第一篇：南開大學實習報告

南開大學本科實習報告、學 號

姓 名

年 級

專 業

所屬院（系）

實習課程名稱

指導教師

2013年 8月 17日

說 明

一、《實習報告》內容提綱 1． 實習目的和要求

2、實習時間、地點

3、實習單位和部門

4、實習內容：要求字數不低于3000字

5、實習總結：收獲、體會以及實習建議等

二、書寫要求：字體為仿宋，小四號，標題加黑，1.5倍行距。

三、材料規格：用a4紙雙面打印，左側裝訂。

實習報告

一、實習目的和要求

通過在xxxx實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。

通過在xxxx的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉人民銀行的主要業務活動，較為系統地學習銀行管理工作和日常業務的操作流程。

通過在xxxx的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

二、實習時間和地點

時間：

地點：

三、實習單位介紹 xxxx成立于1990年1月，位于xxxx。它的主要職責有：

1、傳達貫徹執行國家貨幣政策，調查反饋貨幣政策執行情況；

2、依法管理轄內人民幣流通；

3、監督管理轄內銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；

4、經理國庫；

5、維護轄內支付、清算系統的正常運行；

6、負責轄內銀行賬戶許可證和貸款卡的核發；

7、指導、部署轄內金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；

8、負責轄內金融業的統計、調查、分析和預測。安仁縣支行有三個內設機構，分別是：

一、辦公室：主要職責是組織辦公，負責行政管理、信息管理、檔案管理、法律事務、安全保衛、計算機管理、人事管理、宣傳教育、紀檢監察、黨建和工會工作；

二、貨幣信貸統計股：主要職責是貨幣政策的傳達貫徹、金融統計、金融穩定、資金管理、征信管理、利率管理、存款準備金管理。

三、會計國庫發行股：主要職責是經理國庫、會計核算、銀行票據清算、賬戶管理、國債兌付、人民幣管理、反洗錢工作。

四、實習內容

在為期四周的實習時間內，第一周：學習基本辦公機器使用方法，如打印機，復印機，裝訂機，傳真等，幫助打印文件，和整理資料；

了解tcbs---國庫會計數據集中系統的使用原理，tcbs是國庫業

務 發展史上功能最為強大的業務系統，它從根本上變革了國庫會

計核算模式，實現了“收入直達入庫”、“支出即時到賬”、“數據集中擺

放”，國庫會計核算效率有了質的提高，服務水平有了質的飛躍，國

庫信息的利用狀況也有了質的改變，為國庫事業的長遠發展奠定了

堅實基礎；

實際操作tcbs業務，了解業務流程；

裝訂記賬憑證，把打印好的記賬憑證和原始憑證匯總表按照時間順

序放好，每一天的記賬憑證下面都放一張當天的原始憑證匯總表，因為記賬憑證式打印出來的，兩張紙剛好一般大，所以放在一起也非常整齊。裝訂記賬憑證時，可以先用打眼機打三個眼，然后用棉線穿起來。這穿線也是有學問的，用曲別針扭一個穿線針，把線雙著從中間帶過去，再分別從兩邊的眼中穿出來，與中間預留的雙線匯合，打成結，正好可以把結壓入中間的眼中，從外觀上看，平平的，根本看不出打結的痕跡。再貼上憑證封面，非常整齊好看。這些都是做會計的基本功;在檔案室整理檔案；

第二周：協助會計部的員工粘貼票據等原始憑證、整理些原始憑證之類。在銀行，都是先將原始憑證按日期擺放在一起，將它們按順序用固體膠棒粘貼到一張原始憑證匯總表上；

會計的每一筆賬務都有依有據，而且是逐一按時間順序登記下來的;在會計的實踐中，漏賬、錯賬的更正，都不允許隨意添改，不容弄虛作假。每一個程序、步驟都得以會計的法律法規、制度為前提、為基礎；

學習電腦上進行記賬。銀行的各項賬務處理都是通過電腦進行的。

打開用于會計記賬的專用電腦，在電腦上輸入一些人行的相關文件。輸完之后，根據原始憑證記錄登記記帳憑證,大量的會計專業知識與社會知識相結合，既鞏固了專業知識，又學到了社會知識； 了解人民銀行的會計業務，知道辦理各商行的再貼現、再貸款業務； 學習對賬，錯賬沖正，在“一般業務錄入”中選擇“錯賬處理錄入”，進

入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號”、“金額”及“錯賬日期”等。然后是錯賬補記，記賬要素有“錯賬沖正”。往往在處理錯賬時需要同時使用錯賬沖正和錯賬補記才能完成，例如金額錯誤。最后是沖

正補記，記賬要素有：“沖正方賬號”、“補記方賬號”、“金額”、“錯賬日期”

及“借貸標志”等。對于表外業務，是在“日間錄入”畫面中“表外業務

錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證錄

入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“

9、網點重要空白憑證與表外

賬戶的核對”，執行重要空白憑證與表外賬戶的核對，確保每日賬實

相符。

學習使用“中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫系統”，協助 做好

企業信用信息查詢、異議處理、日常咨詢工作，配合協調企業和金

融機構的異議信息處理；

參加安仁縣小額貸款成效回訪，整理試點分析報告；

協助總結2013年上半年中小企業信貸支持情況；

第三周：會計集中核算中一般業務主要包括轉賬業務、繳存準備金存款等，所涉及到的轉賬憑證主要包括：轉賬支票、進賬單、轉賬傳票、特 種轉賬傳票、人民銀行與轄內金融機構兩行往來劃撥憑證等。首先

是憑證受理。接柜員接到各轄內金融機構交來的憑證后，應首先檢

查憑證交接清單，核對其印章與預留印簽是否相符，登記的憑證種

類、金額和實際憑證是否一致，然后再審查憑證的合規性。經審查

無誤后，接柜員將憑證回單聯蓋章后退提交行，并由其在交接清單

上簽字，將憑證交錄入員錄入。然后進行憑證錄入，具體操作：進

入“一般業務錄入”畫面，在“付款人記賬賬號”、“收款人記賬賬號”欄錄入原始憑證上記載的收、付款人賬號；“收、付款所在地”均選擇

本網點；“憑證種類”、“憑證號碼”根據原始憑證的種類及號碼錄入，注

意，原始憑證如為重要空白憑證種類，“憑證號碼”不可為空；“金額”

根據業務種類選擇。其余要素欄均可空錄。錄入員將集中核算系統

自動生成或手工編制的憑證流水號標注在憑證右上角；經復核無誤

后傳至核算中心；

學習再貸款業務，首先是借款，金融機構向人民銀行申請再貸款，應提交貸款申請書，經人民銀行貨幣信貸部門審核，雙方簽訂借款

合同（借據）。借款單位填制一式五聯借款憑證送交人民銀行。營

業網點收到借款憑證，應審核：貸款申請人是否為人民銀行貸款對

象；貸款種類與貸款期限、貸款利率是否相符；憑證大小寫金額是

否一致；貸款日期是否為當日，還款日期是否為有效日期；貨幣信

貸部門是否在審批欄注“同意”字樣，有關審批簽章是否齊全有效；

借款單位的簽章是否符合規定，與預留人行印鑒是否相符；貸款戶

賬號戶名與存款戶賬號戶名是否對應。審核無誤后，根據第一、二

聯借款憑證進行錄入，錄入操作：營業網點在辦理借款業務時，首

先需開設一個貸款賬戶，再進入“借款業務”畫面，分別輸入“申請行

貸款賬號”、“申請行存款賬號”、“金額”、“摘要”、“還款日期”、“貸款日期”及

“合同號”即可；錄入員將集中核算系統自動生成的憑證流水號標注

在傳票的右上角；經復核無誤后傳至核算中心。然后是還款，營業

網點在辦理還款業務時，操作員進入“還款業務”畫面，輸入“還款行

貸款賬號”、“還款行存款賬號”、“憑證種類”、“憑證號”、“金額”、“摘要”、“卡片編號”、“貸款日期”、“貸款金額”及“計息標志”即可。最后講展、逾期，貸款展期的處理：貸款行辦理展期手續時，如果貸款利率未發生變

更，則只需網點主管在“賬務管理”中“貸款卡片”畫面下將貨款到期

日改為新的展期日即可；如果貸款利率發生變更，就需要新開一個

貸款展期戶，在“貸款展逾期”畫面下進行記賬處理，分別輸入“原貸

款賬號”、“新貸款展期賬號”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。

貸款轉逾期的處理：由于貸款轉逾期時需首先開設一個貸款逾期戶

后，再進入“貸款展逾期”畫面進行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號”、“轉逾期貸款賬號”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。

學習《中華人民共和國行政許可法》及貸款卡行政許可的規定，在指導下按行政許可程序、貸款卡管理的相關規定處理貸款卡的發

放、核準，協助同事開展貸款卡年審工作，整理歸檔年審資料；

學習再貼現業務，分為辦理再貼現、收回再貼現及再貼現回購三種

處理。首先是辦理再貼現，營業網點在辦理再貼現時，進入“辦理

再貼現”畫面，輸入“再貼現賬號”、“申請行存款賬號”后，系統自動顯 示“再貼現利息收入”和“表外再貼現票據賬號”，再輸入“承兌匯票號

碼”、“到期日”、“匯票金額”、“再貼現率”等要素，系統根據手工輸入的要

素自動計算再貼現天數、實際結算金額及貼現利息并顯示。注“新

系統辦理再貼現是一個借記賬戶、二個貸記賬戶及表外賬戶同時完

成記賬。然后是收回再貼現，網點柜“收回再貼現”業務處理是針對

通過同城提回再貼現資金時的處理。需輸入的要素有：“再貼現賬

號”、“付款人記賬賬號”、“付款人賬號”、“付款人名稱”、“付款人開戶行”、“發出托收賬號”、“金額”、“承兌匯票號碼”、“憑證日期”、“委托號”及“卡片

編號”等。最后是再貼現回購，“再貼現回購”是指在回購到期日，申

請行將質押在人民銀行的承兌匯票購回的業務處理需輸入的要素

有：“回購行存款賬號”、“再貼現賬號”、“表外再貼現票據賬號”、“金額”、“匯票號碼”、“卡片編號”及“憑證種類”等；

學習同城清算，同城清算又稱“同城結算”“本埠結算”，是“異地結算”的對稱。在同一縣、市（或城鎮）范圍內，各單位之間經濟往來的轉帳結算中國人民銀行同城清算業務遵循的基本原則是“先付后

收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”。同城交換提交來的票據交

接柜員審核后，交錄入員錄入；

學習錯賬處理，首先是，紅字記賬，根據業務需要，需要沖減收入、支出賬戶的所有業務，采用紅字記賬處理。其記賬操作為：在“一

般業務錄入”下選擇“紅字記賬錄入”進入記賬畫面，在“藍字記賬賬

號”中輸入要記入的賬號，在“紅字記賬賬號”中選擇要沖減的賬號，另外要素還有“金額”及“借貸方標志”等。然后學習了錯賬處理。錯

賬沖正，用于重復記賬差錯等，在“一般業務錄入”中選擇“錯賬處理

錄入”，進入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號”、“金額”及“錯賬

日期”等。錯賬補記，用于漏記差錯等，記賬要素有“錯賬沖正”。往

往在處理錯賬時需要同時使用錯賬沖正和錯賬補記才能完成，例如

金額錯誤。沖正補記，用于記賬串戶差錯等。記賬要素有：“沖正方

賬號”、“補記方賬號”、“金額”、“錯賬日期”及“借貸標志”等。單訖沖正，單訖沖正是指對表外業務的沖正。最后又講了講表外業務，此操作功能用于表外賬戶的收、付記賬處理。在“日間錄入”畫面中“表外業

務錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證

錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“

9、網點重要空白憑證與表

外賬戶的核對”，執行重要空白憑證與表外賬戶的核對，確保每日賬

實相符。

第四周：學習鑒別假幣，主要概括為:一看、二摸、三聽、四測。一看：一

是看水印，把人民幣迎光照看，10元以上人民幣可在水印窗處看

到人頭像或花卉水印，5元紙幣是滿版古幣水印。二是看安全線，第四套人民幣1990版50元、100元鈔票在幣面右側有一條清晰

的直線。假幣的“安全線”或是用淺色油墨印成，模糊不清，或是手

工夾入一條銀色塑料線，容易在幣紙邊緣發現未經剪齊的銀白色線

頭。第五套人民幣的安全線上有微縮文字，假幣仿造的文字不清晰，線條容易抽出。三是看鈔面圖案色彩是否鮮明，線條是否清晰，對

接線是否對接完好，無留白或空隙。二摸:由于5元以上面額人民

幣采取凹版印刷，線條形成凸出紙面的油墨道，特別是在盲文點、“中國人民銀行”字樣、第五套人民幣人像部位等。用手指撫摸這些

地方，有較鮮明的凹凸感，較新鈔票用手指劃過，有明顯阻力。目

前收繳到的假幣是用膠版印刷的，平滑、無凹凸感。三聽：人民

幣紙張是特制紙，結實挺括，較新鈔票用手指彈動會發出清脆的響

聲。假幣紙張發軟，偏薄，聲音發悶，不耐揉折。四測：用簡單儀

器進行熒光檢測，一是檢測紙張有無熒光反映，人民幣紙張未經熒光漂白，在熒光燈下無熒光反映，紙張發暗。假幣紙張多經過漂白，在熒光燈下有明顯熒光反映，紙張發白發亮。二是人民幣有一到二

處熒光文字，呈淡黃色，假人民幣的熒光文字澤色不正，呈慘白色。

學習辦理貸款卡，貸款卡只是企業辦理貸款的一項資格證明，并不

意味著企業一定可以獲得貸款，商業銀行還需要對企業的各項資質

進行審批，只有企業的各項資質滿足商業銀行的放貸條件且各項資

料齊全才可獲得銀行貸款；

五、實習總結

作為一個xxxx的學生，這次人民銀行的實習機會對于我可以算是難能可貴的一個經驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經濟金融知識的欠缺以及工作實踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環境中。這次人行的實習經歷，可以成為我的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。

第二篇：南開大學實習日記

南開大學本科生

實習日記

課程代碼

課程名稱

學 號

姓 名

年級專業

學 院

指導教師

實習時間

教務處印制

實習崗位（地點）：中國人民銀行安仁縣支行

2013年7月22日 星期一 天氣：晴

中國人民銀行，是一個讓所有銀行都敬畏的地方，以前常常聽說，人民銀行是發行的銀行，政府的銀行，銀行的銀行。

但是人民銀行的神秘色彩依舊在我腦海里，今年暑假我在我們縣找了一份到人民銀行的實習。于是我抱著緊張、興奮、不安的心情踏進了中國人民銀行安仁縣支行的大門。今天是實習的第一天，支行里的領導并沒有安排任務給我做，而是給我講解了安仁縣支行的歷史、發展背景、業務知識、管理辦法以及一些規章制度。安仁縣支行有三個內設機構，分別是：

一、辦公室：主要職責是組織辦公，負責行政管理、信息管理、檔案管理、法律事務、安全保衛、計算機管理、人事管理、宣傳教育、紀檢監察、黨建和工會工作；

二、貨幣信貸統計股：主要職責是貨幣政策的傳達貫徹、金融統計、金融穩定、資金管理、征信管理、利率管理、存款準備金管理。

三、會計國庫發行股：主要職責是經理國庫、會計核算、銀行票據清算、賬戶管理、國債兌付、人民幣管理、反洗錢工作。

我之后的實習安排就是分別熟悉這三個機構的業務，并且能幫忙處理一些基本業務。今天過得很快，雖然沒接觸什么業務，但是對人民銀行有了初步了解，希望這次實習能夠順順利利得完成吧。

2013年7月23日 星期二 天氣：晴

早上8點上班，我早早就起床了，今天第一天正式上班，我有點

小小的激動，迅速吃完早餐，我就開車去了實習單位---中國人民銀行安仁縣支行。

行里領導安排這一周我跟著張股長去會計國庫發行股工作，照常理這是縣支行業務最多的科室了，這間科室也很大，能容納16個人辦公，我被安排到一個靠近打印機的位臵。聽人說，第一次來實習的學生，首先要從最基本的端茶倒水做起，那我得勤快點，爭取早日能真正操作業務。我對著這臺電腦也沒有業務給我處理，我就想著要不上上網吧，可是等我打開internet，發現什么網站也進不去，這是怎么回事呢？難道電腦壞掉了，我當時很著急，怎么第一天實習就碰到這種事情。這時，我旁邊的同事阿姨，對我說：“小伙，幫我打印這份東西呀。”我說好的，沒問題，當我拿著u盤插在電腦上，點擊“打印”，發現打印不出來。我很著急，這時跟我差不多年紀的一個姐姐過來打印東西，她看了我笑笑的說：“你檢查一下是不是沒紙了，你那個辦公桌的打印機很久沒用了，我姓陳，叫我陳姐吧。”我拉開存紙的地方一看，果然沒紙了，我拿了些a4的紙放進去，終于順利完成了打印資料這件小事。

后來又跟著陳姐學習了打印機，復印機的基本用法，幫助同事打印了一些東西，搞了下支行里的衛生，懷著對新事物學習的態度，今天上班時間很快就結束了。

2013年7月24日 星期三 天氣：晴

今天張股長跟我說，這段時間我先從基礎的學起。我說我不怕

累，只要有活干，保證高效率完成任務。前天學會了打印機和復印機的基本用法，今天我的任務是了解tcbs---國庫會計數據集中系統。tcbs是國庫業務發展史上功能最為強大的業務系統，它從根本上變革了國庫會計核算模式，實現了“收入直達入庫”、“支出即時到賬”、“數據集中擺放”，國庫會計核算效率有了質的提高，服務水平有了質的飛躍，國庫信息的利用狀況也有了質的改變，為國庫事業的長遠發展奠定了堅實基礎。

理論學習tcbs是實踐操作的前臵步驟，我看了tcbs這么厚的書，頓時心就涼了一截，這得多久才能看完呢？這時，同事周伯伯跟我說：“沒事的，你就初步了解，很多東西要實踐才能容易上手。”據說，這套系統的最早是在2008年使用的，它的使用使很多繁瑣的手工處理業務都實現了電子化，并且推動了高效率，低錯誤率的無紙化辦公。我可得認真學習這套系統的基本原理，畢竟這是我能實際操作的前提。

2013年7月25日 星期四 天氣：晴

今天有事一大早到了實習單位，看到很多同事都沒來，我就在我的電腦上玩掃雷。突然發現，這些天從來沒見過同事上網呢，他們要是忙完了手頭工作，就會聚在一起聊聊天，我也很樂意參與這些聊天，這讓我們彼此熟悉、了解，也可以從大人們身上學到很多東西。難道不是我的電腦不能上網，是大家的都不能上網咯？好吧，我決定問問這個問題。謝阿姨來的比較早，我問她，她告訴我說，這里的電

腦如果能上網，那么肯定會成為黑客攻擊的對象呀，這樣的話人民銀行的國庫資金安全難以保證，所以tcbs應用后，網絡安全成為一個大問題。所以人民銀行的網絡都是內部網，只能上總行和各個支行的網站。

而且要用這個系統必須要有個人的密碼鑰匙，是一個小型u盤一樣的東西，我這種實習生呢，當然不能獨自打開tcbs系統，同事們都把密碼鑰匙放在一個帶鎖的小盒子里，除了他們個人之外，其他人不能使用。只有這樣，人民銀行的業務才能有安全性，保密性的保證。

2013年7月26日 星期五 天氣：晴

時間過得真快，轉眼間已經在人民銀行實習一個星期了，習慣了早起，習慣了中午不休息，習慣了早睡，我認識了所有的同事，熟悉了這里的工作環境，一周的時間，我已經從一個什么都不懂的學生變為了一個工作認真負責的銀行員工，開始接受這個團隊，接觸這個社會，總之，一切都潛移默化發生著變化??陳姐說，今天下午沒事我就可以回家休息了，我倒是不覺得累，就又跟著羅叔叔在檔案室整理了一天的檔案，加班加到晚上八點，經過兩天的時間，我們終于整理完了，這還是上班一周來最累的一天，陳姐因為業務上的事，也在加班，看見我剛下班，表揚了我一番，說辛苦了，我其實沒事，作為一個學生，有的是精力，再加上我這人天生愛干活，整理檔案對于我來說也就九牛一毛，陳姐說上班之后很多時候都會加班，其實是很累的，我今天的加班只是一個小小的開始。

看著陳姐工作的背影，我不禁感嘆，是啊，路漫漫其修遠兮，吾

將上下而求索。今天我才真正領悟到學生和社會工作者的區別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進一步領悟到生活中的本質東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態，首先你必須付出百分之二百的努力。不要總是羨慕別的掙得多，其實背后都有著艱辛付出。今天，我真正體會父母掙錢的來之不易，那些啃老族必定被社會所唾棄，所以我要努力，找一份好的工作，以后報答父母的養育之恩。實習的工作是忙碌的，也是充實的。下周，我將以更飽滿的精神投入到學習工作中。

2013年7月29日 星期一 天氣：多云

已經實習一個星期了，實習并沒我想象的難。因為是實習生的緣故，前一周一直都沒有做什么很重要的事情，整理了兩天的檔案室，雖然多少了解了一些知識，但是還很不了解人民銀行的會計業務，只知道會辦理各商行的再貼現、再貸款業務。陳姐說，從這周開始我會慢慢接觸會計，實習本來就是一個循序漸進了解、熟悉、學習的過程，所以今天主要幫著會計部的員工粘貼票據等原始憑證、整理些原始憑證之類。在銀行，都是先將原始憑證按日期擺放在一起，將它們按順序用固體膠棒粘貼到一張原始憑證匯總表上，會計部謝阿姨還告訴我怎樣貼才能使這些原始憑證粘的整齊又好看，而且使得匯總表的整張紙都被均勻貼滿。等她把憑證都貼好之后，我就開始貼另外一打，我以為我已經學會了，貼完之后整齊是整齊，就是少了美感，左邊厚右邊薄。謝阿姨說，還算可以，之前來這實習的一個小姑娘在貼憑證時膠都露出來了，沾了很多土。這些憑證都是重要的憑據，不能有一點

破損，所以都必須一次性粘好，否則無法通過審核。

謝阿姨告訴我，每個單位的方法都不盡相同，重要的是對于單位來說憑證查找方便而且不易丟失。會計工作有其自己的連通性、邏輯性和規范性：每一筆業務的發生，都要根據其原始憑證登記入記賬，會計的每一筆賬務都有依有據，而且是逐一按時間順序登記下來的;在會計的實踐中，漏賬、錯賬的更正，都不允許隨意添改，不容弄虛作假。每一個程序、步驟都得以會計的法律法規、制度為前提、為基礎。總之，一定要做到：勿以善小而不為，勿以惡小而為之。

2013年7月30日 星期二 天氣：晴

今天學習電腦上進行記賬。銀行的各項賬務處理都是通過電腦進行的。謝阿姨打開用于會計記賬的專用電腦，先讓我在電腦上輸入一些人行的相關文件。輸完之后，就拿來了一些原始單據憑證，根據原始憑證記錄登記記帳憑證。謝阿姨說軟件是近幾年才開發出來的，很好用，而且準確率達到100%，有一點差錯軟件都能識別出來，大大降低了銀行界的風險。我發現很多會計科目、內容我都沒見過，謝阿姨一一給我做了解釋，很感激謝阿姨，她百忙之中還給我講知識。電算化會計是會計史上嶄新的一頁。電子計算機的應用，首先帶來數據處理工具的改變，也帶來了信息載體的變化，會計電算化后對傳統會計方法、會計理論都將發生巨大的影響，從而引起會計制度、會計工作管理制度的變革。會計電算化促進著會計信息的規范化、標準化、通用化，促進著管理的現代化。

在今天的實習過程中，不僅培養了我實際的動手能力，增加了實

際的財務工作的過程有了一個新的認識。而且充分認識到了自己的不足。會計本來就是一項非常煩瑣的工作，所以在實際操作過程中需百倍用心、細心。切忌：粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。本次實習已達到了預期目的，大量的會計專業知識與社會知識相結合，既鞏固了專業知識，又學到了社會知識，對我今后的就業有極大的幫助。

2013年7月31日 星期三 天氣：晴

又到了周三，又快到了放周末的日子，上周主要是體力活多，累點兒倒也沒事，這周開始接觸銀行會計，因為不是金融專業，很多知識沒有接觸到過，學起來還是有點吃力，很費腦子，真想大睡一覺。可是想到陳姐第一天的話，我就又有干勁了，要把自己當做一名真正的銀行員工。因為昨天太累，今天來辦公室已經有點遲了，陳姐說今天讓我學點簡單的，學習使用打印機，謝阿姨是主管這一塊，所以還是安排她教我。雖說經常見見打印機，但是今天才知道打印機可以用來打印憑證，很快便來了興趣。謝阿姨說今天比較輕松，業務少，先教我如何設臵。首先，在開始菜單中打開打印機和傳真；選擇默認的打印機，右擊屬性，單擊“打印首選項”；單擊“自定義紙張尺寸”，輸入紙張名稱、寬度、高度，點擊注冊后退出，即設臵成功，然后就可以打印憑證了，聽起來特別麻煩，我認真地在本子上記著，恐怕待會操作忘記步驟，操作一遍后，感覺熟練了很多。打印機很小，就放在電腦旁邊的桌子上，謝阿姨說我們就把昨天已經做好的憑證打印出來吧，于是她把以前保存好的憑證調出來，她說，第一次一定要把所

需的數據設好，否則以后會很麻煩的，她還告訴我，她就是沒有設臵好憑證打印時的邊距，雖然不是什么大問題，但是就是這么一個小問題，我們兩個人每打印一張憑證都要輸入一次邊距。因為那個打印邊距問題，我打印的速度并不快，將已經審核并經出納簽字的憑證打印出來以后，謝阿姨還告訴我，在公司的這個網站上，每個財會人員都只有一定的權限，她還向我演示了出納進入軟件程序所規定的權限內容，我一看才知道，出納人員只有簽字和察看憑證的權限。這和謝阿姨以會計身份進入軟件程序是上面所列的權限有很大的不同，因為會計可以填制憑證，修改憑證等當然也可以查看，只是沒有簽字這一項，另外還有很多出納沒有的權限。

今天學會了打印憑證，這是在學校沒有學過的，因為感覺很新鮮有趣，所以時間過得也就很快，也很輕松。興趣是最好的老師，我想，如果我們對每件事都付諸以十二分的熱忱，培養興趣，那么什么都可以變的輕松，我們也將會快樂的工作生活。

2013年8月1日 星期四 天氣：陣雨

今天給我安排的任務是裝訂記賬憑證，把打印好的記賬憑證和原始憑證匯總表按照時間順序放好，每一天的記賬憑證下面都放一張當天的原始憑證匯總表，因為記賬憑證式打印出來的，兩張紙剛好一般大，所以放在一起也非常整齊。裝訂記賬憑證時，可以先用打眼機打三個眼，然后用棉線穿起來。這穿線也是有學問的，用曲別針扭一個穿線針，把線雙著從中間帶過去，再分別從兩邊的眼中穿出來，與中

間預留的雙線匯合，打成結，正好可以把結壓入中間的眼中，從外觀上看，平平的，根本看不出打結的痕跡。再貼上憑證封面，非常整齊好看。這些都是做會計的基本功，只有親自作了以后才會知道其中的奧妙。裝訂完畢后謝阿姨在封面上簽字。

今天不僅僅是學會了裝訂憑證，真正領悟到了熟能生巧、勤能補拙，從小到大，我們都是在學習中慢慢進步，沒有人天生就會一些本領，我們看到有特長的人總是羨慕不已，那都是勤奮刻苦的結果。我們即將走向工作崗位，作為一名會計人員，更應當做到勤奮、多練習、多思考，時間長了，也會練就一身本領，成為一名優秀的領軍人才。

2013年8月2日 星期五 天氣：晴

又快到周末了，比較開心，早早的來到單位，哼著小曲打掃著辦公室，陳姐見我這么開心，問我有什么好事，我說這周學了不少東西，感到有進步了，很開心。陳姐從來都是和藹的樣子跟我說話，她說我學的挺快的，進步很大，叫我這周末好好休息，把學的東西消化消化。今天謝阿姨要教我對賬以及錯賬的處理。花了一個小時的時間，我終于發現了幾處錯誤。對賬雖然很枯燥但必須仔細，要有耐心，事情能急但是心不能急，即使是幾分錢的錯誤都是錯，會導致賬簿不平衡。對賬之后謝阿姨檢查了一遍，開始對錯賬進行處理。首先是錯賬沖正，在“一般業務錄入”中選擇“錯賬處理錄入”，進入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號”、“金額”及“錯賬日期”等。然后是錯賬補記，記賬要素有“錯賬沖正”。往往在處理錯賬時需要同時使用錯

賬沖正和錯賬補記才能完成，例如金額錯誤。最后是沖正補記，記賬要素有：“沖正方賬號”、“補記方賬號”、“金額”、“錯賬日期”及“借貸標志”等。對于表外業務，是在“日間錄入”畫面中“表外業務錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“

9、網點重要空白憑證與表外賬戶的核對”，執行重要空白憑證與表外賬戶的核對，確保每日賬實相符。

由于人行的業務金額都比較大，對賬是一件非常麻煩的事兒，后邊一堆零，有時我翻來覆去查看好多次確保零的個數一樣才檢查下一個，雖然枯燥，但需要信心、耐心，心急吃不了熱豆腐，有時候出一點差錯就會導致銀行損失幾百萬，所以真的很佩服人行的會計，擔負著管理國家金庫的重任，她們認真負責的工作作風是值得我去學習的。

2013年8月5日 星期一 天氣：晴

半個月的實習，我已經把會計業務的基本流程搞清楚了，接下來就是學習一些具體的業務的核算，在我看來這部分也是最難的。因為陳姐和謝阿姨都出差了，臨時安排何阿姨教我，他只比我大幾歲，所以就直接叫何阿姨了。看他年紀輕輕，已經完全可以獨立完成所有的業務核算了，何阿姨說他是北大碩士畢業的，當初選擇人行只是因為掙錢多，干了一段時間才發現會計很累，擔負的責任也大，所以是一份很辛苦的工作，但是時間長了，樂在其中，每天忙碌的工作讓他過

得很充實。現在，他可以帶徒弟了，看他還蠻高興的樣子。嘮了一會，我就開始學習業務核算了，今天講的是一般業務的核算。

會計集中核算中一般業務主要包括轉賬業務、繳存準備金存款等，所涉及到的轉賬憑證主要包括：轉賬支票、進賬單、轉賬傳票、特種轉賬傳票、人民銀行與轄內金融機構兩行往來劃撥憑證等。首先是憑證受理。接柜員接到各轄內金融機構交來的憑證后，應首先檢查憑證交接清單，核對其印章與預留印簽是否相符，登記的憑證種類、金額和實際憑證是否一致，然后再審查憑證的合規性。經審查無誤后，接柜員將憑證回單聯蓋章后退提交行，并由其在交接清單上簽字，將憑證交錄入員錄入。然后進行憑證錄入，具體操作：進入“一般業務錄入”畫面，在“付款人記賬賬號”、“收款人記賬賬號”欄錄入原始憑證上記載的收、付款人賬號；“收、付款所在地”均選擇本網點；“憑證種類”、“憑證號碼”根據原始憑證的種類及號碼錄入，注意，原始憑證如為重要空白憑證種類，“憑證號碼”不可為空；“金額”根據業務種類選擇。其余要素欄均可空錄。錄入員將集中核算系統自動生成或手工編制的憑證流水號標注在憑證右上角；經復核無誤后傳至核算中心。

何阿姨用軟件給我模擬了一個轉賬業務，讓我操作一下，第一遍還是很不熟練，后來練習了幾遍，終于摸索到了門道，今后幾天一定多加練習，我相信我能做好。

2013年8月6日 星期二 天氣：晴

這幾天天氣都很好，我的心情也不錯，雖說業務核算比較繁瑣，但是何阿姨認真細心的教我，很佩服他得聰明才智，真希望過兩年我也可以像他一樣成為一把手。閑話不多說，何阿姨已經準備好給我講了，今天學的是再貸款業務，我只知道這是中央銀行向商業銀行的貸款，而且以前總是把轉貸款跟再貸款概念混淆，今天終于可以進一步了解這個業務。

首先是借款，金融機構向人民銀行申請再貸款，應提交貸款申請書，經人民銀行貨幣信貸部門審核，雙方簽訂借款合同（借據）。借款單位填制一式五聯借款憑證送交人民銀行。營業網點收到借款憑證，應審核：貸款申請人是否為人民銀行貸款對象；貸款種類與貸款期限、貸款利率是否相符；憑證大小寫金額是否一致；貸款日期是否為當日，還款日期是否為有效日期；貨幣信貸部門是否在審批欄注“同意”字樣，有關審批簽章是否齊全有效；借款單位的簽章是否符合規定，與預留人行印鑒是否相符；貸款戶賬號戶名與存款戶賬號戶名是否對應。審核無誤后，根據第一、二聯借款憑證進行錄入，錄入操作：營業網點在辦理借款業務時，首先需開設一個貸款賬戶，再進入“借款業務”畫面，分別輸入“申請行貸款賬號”、“申請行存款賬號”、“金額”、“摘要”、“還款日期”、“貸款日期”及“合同號”即可；錄入員將集中核算系統自動生成的憑證流水號標注在傳票的右上角；經復核無誤后傳至核算中心。然后是還款，營業網點在辦理還款業務時，操作員進入“還款業務”畫面，輸入“還款行貸款賬號”、“還款行存款賬號”、“憑證種類”、“憑證號”、“金額”、“摘要”、“卡片編號”、“貸款日期”、“貸款金額”及“計息標志”即可。最后講展、逾期，貸款展期的處理：貸款行辦理展期手續時，如果貸款利率未發生變更，則只需網點主管在“賬務管理”中“貸款卡片”畫面下將貨款到期日改為新的展期日即可；如果貸款利率發生變更，就需要新開一個貸款展期戶，在“貸款展逾期”畫面下進行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號”、“新貸款展期賬號”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。貸款轉逾期的處理：由于貸款轉逾期時需首先開設一個貸款逾期戶后，再進入“貸款展逾期”畫面進行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號”、“轉逾期貸款賬號”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。

2013年8月7日 星期三 天氣：晴

我早早的來到辦公室，打開電腦，開始練習前兩天學的業務，唉，可能還是練習的少吧，一些地方沒記住，導致整個業務從頭開始，我有些煩躁了，氣的直砸桌子，這時羅叔叔走進來，看見我的樣子，撲哧一聲笑了，他說看見了兩年前他得影子，剛開始，他學的很吃力，感覺大學學的所有的東西都用不到，人行繁瑣的業務流程叫他直抱怨，后來塌下心來練習，每天早來半小時，慢慢地了解了業務，吃透了，就覺得很輕松了。

今天講的是再貼現業務，分為辦理再貼現、收回再貼現及再貼現回購三種處理。首先是辦理再貼現，營業網點在辦理再貼現時，進入“辦理再貼現”畫面，輸入“再貼現賬號”、“申請行存款賬號”后，系統自動顯示“再貼現利息收入”和“表外再貼現票據賬號”，再輸入“承兌匯票號碼”、“到期日”、“匯票金額”、“再貼現率”等要素，系統根據手工輸入的要素自動計算再貼現天數、實際結算金額及貼現利息并顯示。注“新系統辦理再貼現是一個借記賬戶、二個貸記賬戶及表外賬戶同時完成記賬。然后是收回再貼現，網點柜“收回再貼現”業務處理是針對通過同城提回再貼現資金時的處理。需輸入的要素有：“再貼現賬號”、“付款人記賬賬號”、“付款人賬號”、“付款人名稱”、“付款人開戶行”、“發出托收賬號”、“金額”、“承兌匯票號碼”、“憑證日期”、“委托號”及“卡片編號”等。最后是再貼現回購，“再貼現回購”是指在回購到期日，申請行將質押在人民銀行的承兌匯票購回的業務處理需輸入的要素有：“回購行存款賬號”、“再貼現賬號”、“表外再貼現票據賬號”、“金額”、“匯票號碼”、“卡片編號”及“憑證種類”等。

一口吃不成個胖子，新鮮的知識一定要慢慢消化，我已經能夠學習了三種業務，今天下午羅叔叔給我出了幾個例子，我一動不動在電腦旁摸索，對知識的渴望促使我耐心、認真地練習著，直到下班。

2013年8月8日 星期四 天氣：晴

我還溫習著昨天的流程，何阿姨過來給我一張紙，他說今天講同城清算，同城清算又稱“同城結算”“本埠結算”，是“異地結算”的對稱。在同一縣、市（或城鎮）范圍內，各單位之間經濟往來的轉帳結算中國人民銀行同城清算業務遵循的基本原則是“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”。同城交換提交來的票據交接柜員審

核后，交錄入員錄入。錄入時具體步驟如下：第一步，營業網點收到同城票據交換所交來的一場同城交換的差額報告表，首先在“同城差額”處理畫面下，依次錄入“清算場次”、“同城交換號”、“借貸方標志”及“金額”；第二步，待所有的同城差額錄入、復核完畢后，由復核員進入“同城差額記賬”畫面，輸入同城清算場次，執行記賬。第三步，記賬完畢，再根據同城差額清算行的不同情況分別處理：清差行在本網點開戶的，其同城差額已由系統自動完成記賬，不再作其他處理；在開通“國庫內部往來”情況下，國庫或大同城的同城清差額為貸方，由我網點向中支網點發起一筆業務，在“一般業務錄入”畫面中，“付款記賬賬號”中錄“3160000x001”，“付款人地址”為網點號“000x”，“收款人記賬賬號”錄入中支網點“行庫往來”賬號“32200001001”，“收款行所在地”為中支網點“0001”支付業務種類為“51”。借差則由本地國庫部門發起，本網點注意接收借差來賬，系統自動結平同城清算差額。第四步，同城記賬完畢后，由二級操作員打印“同城業務清單”與發出的同城業務逐筆核對，無誤后專夾暫行保管。

他講的有點快，還沒等我反應過來就講完了，我說我一點也沒聽懂，他打開電腦，開始舉例子給我講解，感覺還是聽例子學的快點兒。因為何阿姨下午有事，辦公室只有我一個人，沒有人打擾，很安靜，我開始一遍一遍的練習，其中很多注意事項還是沒有注意到，但是相對于昨天，已經基本上不看筆記就能把大概的錄入流程弄清楚了。快下班的時候，何阿姨回來了，給我出了一個題，本以為都正確了，結

果不細心賬號少了一個零，何阿姨說如果工作出現這種情況，嚴重可能會直接辭退，看來光熟練遠遠不夠，要在平時就養成認真細心的習慣，這樣才配得上做一個合格的會計。

2013年8月9日 星期五 天氣：晴

今天學最簡單的業務處理，何阿姨說，我在學校基本上都學過，比如說錯賬的處理，只不過今天學的是在電腦上進行處理，前幾天的操作我已經熟悉了人行的會計軟件，今天的應該很輕松就會學會。

首先是，紅字記賬，根據業務需要，需要沖減收入、支出賬戶的所有業務，采用紅字記賬處理。其記賬操作為：在“一般業務錄入”下選擇“紅字記賬錄入”進入記賬畫面，在“藍字記賬賬號”中輸入要記入的賬號，在“紅字記賬賬號”中選擇要沖減的賬號，另外要素還有“金額”及“借貸方標志”等。然后學習了錯賬處理。錯賬沖正，用于重復記賬差錯等，在“一般業務錄入”中選擇“錯賬處理錄入”，進入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號”、“金額”及“錯賬日期”等。錯賬補記，用于漏記差錯等，記賬要素有“錯賬沖正”。往往在處理錯賬時需要同時使用錯賬沖正和錯賬補記才能完成，例如金額錯誤。沖正補記，用于記賬串戶差錯等。記賬要素有：“沖正方賬號”、“補記方賬號”、“金額”、“錯賬日期”及“借貸標志”等。單訖沖正，單訖沖正是指對表外業務的沖正。最后又講了講表外業務，此操作功能用于表外賬戶的收、付記賬處理。在“日間錄入”畫面中“表外業務錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白

憑證錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“

9、網點重要空白憑證與表外賬戶的核對”，執行重要空白憑證與表外賬戶的核對，確保每日賬實相符。

感覺今天的知識似曾相識，但是有很陌生，學起來也沒那么困難。總體來說，這周學了很多新知識，一般業務；再貼現業務;再貸款業務;同城票據清算業務;其他業務，學到了課本上學不到的東西。因為很累，下午也沒什么事了，提前回家休息，老媽正在捏餃子，說我進步很快，領導都表揚我了，要好好慶祝一下。恩，每天進步一點點，一個月就會有一個很大的進步，還有一個星期，堅持就是勝利。

2013年8月12日 星期一 天氣：晴

陳姐和謝阿姨今天出差回來，問我學習的成果，給她們在電腦上演示了辦理業務的流程，她們很開心，夸我學的很快，也表揚了何阿姨。這時，有一家企業經理進來說要辦理貸款卡，我來這么長時間，還沒有人跟我提起過貸款卡，今天能親眼見一見，還算長見識了。

貸款卡是企事業單位及其他經濟組織（包括自然人）向金融機構申請貸款的資格憑證，也是擔保人提供擔保的憑證。貸款卡由中國人民銀行總行授權，人民銀行各分行、支行負責發放、續卡、年審及各項監督管理工作。辦理貸款卡后，企業的征信會被記錄在貸款卡中，商業銀行可以通過企業征信系統查詢到企業的貸款記錄等征信信息，作為是否對該企業發放貸款的參考依據。貸款卡只是企業辦理貸款的一項資格證明，并不意味著企業一定可以獲得貸款，商業銀行還需要

對企業的各項資質進行審批，只有企業的各項資質滿足商業銀行的放貸條件且各項資料齊全才可獲得銀行貸款。貸款卡需提供的申請資料：年審合格的《企業法人營業執照》或《營業執照》副本復印件并出示原件；年審合格的《事業單位法人證書》副本復印件并出示原件；其他借款人提供其有效證件復印件并出示原件；《中華人民共和國組織機構代碼證書》副本復印件并出示原件；法人企業提供《注冊資本驗資報告》或《國有資產產權登記證》復印件；《國稅稅務登記證》、《地稅稅務登記證》副本復印件并出示原件；《開戶許可證》復印件并出示原件；上及上月資產負債表、損益表和現金流量表；各出資自然人身份證復印件，各出資單位《組織機構代碼證》復印件；上級公司（集團公司/母公司）的《組織機構代碼證》復印件；高級管理人員及經辦人身份證復印件；其他組織所需提供資料請參閱《貸款卡信息錄入軟件》“使用幫助”菜單下的“辦卡須知”；中國人民銀行要求的其他材料。所有資料復印件必須加蓋申請單位公章，一律采用a4紙打印、復印。貸款卡辦理流程：在企業申請地中國人民銀行支行網站下載“貸款信息錄入軟件”；按照“貸款卡信息錄入軟件”操作說明準確、完整填寫相關信息，并打印《貸款卡申請表》和二維碼；準備所需提交的相關資料；將打印出的《貸款卡申請表》、二維碼和所需提交相關資料一并提交人民銀行進行審核。

原來辦理貸款卡需要這么多資料，我都看不過來了，而且企業還要等待審核，不是一天兩天就能辦下來的。我問那是不是貸款都需要貸款卡，陳姐說貸款卡是法人企業辦理信貸業務的身份證，個人貸款

是不需要辦理的，個人的信息會更新在人行個人征信系統中，只要輸入姓名和身份證號就可以查詢了。又學了一點知識，好高興。

2013年8月13日 星期二 天氣：小雨

今天一上班一老爺子拿著幾張一百元鈔票，問能不能換假幣，他說他前幾天賣了幾只羊，賺了幾百塊，今天來城里辦事，竟然被告知都是假幣，很是心疼。陳姐過去先是勸了勸老大爺不要著急上火，然后跟他說明情況，說銀行不能換取，只能扣押，看老大爺可憐的樣子，我打心眼里痛恨那些人們。等老大爺走后，陳姐說，今天讓你學一個有意思的，鑒別人民幣。

陳姐打開人民銀行主頁，然后點開了人民幣與反假幣知識，進入了反假幣博物館的電子頁面。陳姐讓我做了十個貨幣鑒定小測驗，都是看圖回答，第一個題畫的是是一枚民國時期中央銀行五十元紙幣的局部圖，問橢圓形的空間里采用了哪種防偽手段，我選擇了水印，竟然對了，之后的幾道有北宋時期的、清朝的、唐朝的銅幣鑒別，還有現在發行的五套人民幣鑒別，我只會做一道題，就是有一張第五套一百元人民幣背面，問我幣值，別的題都是蒙的，看來這方面知識很欠缺啊。隨后，又看了一些反假幣的動畫，很生動，有參觀了反假展全景圖，真是學到了不少知識，足不出戶，就把北京錢幣博物館參觀了一遍。參觀完，陳姐開始給我講如何辨別假幣，主要概括為:一看、二摸、三聽、四測。一看：一是看水印，把人民幣迎光照看，10元以上人民幣可在水印窗處看到人頭像或花卉水印，5元紙幣是滿版古幣水印。二是看安全線，第四套人民幣1990版50元、100元鈔票在 幣面右側有一條清晰的直線。假幣的“安全線”或是用淺色油墨印成，模糊不清，或是手工夾入一條銀色塑料線，容易在幣紙邊緣發現未經剪齊的銀白色線頭。第五套人民幣的安全線上有微縮文字，假幣仿造的文字不清晰，線條容易抽出。三是看鈔面圖案色彩是否鮮明，線條是否清晰，對接線是否對接完好，無留白或空隙。二摸:由于5元以上面額人民幣采取凹版印刷，線條形成凸出紙面的油墨道，特別是在盲文點、“中國人民銀行”字樣、第五套人民幣人像部位等。用手指撫摸這些地方，有較鮮明的凹凸感，較新鈔票用手指劃過，有明顯阻力。目前收繳到的假幣是用膠版印刷的，平滑、無凹凸感。三聽：人民幣紙張是特制紙，結實挺括，較新鈔票用手指彈動會發出清脆的響聲。假幣紙張發軟，偏薄，聲音發悶，不耐揉折。四測：用簡單儀器進行熒光檢測，一是檢測紙張有無熒光反映，人民幣紙張未經熒光漂白，在熒光燈下無熒光反映，紙張發暗。假幣紙張多經過漂白，在熒光燈下有明顯熒光反映，紙張發白發亮。二是人民幣有一到二處熒光文字，呈淡黃色，假人民幣的熒光文字澤色不正，呈慘白色。

講完后，謝阿姨拿來老爺子的假幣，給我演示。生活中，騙子很多，制造假幣的人也不少，現在假幣越來越像真的，所以我們每個人都要學會辨別假幣，避免不必要的損失。

2013年8月14日 星期三 天氣：陣雨

支票，是出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。我想每個學過會計的學生都能背的滾瓜爛熟了，但是沒幾個見過的，今

天我有幸接觸到了支票。

簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5％但不低于1000元的罰款。由人民銀行依據上述規定對空頭支票的出票人予以處罰。今天會計部是受理懲罰簽發空頭支票企業的業務。具體的流程是：出票人開戶銀行發現出票人簽發空頭支票，票管理系統”，打印《空頭支票行政處罰報告書》，將支票和退票通知書復印件、退票時的出票人付款賬戶余額表或出票人預留銀行印鑒卡復印件等足以證明出票人簽發空頭支票的資料蓋章確認后，掃描上傳空頭支票管理系統，同時將紙質空頭支票報告書連同完整的證明材料一并報送分行（總行）。出票人開戶行的分（總）行匯總后，于當日至遲次日將報告資料清單和報告資料報送中國人民銀行深州市中心支行支付結算部門。人民銀行支付結算部門提出處罰意見，并連同報告資料移送法律事務部門進行復核；人民銀行法律事務部門對支付結算部門移送的資料進行審核，并簽署是否同意進行行政處罰的意見；人民銀行行政處罰委員會對有關資料審定批準，簽發《告知書》。出票人收到《告知書》后，對擬進行的行政處罰有異議的，應在收到《告知書》之日起5個工作日內將陳述或申辯書面材料遞交人民銀行支付結算部門，無異議后簽發《決定書》。出票人應當自收到《決定書》之日起15日內，到指定的罰款代收機構主動繳納罰款

誠信是當今商貿領域存在的最大問題之一，不少詐騙分子通過一系列的偽裝，給人一種守合同、講信用的表象，常用的伎倆是在進行

小額交易時，基本都很講信用，都以現金履行，通過數次的小額交易，變成“老客戶”騙取信任后，以支票的形式，而且數額通常較大。所以一個企業要想發展，必須講誠信，誠信，是中華民族的傳統美德，是企業重要的無形資產，就企業而言，一切生產經營活動都必須依托企業誠信這一無形資產才能進行，守信企業將會因此而帶來良好的效益，失信的企業將會被市場經濟所淘汰，只有努力建設企業誠信，才能營造一個良好的市場環境。

2013年8月15日 星期四 天氣：陣雨

時間過得很快，我在人民銀行的實習已經接近尾聲。今天大家看起來都很閑，我也不知道該干些什么，陳姐過來跟我聊天，問我這個月實習的感受，我說很累但是很有收獲，她把謝阿姨、羅叔叔、何阿姨都叫過來，說要給我做個最后的測試，我一聽傻了，陳姐咋這么多方法考核我們實習生，不過我還是乖乖答應了。首先羅叔叔把一打練習紙鈔拿過來，給我計時，在規定時間內點完，還算不錯，29秒，點的是98張，大家怕別的科室聽到，就小聲鼓了鼓掌。繼續考核第二題，何阿姨出了一個再貸款業務題，我進行了實際操作，哈哈，還想難道我，昨天我可是剛練習過的，于是順利過關。第三題，謝阿姨問我國庫總賬保存多少年，這個我還真是沒注意看，不過在課本上學過一般企業總賬、分類賬保管期限是15年，于是我就答了15年，沒想到也對了，今天真是運氣好。最后輪到陳姐出題了，姜還是老的辣，她問我企業辦理貸款卡需要什么資料，我只記得企業營業執照和稅務登記本??看來還是沒學扎實。陳姐說沒關系，已經很好了，以后工

作了，時間長熟悉了，自然就記住了。

然后我們又談了談以后的生活工作規劃，大家聊得很開心，今天把所學的知識又串了一遍，收獲不小。這次實習我學到了很多，讓我體驗了一把人行的會計，打心里感激這些幫助我的人們。

2013年8月16日 星期五 天氣：陰

不知覺中，實習也告一段落了，總的來說，這月似乎還挺順利，一切都在按部就班的進行著。感覺自己已經融入了整個環境。心中有種莫名的失落, 有點依依不舍。失落是實習結束后, 我的工作還是沒有著落, 不舍是在這個集體里面, 每一天都很愉快的工作。感謝陳姐，實習期間一直關心著我，感謝謝阿姨，幫助我錄系統，感謝羅叔叔，讓我學習了好幾張點鈔的方法，感謝何阿姨，前一個星期百忙之中教我核算業務。我買了一些小禮物，上班的時候送給了他們，看他們高興的樣子也算是對他們的回報吧。把辦公桌收拾干凈，“抱著”他們傳授的知識，懷著對工作的美好憧憬，啟程回家。

作為一個金融專業的學生，這次人民銀行的實習機會對于我可以算是難能可貴的一個經驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我金融知識的欠缺以及工作實踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環境中。這次人行的實習經歷，可以成為我

的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。

第三篇：南開大學實習報告-金融行業-人民銀行

南開大學本科實習報告、學

號 姓 名

年 級 專

業

所屬院（系）

實習課程名稱 指導教師

2013年 8月 17日

說

明

一、《實習報告》內容提綱

1． 實習目的和要求

2、實習時間、地點

3、實習單位和部門

4、實習內容：要求字數不低于3000字

5、實習總結：收獲、體會以及實習建議等

二、書寫要求：字體為仿宋，小四號，標題加黑，1.5倍行距。

三、材料規格：用A4紙雙面打印，左側裝訂。

實習報告

一、實習目的和要求

通過在xxxx實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯系實際，增強自我解決實際問題的能力。

通過在xxxx的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉人民銀行的主要業務活動，較為系統地學習銀行管理工作和日常業務的操作流程。

通過在xxxx的實習，學會如何更好的適應新的工作環境以及端正自我的學習及工作態度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

二、實習時間和地點

時間： 地點：

三、實習單位介紹

xxxx成立于1990年1月，位于xxxx。它的主要職責有：

1、傳達貫徹執行國家貨幣政策，調查反饋貨幣政策執行情況；

2、依法管理轄內人民幣流通；

3、監督管理轄內銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；

4、經理國庫；

5、維護轄內支付、清算系統的正常運行；

6、負責轄內銀行賬戶許可證和貸款卡的核發；

7、指導、部署轄內金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；

8、負責轄內金融業的統計、調查、分析和預測。安仁縣支行有三個內設機構，分別是：

一、辦公室：主要職責是組織辦公，負責行政管理、信息管理、檔案管理、法律事務、安全保衛、計算機管理、人事管理、宣傳教育、紀檢監察、黨建和工會工作；

二、貨幣信貸統計股：主要職責是貨幣政策的傳達貫徹、金融統計、金融穩定、資金管理、征信管理、利率管理、存款準備金管理。

三、會計國庫發行股：主要職責是經理國庫、會計核算、銀行票據清算、賬戶管理、國債兌付、人民幣管理、反洗錢工作。

四、實習內容

在為期四周的實習時間內，第一周：學習基本辦公機器使用方法，如打印機，復印機，裝訂機，傳真等，幫助打印文件，和整理資料；

了解TCBS---國庫會計數據集中系統的使用原理，TCBS是國庫業務 發展史上功能最為強大的業務系統，它從根本上變革了國庫會計核算模式，實現了“收入直達入庫”、“支出即時到賬”、“數據集中擺放”，國庫會計核算效率有了質的提高，服務水平有了質的飛躍，國庫信息的利用狀況也有了質的改變，為國庫事業的長遠發展奠定了堅實基礎；

實際操作TCBS業務，了解業務流程；

裝訂記賬憑證，把打印好的記賬憑證和原始憑證匯總表按照時間順序放好，每一天的記賬憑證下面都放一張當天的原始憑證匯總表，因為記賬憑證式打印出來的，兩張紙剛好一般大，所以放在一起也非常整齊。裝訂記賬憑證時，可以先用打眼機打三個眼，然后用棉線穿起來。這穿線也是有學問的，用曲別針扭一個穿線針，把線雙著從中間帶過去，再分別從兩邊的眼中穿出來，與中間預留的雙線匯合，打成結，正好可以把結壓入中間的眼中，從外觀上看，平平的，根本看不出打結的痕跡。再貼上憑證封面，非常整齊好看。這些都是做會計的基本功;

在檔案室整理檔案；

第二周：協助會計部的員工粘貼票據等原始憑證、整理些原始憑證之類。在銀行，都是先將原始憑證按日期擺放在一起，將它們按順序用固體膠棒粘貼到一張原始憑證匯總表上；

會計的每一筆賬務都有依有據，而且是逐一按時間順序登記下來的;在會計的實踐中，漏賬、錯賬的更正，都不允許隨意添改，不容弄虛作假。每一個程序、步驟都得以會計的法律法規、制度為前提、為基礎；

學習電腦上進行記賬。銀行的各項賬務處理都是通過電腦進行的。打開用于會計記賬的專用電腦，在電腦上輸入一些人行的相關文件。輸完之后，根據原始憑證記錄登記記帳憑證,大量的會計專業知識與社會知識相結合，既鞏固了專業知識，又學到了社會知識；

了解人民銀行的會計業務，知道辦理各商行的再貼現、再貸款業務；

學習對賬，錯賬沖正，在“一般業務錄入”中選擇“錯賬處理錄入”，進入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號”、“金額”及“錯賬日期”等。然后是錯賬補記，記賬要素有“錯賬沖正”。往往在處理錯賬時需要同時使用錯賬沖正和錯賬補記才能完成，例如金額錯誤。最后是沖正補記，記賬要素有：“沖正方賬號”、“補記方賬號”、“金額”、“錯賬日期”及“借貸標志”等。對于表外業務，是在“日間錄入”畫面中“表外業務錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“

9、網點重要空白憑證與表外賬戶的核對”，執行重要空白憑證與表外賬戶的核對，確保每日賬實相符。

學習使用“中國人民銀行企業信用信息基礎數據庫系統”，協助 做好企業信用信息查詢、異議處理、日常咨詢工作，配合協調企業和金融機構的異議信息處理；

參加安仁縣小額貸款成效回訪，整理試點分析報告； 協助總結2013年上半年中小企業信貸支持情況；

第三周：會計集中核算中一般業務主要包括轉賬業務、繳存準備金存款等，所涉及到的轉賬憑證主要包括：轉賬支票、進賬單、轉賬傳票、特種轉賬傳票、人民銀行與轄內金融機構兩行往來劃撥憑證等。首先是憑證受理。接柜員接到各轄內金融機構交來的憑證后，應首先檢查憑證交接清單，核對其印章與預留印簽是否相符，登記的憑證種類、金額和實際憑證是否一致，然后再審查憑證的合規性。經審查無誤后，接柜員將憑證回單聯蓋章后退提交行，并由其在交接清單上簽字，將憑證交錄入員錄入。然后進行憑證錄入，具體操作：進入“一般業務錄入”畫面，在“付款人記賬賬號”、“收款人記賬賬號”欄錄入原始憑證上記載的收、付款人賬號；“收、付款所在地”均選擇本網點；“憑證種類”、“憑證號碼”根據原始憑證的種類及號碼錄入，注意，原始憑證如為重要空白憑證種類，“憑證號碼”不可為空；“金額”根據業務種類選擇。其余要素欄均可空錄。錄入員將集中核算系統自動生成或手工編制的憑證流水號標注在憑證右上角；經復核無誤后傳至核算中心；

學習再貸款業務，首先是借款，金融機構向人民銀行申請再貸款，應提交貸款申請書，經人民銀行貨幣信貸部門審核，雙方簽訂借款合同（借據）。借款單位填制一式五聯借款憑證送交人民銀行。營業網點收到借款憑證，應審核：貸款申請人是否為人民銀行貸款對象；貸款種類與貸款期限、貸款利率是否相符；憑證大小寫金額是否一致；貸款日期是否為當日，還款日期是否為有效日期；貨幣信貸部門是否在審批欄注“同意”字樣，有關審批簽章是否齊全有效；借款單位的簽章是否符合規定，與預留人行印鑒是否相符；貸款戶賬號戶名與存款戶賬號戶名是否對應。審核無誤后，根據第一、二聯借款憑證進行錄入，錄入操作：營業網點在辦理借款業務時，首先需開設一個貸款賬戶，再進入“借款業務”畫面，分別輸入“申請行貸款賬號”、“申請行存款賬號”、“金額”、“摘要”、“還款日期”、“貸款日期”及“合同號”即可；錄入員將集中核算系統自動生成的憑證流水號標注在傳票的右上角；經復核無誤后傳至核算中心。然后是還款，營業網點在辦理還款業務時，操作員進入“還款業務”畫面，輸入“還款行貸款賬號”、“還款行存款賬號”、“憑證種類”、“憑證號”、“金額”、“摘要”、“卡片編號”、“貸款日期”、“貸款金額”及“計息標志”即可。最后講展、逾期，貸款展期的處理：貸款行辦理展期手續時，如果貸款利率未發生變更，則只需網點主管在“賬務管理”中“貸款卡片”畫面下將貨款到期日改為新的展期日即可；如果貸款利率發生變更，就需要新開一個貸款展期戶，在“貸款展逾期”畫面下進行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號”、“新貸款展期賬號”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。貸款轉逾期的處理：由于貸款轉逾期時需首先開設一個貸款逾期戶后，再進入“貸款展逾期”畫面進行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號”、“轉逾期貸款賬號”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。

學習《中華人民共和國行政許可法》及貸款卡行政許可的規定，在指導下按行政許可程序、貸款卡管理的相關規定處理貸款卡的發放、核準，協助同事開展貸款卡年審工作，整理歸檔年審資料；

學習再貼現業務，分為辦理再貼現、收回再貼現及再貼現回購三種處理。首先是辦理再貼現，營業網點在辦理再貼現時，進入“辦理再貼現”畫面，輸入“再貼現賬號”、“申請行存款賬號”后，系統自動顯示“再貼現利息收入”和“表外再貼現票據賬號”，再輸入“承兌匯票號碼”、“到期日”、“匯票金額”、“再貼現率”等要素，系統根據手工輸入的要素自動計算再貼現天數、實際結算金額及貼現利息并顯示。注“新系統辦理再貼現是一個借記賬戶、二個貸記賬戶及表外賬戶同時完成記賬。然后是收回再貼現，網點柜“收回再貼現”業務處理是針對通過同城提回再貼現資金時的處理。需輸入的要素有：“再貼現賬號”、“付款人記賬賬號”、“付款人賬號”、“付款人名稱”、“付款人開戶行”、“發出托收賬號”、“金額”、“承兌匯票號碼”、“憑證日期”、“委托號”及“卡片編號”等。最后是再貼現回購，“再貼現回購”是指在回購到期日，申請行將質押在人民銀行的承兌匯票購回的業務處理需輸入的要素有：“回購行存款賬號”、“再貼現賬號”、“表外再貼現票據賬號”、“金額”、“匯票號碼”、“卡片編號”及“憑證種類”等；

學習同城清算，同城清算又稱“同城結算”“本埠結算”，是“異地結算”的對稱。在同一縣、市（或城鎮）范圍內，各單位之間經濟往來的轉帳結算中國人民銀行同城清算業務遵循的基本原則是“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”。同城交換提交來的票據交接柜員審核后，交錄入員錄入；

學習錯賬處理，首先是，紅字記賬，根據業務需要，需要沖減收入、支出賬戶的所有業務，采用紅字記賬處理。其記賬操作為：在“一般業務錄入”下選擇“紅字記賬錄入”進入記賬畫面，在“藍字記賬賬號”中輸入要記入的賬號，在“紅字記賬賬號”中選擇要沖減的賬號，另外要素還有“金額”及“借貸方標志”等。然后學習了錯賬處理。錯賬沖正，用于重復記賬差錯等，在“一般業務錄入”中選擇“錯賬處理錄入”，進入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號”、“金額”及“錯賬日期”等。錯賬補記，用于漏記差錯等，記賬要素有“錯賬沖正”。往往在處理錯賬時需要同時使用錯賬沖正和錯賬補記才能完成，例如金額錯誤。沖正補記，用于記賬串戶差錯等。記賬要素有：“沖正方賬號”、“補記方賬號”、“金額”、“錯賬日期”及“借貸標志”等。單訖沖正，單訖沖正是指對表外業務的沖正。最后又講了講表外業務，此操作功能用于表外賬戶的收、付記賬處理。在“日間錄入”畫面中“表外業務錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“

9、網點重要空白憑證與表外賬戶的核對”，執行重要空白憑證與表外賬戶的核對，確保每日賬實相符。

第四周：學習鑒別假幣，主要概括為:一看、二摸、三聽、四測。一看：一是看水印，把人民幣迎光照看，10元以上人民幣可在水印窗處看到人頭像或花卉水印，5元紙幣是滿版古幣水印。二是看安全線，第四套人民幣1990版50元、100元鈔票在幣面右側有一條清晰的直線。假幣的“安全線”或是用淺色油墨印成，模糊不清，或是手工夾入一條銀色塑料線，容易在幣紙邊緣發現未經剪齊的銀白色線頭。第五套人民幣的安全線上有微縮文字，假幣仿造的文字不清晰，線條容易抽出。三是看鈔面圖案色彩是否鮮明，線條是否清晰，對接線是否對接完好，無留白或空隙。二摸:由于5元以上面額人民幣采取凹版印刷，線條形成凸出紙面的油墨道，特別是在盲文點、“中國人民銀行”字樣、第五套人民幣人像部位等。用手指撫摸這些地方，有較鮮明的凹凸感，較新鈔票用手指劃過，有明顯阻力。目前收繳到的假幣是用膠版印刷的，平滑、無凹凸感。三聽：人民幣紙張是特制紙，結實挺括，較新鈔票用手指彈動會發出清脆的響聲。假幣紙張發軟，偏薄，聲音發悶，不耐揉折。四測：用簡單儀器進行熒光檢測，一是檢測紙張有無熒光反映，人民幣紙張未經熒光漂白，在熒光燈下無熒光反映，紙張發暗。假幣紙張多經過漂白，在熒光燈下有明顯熒光反映，紙張發白發亮。二是人民幣有一到二處熒光文字，呈淡黃色，假人民幣的熒光文字澤色不正，呈慘白色。學習辦理貸款卡，貸款卡只是企業辦理貸款的一項資格證明，并不意味著企業一定可以獲得貸款，商業銀行還需要對企業的各項資質進行審批，只有企業的各項資質滿足商業銀行的放貸條件且各項資料齊全才可獲得銀行貸款；

五、實習總結

作為一個xxxx的學生，這次人民銀行的實習機會對于我可以算是難能可貴的一個經驗。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經濟金融知識的欠缺以及工作實踐與課本知識之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機會向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環境中。這次人行的實習經歷，可以成為我的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。

第四篇：南開大學

南開大學 學校簡介

南開大學是國家教育部直屬重點綜合性大學，是敬愛的周恩來總理的母校。

南開大學創建于1919年，創辦人是近代著名愛國教育家張伯苓和嚴修。抗日戰爭時期，南開大學與北京大學、清華大學在昆明組成舉世聞名的西南聯合大學，被譽為“學府北辰”。南開大學秉承“允公允能、日新月異”的校訓，弘揚“愛國、敬業、創新、樂群”的光榮傳統，培養了以周恩來、陳省身、吳大猷、曹禺等為代表的一大批杰出人才，為民族振興和國家富強做出了重要的貢獻。2000年12月25日，教育部和天津市人民政府簽署重點共建南開大學協議，南開大學躋身21世紀國家重點建設大學行列。

南開大學占地144.3萬平方米（2164.5畝），建筑面積125萬平方米，校園網絡設施先進，圖書館藏書325萬冊。除主校區外，還建有迎水道校區（天津市內）、泰達學院（天津經濟技術開發區）。按照“獨立辦學、緊密合作”的原則，與天津大學全面合作辦學。

南開大學是國內學科門類齊全的綜合性、研究型大學之一。在長期的辦學過程中，形成了文理并重、基礎寬厚、突出應用與創新的辦學特色。有22個專業學院（系），設有研究生院、繼續教育學院、現代遠程教育學院。學科覆蓋文、史、哲、經、管、法、理、工、農、醫、教、軍全部12個門類，是一所覆蓋全部學科門類的研究型大學。學校積極構建和發展適應21世紀經濟社會發展和人才培養需要的學科體系，現擁有73個本科專業，208個碩士點，122個博士點，17個博士學位授權一級學科，21個博士后科研流動站，6個一級學科國家重點學科（覆蓋35個二級學科），9個二級學科國家重點學科，48個省市級重點學科，1個國家重點實驗室，21個省部級重點實驗室，1個國家工程中心，8個國家基礎學科人才培養和科學研究基地，1個大學生文化素質教育基地，6個教育部人文社會科學重點研究基地，7個“985”工程哲學社會科學創新基地，4個“985”工程科技創新平臺。

南開大學擁有一支陣容整齊、結構合理、學術精湛、銳意創新的師資隊伍。在1951名專任教師中有博士生指導教師568人，教授681人，副教授733人，中國科學院院士和中國工程院院士11人，發展中國家科學院院士5人，“973”和“863”計劃首席專家8人，國務院學位委員會學科評議組成員12人，國家級有突出貢獻的專家12人，長江學者獎勵計劃特聘教授31人，長江學者特聘講座教授14人，國家杰出青年基金獲得者28人，入選國家百千萬人才工程20人，教育部新世紀優秀人才支持計劃（包括原教育部跨世紀優秀人才基金）入選者118人，全國高校教學名師7人，天津市“131”人才工程第一層次24人。

南開大學具備培養學士、碩士、博士和博士后的完整教育體系。現有全日制在校學生22989人，其中本科生12677人，碩士研究生7148人，博士研究生3230人。此外，有留學生2397人，成人教育學生6019人，遠程教育學生12659人。

南開大學既是教學中心，又是科研中心，取得了一批國內外公認的優秀科研成果。2008SCI收錄論文1134篇，CSSCI收錄論文1640篇，EI收錄論文577篇，ISTP收錄論文222篇。目前承擔的國家和教育部社科項目數、獲得的科研經費數以及獲獎成果數都位居全國高校前列。在2009年全國百篇優秀博士論文評選中，我校有3篇入選（累計18篇）。2009年，獲國家科技進步二等獎1項；饒子和院士的合作研究成果“禽流感病毒聚合酶關鍵亞基的結構與機制研究”項目入選“中國高等學校十大科技進展”。另外，還獲得天津市科學技 術獎6項，包括技術發明一等獎1項，自然科學二等獎1項，科技進步二等獎1項和科技進步三等獎3項；獲得天津市第十一屆社會科學優秀成果一等獎11項，二等獎31項，三等獎30項。南開大學積極發揮學科、人才和信息優勢，推進科技成果產業化，為國家和地方經濟社會發展服務，特別是全方位服務天津濱海新區開發開放。中國APEC研究院、經濟與社會發展研究院、濱海開發研究院等研究機構已成為國家有關部委和地方政府的“智囊團”和“人才庫”。

南開大學不斷強化學生全面素質和創新能力的培養，珍視“文以治國、理以強國、商以富國”的辦學理念，以“注重素質、培養能力、強化基礎、拓寬專業、嚴格管理、保證質量”為教學指導思想，實行彈性學制、學分制、主輔修制、雙學位制。把課堂教學－校園文化－社會實踐的有機結合作為育人的基本環節，以杰出校友周恩來為楷模，塑造學生健全人格、高尚品德、創新精神和實踐能力。

南開大學以優良校風著稱，重視學生德、智、體、美全面發展，為青年學子的健康成長營造了豐富高雅、活潑向上的校園文化氛圍。南開畢業生以基礎扎實、素質全面、富于開拓精神和實踐能力而受到社會各界青睞。

南開大學有著廣泛的國際影響，與國際知名的一百多所大學和國際學術機構建立了合作與交流關系。諾貝爾獎獲得者楊振寧、李政道、丁肇中、羅伯特?蒙代爾、彼得?杜赫提、美國前國務卿基辛格、韓國前任總統金大中、法國前總理洛朗?法比尤斯等被聘為名譽教授，一批海內外知名學者、著名政治家、企業家任兼職教授。

南開大學正以建校90周年為契機，繼續堅持南開道路，發揚南開品格，光大南開精神，堅持“求精求強、注重特色”的辦學理念，大力實施人才強校、強勢學科、教育質量提升、科研創新、服務濱海、國際化六大戰略，即向建設世界一流大學的目標邁進！

專業設置

理科：經濟學、國際經濟與貿易、財政學、金融學、保險、金融工程、俄語、日語、數學類、物理學類、化學、分子科學與工程、生物科學、生物技術、電子信息科學與技術微電子學、信息安全光電子技術科、材料化學、環境科學、應用心理學、自動化、通信工程、計算機科學與技術、電子科學與技術、軟件工程、智能科學與技術、環境工程臨床醫學、口腔醫學、藥學、管理科學與工程類、工業工程、工商管理類會計學、物流管理、物流管理、會

展經濟與管理

文科：哲學、邏輯學、經濟學、國際經濟與貿易、財政學、金融學、保險、法學、社會學、社會工作、政治學與行政學、國際政治、思想政治教育、漢語言文學、對外漢語、英語、俄語、德語、法語、日語、翻譯廣播電視新聞學、編輯出版學、歷史學、世界歷史、博物館學、工商管理類、旅游管理、行政管理、圖書檔案學類

招生章程

根據《中華人民共和國教育法》、《中華人民共和國高等教育法》授予的高等學校辦學自主權和《教育部關于做好2011年普通高等學校招生工作的通知》（教學[2011]2號）中的規定，制定本招生章程。

第一章 學校基本情況

第一條 學校名稱：南開大學。

辦學類型：國家公辦全日制普通高等學校。

頒發證書的學校名稱：南開大學。

證書種類：凡具有我校正式學籍的學生，在允許的修業期限內獲得規定的學 分，達到畢業生基本要求時，準予畢業，并發給畢業證書。對符合學位授予條件的畢業生，授予學士學位并發給學位證書。

第二條 學校地址：校本部 天津市南開區衛津路94號；

迎水道校區 天津市南開區迎水道100號；

泰達學院 天津市經濟技術開發區宏達街23號。

第三條 南開大學是國家教育部直屬綜合性、研究型全國重點大學，是首批列入國家“211工程”和“985工程”重點建設的大學之一，上級主管部門為教育部。

第四條 南開大學擁有雄厚的師資力量，堅實的科研基礎以及獨特的專業優勢，具備培養學士、碩士、博士和博士后等各級各類高級人才的完整教育體系。

第二章 招生計劃

第五條 經教育部核準，2011年南開大學計劃招收本科生3120人。我校根據我國社會發展和經濟建設需要、學校辦學條件，按照“優化生源結構，促進區域均衡”的原則，適度調減在屬地安排的計劃比例，以往年分省招生計劃數為基礎，結合近年來各地生源情況和畢業生就業情況，編制2011年分省分專業招生計劃。

第六條 招生范圍：本科生面向全國（含港、澳、臺地區）招生，所有招生計劃及收費標準由各省、直轄市、自治區招生辦公室向社會公布，考生可向各省、直轄市、自治區招生辦公室查詢。

第三章 組織機構與職責

第七條 學校根據教育部有關規定，成立由主管校長和有關部門負責人組成的“南開大學招生委員會”，負責貫徹落實教育部招生工作的有關政策，執行學校有關招生工作決議，研究制定學校有關招生工作規定，并監督招生工作的具體實施。

第八條 招生委員會下設“南開大學招生辦公室”，作為學校招生工作的常設機構。招生辦公室負責本科生招生的日常工作。主要職責有：進行有關招生工作的調查研究；根據學校的發展規模，制定分省分專業招生來源計劃；全面系統地宣傳學校的辦學思想、辦學條件、專業設置等情況；組織新生錄取。

第九條 南開大學本科生招生錄取工作執行《教育部關于做好2011年普通高等學校招生工作的通知》（教學[2011]2號）的各項規定，招生工作接受紀檢監察部門以及社會的監督。

第四章 錄取原則

第十條 執行教育部和各省、直轄市、自治區招生辦公室制定的錄取政策和有關規定，貫徹“德、智、體全面考核，擇優錄取”的原則，在考生德、體考核合格的情況下，以所填報志愿和文化考試成績為依據，公平競爭，公正錄取。

第十一條 錄取專業按總分優先的原則，將調檔范圍的考生從高分到低分排隊，當分數未達到第一專業志愿錄取線時，則看是否達到了第二專業志愿錄取分數線，依次類推直到錄取到最后一個專業志愿。各專業志愿之間沒有分數級差。

第十二條 如果當地同批次控制分數線以上第一志愿報考我校人數不滿招生計劃數時，學校招收非第一志愿考生，非第一志愿考生的實際高考成績應不低于已投檔的第一志愿考生的平均分。學校按志愿順序依次調取非第一志愿考生檔案，優先選擇有專業服從志愿的考生。在分專業時，根據高考成績并參考考生單科成績安排到招生計劃尚未完成的專業，直至錄滿。對于部分征求志愿的省份，從高分到低分依次錄取。

第十三條 不錄取沒有填報南開大學志愿的考生。

第十四條 對于有關各省、直轄市、自治區招生辦公室規定的招生錄取加分政策，學校可參考當地政策加分提檔，但在安排專業時不考慮加分因素，只按實際高考分數安排專業。在高考總分相同（不含附加分）的情況下，安排專業時優先安排語文、數學和外語三科成績高的考生。

第十五條 對江蘇考生實行先分數后等級規則排序，決定能否錄取與所錄專業。錄取專業時不考慮照顧分。選測科目和等級以招生計劃中公布的為準。

第十六條 對天津考生，在高考成績相同（不含附加分）的情況下，優先錄取高中學業水平考試成績或綜合素質評價結果較佳的考生；在高考成績相同（不含附加分）的情況下，優先安排高中學業水平考試成績或綜合素質評價結果較佳的考生的錄取專業。我校在高考錄取中高中學業水平考試成績的使用采取金牌榜排序，即按獲A的多少排序，如獲A的數目相同，再看獲B的數目，以此類推。

第十七條 我校保送生、自主招生、非通用語選拔招生、藝術特長生、高水平運動員、美術類等錄取辦法依據教育部、省（市、區）招辦規定及我校本相關類別招生簡章和考生與學校簽訂的協議執行。

第十八條 對于參加《高校招生》雜志第九屆“創新英語作文大賽”的優勝者，第一志愿填報南開大學，高考成績達到南開大學在當地投檔線，專業服從調劑，南開大學優先錄取。

第十九條 在公布專業計劃時，公布使用英語教材進行教學的專業。提醒非英語語種的考生在填報相關專業志愿時，要慎重考慮該專業對英語水平的特別要求。

第二十條 依教育部、衛生部、中國殘疾人聯合會關于《普通高等學校招生體檢工作指導意見》的通知的規定對考生進行體檢。

第二十一條 新生入學后，學校將在3個月內進行全面復查，經復查不合格者，學校將視情況予以不同處理，直至取消入學資格。凡發現以弄虛作假手段取得入學資格者，均取消其入學資格。

第二十二條 學校依據有關規定設立獎學金、國家助學貸款、勤工助學、學費減免、臨時困難補助等資助措施，幫助經濟困難的學生完成學業。

第二十三條 各省、直轄市、自治區的錄取工作結束后，錄取結果將及時在南開大學本科生招生信息網上公布，考生可上網查詢。

附 則

第二十四條 本章程由南開大學招生委員會于2011年4月10日審查通過，適用于南開大學2011年本科生招生工作，自公布之日起施行。

第二十五條 本章程由南開大學招生委員會委托“南開大學招生辦公室”解釋。

南開大學本科生招生咨詢電話：022—23504845

南開大學招生辦公室網址：http://zsb.nankai.edu.cn

南開大學網址：http://www.tmdps.cn

聯系方式

地址：天津市南開區衛津路94號

郵編：300071 電話：022-23504845；

網址：http://zsb.nankai.edu.cn

Email:zhshb@nankai.edu.cn

第五篇：南開大學優秀校友訪談報告

南開大學優秀校友訪談報告——金融、政府、國企、跨國公司、私企眾多師兄師姐傾力奉獻，為你指點就業迷津

收藏人：參謀指揮學院 2013-11-24 |

【強烈推薦大家打印本文閱讀，其中涉及了幾乎大家所關心的所有金融經管類的就業方向】

昨天去泰達參加了經院研究生就業交流會，偶然看到了這份融通南開校友訪談報告，十分驚喜。但這么好的訪談報告，只見到紙質版，而未見在網上傳播，調查組的心血和 校友們的殷切話語不能惠及更多的南開人，實在遺憾。故經訪談組成員同意，將訪談報告分享于此。希望無論是剛入校的學弟學妹、或是準備跨入職場的高年級同學、或是已進入職場師兄師姐，都能從中有所啟發~

南開大學融通基金會2012 年優秀校友訪談與調研實踐活動報告

——BY 劉婧瑩 朱曉萌 張 彎 張遠明

(2012 年11 月)

南開大學融通基金會在2012年舉辦了南開大學優秀校友訪談實踐活動。共選拔出經濟學院8名同學，分為兩組，利用暑假時間，赴京、津、滬、穗、深等地，與身處政府、銀行、保險、證券、基金、四大、咨詢、私募、國企、跨國公司、私企、財經媒體等經濟金融領域的72 位優秀校友展開了歷時近兩個月的面對面訪談與交流，汲取海量資訊，感受校友風采，引發觸及心底的思考。

他們從對前路一知半解的青澀學生到頂尖行業精英，從一步步艱難的抉擇到一次次在岔路口的華麗轉身，從南開出發后，他們發生著怎樣的故事，又走過了怎樣一條充斥著挑戰與荊棘的道路？征戰多年后再回首，他們對師弟師妹們有著怎樣犀利中肯的建議？我們是否可以效仿其走過的軌跡、或是選擇屬于自己的一條職業康莊大路？內心的問號還遠不止這些，通過訪談，我們對南開學生的校園及職場規劃和競爭力水平進行了深度剖析，提出了更深層的疑問，對經濟金融相關行業進行了系統整理，予以簡介紹和前瞻，整合提煉了校友龐大數量的關于在校規劃、擇業、乃至人生的獨到見解和精辟言論??

部分受訪校友簡介

首先，我們摘取了此次訪問行程中十余位典型代表性的校友，綜述其履歷背景及職業信息，以便大家簡略了解我們采訪對象的年齡、行業、地域等覆蓋范圍，有已經從南開畢業30 余年的長者，也有80、90 年代的精英，亦有21 世 邁入南開園求學的師兄師姐?? 他們有中國體制改革研究會副會長、“中國腦庫”掌門人李羅力師兄、平安銀行黨委書記王驥師兄天津濱海海勝股權投資基金管理有限公司總經理王振忠師兄、上海城投控股股份有限公司總裁安紅軍師兄、國泰君安證券公司咨詢部總經理譚曉雨師姐、天津發展控股有限公司董事王志勇師兄、工商銀行總行信貸管理部信貸制度處副處長劉超師兄、國家發改委經貿司處長龐錦師兄、啟明創投的于佳師姐、銀監會合作部非現場監管三處副處長陳國汪師兄、畢馬威華振會計師事務所北京分所稅務部合伙人馬源師兄、海航商業控股有限公司總裁、長青資本創始合伙人王志國師兄、華夏基金管理有限公司基金經理助理董陽陽師兄等。（關于他們的介紹，詳見后文附錄）

校友談南開學生

校友們以在各個行業的杰出成就無時無刻不在鑄造著“南開 牌”，將南開人“允公允能，日新月異”之精神傳承延續，展現著昔日南開學子在職場上強勁的競爭力。仰視前輩，反思自己，現在，到我們了。隨著就業形勢的日益緊張，我們該如何把握方向，努力奮斗，適時出擊呢？又將如何延續輝煌，甚至超越前人，書寫新的歷史呢？首先，讓我們來聆聽行走江湖多年、職場經驗豐富的師兄師姐們對近些年南開學生的評價：

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1、踏實、勤奮，南開學生走的比較穩

“知中國，服務中國”一直是南開人恪守心中的準則，母校的教育使得南開學生都有著一種強烈的社會責任感，愿意為社會扎扎實實地做出自己的貢獻。這是南開學生的優點，這份踏實和堅持也使得南開學生能夠走的比較遠。有力的數據 是，在2012 中國高校通用就業力排行榜中，南開大學名列第二，僅次于北大。這份數據的背后，反映了南開學生怎樣的核心競爭力？走出校園多年的校友們提出了自己的見解。

他們頻頻提起的是“踏實”、“好用”。如何理解呢？由于受南開深厚的底蘊、扎實的學風以及天津這座歷史悠久的城市的影響，南開學生的特點總體上來說是踏實和勤奮，在校園里，無論是周末還是節日，你總能看到自習室里有很多同學在埋頭苦學。工作后的南開人，表現出來的普遍素質是嚴謹細致，這使得他們成為很多公司的骨干力量，相比于清華、北大等高校的學生，南開人一般能在企業中沉下心做事；相對于其他財經類學校，南開學生又有更獨立、更綜合的想法，因此對企業來說很“好用”。

2、低調、保守，南開學生難以走的更高

校友們對清華、北大和南開學生在校園中的表現提出了這樣的看法：“清華北大學生更為活潑，視野更開闊，更富有冒險精神，更有闖勁。南開學生則更多地關注具體事務，比如考個好成、獲得獎學金，然后上研究生，按部就班地度過大學。有的時候則表現為：不夠饑餓，缺少一種戰斗力。”這種在校園里就體現出來的區別在職場里反映得更為明顯，南開學子在就業時推銷自己的力度不夠，過于保守和低調，在特別需要挑戰的行業和需要較強營銷能力的行業更是很少涉足。此外，大量的南開學生在成為業務骨干后往往難以繼續往上走到領導層，只能成為業務性人才而難以成為領袖級人物。

3、實踐和經驗的缺乏，南開學生難以獲得好的就業機會

在對南開學生的特點討論以外，校友們也談到了南開學子實踐經驗的缺乏。一個師兄就談到，“當年我畢業時去參加面試，其他學校學生都有較多的個人投資及金融實踐經歷，而我和我周圍的同學就極少有這些經歷。”這種實踐經驗上的匱乏使得南開學子在畢業時難以獲得好公司的青睞。校友坦言“現在的社會顯然并不利于南開這樣踏實低調、相對保守的學校發展，因此對于我們的學生而言，盡量地走出去，走進社會對自己是很有好處的”，同時校友們指出“ 南開學生的實習以及實際操作方面有欠缺，實習經驗不夠，對行業以及職業少有接觸，難以形成對工作直觀的理解，是求職過程中的一塊短板”。

(四)原因剖析

以上是南開學生在職場上表現出的優劣勢，所謂“知己知彼，方能百戰不殆”，作為新一代南開人，我們應該明確自身的優勢，并繼續發揚，在走向社會時，傳播出南開信號，立起南開牌。但是對于自身的劣勢，掩耳盜鈴自然不是明智之舉，尋求解決之道才是上策。在提出解決對策之前，我們將首先追根溯源，從暴露出來的問題中尋找原因。也許有不少人將上述劣勢歸因于一些客觀原因，比如地域的局限性，雖然與 北上廣等城市同為教育文化的重鎮，但天津相對于這些城市而言，在經濟發展速 度、經濟活力以及思維觀念的開放性方面來說，存在一定差距。又比如南開相比清華、北大等高校，相對缺少聯系校內學生與校外校友的渠道，校友們在社會上 奮斗的歷程，為母校奉獻個人的力量相對缺乏一種機制去傳遞。但哲學上強調：內因是事物發展的根本依據，客觀外在條件并不對一個人的發展起決定性作用。因此作為學生，我們更需要的是對自己進行充分的剖析，并適時思考自己的思維里是不是也有這些因素的存在，以及進一步思考有無其他主觀方面的原因？

1、敢闖敢拼的沖勁不夠——低調和保守

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與低調保守相對應的是敢闖敢拼，一方面南開學生踏實、勤奮，獲得企業的青睞也更多，而另一方面則正如一位在私募擔任合伙人并對南開飽懷熱情的校友所說：“南開的學生給我的感覺就是很老實很聽話，考試成 也都很好。南開的學生最大的問題就是不突破，不太敢想，喜歡按既定的指示走。但其實未來的社會是更需要不聽話的人。比如奇虎360 和蘋果公司都是創新，再比如凡客和京 東商城。你去干別人沒干過的事，才更有機會，總是去做別人做過的事，就只能是亦步亦趨地跟著了。不要太在意別人的想法，不要怕。你要考慮的是，你有沒 有學會什么新東西，你的實踐能力是不是有增強了。”

正如一位在金融監管機構工作的師兄所說：“南開學生身上相對缺乏一種創新的氣息，例如學生出去創業的就相對較少。雖然生活有時候會相對現實，但是大學應該高于它，需要引領生活，引領社會潮流。首先要敢想，其次要敢于嘗試、不怕失敗；最后是敢于承擔責任。至少到老的時候回想起來，我做了一些事情，即便事情很小，但是對于人生的意義卻很大。如果每一個學生都如此想，學校就會形成創新的氛圍，就能成為一個創新型的引領型學校。”

2、對社會實踐的重視度不夠——實踐經驗缺乏

學習的途徑分為兩方面，一方面是書本知識，一方面是實踐經驗，從這個角度來說，在大學期間，除了做好學習的本職工作以外，自己對于社會的體驗是必不可少的，但是很多在校生忽略了這一方面，觀念上更多地關注書本知識、考試成，接觸社會的主動性和積極性都不夠。很多企業，尤其是知名證券、基金、咨詢公司，通過實習來進行招聘是一個 常態，在一些頂尖投行、咨詢公司中，南開學子的身影相對較少，相關實習經驗的缺乏亦是造成該現象的一個重要原因。

對于時常聽見的“實習學不到東西”的觀點，一位私募界的杰出校友這樣對我們說：“如果實習機構因為是學校安排或者領導推薦而不安排實質性的活，我絕對不會遵從他們的安排，我會去了解公司的業務、背景，然后列出我想要研究的行業，向他們提出申請，看他們對哪些東西感興趣，然后著手去做，主動一些、積極一些。做事情不能只是為了完成任務，要有自主思維。”

3、尋求校友資源的意識和力度不夠——視野不夠開

母校給予的是寶貴的知識財富和校內展示的平臺，而除此之外，校友網絡亦是南開給予你的一筆寶貴的財富，很多師兄師姐都指出，只要提南開兩個字，就會有一種自然的親切感，很多時候也愿意在同等情況下，多考慮南開的學生，也愿意給與南開同學實習以及就業方面的幫助。此次校友訪談活動，更是讓我們切身體會到了身為南開人的溫暖。

但由于自身的原因以及一些機制的缺乏，南開學生自身尋求和利用校友資源的意識、力度相較其他北京、上海高校存在不足的現象，如有的校友所說：“機會有時候需要你自己去爭取和創造，你是不是真的用心想去和校友們交流，是不是真的用盡全力去為自己爭取實習和就業機會？這些不是在你畢業找工作的那一天才開始，而應該一直有這樣的意識，不僅僅是在畢業所需之時，從你入學到你畢業之后，貫穿始終。”

多與比自己年長，比自己經驗豐富的師兄師姐們交流，也是這次采訪過程中，很多校友強調的事項，例如目前擔任某知名私募創始合伙人的師兄，就指出他工作的時候，別的同事是與一起進來的同事交流，而他除此之外，更多的是去和公司合伙人溝通，師兄指出不僅是因為他們經驗豐富，同時也可以看到自己未來的影子，對自己未來做決定很有幫助。正如黑格爾曾經說過：同一句話，從未經世事的年輕人口中說出和從飽經風霜的老人口中說出，涵義大不一樣。利用各種機會多與優秀校友溝通，尋求和利用校友資源，多走出去，見多而識廣！

也許僅僅這幾個原因，無法完全解釋南開學生的不足，完全探究其因，并非我們的初衷，提醒在校的同

/ 52 學盡早意識到自身的不足，并在學校期間去有意識的準備，發揚優勢、克服劣勢，才是我們以及融通基金會和 多校友、老師的所愿。

針對上述實踐與經驗的不足，調研報告在簡要分析了不足的原因之后，分別從校園準備和職場準備兩個方面向同學們介紹應該做的準備，其中，在職場準備里我們還精心挑選了一些經典的職場發展道路供同學們參考；緊接著，報告探討了一些高頻問題，比如讀研還是求職等，力圖給同學一些建議；最后，報告有針對性地介紹了一些經濟金融領域相關行業，把校友們對該行業從業人員的素質要求以及該行業的發展前景納入其中，希望為求職的同學提供參考。

四、高頻問題探討

在校園準備和職場準備之后，我們加上了關于高頻問題的探討。這樣一部分出現的原因是基于如下事實：很多同學在各種選擇面前猶豫不定，經常處于“別人做什么我也做什么”的狀態。而這種情況發生的最重要的原因是：大部分同學缺乏對問題的綜合思考分析，也沒有過來人進行指導。因此，我們在調研過程中廣泛征求校友們的意見，力圖給大家提供更為詳實的介紹，使同學們在選擇時能更加有針對性，更加符合自己的發展方向。

(一)讀研、就業還是出國

幾乎每場就業考研相關的講座都會有同學提出：我大學畢業后的選擇是什么？很多同學用“糾結、迷茫”來形容自己的心情。借著這次走出去的寶貴機會，接觸到很多步入社會多年的校友，我們也就這個問題向他們咨詢，當然這個問題本身就沒有答案，我們希望的，是能夠提供給同學們更充分的信息。

1、關于出國

很多有過出國經歷的校友，談到是否應該出國時，均表示：無論你今后是否回國發展，能出去都是一個很好的選擇，它潛移默化改變你的一些想法，開拓視野。但有時先工作再出國讀書，視野更開闊，你更知道自己想要什么，同時你申請到的學校可能更好。當然出國的目的還是在于就業，因此要爭取在名校就讀，出國的地區來說，美國讀書相對還是更好，原則上排名越靠前越好。讀MBA 全美前三十以內的讀下來才有價值，讀MBA 可以做的工作范圍稍微比金融Master 更廣一些。現在Top20 一流高校的MBA 畢業生首選是投行和PE，以及企業的管理層。從金融行業就業來說，以后想要進頂尖投行的話，沒有海外名校學歷還是比較困難。

對于學生更關心的中外MBA 誰更有價值的問題，讀過MBA 的校友們提到：從顯性的角度來講，國外的MBA 更注重案例的培養，注重實戰經驗，學校看重比較基 的東西。而國內的MBA 會看一些外在的東西，比如你曾經在哪個企業做過中高層管理者等，國內的MBA 讀下來要比國外輕松很多，在國內讀MBA所接觸的圈子和人脈也會不一樣，社會資源的容量也不一樣。從隱形上來講，不 管在哪讀，最終成功與否還是取決于自身的努力，主動性不一樣，每個人獲取的 資源也不一樣。

2、讀研與工作對比

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關于是在國內讀研還是工作的問題，我們咨詢了很多師兄師姐，總的來說：如果要走科研的道路，那么讀研讀博是必要的；而對大多數為了工作的人而言，這與個人的規劃、工作崗位以及社會大環境有關：

(1)個人規劃

每個人會對自己有不同的規劃，這里我們不進行討論，對于女生，有不少校友建議：由于之后會涉及到家庭、生孩子的問題，因此從家庭和事業的平衡來說，更早的將研究生讀下來較好，工作之后可能無暇顧及。

(2)工作崗位

不少校友指出：學習的目的最終也是為了就業，如果本科畢業可以找到好工作，可以選擇就業，之后發展好的話，工作中選擇讀在職研究生或者MBA 等，同樣可以彌補學歷上的不足。周圍也有很多成功人士是讀完本科直接就業的，而他們的共同特點是在一個專業領域內從一個低起點開始較快成長，比別人更有積累的時間和空間。例如在中化集團工作和在“四大”擔任高級經理的師兄，都指出： 例如去“四大”工作，它對本科生來講是一個較好的機遇，它的含金量和價值被社 會輿論上所講的“四大”極高的工作壓力給扭曲了，其實你仔細看會發現，本科畢 業后去“四大”工作的人五年后的成才率遠遠比去國企工作的人高。當然，每個人 的發展存在一定的偶然性，即便是在選擇“四大”的時候，不同的部門，以及不同的項目，給與你的機會可能也會不一樣。

從工作行業來說，我們采訪了不同行業的從業者，發現一些對實務要求高、社會經驗要求豐富的行業，比如律師、記者、編輯，直接進入社會積累經驗比讀研可能更好一些。而對于目前金融行業，尤其是進入銀行總行、證券、基金等相對高端的行業普遍要求研究生學歷，“研究生、而且是名校的研究生，這是這個行業的現狀。”華林證券的葛漢師兄坦言道，如果有本科生進入這些崗位，從事的多是基層工作，最需要的是銷售和與人打交道的能力。

(3)社會大環境

這個社會學歷泛濫，碩士生很多，“既然有這么多研究生我為什么還要招本科生呢？”一位師兄直言不諱道地說到。所以說在更為浮躁的社會和就業市場上，碩士生是個敲門磚，有些公司礙于面子和虛榮心會招更多研究生學歷。

3、如何有效度過研究生生涯

除了談到是否應該讀研究生，步入社會的師兄師姐們也強調了如何度過研究生生涯。師兄師姐們指出：如果對自身沒有很明確的分析，僅僅是想通過讀研來回避就業壓力，或者是增強幾年后找工作的競爭力，這種心態去讀研究生是特別盲目特別容易出問題的。在金融監管機構的一位師兄這樣強調：“在研究生階 最主要的不是知識，最重要的是培養研究問題的能力，然后就是思維鍛煉，思維擴展的過程。因為本科基本上都是填鴨式的教學，但是研究生階 需要自己思考問題，需要去培養思 維判斷力、決策力。”師兄為目前研究生時間較短，往往無法兼顧科研和工作，也表達了自己的擔憂，“也許短期來看，對你影響不大，但是對于你長遠的成長，對于學校研究生整體的質量，卻尤為重要。”

/ 52 “讀研時要想好你想做什么？有意識地尋找相關的人去聊，去適應以后的行業狀態，學術以及活動應該是更有方向性的，比如你想去證券，那就在這么充裕的時間里多研究一些，以后進入工作就很難有充電的時間了。”讀研后進入 《新財富》雜志工作的于欣師姐則以自己的經歷這樣建議。

“如果讓我重新選擇，我會一邊讀研、一邊做投資。我大學里就在天津百貨公司做過銷售，銷售是做生意中最重要、最難的環節，包括心態、技巧等，這樣的想法和實踐非常重要。”大樸資產管理公司的劉進師兄強調在讀研的同時應注重社會實踐，千萬不能和社會脫節。

正如一位知名碩士生導師所強調的那樣，研究生階 需要你按照4 個1 的要求去規劃，1 篇核心期刊論文、1 個科研項目、1 張含金量高的職業資格證書、1 份中意的實習。首要強調的仍然是科研能力的提高，這是體現出你與本科生不一樣的地方，同時也強調了實踐能力的重要性。

凡事不可偏頗，既要腳踏實地，更要仰望星空。

究竟做何種選擇，每個人的情況有所不同，需要有所取舍，但只要選定一條道路，就應該付出100%的努力，選擇考研，就珍惜在校復習的時間，努力一次完成；選擇出國，就去將出國考試，各種細節都考慮到位；選擇工作，就盡早武裝自己。往往后悔哪一條路走錯了的同學，很可能自己選定了道路，但是卻未能100%努力去將其走好。

每一條路，只要最后走成，無所謂哪一條更好，適合自己的就是最好的。

(二)學習還是實踐

對于學習還是實踐，師兄師姐們的觀點迥異。基本說來，年 稍長些的校友們更偏好于多花時間在學習知識上，而年輕的校友則更鼓勵我們多出去實踐。這是一個尋求平衡的問題，凡事不可偏頗，做好主營業務(身為學生好好讀書)的同時，需要多抽時間出去歷練，不能只知道讀書，像一張白紙一樣什么都不懂，這

個平衡就需要自己不斷的把握和調整。

另外，我們也分析了一下不同年齡階 對問題看法不同的原因。其一可能是 年長的校友走過的路程多，看到的本質的東西要多于表象的東西。比如在國泰君 安工作的譚曉雨師姐就說在校如果學習不夠深入的話，做出來的東西理論深度就 不夠，很多學生太喜歡到處找實習，滿足于多蓋幾個章而沒有學好基本的知識，這對未來的發展是有影響的。其二可能是因為時代不同了。現在的競爭異常激烈，不像年長的校友那時只要好好讀書就可以了，年輕的師兄師姐們比較有憂患意識，所以提醒我們要多實踐，以助于將來的就業。

在校多參加學生社團挺有幫助，這些工作包括對活動方案的討論，而這些能 力的養成是需要時間累積的，突擊一兩個月改善自己的談吐是困難的。研究生跟導師的課題研究也是很好的鍛煉機會。

在校期間積累社會工作經驗是必不可少的環節，它培養的不僅是你的組織調能力，溝通能力，策劃能力，有時也為你積累潛在的人脈關系。實踐是必須的，無論大小、輕重。你可以多去機構里采訪，調研，跟農民、企業家、銀行家、金融家們談一談，安排好自己的寒暑假，建立起自己的聯絡網，多走進社會體悟觀察。暫且不談工作，這對今后人生也是極有益的。

不少師兄師姐也指出：學校也應為學生更多地建立通道機制，國外的大學和中國的大學最大的差別就是國外的大學生實踐經歷豐富，大學生一放假都去真正去做事，專業的或公益的，甚至遠赴越南、柬埔寨，非洲

/ 52 的一些基金會去實習。學校與一些金融機構可以建立起戰略合作伙伴關系，但需要將學生進行系統培訓，使得送過去的學生，首先是希望去實習的，其次是能夠給與企業幫助的，這是一個雙向的過程，如果去的學生本身僅僅是為了學分，那么企業也不會提供真正的崗位讓你學習和鍛煉。

(三)第一份工作的選擇

世界上的行業浩如煙海，很多人苦惱糾結于行業的選擇。雖然悲觀主義者會說有時候職業選擇并不“事在人為”而更多的是“聽天由命”，但如果第一份工作就幸運地與你墜入愛河并在精神和物質上雙重滿足希望值，那豈不是再好不過？第一份工作對一個人日后的工作方法、思維方式會有很大影響，所以入行很重要。那么如何判斷一份工作是不是好工作呢？從事獵頭行業的肖瑪峰師兄提供了3條法則：第一、要有興趣；第二、能夠做好；第三、有不錯的報酬。

首先看行業是否有前途，其次是看公司有沒有前途，看公司應該首先觀察這個公司的中層干部，看這些人的狀態和水平，因為那可能是3、5 年后的你。選擇行業可以采用“排除法”，即大方向上，列一個清，哪些行業肯定不會去，先劃掉。可以與某些金融行業的人聊，可以看一些網站，去了解他們到底是做什么的，同時可以看zhaopin.com/51job/linked in 等網站，上面會有詳細行業分類、職能分類，可以借鑒參考。也可以通過實習去發掘自己的興趣點。不管采取何種行動，你至少要主動去做一些調查分析，結合自身的性格多思考尋找，而不是天天喊“我很迷茫”，遇到困難要想 法迎難而上。

大多數師兄師姐建議起步最好從大公司開始，它的體系成熟，制度規范嚴謹，錘煉你的素質，幫助你養成 好的職業素養。而且平臺越高，對未來的職業發展也越有利。而小公司雖然某種程度上提供了更多發揮個人才能的機會，但存在操作不規范，做事隨意、制度殘缺等問題。但不少校友也強調，其實最終的選擇還是因人而異，性格的不同可能使不同的人做出截然不同的選擇，即是相同的選擇，也會有截然不一樣的結果，因為個性化的發展道路其實才是更加務實一點的發展道路。

(四)城市的選擇

1、大城市還是小城市

現已成為律師事務所合伙人、知名律師的彭日光師兄對于大小城市的選擇說出了自己的看法：總的來說我國的資源配置是從北京向全國覆蓋，資源配置畸形，大城市有最好的公共物 配置，而小城市醫療、教育、文化、娛樂衛生匱乏，服務體系不健全，經濟活動的規模范圍小，且多是熟人社會，熟人社會的市場化程度相對低一些，大城市則是陌生人社會，市場化程度高一些。

我們畢業生多從事服務業，服務業在小城鎮中發展水平低，市場相對狹小，所以對于會計、法律、金融等專業人士，師兄師姐們建議盡量選擇在產業發達的地方工作以獲取更高的回報率。

2、北上廣津之選

對于一線城市的選擇，大家會有各自的偏好，我們的采訪涉及北上廣(深圳、廣州)地區，因此也借機詢問了對于這些城市未來發展的看法，在整理中發現，同一個城市，可能不同的校友會有不同的看法，因此針對這類高頻問題，我們也希望給大家提供信息，而不是指導。總的來說，具體城市的選擇，因人而異，首先應該是選擇行業和公司。

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(1)天津

總的來說，天津與北京、上海有差距，但天津的機會也很大。北京、上海發展較為成熟，邊際效益就會下降，而天津發展程度稍低一些，商業競爭度不像北上廣那樣激烈。2004、2005 年以后，隨著濱海新區的開發開放，天津有了很大的發展，但相對于北京等城市而言，天津的房價以及生活成本更低，如果有好的企業、好的工作，留在天津也是不錯的選擇，對于個人創業來說也是比較好的選擇地。

同時也建議同學，如果有可能，盡可能早地去外面看看，例如現任津聯集團副總經理的王志勇師兄在大二時就輾轉深圳、海南、上海等省市。談及為何選擇留在天津，師兄這樣說道：“一個地方的發展水平，給你帶來的是成本，一個地方的發展速度，給你帶來的是機遇。也就是說，一個有潛力的地方發展起來，大家會分享它的發展成果，但是一個發展水平已經很高的地方，帶來的一定是競爭，比如，吃的貴，住的貴，競爭也非常激烈。天津是直轄市，有潛力，雖然暫時不如別的城市，但是后續一定有發展。在這樣的地方，付出同樣的成本和代價，取得的效果一定比其他地方要好。所以，通過考察以后，我最終選擇了天津。”

(2)北京

如果是就業的話，北京有更多的就業機會，更高的就業平臺，更開闊的思維理念，更高的國際化程度。師兄師姐們建議，有可能的話，找實習機會去北京、上海、深圳等經濟更為發達的城市。同時有校友建議有興趣去處理政府關系的話，最好先在北京待一 時間，和一些政府、企業總部搞好聯系，然后來 方發展。

(3)上海

上海處于長江三角洲地區，近幾年由于政策以及雄厚的工業基 優勢，經濟發展處于全國前衛，上海的各方面基 設施比較完善，國際化程度很高，在相當長的一 時間將引領我國經濟發展。“上海經濟非常活躍，如果剛畢業能去上海鍛煉幾年對于個人的成長是非常有幫助的。”北方信托的韓冰師兄這樣說。

(4)深圳

關于深圳，目前擔任中國體制改革研究會副會長、綜合開發研究院(中國深 圳)副理事長的李羅力校友指出，深圳現在已逐步進入后工業時代，低端的勞動密集型企業正在逐步向外轉移，現有的制造業正在逐步走向高端化、牌化和國際化。今后，在深圳最有發展前景的是包括金融、現代物流、現代信息服務、創意產業和專業咨詢等在內的高端服務業。深圳前海是國務院最新批準的國家級深港現代服務業合作試驗區，它必將對深圳未來的發展，對深圳繼續成為中國改革開放的試驗地和排頭兵，發揮出重大的作用。

(五)創業與跳槽

(1)創業

校友們指出：如果你有一些特殊的技能、專利、現成資源可以去創業。如果不是，最好找同行業有代表性的 位去學習、實習，只有忍受不自由的狀態，接受必要的歷練，體驗管理經驗，這樣的人才可以在創業的道路上走得更好，這些是創業之前必須的歷練。

采訪中接觸到很多成功的創業型校友，他們的職業發展基本上遵循先就業后創業的路徑，大樸資產管理有限公司的劉進師兄就是其中的代表。“經驗+心態+人脈=大樸資產管理公司”，劉進師兄這樣總結道，他提出

/ 52 對于沒有專利、技能型的人來說，先就業更為靠譜，在就業中接受歷練，積累經營公司所必須的專業知識、管理經驗和人脈資源，同時不斷歷練自己的心態，準備好以后跳出來自己干，就更有把握，失敗的幾率就會降到最低。

(2)跳槽

對于工作后跳槽，校友幾乎達成共識，頻繁跳槽對于職業生涯的發展不好，它是一個人對自己沒有清楚認知、沒有人生規劃的表現。跨公司跳是使公司的經驗值為0，跨行跳是將行業的經驗值為0，這個是更不靠譜的。除了因為企業不規范等外在原因，一般畢業后一到兩年內建議不要跳槽，等你沉淀了有一 時間，認為自己有足夠的經驗、對這行業有了解、希望有新的平臺時，那你就可以跳。

跳槽之前需要積累，采訪中很多校友都強調在畢業最初，最重要的就是積累，不能因為工資稍微有所提升就更換工作，需要長遠地看待。同時亦有師兄指出，不能完全的以時間來衡量，而應該以是否學到了本領來衡量，例如目前擔任長青資本創始合伙人的王志國師兄，曾經在中瑞岳華會計師事務所，僅1 年半之后變跳槽至大中電器，但是在這1 年半的時間里，因為畢業已獲CPA 資格，先后參與過 多IPO 項目，這樣的1 年半，也許在一些外資所，3 年也難以企及。

總之，入行之前多做調查，進入之后待積累充分，選擇恰當時機跳槽。

二校園準備

大學時間相對寬松，也是汲取知識和培養技能，以至挖掘自己的黃金時期，高效合理地規劃四年校園時光，盡早為未來的職業道路未雨綢繆顯得格外重要，腳踏實地，厚積薄發，機會總會眷顧有準備的人。那么，你需要做哪些方面的準備呢？對話經濟金融領域優秀校友，我們獲取了第一手資訊，也得到了一些懇切建議。

(一)技能準備

CPA、CFA 還是FRM？抑或是劍橋商務英語證書、TOEIC？大學里每位同學都面臨著各種選擇。報告無意為大家提供一條普適的康莊大道，因為每位同學自身情況、對未來的期待等都不盡相同。這里只能盡最大努力整合這一路上校友們給出的所有值得參考的建議，希望每位同學能夠結合自身的實際情況有的放矢地準備。四年雖長但還不足以把每一條建議都盡善盡美地完成，總之選擇適合自己的就是最好的。正所謂技不壓身，在畢業之際如果能夠掌握一些工作技能，也就是硬件能力，相對于軟件能力(溝通能力、組織表達能力、領導能力等)來說，在求職時更容易被企業相中(至少在簡歷關上會讓你更為自信)，也會因為較快上手成為企業看重的亮點。

1、專業基礎知識

談到專業知識在工作中的重要性，很多人會說：“現在很多人找工作專業都是不對口的，職場靠情商，學校學的知識不重要??”此種想法有一定道理，但不全然正確。在我們采訪的校友中，有相當一部分提到了專業基礎知識的重要性。現任北大縱橫管理咨詢公司執行董事的張峰師姐就指出在咨詢崗位應聘中首要考核的是對管理理論掌握的堅實程度。合格的專業知識基礎是一名畢業生的基 素質，是你身上扛的為數不多的利器，尤其應重視那些在你所學專業領域重要的核心課程的學習。

如果考慮直接就業，那么對于理論性較強的學科，在校應該著重培養學習的能力和思維的邏輯性，潛下心學習核心知識，以備后程發力；對于實踐性較強專業，比如會計、法律、金融等，在校不斷積累專業知識，9 / 52 此外借用考證的機會幫助自己梳理理論框架是很重要的，進入工作后這些知識也會衍生為立竿見影的技能。現為華為企業業務CFO、財經委員會成員的譙能東校友在談到大學生間所謂“所學非所用”的情況時說的話更是有力證明了專業知識重要的論斷：“我不認為學到的知識沒有用，沒有任何人去阻止你運用所學的知識。比如我學了會計，在財務上，別人說我是專家。而事實上是他們沒有去運用專業知識，不是想不清楚而是不愿意去做。會用了才能說明你學會了。”在說到自己所用的知識時，師兄雖然已經做到了CFO，但是他發現用的最多的恰恰是最基 的會計學原理。總之，術業有專攻，扎實掌握基礎知識，做一個有專業底蘊的人，對以后職場的發展有較大的幫助。

另外，目前在銀監會工作的陳國汪師兄和在發改委工作的龐錦師兄還強調了專業知識在工作中的積累，即便是專業與從事的工作不對口，學習專業知識的思維方式對于日后工作素養的形成也有著較為重要的作用，專業知識的夯實程度更代表了一個人的學習能力的強弱，因此在最初工作的幾年快速把工作所需的核心專業知識補上就是一件必須提上日程的事，天道酬勤，百利而無一害。

2、計算機水平

身處信息時代，無論在學習或工作中我們最常用到的最佳幫手就是計算機，而計算機水平也逐漸納入很多名企的考核指標，其在日常工作中的廣泛使用使其注定會成為我們需掌握的重要技能之一。現任上海博宏投資總經理的劉宏師兄談到“我公司里員工有三大類，一類是 學金融工程的，要求編程特別熟練，Matlab 等軟件得掌握得好；第二類是做程序交易的，像C++就必須會；第三類是做營銷的，情商要高，口才要好。”對于大部分以后不從事專業技術的同學來說，Matlab 和C++等軟件不必掌握的太深，但校友們非常建議把Excel 和PPT 學好，尤其是很多投行和“四大”的師兄提到office 軟件在工作中經常被用到，如果可以熟練掌握甚至深度掌握將為你加分不少，但想要真正熟練運用office 軟件，長期的摸索和時間積累是少不了的，所以建議在校學生利用閑散時間多摸索并充分把握在做社團和學生工作時制作、學習、提升這兩個軟件使用技能的機會。此外，對于萬德數據庫(Wind)及彭博數據庫(Bloomberg)等軟件，應抓住機會去嘗試接觸，對于以后從事研究工作大有幫助。

3、英語能力

我們都深諳英語的重要性，然而在當今大學生群體中，無論是在校的或是已步入職場的，能充分具備英語聽說讀寫各方面出色素質的佼佼者少之又少。那么，英語在現今企業招聘和一個人未來職場道路中究竟扮演了怎樣的角色呢？ 外企的校友們著重提出了英語能力的重要性。就職于美國富國銀行上海分行的孔燕師姐談起能在本科畢業后順利進入外企工作的經驗時，強調最多的就是自己在大學期間充分鍛煉了英文能力。她強調外企應聘中英語能力是不可忽略的重量級籌碼。在渣打銀行上海分行工作的魏有偉師兄同樣表示，他在大三時就著手為進入外企做準備，反復大量的看外語電影是他的“秘籍”，因為“比較有趣也能堅持”。目前擔任畢馬威北京分所稅務部合伙人的馬源師兄，也曾提及他從美國北 卡羅萊娜大學會計學碩士畢業之后，能夠成功加入到安永紐約office，并且可以連升兩級成為經理，原因一便是出 的外語能力使得他能夠更快地融入西方社會。另一位目前在思科公司擔任北亞區福利經理的張浩辰師兄，提起自己學英語的經歷，不斷強調的就是

堅持，我們很多人在工作以前，都只是從書本上學習英文，最初用英文做實際工作溝通，會顧此失彼，甚至錯誤百出；一個有效的方法就是把來自國外專業人士的英文通知、英文郵件記下來，不斷地模仿，到最后能夠熟練地運用英文與上下溝通。正如前文所說，英語水平的提升在于長時間有意識的積累。在外企工作，無論多重視英語溝通能力的提升都不為過。即便不是外企的員工，目前擔任工商銀行上海分行副行長的徐力師兄也表示 “金融方面還是能顯示出英語方面的優勢，像工行有很多對外的業務，如果你英 語好很快就能脫 而出”。此外，徐力師兄還談到口語突出在銀行有時候會很占 優勢。

總而言之，當今社會對精英人才的定位早已包含高超的英語技能，大家在校期間需要多提高自己的英語能力，尤其是有志于進入外企的同學更是需要加倍努力。金融全球化的趨勢越來越明顯，適應這樣的趨勢就要求大家要有國際化的視野，而語言關是第一步。大學時間寬松，能合理規劃并堅持鍛煉英語能力是個需要

/ 52 意志力的拉鋸戰。提高英語的方法則不是本報告的主要內容，大家可根據自己的情況和愛好選擇適合自己的英語學習之路。

4、金融相關證書

近年來在大學中最熱的名詞之一就是“考證”，對于應不應該考、考什么證、哪些證有價值有意義、什么時間考等問題，我們著重咨詢了各行各業校友，然后對本行業準入和后續發展中所必須的證書做了全面介紹。我們發現，考證固然重要，但切忌盲目跟風，有目的地選擇、與時下社會需求接軌才是正確道路。師兄師姐們表示，在金融領域中，投行、私募對于 CICPA、司法考試較為看重；而基金公司、投研崗位則對CFA 較為看重；部分特殊崗位，如精算崗位 對精算師證書(尤其是北美精算師)，風險管理崗位對FRM 有所偏好和要求。尤

其在簡歷篩選時證書也許會助你一臂之力。同時，在投行、私募、會計師事務所、基金公司工作的 多校友，都強調了財務和法律知識的重要性，但也明確指出證書僅僅是作為敲門磚，更重要的是知識本身。對于類似銀行、證券從業資格證書等證書，對于相關基礎知識的掌握有較大幫助，但由于通過較為容易，含金量則相對較小。

目前擔任長青資本創始合伙人，曾任職鵬潤集團(國美電器母公司)財務副總監，中關村科技發展控股股份有限公司(000931)財務總監，海航商業控股有限公司總裁的金融系王志國師兄的親身經歷：王志國師兄是金融系1997 級本科生，在2000 年大三的時候，就報考了5 門CPA(當時還未改革，全科即為5 科)，一次性通過了4 科考試，會計考了58 分，氣的師兄痛哭。而轉年畢業的時候則通過剩下一科，獲得全科合格證。在那個年代，注冊會計師非常吃香，正是憑借這一紙證書，王志國師兄在畢業半年后從工商銀行鐵飯碗跳槽至天華會計師事務所(中瑞岳華會計師事務所前身)直接擔任項目經理，并隨后參與 多IPO 項目，在財務道路上一直走上著名上市公司財務總監的位置，應該說，扎實的財務知識在其中起到了重要作用。

目前在摩根士丹利華鑫證券有限責任公司投行部擔任高級經理的黃浩師兄，更是以其切身的經歷詮釋了CPA 證書的重要性。黃浩師兄是旅游管理系2001級本科生，2005 年畢業后加入普華永道中天會計師事務所天津分所，畢業當年，非科班出身的他便通過CPA 3 門考試，而轉年便獲得CPA 全科合格證書，2007 年跳槽至中銀國際證券投行部，并在2009 年通過保薦代表人勝任能力考試，2012 年加入了摩根士丹利華鑫證券有限責任公司投行部擔任高級經理一職。師兄坦言CPA 對其職業生涯的幫助頗大，但同時，他也強調證書僅僅是幫助你通過篩選簡歷的那一關，起到的是敲門磚的作用，不必過于神化。

總體來說，首先糾正大家認為CPA 證書僅僅是從事會計、審計工作人員所需的誤識，同時也提醒大家：是財務法律知識本身重要，而不能為了考證而考證，甚至為考證而舍棄自身專業知識的學習。避免了這些誤區，有明確方向地努力考取含金量高的證書，充分利用起在校期間的課余時間，為求職鋪路并搶占先機，確是明智之舉。對于相關的含金量較高的職業證書，我們在附錄一中予以了簡 介紹

5、課外閱讀

廣泛涉獵書籍，博觀約取，錘煉心態，參悟道理，大學也許是最后一次能靜心讀書，不受干擾的地方了，在大學里讀書不多成了很多校友們的共同遺憾。所謂凡有所學，皆成性格。“在學校里學習讀書對學生來說是非常重要的事。你沒有學習，沒有對知識的積累和實踐的體驗，天天就湊熱鬧各處參加活動，看著風光，但并沒有多少后勁。你讀了多少書，你的人生便有多少感悟。”現為深圳綜合開發院副院長的郭萬達師兄如是談到。那么，到底該讀些什么書呢？大多數校友認為海闊天空，無所不可以讀，讀自己喜歡的書，收獲最大。而針對沒有時間靜心讀書的同學，校友提到可以多看報紙雜志了解人文世界、新鮮要聞，或通過瀏覽網站也未嘗不可以替代。搜索和 參閱自己需要了解的領域內的知識是非常重要的。一位在銀監會工作的師兄指出，讀書要文理搭配，文科生多讀點理科的書，增加科學素養和邏輯思維能力； 理科生多讀點文科的書，增加感性認

/ 52 知和哲學思考。此外，想為將來工作做些準 備的可以讀上市公司年報，券商研究報告，財務、法律相關書籍；想增加邏輯思維能力的可以讀麥肯錫原理、金字塔原理、思維導圖等書；想讓自己有些哲學思考能力的，可以讀讀哲學入門的相關書籍和道德經等傳統古籍。對于哲學書籍，很多校友在采訪中都強調其重要性，不管是出于興趣還是個人職業發展。

總而言之，腹有詩書氣自華，在大學里抽空多讀書吧！

(二)實踐準備

1、校內實踐

多參與學生工作、社團工作、學術研討調研，似乎這是每一位校友都提到的重要內容。走好職場之路需要一個人的多面素質：溝通、策劃、團隊合作、組織調、時間調配能力，以及領導力、執行力??這么多素質當然不是一蹴而就就能形成的，它需要你在一次次活動的組織中，一場場學術的研討辯論中，一個個困難的解決中逐漸練就。實踐能力的培養與以后的工作有很大關系，讓我們來看看幾位師兄師姐對于校內實踐的看法：

現任保利地產部門經理的李曉明師兄，曾是南開大學三農學社和南開方圓大講堂的創始人，具有豐富的大學實踐經驗，與我們分享了他的大學感悟。他提到在大學，學習和考試成 不僅要呈一個上升的趨勢，更要培養研究意識和社會視野，進化自己的思維觀念和價值觀念。他還提到在做企業招聘時感覺現在的學生社會視野越來越窄，關注個體發展的人較多，相應的社會視野和責任感下降，這樣的同學發展后勁可能相對有限。而社會活動對于無論以后要走向工作的人還是潛心做學術的人都同等重要。同樣是做校內實踐，李曉明師兄有一個很有趣的比方，他認為做班長像做家長、做社團像做企業家、做團委學生會則像做官員，所以說根據你未來的發展方向，選擇性的參加，是很有必要的，同時這些經歷對未來的發展會很有幫助。

目前在中國中化集團公司 公廳工作的江霈師兄談到，在校多參加學生社團活動對提高溝通能力挺有幫助。工作中許多環節都需要與他人進行溝通交流，而這種溝通能力的養成是需要時間累積的，突擊一兩個月改善自己的言辭談吐是比較困難的。多參加學生社團活動，將有更多機會對自己的溝通能力進行錘煉，受益無窮。此外，研究生參與導師的課題研究、進行校外調研等也是極佳的鍛煉機會。這些活動能在潛移默化中提升你說話的邏輯性和嚴謹性，提高語言表達的自 如性。在目前校園招聘面試流行的“無領導小組討論”中，這種能力能為你的的表現帶來加分。

在銀監會工作的陳國汪師兄則表示：個體要多參加活動，多想多創新。第一，要敢想，能不能實現是另說。第二，要嘗試，不怕失敗，并敢于承擔責任。沖破思想束縛，沖出“我是學生”這種狹隘的定義，大膽創新實踐很重要。不管結果是成是敗，至少到老回憶起來是有滋有味的。年輕，怕什么呢，學生膽子越大，做的越好，對于學生本身越好，那么學校可能就變成一個創新性的引領學校。

“我在南開做‘中國MBA 發展論壇’的申 和峰會組織時受益很多，包括后來的工作都得益于這種大型活動策劃、團隊組織對能力的鍛煉。那場活動所有的組織者和參與者都是MBA，水平很高，這對我的個人素質要求很高。另外，通過 那次活動，我認識了一百多位全國各知名高校商學院的MBA 主席，活動反響很 大。”現任北大縱橫執行董事的張峰師姐，談及她在校期間任MBA 聯合會副主席 兼秘書長時主 中國MBA 發展論壇的經歷時如是說。

2、校外實踐

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知識的途徑有兩條，一條是前人的告知，一條便是自己的體驗感受。人生也 是這樣，前人的人生通過文字活語言去感知；自己的人生是需要你自己去感受，去體驗，別人的東西你是永遠沒法去體驗的。所以對于大學生自己體驗社會，比 如積極的參加到寒暑期實踐中來，對認識社會、認識自己肯定會產生深遠影響。假如你不準備讀研，有志于本科畢業就出來找工作，企業招人是不會那么重 視GPA 的，因為本科生找到技術性的工作很難，主要看你的實習經驗及面試中 你接人待物的能力。所以，早點出來實習很重要，可以幫助你認識到自己喜歡或 是適合什么樣的工作，至少知道哪些行業不適合自己。你可能在一家公司待一 時間就能弄懂這個行業究竟需要什么樣的人、哪些人升得特別快、發展的特別好，這些比呆在學校里遐想要實際得多。另外，由于地域的限制使得南開很多學生抱怨實習難找，現實狀況的確不容樂觀，但一些師兄師姐也向同學們發出了疑問： “你真正用心地、竭盡全力地找實習了嗎？”要全面撒網、不怕碰壁、敢于嘗試、并不怯于推銷自己，這樣的學生成功的勝算才大。另外，在中國農業銀行北京分 行就職的谷豐屹師兄還提到實習重在錘煉自己、做實事、積累實實在在的經驗技 能，哪怕工作內容相對低端。而企業在招聘時重視“你做過什么”多于“你在哪實習過”。除了實習以外，校友們普遍認為出國交流也是很有意義的一件事情。在談到 如果重回大學，會做何調整時，在業界排名TOP10 的同創偉業公司董事長鄭偉 鶴校友說道“我們這一批南開人的國際視野不夠，包括語言關沒有過，我們現在 也會和國外的公司進行合作，如果能在國外呆一兩年是很不錯的，視野會很不一樣，南開有很多出國交流的項目，我覺得南開學生可以盡量去參加，開闊視野是很重要的。”因此，在實踐、精力、財力允許的條件下出去交流，有助于增加對外面世界的了解，對于提升視野大有裨益。

擔任華泰證券資產管理總部金融工程部總監的謝江師兄充分強調了其重要性。在談到作為用人 位，他會更青睞哪些人才時，他提到：“實習過程很重要，我現在招人看其實習表現不錯就可以留下，面試過程也會看重其實習的經歷。我覺得南開的同學們應該在學習之余盡量多做些實習實踐工作，而且是有傾向性地找些實習崗位。比如，你喜歡哪些行業就多找些相關行業的實習崗位，但不要亂七八糟找些沒有意義的實習，不要濫竽充數實習經歷，更不能夸大其詞實習內容。也就是說，實習不是僅僅貼個牌就可以了，而是要看你在實習中學到了什么東西，這才是更重要的。用人 位更看重你的工作心態，看你的待人接物態度，看你的專業精神，看你的創新意識，看你做事怎么樣，看你愿不愿意動手，看你鉆不鉆研，看你用不用功，看你努不努力??如果你實習的時候就有優秀的表現，那么我相信你在這個 位這個公司這個崗位上也會有優秀的表現。”

(三)軟件準備

如果說硬件準備可能讓你投簡歷的時候有東西可寫，更容易被 HR 一眼相中；那么在面試以至進入企業以后，軟件準備的作用就凸顯出來了。接下來，我們首先談談從象牙塔里走出來的我們應該如何從心理上轉換自己扮演的角色，然后是學校里人脈的初步建立和溝通能力的提高。這些“軟件”都不是速成的，需要較長時間的鍛煉和培養才能擁有，因此盡早培養才能搶得先機，在競爭中脫 而出。

1、心理準備

大學是一個不斷發現你自己、整合挖掘你先天性格和潛在素質的過程，當你把優缺點更清晰、目標更明確的自己認知出來，并劃入思考藍圖的時候，會發現很多事情的答案是自然而然浮出水面的。所以，在平時學習玩樂之余，留一些時間沉思，留一些自己與自己對話的瞬間。你問自己三個問題：你是誰？你想要什么？你需要放棄什么？世界上的職業很多，你也許看到的是外在光鮮的一面，然后去隨波逐流地用力追求，但請問自己內心是否有一個強大的理想或動力去支撐你走完這一條或那一條艱難險阻的道路。國企所謂的“清閑”，投行所謂的“賺錢”，這些都不能成為你做決定的終極因素，那個終極答案是每一個都截然不同的你自己，因為工作的目標是追求心理的一個平衡點，幸福感、快樂感和安全感并存的平衡狀態，前提是足夠了解自己的內心。所以，學會慎獨，學會獨立思索，心理上不畏懼、不疑慮更不因麻木而隨波逐流，這是關鍵，更是一種成長。

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大學生活怎么度過，新一代的大學生展現出來的是什么？在心理上又體現出怎樣的特點？在走出校園多年的優秀校友又對當代大學生有怎樣的看法？當然不同時期的校友有不一樣的大學生活，當代大學生展現出來的除了可喜的能力以及獨立的觀念以外，也需要聽聽前輩們對我們表現出來的整體性缺點的看法。

首先，逐漸缺乏“獨立之精神”。

在談到對不斷入職的大學生的看法時，在銀行從業多年的一位校友很有感觸地說道：在這十幾年不斷遇到的學生中，有一個很深的感受，就是他們的獨立能力越來越差，這種獨立精神指的是布置一項任務，自己有主意，接著去探索，進而分析利弊，最終圓滿解決。而越來越多的大學生表現出來的是缺乏主觀能動性，更多地選擇依靠他人、復制前人的處事模式、尋求網絡的幫助，依靠自己獨立自主地解決問題的能力不足。

究其原因，這可能與現在獨生子女較多、資訊通訊發達等原因有關，總之，大學生普遍能動性不夠，進入企業后需要領導費心去指導，以防出錯。“有時教他的時間還不如自己親自做來得快。”擔任 《新財富》雜志總編助理、專題部主任于欣師姐感嘆道。

其次：難以 立“自由之思想”

錢學森之問。在談到大學生活是如何度過的，調研中我們幾次聽到校友們談到“辯論”，這種辯論是不分高低年級、不分專業、不分時間地點，晚上如果學校不強制關燈甚 至有辯論到第二天早上的沖動。“什么都可以辯，專業的、歷史的、哲學的。”其中現已成為廣東華商律師事務所合伙人律師的彭日光師兄很擔憂地提到，現在大 學培養出來的更多是“工蟻”，怎么理解呢？現在大學生更注重職業技術的掌握，忽略了對義理的探索，精英教育、通識教育、大師教育逐漸缺乏。中外的經典名著(例如，過去我們熱衷于閱讀“漢譯世界學術名著”系列)現在大學生都很少看或是不看，再也不“仰望星空”，都在把自己培養成很厲害的“工蟻”，有批判精神卻 缺乏批判的能力。“在面試中發現大學生越來越對社會、宏觀經濟等缺乏關注，可能更為自我，社會責任感的意識有所削弱，教育顯現一定的短期功利化傾向。” 現擔任保利地產部門經理的李曉明師兄以個人的身份坦言之。必須對義理有探索才有人格的獨立，大學生應該朝著精英的目標培養自己，大力拓展自己的視野。“盡管這個社會很殘酷，現狀逼迫著你們去想一些很實際很現實的問題，例如找工作買房子。但你們還是不應該絕望的。這是我想跟南開所有的師弟師妹們講的，不該絕望更不該放棄。目前我們的社會還是存在著很 多問題，法制不完善，腐敗猖獗，道德淪陷，而你們又是接受了很自由的思想的熏陶，有現代觀念和廣闊的視野，個性獨立，所以才說大學生是有希望的。正因為這個社會是如此跌宕起伏，在歷史的大洪流里面還有很多的機會，你們有你們的使命，未來終究是你們的。”彭日光師兄的一番懇切之言，對于正處于或即將走出象牙塔的你有沒有一番鼓勵呢？

2、人脈積累

無論在校園或職場，要懂得經營自己的人脈關系網是現代社會越來越多人的共識，日積月累的人脈建立會演變成非常寶貴的財富，這亦是一種在工作和生活中養成的習慣，并不是一件要刻意定時完成的項目。與同學、老師、乃至社會上的各路人才廣泛交流并保持長期聯絡，是一個重要技能。針對在求學路上的同學關系，現任天津濱海海勝股權投資基金管理有限公司總經理的王振忠師兄談到自己的看法：“同學是社會關系中非常特殊、難以替代的關系，在大學，應該盡量克服自己的心理弱點，多結識同學，能多結識就多結識，即便彼此留下的印象不是很深，然而在社會工作中這些都會變成寶貴的資源，普遍看來在學校交往圈子 寬闊的人以后在社會上的發展機會會更多。”

但是在廣交好友的同時，應該注意，提升自身的能力 質才是最重要的，往往只有優秀的人才能擁有更廣

/ 52 闊有效的人脈，能夠埋下頭注重提升自己的內涵能力，專心打造自己，努力變成一個優秀的人、有用的人、獨立的人，重于一切。記住：打造自己，就等于打造人脈。現任廣晟公司總經理助理、兼任中山大學嶺南學院教授的牛鴻校友在談到如何整合資源時，根據自己在學校學習和實際工作中的感悟進行了梳理：“首先取決于你服務的平臺，即你所學習的和服務的機構，比如學校、公司、機關。你所在的平臺給你提供的資源多，那么你的起點和眼界就高，你就能夠有足夠的資源 去整合；其次你要注重你的聲望和人，如果你認真、誠實、高效自然會給人留 下好印象，從而接納你就比較容易，尤其在金融行業，很多的工作變動和升職往 往依賴你在該行業的聲望和人 ；第三需要提高你的EQ 水平，我認為EQ 就是 一種適應別人以及使別人適應自己的能力。”牛鴻校友指出，EQ 水平并不是先天的，在學校可以不斷提升。怎么去提升呢？應該選擇去和比自己年長的、有閱歷的人交往，牛鴻校友結合自己當年在南開經濟研究所的學習經歷說，當時師兄和年輕教師經常會來到他們宿舍，交流很頻繁，辯論是家常便飯，或者侃大山，在三年的學習生活中，師兄不僅結交了很多好友，開闊了眼界，而且找到了自己以后努力從事的方向。

3、溝通能力

在大學里，我們就已經發現，每個人的想法都不相同，因而與別人探討不同的觀點，讓別人接受你的觀點，就一個問題達成共識等等問題都需要 好的甚至極佳的溝通能力。溝通的第一步是有效組織語言，清晰、有邏輯地表達出自己的觀點，這種能力是要在不斷的公開發言的過程中鍛煉出來的；溝通的另一個關鍵是要真誠，要認真傾聽別人的觀點，而不是誰的意見都不聽，固執己見；最后要善于總結每個人的觀點，提煉出一個大家都能基本認同的意見出來。這些都不是一蹴而就的，需要在個各種社團活動、實踐活動甚至是和宿舍同學平時的討論中有意識的培養出來的，這種軟實力在工作中會經常用到，需要大家盡早開始鍛煉

培養。

現任華為企業業務BG CFO、財經委員會成員的譙能東師兄從他自身的生活體驗向我們解釋了這些。“我覺得做人要真誠，我在批評下屬的時候，也是很嚴格的，有時候會把人說哭，但是我是為他好，這樣總比雖是笑著說話卻不能提高他要好。人要有開放的心態，接納別人，這可以從一個人溝通表達看出來。溝通能力在學生階 只要不口吃就行，但是思維一定要清楚，工作中不需要有多么華麗的語言，真實表達，抓住關鍵的東西說清楚就行。說話是為了傳遞信息，讓別人明白你說話的內容，而不是表現自己，要及時了解對方的反饋，這才是溝通。傳遞出來的信息不同，就會影響人際交往的效果。”

三 職場準備

在大學幾年的準備過后，大部分的同學都面臨著就業。以職場新人身份踏入職場之后，我們應該有哪些準備呢？師兄師姐們以親身經歷告訴同學們應該要有怎樣的心態和素質的準備。介紹了這些心態和素質之后，我們以師兄師姐們的親身經歷給同學們展示他們在職場的經典發展道路以及他們當年是如何應對職場生涯的困難和挑戰的，希望同學們能從師兄師姐們身上學習到職場所需的素質、品質和精神。

(一)跨入企業后的心態和素質準備

1、小事做起，謙虛低調

剛入職的時候少一些要求，多一些求教；少一些休閑，多一些學習；少一些 抱怨，多一些沉淀。——龐錦

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想象那個剛剛拿到offer 的自己，對未知的前路充滿好奇憧憬以及不確定的生澀表情，那個終日飽讀課本或曾經迷茫的象牙塔青年即將踏入疆場放手一搏，你一定想知道如何讓自己更自信、抑或是更從容地應對接踵而來的新鮮難題。但是記住，“不積跬步，無以至千里”，師兄師姐們給出了職場新人入職初期該如何 好表現的一致答案：從小事做起，謙虛低調，踏實干活。卸下大學生天之驕子的驕傲面具，甩掉在家養成的驕縱習慣，從零開始，經營自己的職業形象和職場之路。現在國家發改委經貿司任處長的龐錦師兄博士畢業后初入發改委工作，除了本職工作以外，他還把打掃、整理等小事情做得面面俱到，一個大博士能如此放低身 去服務于大家，這讓周圍的同事與領導對其建立了 好印象。其實從小事能輕而易舉看出一個人的心態和素質，你做的事情用不用心大家都看在眼里。等過了適應這一初步階，你就可以爭取更高水平的工作來證明自己的價值。正所謂“人至低則無敵”。

另外，把 位當成學校，時時把自己當作一個小學生，謹記在心：學習是第一要務，在向前輩學習的過程中不斷積累后勁，就像校友說的“后程發力”！現任津聯集團副總經理的王志勇師兄剛進入津聯集團(天津)資產管理有限公司時，面對著沒有太多工作要做的情況，他并沒有隨便打發時間，而是利用晚上和周末時間創編內參，供集團內部交流。那時候的信息獲取渠道不如現在暢通，都是最原始的采集，再整理編輯出來。為保證每周一期內參的時效性，最忙的時候師兄自己不睡覺也要做出來。公司領導看他這樣辛苦，勸他放緩到周一做。師兄談道：“我要是周一做完，那還叫新聞么？我要求周一就能發出去，那不是領導對我的要求，是我對自己的要求，所以，我不睡覺、熬夜也要把它做好！”就靠著這樣的精神，從1998 年到今天，這份內參現在已經成為津聯集團的一份核心刊物。對此，師兄總結道：“這就是一個過程，就是工作的方式和態度，事情雖小，但仍然要定位好對自己的要求，一點一滴慢慢形成自己的工作素養，一步步往前走，走到今天。”

2009 年從南開大學經濟學院政治經濟學專業博士畢業后，江霈師兄以管理培訓生的身份加入中化集團，之后被派遣至一家專業性較強的生產型企業進行輪崗。起初由于專業不對口，在那里很少有發揮自己專業特長的機會，“當時有些許彷徨”，師兄坦言。但在輪崗的九個月時間里，江師兄不斷告誡自己，盡力做好自己需要做、能夠做的每一件工作，認真對待每一件小事，總會有發光的那一天。后來適逢這家企業舉 大型活動、參與重要獎項評選，需要有人進行文字材料的總結和展示材料的制作。而師兄恰好在校期間充分鍛煉了這方面的技能，因此主動請纓承擔這些工作，通過扎實、不懈的努力，既為企業爭取了榮譽，也為自己贏得了肯定。“很慚愧也很欣慰，慚愧的是自己那 時間在專業領域內沒有太多建，但欣慰的是為自己所在的集體作出了一些貢獻。不管貢獻是大是小，我盡到了自己所能盡到的一切努力，并且在這九個月里一直堅持了下來。”江霈師兄談到那 在基層鍛煉的日子時，向我們意味深長地說道。

目前為長青資本創始合伙人，曾任職鵬潤集團(國美電器母公司)財務副總監，中關村科技發展控股股份有限公司(000931)財務總監，海航商業控股有限公 司總裁的金融系王志國師兄，放棄已有的高薪工作跳槽至大中電器，老板對師兄如是說：“你過來，可以!但是，我們不會在你現有的平臺上給與你財務負責人的 位置，要過來，就得從基層門店做起。”師兄坦言，過來對于他也是一個艱難的 選擇，首先是放棄以前擁有的相對高薪的工作，其次當時的大中電器，屬于初創 時期的民營企業，財務制度尚未完善，還是手工帳的階。最終，師兄考慮自己 的特點之后，選擇從門店的電腦部做起，開始在人民大學的友誼店賣筆記本電腦，而短短2 個月的時間，師兄銷售筆記本業 極其優秀，人送外號“本本”，快速從店員到主管到經理，2 個多月后便調回總部電腦部任部長助理，老板都驚訝于其銷售能力，與師兄溝通關于公司發展之后，便從電腦部助理調任總裁助理，2 個月之后便委以重任，擔任連鎖發展部總監、公司管理委員會委員，后協助老板在短時間內開立5 家分公司，16 家 事處，在行業內聲名鵲起。問及師兄是不是在做選擇的時候，會相對不太考慮投入的成本，師兄如是回答：“你要做抉擇，在事務所所學的知識，可能就成為你的后顧之憂，但做選擇的時候需要你拋棄后顧之憂，通俗來講，就是光腳的不怕穿鞋的。”或許不是每個人都有王志國師兄那樣的魄力，但是“做好每一件小事”我們從小到大不知聽過多少遍，但是是否真正做到了呢？

希望幾位師兄的故事能夠給即將入職的你一些啟發，剛入職的時候少一些要求，多一些求教；少一些休閑，多一些學習；少一些抱怨，多一些沉淀。另外在薪水方面，切勿好高騖遠，起步階 應全力集中在積累和

/ 52 學習上，期望值盡量放低，“你一開始掙五千與一萬差別沒有那么大，但是到了后期掙一萬和十萬的差距才是大的，厚度決定高度。”一位師兄給出如是建議。

2、平常心態，戒驕戒傲

天下有才華的人如果失敗的話都敗在一個傲”字上，天下沒有才能的人如果失敗都敗在一個惰”字上——劉宏

“平常心！平常心！”《士兵突擊》里由李晨飾演的吳哲每天反復強調這三個字。平常心是種較為高階的心理素質，從容進退，對于得或舍，有的放矢，樂觀以對。平常心也是一層境界，風雨洗禮過后留下的云淡風輕，將落差帶來的失望、人際雜事帶來的困擾在一談一笑間幻化成風，望見前路，依舊相信柳暗花明。

現為畢馬威合伙人的馬源師兄和我們分享了他的工作心路：“你會對工作有一定期望，但開始工作后發現實際和期望值有一些差距，像我剛開始工作，非常幸運進入了“四大”，它對你的支持很多，在美國這份工作無論在薪酬還是地位上都相對不錯，讓人有一種自豪感，所以我更多的是興奮。但9.11 之后經濟受了很大影響，業務開展有很多困難，那個時候發現自己沒有什么用武之地，公司裁人壓力也很大，但保持一個好心態就非常重要！我就在工作之余學了很多東西，注冊會計師也是在那時考的。其實在你準備充分的時候，有一些機會在意想不到的時候就會出現。”馬源師兄的心路歷程其實很多人都會復制走過，剛進入工作，心里漸漸由興奮轉為平淡，期間會遇到經濟波動、工作調動、升職加薪、甚或裁員風險，各種好壞消息接踵而至。這個時候一個人除了做好做強自己的本職業務，更要維持心理的強壯和抗壓度，有時候真正決定一個人能否走得更高往往是這些軟件條件。保持一顆平常心，戒驕戒躁，有很多人很容易做到優秀，但是從優秀到卓越的這一步卻走得艱難至極。或許心態的欠成熟和自我調節能力的不佳是其中一部分原因。面對風雨和始料未及的難關，平常心以對，維持內心的平和；面對日常工作和上下級關系，戒驕戒躁，謙字當道。

“天下有才華的人如果失敗的話都敗在一個‘傲’字上，天下沒有才能的人如果 失敗都敗在一個‘惰’字上”，現任上海博宏投資公司經理的劉宏師兄對我們的告誡

就是有才而不傲，沒有特殊才華也一定要勤奮，切不能恃才傲物。其實在企業很多外人看來光鮮成功的精英，在他們的工作中相當大的比例中是要面對來自更高 一級領導的挑剔的。當從一個學生轉變為一個職場人士時你需要習慣自己的平，也要忍耐上級的批評。

劉宏師兄的話真實地指出了恃才傲物的危害性，而華為的譙能東師兄則向我們深入剖析了開放是從優秀走向卓越的核心。首先我們來看看聰明人的典型邏輯，或許在其中會找到你我的影子。聰明人的典型邏輯是“我很聰明”，而且會有事實證明他有些事做得對，但是他會發展為認為自己做的事都是對的。從而進入自我的小循環里，做自己的、想自己的，就不開放了，重則形成封閉心態，這樣的人就封閉了，很多聰明人只能到優秀，卻永遠無法到卓越。所以說核心是開放，不要在乎面子問題，如果你是關注自己成長，你就會非常愿意收到的是你和你不同的想法，能聽得進去別人的批評，批評意見其實是最有價值的意見。開放的心態一般能在一些“傻”一點的人身上看出來，很多人看 《士兵突擊》，許三多永遠是首先說“我錯了”的人，相比于成才，很多人說《士兵突擊》里最幸運的人是許三多，其實應該說更幸運的是成才，因為許三多的成功是可以復制的，而成才能夠重新回到老A，能夠從打擊中走出來卻是幾乎不可能發生的。很多聰明的人如果能夠突破自己的慣有邏輯，能夠像后來成才那樣從容淡定，從優秀到卓越指日可待，而這卻是非常困難的。

3、勤奮用心，善于學習

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你們能不能半夜三更，一邊抱著孩子哄他睡覺，一邊還在寫著東西？能不能做到吃苦？我們招人的時候，看重的就是這些。——王驥

勤能補拙，天道酬勤。職場上亦是如此，誰是一站上舞臺就發揮自如光彩奪目的呢，面對專業的不對口，實踐技能的欠缺，基礎知識的捉襟見肘，既然是從零開始，那么就做好惡補和突擊的準備。力鼎資本總裁高鳳勇師兄坦言“不管在什么行業，勤奮用心和善于學習總是重要的”。高師兄以前從基層做起時，可以在短時間內記住公司所有人的名字和各種重要的數據，領導問的時候幾乎都能脫口而出。高師兄笑談公司目前有些員工都不會留意這些，每次問到都要去網上查，雖然互聯網時代查什么都方便，但是顯然如果用心記住，對于提升效率以及給領導留下好印象都是極有幫助的。對于我們在校學生而言，能夠勤奮追趕，善于學習，多傾聽，多向比自己強的先入行者討教，而不是把這些最重要的素質流于空話和形式，非常重要。

楊占林校友是1977 級經濟系學生，經歷了豐富的學習和起伏的工作生活后，他講了自己的人生感悟，讀來，似有勝讀十年書之感。他總結為以下三點：

第一，人永遠要堅持，有追求，在我們的人生中會有高潮和低潮，所以要有 使自己堅持和向上的精神。第二，人要有感知的能力，去努力感悟一些東西，能有能力去抓住其中的規律。第三，人需要有一種發達的反饋系統，在一個人走路 時會遇到很多的困難，要不斷總結經驗，吸取教訓，及時發現問題、及時而合適 地調整方向，及時找出出路。對失敗是成功之母，我只贊同一半。失敗是要付出 代價的，盡量不要失敗，所以要慎重，多一些思考，才能成功，人的時間是有限 的，失敗的代價有時太過沉重。

師兄的話頗具深度，他告誡我們勤奮的同時要保持清醒頭腦，堅持前方的道路，不為浮云所障目，做正確的判斷，走正確的道路。

談到勤奮，不管是在學校還是職場，就必須談到兩個字

吃苦，記得擔任 北方信托證券投資部投資總監的韓冰師兄曾說：要想人前顯貴，必得身后受罪。而當時老三屆的大學生的辛苦大學生活，或許可以給我們一些啟發。作為恢復高考以后第一屆大學生，具有三十多年打拼的工作經歷，現為平安集團黨委副書記兼任平安銀行黨委書記的王驥校友，在談到他看重的人才素質時，不例外提到了 “吃苦”二字。“所有能力中最重要的是，能吃苦，能自律，不是你們的專業知識，不是參加了多少社團。而是，首先早上起得來嗎？這一天我是否按時間表把事情 做完？我能不能省下和朋友聊天的時間多干點有意義的事？你們能不能半夜三更，一邊抱著孩子哄他睡覺，一邊還在寫著東西？能不能做到吃苦？我們招人的時候，看重的就是這些。” 之所以將這 話原封不動地寫出來與大家分享，是因為我們需要的，可能就 是這樣的當頭棒喝，反思校園生活，可能你還在晚上留戀上網不肯入睡，還在把背 詞往無數個“明天”一拖再拖，早上鬧鈴響了又響，關掉一個翻身又睡過去。聽聽老校友的一番懇切之言，其實我們應該知道，大學生涯是歷練和成長的階，步入職場是新征程的開始，每天面臨著壓力焦慮不堪只會耽誤時間，吃苦做事才是我們應對焦慮的不二法則。

4、創造機會，嶄露頭角

能夠抓住機會是一門學問，而如何在稀缺的 有資源條件下創造機會同樣是對一個人的考驗，考驗你如何突出重圍，如何絕處逢生，如何既有勇更有謀，創造屬于你的一片天。——彭日光

當我問到一個校友，在剛進入企業的時候應該注意什么時，他強調，好好利用前三次機會，因為往往前幾次你做事的情況會給人留下第一印象，第一印象的重要性和難以替代性相信大家都會很明白。所以除了成為一個做好準備的人以外，擇機亮劍也是一門必修課。有一句話這樣說：“有條件要上，沒有條件創造條件也要上。”這里講的不是如何抓住機會，而是如何去創造機會，經營機會，相信彭師兄的例子會令大家有所感悟。

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現任廣東華商律師事務所合伙人律師，曾作為中方主 律師之一為中法第三代核技術合作項目(2007 年11 月在胡錦濤總書記薩科齊總統見證下簽署合作議，涵蓋國內多個核電站建設，合同金額80 億歐元)提供法律服務的彭日光師兄給我們講了下面的故事，這是他奮斗的歷程：一個非法學專業的學生，半路出家，沒有一個朋友在公檢法，來到深圳這個陌生的城市，一個人打拼出了一片律師的天地。

“回想過去，自己的成長過程確實很艱難，但覺得這 艱難的歷程很有價值。客戶來源對于年輕或新入行的律師來說是較大的挑戰。當時遇見一個人，說我在深圳人生地不熟，半年能接一個單子就很不錯了。我就開始想應該怎么打開市場。我想我的基 肯定是過去我認識的人，我從大學以來就有一個很好的習慣，就是 把所有認識的人都記下來，我把從廣州到珠海工作的幾個記錄聯系人的本子都找出來。然后用我在深圳的全球通商務號碼給那些認識的人打了個遍。(我當時聯 系廣州和珠海是因為意識到這些地區的朋友會有在深圳的人脈，我通過外圍打法 攻進里面，巧妙地傳遞自己做律師的信息。)時隔十年，比較幸運的是他們依稀記得當年那位干練熱情的小彭，我順便和他們聊家常，回顧交往的場景，回憶在一起的美好時光，邀請他們來深圳作客。“(因為你只能從你認識的人入手，客戶一般不會從報紙的中縫上尋求法律幫助，因為律師是一個建立委托關系的職業，而委托關系是基于信任的。)”我首先告訴他們，他們當時印象深刻的小彭現在是一個律師了。(讓他們意識到他們有一個做律師的朋友，就能夠在適時將我推薦 出去。)我就在 公室打了一個月的電話。第59 天的時候，我終于接到第一 業 務。最終，我用自己獨特的營銷方法在第59 天得到機會。” 彭日光師兄的故事告訴我們，能夠抓住機會是一門學問，而如何在稀缺的現有資源條件下創造機會同樣是對一個人的考驗，考驗你如何突出重圍，如何從絕望中尋找希望。

5、底層發展，曲線救國

從基層做起，主動降低自己的身價，把過去取得的一切成就清掃歸零，盡心努力。——高鳳勇

學習中我們會一直強調基，因為我們知道厚度決定高度，九層之臺起于壘土，地基未牢，高臺不穩。在求職過程中，很多人并不希望做一個柜員、一個專員、一個助理，而希望剛上來就做管理層，這也是各高校招聘中管理培訓生成熱寵的原因之一，其實管理培訓生也是要在基層鍛煉一兩年才能定崗，能否成為管理層并非是由管培生身份決定的。這次尋訪的 多校友也從自己的角度闡釋了在金融機構或相關企業，底層工作對于未來事業上升的重要性。

一切復雜的東西都是由很多基本零碎的東西組合而成，所以從最低處學起不僅不是壞事，還能讓你對企業的基 業務、部門職能架構、市場有一個宏觀的了解。在德意志銀行下屬投資公司工作的張璐閩師兄就提到：“現在任何一個不錯的公司和行業，就算是特別大的PE、Found，其實你也都需從最基 的東西入手，在一個很大的交易中你也只是趴在那兒查數據，做一些Model 等，只有通過不斷地做、參與、聽取別人意見中才能逐步積累。切勿著急，沒有立竿見影的事情。”基層工作既鍛煉能力，又錘煉心態。現任力鼎資本總裁的高鳳勇師兄談 到，當年他換崗了很多次，而每次都從基層做起，主動降低自己的身價，把過去取得的一切成就清掃歸零，盡心努力，很快就在每一個新的領域站穩了腳跟。另外，在銀行工作的兩位師兄也從銀行的角度出發，向我們講述在這個行業中基層工作的地位。從銀行的角度來看，讓一個沒有基層工作經驗的畢業生來總行制定政策然后付諸執行是不合理的，因為他對網點的工作一點都不了解。從個人情感上考慮，剛畢業的時候進總行，與同齡人相比肯定是最風光的，但是三五 年之后，如果在總行，你可能還是一個小小的員工，但是在支行，你可能就已經升至科級或是網點主任、部門經理了，在個人職業發展的路徑上已經是管理崗位。在中國農業銀行工作的谷豐屹師兄強調，從個人的職業發展來看，在基層工作幾年即使是最苦最累的工作也絕對是很有好處的，即使在基層升不上去，跳槽也可以，可以從一家國有銀行的支行跳槽到股份制銀行的分行。現任招商銀行總行行長秘書的黃彥軍師兄指出，自己現在作為銀行高管，之所以能夠很成熟地思考一些問題，完全得益于兩年在支行做客戶經理的鍛煉，如果不經過基層工作而直接進入管理層，做出的一些決策

/ 52 甚至會貽笑大方。為了豐富自己的基層經驗，師兄還曾經體驗做過大堂經理，并且稍遺憾自己沒有做過柜臺的經驗。他強調管理培 訓生和管理層沒有直接的關系，管培生必須在輪崗的過程中表現優異才有可能進 入管理層。所以說，面對基層工作，你不應該去抱怨或是覺得沒面子，基層工作是你必經的階，只要心中有向上的信念，自然有一天你會熬過那個階！

在擇業時第一是不要懼怕或不屑于基 性工作內容，第二是找到與自己的能力定位對接的平臺，夢想中的高地若是遙不可及，便可以先站上屬于你的小舞臺歷練打磨，總有一天，突然抬頭，會發現夢想離你咫尺之近。

現任北大縱橫執行董事的張峰師姐以自己的經歷就說明了這樣的道理：如果目標明確，就不要挑職位計較薪水等細枝末節，要先進入這個平臺，這個行業，然后有信心從基層一層層做上去。張峰師姐讀MBA 期間在天津北方人才網實習，接觸了兩個咨詢案子，對咨詢的流程狀態有一定了解。但她認為自己在這個領域 尚不成熟，也欠缺經驗，所以找工作時給自己的定位就是小咨詢公司。師姐畢業后選擇加入華盛智源，作為一個新企業，它的規模不大，但是能接觸到這個行業的方方面面。“我在工作中做了一些咨詢對接的單子，并不斷將失敗的單子進行總結，就一步步成長起來了。”師姐的經歷表明有時候知己知彼，才能百戰不敗，能夠找到與自己素質實力相匹配的平臺，去擁抱風雨，經歷打磨，有時未必不是件幸事。

看了這么多成功校友當初的工作選擇，有沒有給你帶來一些啟發呢？學習如此、工作如此、人生又何嘗不是如此呢？沒有基底的建筑就像海市蜃樓，終究會消逝，而把握現有的，珍惜現有的，做好現有的，在人生的征程中也就在不斷向成功邁進。

6、聚沙成塔，眼光長遠

你們談規劃，我并不想給你們談如何進行規劃，我認為，每個階段要做好每個階段該做的事。你們 在需要的是積累。在的你可選擇的機會很少，因為在不是你選擇別人，而是別人選擇你。從這個角度看，你們當前這個階段最關鍵的在于積累！——王志勇

學會沉潛，剩者為王。普通人想在一件事情上做成功，需遵循“一萬小時定律”，這個定律是美國的統計學家在總結各個行業的成功人士的共性時發現的，即要想在一個行業里成功，你在這個領域做夠一萬個小時才有機會。比如 球巨星科比、高爾夫球天王老虎伍茲等人都在相關領域訓練超過了一萬小時才有了突破和輝煌的成就。

“你們談規劃，我并不想給你們談如何進行規劃，我認為，每個階 要做好每個階 該做的事。你們現在需要的是積累。現在的你可選擇的機會很少，因為現在不是你選擇別人，而是別人選擇你。從這個角度看，你們當前這個階 最關鍵的在于積累！”在訪談在任津聯集團副總經理的王志勇師兄時，他如是說道。師兄也以其自身的經歷很好的詮釋了這個道理。我們就來從頭聽聽師兄的故事。

王志勇師兄1994 年畢業之后，選擇加入北方國際信托投資公司，最初分配 到發行部，發行部類似于現在的投行部，需要拿項目，新員工由于沒有資源，基本上沒有太多事情要做，師兄便主動承擔起掃地、涮飯盒等原本輪流值日的活。幾個月過去了，工作情況仍未發生大的變化，師兄便申請調往收入相對較少但業務較多的國際部。部門領導了解情況后，找師兄談話，希望他不要離開這個部門，但師兄仍毅然選擇去國際部。為什么？師兄的答案是

目標！每一個人，在每 一個階 應該有每一個階 的目標。其實剛剛工作時，大家并不清楚自己的規劃，不知道自己到底能干什么，或者說最適合什么。

/ 52 最初工資的多少也并不重要，但 有一點很重要，就是一定要積累。所以師兄就毅然選擇那個業務最多的地方，其他的摒棄不要。

北方信托當時的國際部類似于銀行的國際部，承擔外匯交易、與國際銀行的拆借等各種業務，但與銀行系統每人負責一塊業務不同，由于北方信托人少，所有業務師兄都做過。當時要做外匯交易，晚上得熬夜看路透社的消息，很小的屏幕，得24 小時盯盤，以前是輪流值班，師兄去了之后主要都是他做。做到第四年的時候，師兄把所做的業務，從理論到實踐，包括風險環節等整個流程，有哪些注意要素，存在哪些問題，適用什么情況等，全部進行梳理總結并編輯成冊，供其它員工參考。當時，新員工試用期為1 年，很多同事不愿意帶新員工，因為如果帶的新員 工犯錯誤要罰師傅工資。部門沒人愿意帶新員工，師兄便承攬了全部帶新人的工作，因為教別人的同時自己也在提高。每天下午3 點之后，他要求新員工都要把 所做的業務講一遍，指出他們做的不對的地方，直到他們全部清楚才會下班。師兄認為：大家都不容易，幫助他們也強化自己的業務知識，同時也可以積累人脈。4 年之后，在國際部的平臺上，師兄把可以學的業務知識都學會了，后來業務萎縮，他選擇了辭職，雖然當時馬上給師兄升職，他仍然毅然選擇了離開。離開的 時候，師兄坦言自己當時也不知道后面要去干什么，但是能學到的東西已經全學 到了。那4 年當中，從經濟收入看，很差，但是從學到的東西看，已經全部積累 到了，師兄說他并不在乎最初的經濟收入，因為在剛工作的時候，自身沒有太多 價值，無從考慮經濟收入。而作為一個職業人，市場一定是按照個人的價值定價，沒有價值，何談定價？

師兄辭職的第二天，就有很多 位找他加入，當時他就知道之前4 年的價值所在了。在這個圈子里，有了口碑，有了積淀，就有了主動選擇的能力。最開始，很多事情不是自己可以把控的，但是當積累到一定程度的時候，一切就會改變。

職業發展道路往往是階梯式的，需要等待沉潛，才會迎來質變和機遇。沒有當初不計回報的積累和堅持，就沒有最后的機會和發展，在最開始時，一定不要計較太多，飛躍在于積累，眼光要長遠一些。厚重的時光會帶你去你想去的地方，達到想要的高度，萬物歸一，腳踏實地，剩者為王。

7、盡早決定，搶占先機

想到達的地方，只要仔細規劃，為之而努力，就一定可以到達。——江霈

中化集團的江霈師兄說，“我有一個本科同學，經濟系的，本科后兩年他沒有像其他人一樣把精力主要用在考研、出國上，而是另辟蹊徑，主攻CPA 注冊會計師的考試。本科一畢業，他就堅定地去了一家會計師事務所工作，從基層干起，短短幾年后就升為高級經理。后來他又利用會計方面的特長，跳槽進入證券行業做投行業務，現在已是某家企業高管，在行業中有了自己的立足之地。他的經歷給人帶來了很大啟迪，總結起他的成功經驗，就是從一開始就選定了一件有 意義的事情并多年堅持下來，最終搶得先機。當然，這需要非凡的勇氣和毅力。”

目前在天津信唐貨幣經 有限公司任財務總監的周靖民師兄在總結他的發展歷程時也總結了一點“早動手比晚動手強，趁早不趁晚。”這一點在大學期間很有指導作用，確定自己的方向以后，該考的證書，該準備好的技能趁早下手。

渣打銀行的魏有偉師兄談到自己在具體實施時，基本上每年有一個大目標，然后有幾個小目標，大目標一定要完成，小目標可能需要選擇性調整。總之，每年要力圖有所進步，有所突破。當年師兄一直想著要進外企，那時南開沒有類似英語角的活動，于是他從大三開始堅持經常看國外電影，一直堅持聽，并到處找機會開口，好的英語基 對于師兄最后成功進入外企有著極大的作用。

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有些時候可能目標不能像上述學長談的那么清晰，其實目標不用具體清晰到幾年后在哪，只是說大體要有一個方向，隨著目標的靠近及時調整方向，當遇到變化時，小的調整使得自己的未來更加清晰明了。想到達的地方，只要仔細規劃，為之而努力，就一定可以到達。正如一首歌所唱：“想到達明天，現在就要起程！”

8、奮斗之路，立人為先

這么多年在做人方面可能吃過一些虧、也損失過一些機會，但是確實在做人這方面我有更多收益。成長這么多年，我總結的是你想獲得成功還得做人為先，要讓大多數人覺得你為人可靠。——王志國

采訪了 多校友，在提及獲得成功，認為最重要的素質是什么的時候，很多校友，尤其是相對年長，在所在領域里面已經有所建 的校友們，尤其強調做人，而在招聘的時候，也首先強調人，其次才是溝通能力、悟性、素養等。做事之前先做人，智圓行方，立人為先。

而對此，目前擔任長青資本創始合伙人的王志國師兄，以其自己切身的經歷 闡述了“立人為先”這一點：

王志國師兄在大三的時候在外面租房居住，給房東的孩子補習英語，由于與房東的關系較佳，加上通過了CPA 考試的4 科，房東便把他推薦到以前同事所在的中瑞岳華會計師事務所實習，也許是推薦人的作用，事務所破天荒的按照全日制員工給工資，全科通過之后，房東力勸師兄到岳華工作，師兄便從工商銀行跳槽至岳華。問起師兄為何選擇內資所，師兄如是說：“首先是覺得房東阿姨對自己太好，不過去，情面上過不去；其次就是自己從小都愿意當老大，不愿意去 外資所當一顆螺絲釘，在內資所自己可以快速接觸各個科目的審計，而不像外資 所，3 年后仍然在做一個科目。”師兄坦言能有這樣的機會，可以歸根于應該歸 根于自己一直的做人 格。在岳華每做一次項目，不管上一個項目 公用 是否消耗完，項目組都會發 一套新的 公文具，師兄知道寫字樓下大堂前臺的阿姨家庭條件不好，有孩子上學，師兄每次都把新的文具給她而自己用舊的。有一次師兄下樓后發現樓上的燈 沒關，師兄最后一個走，回去關燈，等師兄再回來的時候發現她陪一個老爺爺在 電梯里，阿姨說在等師兄，而且向老爺爺表揚了師兄很久，一直說師兄是個好孩 子。而后才知那位老爺爺便是總所所長，覺得師兄不錯，便將他調至北京總所 的核心業務部門 審計四部，專做 IPO 業務，而師兄也成為所里年 最小的簽字注冊會計師。

事務所之后師兄經歷了大中電器，國美電器，海航集團，現在走在創業的路上，所到之處，留下的都是朋友，師兄坦言自己是有原則有底線的人，他一直在這樣強調：“這么多年在做人方面可能吃過一些虧、也損失過一些機會，但是確實在做人這方面我有更多收益。成長這么多年，我總結的是你想獲得成功還得做人為先，要讓大多數人覺得你人可靠。”

“35 歲之前看能力，35 歲之后看人 ”，招商銀行的黃彥軍師兄如是說，他還說“這次采訪我就希望你們能夠記住這句話”。實際上，師兄這樣說是因為這也與一個人工作中的發展歷程相關。剛進入工作主要是做事，能夠把自己的任務做 好，成為一個優秀的人；接著升為管理者，由個人貢獻者轉為團隊貢獻者，在這個過程中，需要運用管理技能使團隊效益最大化；而再往上的職位便是進入管理層的高層，這個時候最需要的是影響力，是整合調配資源的能力，由于不直接參與基層工作，一個人需要的是由人 和信任積累起來的影響力，影響的不僅包括對下屬，還有對生意上的伙伴。

從中可以看出，質重于一切，高端人才往往很謙虛、平易近人、身上有值得尊敬的地方。正直、真誠、善、為他人考慮，樂于助人，這些性格素養無時無刻不在你的職業之路上添磚加瓦，助你踏平荊棘，撥開云霧，直抵未來。也許堅持好的人 和為人處世風格會讓你損失一些眼前的利益，但是從長遠來看，這股無形的強大力量不僅能為你贏得好的業界口碑，還能讓你的職場之路走得更加穩健順利。

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(二)典型的職業發展道路

這次有幸訪問了 多行業精英領袖，其中幾位的職業發展歷程特別值得聚焦，因為從他們典型而極具代表性的職業履歷路徑和他們本人身上我們可以有所 借鑒，汲取既直觀有益而又實際的經驗。下面就讓我們帶著一份期待進入他們的故事里，走回陳舊的歲月中，看看當年從南開園出發后，他們一路的夢想之旅。

1、馬源——“四大”合伙人是如何煉成的

馬源師兄，南開大學國際經濟與貿易系1995 級本科生，現任畢馬威華振會 計師事所北京分所稅務部合伙人。他的個人經歷和職業路徑可謂豐富與挑戰并存。1999 年國際經濟與貿易系畢業后，他決定去美國留學，先后在美國肯特州立大學獲經濟學碩士，在北卡羅萊娜大學獲會計學碩士。(小貼士：在美國，會 計專業比較好的大學包括：北卡、德州大學、伊利諾伊大學香檳分校)2001 年畢 業后在美國安永紐約office 稅務部開始工作，工作三年，連升兩級到經理級別后 離職加入摩根士丹利。”2004 年底離開“四大”選擇摩根主要有兩個原因，一個是 我對于金融服務比較有興趣，二個是去摩根士丹利是很多人的夢想，不去的話總 會有遺憾??”馬源師兄談及離職的原因時如是說。他先在摩根士丹利紐約office 私募基金部門做，后轉去香港office。“去投行對我來說是很正確的一步，我學到 了很多專業的東西，投行和“四大”的企業文化非常不同，“四大”的做事風格相對 保守，注重風險控制，保證獨立性，做重要決策時程序化，內控嚴格，注重梯隊、團隊培養。投行里，你有一個想法很有可能得到準許放手去做，它喜歡 take risk。”2008 年底馬源師兄離開投行回到“四大”(安永香港office)，談及為何這樣 選擇？師兄說主要是因為金融危機之后項目變少，可學的東西變少，而出于自身 性格和價值觀的考慮做出的重大決定。回到北京，轉投畢馬威是由于這邊平臺更 廣闊，要發展一塊新業務，相比以前，這邊提供了更多新鮮的挑戰。師兄還特別提到，工作時開心很重要，收入倒不是主要考慮因素。

從南開出發，赴美留學，輾轉三地，紐約、香港、北京，挑戰與困難并存，每一次抉擇都是新的旅程開始，都是新的經驗積累，這條路走得既穩妥又漂亮。樂觀、平和、直面挑戰，擁有一個 好的心態，機會總會垂青懂得享受快樂的人。

2、張浩辰——從保險系走出的人力資源管理行家

如果說本次采訪行程中最具新鮮感和獵奇色彩、為我們開啟了另一扇門的一站，便是與現任思科公司(全球領先的網絡解決方案供應商)北亞區福利經理的張浩辰師兄暢談其本人經歷和人力咨詢行業的那幾個小時。在繁華的銀泰中心與師兄相見，在落日余暉中座談深聊，才發現人力資源咨詢行業的博大精深和吸引力，也認識到人生的選擇有時很微妙有趣。

張浩辰師兄是南開大學保險學系1998 級本科生，2002 年考入 開大學經研所政治經濟學攻讀碩士。2005 年畢業后去上海短暫工作，偶然的機會來到北京的美世人力咨詢公司，工作三年后轉投怡安咨詢公司，這兩家公司在人力咨詢領域可謂世界頂尖。

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我們都好奇師兄政治經濟學出身為何會從事人力咨詢，師兄強調專業其實并不是那么重要，尤其是本科生，企業招聘的時候更多看你大學里培養的基本素質，當然目前師兄工作的內容與所學專業并非全無聯系，涉及到薪酬以及福利中的養老金、企業年金、各種保險等，本科專業知識在不經意間又用上了。短短兩個多小時的時間里，師兄幾乎沒有怎么吃飯，更多的是在介紹人力咨 詢這個對于我們4 位來說都是全新的行業。師兄介紹在國內做的比較大的人力咨詢公司有美世(Mercer Management Consulting)、翰威特咨詢公司(現更名為怡 安翰威特咨詢公司)、韜睿惠悅(Towers Perrin)等。人力咨詢從層面上來說主要分 為戰略層面、運營層面、技術支持層面，從條線上來說主要包括人力資本模塊(Human Capital)、溝通模塊(設計保險、養老金、薪酬福利等)、并購模塊(涉及兩家企業并購后人力資源、文化、薪酬福利等的整合)、精算、財務等。

師兄強調畢業后去在行業中處于leading 級別的企業是明智之選，對職業發 展起著推動作用。師兄在怡安工作兩年后到思科公司擔任福利經理，目前工作時間富有彈性，一張一弛，工作生活可以兼顧，那樣的生活似乎是很多人的夢想。經歷了畢業后的選擇迷茫期，在頂級咨詢公司任職的積累學習期，再到知名外企的福利經理的職業平穩發展期，師兄的職業發展道路是轉折驚喜和平淡踏實并存的一路，選擇時的順其自然，工作中的平穩心態，使這充滿傳奇色彩的人力資源管理之路走得穩健而充盈。有時放平心態努力做事取代過度規劃，機會自然來得水到渠成。

3、董陽陽——“海歸”派的杰出典范

董陽陽師兄，南開大學金融系2000 級本科生，現任華夏基金管理有限公司基金經理助理。畢業后加入畢馬威華振會計師事務所北京分所審計組，后辭職申 請出國，赴波士頓學院(Boston College)讀研，于2007 年夏天畢業。畢業后成 功應聘到中金公司，但董師兄選擇推遲一年回國工作，先在波士頓的一家對沖基 金從事投資工作，于2008 年回國正式加入中國國際金融有限公司(CICC)投行部，工作了一年后轉投華夏基金旗下。說到為何會放棄投行(賣方)而選擇做買方，師 兄說他是在不斷的工作和嘗試中逐漸發現自己適合什么，對什么感興趣，同時強 調買方工作閑暇時間稍寬裕，相對更能合理平衡工作和生活。“做投行，你需要 體力好，有一定的分析能力，邏輯能力。做買方(如基金)主要需要判斷力強。” 董陽陽師兄還介紹到：“基金公司比較在意研究生學歷。面試分兩輪，很隨意的，第一輪是做投資的人面試，基金經理等。第二輪是大老板面。把平時的狀態表現 出來就行了，比如你的簡歷中描述你做過三個實習，至少面試官要了解你具體做 過什么，你的性格是否符合公司文化。”師兄強調，買方很務實，只要你的操作 建議很精準，都會作為考慮對象。基金公司不太需要你光鮮的簡歷，它的性質只

是靠投資判斷獲取超額收益的。他還熱心地講述了他當初面試中金的過程：“先投簡歷，然后是電話面試，簡 問一下簡歷，對投行的理解。展現一個真實的自 我即可，再稍加修飾。面試官還會問motivation，為什么做投行？因為我當時已 經在波士頓實習很久了，第二輪面試主要就跟我聊了聊對市場的看法，熟悉的行 業等。”

總結起董陽陽師兄的職業成長路徑，可以概括為：適合自己的才是最好的。作為一個典型的海歸，董師兄在不斷的實習、工作中找到了自己的歸屬定位，尋到了理想的工作及生活狀態。去做，永遠勝過空想！

4、姚煒——理想主義為何不能照進現實

回想起來，那個陽光明媚的午后在凱晨世貿中心和現任中化集團投資發展部投資總監的姚煒師兄的談話，還是會會心一笑。姚煒師兄是南開大學國際經濟與貿易2001 級本科生，2005 年大學畢業后去新疆支教了一年，用他自己的話說，那很類似現在非常流行的gap year，那一年也是理想接上地氣的一年，他意識到，以普通學生的身份，即使有很崇高的理想，能做的事也是非常有限的。只有先夯實自身，才能在更大范圍帶動

/ 52 更務實、更有價值的建設力。2006 年支教后 師兄回到南開國經所就讀研究生，2008 年畢業后，師兄在 多offer 中選擇了投身產業型中央企業。當問及當初的選擇過程時，師兄以新華社總社財經類 offer

為例：“因為我覺得自己挺能折騰的，喜歡到處跑，就覺得自己適合，但是我進去呆了一周我就跑掉了。我后來走的時候才知道自己原來是面試成 里面的第一名。”師兄慶幸，自己選擇了果斷放棄自己認定了不適合及價值觀不趨同的崗位，在允許試錯的年齡闖蕩了一番。但同時也指出入行要慎重，猶豫徘徊沒關系，但一旦選擇要一擊必中才好，否則想要轉變，機會成本會不小。

師兄進入中化集團后在戰略規劃、融資租賃和煉化等板塊工作過，目前在集團投資發展部從事產業資本運作(國內外投資并購)和業務發展(新業務新領域的孵化和重組)，對于處于持續轉型進程的中化而言，這些工作具有特殊的戰略使命。師兄介紹說，越來越多的中國企業秉持全球視野，在產業力量和資本力量的助力下，持續構建國際化競爭力；未來的跨國企業競爭中，中國企業會扮演越來越重要的角色，有理想并經過市場化洗禮的國有企業將是其中一支重要的力量，這也為畢業生提供了越來越多不同于傳統印象的國企職業契機。

當被問及對大學畢業生的職業選擇問題時，師兄只說了兩個字：激情。工作是生活的一部分，要干自己所喜所長才能獲取長久歡愉。每天早晨一覺醒來你想到你要去干的事，是開心還是皺眉。很多人說目標說行業說職位，姚師兄覺得這些都不重要，重要的是你希望若干年后的你是一個怎樣的生活狀態和心理狀態，讓工作變成一個自我修為的過程，而不是懷疑、否定抑或遺忘、麻木自我的過程。只要是內心最真實的想法，一想到它就蠢蠢欲動，就值得珍視并付諸行動。

面對現如今拼殺殘酷生存壓力巨大的社會，理想主義依然可以化作一縷陽光照進現實，走到外面的世界，找到激發激情的事業，不被雜事浮云障目，這才是珍貴的青春，才是理想的生活。

5、谷豐屹——“銀行達人”的步步養成記

谷豐屹師兄，南開大學金融系2001 級本科生，現任中國農業銀行北京分行 私人銀行部副總經理。谷師兄的經歷對于有志于進入商業銀行系統并靠個人奮斗步步成長的同學有著極具價值的參考。谷師兄2005 年大學畢業后進入中國農業 銀行北京分行海東支行營業室，工作至2006 年底。工作期間干過前臺柜員的儲 蓄、對公業務、國際業務，還在出納室呆過一 時間，點過殘幣，也做過后臺的 工作，比如說聯行。用谷師兄的話說：“除了交換之外，那一年半幾乎把支行的 工作都干了一遍。”2007 年開始在科院 路支行正式做了個人客戶經理，不再做柜員。2007 年的時候，相比外資銀行或股份制銀行幾年前已有個人理財業務，國有銀行剛剛興起，連個人客戶經理的崗位都沒有。于是谷師兄成為了第一批做這個崗位的人，海東支行就他一個人。因為這塊業務是片空白，沒有前人指路，他只能靠自己摸索，做個人客戶經理至2008 年中，趁著行里搞競聘，他又做到科院 路支行的行長助理，2009 年中，升至副行長。“當時會計主管管理所有內勤，而我則管理所有外勤，對公對私業績指標等，類似于外資銀行的客戶經理主管。當行助是做副行長的預備期和考核期，如果這些工作做好了就可以直接升職了，副行長的工作內容依然是這些。”谷師兄指出：“從個人發展的角度，如果是求穩定就在后臺，如果更功利的想要求發展，那還是前臺。網點的主任，支行、分行的行長一定是從前臺部門提拔起來的，但是后臺員工可能會擔任副職，主管財務等。因為正行長其實就是大客戶經理，出面接待所有真正的大客戶，沒做過營銷工作就不可以擔任了。”值得一提的是，由于工作出色，師兄還評上過總行的“青年崗位能手”和“十大杰出青年”，被當做標桿來供人學習，這在他的職業生涯中起了極大的激勵作用，也為后來的升遷奠定了基。2009 年6 月，谷師兄的職業生涯出現了重要拐點，調至分行。這 經歷頗具傳奇色彩，當時分行要建立私人銀行部，組建了一個籌備組，從總行調來了一個人和他搭班，師兄就直接跨過了海東支行調到了分行，擔任籌備組副組長。谷師兄深知自己作為基層來的

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人要負責好 調下面的關系。得益于他是第一批做個人理財的客戶經理，全行做客戶營銷經驗最足，優勢明顯。經過一年多的努力，籌建完成，到2010 年 11 月的時候，私人銀行部正式成立，谷師兄任副總。在這期間，谷師兄學到了很多 東西，銀行部分的籌建方法、各類規章制度的制定，像是創業般充滿挑戰性。

谷豐屹師兄的成長經歷總結起來是典型的、踏實的、層層遞進的，但同時帶 有一抹開疆拓土的傳奇顏色，無論是做前所未有的個人客戶業務，還是組建私人 銀行部，他總是勇于接受新挑戰，適應新角色。

五行業介紹

“男怕入錯行、女怕嫁錯郎”這句話在采訪過程中反復被校友們提及，行業的選擇對于以后的發展有著極其重要的意義，這個已經達成共識，所以在采訪過程中，我們也著重詢問了校友們關于行業的看法，咨詢了師兄師姐所在行業對于人才的素質要求，行業發展前景等同學們比較關心的問題。

進入工作崗位數年，現為華林證券營銷管理部總經理的葛漢師兄提出了對于行業的看法：“我們是打工者，而不是創業者，擇業的時候選擇上升行業當然最好，但退而求其次就是競爭激烈、利潤高、靠能力而非靠背景的行業，在衰退行業打拼會比較吃虧。”

我們對經濟、金融相關領域的主要行業在此作簡 介紹，考慮到此次采訪的范圍有限，以及我們本身的知識所限，僅僅是一個大致的介紹，也許有的行業介紹深入一些，有的介紹簡 一些，甚至有一些行業未曾覆蓋，也許隨著融通基金會一屆屆活動的延續，對于這部分可以不斷完善。僅供求職的同學們參考，此次報告的意義，更多的是引發同學的思考，對校園、對職場、對南開、對人生??

(一)政府

隨著就業形勢的嚴峻，很多人都夢想著成為一名公務員，既有穩定的收入，又有較高的社會地位，而這次優秀校友采訪中，我們也先后采訪了在國家發改委、證監會、銀監會等政府部門工作的校友，聽聽他們對于同學們關于公務員最關心的問題，都有哪些觀點和看法。

1、公務員的人才要求

在問及這個問題時，在銀監會工作的陳國汪師兄如是回答：“首先是溝通和 調能力，性格很重要，處理人際關系的能力很重要，在部委工作，很多事情涉及到多個部委，如何融入團隊，如何 調各個部門，這個很關鍵。其次是寫作能力，怎么寫得好，寫到點子上，與你平常刻苦，還有你的實戰經驗很相關。此外，在政府部門，政策常常在變化，知識也在變化，需要理論創新。每個領導上臺，他都想做一些他認為超越以前的事，怎么超越，就需要創新，這些新東西就需要你去思考。尤其是綜合性較強的部門，各方面的信息要捕捉，而且要快，如果你不關心這些知識的更新，你很快就被淘汰了，所以學習能力也很重要。”

另一位在金融監管機構工作的劉師兄生動地總結，“在政府部門工作，眼睛里要有活

做到視野開闊，反應迅速；嘴要會說

靈活把握溝通交流的方式方法；手要會寫

循規蹈矩，但卻善于總結概括，表達觀點；腿腳要勤

在理解機關文化的前提下努力進取”。而另一位在國家發改委工作的師兄也同樣強調了寫作能力、26 / 52 口頭表達能力、溝通能力、學習能力的重要性。

2、專業素養的重要性

在公務員系統，很多人最后從事的工作，與其大學所學的專業相對不是很對口，似乎在公務員系統里，是不是專業知識在公務員系統里面，相比在企業沒有那么重要？

對此，在銀監會工作的陳國汪師兄如是回答：“專業這一塊，有專業素養和沒專業素養是有差別的，說出來的話，寫出來的文章，差別很大。例如一些英語專業的學生，英語極其流利，但是對領導的講話，由于缺乏專業知識，往往翻譯的效果不是很好。尤其在政府部門，職位很多，也許學中文的，去做宣傳工作，你就要把宣傳、新聞這一塊補上，否則今后你不知道怎么回事。基礎理論一定要有，你不能胡說，不能說出的是假話空話，或者是門外話。每一個行業，尤其是人文行業有它的規律所在，這個規律你一定要掌握。所以說，并不在于在校期間對不對口，關鍵在于你后來，能不能認真地把這些東西學到手，這個太重要了。”在國家發改委工作的龐錦師兄也同樣強調了專業知識對于日后工作的重要性。

3、學歷、黨員、基層工作經驗的重要性

談及學歷，在公務員系統中工作的師兄們，主要意見都是認為以碩士學歷進入，相對較為合適。本科生，在整體事物的掌控和歸納方面相對要弱一些，而成為博士之后，年齡相對較大，畢業之時，可能無法放下身，沉下心來，做一些諸如打掃衛生、端茶、倒水的雜事。

對于黨員，師兄們都建議，如果想在國企或者公務員系統中發展，建議在學校盡早成為中共黨員。

對于基層工作經驗，我們通過2013 年國家公務員招生簡章獲取數據，中央黨群機關和中央國家行政機關在2013 年分別有435、337 個工作崗位招聘，而對于基層工作經驗的要求，無限制的僅僅占10%，對于國家發展和改革委員會、財政部、國家稅務總局、國家外匯管理局等經濟類相關部門，全部要求2 年以上基層工作經歷。僅僅在中央國家行政機關直屬機構和派出機構中，證監會、銀監會等少量職位不要求基層工作經歷。

4、學生會、社團工作的重要性

在談及學校期間，學生干部的經歷對于日后在公務員系統中的作用之時，師兄們強調通過這些平臺，對個人能力的鍛煉很重要，包括待人接物的學習、禮儀修養的錘煉、溝通能力的培養。在銀監會工作的陳國汪師兄在學校期間就曾擔任過研究生會副主席、團委副書記等職務。

(二)銀行

此次校友訪談，銀行業的校友覆蓋面涵蓋中國農業銀行等國有行的總行及分支行、中國農業發展銀行等政策性銀行、深圳發展銀行(現更名為平安銀行)等城市商業銀行、以及富國銀行等外資銀行，但是由于銀行業的過于龐大，以及各家銀行的招聘并不完全相同，我們僅僅就一些同學關心的常見問題，將部分校友的觀點予以展現，對銀行業進行一個簡 的梳理。

1、銀行業概況

根據中國銀行業監督管理委員會2011 年年報，截至2011 年底，我國銀行業金融機構包括2 家政策性

/ 52 銀行及國家開發銀行，5 家大型商業銀行，12 家股份制商業銀行，144 家城市商業銀行，212 家農村商業銀行，190 家農村合作銀行，2,265 家農村信用社，1 家郵政儲蓄銀行，4 家金融資產管理公司，40 家外資法人金融機構，66 家信托公司，127 家企業集團財務公司，18 家金融租賃公司，4 家貨幣經 公司，14 家汽車金融公司，4 家消費金融公司，635 家村鎮銀

行，10 家貸款公司以及46 家農村資金互助社。我國銀行業金融機構共有法人機 構3,800 家，從業人員319.8 萬人。

其中政策性銀行：中國進出口銀行、中國農業發展銀行；

大型國有商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行(即工、農、中、建、交)；

股份制商業銀行：招商銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、中信銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、華夏銀行、平安銀行(原深圳發展銀行吸收合并原平安銀行成立)、渤海銀行、廣發銀行、浙商銀行、恒豐銀行；

外資銀行：花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行、摩根大通銀行、德意志銀行、華僑銀行等；

城市商業銀行：北京銀行、寧波銀行、京銀行、天津銀行、大連銀行等。

2、透過報表看銀行

很多在校同學對于銀行的崗位相對陌生，結合第一組組員銀行業的審計經驗以及同在銀行工作的師兄師姐們的訪談，我們用一張商業銀行的資產負債表來對商業銀行的各個部門和職位進行簡 介紹，試圖將課本上的知識與實際運用相結

3、總行與分支行的優劣勢比較

很多同學都特別期望進入銀行總行，銀行總行的工作似乎成了高薪、穩定而又清閑的代名詞，但究竟是從總行發展好，還是從基層做起，有基層經驗反而能厚積薄發，讓我們分別聽聽兩位師兄的看法。

一位從基層網點做起，本科畢業7 年便成為分行私人銀行部副總經理的師兄指出：剛畢業的人都愿意從總行干起，但是這個事情得從幾個方面看，一是從個人的職業發展來看，在基層工作幾年絕對是很有好處的，即使在基層升不上去，跳槽也可以。如果希望未來發展潛力很大，就一定要在基層工作幾年。例如在農行總行的各個部門，升至副處的時候，必須有兩年的基層工作經驗，如果履歷上沒有，不可以提拔。如果有人確實一開始就是在總行工作的，想要晉升，就必須派下去，回爐重造，過幾年再回來提拔。二是從銀行的角度來看，讓一個沒有基層工作經驗的畢業生來總行制定政策然后付諸執行是不合理的，他對網點的工作完全不了解。另一方面從個人情感上考慮，剛畢業的時候進總行，與同齡人相比肯定是最風光的，但是三五年之后，如果在總行，你可能還是一個小小的員工，但是在支行，你可能就已經升至科級或是網點主任、部門經理，在個人職業發展的路徑上已經是管理崗了。在總行，級別之間差距很大，一旦提拔就是副處，有可能一輩子就是主任科員。但是在支行，提到科級后可以真正的去鍛煉自己的管理能力，在總行即使是主任科員也是科級，但是也只是員工。總結下來就是說，四五年的發展時間在基層，上升更容易些，但是在總行上升的空間就相對小一些。

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而另外一位從南開博士畢業之后加入某國有銀行總行，目前擔任副處長的師兄則認為：在現階 不要從基層行一步步做起，當然你從基層行一步步做起，將來可能很成功，但這個幾率比較小。師兄建議能夠進總行先進總行，這樣至少眼界會寬一些，能夠見識多一些、接觸多一些，到時候再下去干。也有好多勵志故事，從基層行做起最后成功的例子，但是這種概率太小，那種成功不可復制。

也許這本就是一個沒有答案的問題，每個人的成功不完全取決于起點，不管是在哪里，都需要沉下心去 事，都需要溝通、調能力，都需要從小事做起。

4、銀行業的人才要求

每年銀行招聘，尤其是總行的招聘，報名人數多者達上萬之多，但是通過簡歷的人便已經所剩無幾，此次采訪過程中，我們也試圖更多了解銀行刪選簡歷的標準，但似乎沒有特定的答案，因為很多銀行的初次簡歷刪選都是外包給人力咨詢公司，但是我們還是將一些在銀行工作的校友對于應聘銀行的建議給大家提煉出來，列示于此，供同學們參考。

一位在四大行總行工作的2000 級金融系師姐，坦言銀行刪選簡歷首先看學校和專業，而提及這一點的時候，師姐告誡我們要好好學習，要把基本功打好，把學習習慣養成，就業之后仍然需要學習，一個新的文件給你，你能在最短時間內說出它是什么意思，你能在跟別人談話的過程中形成你語言表達的方法，你能力爭用最簡短的語言讓別人明白你的意思，這些都是綜合能力，而不僅僅是學習的成，首先是自信樂觀而且要好好學習。

而另一位在農業銀行工作的2001 級金融系師兄則指出，他會關注你修過哪些課程，而這些課程不僅僅是商業銀行管理學、公司理財、宏觀經濟學等常規課程，而是一些社會調研類、統計分析類、人力資源類、溝通類的、管理類、市場營銷類的相對實用一些的課程。

對于實習，師兄師姐們也指出，如果能給人不是剛畢業，而是剛從別的地方跳槽過來的感覺，自然最好，在哪實習是次重要的，更重要的是要寫你在實習的時候干了什么，比如參與過什么項目，做過涉及多少人的社會調研等。如果能夠獲得實習位的一些榮譽，則更好。

對于銀行的招聘，綜合素質亦是考察范圍，照片可以照得精神一點、簡歷做得簡練一點，將你的優點和特點在最短時間內突出出來。而面試過程中，好的口才、獨到的見解思維很重要，同時對銀行業務的了解，扎實的相關專業知識在后期面試中有較大優勢，例如受訪的在四大行總行的師姐最后一關便涉及了內部模型等專業性問題，此外保持 好的職業精神：穿著整齊，說得清楚，看著干練。

有位在某大型股份制商業銀行擔任總行副行長秘書的師兄總結到：知識是一方面，更重要的是情商；不管是銀行還是其他行業，溝通和表達能力很重要；總結一下就是腦子好、嘴皮好、人 好，成功的幾率就比較大。

5、銀行業發展前景

一位在股份制商業銀行擔任高層管理人員的校友在談及銀行業發展前景時，談到銀行業可能存在的發展趨勢主要有兩個：

(1)并購趨勢

目前我國正處于經濟發展的趨勢性變革，隨著利率市場化的不斷推進，依靠傳統的利差盈利的模式已經

/ 52 受到影響，銀行的發展也會產生變化。

利率市場化允許銀行將貸款利率下調30%，存款利率上浮10%，由于銀行間競爭的存在，會出現各銀行將存款利率上浮，貸款利率下降，這樣的話，就會造成銀行的利差減少，靠傳統的盈利模式已經受到威脅。相對于中小銀行而言，大銀行因為吸收存款成本較小而更具有優勢，同時銀行又是依靠信譽進行發展，因此中小銀行因為信譽較低生存艱難，那么銀行間的并購將成為趨勢。

(2)服務多元化趨勢

相對于之以前依靠資本創造價值，以后更多地是依靠好的專業能力、溝通服務能力，好的理財產 創造價值，比如發展高收入人群的理財咨詢等。

鑒于以上兩種趨勢，銀行業大規模招聘人員可能成為歷史，同時隨著并購的發展，對于人員的需求并不增加，反而可能減少，未來銀行業待遇可能會下滑。不過也有一些校友認為銀行依然處于朝陽產業，是一個環境相對包容的地方，是尋求穩定工作的畢業生較好的選擇。

(三)證券

1、證券公司簡介

證券公司是指依照《公司法》和《證券法》的規定設立的并經國務院證券監督管理機構審查批準而成立的專門經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。

總的來說，在中國，證券公司的主要業務包括：證券經 業務、證券承銷與保薦業務、投資研究業務、自營業務、并購重組等財務顧問業務、資產管理業務、融資融券業務、直接投資業務等。

相應的，證券公司一般設置以下部門：

(1)營業部：主要負責證券經紀 業務，代理買賣證券、代理銷售基金等。

(2)投資銀行部：主要開展股票、權證、權益性證券的發行、承銷與上市推

薦，包括境內外資本市場的首次公開發行、再融資以及私募融資等。部

分券商的投資銀行部包括債務融資業務、財務顧問業務。

(3)投資研究部：主要為客戶提供具有市場價值的研究產 與實用策略計劃。

一般覆蓋宏觀經濟、投資策略、行業分析、上市公司、金融工程等。對應基金公司、保險公司資產管理公司的研究，券商的研究一般俗 賣方；

(4)債券承銷部：為債券融資企業提供從方案設計、債券定價、組織發行到銷售的全過程專業化服務；企業債、公司債、可轉債、次級債、國債、政策性金融債等固定收益產 的承銷，創新固定收益產 的設計、開發等業務。

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(5)固定收益部：主要從事國債、央行票據、政策性金融債、中期票據、企業債、公司債、次級債、可轉換公司債、短期融資券、債券型投資基金等固定收益類產 及衍生產 的銷售、交易服務，開展銀行間市場和交易所市場的債券現券和回購交易，并負責公司固定收益類產 的自營投資。

(6)資本市場部：負責組織 調公司投資銀行部、債券承銷部、債券銷售交易部、機構業務部等部門共同參與完成股票、債券融資項目的發行承銷，承擔制定發行方案、評估企業價值、控制承銷風險、組建承銷團、路演推介、詢價定價、簿記配售等功能

此外還有銷售交易部、融資融券業務等部門。

2、投行的職業發展路徑

考慮到此次采訪的校友并沒有覆蓋證券公司的所有部門，我們主要就投行部門的職位進行簡 介紹：

從級別上來講，從低到高大致有這些層次：

Analyst(分析員，一般國外名校本科畢業、或者國內名校本科研究生畢業)、Associate(經理，從分析員升任或從國外名校MBA 招聘)、Vice President(副總裁)、Director(董事)、Executive Director(執行董事)、Managing Director(董事總經理)。

上述 謂，不同的投行有所不同，但本質相通。例如部分中資投行設立Senior Associate(高級經理)和Senior Vice President(高級副總裁)，研究生應屆畢業入職即為Senior Associate，只是稱呼不一致，與外資投行的Associate 的差別不 大。在VP 階 以前，主要集中在具體的業務實施上，而自Director 開始，則需要承攬一定的業務。

3、投行的人才要求

通過此次對相關在投行工作的校友的采訪，總的來說，投行對人才的要求主要有：

1)學歷上應屆生招聘 少數外資投行招聘本科生外，基本是國內外知名高校的碩士研究生；

2)專業知識上，看中財務、法律、金融相關知識，所以注冊會計師、司法考試等職業資格證書在投行尤為看中；

3)較強的處理數據的能力，如Excel 能力，PPT 能力等；

4)

好的溝通及 調能力，包括與項目同事、客戶、監管機構等；

5)熟悉公司及行業，了解宏觀經濟情況及運作機制；

6)到Director 以上，需要 好的業務承接能力。

在談及在校期間如何準備以提升這些素質的時候，很多在投行工作的校友建議同學平時多學習相關財務、法律知識，同時爭取獲得投行相關實習，而在畢業之時，如果沒有機會直接進入投行，可以考慮進入會計師事務所、律師事務所等相關中介機構鍛煉。

4、投行的發展前景

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隨著工農中建，中石化、中石油等大型企業 IPO 的完成，以及整體經濟形勢的影響，投行傳統的IPO 業務受到了巨大沖擊，未來的投行是否還會像前幾年那么火爆？而隨著保薦代表人制度的改革，昔日的金領(保薦人)是否未來仍然光環照耀？

在國內某大型上市券商擔任總經理的師兄坦言，目前傳統的股權融資，IPO這一塊兒，目前確實存在壓力，而投行未來會更多轉向其他融資方式，例如債券融資以及創新型品種，以及上市公司的并購業務未來也會成為投行的重要業務。

對于目前是否仍然選擇這個行業，師兄們建議同學選擇的時候，應該結合自己的性格特點、知識儲備，選擇自己喜歡的和適合的，而不是完全根據行業的火爆程度去選擇，同時強調在就業形勢嚴峻的時候，能夠入行是首要任務。

(四)私募

1、私募簡介

私募，主要是指以非公開方式向特定的投資者募集資金用于投資，有部分私募投資對象主要是二級市場的股票或者債券，有部分私募投資對象則主要是一級市場，即以非公 公司的股權為主要投資對象，該報告主要指后者，即股權投資基金(Private

Equity Fund，PE Fund)，狹義的PE 一般關注于擴張期投資和Pre-IPO 的投資，注重與投資高成長性的企業，以上市退出或者并購退出為主要目的，而VC(venture capital)風險投資則相比狹義的PE 投資更早期，主要投資方向是科技領域，而天使投資則更為早期。

私募基金一般采取有限合伙制，由發起人擔任一般合伙人(GP)，投資人擔任有限合伙人(LP)。在法律上，一般合伙人須承擔無限法律責任，有限合伙人承擔以投資額為限的法律責任。一般合伙人也扮演基金管理人的角色，除收取管理費外，依據有限合伙的合同享受一定比例的利潤。

根據融資稟賦和發展路徑的不同，國內PE 大致可以分為外資PE，如凱雷(The Carlyle Group)、KKR、得克薩斯太平洋(Texss Pacific Group 簡 TPG)、百仕通(The Blackstone Group)、華平(Warburg Pincus)等；民營PE，如弘毅投資、君聯資本(原聯想投資)、復星集團、昆吾九鼎等；外資背景本土團隊操作，如由中金直投部發展而來的鼎暉投資、紅杉資本等；政府背景的產業引導基金，如中信產業基金、渤海產業投資基金、蘇州創投集團等；銀行系PE，如建銀國際；券商直投部，如摩根士丹利亞洲投資有限公司、高盛直投部等。

2、進入私募的渠道

從采訪的校友回答，基本上均不建議應屆畢業生加入私募，尤其是非著名私募，主要原因是：私募由于人員較少，沒有完整健全的培訓體系供應屆畢業生去學習和鍛煉，偏好有工作經驗的人員。

對于通過哪些渠道加入私募，在啟明創投擔任合伙人的于佳師姐說，主要可以通過會計師事務所、律師事務所、投行、國際性的戰略咨詢公司、股權投資行業 會、母基金、企業的市場部和財務部等積累一定的工作經驗后，再擇機進入私募股權投資行業。相比之下，從企業進入投資領域相對較難，尤其是技術部門出身的人員，相對缺乏企業管理、戰略、市場等經驗，想要進入投資領域會更難。

3、私募的人才要求

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提及在私募工作所需素質的時候，很多在私募領域有所建 的校友們都如是總結：在私募里面，要么你有資源，要么你有素質。所謂資源就是你能夠募集來資金，或者是你能帶來項目；所謂有素質，即你能夠干活，這里面的素質則主要包括：豐富的行業經驗、企業運營經驗；出色的財務經驗，掌握財務工具，熟練地閱讀與分析財務報表、制作財務模型進行分析 和預測等；扎實的法律知識，很多私募里都有從律師事務所跳槽過來的法律顧問； 能承受巨大壓力的 好身心素質；出色的溝通能力；高超的談判技巧等等。

4、私募的發展前景

提及私募股權投資行業的發展前景，于佳師姐如是說：“私募股權投資行業的前景是和中國整體的經濟發展情況相掛鉤的，目前看未來幾年中國經濟發展的情況相對不是很明朗，未來中國經濟是繼續保持高速增長還是在一 時期內擠壓經濟泡沫，這都是不確定的。從行業發展來看，私募股權投資行業已開始慢慢趨于理性，不會再像之前“全民PE”那樣火下去，隨著A 股市場的市盈率不斷趨于合理，造富神話越來越少，出資人的投資熱情會慢慢降低，這樣很多沒有獨特優勢和競爭力的投資機構就很難再募集到資金，從而無法繼續發展下去。根據清科的統計數據，目前中國有4000 多家活躍的PE 機構，但未來幾年，只有具有核心競爭力和一定 牌的投資機構會留下來，這是一個自然淘汰的過程。”

那么什么樣的團隊會有競爭力呢？啟明創投的于佳師姐指出：“體現在以下幾點：第一是專業性，包括對行業的理解、企業管理的經驗、企業上市經驗等；第二是資源，每個PE 或VC 都有不同的資源，例如，一些投資機構已在國內做了十幾年投資，具有較強的 牌效應，同時由于投資了很多項目，在一個產業鏈上的不同環節有很多的積累，這樣擬融資企業更愿意去獲得他們的投資，以期能夠和他們的已投資企業形成合作，再有就是這些投資機構會積累很多企業管理經驗，對于企業發展中遇到的問題可以提出一些解決之道，最后就是這些投資機構在相關行業的人脈很廣，常常是打幾個電話就相當于做了最可信的盡職調查；第三，就是基金運營管理的經驗，有些投資機構因為沒有經歷過經濟危機，初生牛犢不怕虎，擴張心態很強，不像有較長基金管理經驗的團隊有足夠的危機意識。

(五)“四大”國際會計師事務所

1、“四大”簡介

“四大”國際會計師事務所指世界上著名的四個會計師事務所：普華永道(PricewaterhouseCoopers，簡 PwC)、德勤(Deloitte Touche Tohmatsu，簡 DTT)、安永(Ernst & Young，簡 EY)、畢馬威(KPMG)。最初是“八大”國際會 計師事務所，20 世 80 年代末合并為“六大”，在1998年，普華(Price Waterhouse)和永道(Coopers & Lybrand)合并為普華永道，形成“五大”國際會計師事務所，在 2002 年因為安然事件導致安達信(ANDERNSON)倒閉，隨后，安達信(香港)和 安達信(中國內地)并入普華永道，從而形成目前的“四大”國際會計師事務所的局面。

在此次走訪校友活動中，有幸采訪了不少曾經或者現在在“四大”工作的校友，也咨詢了很多在校學生對于“四大 ”關心的問題，我們將這些問題歸納，供希望了解以及有志于在“四大”發展的同學們參考。

2、“四大”主要業務簡介

“四大”會計師事務所，雖然每一家對于不同業務的稱呼有一定區別，最主要的業務均是審計及鑒證業務，此外稅務、咨詢業務也是“四大”會計師事務所的重要業務。

(1)審計及鑒證業務簡介

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注冊會計師審計起源于16 世 的意大利，后在英國、美國得到迅速發展。從含義上來說，美國會計學會(AAA)審計基本概念委員會于1973 年發表的《基本審計概念說明》將其定義為：“審計是一個系統化過程，即通過客觀地獲取和評價有關經濟活動與經濟事項認定的證據，以證實認定與既定標準的符合程度，并將結果傳達給有關使用者。”從業務上來說，審計服務可以分為財務報表審計、經營審計和合規性審計。從審計方法的發展來看，先后經歷了最初的詳細審計(detailed audit)，亦稱賬項基 審計，而后發展到重點保護債權人利益的資產負債表審計，以及以保護投資者為目的的利潤表審計，在此基 上發展到以內部 控制為基 的制度基 審計(system-based audit)，而自20 世 80 年代以來，則發展到風險導向審計(risk-oriented audit)。

審計業務主要是從最初的對企業財務報表的真實性和公允性(“公允表達”)發表審計意見，已經逐漸發展到通過對企業業務和流程的深入了解和風險評價，對企業的財務報表提供全面、均衡和客觀的專業意見，從而幫助企業加強在業務、財務等方面的合規性并與包括投資者在內的各利益相關方建立信任。同時，事務所在深入了解公司的業務和流程及風險評價的基 上，根據審計過程中的實際發 現向企業出具管理層建議書，向企業管理層和治理層報告其業務流程、內部控制、財務報告等方面存在的問題及改善方案等參考建議，從而提高企業的管治水平。其主要包括法定報表審計、上市公司的審計及中期審閱、上市(IPO)審計、與財務報告相關的內部控制審計、并購交易相關的審計、特殊目的審計、對財務信息執行商定程序、驗資、會計咨詢服務等。

審計的行業主要有金融、消費與運輸行業、能源與資源業、制造業、房地產業、科技傳媒與電信行業等。普華永道目前按照金融組、EG、IG 組劃分，其中 IG 主要是非金融行業中的大型國企等，而EG 則是非金融組中的中小型企業，其余三大則仍然主要按照行業進行分組。

(2)稅務服務

“四大”會計師事務所的稅務業務，主要是公司稅(Corporate Tax)、流轉稅

(Indirect Tax)、轉讓定價業務(Transfer Pricing)、價值鏈轉型(Value Chain transformation)、并購重組稅務(M&A tax)、海關和國際貿易(Customs / Duties)、個人所得稅及人力資源咨詢、稅務分歧 調(tax controversy)等。

(3)咨詢業務

在“四大”會計師事務所中，均有咨詢業務，咨詢一般分為財務咨詢、管理咨詢、信息系統咨詢等。財務咨詢主要包括：、企業財務顧問服務(Corporate finance advisory

services)、并購交易服務(M&A transaction services)、估值咨詢(Valuation

advisory services)、企業重組(Reorganization services)、法證會計業務(Forensic& dispute services)等。其中Transaction Service

的客戶主要是私募基金、大型國企、證券公司的直投部門，主要為企業并購業務提供財務盡職調查 服務，發現并購目標的財務風險，為估值提供基 數據，很多私募基金、國際投 行對該部門的人員都較為青賴。

管理咨詢則包括人戰略與運營咨詢、財務管理咨詢、金融服務行業戰略與運營咨詢、人力資本咨詢、精算和保險咨詢、信息技術咨詢、信息系統實施服務。如我們采訪的楊全林師兄就職的部門即為金融風險管理咨詢部門。

3、“四大”的職業發展路徑

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從內部來說，各個部門的內部職業發展路徑較為一致，比較明晰，以審計為例，正常情況下，一般都是2 年associate，3 年senior associate, 然后在具備相應的職業資格證書(一般是中國注冊會計師CICPA，部分組可以是英國特許公認會計師ACCA、美國注冊會計師AICPA 等)的條件下，升職為經理，一般經理(Manager)3 到4 年，然后是高級經理(Senior Manager)3 到4 年，晉升為總監(Director)或者合伙人(Partner)，一般升職為合伙人，至少需要11 年的時間，極少數非常優秀的人員，可以連升兩級，即double promote，在升職Partner 之前一般會在海外的分所鍛煉2 年。

從外部來說，也有很多人將“四大”作為職業發展的跳板，總的來說，一般至少需要做2 到3 年，才能夠對行業以及財務知識有一定認識，出去也才有價值。有不少人利用前幾年相對工作壓力較小，同時準備出國或者考研，最后選擇去國外就讀金融、會計相關的碩士，或者去國外頂尖商學院就讀 MBA，或者在國內諸如中歐、長江、清華、北大等地攻讀在職或者全日職 MBA，畢業之后再進入金融領域工作，例如采訪的在華夏基金擔任基金經理助理的董陽陽師兄便是如此。也有不少人，直接通過“四大”，跳槽至證券公司從事投行或者投研業務，例

如目前在摩根華鑫證券投行部工作的黃浩師兄便走的這樣的職業發展路徑。也有

在事務所做到經理或者高級經理之后，跳槽至企業擔任財務經理或者財務總監的，也有從審計部門跳槽到企業從事內部審計業務，也有不少工作2 到3 年后，借助工作經驗，考取國家公務員，不少類似銀監會、證監會、國資委等部門都傾向招聘有事務所工作經驗的人。

4、“四大”的人才要求

通過走訪校友，以及結合融通基金會組員本身在“四大”的工作經歷，在“四大” 里面，審計工作主要看重員工的以下能力：

(1)扎實的業務素質

主要是財務相關知識，不管是在審計、稅務，還是財務咨詢，會計知識對于日后工作的幫助都較大，同時稅法、審計知識也較為重要，此外excel 在工作中所用頗多，咨詢則PPT 所用較多，同時基 的英語讀寫能力對于長遠的發展也很有幫助。

(2)良好的團隊合作能力

由于工作性質的原因，“四大”里面會按照項目去組建團隊，而team work 對

于及時地完成工作底稿，出具審計報告，起著至關重要的作用。

(3)優秀的溝通能力

由于做項目的過程中，不僅需要與客戶打交道，同時與項目上的成員都需要及時、有效的溝通，與客戶、同事、上級建立 好的關系對于工作的開展起著至關重要的作用。

(4)嚴謹、踏實的工作態度

在“四大”工作，尤其是審計部門，由于與數字打交道較多，對數字的敏感性，嚴謹的工作態度，對于工作底稿的質量尤為重要，白天從客戶獲取資料，由于項目時間的緊迫，往往需要晚上或者周末加班，那么

/ 52 踏實肯干的工作態度，也是“四大”必需。

(5)良好的統籌協調能力

在“四大”里面，很多任務都需要在一個deadline 之前完成，如何安排自己的時間，以及作為負責人之后如何 調整個團隊，則尤為重要。

對于應聘“四大”的同學，在簡歷上面以及面試的過程中，盡量表現出這方面的素質，當然最核心的是應該在學校中鍛煉這方面的能力，對于注冊會計師考試(CICPA)考試，如果可以在學校通過，不管是對于應聘，以及為今后工作節省出時間去更多地參與項目，都有著較大幫助。很多同學因為擔心英語能力不足，而沒有信心去應聘，其實隨著本土化的進程，英語在審計部門的運用程度，已經相比以前降低，當然要想通過筆試以及小組面試，至少需要踏實地準備相關的英語。

此外“四大”一般都有提前獲得offer 的機會，例如安永有SLP 項目，德勤有德勤俱樂部等，此外通過寒暑假實習，可以直接獲得老板面試的機會，想去“四大”的同學應該盡早關注這些相關消息。

總的來說，“四大”是一個相對人際關系簡、職業發展路徑明晰、培訓體系健全、專業素養較高，但同時工作強度較大、薪金收入相比金融業其他領域較低的地方，有人把它形容為“大學的后花園”，有人說那里的人更像是螺絲釘。

“四大”的優劣勢都很明顯，受訪的在投資領域里面工作的校友，一般均持肯定態度，建議畢業之后如果沒有合適的機會直接去證券等投資領域，可以考慮先事務所鍛煉。但究竟如何選擇，就如在畢馬威金融風險管理部擔任高級經理的楊權林師兄所說：“到底選擇哪個行業，看你更傾向于哪個方面，如今很難有兼顧各個方面的工作，難得完美。但在哪個行業只要做到頂部，最后都不會差。”

(六)保險

考慮到此次校友采訪涉及保險領域的校友，主要在精算領域，報告并不對保 險行業進行全面介紹。

1、保險行業簡介

保險行業涉及的公司主要包括人壽保險公司、財產保險公司、再保險公司、保險公司資產管理公司等。本次我們有幸走訪了中國的南開校友張林福師兄。他為有志于進入保險行業，特別是精算領域的同學提出了自己的建議。首先，入行的重要性想必不用多說，保險業界較好的公司推薦中國人壽、平安、太保、泰康、新華、人保、華泰等，都涉及財險、壽險業務，并擁有資產管理公司，這些公司的總部無論從職位上或是待遇上，對畢業生來講是很不錯的選擇。還有一些可供選擇的合資、外資企業比如友邦、大都會、光大、恒安等，這些合資和外資公司的先進管理理念和技術會使個人成長較快。而剛成立的新型小公司相對而言，感覺不是最佳選擇，但如果個人發展好了，也能走出一番新天地。當然現在精算領域畢業的選擇也還有銀行、證券、精算咨詢中介、人力咨詢中介等機構，大家可以適當把眼光放遠一點。

2、保險行業的人才要求

諸如中國人壽這類保險類大型國企的總公司，一般要求有碩士學歷，對于應屆生專業的限制并不太嚴格，如中國人壽旗下的三十多個部門，基本經濟金融相關專業(除信息技術部)的同學都可以進，各個部門招收的對象有不同的專業背景，做精算的只是小部分，還有諸多學金融學、市場營銷、法律、醫學等專業人才。對于

/ 52 部門的選擇，不必太在意，關鍵是要進入公司，現在一般公司都存在輪崗機制。

對于精算領域首先要談的是證書，師兄建議有志于進入精算行業的同學，應該盡量早考，北美精算師或者英國精算師相對比國內精算師含金量更高一些。另外，師兄強調精算略偏枯燥，天天看數字，編程序，工作 調，要看你的性格適不適合，個性外向的人不太適合。總體上來說，南開的精算口碑很好，行業的認可度較高。需要注意的是，要想在精算領域做出一定成 專業能力一定要強，同時建議在大學階 把把數學、計算機、英語等基礎課程學扎實點。

(七)管理咨詢

總體來說，咨詢行業可以分為戰略咨詢、管理咨詢、財務咨詢、人力資源咨詢等，考慮到此次采訪范圍受限，我們主要對管理咨詢進行介紹。

1、管理咨詢簡介

咨詢業一直是許多人向往的略帶神秘色彩的行業。咨詢公司是做什么的？它們是從事軟科學研究開發、并出售“智慧”的公司，又 “顧問公司”。這類公司屬于商業性公司，接收委托者的意向和要求，運用專門的知識和經驗，用腦力勞動提供具體服務。用受訪者之一，北大縱橫執行董事張峰師姐如是說：“管理咨詢通俗來講就是給企業‘診斷’，像醫生問診一樣。我們會派出專業咨詢專家深入企業內部通過訪談等找出問題所在，并制定一系列康復計劃和復健計劃。”

概括地說，咨詢公司是幫助企業和企業家，通過解決管理和經營問題，鑒別和抓住新機會，強化學習和實施變革以實現企業目標的一種獨立的、專業性咨詢服務機構。它由具有豐富經營管理知識和經驗的專家組成，深入到企業現場，與企業管理人員密切配合，運用各種科學方法，找出經營管理上存在的主要問題，進行定量及定性分析，查明產生問題的原因，提出切實可行的改善方案并指導實施，以謀求企業堅實發展的一種改善企業經營管理的服務公司。

咨詢行業包括人力、戰略、財務、營銷、文化、集團管控、生產運營等等。企業發展過程中遇到的任何問題都可以成為咨詢的一個模塊，模塊的粗放到細分也是現在咨詢業的一個趨勢。比如人力資源模塊又可細分為組織結構、崗位分析、薪酬、考核、效、福利、領導力、勝任力等一系列子模塊。

國外知名咨詢公司：麥肯錫、貝恩、波士頓咨詢、摩立特、羅蘭貝格咨詢、理特管理顧問、博思艾倫、美世咨詢等。

國內知名咨詢公司：北大縱橫管理咨詢有限責任公司、和君創業咨詢有限公司、正略鈞策管理顧問有限公司等。

2、管理咨詢的職業發展路徑

對于管理咨詢師的未來職業路徑及選擇，一類是一直在咨詢行業做下去，做一個行業專家，這份工作的回報不僅僅是物質方面的，從精神上所獲得的客戶的尊重，用張峰師姐的話說：“是幸福度很高的職業”。另一類是進入實業做職業經理人。另外，還可以從事培訓或回到大學教學。

3、管理咨詢的人才要求

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張峰師姐談到，成功應聘咨詢師需具備的幾方面：

(1)扎實的管理理論基，管理理論概念的清晰程度高；

(2)很強的學習能力和適應能力，咨詢師一定要在很短的時間內了解企業；

(3)好的溝通能力，團隊合作能力，是否有足夠的情商(通常面試時會通過

無領導小組討論來判斷)

(4)有吃苦精神，經常性的出差你能否應對得了，這不是有一腔熱血就能解

決的問題。

關于招聘，現階 國內大型的管理咨詢企業都傾向招收已有咨詢師經驗或企業中高層管理經驗的人，每個被招收對象通常進入企業后都需直接承接項目，而咨詢公司的行政類工作又較少，所以應屆生較難從一開始就成功進入到國內頂尖的大型咨詢公司。建議如果目標鎖定咨詢業，不妨從小型企業開始積累經驗。

(八)信托

1、信托行業簡介

(1)信托定義

信托就是信用委托，信托業務是一種以信用為基 的法律行為。一種代人理財的獨特的財產管理業務，即受人之托，代人理財。《中華人民共和國信托法》 作出的信托定義是：信托“是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為”。信托明顯區別于銀行、證券、保險，是一種獨特的財產管理制度。

(2)信托公司簡介及信托行業發展狀況

自1979 年第一家信托公司成立，現在已經發展成共66 家信托公司。根據

《2011 畢馬威對中國信托業報告》，截至2011 年底，按照總資產排名，前 10 名信托公司為：平安信托、華潤深國投信托、中誠信托、重慶國際信托、中信信托、江西國際信托、上海國際信托、昆侖信托、建信信托、江蘇省國際信托。天津地區有天津信托和北方國際信托兩家信托公司。

從發布的調查報告來看，2011 年信托行業人均收入接近50 萬元人民幣，高居金融行業之首。

近年來，信托行業呈現 好的發展趨勢，行業注冊資本、凈資產穩步攀升，行業總收入和凈利潤呈現螺旋式上升。信托資產規模獲得爆發式增長，2012 年 三季度已經突破6 萬億大關，相比2004 年全行業150 億，五年時間增長400倍。在我國金融業分業經營的環境下，信托公司是唯一能夠綜合利用金融市場、連通產業和金融市場的機構，是金融牌照最齊全的行業。信托是目前唯一可以橫跨貨幣市場、資本市場和實業市場的金融行業，擁有資產管理、投融資、中介代理等諸多功能。

目前信托行業主流的業務模式為“三足鼎立”業務格局，即以機構為核心的大客戶主導的“非銀信理

/ 52 財合作 一資金信托”、以銀行理財資金為主導的“銀信理財合作 一資金信托”、以個人為核心的合格投資者主導的“集合資金信托”“三足鼎立”的業務模式。其中集合資金信托業務的三大配置領域為基 設施、工商企業和房地產三類信托業務。

(3)信托與其他金融機構的區別

主要在于信托具有更廣泛的投資渠道。廣泛的投資渠道為信托投資提供了可以將“雞蛋放在不同 子里”的條件，使信托公司可以充分發揮組合投資的優勢，以規避風險，同時也為信托公司提供了與銀行等機構進行錯位經營的可能。

2、信托公司的部門設置

我們根據天津地區某信托公司對其他信托公司的調研報告，信托公司的機構設置主要具備以下共性特征：

(1)自營業務(含證券投資)大多放在一個部門，名 一般為投資管理部。

(2)融資類信托項目大多由若干小團隊(小組、小部)開拓運作，每個小團隊2～4 人，由高級項目經理負責。若干團隊組成信托業務總部，總人數一般在20～30 人。

(3)對于創新類業務，多數設置了專門部門進行設計、嘗試和完善，待成熟后向其他業務部門推廣。

(4)產 的營銷和理財客戶的開拓一般設有專門部門，名 中含營銷、理財服務等字樣，主要負責大客戶(機構投資者)的開拓。該類部門不負責產的兌付，一般由經 業務部門按合同兌付或由信托財務托管部門負責。

(5)信托財產的核算均設有專門托管部門，名 為信托財務部或資產托管部。

(6)項目的風險審查和合規把關一般由風險管理部(合規部)負責，風險管理部從事前即開始發揮作用，具有審查把關的職能。

(7)各公司均設有內審稽核部，都對董事會負責。

(8)各公司均設有獨立或相對獨立的人力資源部，負責人力資源計劃、培訓、考核等。

(9)在行政綜合部門設置方面，一般均設綜合管理部，負責行政后勤、文秘工作，有的還負責黨群工作、信息技術工作和宏觀研究工作，但人員卻較為精干。

(10)各公司在總經理下均設有專業委員會，一般由職能部門派人組成，負責項目的評審。

3、信托行業的人才要求

總的來說，信托公司的要求與銀行等金融機構的要求并無特別之處，總的來說青睞經濟、金融類的研究生，鑒于此次訪談范圍所限，報告主要介紹信托業務部與證券投資部。

如果是進入證券投資部，做固定收益(債券)的話，情商的重要性大于智商，最主要是和人交往，通過人與人的交往詢價報價，對國家宏觀經濟運行周期推斷出貨幣運行規律，這是最為頂級的，詢價是基，而制定策略最重要。對于債券 交易員的要求：有一定的基礎知識，性格外向，能夠建立 好的人脈和口碑。

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如果是進入信托業務部，做貸款業務的話，和銀行貸款部門的要求素養基本一樣，但相比來說信托公司更需要有業務拓展能力，更具有挑戰性，更多的可能是發展客戶、談項目等一系列流程的操作。

4、信托行業的發展前景

由于我國金融業目前仍然實行“分業經營、分業管理”經營體制，使信托公司成為了唯一的“信托綜合經營店”，幾乎獨享了信托業務的經營權。

今年以來尤其是三季度以來，相關監管部門針對資產管理市場密集地出臺了一系列“新政”，主題就是“放松管制”，旨在給其他金融同業資產管理業務進行松綁，這預示著“泛資產管理時代”已經到來。所謂“泛資產管理時代”，是指其他資產管理機構可以更多地以信托公司經營信托業務的方式，開展與信托公司同質化的資產管理業務。

不過，隨著券商資產管理業務相關政策的放開，信托公司傳統信托業務所具 有的制度紅利勢正受到空前的擠壓，其制度性競爭優勢也面臨著空前的挑戰。但是業內普遍認為，信托業的“黃金時代”遠未結束。在未來相當長的時間內，信托公司將繼續保持相對的競爭優勢。

本輪資產管理新政，一方面賦予其他資產管理機構以更多與信托公司同質化的資產管理業務，使信托公司面臨更多的競爭壓力，但另一方面也放開了其他資產管理機構投資信托公司信托產 的限制，而這本身就是一個新的發展機遇。此輪資產管理“新政”以前，放開的只是銀行理財產 與信托產 的對接，由此誕生的“銀信理財合作業務”使信托業的發展上了一個新臺階。本輪資產管理新政，不僅放開了證券公司集合資產管理計劃與信托產 的對接，允許其“限額特定資產管理計劃”投資于信托公司的集合資金信托計劃產，更是放開了保險資金與信托產 的對接，允許保險資金投資于具備條件的信托公司的集合信托計劃產。從這個意義上，本輪資產管理新政，對于信托公司而言，不僅只是一個挑戰，更是一個新的機會。這種“競合關系”，將像當年的銀信理財合作業務一樣，完全有可能推動信托業再上一個發展的新臺階。

此外，信托本身的制度優勢并未消失。雖然其他資產管理機構借監管“新政”獲得了類似信托業務的資產管理業務，但由于監管規章并無法突破法律層面上金融業“分業經營、分業管理”的制度安排，使得無論是商業銀行還是證券公司、基金管理公司、保險資產管理的資產管理業務，不管其實質上如何擴展，但形式上還不屬于真正法律意義上的信托業務。特別是從業務功能層面看，其他資產管理機構由于目前并不能名正言順地以“信托”名義經營業務，其擴展的只是類似于信托的下層功能即“資產管理功能”，并不能延伸到信托的上層功能即委托人的“目的功能”。信托可以用于理財，但絕不僅限用于理財。一項信托計劃最終具有什么樣的功能和價值，完全取決于委托人設定的信托目的，而只要不違法，委托人可以為了各種各樣的目的設立信托，而不僅限于為了理財的目的設立信托。

目前，信托公司仍然是唯一法定的綜合信托經營機構，依托信托的“目的功能”，信托公司可以不斷創新信托業務，拓展信托在私人財富管理、企業經營管理、員工利益保障和社會公益等方面的應用，繼續創造屬于自己的“藍海”，而這 些制度優勢顯然是目前其他資產管理機構所不具有的。

(九)貨幣經紀

1、貨幣經紀簡介

貨幣經 是指通過電子技術或其他手，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經 服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，是專業化的貨幣交易機構。2005 年第一家成立，全國現獲批準的包括上海國利

/ 52 貨幣經 有限公司、上海國際貨幣經 有限責任公司、中誠寶捷思貨幣經 有限公司、平安利順國際貨幣經 有限責任公司、天津信唐貨幣有限公司等5 家公司。

2、貨幣經紀的四大業務

同業拆借、債券買賣、衍生產(利率互換)、外匯買賣。

主要服務對象是銀行或其他持牌的金融機構(證券、基金、保險、信托)，貨幣經 公司的服務對象僅限于境內外金融機構。貨幣經 的主要職能就是充當銀行業務的中介人，他們是傭金商人，而不是委托人。貨幣經 的工作就是施展其各種技能，撮合外匯的買賣、資金的拆借和可轉讓貨幣市場工具及保值合同的買賣。例如：銀行的交易(資金部門)部門放頭 寸，另一家銀行吃進頭寸，貨幣經 業務就是將放頭寸和吃頭寸的銀行牽線搭橋，提供行業信息。因此必須對市場信息了解全面而靈通，通過貨幣經紀提供經 報價來進行貨幣交易，賺取傭金。

3、貨幣經紀的人才要求

一般來說，學歷在大學本科學歷及以上即可，因為對于交易而言80%的能力是天生的，證書、學歷倒在其次。具體的能力要求主要有以下這些：

(1)有經濟法律金融的背景，對于匯率、外匯、利率互換有一定的了解。

(2)性格活波、外向，具有在陌生人中開拓市場的能力，也就是說社交能力、親和力要強，讓人感到活力。總的來說，和人接觸的幾率越大，做成的幾率就越高，相應的，內向、靦腆、不愿與人打交道的性格就不適合做這行。

(3)交易員的工作狀態總結來說“眼觀六路、耳聽八方”，即從事具有高級銷 售的有技術含量的工作，在網上進行信息交易時，要求手快、嘴快、反應快，快慢一秒往往就是做成還是做不成這筆生意的影響因素。

(4)個人抗壓能力要強，因為工作壓力相對來說比較大，經常會承擔各種業績指標壓力。

4、貨幣經紀的現狀及發展前景

貨幣經 公司通過專業化運作為媒介金融產 交易提供信息、促使交易達成，對克服金融市場信息不對、提高交易效率、增強市場流動性有重要作用。貨幣經 公司的業務范圍還在隨金融創新而不斷的擴展，并在很大程度上促進了金融產 創新。2010 年，通過經 公司成交的利率互換為1 萬億元，占市場交易總量的60%以上；外匯掉期和遠期交易量為6800 億美元，占外匯掉期和遠期交易市場總量的50%以上；在現券市場，通過經 成交的金額也達到1.95 萬億元。可以說，經 商作為二級市場流動性的組織者，初步發揮了促進市場價格發現、反映市場真實成交狀況、提高交易效率、降低交易成本等方面的優勢，促進了銀行間市場功能的提升。

貨幣經 現在處于新興行業，是金融業發展專業化的體現，隨著經濟發展的高速化，信息的全面與靈通將會變得越來越重要，作為中介機構從事經 業務的貨幣經 行業將具有足夠大的發展空間。

(十)財經媒體

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1、財經媒體行業簡介

財經媒體指的是通過雜志、報紙等平面媒體以及電視、網絡等傳播媒介，關注經濟動態、發布經濟信息、探討經濟熱點的一種行業形式，在社會中起引導監督的作用，也是經濟類學生就業的一種選擇。另外個人從事財經媒體可以有便利的條件與外界進行溝通交流，視角寬泛，得以對整個金融行業有所了解，從而對于認識自己適合從事何種職業，明確職業發展路徑具有幫助作用。

2、財經媒體行業的從業特點和職業發展路徑

財經媒體行業屬于經濟金融與新聞傳媒相交叉的行業，相對于正統的經濟金融類職務而言，財經媒體從業者對學歷和教育背景要求不高，門檻低、入門快、視野廣，但也存在不足，特別是收入水平相對財務金融類職業普遍較低，面臨著職務級別和收入天花板，同時對于財經金融領域的專業知識和實務技能僅限于泛泛了解，缺乏深入實際的理解。從事財經媒體行業的職業發展規劃，除了在本行業內繼續深造外，更有通過自身渠道優勢，轉行進入上市公司、基金券商、商業 銀行、以至監管部門，從事媒體公關、投資者關系管理、市場營銷等方面工作的職業路徑。

3、財經媒體行業的人才要求

(1)具有一定的經濟研究能力和經濟金融背景；

(2)在學校可以多多練筆或是嘗試投稿，能夠擁有一定的寫作功底，同時掌握媒體的寫作要求，相比于學術深入的寫作方式，通俗易懂、能夠使公較快了解的寫作要求才是更重要的；

(3)在媒體行業，如果想要更高層的發展，除了經濟財經方面的研究能力以外，對溝通、交往能力的要求也比較高；

(4)不斷地主動學習的能力，工作中自身要有較強的主觀能動性了解整個工作，并學習不斷出現的新知識；

(5)相比于學歷來說，更為看重經驗。

4、財經媒體行業的發展前景

在紙質媒體不斷被取代的背景下，除了傳統的媒體業務做好以外，更多的出現舉 相關財經類評選或主題活動，充分發揮媒體中間方優勢(調動資源，配置資源)的趨勢。同時隨著電子閱讀的興起，網絡電視、電子雜志將成為不斷開拓的市場，從而進入集合電視、網絡、手機等工具的大媒體時代。

六 附錄

(一)部分金融相關證書簡介

1、注冊金融分析師(CFA)

(1)背景介紹

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CFA 是“注冊金融分析師”(Chartered Financial Analyst)的簡，由總部位于美國的CFA

會進行資格評審和認定。CFA

會是一家全球非營利專業機構，負責在全世界范圍內主 CFA 考試課程，并為投資業界制定自愿的、以道德為基 的專業及投資表現報告準則。CFA 是國際通行的金融投資從業者專業資格認證，是美國以及全世界公認金融證券業最高認證書，也是全美重量級財務金融機構的分析從業人員必備證書。

(2)報考條件

參加第一階 考試者，需具備以下條件之一：1)擁有學士學位或相當的專業水準以上，對專業沒有任何限制。2)大學學習年限與全職工作經驗合計滿四年。3)如果申請人不具備學士學位，卻具備相當的專業水準，也可被接受為候選人。4)在校大學四年級學生，可在最后一個學年參加考試。

(3)考試階段、時間、地點及費用

CFA 考試分為一、二、三級共三個階，考過前一階，才能參加下一階 考試。第一級考試每年6 月和12 月各舉行一次，一般是第一個星期六；第二級及第三級考試每年僅于6 月同時舉行一次。成 6 月份報考的，一級和二級在7 月左右出，三級在8 月左右出，12 月份報考的，在1 月份左右出。

目前國內有北京、上海、廣州、京、成都、天津等城市可以參加考試。考試費用一級考試需要繳納報名費(enrollment fee)和考試費(registration fee)，二級，三級只需交納考試費(registration fee)即可，采用3 個階 的報名周期，實行“早報優惠”的收費原則，按最低收費標準，注冊費440 美元，報名費680 美元，3 級全部一次通過，至少需要2500 美元左右的開支，總花費一般在2 萬人民幣左右，僅一級的話，7000 人民幣左右。

(4)主要課程

職業道德與操守、定量分析、經濟學、財務分析、公司理財、股權資本評估、另類投資、固定收益投資分析、金融衍生工具、投資組合管理。其中CFA 一級考試課程著重于投資評估和管理的工具和因素，包括資產評估和投資組合管理技巧的入門介紹；CFA 二級考試課程著重于資產評估及其工具和因素的應用(包括經濟、財務報表分析和定量分析方法)；CFA 三級考試課程著重于投資組合管理，包括應用因素和工具的戰略，以及個人或機構管理股票證券、固定收益證券、衍生工具和另類投資的資產評估模式。道德和職業標準是CFA 三個級別的考試課 程中均強調的內容。

CFA 的課程設置和認證內容深深植根于投資管理的實踐，涉及豐富的金融投資相關學科的基礎知識，并隨著金融市場的發展，每年都在修改考試標準和閱讀書目，以反映投資領域最新的變化。

(5)獲得職業資格證書的條件

1)通過三級考試

2)四年被“美國投資管理與研究 會”(AIMR)所認可的工作經驗。

3)滿足“美國投資管理與研究 會”(AIMR)的會員資格要求(其中很大部分是職業行為和道德準則要求)并申請成為一名“投資管理與研究 會”的成員。

(6)應用范圍

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總的來說，CFA 證書在投研和資產管理崗位，認可度較高，此外在一些咨詢公司以及銀行的風險管理部門，例如“四大”的財務咨詢，會認可該職業資格，可作為晉升以及給予Qualification Pay 的標準。此外，通過CFA3 級之后，可以參加CFA 俱樂部的一些活動，對于拓展自己的職場人脈有著較大幫助。

關于CFA 的詳細相關內容可參見官方網站：

部分采訪師兄師姐介紹

李羅力師兄

中國腦庫掌門人(深圳)

1977 級經濟學系校友李羅力師兄，高中畢業后作為“老三屆”的學生應征入伍從軍三年，復員后分配到煤礦工作。在恢復高考后的第一年，他從煤礦考入開大學經濟系，并于1982 年獲得經濟學碩士學位。多年來投身于中國改革開放以及專注于中國經濟發展理論與實踐的他，親歷了鄧小平南巡，直接參與了深圳特區的改革開放試驗和經濟騰飛。他曾擔任中國綜合開發研究院的秘書長和黨委書記，是“中國腦庫”名副其實的“掌門人”。李羅力校友現在主要擔任中國體制改革研究會副會長、綜合開發研究院(中國深圳)副理事長、馬洪基金會理事長、深圳市金融信息服務 會會長、深圳市南開大學校友會會長、深圳市腦庫投資管理公司副董事長等職，還是南開大學兼職教授和博士生導師。與此同時，他多年來從事中國改革理論研究、中國對外開放理論研究、中國經濟特區理論研究、中國發展戰略研究、國際區域經濟合作研究和兩岸三地發展研究等。發表了數百萬字的著作和論文，是國內著名經濟學家和改革開放理論家。

/ 52 王驥師兄

見證中國銀行業的成長(深圳)

王驥師兄是1977 級經濟系校友，1982 年畢業后進入中國人民銀行總行工作，任副行長秘書，后調至中國農業銀行總行擔任行長秘書，副處長，中國農業銀行深圳分行副行長兼寶安支行副行長；后任香港農銀財務公司副總經理，中國農業銀行香港分行副行長；后擔任深圳發展銀行(現為平安銀行)黨委書記、特別顧問；目前王驥師兄任平安集團黨委副書記兼平安銀行黨委書記。王驥校友擔任黨委書記的平安銀行(前深圳發展銀行)可以說與南開大學的關系非常密切，一度深圳發展銀行七名黨委成員中有四人曾是南開的學生或老師。鄭偉鶴師兄

2008 年中國最佳本土PE 管理人(深圳)鄭偉鶴師兄是南開大學1984 級本科生，1991 年畢業于南開大學國際經濟法法學碩士專業，1993 年成為全國首批證券律師。此后的10 年間，成為同期市場最為活躍的證券律師之一。2000 年，鄭偉鶴師兄創建了深圳市同創偉業投資有限公司，從一名律師成功轉型為一名杰出的私募股權投資基金經理人。同創偉 業投資有限公司是中國第一批以創業板(后推出深圳中小企業板)為上市目標的 專業創業投資公司，2008 年，深圳市同創偉業創業投資有限公司當選中國風險 投資會“2008 中國最佳創業投資機構”，清科集團”2008 年中國創業投資機構 50 強”；鄭偉鶴師兄當選為“2008 中國最佳本土PE 管理人”、“中國風險投資會中期人物”。

王振忠師兄

從政府干部到投資公司總經理(天津)

王振忠師兄是南開大學金融系1985 級本科生，南開大學金融學碩士、金融學博士，曾任天津市經濟體制改革委員會干部，國泰君安證券天津分公司總經理，渤海證券副總裁，中國節能投資公司總經理助理兼資本運營部主任，中節能投資有限公司董事長。現任天津濱海海勝股權投資基金管理有限公司總經理、圣金達投資有限公司董事長。

安紅軍師兄

從投行總監到國有上市公司總裁(上海)

安紅軍師兄是南開大學1988 級金融系本科生，經濟學博士。歷任 方證券投資銀行總部上海業務處處長、方證券上海分公司總經理助理、方證券投資銀行總部副總經理、總經理，天同證券總裁助理，華泰證券有限公司投資銀行業務總監，上海世博土地控股有限責任公司業務總監，上海市原水股份有限公司總經理。現任上海城投控股股份有限公司總裁。

譚曉雨師姐

國泰君安的元老級大將(上海)

譚曉雨師姐是南開大學1990 級本科生，1994 級經濟學碩士。自1996 年加入原君安證券研究所以來在研究崗位上持之以恒的耕耘，十幾年如一日的忠誠服務于國泰君安，歷任國泰君安研究所常務副所長、研究所行業研究部總經理、TMT行業研究主管、傳媒行業首席分析師，現任國泰君安證券公司咨詢部總經理，并 擔任中視傳媒、科力遠、湖 投資獨立董事，中國廣播電視學會產業研究專業委員會理事等多項兼職工作。2011 年3 月因在社會科學研究事業所做的突出貢獻而獲得國務院特殊津貼專家榮譽。譚曉雨師姐長期從事資本市場研究，有長期從事股票投資研究的實踐經驗，并在股票投資研究專業領域取得了突出的業 與聲譽，曾5 次獲深交所會員研究成果評選或中國證券業 會科研課題評選獎項。2003-2008 連續六年獲《新財富》組織全體基金經理評選傳播文化業全國最佳分析師，2003-2004 年獲選社會服務業全國最佳分析師。2007 年獲選首屆21 世 金牌分析師傳媒行業第一名，2009 年9 月獲選 《證券市場周刊》客觀評價盈利預測準確度的金手指獎傳媒行業第一名，是同時獲得《證券市場周刊》金手指獎和水晶球獎前兩名的僅有五位金手指獎最佳分析師第一名之一。

王志勇師兄

從北方信托到津聯集團(天津)

王志勇師兄是南開大學金融系1990 級本科生，畢業后加入北方信托，后加入津聯集團，歷任津聯集團(天津)資產管理有限公司金融部經理，津聯集團(天津)資產管理有限公司、天津發展資產管理有限公司副總經理、49 / 52 總經理，現任津聯集團有限公司、天津發展控股有限公司董事、副總經理。

劉超

從省財政廳到四大行總行(北京)

劉超師兄，南開大學商學院2001 級管理學博士，1997 年碩士研究生畢業后曾任職于河北省財政廳，2004 年博士畢業后加入中國工商銀行總行從事博士后研究，后任天津市南開區支行副行長，目前任工商銀行總行信貸管理部信貸制度處副處長。

龐錦師兄

從南開園到發改委(北京)

目前在國家發展和改革委員會經貿司擔任處長的龐錦師兄是我校1991 級經濟系本科生、1995 級國經所碩士，后就讀于清華大學人文社會科學學院世界經濟系(期間赴芝加哥大學交流一年)，獲博士學位。2002 年博士畢業后進入國家發改委經貿司工作，至今已有十個年頭。

于佳師姐

風險投資領域的專家(北京)

現任啟明創投(中國著名的風險投資基金，專注于中國高科技領域投資)合伙人的于佳師姐是南開大學化學系1993 級本科生，1997 年畢業后先后在統一集團、津科電子工業公司等任職市場營銷方面的工作，并于2003 年回校在商學院攻讀EMBA，2006 年考入南開大學經濟學院攻讀博士學位。于佳師姐2008 年加入天津濱海引導基金，后加盟啟明創投至今。于佳師姐擁有超過10 年的企業運營管理經驗、創業經驗和投資經驗，是我校在投資領域的一位杰出校友。

陳國汪師兄

從南開園到銀監會(北京)

陳國汪師兄是南開大學級經濟系政治經濟學1999 級碩士，2002 年畢業后考入中國人民銀行總行，2003 年隨人民銀行改制到銀監會合作部工作，任合作部非現場監管三處副處長，目前在甘肅省臨洮縣掛職鍛煉，任縣委常委、副縣長。

馬源師兄

“四大”會計師事務所合伙人(北京)

馬源師兄為南開大學國際經濟與貿易系1995 級本科生，現任畢馬威華振會計師事務所北京分所稅務部合伙人，1999 年本科畢業后赴美國北卡羅萊娜大學和美國肯特州立大學，分獲會計學和經濟學碩士。2001 年畢業后先后在安永紐約office，摩根士丹利紐約、安永香港office，畢馬威北京office 任職，職業路徑頗具傳奇色彩，輾轉數地、經歷豐富，“四大”是其起點，也是其經歷投行工作后選擇回歸的夢想之地。

王志國師兄

曾經最年輕的上市公司財務總監到私募創始合伙人(北京)

王志國師兄是南開大學金融系1997 級本科生，畢業后加入工商銀行天津分行工作，后加入中瑞岳華會計師事務所(原天津天華會計師事務所)擔任項目經理，從事審計工作；2003 年加入北京市大中電器有限公司，任集團常務副總經理兼連鎖發展部總監；2005 年加入北京市鵬潤房地產開發有限公司任財務中心副總監，后任鵬潤集團(國美電器母公司)財務副總監，中關村科技發展控股股份有限公司(000931)財務總監；2009 年7 月開始任海航商業控股有限公司總裁；目前擔任長青資本創始合伙人。

董陽陽師兄

從波士頓到華夏基金(北京)

現任華夏基金管理有限公司基金經理助理的董陽陽師兄是南開大學金融系2000 級本科生，2004 年畢業后加入畢馬威華振會計師事務所北京分所從事審計工作，后赴美國波士頓學院(Boston College)攻讀碩士，于

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