第一篇：主講專家簡介-上海誠拙金融信息服務有限公司

附件二：主講專家簡介

誠拙名師簡介

（一）【講師概況】王老師，國內商業銀行著名實戰派公司業務專家，現任上海誠拙金融信息服務有限公司顧問、產品總監，誠拙金融創新研究院院長。曾長期任職于全國多家著名股份制銀行，先后在總分支行、前中后臺多個崗位歷練，具有極其豐富的實戰經驗和很強的業務創新能力，其實戰能力和授課效果均達到國內領先水平。現任招銀大學、上海財經大學、中山大學等多家高校EDP中心特聘講師和北京、上海、廣州、深圳等多家知名咨詢機構咨詢顧問，授課對象遍及各大銀行總分支行及農村金融機構，廣受贊譽。

? 銀行培訓“五合一”全真模擬教學法發明人 ? 《“1+8”市場營銷新技術》系列原創課程版權擁有人 ? 總行業務發展與創新委員會對公業務首席專家 ? 上海財經大學國際金融學院特約研究員 ? 某著名全國性股份制銀行“十大優秀客戶經理”

【擅長課程】實戰性對公條線業務技能培訓，主要包括產品、風控、營銷技巧三類。如《市場營銷新思維新策略新技術》、《產品組合營銷與金融服務方案設計》、《對公授信產品精講》、《對公客戶需求挖掘技術》、《中小微企業產品創新與批量開發》、《財務分析與授信調查》、《市場營銷新思維新策略新技術》、《互聯網金融與中小銀行應對之道》、《客戶經理營銷技巧》等。

【代表客戶】王老師常年授課量100天以上（含公開課），授課對象遍及全國30個省市各類型銀行。2014年以來代表性客戶有：

? 國有銀行：工行廣州、農行無錫、中行汕頭、建行山東、交行上海、郵儲浙江 ? 股份制銀行：招商、中信、民生、興業四家總行，招商深圳、武漢等分行 ? 城商行：南京銀行、徽商銀行、重慶銀行、長沙銀行、烏魯木齊商行等 ? 農金機構：北農商總行，廣東、安徽、河南等多地農金機構

附件二：主講專家簡介

誠拙名師簡介

（二）【講師概況】賀老師，著名實戰派金融產品專家、同業合作專家，互聯網金融專家。15年銀行從業經驗，5年票據經紀、小貸公司、典當從業經驗，現任某金融控股集團董事長、某著名央企下屬大型保理公司總裁，旗下涵蓋票據經紀、典當、互聯網金融、商業保理以及金融培訓、咨詢等多種業態。賀老師作為少有的跨界復合型專家，在中小銀行和類金融機構經營管理、同業合作、票據經營、銀企合作創新方面均具有極其豐富的實戰經驗，近年來領導所屬金融控股集團、票據經紀公司取得了良好的經營業績，成為民間金融界專家型領導的典型代表。

? 曾任某上市銀行總行產品中心、現金管理中心總經理 ? 曾任某著名外資銀行總行環球金融市場部、貿易融資部總裁 ? 曾任某著名外資銀行北京分行副行長

? 現任某金控集團董事長、大型保理公司總裁、票營機構董事長 【擅長課程】

? 商業銀行對公產品類 ? 現金管理與IT技術運用類 ? 互聯網金融與在線貿易融資類 ? 民間金融機構盈利模式創新類

【代表客戶】作為資深對公業務講師，賀老師出道多年，授課對象幾乎遍及全國30個省市各類型銀行。

? 國有銀行：工、農、中、建、交眾多分行 ? 股份制銀行：除恒豐銀行外的所有股份制銀行 ? 城商行：北京、上海、廣州、徽商、南昌、河北等 ? 農金機構：大部分省份的農商機構

? 各類論壇：多次參加財資管理、金融創新方面論壇并擔任主講嘉賓，培訓對象包括工行等四大國有銀行總行行長、副行長層面。

第二篇：青島貝貝貸金融信息服務有限公司評估報告

青島貝貝貸

金融信息服務有限公司評估報告

2015年1月上海普思評****公司通過線上線下考察，對青島貝貝貸金融信息服務有限公司做出如下評估：

1、據調查了解，青島貝貝貸金融信息服務有限公司和青島五色土抵押顧問有限公司同屬于華舵集團，兩家公司共同運作貝貝貸平臺，貝貝貸服務于線上借貸，五色土主要提供線下風控和借款人資信評級。

2、青島五色土抵押貸款顧問有限公司（成立日期:2001年11月06日。青島五色土抵押貸款顧問有限公司開發區分公司成立日期:2009年12月03日。青島五色土抵押貸款顧問有限公司城陽分公司成立日期:2007年03月12日。青島五色土投資顧問有限公司濟南分公司 成立日期:2006年01月19日，材料展示如下）成立于2001年，是國內最早專業從事民間抵押借貸的服務機構。

經過線下調查了解，目前，五色土已在國內的上海、北京、無錫、濟南、東營、蘇州、徐州等省市設立全資子公司。2006年五色土行業首家通過ISO9001質量體系認證，連續八年獲得青島市3.15誠信企業稱號，2009年獲得新中國成立60周年青島市經濟貢獻獎；“2010年獲取山東省十大強勢服務品牌，2011年獲得中國民間借貸最具誠信力品牌。五色土抵押貸款模式是國內民間金融的三大模式之一。據統計：截至目前，五色土累計匹配資金650多億，為投資人累計獲取收益60多億元，逾期率2.56%，無死賬。

3、青島貝貝貸上線時間為2013年9月11日，截止到2015年3月9日，累計注冊人數3040人。累計成交總待收額度為19513000.00元。根據額度現狀及發標期限來看，未來一年時間之內，不會發生擠兌可能。

4、產品情況。借款標真實（見下方材料），展示材料齊全，所有借款標均經五色土公司評級并出具評估報告。通過平臺展示借款人所提供抵押物的定位圖片以及室內照片情況看，業務透明度較高，說明平臺對投資項目負責的態度鮮明。

5、通過對貝貝貸平臺首頁中的“安全保障”內容分析看出，風控體系較為專業規范。查看該平臺以往業務，全部為不動產抵押和動產質押標。平臺對投資債權設置了雙重保障，一是不動產抵押擔保。因青島市房產交易中心自2011年5月份停止辦理個人之間不動產抵押登記，貝貝貸通過與典當行合作，確保了風控關鍵環節不動產抵押擔保未受影響，使投資安全得到保障。二是貝貝貸平臺實行債權本金回購，保障投資人按期收回投資。

6、從標的時間和額度看，多數為12個月、6個月，額度在30萬元左右，時間搭配較為合理，尚未發現標的拆期限、拆額度跡象，平臺運營能力較強，擠兌危機很難發生。

7、團隊情況。公司設總經理1名，運營總監1名，客服7名，會計2名，業務經理3名，業務員13名，風控經理1名，風控專員5名，網絡安全經理1名，設計師2名，網絡開發工程師3名，團隊總計39人。

9、平臺不動產抵押標的年化利率控制在14%以下，動產質押標控制在18%以下，屬中低利率平臺。

10、平臺互聯網營銷措施尚待加強，互聯網營銷思維有待發掘。建議平臺應借助其線下成功的經驗，強化互聯網營銷渠道和運營手段。

11、通過對2014年山東省民間借貸現狀觀察來看，月息2分以上的平臺幾乎全線淪陷。一些較為知名的平臺，也出現惡意詐騙的丑聞；有的高息平臺不擇手段，通過讓已經債務纏身卻又無力償還的線下借款人新開P2P平臺搞自融還款，從而轉嫁風險，最終形成惡性循環。作為一個中低息平臺，貝貝貸運營較為穩健，業務真實程度高，下一步應該有脫穎而出的可能。

12、對于貝貝貸具體風控流程，經過與平臺運營總監的多次溝通了解，可以責成他作為普思的觀察員，在““干貨分享”“中，將結合五色土15年風控經驗，逐一詳細敘述不動產抵押和動產質押業務審核、風控措施、催收手段等實際操作實務及理論，讓所有投資者分享。

13、“五色土模式”簡介。青島五色土抵押貸款顧問有限公司是國內首家專業的不動產抵押第三方服務機構，也是五色土模式的創立者。其商業模式是主要通過提供信息服務的形式運作民間金融，既不吸儲也不放貸，五色土只負責信息收集、管理和對接，推薦風控措施，提供風控評級，通過法律程序引入不動產抵押化解投資風險。綜合評估：

貝貝貸擁有十五年線下不動產抵押和動產質押經驗，風控審核機制健全，團隊經驗豐富、真誠穩健；標的真實、期限搭配合理。該平臺上線以來，共改版三次，網站架構整體合理，目前用戶體驗度較為流暢。但平臺標的期限較長，年化率不高，可能降低部分投資人的參與度，加之營銷渠道較少，品牌知名度提升不快。根據專家法，風險中性估值方法，信用度量術法和違約預測模型，對于貝貝貸的建議投資安全期為2015年3月10日—2016年3月。12個月后，主要從業務上繼續跟蹤觀察。