第一篇：融資圈的騙子投資公司與其行騙特征

真正的投資公司：

第一，他們會來實地考察，但是費用都是他們自己出。

第二，他們會做評估，但是都是他們自己去做，或者是他們自己委托去做。什么意見書和調查報告都是他們自己去做，因為這些東西都是給他們自己看的。

第三，介入早中期的投資公司不會要求你去做包裝，上市前期的公司會為了上市包裝那是另外一回事。

第四，對財務報告等需要你去做，但是那也是只要按照一定標準做出來就可以，比如財務報告只要是注冊會計師出具就可以，公證書只要是律師或者公證處出具就可以，投資人不會指定任何所謂的“有水平”的機構。

假的投資公司：

第一，他們會來考察，但是要你承擔考察費用（比如路費、住宿費、招待費等）； 第二，他們會做評估，而是讓項目方到他推薦的地方去做。其他地方做的要么不合格

要么不合適需要重做。

第三，介入早中期的投資公司也會要求你去做包裝。

第四，財務報告之類需要項目方到他指定的“有水平”地方去做。

評點：

第一，投資方都是有錢的，而投資項目就是為了他們自己掙錢，難道為了掙錢連路費都出不起？

第二，評估一個項目，本來就是投資人自己的事，因為作為項目方來說，肯定都會說好，而且項目方委托第三者評估，第三者也有被收買的可能，這樣出具的評估報告難道不危險？

第三，需要指出的是早中期的包裝是做給投資人看的，中介公司幫項目方做給投資人看的，難道投資人自己做給自己看？是不是比較好笑。

第四，財務報告等法律性質的文書，只要是具備相應資格的機構都可以出具。同等效率，而且他們格式也一樣，不存在什么高低之分。

再來看真假投資中介公司：

真正的投資中介：

第一，他們不是什么項目都會為你介紹，只有他們認定有介紹價值的項目才會去介紹。第二，他們與投資人一樣，不會要你出具任何評估報告之類，因為他們知道真正的投

資人不需要這些。

第三，他們會協助你做融資包裝，但是他們除了顧問服務費用外不會收取其他任何費

用。所有的包裝開銷都是花在你自己項目上。

第四，真正的融資中介都會預先收取一定的顧問費用，免費的大多是沒有實力或者有

詐騙傾向的（注：這點非常有意思），在成功后他們也會按照約定收取一定提成，但是他們不會在這兩樣之外再向你收取任何費用。

假的融資中介公司：

第一，他們是什么項目都可“介紹”的，任何項目在他們眼里都是具有融資潛力的。第二，他們會要你做個各種各樣的評估報告，而且需要是在他們推薦的評估機構那里。第三，他們一般不會真正來協助你做融資包裝，因為這塊需要有比較豐富的經驗和技

巧。

第四，他們通常是以免費開頭的。

一般而言，融資中介建議的包裝會有什么費用呢？

第一，是辦理各種合法的資格，比如說網站辦理ICP經營許可證等，這些主要是讓項目具有一個合法身份來運作。還有一些就是中國特色的資格，比如一些政府協會的費用等，這樣在辦很多事情比較方便。

第二，必要的法律文書，比如財務審查報告和一些所有權的公證書等，這個出具方只要是具有相關法律之個就可以，不需要指定哪一家。

第三，公關費用，這里主要包括公眾媒體公關和主管部門公關兩大塊，公眾媒體公關包括發一些新聞宣傳稿與組織一些活動之類，主要是讓大眾了解項目。主管部門公關一般是那些上市公司要做的事。

第四，企業自身形象包裝費用：比如企業的CIS、企業管理章程、各種管理運作細則等，這種包裝主要是讓企業管理規范化，以及對外有一個規范化的好形象。

總之，在包裝過程中，融資中介是不收包裝費用的。

中國國內項目投資的騙局（轉帖）

2003-5-10 在報紙上看到某投資公司招聘項目經理，于是去應聘，成功。

2003-5-12 開始上班，工作內容：每天給全國各地的縣市招商辦或經貿委打電話，索要招商項目資料，說我們會給一些風險小，前景好的項目做投融資。

2003-5-20 收到第一份項目資料，是江西某市的招商項目，我從中篩選了一家公司的項目，總投資額9000萬元，該公司注冊資金1000萬元，打電話給該公司的老總，暫時稱為王總，我把公司的一些簡介傳真給了他，并稱對他們的項目很感興趣，他顯得很熱情，并在3天后收到了他用特快專遞寄來的項目可行性研究報告，內容很詳細，但與我無關，因為我連翻都沒翻，我又給王總打了個電話，說我們會把該項目的可行性報告送到公司評審委員會去評審，至于是否可行，要一星期后知曉。

2003-5-26 我把在我的辦公桌里放了6天的報告拿了出來，又打電話給王總，說評審已經通過，希望他能來深圳與我們公司的專業人員面談初步合作事項，王總已經由最初的熱情變為激動起來，說第二天就可以來，但我拒絕了，說我今晚要做飛機去四川某企業考察，大概要三天后回來，讓他周四來吧，他爽快的答應了，晚上和朋友在本色酒吧喝酒至深夜回家。之所以推遲他幾天來是想顯得我很忙，也想吊他的胃口。

2003-5-29 王總晚上臨上飛機之前給我打電話，問我們公司能不能派車到機場接，我說公司的車今天很忙，有的還開到外地出差了，沒時間，他趕緊說沒關系，做出租車也很方便。其實我們公司連一臺車都沒有。2個小時后王總一行三人（包括該公司所在地的鎮長和鎮委書記）住到了我給他們預定的酒店（一個房間一晚我能提成100元）

2003-5-30 上午9：00，在公司的會議室，我，我的助理和我們部門的部長（他職位比我大）與王總們進行了會談，時間2個小時，基本沒談什么有意義和價值的事，只是部長和我在那里高談闊論，講國際局勢，企業發展的思路，和事先背下來的一些企業成功的案例以及民間野史之類的東西，從表情上可以看出，他們三人已經被我們侃暈了，第一步成功，收工。

下午，2：00，繼續會談，簽了初步意向，我們公司給他投資6000萬（我們公司的注冊資金是100萬元），并商定6月2日去他們公司實地考察，費用由他們負擔。臨走，他們拿出了帶來的土特產，被我們三人瓜分了。

2003-6-2 還是我們三人于夜里11：00到達福建，王總和鎮委書記親自在機場迎接，并開來了2輛車，部長坐一輛，我和助理坐另一輛。行李是王總和書記一路給我們提到車上的。晚上宵夜，喝了點紅酒，夜宿該地四星級酒店（晚上還安排了活動，不便說）!

2003-6-3 到該公司實地考察，只是簡單的看了看各種會計報表，問了問幾個問題，見

了見縣長和縣委書記，大家一起吃頓飯，然后就是胡吹猛侃，每天三頓飯，外加宵夜，游山玩水，出行有車，下河有艇，逍遙。

2003-6-6 考察結束。帶去的空皮箱已經裝滿了，里面是土特產和15條“芙蓉王”香煙。2003-6-16 給王總發了份傳真，是考察報告，這是我從公司的樣本里面打印出來的，只是改了公司和項目的名稱。稱公司已決定對他們進行投資，但前期還有一些工作，希望他們再次來深圳談給他們做評估和商業計劃書的事情。

2003-6-18 王總和他公司的副總一行3人來深，經過1天談判，定下了給他們做評估和商業計劃書共計需人民幣40萬元。晚上我掏錢請王總他們吃了頓飯，花了1000多元，王總很興奮。

2003-6-19 我花120元租了一臺本田，送王總去機場。（王總說我們公司的車不錯）2003-6-27 王總款到。

2003-6-30 我帶一名評估師和一名注冊會計師（從外面找的）來到了福建，歷時2天的評估結束。

2003-7-11 經過對我公司電腦中的樣本的修改和補充，商業計劃書完成。

至于是否給予投資，我公司現在已把該項目轉到國際業務部，準備采取備用信用證的方式來拖延，如果王總愿意，那就還需要付出相當數量的資金來運轉，按照以往我們公司的模式，基本上項目方都會選擇放棄，我們投資是不可能的（我們也沒錢啊），但項目方又不可能總是等你啊，這樣他們就會一點點的失去了耐性和信心，唯一的選擇就是放棄。用我們部長的話說就是：他們感覺就象是被人強奸了一樣，心里痛的很，但又不愿聲張！

2003-7-15 我從公司老總手里拿到了我的提成，扣掉一些相關的費用，總計7萬3000元，是現金。我用包裝好錢，下了樓，攔了一輛出租車，在車上，我給部長打了個電話，說我不干了。東西我也沒拿，我不想再看見那些骯臟的東西。

其實，在整個過程中我都在猶豫，也心軟，王總是個很爽快的人，經營企業到今天也很不容易，雖然40萬對他來說可能不是很大的打擊，但，我還是很內疚。你們可以罵我是個一手拿圣經一邊在街上找妓女的偽君子，但，我真的不希望再有其他人上當受騙，今天倉促寫下此文，旨在于能夠給人們一個警示，一個教訓，也希望政府能規范投資公司的管理，不要魚龍混雜，該取締就取締。希望企業不要被投資沖昏頭腦，天下沒有免費的午餐，更不會掉下餡餅來。

我的心太亂??

1、請項目方法人去公司考察？好比去買個雞蛋，錢在你手里，買不買重點是在雞蛋上，有

必要先會會母雞嗎？

2、不收任何費用但又變著法兒問你要錢或暗示你要給他送禮，比如煙，酒，高檔手機等？

3、要你去指定的單位做評估、審計或者去律師事務所做所謂的項目可行性報告、法律意見

書？

真實的投資機構為了自己的資金風險和項目的安全性，完全是自己做上述相關工作，或自己委托和同時進行上述工作，如果最后投資你的項目，上述費用可能要由你公司報銷，如果不投資，這些費用是自己公司承擔的。換作是你，要給我投資一個億，你會讓一個別的機構去作所謂的項目風險評估報告嗎？

4、要你承擔來往的機票、餐費、住宿費用？

真正的投資機構這些費用是自己承擔的，一是本身這些費用在管理費用中有計劃，二是為防止項目方買通項目經理，做出對公司不利的事情，或是影響公司的投資收益。

當然中國是人情社會，人家千里去你那里，請吃個飯，喝個酒是正常的，但是不用檔次太高，適可而為。

第二篇：投資公司、融資擔保公司崗位職責

崗位職責

為提高工作效率，明確各崗位責任，特制訂以下崗位職責。客戶經理崗位職責

一、開展市場調查，維護客戶關系，推進市場拓展；選擇優質客戶，確定明確的營銷目標；

二、受理客戶提出的貸款擔保申請，收集有關信息資料，對申請人所申請擔保貸款的合法性、合規性、安全性和盈利性進行調查，并對調查內容的真實性負責。調查主要內容有：

1、調查和驗證擔保申請人提供的身份證明、被擔保主體資格等基本情況、產品市場、財務狀況以及產供銷庫存等情況，掌握擔保貸款的真實用途，調查驗證擔保申請人的經營狀況和償債能力等；

2、調查核實抵押物、質物的權屬、價值及實現抵押權、質權的可行性、合法性等；

3、調查核實保證反擔保人的擔保資格、代償能力和資信情況；

4、需要調查的其他資料。

三、對擔保業務調查情況進行綜合分析，撰寫擔保業務調查報告，對擔保額度、期限、費率標準和使用方式，以及反擔保情況等提出明確意見，經部門主管同意后報審查崗審查；

四、辦理抵(質)押登記，簽訂委托擔保合同，收取相關費用及通知合作銀行發放貸款的具體手續；

五、按照保后監控制度要求，對已實施擔保客戶進行定期和不定期監控；

六、做好保后客戶信息、業務信息的收集整理，做好客戶信息系統的維護工作；

七、對存在潛在風險的客戶實施名單管理，負責制定行動計劃，并組織實施。審查崗位職責

審查人員對客戶經理上報的擔保業務申請進行盡職審查，并提出明確的獨立審查意見向審批人報批，全面揭示所審查擔保業務的風險，對出具的審查意見負責。其主要職責為：

一、可行性審查。依據擔保業務風險管理辦法相關規定，審查所擔保業務主要風險點及風險防范措施、償債能力、費率標準、擔保期限、反擔保能力等；

二、合規性審查。審查所擔保業務是否符合國家政策投向規定、客戶經營范圍是否合規合法；

三、完整性審查。審查客戶經理所提供資料是否完整有效，包括客戶貸款卡等信息資料復查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等；

四、審查擔保業務綜合風險；

五、擔保業務經有權審批人審批同意或被否決后，通知客戶經理辦理相關手續；

六、主動關注當地經濟、行業發展趨勢和所審查客戶的風險狀況變化，及時向部門負責人溝通、匯報。風險監控崗位職責

風險監控崗負責監控本公司在保客戶的風險變化，并提出相應處理意見，主要職責是：

一、根據采集的風險信息或排查出的特殊情況，進行風險預警；

二、對列入風險監察名單的客戶風險狀況和逐步退出計劃的落實情況進行持續監控、檢查和匯總分析；

三、收集整理并上報在擔保業務風險監控過程中或通過其他途徑采集的風險信息；

四、向客戶經理提示所擔保客戶所處行業和市場變化、法律法規變化、國家政策調整和客戶經營管理等變化形成的風險信息。內勤崗位職責

一、負責擔保客戶的檔案管理，確保完整齊全、有效；

二、負責集中管理存在潛在風險的客戶相關資料(包括監控報告、風險分析等)，三、抵(質)押品權利憑證保管登記；

四、負責制作上報公司要求的各類統計報表等資料；

五、負責擔保業務數據統計、資料積累和本部門文件保管。

六、負責本公司的相關文件通報。

一、綜合管理部

（一）行政經理崗位職責

1、擬定公司中長期發展戰略規劃，組織制定公司企業文化建設的總體規劃；

2、按照公司章程的規定組織建立健全公司管理體系；

3、建立和完善公司管理制度并組織實施，制定公司高級管理人員職責和部門職能；

4、負責綜合管理部的行政管理工作，貫徹公司工作方針和目標，落實本部門的工作目標；

5、負責協助公司領導協調各部門的關系,監督檢查規章制度的執行情況，了解工作目標和工作任務完成情況和工作進度，催辦、督辦公司辦公會、公司領導交辦、批辦事項，并及時反饋，當好領導的參謀助手；

6、負責組織起草本公司工作計劃、總結和公司領導講話等重要材料；

7、負責組織籌備工作會議、總裁辦公會等會務工作；

8、負責工作計劃和會議決議執行情況的檢查落實；

9、擬定完善薪酬管理制度并組織實施、監督、考核；

10、組織建立健全公司考核激勵體系，并組織實施；

11、負責對公司所有正式發文的審核，以提高公文質量；

12、完成公司領導交辦的其他工作。

（二）行政秘書崗位職責

1、印鑒及函件管理：公司印鑒和公司法人代表、總裁名章管理；各部門及分支機構印鑒制作審核；

2、公司介紹信等公司對外證明的開具工作；

3、文件及會議管理

（1）上級機關來文及所有公司函件收發、報批轉等管理工作；（2）公司對內對外發放文稿審核、打印、郵寄等工作；

（3）公司性會議的會務管理、服務及會議紀要的整理、會簽、發放。

4、代表公司與政府勞動人事部門聯系;

5、辦理員工養老保險、工傷保險、失業保險、醫療保險及其它保險；

6、勞動合同管理、勞動紀律、人事獎懲、人事信息等勞動人事管理工作；

7、完成領導交辦的其他工作。

（三）行政助理兼司機崗位職責

1、負責辦公設備、設施管理，以及辦公用品的采購、發放管理；

2、負責對水電、辦公用品、零星修繕、部分固定資產、衛生、環境的管理。

3、負責對人員進出、公務訪客、車輛物品出入、消防安全、防盜防災、職業安全防護等的管理。

4、負責對外宣傳、企業形象推廣、廣告管理、涉外事務的聯絡溝通、交涉、傳達等工作；

5、服從領導，聽從指揮，按時完成領導交給的出車任務，未經允許不準出車。

6、遵守交通規則，服從交通管理，安全行車，嚴防交通事故，按時辦理各種行車手續。

7、勤保養，多檢查，消除事故隱患，不帶病出車，有故障及時排除，不影響用車。

8、做好行車記錄，節約開支。

9、堅持常規坐班，有事向主管領導請假。

10、完成領導交辦的其他工作。

（四）前臺文員崗位職責

1、賓客來訪的接待管理工作、公共關系協調；

2、文稿復印審核和復印工作；

3、報刊雜志收訂和發放管理、信件電報處理、傳真和話務記錄與回復等工作；

4、檔案管理工作：公司文書檔案、技術檔案、財務檔案、聲像檔案、實物檔案、設備檔案及其他檔案管理；

5、健全檔案管理制度和保密制度；

6、負責公司電信費用管理工作；

7、完成領導交辦的其他工作。

二、財務審計部

（一）會計崗位職責

1、按財經法規和公司的規定，負責報賬審核工作。審查原始單據的真實性、合法性、完整性、有效性和合理性，有權拒絕違規和不合理的開支。

2、負責公司所下達的費用指標的執行控制工作，嚴格按規定對費用指標進行審核與報銷，登記各部門或個人費用指標的使用情況，并按季通報到各部門或個人。

3、負責公司的日常會計核算和賬務處理工作，保證會計處理的正確、完整和

4、負責公司會計報表(含合并報表)和財務報告的編制與上報工作，保證財務報告的真實、準確、完整和及時。

5、負責對分支機構會計報表的審核和財務資料的稽核。

6、負責員工工資的審核與核算。

7、負責公司固定資產的管理工作，建立和完善固定資產的啟用、調撥、報廢和盤點等相關管理制度或規定。

8、負責稅金的核算與繳納，以及公司發票的管理工作。

9、負責會計資料和財務檔案的裝訂、整理和歸檔等管理工作。

10、完成公司領導或部門領導交辦的其他工作。

（二）出納崗位職責

1、根據助理會計所制現付、現收憑證和報銷單據進行復核，并準確收、付款；按規定序時登記日記賬，按日結出余額，并核對實際庫存余額，確保帳實相符；月末跟總賬核對，做到賬賬相符。

2、按規定登記銀行日記賬，每日結出余額；每月出具銀行存款余額調節表，并與銀行核對，確保賬單相符。

3、嚴格遵守現金管理制度，對超限額現金應及時交存銀行。嚴守保險柜密碼，隨身保管好鑰匙，并不得隨意轉交他人。

4、負責員工借款和各種應扣款項的管理工作，對到期未還的借款及時追收，超出規定期限的未還的，編制應扣款項表交由綜合管理部從借款人工資中扣還。

5、負責保管出納應保管的各類印章、憑證、銀行票據和有價證券，負責財務資料和會計檔案的管理。

6、負責與現金業務相關憑證的整理、裝訂和歸檔工作，協助理會計對其他憑證的匯總、整理、裝訂和歸檔。

7、負責辦理各項銀行業務。

8、負責編制資金收支情況日表和月表，以及整理其他與資金有關的資料。

9、完成公司領導或部門領導交辦的其他工作。門領導交辦的其他工作。

三、風險管理部

（一）風險主管崗位職責

1、參與擔保事業部的的項目貸前調查。

2、負責對擔保事業部提交的調查報告進行審查，并拿出意見，提交項目評審委員會審議。

3、對已通過審核的項目，協助業務部辦理反擔保手續。

4、對已受理銀行發放的貸款項目進行貸后管理，監督、檢查資金的使用情況，抵（質）押物的變現能力，反擔保落實情況，并對檢查結果及時報告主管領導。

5、對形成的風險資產拿出處理意見，并根據情況具體實施。

6、對擔保業務進行風險規律性分析，發現風險點，并提出風險預警提示。

7、完成領導交辦的其他任務。

（二）風險專員崗位職責

1、負責每周定期召集評審會成員召開項目評審會議，并作記錄。

2、負責對評審會議的結果進行匯總，形成會議紀要，報送董事長、監事長及各部門總裁。

3、對已受理的擔保業務的檔案進行管理。

4、負責對公司要求的各類文件的發送。

5、協助主管建立和完善公司風險管理制度，并組織實施。

6、監督、檢查風險管理制度的執行情況，對檢查的情況及時向主管領導匯報。

7、完成領導交辦的其他工作。

四、擔保事業部

（一）項目主管崗位職責

1、指導擔保申請人填寫《信用擔保項目申請書》；

2、接受擔保申請人的業務咨詢；

3、收集、整理擔保申請資料；

4、審核資料的原件和復印件的一致性；

5、審理受理條件、提出受理意見，填寫《項目受理表》；

6、對申請資料進行編號、登記、裝訂；

7、根據擔保業務管理辦法，及時將項目資料送交業務部，并辦理相關交接手續；對駁回受理申請的申請人的資料，根據公司檔案管理辦

法辦理存檔。

（二）項目助理崗位職責

1、認真閱讀擔保申請人的資料，編制擔保調查提綱

2、對擔保申請人申請資料的進行審查；

3、對擔保申請人的資信進行調查、核實；

4、對擔保申請人的經營管理水平、財務狀況、項目的可行性、項目的基本風險度、安全保證措施等進行分析、評估。

（三）項目審查崗位職責

1、對擔保申請人的報審資料的合法、完整、真實進行全面核查；

2、對擔保申請人的財務狀況進行審核，并進行財務預測。

3、對項目資料的真實性、齊全性、完整性、正確性進行審核；

4、對項目承擔企業及項目的還款記錄進行審核；

5、按照擔保申請人的“企業風險度評估辦法”對擔保申請人的風險度測評結果加以審核；

6、對反擔保抵押措施提出意見；

7、所有事項和協議的合法性審核。

第三篇：投資公司融資合同(正式)

投 資 合 同 合同編號：

甲方（出資人）：

乙方（受資人）：

經 協 商 一 致，雙 方 就 ***綜合樓項目的招商引資有關事項達成投融資合同條款，以由雙方共同信守履行。

引進資金金額（大寫）: 壹佰萬元，￥ 1000000。

合同細則如下：

一、總則

甲方以（公司法人/自然人）全部的經濟和法律責任保證，安排好干凈、無犯罪性質的資金為乙方的項目融資。

乙方以公司法人全部的經濟和法律責任保證，采取托管（甲方將資金托管到乙方）的方式融資。

二、融資及其相關條件：

1、幣種：人民幣

2、融資總金額（大寫）: 壹佰萬元，￥1000000。

3、融資期限：□半年期□一年期□其他

4、融資月利率：□半年期為1.5% □一年期為3%。

5、利潤回報周期：□半年□一年□其他

6、操作方式：□銀行轉賬□現金

7、如因乙方經營不善而造成虧損，到期不能償還借款時，按中國有關法律進行核定乙方相關資產，以其相關資產劃給甲方。

三、操作程序

1、雙方完成一切融資條件條款談判前期工作后，首先對本合同進行簽約確認。

2、經確定后雙方正式簽訂本合同。

3、正式簽訂合同后，甲方應在兩日內將資金轉入乙方指定賬戶或以現金方式實現資金到位。

4、乙方收到甲方資金后，經查詢無誤后在當天向甲方提供收款證明（收據）。

5、乙方應確保在合同到期日將本合同中約定甲方所得本金及利息一并支付。

四、共同遵守條款

本合同一經簽約，任何一方不得以任何理由終止或撤消此合同。

五、權利、義務及違約責任

1、甲乙雙方認真執行合同條款，甲方在合同約定期限內不得提前撤出資金，甲方如在雙方規定融資期限內要求抽回所放資金的，則視為甲方違約，并按融資總金額的30%向乙方支付違約罰金。如因確實緊急事由需資金周轉的，甲方應提前10個工作日以書面形式知會乙方，經雙方協商無異議情況下，乙方應在雙方協定后10個工作日內將甲方資金撤還并保證支付利息。

2、若融資期限屆滿，甲方要求繼續出資的，經甲乙雙方重新確定，合同可以繼續簽訂。

3、本合同執行期限內，因不可抗力因素、天災、**、戰爭、政策而造成本協議無法履行時甲乙雙方均不承擔違約責任。

4、不按合同條款操作而導致交易終止或違反合同條款者視為違約，違約方須承擔違約罰金。

5、甲方如未能按合同條款向乙方撥款，則視為違約。

6、根據本協議的需要及雙方發出通知、往來聯系的便利,雙方在本協議確定的聯絡方式為雙方有效的聯系方式。一方變更聯系方式，應自變更之日起 3 天內，以書面形式通知對方；否則，由未通知方承擔由此而引起的相應責任。

7、為保障出資人的債權的實現，保證人為本合同項下融資提供連帶保證責任擔保。如果本合同履行期限屆滿，受資人沒有履行或者沒有全部履行其債務，出資人有權直接要求保證人承擔保證責任。

8、保證擔保的范圍為：

融資的本金及利息（包括逾期付款的利息）、受資人應支付的違約金、賠償金及出資人為實現出資債權而支付的合理費用（包括但不限于律師費、訴訟費等）。

9、保證人在本合同項下的保證期間：自本合同簽訂之日起至主合同債務履行期屆滿之日起二年。融資合同展期的，以展期后所確定的合同最終履行期限之日為屆滿之日。

10、出資人和受資人變更主合同主要內容或轉讓債權或債務的，必須書面通知送達保證人，取得保證人書面同意，否則，免除保證人的保證責任。

11、受資人的住所、聯系方式、單位遷移、資產減少以及負債情況等發生變化，應在變化發生后三日內書面通知本合同的其他各方當事人。

七、解決糾紛終止

三方發生違約糾紛時，任何一方均有權向人民法院提起訴訟以解決爭端。

八、生效及終止

1、本合同為中文版，一式肆份，三方各執壹份，公證處壹份。

2、本合同簽訂后立即生效，三方一致書面同意本合同全部內容，履行完畢即告終止。

甲方：乙方：

蓋章：蓋章：

聯系電話：聯系電話：

年月日年月日

擔保人：公證處：

蓋章：蓋章：

聯系電話：聯系電話：

年月日年月日

第四篇：警惕騙子公司設置融資騙局

警惕騙子公司設置融資騙局

近幾年來，曾發生過無數起投資公司或投融資服務機構以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內辦事處名號，打著為中小企業提供融資服務的幌子，進行融資詐騙活動，本文正是基于對企業融資實務及相關融資詐騙行為的研究分析來談談有關融資詐騙風險防范方面的知識，希望能給大家帶來收益。

隨著全球經濟一體化，我國中小企業迅猛發展，特別是一批優秀的中小企業獲得境外融資后，猶如雨后春筍茁壯成長。眾所周知，年僅32歲的陳天橋，創辦盛大網絡僅僅5年，就在美國納斯達克成功上市，擁有150億元的資產，成為新中國首富；黃光裕“左右手置換”，輕松地實現了買殼上市；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利，使這位內蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以說，他們是成功企業家的代表，他們是中國企業境外資本運作的典范。正是他們的成功，令多少人敬佩、贊嘆和羨慕，渴望著自己的企業也能到海外上市，成功地募集一筆資金，早日實現成功夢想。

然而，一些中小企業和企業家由于缺乏金融知識、工商信息封閉和急于成功心理等因素，面對融資問題不夠理智，曾經為此付出了昂貴的代價。

近幾年來，曾發生過無數起投資公司或投融資服務機構以“美國世界銀行集團”或“美國納斯達克”等駐國內辦事處名號，打著為中小企業提供融資服務的幌子，用“提供巨額項目資金”、“先投資后上市”、“明投暗貸”等為誘餌進行融資詐騙活動，騙取境內企業預付大量考察費、評估費、服務費或保證金，然后銷聲匿跡，大肆進行詐騙活動，并且活動日益猖獗，手法日益隱蔽，應當引起警惕。本文正是基于對企業融資實務及相關融資詐騙行為的研究分析來與大家共同分享有關融資詐騙風險防范方面的知識，希望能給大家帶來收益。（本文對行騙的投資公司或投融資服務機構以下簡稱為融資騙子。）

那么，企業應該怎樣識破和防范這些融資騙局而正確融資呢？

筆者認為，首先應該了解融資騙子騙錢的一般方式和設置融資騙局的常用步驟，再學會防范融資騙局的基本知識和理性融資應掌握的八個原則。

一、融資詐騙的一般方式

一般的騙局都大致有下列五種形式：

1.考察費

融資騙子與企業聯系業務時，在不了解企業情況的前提下要求到企業考察，且要求支付考察費；

2.項目受理費

項目受理費，是指融資騙子在收到企業的有關資料后要求融資企業繳納的、對項目進行評估和項目預審發生的費用。尤其是號稱有外資背景的投資顧問機構 1

往往把收取項目受理費，作為一種項目控制程序和費用轉嫁的方式。

3.撰寫商業計劃書費用

融資騙子一般都要求融資企業提供項目商業計劃書。一般企業已經制作了商業計劃書，但融資服務機構以各種理由不予認可，并作為項目往下進行的必要環節；要求必須提供所謂“國際標準格式”的商業計劃書。

4.評估費

在融資過程中，融資騙子會要求對資產或對項目進行評估。要求企業到指定的融資服務機構或評估機構進行評估；

5.保證金

融資騙子要求融資企業必須嚴格按照自己預先設定的程序操作，否則不往下進行；資金方設置了嚴格的違約條款。

6.律師費

這是最具有欺詐性的費用。現在騙子公司收取考察費、評估費、保證金比較困難。相對來說收取律師費比較容易。這律師費大部分要返給騙子公司的。

二、設置融資騙局的常用步驟

1.普遍撒網，海選“目標客戶”

融資騙子通過正當程序注冊國內代表處并提供融資的一套專業方案和步驟，專業設計一套目標真對中小企業的詐騙網絡，在新聞媒體；網絡上講出條條是道的融資理論，并借助一些

國家政府機構或社會團體組織的為企業提供培訓、咨詢洽談會、論壇等活動中，繪生繪色地做融資“演講報告”，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑，可信度及高。

2.為“有價值的客戶”洗惱

通過第一階段的海選后，再篩選出一些“有價值的客戶”開始洗腦。夸耀你的企業很有發展前途，市場潛力非常的大，項目如何如何的好，企業通過他們的包裝，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢不收取任何費用。最終達到讓融資人心花怒放，神經麻醉，減低判斷力，為他們實施下一步詐騙的步驟打開方便之門。

3.派“專家”進行“實地考察”

所謂派專家“實地考察”，是騙取考察費，大約在1－3萬元（目前，融資騙子們已經放長線釣大魚，一般不在此項上獲取太大收入），派去幾個人到項目地進行所謂的考察，為了表現他們是比較正規的公司，同時還會帶一個律師一起去。還要做一個《律師資信調查報告》就是律師裝模作樣的查看企業的《營業執照》、《銀行開戶許可證》等資料，這份報告費用要交10-15萬元。為了增加可信度，騙子們還會做一份《項目考察實地記錄綱要》他們會一起簽字畫押，表示大家一致同意，說這些文件要報送到所謂的總部批準等謊言，給融資企業負責人一顆定心丸，使你感覺這錢花的值得，此項目有希望，他們才好實施下一步詐騙。

4.初審通過后簽訂合資意向書

融資騙子大約在兩周后，電話告知企業：“貴企業的項目已經通過，總部決定投資，請你們來北京簽署有關法律文書”。在簽訂《合資意向書》或者《投資協議書》時，騙子們這時候才告訴你需要補充一些資料，裝腔作勢的對融資人說，現在總部要求做一份符合國際慣例的中英文版《商業計劃書》必須由總部認可的具有權威性的機構編寫，費用你們自己和北京XX投資咨詢管理有限公司商談，還會假裝“我們盡量幫你打招呼，優惠一些，你們現在是投資期間很多地方都需要花錢的”。

說得融資人感動不以，再加上已經簽訂了《投資協議書》，心存曉幸，騙子抓住融資人的心理展開攻勢，這個所謂符合國際慣例的中英文版《商業計劃書》15－20萬元，就這樣落入融資騙子同伙的帳號了。

5.進行資產評估

騙走了辦理《商業計劃書》15－20萬元之后，再開始騙《資產評估報告》費，融資騙子們的理由是“把你們企業的資產進行評估以后用項目本身作為抵押”。融資人聽了這樣“合情合理”的要求，似乎認為這是應該做的，不然投資人怎么可以放心‘投資呢’？就在這樣“合情合理”的情況下，《資產評估報告》費，高達20－30萬元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產評估機構的帳號里（當然資產評估機構也是他們的同伙）。企業如果付了這些的錢，就意味著陷入泥潭深淵，無法自拔。

6.進行項目投資安全和增值潛力分析

等你付了《資產評估報告》費以后，騙子公司知道融資人此時的心理需要，所以會一直提醒你“第一批幾千萬元先打到你的帳戶上”的這句話，為穩定你的情緒，打消你的顧慮，緊接著就是安排“財務部”的人過來和你談有關財務的事情，需要進一步作一份《項目投資安全和增值潛力分析報告》和《符合美國會計準則的三年財務審計報告》理由說的很多，那么，這2份報告需要付出多少錢呢？答案是：《項目投資安全和增值潛力分析報告》15萬以上，《符合美國會計準則的三年財務審計報告》10萬元，融資人付了這些錢，能得到什么呢？答案是：幾張一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘，理由“充分”，讓你感覺他們沒有直接拿錢，只是做這些報告的費用。當企業融資做到這種地步時，雖然有些顧慮，提出放棄覺得不甘心；但繼續進行又感覺這里有陰謀7.設計擔保騙局騙走了以上大量的錢財以后，融資騙子還要實施更大的詐騙，設計擔保陷阱，把你的融資項目移到了所謂的擔保公司（也是同伙），騙子的謊言是：“由于是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風險，7.需要擔保公司擔保

如果你進入這個圈套，“擔保公司”會和融資人簽訂一份《融資擔保合同書》其擔保費按“融資”金額2.5-3%.騙子們早已讀透融資人的心理活動，此時受害人感覺到只有最后這一步了，如果放棄以上所花費的錢全部泡湯，繼續下去很有可能會成功的。但是，如果你交了擔保費以后，“擔保公司”叫你繼續玩以上的“考察”的游戲。你繼續嗎？最后，騙子公司還有一張騙人借口招數，融資方開戶銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項，你能做到嗎？做不到就是融資人“違約”。

8.客戶違約自動退出

在此階段，就是融資企業選擇的時候了，是繼續進行還是自動退出。如果往下進行，就必須做更多的投入，而且還看不到結果。如果往下進行，還有可能因為自身的原因導致違約，繳納違約金。

部分融資企業認為，既然前期已經投入了不少，放棄可惜，就會繼續往下走，結果往往是越陷越深。這時候最好的選擇當然是就此為止，自認倒霉了事，就當交了“學費”。

三、如何防范融資詐騙

1.區別真假融資服務機構的方法

主要包括：

（1）是否站在企業的角度考慮問題；

（2）是否具有融資的經驗和專業度；

（3）收費與其提供的服務價值是否一致，質量價格比如何；

（4）提供的服務是否符合企業的實際情況；

（5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱；

（6）與資金方的關系是什么，位置是否獨立；

（7）服務機構的背景及融資服務人員的品質如何；

（8）盈利模式不同，真正的服務機構以提供智力服務或者風險代理為目的。

2.區別真假投資公司方法

正規的資金方在服務工作流程上與上述設置騙局的機構有很多相似之處；但仍有很多區別，主要包括：

（1）自己承擔交通費；

（2）在融資過程中不要求企業進行資產或項目評估；

（3）在操作過程中需要中介機構介入時，自己不指定融資服務機構，如事物所、評估機構；

（4）自己承擔全部或一部分運作過程費用；

（5）對擬投資的項目或擬合作企業從一開始就非常細致；自己親自和企業及其融資服務機構一起進行項目論證；

（6）有嚴格的投資方向、投資原則；

（7）不具備條件的企業不往下進行；

（8）在成功以前不收過程費用；

（9）不急于與企業簽訂合作協議；

（10）簽訂的合作協議非常公平，沒有設置合同條款陷阱。

3.企業應加強自我防范意識

（1）對投資公司或融資服務機構進行調查確認

（2）謹慎接受朋友的建議不論是企業團隊的關系人，還是其他人介紹資金方或融資機構，這都不是企業進入融資騙局的根本。解決問題的關鍵在于，融資企業應該從工作流程和選擇標準上進行嚴格把關，提高防范意識和防范技術。

（3）不要有投機取巧的心理

（4）提高判斷力企業對資金方及融資服務機構缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業在融資實踐過程中不斷地積累經驗，主動地學習有關知識。

（5）請專業融資顧問全程跟蹤服務企業可以選擇具有職業操守、經驗豐富、能夠站在企業角度的融資服務機構作融資顧問，或者請律師參與，事先對機構的性質和真實性進行判斷，在簽署協議前謹慎抉擇，防患未然。

第五篇：投資公司融資業務部上半年工作總結（范文）

投資公司融資業務部ⅩⅩ年上半年工作總結

半年來，融資業務部在公司領導的正確指導、各部門的大力支持和協助下，我部全體工作人員認真貫徹、執行公司下達的融資任務，融資工作取得一定成果。現將半年來工作匯報如下：

一、主要工作業績

ⅩⅩ年，集團公司對我部門下達確保到位資金20億元的融資任務。在嚴峻的融資形勢面前，公司領導緊扣國家金融政策，認真謀劃、及時部署，在公司領導的帶領下，我部鼓足勇氣，迎難而上，認真落實公司領導的工作思路和下達的融資任務，全面開展融資工作。

（一）二期城投債15億資金到位。我公司于ⅩⅩ年就著手申請發行的“二期城投債”，于ⅩⅩ年10月份獲得國家發改委批準，并于ⅩⅩ年12月28日在證交所公開發行，在公開發行期間，我部每天與證券公司、投資人、監管銀行保持密切聯系，實時監測資金到位情況并向各方及時通報，確保發債資金全額按時到賬。

（二）ⅩⅩ市ⅩⅩ年城市棚戶區改造項目。ⅩⅩ年我部門了解到開行政策大力支持保障性住房建設項目，我部門立即著手編制“ⅩⅩ市ⅩⅩ年城市棚戶區改造項目”可研，并報國開行。

經過近半年來與國開行的多次溝通、現場評估和項目資料的補充完善，該項目已于今年6月22日通過國開行總行貸審會審批，獲批額度9.5億元，現正著手借款合同簽訂前的各項準備工作，即將進入用款階段。此外，我公司還以ⅩⅩ市鳳凰河綜合治理項目向國開行申報貸款16.8億元，項目已受理。

（三）淠河西岸水系綜合治理項目。該項目在市委、市政府以及公司領導的高度重視和大力支持下，被農發總行重新提上議事日程，目前已按要求補充了相關資料和附件材料，有望在7月份獲批。

（四）ⅩⅩ市城市污水處理工程。今年上半年，我部門完成了城北污水處理廠及鳳凰橋污水處理廠的初步設計的報批工作，已獲省發改委批復。城北污水處理廠升級改造工程招標文件編制完成，已報KFW銀行，即將進入招標階段。

（五）住房公積金貸款支持保障性住房項目。今年年初我部門會同市住房公積金管理中心積極申報住房公積金貸款7.5億元，由于我部門申報工作啟動較早，前期準備充分，5月15日省政府以皖政秘[ⅩⅩ]235號文上報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行，將我市列入三個優先推薦試點城市之一。7月2日住建部將赴我市實地考察該項目，以加快試點城市申報進程，我部已做好迎接考察工作。

（六）國元信托融資。經與國元信托多次溝通，我公司擬發行1.5億元信托產品，項目材料已報國元信托，等待評審。

（七）協助下屬子公司融資。協助供水公司利用“ⅩⅩ市一水廠給水工程”申報國內商業銀行貸款及外資貸款，項目材料已報交通銀行及農業銀行，等待審批；申報外資貸款（美國進出口銀行主權擔保貸款）項目材料正在編制中；協助交投公司向交通銀行申報“312國道拓寬改造工程”項目貸款和土地收儲貸款；協助石寶山陵園公司向中國銀行申報“石寶山陵園”項目貸款；協助東新公司向交通銀行申報土地收儲貸款。

二、積極拓寬融資渠道

受嚴峻的金融形勢制約，我公司融資形勢步步維艱，為了加強融資力度，解決公司建設資金嚴重不足等問題，我部門以城建投[ⅩⅩ]29號《關于拓寬渠道加大融資力度的請示》報市政府，我公司將采用發行企業債券、發行短期融資券、與大型基金公司合作、廣泛引進社會資金等渠道加強融資力度，得到市政府領導的高度重視和認可。目前，已與中德證券公司、興業銀行、廣發銀行、遠東租賃等簽訂框架合作協議，全方位進行融資。

三、加強內部管理

我部門圍繞集團公司“十二五”資金籌集總體目標，于今年年初便制定部門工作計劃及融資目標。我部按ⅩⅩ年工作計劃將融資項目分解任務，實行項目責任人制，按月制定工作計劃，于每月底檢查月度工作完成情況，并將月度工作計劃及月度工作完成情況向分管領導匯報

四、下半年工作計劃

（一）繼續抓緊項目的融資工作

1.抓緊辦理未簽訂借款合同項目的有關要件，確保借款 合同的順利簽訂及資金盡快到位，如ⅩⅩ市ⅩⅩ年城市棚戶區改造項目。

2.安排項目責任人積極跟進融資項目，如淠河西岸水系綜合治理項目、住房公積金貸款支持保障性住房項目、國元信托融資、三期債發行工作、ⅩⅩ市一水廠給水工程、312國道拓寬改造工程、石寶山陵園建設項目等。

3.和銀行加強聯系，積極開展合作。向農發行、開行、興業和廣發銀行等推介融資項目，爭取支持，保持聯系，為今后的融資打基礎。

（二）做好建立項目庫的籌備工作。

為適應宏觀金融政策的調整，加快項目申報進度，搶抓 融資機遇，我部將發揮工作積極性，立足融資，謀劃項目，形成完整的融資申報材料，建立項目庫，并結合銀行信貸政策，向銀行推介項目，有針對性啟動項目申報程序。項目庫

重點立足保障性安居工程、農村民生工程、農村基礎設施、重大基礎設施項目、衛生教育等社會事業建設、節能減排、環境保護與生態建設項目、自主創新和結構調整六大類項目。

（三）繼續加強部門管理工作，提升團隊執行力。按月制定工作計劃，并將月度工作計劃及月度工作完成情況向公司領導匯報。提高員工素質和工作能力。一是學習國家經濟金融宏觀理論知識，開拓視野，熟悉大勢，為撰寫公司融資和經營方面的材料積累知識；二是聯系本部門的實際和自身知識結構的不足，積極學習項目建設、財務管理和銀行信貸等方面的知識，下大力氣改進工作中的缺點和不足。