fēng)險排查情況的報告

銀行風(fēng)險排查情況的報告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負責(zé)人審核后列支。

銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人（單位負責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險。

（二）大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進行分析監(jiān)測。

大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；

重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。

（三）重要空白憑證的管理方面重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設(shè)立登記簿。對重要空白憑證的領(lǐng)入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業(yè)終了，經(jīng)辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應(yīng)與實物號碼核對是否一致。通過此次活動，增強了公司業(yè)務(wù)部人員的法規(guī)意識和責(zé)任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)經(jīng)驗，為以后的工作打下了堅實的基礎(chǔ)。篇二：案件風(fēng)險排查工作的自查報告

關(guān)于案件風(fēng)險排查工作自查報告

xx銀監(jiān)分局：

按照xx銀監(jiān)局《關(guān)于進一步做好案件風(fēng)險排查工作的通知》要求，我行對全轄內(nèi)控制度執(zhí)行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務(wù)開展情況進行了全面的風(fēng)險排查。現(xiàn)就有關(guān)情況報告如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。根據(jù)xx銀監(jiān)分局和總、分行案件風(fēng)險排查工作要求，我行結(jié)合實際制定了全行案件風(fēng)險排查工作《自查方案》，明確由財會信息部牽頭，抽調(diào)客戶業(yè)務(wù)部、信貸與風(fēng)險管理部業(yè)務(wù)主干開展案件風(fēng)險排查工作。

二、認真開展自查。本次共有xx人參加了案件風(fēng)險排查，共核查開戶企業(yè)xx戶，查閱各類憑證、賬簿xx本；查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本，查閱賬戶資料xx份。

（一）內(nèi)控制度執(zhí)行情況。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期審計制度、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管制度等內(nèi)控制度。按照人民銀行和上級行的要求，安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、會計遠程監(jiān)控等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我行案件風(fēng)險排查的工作質(zhì)量。

（二）賬戶管理情況。我行嚴格按照《中國人民銀行蘭州中心支行關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織財會人員認真學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行電子驗印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構(gòu)身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢系統(tǒng)中客戶風(fēng)險等級功能模塊開戶企業(yè)信息、電子驗印系統(tǒng)中開戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。

x季度我行新增客戶x戶，變更賬戶信息xx戶，撤銷賬戶x戶，在我行開戶的企業(yè)總數(shù)為xx戶，開立賬戶總戶數(shù)為xx戶，其中：基本戶xx戶、一般戶xx戶、臨時戶xx戶、專用賬戶xx戶，在為企業(yè)開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆通過電子驗印系統(tǒng)對客戶預(yù)留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，x季度累計發(fā)出存、貸款對賬單xx份，收回xx份，收回率達到了100%。

（三）大額存款進出情況。此次案件風(fēng)險排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬元（含）以上的大額存款匯劃業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元，其中：匯入xx筆、金額xx萬元，匯出業(yè)務(wù)xx筆、金額xx萬元。通過清理核查，未發(fā)現(xiàn)無相關(guān)憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達到相當(dāng)數(shù)額的存款業(yè)務(wù)；未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

(四)現(xiàn)金管理情況。按照上級行關(guān)于加強現(xiàn)金管理的有關(guān)要求，各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫存現(xiàn)金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問題。

三、今后工作打算。

（一）加強案件風(fēng)險排查工作。進一步加強對風(fēng)險防控的組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

（二）強化各項規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。繼續(xù)堅持每周二、四集中學(xué)習(xí)制度，進一步增強業(yè)務(wù)人員的工作責(zé)任心、內(nèi)控制度的執(zhí)行力及風(fēng)險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風(fēng)險的發(fā)生。

（三）強化各應(yīng)用系統(tǒng)管理。落實系統(tǒng)管理制度，切實加強公民身份核查系統(tǒng)、電子驗印系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理。嚴格人員配臵、職責(zé)履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實提高系統(tǒng)運行管理水平,防范操作風(fēng)險,保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運行。

（四）切實構(gòu)筑風(fēng)險控制防線。認真履行柜面會計監(jiān)督職責(zé)，嚴格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機制；運用遠程監(jiān)控系統(tǒng)加強對業(yè)務(wù)處理關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要時段的實時監(jiān)控；將案件風(fēng)險排查工作納入財會、信貸工作的考評范圍，加大對財會、信貸人員履職盡責(zé)的考核力度；加強與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級行的溝通與聯(lián)系，配合各部門做好與案件風(fēng)險排查有關(guān)的檢查工作，有效控制案件風(fēng)險，確保資金安全。

附件：案件排查情況統(tǒng)計表

xxx年xx月xx日篇三：案件風(fēng)險隱患排查自查報告

xx分理處2012年4季度

案件風(fēng)險排查自查報告

合行總部：

按照合行安排要求以網(wǎng)點為單位每季度開展一次案件

風(fēng)險自查。東川分理處成立了以主任xxx為組長，以主會計：xxx，信貸主管：xxx為成員的案件風(fēng)險自查領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組按季對我分理處對我社各崗位人員進行了認真細致的全面檢查。現(xiàn)將2012年4季度自查情況匯報如下：

一、柜員管理方面：

1、建立健全柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級權(quán)限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對重要空白憑證進行核對，對發(fā)

生業(yè)務(wù)進行事后監(jiān)督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)主管柜員授權(quán)并及時登記。

5、嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名

現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業(yè)務(wù)印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理

規(guī)定進行操作。

2、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號符合規(guī)定，并建

立登記簿進行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證

或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。

三、查庫制度方面：

1、按規(guī)定對信用社進行查庫、碰庫。

2、不存在白條、費用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。

四、信貸業(yè)務(wù)方面：

我社嚴格按照國家相關(guān)法律和“三法一指引”進行發(fā)

放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

五、計算機業(yè)務(wù)方面：

1、按規(guī)定將內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)分開。

2、未虛設(shè)操作柜員。

3、未在業(yè)務(wù)用機上安裝與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件系統(tǒng)。

六、銀行卡業(yè)務(wù)方面：

1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管 理。

2、廢卡及時收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴格執(zhí)行賬戶實名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等

現(xiàn)象。

4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)。

七、安全保衛(wèi)方面：

1、按規(guī)定堅持安全檢查和查庫制度并有記錄。

2、金庫執(zhí)行“雙人管庫、雙人碰庫”制度。

3、存在守庫人員代簽名現(xiàn)象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項落實整改責(zé)任人。在今后的工作中一定要認真學(xué)習(xí)，強化監(jiān)督，提高認識，進一步增強全員的制度執(zhí)行力、落實力，切實有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

xx分理處

2012年12月29日

第五篇：風(fēng)險排查自查報告

風(fēng)險排查自查報告

根據(jù)市行關(guān)于開展風(fēng)險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務(wù)進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

（一）公司業(yè)務(wù)賬戶排查我行公司業(yè)務(wù)部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。

不存在同一營業(yè)機構(gòu)為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務(wù)問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關(guān)部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶申請經(jīng)會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應(yīng)收利息、結(jié)算費用等應(yīng)收款項結(jié)清。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權(quán)的證明文件，并經(jīng)過有關(guān)負責(zé)人審核后列支。銀行結(jié)算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結(jié)算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人（單位負責(zé)人）或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。單位結(jié)算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風(fēng)險。

（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。

設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進行分析監(jiān)測。大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫管理。

重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領(lǐng)用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符；柜員領(lǐng)用重要空白憑證，填制記賬憑證經(jīng)有權(quán)人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領(lǐng)用憑證”，并加蓋單位預(yù)留銀行印鑒；預(yù)留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關(guān)交易，錄入領(lǐng)用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領(lǐng)用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務(wù)排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。

二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。

三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。

單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。財政預(yù)算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。

四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。

臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱是否一致。

五是存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。

存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，是否出具相關(guān)證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結(jié)算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務(wù)核對換人復(fù)核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復(fù)核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內(nèi)資金是否分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內(nèi)是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；短期內(nèi)是否頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。