第一篇：四川省2018年財產保險試題

四川省2018年財產保險試題

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.____是指只承保一種危險責任的保險合同，如農作物的雹災險合同，只對雹災造成的農作物損失負責賠償。

A：風險事故、風險成本、風險價值

B：不確定性、風險成本、風險價值、風險因素

C：不確定性、風險事故及損失

D：風險因素、風險事故及損失

2.中國保監會根據__授權，對保險營銷員履行監管職責。

A．國家主席

B．國務院

C．全國人大

D．中國人民銀行

3.保險代理機構及其分支機構對在經營過程中負有保密義務，下列選項中不屬于保密范圍的是__。

A．被代理保險公司的業務、財產情況

B．本代理機構的業務、財產情況

C．投保人財產情況及個人隱私

D．被保險人或者受益人的財產情況及個人隱私

4.養老保險基金的外部監管包括__。①財政監督

②會計監督

③審計監督

④社會監督

A．①②③

B．①②④

C．②③④

D． ①③④

5.在建筑工程物質損失保險的保險責任中，因發生除外責任之外的任何自然災害或者意外事故造成的物質損失和有關費用，保險人予以負責，但是不包括的費用項目是____ A：a．被侵害經營者過去的正常利潤

B：b．侵權人在侵權期間因侵權所獲得的利潤

C：c．被侵害經營者在侵權期間的收人

D：d．侵權人在侵權期間因侵權所獲得的收人

6.在財務型風險管理技術中，__是一種成本低、方便有效、可減少潛在損失且節省費用的方法。A．避免風險

B．轉移風險

C．抑制風險

D．自留風險

7.合同關系的客體是__。

A．物

B．智力成果

C．勞務

D．債務人的行為

8.甲保險公司欲申請設立，但是不知道應當提交哪些材料，于是詢問律師，律師的下列說法錯誤的是__。

A．設立申請書，申請書應當載明擬設立的保險公司的名稱、注冊資本、業務范圍等

B．可行性研究報告

C．保險公司設立后三年內預期利潤

D．保險監督管理機構規定的其他文件、資料

9.下列選項中不屬于人壽保險費率厘定三要素的是。

A：死亡(生存)因素

B：利率因素

C：保單的失效因素

D：附加費因素

10.從我國人身保險經營的實際情況來看，人身保險業務中占據主要和基本險種地位的險種是（）

A．健康保險

B．人身意外傷害保險

C．人壽保險

D．萬能保險

11.某保險公司最近成功爭取到一個大企業客戶。該客戶共有員工2860人，平均年齡41歲。該客戶的薪酬對職位高的老員工較為有利，低職位員工的可替代性強。同時，該客戶所在行業屬于夕陽行業。下面是保險公司的核保人員對該客戶的核保分析，不正確的是__。

A．客戶平均年齡偏高，未來理賠成本和管理成本也會較高

B．客戶的老員工流動性差，新員工可能因行業不景氣和收入低等因素大量流失，因此不適宜按平均年齡分布厘定費率

C．客戶未來裁員可能性較大，可能出現團體的工作類別和年齡組成等方面變化，導致風險增加

D．客戶屬于大型團體客戶，可以不限制參保率

12.健康保險的承保條件比人壽保險的承保條件嚴格的多，對被保險人要進行嚴格的投保審查。通常，保險人審查被保險人所依據的資料是（）

A．投保人的陳述 B．保險人的調查

C．被保險人的陳述

D．被保險人的病歷

13.下列關于健康的影響因素表述不正確的是__。

A．生活方式在很大程度上影響著人們的壽命和健康，世界衛生組織曾公布的研究表明，個人的健康和壽命60%取決于生活方式因素

B．吸煙、酗酒、飲食不當、缺乏運動、作息不規律和吸毒被譽為影響現代人健康的六大行為因素

C．久坐式生活方式使發生心血管疾病、糖尿病和肥胖癥的危險性加倍，增加結腸癌、高血壓、骨質疏松癥、脂質代謝紊亂，抑郁和焦慮癥等疾病的發病危險性

D．無論是主動吸煙還是被動吸煙，都可引起機體產生多種惡性腫瘤、冠心病、潰瘍病、支氣管炎等疾病，并可影響下一代的健康

14.團體保險起著企業其他福利待遇不可替代的關鍵作用。現代企業的薪酬福利項目很多，下列項目中不能通過團體保險得以有效解決的是__。

A．退休

B．醫療

C．員工死亡

D．失業

15.不足額保險合同又稱低額保險合同，是指保險金額小于財產實際價值的保險合同。以下不是這種情況出現的原因是__。

A．由于保險人的規定，藉以促使被保險人注意防范危險

B．由于保險金額的下降，而使保險金額低于財產的實際價值

C．由于被保險人的自愿，藉以節省保險費

D．由于財產價值的上漲，而使財產的實際價值高于保險金額

16.依照《民法通則》規定，對于“依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為”的代理選擇的規定是____ A：單一風險合同、綜合風險合同和一切險合同

B：足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同

C：定值保險合同、不定值保險合同、定量保險合同

D：補償性保險合同、給付性保險合同和儲蓄性保險合同

17.保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。下列不是保險利益成立條件的是__。

A．保險利益應為合法的利益

B．保險利益應為經濟上有價的利益

C．保險利益應為確定的利益

D．保險利益可以是不具有利害關系的利益

18.金融市場上由于金融工具價格的波動而帶來的風險稱之為__。

A．系統性風險 B．非系統性風險

C．信用風險

D．市場風險

19.對“合同中有關質量、期限、地點或者價款約定不明確，當事人又不能通過協商達成協議的”處理規定，錯誤的是__。

A．質量要求不明確的，按照國家質量標準履行；沒有國家質量標準的，按照通常標準履行

B．履行期限不明確的，債務人可以隨時向債權人履行義務，債權人也可以隨時要求債務人履行義務，但應當給對方必要的準備時間

C．履行地點不明確，無論標的為何物，都在履行義務一方的所在地履行

D．價款約定不明確的，按照國家規定的價格履行；沒有國家規定價格的，參照市場價格或者同類物品的價格或者同類勞務的報酬標準履行

20.在確定意外傷害保險的保險責任時，__條件無需滿足。

A．被保險人遭受了意外傷害

B．意外傷害由自然災害或意外事故造成C．被保險人死亡或殘疾

D．意外傷害是造成死亡或殘疾的直接原因或近因

21.在信用保險承保的風險中，“外匯兌換困難”的風險屬于____ A：險種

B：繳費方式

C：投保人財務狀況

D：性別

22.我國保險公司注冊資本最低限額必須為__資本形式。

A．貨幣

B．實物

C．無形資產

D．有形資產

23.保險代理人在保險人授權范圍內代為辦理保險業務，辦理保險業務的行為所產生的民事法律責任由____承擔。

A：靈活性

B：多變性

C：隨意性

D：成熟性

24.關于消極的和無計劃的自留風險的含義，下列說法正確的是__。

A．沒有意識到潛在的風險的情況下做好融資的計劃

B．意識到潛在的風險但沒有為之做好融資的計劃

C．沒有意識到潛在的風險也沒有為之做好融資的計劃

D．意識到潛在的風險并為之做好融資的計劃

25.不足額保險合同又稱低額保險合同，是指保險金額小于財產實際價值的保險合同。以下不是這種情況出現的原因是__。

A．由于保險人的規定，藉以促使被保險人注意防范危險

B．由于保險金額的下降，而使保險金額低于財產的實際價值

C．由于被保險人的自愿，藉以節省保險費

D．由于財產價值的上漲，而使財產的實際價值高于保險金額

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43} 44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第二篇：2018年四川省財產保險考試試題

2018年四川省財產保險考試試題

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.下列哪項可以作為財產保險的保險標的__ A．空氣

B．國有土地

C．江河

D．產權

2.下列選項中，屬于貨幣證券的有__。

A．股票

B．商業匯票

C．提貨單

D．運貨單

3.在人身保險中，人們通常將由于人體內的原因而造成精神上或肉體上的痛苦或不健全稱為____ A：互相轉換

B：互相分開

C：互相彌補

D：互相替代

4.在我國，機動車輛保險的基本險包括__。

A．車輛損失險和全車盜搶險

B．車上責任保險和車輛第三者責任保險

C．車輛損失險和車輛第三者責任保險

D．全車盜搶險和車輛第三者責任保險

5.人身保險產品的儲蓄性主要體現在保單的__上。

A．保險金額

B．保險利益

C．現金價值

D．保險費率

6.根據保險代位求償原則，在財產保險中，保險人對導致保險標的損失的第三者取得請求賠償權利的途徑是____ A：保險合同主體變更

B：保險合同內容變更

C：保險合同客體變更 D：保險合同效力變更

7.依照我國《保險法》的規定，說明義務包括一般說明義務和明確說明義務，下列關于說明義務內容的說法，錯誤的是__。

A．一般說明義務的內容是“保險合同的內容”

B．一般說明義務的內容在實踐中不容易

C．明確說明義務的內容是“免除保險人責任的條款”

D．明確說明義務的內容是“責任免除條款”

8.對于__而言，死亡給付可能隨著時間變動。

A．A型萬能壽險、B型萬能壽險和終身壽險

B．終身壽險和變額壽險

C．B型萬能壽險和變額壽險

D．A型萬能壽險、B型萬能壽險、終身壽險和變額壽險

9.下列各保險公司未在海外上市的是__。

A．中國人壽公司

B．太平洋保險公司

C．中意保險公司

D．平安保險公司

10.重大疾病保險的保障范圍必須包括25種疾病中發生率最高的6種疾病，不在這6種疾病之列的是______。

A．所有惡性腫瘤

B．急性心肌梗塞

C．腎臟移植手術

D．須透析治療的終末期腎病

11.王某的《資格證書》不慎遺失，根據《保險營銷員管理規定》規定，王某的下列做法正確的是。

A：由于中國證監會指定的媒體和網站上公告費用太貴，王某就在自己朋友辦的雜志上公告

B：王某請人代筆寫了遺失聲明

C：王某向中國保監會申請補發時，由于忘帶遺失聲明，只提交了刊登遺失公告的證明材料

D：王某在中國保監會指定的媒體和網站上公告

12.航天保險的保險責任的終止時間情況不包括__。

A．衛星交付客戶使用，衛星在軌道正常工作并運行時

B．保險單載明的保險期限屆滿

C．衛星發生全部損失

D．星在發射過程中宣布發射成功

13.下列選項中，不屬于民法平等原則內容的是__。A．當事人在民事活動中的地位平等

B．自然人的民事權利能力一律平等

C．民事主體適用法律上一律平等，其權利受法律平等保護

D．自然人的民事行為能力一律平等

14.目前，__是我國保險經紀公司業務涉及較少的險種。

A．個人壽險

B．財產保險

C．海運航運保險

D．大型團體壽險

15.某保險公司的老保戶對該公司新推出的保險需求類型屬于____ A：消費者違反本法規定，損害其他消費者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

B：經營者違反本法規定，損害其他消費者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

C：消費者違反本法規定，損害其他經營者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

D：經營者違反本法規定，損害其他經營者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

16.就解釋效力而言，國家最高權力機關的常設機關—全國人大常委會對保險法的解釋屬于____ A：自主投資

B：參與決策

C：獲利機會

D：參與經營

17.下列物品中可以用作抵押貸款抵押物的包括__：① 不動產；② 有價證券；③ 壽險保單；④應收賬款；⑤ 機器設備。

A．①②③④⑤

B．①③

C．①②③⑤

D．①③⑤

18.在國際通行的規則、公約和條款中，對保險職業道德的要求集中表現為__：①忠誠守信；②服務至上；③公平競爭；④社會福利。

A．②③④

B．①②③④

C．①②③

D．①②④

19.與信托基金模式不同，企業年金基金會模式的主要特點是：__。

A．企業年金基金不具有獨立的基金法人形式

B．企業年金基金不獨立于舉辦企業

C．企業年金基金不能采用DC模式

D．企業年金基金不進行投資運作

20.關于大客戶關系管理，以下說法正確的有__：①大客戶關系管理的唯一目的是提高續保率、留住老客戶；②保險公司的“大客戶”通常是指人員規模在500 人以上的團體；③許多客戶實際上并未給保險公司帶來直接的利潤，甚至招致虧損；④保險公司的大客戶管理應該是完全動態的。

A．②③④

B．②③

C．①②④

D．③④

21.某壽險公司因特殊需要對一項固定資產進行法定財產重估。已知該固定資產賬面原值為3600萬元，累計折舊為280萬元，此次重新評估確認的價值為3526萬元。則壽險公司對重估增值部分的會計處理為（）。

A.A B.B C.C D.D

22.在福利計劃意見征詢過程中，搜集相關信息是一個重要的環節。從搜集信息的內容來看，應當包括__：①員工對企業現有福利體系的了解程度；②員工對企業中的福利溝通狀況的看法；③管理者對福利進行有效溝通的技能情況；④在特定的組織文化中，管理者向員工傳達信息需要實施的步驟；⑤管理者和員工認為最有效的溝通手段。

A．①②③④⑤

B．②③④⑤

C．①③④⑤

D．①②③④

23.__是保險合作社的保險費收取方式。

A．年初預收，多退少補

B．事后分攤制

C．按季度收取固定保險費制

D．固定保險費制

24.我國《民法通則》第一百三十二條規定，當事人對造成損害都沒有過錯的，可以根據實際情況，由當事人分擔民事責任。該規定體現了__。

A．誠實信用原則

B．平等原則

C．公平原則

D．等價有償原則

25.某保險公司的老保戶對該公司新推出的保險需求類型屬于____ A：消費者違反本法規定，損害其他消費者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

B：經營者違反本法規定，損害其他消費者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

C：消費者違反本法規定，損害其他經營者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

D：經營者違反本法規定，損害其他經營者的合法權益，擾亂社會經濟秩序的行為

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第三篇：北京財產保險考試試題（模版）

北京財產保險考試試題

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.某人投保普通家庭財產保險，保險金額為10萬元，其中房屋及室內裝潢的保險金額為5萬元，在保險期間內發生保險事故，造成房屋及室內裝潢部分損失2萬元，室內財產部分損失為2萬元，其中出險時房屋及室內裝潢的價值為4萬元，室內財產為10萬元，那么保險公司賠償的金額是____ A：中國保監會給予警告

B：保險行業協會給予記過

C：消費者協會給予警告

D：保險公司給予記過

2.資產投資中的信用風險是個別風險，無法通過大量投資組合進行風險分散。（）

A．是

B．否

3.關于經濟體制改革對商業健康保險發展的重要影響，下列敘述不正確的是__。

A．所有制結構變化，為商業健康保險創造了大量的潛在消費群

B．經濟體制改革，為商業健康保險創造了良好的資產管理和投資環境

C．經濟體制改革，催生了醫療衛生體制改革，凸現了商業健康保險發展的重要性

D．經濟體制改革，增加了商業健康保險經營的成本，阻礙了商業健康保險的發展

4.在風險管理過程中，對損失微不足道的風險，個人往往采用的是__的管理方法。

A．風險自留

B．風險回避

C．損失控制

D．風險轉移

5.人壽保險中，在其他條件不變的情況下，某年齡自然保費與此年齡死亡率的關系是__。

A．死亡率越小，自然保費越高

B．死亡率越大，自然保費越高

C．死亡率與自然保費成反比

D．死亡率變動，自然保費不變

6.______是指以保險合同約定的疾病的發生為給付保險金條件的保險。

A．醫療保險

B．疾病保險

C．失能收入損失保險

D．護理保險

7.在人身保險合同中，投保人本人可以是被保險人，也可以是受益人，但為了減少道德風險，被保險人和受益人不能是同一人。__ A．對

B．錯

8.__是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益，同一風險共同締結保險合同的一種保險。在保險實務中，數個保險人可能以某一保險公司的名義簽發一張保險單，然后每一保險公司對保險事故損失按比例分擔責任。

A．互助保險

B．共同保險

C．合作保險

D．復合保險

9.下列不屬于我國法人應當具備的條件的是。

A：有必要的財產或者經費

B：有自己的名稱、組織機構和場所

C：達到一定的規模

D：能夠獨立承擔民事責任

10.按風險標的分類，生、老、病、死是人生的必然現象，屬于____ A：救濟方自身的財力

B：受損的程度

C：救濟的對象

D：救濟的水平

11.重復保險的分攤賠款方式不包括__。

A．比例責任制

B．共同責任

C．順序責任制

D．限額責任制

12.在機動車輛損失險中，保險公司不負賠償責任的情形包括__等。

A．外界物體倒塌造成的本車損失

B．受本車所載貨物撞擊的損失

C．所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失

D．保險車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失

13.上道路行駛的機動車未懸掛機動車號牌，未放置檢驗合格標志、保險標志，或者未隨車攜帶行駛證、駕駛證的，公安機關交通管理部門應當__。

A．口頭警告

B．暫扣駕駛證

C．處以罰款

D．扣留機動車

14.人身保險的被保險人不可以是__。

A．投保人

B．自然人

C．受益人

D．法人

15.交換分保的合同應該采取__。

A．直接分出方式

B．間接分出方式

C．直接與間接分出方式相結合D．經紀人分出方式

16.__是對外資保險公司進行監管的前提。

A．外資保險公司經營范圍大

B．本國保險市場對外開放

C．允許保險公司實行中外合資

D．外資保險公司經營范圍小

17.2010年1月8日中國國務院原則上同意推出股指期貨。2月20日，中金所正式公布滬深300股指期貨合約和業務規則，并決定于2月22日正式啟動股指期貨開戶。發達國家養老基金也會投資于期貨等衍生工具。在中國，如果養老基金投資于股指期貨，其目的是（）。

A．在中國，凡是首次進入市場的金融產品，購買者都可以獲得很高的溢價收入

B．獲得高額投資利潤

C．套期保值規避市場風險

D．獲得短期差價收益

18.在保險實務中，有兩種確定責任保險責任事故有效期間的方法，即兩種承保基礎，包括______。

A．期內發生式和期內索賠式

B．期內發生式和期外發生式

C．期內發生式和期外索賠式

D．期內索賠式和期外索賠式

19.是指保險雙方當事人在自愿原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎上，通過簽定保險合同而建立保險關系的一種保險。

A：財產保險

B：法定保險

C：自愿保險

D：社會保險

20.下列各保險公司未在海外上市的是__。

A．中國人壽公司

B．太平洋保險公司 C．中意保險公司

D．平安保險公司

21.在美國，市政債券相對于國債的一個重要投資優勢是免征聯邦所得稅，因此，聯邦所得稅的變化可能對于免稅市政債券造成的影響是（）。

A．稅率越高，免稅價值越大

B．稅率越低，免稅價值越大

C．無論如何變化都提高免稅價值

D．不存在稅收風險

22.在訴訟時效期間的最后六個月內，如果發生不可抗力不能行使請求權的，《民法通則》對此種情況下的訴訟時效的規定是____ A：有限責任公司和國有獨資公司

B：無限責任公司和股份有限公司

C：無限責任公司和相互有限公司

D：有限責任公司和股份有限公司

23.下列哪一項不屬于現代商業保險的要素? A：保險合同的訂立

B：保險準備金的建立

C：可保風險存在D：相關部門的認可

24.在人身意外傷害保險實務中，對于被保險人由于核爆炸、核輻射或核污染而可能受到的“意外傷害”，通常被列為____ A：視力減弱

B：聽力喪失

C：患傳染病

D：身體畸形

25.交換分保的合同應該采取__。

A．直接分出方式

B．間接分出方式

C．直接與間接分出方式相結合D．經紀人分出方式

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29} 30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第四篇：廣東省2018年財產保險試題

廣東省2018年財產保險試題

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.人身意外傷害保險所承保的“意外傷害”應當具備的條件包括____等。

A：人壽保險

B：人身意外傷害保險

C：健康保險

D：海上貨物運輸保險

2.從宏觀上講，產業結構調整可以加速國家的經濟發展速度，提高人民的收入水平，增加人民的健康保障需求和健康保險購買能力。__ A．對

B．錯

3.關于企業年金基金管理涉及的法律關系，以下說法不正確的是：__。

A．企業年金基金管理包含兩層法律關系和六個法律主體

B．受托人和賬戶管理人、托管人、投資管理人之間的關系是委托代理關系

C．投資管理人處于企業年金法律關系的核心地位

D．這種專業化分工的管理運行體制體現了制度設計上相互制衡的主導思想

4.為防止被保險人過早死亡而喪失領取年金的權利，于是產生了____ A：賬面原值

B：賬面余額

C：累計折舊

D：評估價值

5.某貿易公司出口10箱瓷器到韓國，CIF價為300000美元，投保海洋運輸貨物一切險、附加戰爭險、罷工險，總保險費率為4%，買方要求按CIF價加三成投保，則應交保險費為______。

A．12000美元

B．14400美元

C．15600美元

D．30000美元

6.關于團體保險費率厘定的說法，不正確的是__。

A．采用經驗費率是保險人與投保人的需要

B．經驗分紅是一種費率調整機制

C．經驗分紅的必要性來源于保險公司提高盈利能力的需要

D．保險人理賠經驗的可靠性越高，保費中危險附加的比例越低

7.保險產品不同于其它產品在于保險產品的____ A：開發新的保險市場

B：改進險種

C：爭奪客戶

D：緩慢掠取策略

8.如果保戶需要一種保費低廉、投保簡捷、核保簡單的險種，那么你會向他推薦：__ A．健康保險

B．人身意外傷害保險

C．年金保險

D．萬能保險

9.____是為低收入階層提供低保額、免體檢的人壽保險。

A：患上了某種疾病

B：遭受了意外傷害

C：死亡或者殘廢

D：支出了醫療費用

10.一國的金融機構單一，全國只有一個主要的國家銀行所形成的金融體系叫做____ A：實際損失

B：保險金額

C：保險價值

D：實際價值

11.甲是某公司的采購人員，在一次采購過程中，不慎開車將一老人撞傷，此事件應當由__承擔責任。

A．公司

B．甲

C．公司和甲連帶

D．甲承擔主要責任，公司承擔次要責任

12.適合投保短期出口信用保險的出口貨物包括下列哪種物品? A：生產設備

B：船舶

C：大型生產線

D：初級農產品

13.甲、乙、丙三人等額出資組建 ABC 合伙企業，并簽定買賣協議，每一個合伙人同意當某一合伙人死亡時，其余合伙人分別購買已故合伙人的一半權益。他們將 ABC 合伙企業的總價值確定為 3000 萬元，并同意按相互購買法投保人壽保險，則每一個合伙人分別需要為其他合伙人購買多少人壽保險？__ A．500 萬元

B．1000 萬元 C．2000 萬元

D．3000 萬元

14.貨幣是一種尺度，是一種單位，所有商品和勞務的價值可用它衡量、用它表示，從而可以方便地進行比較。從這個角度看，貨幣的職能是__。

A．價值尺度

B．流通手段

C．貨幣貯藏

D．支付手段

15.甲是一名12歲的兒童，則下列人員或機構中，不能擔任甲的法定監護人的是____ A：一旦售出概不退換

B：發現假貨，十倍賠償商品

C：錢物請當面點清，否則后果自負

D：購物總額十元以下者，本商場不開發票

16.保險理論與實務中所講的風險通常指的是__。

A．既可能產生損失，又可能產生收益的風險

B．只可能產生損失的風險

C．只可能產生收益的風險

D．已經產生損失的風險

17.關于財務管理和企業管理的關系，下列說法正確的是__。

A．財務管理是企業管理的一部分

B．企業管理是財務管理的一部分

C．企業管理與財務管理兩者不相干，互相獨立

D．企業管理與財務管理兩者互相滲透，互相影響

18.在我國社會主義法律體系中，居于核心地位、具有最高法律效力的是__ A．民法

B．刑法

C．憲法

D．行政法

19.家庭財產保險的特征包括__。

A．業務分散，保險金額小

B．需要保險公司投入較多人力處理賠案

C．賠償一般采用有利于保險人的第一危險賠償方式

D．險種設計具有靈活性

E．賠償屬于給付性質

20.投資連結保險屬于__。

A．團體人壽保險

B．普通型人壽保險 C．財產保險

D．新型人壽保險

21.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由__承擔責任。

A．代理人

B．被代理人

C．代理人和被代理人連帶

D．代理人或被代理人

22.風險管理的具體目標可以分為損失前目標和損失后目標，__屬于損失后目標。

A．降低風險事故的發生次數

B．以經濟、合理的方法預防潛在損失的發生

C．及時提供經濟補償

D．減輕企業、家庭和個人對風險及潛在損失的憂慮

23.某定期死亡保險的被保險人死亡時，保險人發現其實際年齡為40歲，而其投保時申報年齡為45歲，則保險人應采取的措施是（）

A：增加給付額

B：減少給付額

C：退還多收保費

D：收取少交保費

24.日本的保險市場屬于壟斷經營，其主要依據包括__：①保險行業被少數大企業壟斷；②市場結構穩定；③新企業進入困難；④國家保險監管機構控制較嚴格。

A．①②③④

B．②③

C．①③

D．①④

25.甲是一名12歲的兒童，則下列人員或機構中，不能擔任甲的法定監護人的是____ A：一旦售出概不退換

B：發現假貨，十倍賠償商品

C：錢物請當面點清，否則后果自負

D：購物總額十元以下者，本商場不開發票

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第五篇：財產保險案例分析試題

廠房租賃合同到期，員工不慎失火引火災，損毀財產可否賠付？

1999年1月2日，A公司向本市一家印刷廠租借了一間100多平方米的廠房做生產車間，雙方在租賃合同中約定租賃期為一年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。同年3月6日，A公司向當地保險公司投保了企業財產險，期限為一年。當年A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續租廠房一年，遭到拒絕，因此A公司只好邊維持生產邊準備搬遷。次年1月2日至18日間，印刷廠多次與A公司交涉，催促其盡快搬走，而A公司經理多次向印刷廠解釋，并表示愿意交付違約金。最后，印刷廠法人代表只得要求A公司最遲在2月10日前交還廠房，否則將向有關部門起訴。2月3日，A公司職員不慎將撒在地上的煤油引燃起火，造成廠房內設備損失215000元，廠房屋頂燒塌，需修理費53000元，A公司于是向保險公司索賠。保險公司是否應該賠償?如果要賠，賠多少？為什么? 【爭議】

本案中廠房內設備屬企業財產險的保險責任范圍，保險公司理應賠償其損失，這一點不存在爭議，但租借合同已到期，保險公司對是否仍應對廠房屋頂修理費進行賠償產生了分歧。

第一種意見：租賃合同到期后，A公司對印刷廠廠房已不存在保險利益。

第二種意見：A公司繼續違約使用印刷廠廠房期間，廠房屋頂燒塌，即A公司違約行為在先，在保險標的上的利益不合法，保險公司不應給予賠償。

【評析】

一、根據《保險法》第11條第3款規定。“保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益”。而在財產保險中，他無權對依法享有他物權的財產，如承租人對其承租的房屋，享有保險利益。因此本案中，A公司投保時，對廠房具保險利益，保險合同有效。

二、本案的關鍵在于租賃合同期滿后，保險合同是否仍具有法律效力，我國民法通則第50條規定：“民事法律行為可采取書面形式、口頭形式或者其它形式。”本案中，印刷廠法人代表最終同意A公司在2月10日前交還廠房，是印刷廠對A公司租賃合同到期后繼續使用廠房行為的認可。而且，如果A公司未因火災導致廠房屋頂燒塌，就不用支付相應的修理費用，而可將完好的廠房交還印刷廠。從以上兩點分析看，保險事故發生時，A公司對廠房這一保險標的具有保險利益。

因此，保險公司應向A公司賠償215000元的設備損失及53000元的房頂燒塌修理費

暴雨襲來，企業財產搬遷轉移，搬遷費用屬于財產保險的賠付范圍嗎？

1995年11月，柳州市一制衣廠，與某保險公司簽訂了一份《企業財產保險》綜合險保險合同。1996年7月，柳州突降暴雨，24小時雨量平均達到300多毫米。而該企業的位置正處在柳東洪口不遠處，7月17日，制衣廠所在的地縣防汛指揮部曾下達了進入防汛緊急狀態的通告，通告稱：預計7月19日柳江水位將達到歷史最高水位，經上級政府批準實施《應急轉移方案》。要求所有非防訊人員轉移，其財產就近轉移到安全地區。

第二天，保險公司對制衣廠發出了《隱患整改遇知書》，該遇知書規定了該制衣廠必須盡快轉移財產，保險公司在將整改通知書送達制衣廠的當天，就派人對制衣廠需要轉移的設備、原料及存貨進行了清點、登記，制衣廠隨后雇車將這些財產轉運到了安全地區。后來，由于制衣公司轉移及時并未遭受損失。訊期過后，制衣廠隨即向保險公司索賠在其轉移財產過程中所發生的費用13萬元，保險公司則認為這筆財產轉移費用不屬于保險責任范圍內的損失，所以保險公司不應該予以賠償，協商未果，制衣廠于是向人民法院提起訴訟。保險公司是否應該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 【理賠結論】

法院認為，在洪水來臨的時候，柳州市政府下達了《應急轉移方案》，這完全是為了保護人民生命及財產的安全所采取的必要錯施，而在轉移過程中所發生的費用，一切都是以不讓財產受損為目的，這也是一個雙方共贏的策略，所以雙方都應對此次財產轉移負有責任，在法院的調解下，雙方達成和解，保險公司賠償此次轉移費用78000元，制衣廠承擔兜ooo元，雙方均未提出上訴。【本案點評】

1、制衣廠轉移保險財產而支出的合理費用是雙方基于保險合同，為防止可能發生的洪水舉故而舉前采取的預防措施。保險公司在洪峰到來之前，向制衣廠發出《隱恩整改通知書》，要求制衣廠轉移財產，這應是其對制衣廠發出的新要約。制衣廠履行實施了投保財產的轉移的承諾，因此，保險人與被保險人之問形成了新的民事法律關系。只是惰況緊急，雙方對轉移投保財產的費用如何處理未作書面約定。這時，應根據《中華人民共和國民法通貝臨及《中華人民共和國合同沏的有關規定予以處理。這一封產轉移行為實際上是雙方為了共同的利益，并共同實施完成的，雙方均無過錯，根據公平原則和無過錯責任原則，對轉移財產造成的損失，保險公司和制衣廠應共同承擔民事責任。

2、保險公司自己采取措施或促使被保險人采取相應措施，消除或減少風險發生的因素，防止或減少風險損失，一方面有利于降低賠付率，提高保險人的經濟效益；另一方面有利于減少社會財富的損失，提高保險的社會效益。因此，保險公司在發揮經濟補償職能的同時，也應加強防災防損工作。相應的，經保險人同意，被保險人在對保險財產的防災防損中支付的合理費用，也應由保險人承擔一部分。

相關解釋：企業財產綜合險—是指保險標的為屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產．由被保險人經營管理或替他人保管的財產．法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產保險。責任是指?火災、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、突發性滑坡、地面下陷下沉及飛行物體及其他空中運行物體墜落以及因保險事故造成保險標的的直接損失；保險事幫后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的合理的費用由保險人承擔。

小孩無聊屋內玩煙花致朋友家發生火災，該不該賠？

某市居民李某將其家庭財產向保險公司投保了家庭財產保險，保險期限自1999年3月8日起至次年3月7日24時止，保險金額為83000元。次年春節期間，李某為其剛剛8歲的兒子買了200元左右的各式煙花爆竹。2月16日上午，李某與其妻到朋友家去做客，將兒子留在家中。李某與其妻走后，其子感到清靜無聊，將李某藏的煙花翻出，在屋里玩，將一只爆竹點著，花炮在屋里亂竄噴火，其余煙花爆竹也被相繼點燃，導致大火燃起。

所幸李某之子逃出門外，只有皮肉之傷，但當大火被撲滅后李某清點家財時，發現衣服、被褥、家用電器、家具等均有不同程度的損壞，經保險公司核定，損失為38450元。對這起火災，保險公司認為，根據家財險保險條款規定，被保險人及其家庭人員的故意行為，屬于本保險的除外責任，火災是李某之子故意行為所致，因此保險公司不承擔賠償責任。而被保險人李某則認為，其子并非故意縱火，而只是玩耍不慎導致室內財物被燒，不應視為被保險人家庭人員的故意行為。保險公司是否應該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 答：

1、不能以李某之子是故意行為而拒賠。原因是李某之子才8歲，按法律規定其無民事行為能力，因此不能認定其是故意行為。而且按8歲兒童的心智水平，其顯然只是好奇心驅使才玩的，其并不能明確預知會發生火災;

2、另外要看2000年當地有無規定禁止銷售、購買、燃放煙花爆竹?如果有此規定的，可以認為投保人行為不當，作為成年人，應該知道燃放煙花爆竹可能會造成火災，卻違反當地規定去購買、儲存危險物品，且未妥善保管危險物品，致其才8歲的兒子造成火災，應該可以認為其放任危險發生，有故意行為;

3、本案例中保險公司應和李某妥善協商，達到一個雙方都能接受的理賠方案，因為按上述第2條分析，李某雖然放任了該危險的發生，但按常理，李某主觀上絕不會同時放任其8歲的兒子處于危險境地，因此其不具有主觀的故意，只是具有法律上所述的過失，應為其過失承擔一定的責任

已購上市公房轉賣期間遭火毀損 賠還是不賠？

1999年12月10日，張某將自己已購的二居室公有房屋及屋內財產投保了家庭財產保險，房屋的保險金額為３０萬元，家用電器的保險金額為８萬元，其他財產的保險金額為８萬元。張某一直認為自己的居住條件不夠好，長時間以來非常注意樓市的動態，終于于２０００年４月如愿以償搬進了一棟三居室新居。在得知已購公有住房可以上市出售的情況后，張某立即向當地政府房地產行政主管部門提出申請，經審核，房地產行政主管部門作出準予其上市出售的書面意見。經朋友介紹，張某將原來的二居室房屋賣給了趙某。

５月５日，趙某將全部房款付清并入住，雙方商定一星期后去房地產交易管理部門辦理交易過戶手續。不料，５月１０日，因趙某家的煤氣閥門未關緊而引發火災，致使房屋遭受嚴重損失。事發后，趙某找到張某，于是張某向保險公司提出索賠。保險公司是否應該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 答：１、房屋所有權的轉移須以登記為前提條件。

根據《保險法》：“投保人對保險標的應當具有保險利益，保險利益是投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。”這里強調了投保人、被保險人與標的物的利益必須為法律所承認，只有適法的利益才能成為保險利益。房屋買賣是一種特定物的交易，它除了要求當事人之間合意外，還要求具備特定的法律形式。

本例中張某已購公房的出售雖已獲得房產行政主管部門的批準，但是買賣雙方既未向房地產交易管理部門申請辦理過戶手續，繳納契稅，也未向房地產行政主管部門申請辦理房屋所有權轉移登記手續，因而可以認定房屋的所有權并未移轉，買賣合同無效。

根據《經濟合同法》第１６條：“經濟合同被確認無效后，當事人依據該合同所取得的財產，應返還給對方。”即張某對該房屋仍具有保險利益，有權向保險公司提出索賠。

２、條款中的“房屋轉賣”一詞應指房屋所有權已轉移。

有人認為條款中的“房屋轉賣”是指房屋轉賣的實際行為開始，而不是以轉賣手續全部完成為條件。根據保單詞義的解釋原則：當保險條款中的詞語一詞多義時，應按照其在所屬專業的本來意義進行解釋。房屋轉賣在法律中的解釋是房屋的所有權轉移給他人，即指所有權歸屬于他人。對于處于轉賣過程中、手續尚未全部完成的房屋不能視作“房屋轉賣”。因此，條款中的“在保險期限內，保險標的被轉賣、轉讓或贈與他人，或保險標的的危險程度增加時，應在七日之內通知保險公司，并辦理批改手續。”的規定，也只能認為是當房屋轉賣手續完成，所有權已轉移他人時，被保險人才負有在七日內通知保險公司并辦理批改手續的義務。

由以上分析表明，張某既具有對房屋的保險利益，又不違背保險單中規定的保險事故通知時間限制，因此，張某具有向保險公司提出索賠的權利。保險公司也應該對房屋的毀損做出相應的賠償。

游客下車后被自己乘坐過的旅游大巴撞傷，屬于車上人員責任險的責任范圍嗎？

2007年5月，鄒某駕駛旅游公司的豪華大巴車送一批游客到某旅游景點。旅游公司為該車投保了第三者責任險。到達旅游景點后，游客下車，鄒某倒車停放時，將下車的游客江某撞倒，致使其肋骨多處骨折，輕微腦震蕩。

事后，公安機關作出了交通事故責任認定書，鄒某承擔全部責任。江某向旅游公司索賠，旅游公司因已給車輛投保了第三者責任險，遂找到保險公司，要求保險公司賠償江某的損失。保險公司認為江某是搭乘車的人，不屬于第三者的范圍，拒絕承擔保險責任。為此，旅游公司提起訴訟，請求法院判令保險公司依合同對江某的損失予以理賠。保險公司是否應該賠償?為什么? 【分歧】

本案爭議的焦點是乘客下車后被車輛撞傷，能否按第三者責任險予以賠償。對此，產生兩種不同意見：

第一種觀點認為，保險公司按照與旅游公司簽訂的第三者保險合同，應當承擔對第三者所受的損害的責任險責任。但游客江某是乘客，即江某屬于搭乘人，因此，江某不屬于第三者的范疇，保險公司不應當按第三者責任險加以理賠。

第二種觀點認為，旅游公司已經為車輛投保了第三者責任險，保險公司就應當對第三者所遭受的損害承擔保險責任。鄒某已經將車開到目的地，因此游客下車。江某下車后與其他車外游客不存在任何差別，即應當屬于第三者。故保險公司就應當對江某所受的損害按照第三者責任險的約定予以理賠。

【評析】

責任保險合同又稱為第三者責任保險合同，是指以被保險人依法應當對第三者承擔的損害賠償責任為標的而成立的保險合同。責任保險不僅可以保障被保險人因為履行損害賠償責任所受利益喪失或者損害，實現被保險人自身損害的填補，而且可以保護被保險人的致害行為的直接受害人，使受害人可以獲得及時賠償。

在本案中，保險公司所負的賠償責任，性質上是為保險合同規定的給付責任，只有旅游公司向保險公司提出賠償責任請求時，保險公司才對旅游公司承擔損害賠償責任。依照旅游公司和保險公司簽訂的第三者責任險合同，承擔責任保險的保險公司可以直接向江某支付保險賠償金，但此種直接支付中的第三人，即江某僅僅是保險合同中純受益人或源于法律的規定，江某和保險公司并不構成合同的權利義務關系。

保險公司要依照合同約定承擔第三者責任險，首先應當確認何為第三者。在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的，在車下的受害人是第三方。由以上解釋可以看出，所謂的第三者的原則性規定是指保險車輛發生意外事故時，第三者處于保險車輛下，而不是駕駛或者搭乘該車的人。那么，這是否意味著意外事故發生時，一切處于保險車輛下的人都是第三者呢？ 在本案中，游客江某在搭乘該車前往旅游景點的途中，是車輛上的乘客。但當其到達目的地之后，江某一旦下了車，就不再是車輛上的乘客。雖然其在參觀結束后，仍然要搭乘該車，但江某下車后，其游客身份就暫時性地消失，并被第三者的身份所取代。因此，江某應當在第三者的理賠范圍之內。在此次意外事故中，江某的損失應當由保險公司承擔賠償。

承運方過失造成的共同海損，該不該作為共同海損賠償？

糖煙酒公司A向某糖廠購糖，同時租B船進行海運，并投保海上貿易運輸保險水漬險。保險合同載明標的為一級白砂糖17000件，計850噸，保險金額365.5萬元。運單上“特約事項欄”未注明托運人同意白砂糖配置甲板上，但B船船東在裝船時，將部分白砂糖配載在甲板上。在航行途中，B船遭遇了八級大風巨浪，船身劇烈橫擺，配載在甲板上的白砂糖歪至一邊。為了使船能保持平衡并繼續航行，船東作出決定，將甲板上的白砂糖部分拋至海中，結果到港后，白砂糖只有14040件，同時還有部分白砂糖受潮，包裝受損、短量，于是糖煙酒公司A向保險公司提出索賠。經調查，本案中承運的B船由漁船改裝，噸位為910噸，抗風等級為八級，但其初檢適航證書已過有效期，在本次航程前未做檢查。保險公司是否應該賠償?為什么? 分析：根據通行的1974年“約克·安特衛普規則”對拋棄貨物的規定:“拋棄的貨物除按照公認的貿易習慣運送的以外，不得作為共同海損受到補償”。本案中，貨物運單上未注明“同意白砂糖配載在甲板上”，而且白砂糖配載在甲板上顯然不是按公認的貿易運送貨物。因此其拋糖損失不得作為共同海損受到補償。

本案中，B船的適航性證明已過有效時限，在開始此次航程前也未作船況檢查，屬于承運人責任。而糖煙酒公司A作為托運人對B船的適航性能無核查權利，也無核查義務。無義務就承運人情況告之保險人。故不能以B船不具適航性得出糖煙酒公司A未履行如實告知義務的結論。

我國《海商法》第70條規定:“托運人對承運人、實際承運人所遭受的損失或者船舶所遭受的損壞，不負賠償責任;但是，此種損失或者損壞是由于托運人或者托運人受雇人、代理人的過失造成的除外。”這一規定非常明確地告訴我們，即只有托運人的過失所造成的損失，托運人才負責賠償，反之，則無須承擔賠償責任。

本案中，雖然B船船東將部分白砂糖拋人海中造成的損失屬于共同海損，但是，船方未經過糖煙酒公司A的允許將部分白砂糖配載在甲板上。而且由于B船適航性證明已過有效期，故其在突遇八級大風無把握繼續安全航行的情況下，只得將配載在甲板上并歪至一邊的白砂糖部分拋入海中，因此應由船方承擔賠償糖煙酒公司A經濟損失的責任。

本案中，糖煙酒公司A已向保險公司提出了索賠，根據我國(海商法)第252條“保險標的發生保險責任范圍內的損失是由第三人造成的，被保險人向第三人要求賠償的權利，自保險人支付賠償之日起，相應轉移給保險人”。保險人在向糖煙酒公司A賠償后，可以向造成這次損失的B船承運人要求賠償。

結論:

本案由保險公司賠償糖煙酒公司A的貨物損失后，再向B船承運人要求賠償因托運人的過失所致的共同海損。

因疏忽忘蓋井蓋造成人員傷亡，保險公司賠還是不賠？

某市政公司于1999年5月向保險公司投保了公眾責任保險，保險責任是其施工過程中的過失造成他人的人身傷害或財產損失的賠償責任，賠償限額為每起事故10000元。同年10月2日，該公司一隊工人在維修路邊窯井時因下大雨跑回施工棚，忘記在井邊設立標志，也未蓋好窯井蓋子。

傍晚時分，雨還在下，一行人騎自行車經過此地時跌入井中受傷，并受感染而致死。受害人家屬向該市人民法院起訴要求市政公司承擔損害賠償責任。法院判決被告方應向死者家屬支付16756元。

保險公司是否應該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 本案分析如下：

公眾責任保險是責任保險的一種，責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。責任保險約定的事故，為被保險人造成第三人損害而應承擔的賠償責任。在發生保險事故時，保險公司應當承擔賠償保險金的責任。責任范圍的大小，取決于保險合同的約定。

所以，在本案中市政公司與保險公司約定每起保險事故的賠償限額為10000元，險種為公眾責任保險，那么保險公司要承擔10000元的賠償責任。法院判決市政公司向受害人支付16756元，而保險公司只賠償10000元，那么中大財經律師網公司法律顧問、石家莊法律顧問、石家莊律師認為剩余部分應該由市政公司賠償，法律依據為《中華人民共和國侵權責任法》。

雇員公務出差期間死亡，保險公司該不該負責？

2007年5月17日江蘇徐州B律師事務所（下稱律所）向中國A財產保險股份有限公司徐州中心支公司（保險公司）投保律師責任險，保單擴展條款雇主責任險，雇主責任險保單記載：保險期限為07年5月18日至08年5月18日，死亡賠償限額為8萬元。2007年6月4日，律所向保險公司遞交出險通知書稱：律師事務所律師楊某07年5月31日因公務出差其間，因工作勞累，出現感染癥狀，于07年6月4日凌晨意外死亡，根據相關法律法規及保險條款約定，本起事故屬于雇主責任險范圍，請保險公司予以理賠，申請金額為8萬元。

因根據沛縣人民醫院醫務科出具的死亡醫學證明書記載，死亡原因為心原性卒死，保險公司經審核，認為楊系疾病死亡，不屬于保險責任，予以拒賠處理。07年8月律所向徐州市泉山區法院提起訴訟。保險公司是否應該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 當事人爭議

律師事務所認為：楊律師與律師所存在聘用合同關系，系該所所聘雇員，該律師在履行律師事務所分派的任務過程中，意外卒死，根據工傷保險條例第十五條規定：職工有下列情形之一的，視同工傷：

（一）在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的。楊律師07年6月2日身感不適，并首次就診，6月4日凌晨突然死亡，應當視為工傷，保險公司應當根據保險合同規定予以賠償。

另律師事務所認為，在保險合同簽訂的整個過程中，保險公司就免責條款內容沒有向投保人予以明確說明，根據保險法規定，免責條款不發生法律效力。

保險公司則則認為： 死者系非職業疾病死亡，律師事務所對死者并不負任何法律賠償責任，該事故亦不屬于雇主責任險承保范圍，另保險條款免責部分也明確對因疾病死亡的情況保險公司不負責賠償。另該免責條款涵義清晰明確，律師事務所作為專業法律服務機構應當強于一般人的法律理解能力，對保險人的免責條款明確說明義務應從寬掌握。

法院判決

徐州市泉山區法院判決認為：原被告雙方簽定的保險合同系雙方真實意思表示，合法有效，雙方應當嚴格遵照履行。

根據保險合同的約定，被告向原告承擔賠償責任應當符合兩項條件，首先，被保險人所雇員工在受雇過程中，從事保險單所載明的被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡，其次是被保險人根據雇傭合同，須付醫藥費、傷亡賠償費等賠償責任。

保險合同除外責任部分明確約定： 被雇人員由于疾病、傳染病、分娩流產以及因這些疾病而施行內外科治療手術所致的傷殘或死亡不在保險賠償范圍之內。對此原告是明知的，原告所雇員工楊律師死亡是因為在出差期間因旅途疲累受感染而產生疾病所致，不是遭受意外也不是患與業務有關的職業性疾病。該情形符合免責條款規定的情形，被告無須承擔賠償責任。

同時，原告是否應當對死者承擔賠償責任，賠償多少數額也均未經過法定機關確定，該合同約定的賠償條件尚未成就，被告的答辯意見予以支持，判決駁回原告的全部訴訟請求。本案判決之后雙方均未上訴。

法律分析

（一）被保險人對受害者依法應負擔損害賠償責任是保險人履行賠償義務的前提條件。

我國《保險法》第五十條第二款規定：責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的保險。

雇主責任保險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業務有關的工作而遭受意外或患與業務有關的國家規定的職業性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應承擔的醫藥費用及經濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規定的賠償限額內負責賠償的一種保險。由此可見，被保險人對雇員的死亡或傷害依法負損害賠償責任是保險人履行賠償義務的前提條件。

結合本案，本案原告實際是對死者是無須承擔法律責任的，首先在本案訴訟中，原告提出疾病死亡屬于意外事故，這個說法無法成立，根據保險原理及法律規定，意外事故指指遭受外來性，突發性和非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。所謂外來的即傷害是由身體以外的原因引起的，如車禍致死致傷，而本案死者是身體的內在原因引起。非疾病的涵義自不必解釋。

其次該疾病不屬于職業病，根據沛縣人民醫院醫務科出具的死亡醫學證明書注明的死者死亡原因為：心原性卒死。根據<關于職業病范圍和職業病患者處理辦法的規定>該疾病不屬于職業病范疇。

事實上本案所涉的死者家屬并未在訴訟之前并未向原告提出過索賠要求，原告也未對死者家屬作出任何賠償。因此，根據現行勞動法律規定，死者因疾病死亡，原告對死者依法無須擔任何賠償責任。本起事故不屬于雇主責任險承保范圍，保險人不負賠償責任。

（二）： 受害者向致害者（被保險人）提出損害賠償請求是保險人履行賠償義務的必要條件。

責任保險的標的是一種無形的民事損害賠償責任，即被保險人對受害者的損害賠償責任，根據財產保險損失補償原則，被保險人無損失，保險人無須承擔賠償責任，由此可見，缺少這一要件，保險人就可以不承擔賠償責任。

另責任險不同于其他財產保險，在責任保險中，保險標的不具有實體性，保險人無法采用保險金額的方式來確定。保險人不可能確切的知道保險合同約定的保險事故可能造成損害的大小，也不可能約定被保險人造成多大損失就賠償多少，所以，在成立保險合同時，投保人和保險人只能約定保險責任的最高限額，保險人在保險限額內對實際損失進行賠償。

本案原告索賠8萬，但未提供證據說明8萬元的組成及其依據，本案原告并未向法庭提供受害人向其提出索賠及自己已作出賠償的任何證明材料，其自身利益并無任何損失，保險人無須承擔賠償責任。

另保險人在責任保險賠償限額內對被保險人損失予以補償是保險人履行賠償義務的限制條件。正如本案判決書所述：原告是否應當對死者承擔賠償責任，賠償多少數額也均未經過法定機關確定，該合同約定的賠償條件尚未成就。

（三）：保險責任條款與責任免除條款的關系。

保險責任條款是具體約定保險人所承擔的風險范圍，即承保范圍。保險合同免責條款是指被保險人發損失時，免除保險人承擔賠償或者給付保險金責任的條款。

保險責任條款與責任免除條款共存于同一份保險合同中是保險行業的通例，保險責任條款與責任免除條款的關系常見的有兩種：一，責任免除條款將保險責任條款已承保的風險在一定條件之下予以剔出，如車損險中，碰撞責任屬于車損險保險責任的承保范圍，但因酒后或無證駕駛導致的碰撞在責任免除部分予以剔除。二，某些危險本就不屬于保險責任條款界定的承保范圍，但容易與保險責任混淆，為避免誤會及歧義，在責任免除部分再次予以明確排除。

在本案所涉及的條款中，就存在第二種情形所述的情況，該條款第一條即為保險責任條款，其明確約定：凡被保險人所雇傭的員工，在本保險有效期內，在受雇過程中，從事本保險單所載明的被保險人的業務有關工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業務有關的職業性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據雇傭合同，須付醫藥費、傷亡賠償費，工傷休假期間的工資、應支出的訴訟費用，本公司負責賠償。該責任條款顯然不承保職業病以外的疾病導致的損失，疾病本也不屬于意外事故。但為防止投保人誤認為疾病屬于承保范圍，雇主責任險第三條規定，本公司對下列各項不負賠償責任：

（二）被保險人的員工雇員由于職業性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因上述原因而施行接受醫療、診療內外科治療手術所致的傷殘或死亡。

由此可見，這種責任免除條款中約定的風險，本來就未約定在保險責任條款中，即使沒有責任免除條款的約定，保險公司也是無需承擔保險責任的。

機動車輛賠款計算題：

1.有甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發生交通事故，雙方負事故的同等責任，使一名騎自行車的人(丙)受傷，并造成路產管理人(丁)遭受損失。

交通事故各參與方的損失分別為：

甲車車輛損失3000元，車上貨物損失5000元；

乙車車輛損失1萬元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費醫藥費2萬元，殘疾賠償金5萬元；

騎自行車人經搶救無效死亡，醫療費用3萬元，死亡賠償金12萬元，精神損害撫慰金2萬元；

路產損失5000元。甲乙兩車均投保了交強險，其財產損失、醫療費用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、10000元、11萬元。

請分別計算甲乙兩車的交強險賠款(一)交強險賠款計算 I.甲車

(1)財產損失賠償金額。

受損財產核定金額二乙車輛損失金額+路產損失//2 =10 000 + 5 000/2 =12 500元>2000元

所以甲車交強險財產損失賠償金額二2000元其中乙車輛得到的賠償二10 000/(10 000 + 2 500)x 2 000 =1 600元

路產管理人得到的賠償二2 500/(10000+2500)x2000二400元

說明:路產損失屬于非機動車的損失，應由交通事故所有機動車參與方共同分攤，所以本案例甲車分攤到2 500元;計算出乙車和路產管理人分別得到的賠償金額，便于進行后續的商業險理算(以下計算中相同之處，不再贅述)。

(2)醫療費用賠償金額。

醫療費用核定損失金額二20 000 +30 000/2二35 000 > 8 000元所以甲車交強險醫療費用蠟償金額二8 000元其中乙車人員得到的賠償= 20 000/(20 000 + 15 000)x 8 000 = 4 571元

騎自行車人得到的賠償二15 000/(20 000 + 15 000)x 8 000 = 3 429元(3)死亡傷殘費用賠償金額。所以其中死亡傷殘費用核定損失金額二50 000+120 000/2二110 000 >50 000 甲車交強險死亡傷殘費用賠償金額二5000()元 乙車人員得到的賠償二50000/(50000+60000)x50000二22 727元騎自行車人得到的賠償二60 000/(50 000 + 60 000)x 50 000 = 27 273元總計甲車交強險總賠償金額=2 000 +8 000 +50 000 =60 00()元

2.甲車和乙車在行駛中相撞。

甲車車輛損失5 000元，車上貨物損失10 000元； 乙車車輛損失4 000元，車上貨物損失5 000元。

交通管理部門裁定甲車負主要責任（免賠率為15％），承擔70％的經濟損失，乙車負次要責任，承擔30％的經濟損失（免賠率為5％）。

試計算：

(1)甲乙應承擔的經濟損失。

(2)(假設甲乙車都投保了車輛損失險和第三者責任險，計算承保甲乙車的保險人應承擔的賠款。

3.甲車按新車購置價投保車身險，保額10萬元，乙車按實際價值投保車身險，保額20萬元，此時新車購置價為30萬元。

兩車相撞，甲車車輛全損失，車上貨物損失2萬元，出險時車輛實際價值8萬元。乙車車輛損失修復費用5萬元，車上貨物損失7萬元，駕駛員受傷醫療費用3萬元，出險時車輛實際價值15萬元。

經交通管理部門裁定，甲車負70％責任，乙車負30％責任。請問兩車保險公司各應賠償多少賠款 v

4.甲車投保三者險保額10萬元，乙車投保三者險保額20萬元

兩車相撞，甲車車輛損失5萬元，車上貨物損失2萬元，出險時車輛實際價值8萬元。乙車車輛全損，車上貨物損失7萬元，駕駛員受傷醫療費用3萬元，出險時車輛實際價值15萬元。

經交通管理部門裁定，甲車負70％責任，乙車負30％責任。(1)請問兩車保險公司各應賠償多少賠款？（適用人保條款）

(2)考慮交強險，請問兩車保險公司各應賠償多少賠款？（適用人保條款）