第一篇：公司破產對外追債 法院千里扣劃結案

公司破產對外追債 法院千里扣劃結案

核心內容：6月5日，武寧縣人民法院順利執結一起公司破產對外追索債權糾紛案件，債權人的利益得到了很好地保護。

6月5日，武寧縣人民法院順利執結一起公司破產對外追索債權糾紛案件，債權人的利益得到了很好地保護。

2011年，武寧鞋盒建筑有限責任公司、吳年、夏紅向法院申請武寧洪鑫高科技電子有限公司（以下簡稱洪鑫公司）破產，經查該公司完全符合破產條件，法院于 2011年8月3日裁定洪鑫公司破產，并指定破產管理人。洪鑫公司破產管理人于2012年7月12日向法院起訴要求江門市領路電器公司（以下簡稱領路公 司）償還拖欠洪鑫公司貨款161236元，法院判決領路公司支付拖欠貨款161236元。判決生效后，領路公司并未履行義務，洪鑫公司破產管理人向法院申 請執行。

由于被執行人是外地公司，所以法官先依法向領路公司郵寄了執行通知書和報告財產令，但是領路公司在收到文書后沒有任何意思表示。針對這個情況，法官一邊是 向省高院發出協助查詢書請省高院協助查詢領路公司的銀行賬戶；另一邊是向領導匯報，做好外出廣東江門強制執行的準備。隨著省高院的查詢回函得知領路公司的 銀行賬戶后，法官馬上趕赴廣東省江門市強制執行。法官查到領路公司在中國農業銀行江門河塘支行有60多萬的存款，依法扣劃了其中的178018元。至此，洪鑫公司的貨款及其利息全部執行到位，案件順利執結。

第二篇：2015防范銀行保證金被法院扣劃的應對建議

防范銀行保證金被法院扣劃的應對建議

來源：合規風險部 發布人：姚景光 時間：2015-03-06 點擊：104 銀行為擔保自身債權的安全，經常要求擔保人向銀行指定賬戶交納一定數額的保證金作為擔保。但在實踐中，除承兌匯票和信用證開證保證金外，其他銀行作為債權人的保證金，特別是貸款保證金，經常在法院執行與銀行債權無關的案件中被法院扣劃。銀行作為債權人的保證金（以下簡稱“銀行保證金”）在他人申請的執行案件中被法院扣劃，可能嚴重影響銀行自身債權的實現，從而給銀行造成經濟損失。因此，銀行應當依據相關法律規定，積極采取措施維護自身權益，防止銀行保證金被錯誤扣劃。

一、有關銀行保證金的法律規定

目前有關銀行保證金的法律規定主要有：

（一）最高人民法院?關于人民法院能否對信用證開證保證金采取凍結和扣劃措施問題的規定?（法釋 [1997]4 號，以下簡稱“?關于信用證開證保證金的規定?”）。該司法解釋規定，信用證開證保證金屬于有進出口經營權的企業向銀行申請對國外（境外）方開立信用證而備付的具有擔保支付性質的資金。人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證開證保證金采取凍結措施，但不得扣劃。

（二）最高人民法院、中國人民銀行?關于依法規范人民法院執行和金融機構協助執行的通知?（法發?2000?21 號，以下簡稱“?協助執行的通知?”）的第9條規定：人民法院依法可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，但不得扣劃。

（三）?最高人民法院關于適用?中華人民共和國擔保法? 若干問題的解釋?（法釋 [2000]44號）的第85 條規定：“債務人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權人占有作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人可以以該金錢優先受償。” 除上述規定外，?中華人民共和國擔保法?（以下簡稱“?擔保法?”）及?中華人民共和國物權法?（以下簡稱“?物權法?”）中有關動產質押的一般性規定也適用于銀行保證金，但這兩部法律中均沒有針對銀行保證金的具體規定。

二、銀行保證金被法院扣劃的原因

從上述規定中可以看到，目前相關規定僅針對信用證開證保證金和銀行承兌匯票保證金確定了不能扣劃的執行原則，對于其他類型的銀行保證金如何執行則沒有明確規定，也沒留下類推適用的余地，從而給法院扣劃其他類型的銀行保證金提供了空間。信用證開證保證金和銀行承兌匯票保證金在法律性質上與其他類型的銀行保證金并沒有本質區別，但由于最高人民法院兩個規定中對于保證金的類型過于明確、單一，反而使部分執行法官誤認為這兩種保證金與其它類型銀行保證金不同，最高人民法院才明確規定其不能扣劃，而其它類型的銀行保證金則與被執行人的一般賬戶資金無異，當然可以采取包括扣劃在內的一切強制執行措施。

三、銀行保證金的性質及司法認定情況

銀行要求擔保人提供保證金作為銀行債權的擔保，本質上屬于動產質押。關于金錢這種特殊動產是否能夠作為動產質押的標的，?擔保法?及?物權法?未以列明的方式做出規定。但從?物權法?第 209 條規定來看，金錢顯然不屬于法律、行政法規禁止轉讓的動產，因此不屬于物權法規定的禁止出質的動產范圍。此外，?擔保法司法解釋?第 85 條以及?關于信用證開證保證金的規定?均肯定了金錢質押的效力。因此，金錢在滿足特定化且移交占有的條件后是可以作為動產進行質押的。

從當前司法實踐來看，管理規范的銀行保證金法院也是認可其質押效力的。近些年，已有多家銀行通過提起執行異議之訴的方式，取得了法院對保證金銀行優先受償權的確認，最高人民法院也在有關案件中表明了金錢在滿足一定條件時可以作為特殊質押財產的觀點。除了金錢作為質物的合法性外，法院在確認銀行優先受償權前，主要會對是否存在質押合同關系及質權是否設立進行審查：

第一，關于質押合同。?擔保法?第64條規定：出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。?物權法?第210條也規定：設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。據此，法院首先會審核銀行是否與質押人簽訂了權利義務明確的書面質押合同。除采用書面形式外，質押合同的內容應當能夠認定雙方就特定賬戶中的資金為指定債權提供質押擔保達成了合意，且質押合同應當包含被擔保債權、債務人履行債務的期限、質押財產的基本情況、擔保的范圍、質押財產的交付等法律規定的基本內容。

第二，關于質權的設立。?物權法?第212條規定：質權自出質人交付質押財產時設立。?擔保法司法解釋?第85條要求保證金特定化且移交債權人占有作為債權的擔保，債權人才可以就該金錢優先受償。因此質權是否設立，法院會重點審查涉案金錢是否特定化及是否移交債權人占有。另外，由于金錢質押合同屬于從合同，因此質押合同所擔保的債權必須有效存在，否則質權就喪失了存在的基礎。

對于能夠滿足上述條件的銀行保證金，銀行在執行異議或執行異議之訴中的主張一般能獲得法院支持，從而可以阻止法院進行扣劃。

四、防范銀行保證金被扣劃的建議

為了有效防范信用證開證保證金和銀行承兌匯票保證金以外的其他銀行保證金被法院扣劃，銀行一方面應當加強內部保證金管理，另一方面在法院對保證金采取強制執行措施時應積極利用司法程序維護自身權益。以下根據近年來保證金被扣劃案件的維權情況，對防范銀行保證金被法院扣劃提出的建議：

（一）完善保證金質押合同，明確相關權利義務，確保質押合同的有效性能夠獲得法院認可。質押合同是保證金存在的基礎，因此質押合同對保證金的認定具有重要作用。在簽訂質押合同時，質押合同首先要表明雙方就設立金錢質押達成了一致，且質押方式建議明確為?擔保法司法解釋?第 85 條項下的“保證金”。合同的條款要按照?擔保法?及?物權法?的要求，對被擔保債權、債務人履行債務的期限、質押財產的基本情況、擔保的范圍、質押財產的交付做出詳細、明確的約定。其中，對質押財產的描述要包括保證金繳存的比例或數額，對保證金的交付要明確約定保證金賬戶的開戶行、賬號、戶名以及金錢交付時間。此外，還應當在合同中就保證金的扣收及退還條件做出約定，并明確約定質押人在所擔保的銀行債務全部清償前無權使用或支配保證金。

（二）規范保證金賬戶及保證金本身的管理，以滿足保證金轉移占用和特定化的要求。第一，為滿足轉移占有的要求，建議銀行把握好“交付”和“控制”兩個問題。對于交付問題，建議銀行在實際操作中要求質押人按照質押合同約定的時間、金額向本行控制的指定賬戶交付資金。對于控制問題，銀行在開立保證金賬戶時應當注意開立銀行能夠實際控制而質押人不能控制的賬戶，確保質押人交付的保證金脫離質押人的控制，而由銀行實際控制，使保證金與質押人能夠自由支配的其他款項相區分。第二，為滿足特定化的要求，建議銀行對保證金與非保證金進行嚴格區分與隔離，并重點注意以下問題：（1）選擇賬戶時，要單獨設立保證金賬戶，并明示該賬戶的性質。（2）使用賬戶時，要確保該賬戶僅供保證金存儲使用，不能隨意挪作他用或存放其他類型資金。（3）收取保證金時，盡量按照約定數額收取保證金，避免多收。質押人交付保證金金額不足時，要及時向質押人發函說明情況并要求補足。（4）對于保證金賬戶內的保證金應當嚴格按照質押合同約定的用途進行使用，防止保證金被挪作他用。

（三）在法院查詢或要求凍結保證金時，要及時向法院說明情況并提供材料。法院在進行扣劃前，一般都會先到各銀行進行查詢，所以銀行在受理法院查詢時對涉及銀行保證金的情形，應當及時向法院說明情況，請其注意該賬戶款項與被執行人的其他款項不同。如果法院進一步對該賬戶提出凍結要求，建議相關銀行向法院書面說明保證金情況，闡明銀行對該筆資金享有優先受償權，并向法院提交保證金協議，以引起法院的充分重視，防止法院進一步采取扣劃措施。

（四）在法院要求扣劃銀行保證金時，及時提出執行異議，并充分利用執行異議之訴維護自身權益。即使銀行充分向法院說明了保證金的情況，也不能排除仍有法院要求扣劃銀行保證金。在此種情況下，銀行要盡快提出執行異議，強調法院扣劃的資金符合?擔保法司法解釋?第85 條及?擔保法?、?物權法?關于動產質押的規定，銀行應當享有優先受償權。如果執行異議被駁回，銀行可根據?中華人民共和國民事訴訟法?的規定，在執行異議裁定送達之日起15日內及時向人民法院提起執行異議之訴，通過審判程序進一步維護自身的權利。

（來源：中國銀行業協會法工委辦公室《銀行業法律風

險提示》）

（供稿單位： 北京農村商業銀