第一篇：識破偽造證明辦信用卡的案例

識破偽造證明辦信用卡的案例

[案例經過] 銀行卡業務部在審核過程中發現網點送交的信用卡申請表所附的房屋產權證復印件異樣，且客戶均供職于“**有限公司”，引起審核人員警惕。經詳細比對分析，該產權證分別辦理于不同年份，但發證機關所加蓋公章的位置完全一致，并且復印件中的字體顏色、大小有別于其他產權證。銀行卡部通過房產交易中心查實客戶名下無任何房產登記，證實這是一起客戶偽造、變造房屋產權證明騙領信用卡的風險事件。

[案例處理] 此類案件的作案手法具有較高的隱蔽性和欺騙性，不法分子掌握部分銀行卡發卡政策，偽造房屋產權證明妄圖蒙混過關，經辦人員在業務操作中未能識別，應引起高度警惕。

[案例分析] 自銀行全面收緊信貸政策，與銀行貸款、民間借貸等融資方式相比，申請信用卡成本低廉、手續相對簡單、操作較為容易，因此一些急需現金周轉或懷有不良企圖的客戶，在本身資質達不到信用卡申請條件的情況下通過偽造、變造虛假證明材料，騙領信用卡，進行惡意透支后，采取轉移住所、離開原單位、外地謀生等辦法來逃避還款。甚至有非法中介或不法分子稱可以代辦信用卡，替客戶偽造虛假資料、提供套現服務、代客戶還款過賬、利用分期付款套現等獲取不法利益。

[案例啟示] 針對目前信用卡發卡市場環境復雜的狀況，網點應在風險可控的前提下發展業務。申請表受理崗是能夠在第一時間發現信用卡欺詐申請的重要環節，因此要求營銷人員遵循“了解你的客戶”和“了解你的業務”的原則，增強風險防范意識與工作責任心，不得受理來源渠道不明的申請表，不給不法分子以可乘之機。加強信用卡業務培訓工作力度，讓營銷人員全面了解和掌握信用卡的產品功能、操作規定、用卡常識等業務知識，準確把握業務處理標準，規范處理各項信用卡業務，切實將規章制度落到實處。主要應注意以下幾點：

一、落實賬戶實名制制度。對于受理的申請表嚴格按照制度規定核查公民身份信息查詢交易驗證申請人姓名、照片、身份證號碼、身份證簽發機關等信息，確保申請人身份證的真實性、有效性、合法性。

二、嚴格落實申請人本人簽名制度。禁止他人代客戶簽名辦理信用卡業務，對于集體辦理信用卡的，要嚴格執行“親訪親簽”的規定，營銷人員要上門核對驗證辦卡信息，確保本人申請、本人簽名。

三、加強對信用卡申請表來源渠道的核實。營銷人員要增強風險防范意識與工作責任心，對個人代理多人提交申請表的情況應嚴加防范，嚴禁受理來源渠道不明和非法中介遞交的申請表。

第二篇：成功識破偽造收入證明套貸的案例

成功識破偽造收入證明套貸的案例

一、案例回顧

支行受理了一筆個人二手房貸款，在貸款的面簽過程中，調查人通過與借款人的談話初步確認了房屋的狀況、房屋成交的價格、買賣雙方之間的關系、首付款交付的情況以及與貸款相關的信息等均符合銀行貸款的標準。由于借款人的收入證明在面簽時并未提供，該借款人稱單位人力資源部門人員因公出差不方便開具，待工作單位出具后親自送達，于是調查人員在對借款人工作單位進行詢問后便受理了此筆貸款。但是一天后，工作人員就接到了由中介公司一名員工送來的一份該借款人的收入證明，然而這樣的情況似乎與前一天借款人表達的意思有較大的出入，懷著這個疑問調查員向借款人以及出具收入證明的單位通過電話方式進行了核實，借款人與工作單位的負責人在電話中的回答十分吻合，完全聽不出任何問題。最后調查員通過下載系統中合同基本信息的表格，將借款人的單位名稱輸入后查詢，發現該工作單位與曾經在銀行辦理過按揭貸款的借款人為同一單位，經與中介公司核實，借款人單位由于開具收入證明流程較為繁瑣，且不能為其開具完全符合銀行收入還貸比例的證明，而碰巧的是前一位辦理按揭貸款的客戶正好多提供了一份已蓋好單位公章的收入證明與營業執照副本，在此種情況下該中介公司為借款人偽造了收入證明。鑒于此，銀行拒絕了此筆貸款申請。

二、案例分析與啟示

通過以上案例不難看出，虛假的二手房貸款在現階段層出不窮，究其業務風險的隱蔽性及貸前調查的復雜性而言都遠遠高于了一手房貸款。雖然說二手房貸款可以在一定的時間內實現對房屋的抵押所有權，但是虛假的二手房貸款風險還是很高的——投資失敗后還款來源難以肯定。本案例中，借款人試圖利用突破資料的合規性來騙取銀行貸款，而卻不想與銀行系統中存在其曾經辦理業務的信息之間產生了出入。因此，作為一名調查人員，我們應該通過不同的調查方式、調查手段、調查工具等綜合的對貸款進行判斷，最后作出貸款的決定。

（一）增強防范風險的意識，緊抓貸款潛在風險點。從事個人住房信貸工作以來，接觸了大量的客戶，受理了各種形態的貸款業務，其中不乏有一些試圖利用各種手段騙取銀行貸款的案例。通過核查曾經拒絕過的貸款申請，總結下來不難發現每一個虛假的按揭貸款其中都必有瑕疵，只要客戶經理在辦理業務時，擁有較高的風險防范意識，在審查貸款時做到一絲不茍、仔細核查，相信都會識破借款人申請貸款的真實目的，只有這樣才能真正的保證銀行的貸款質量、有效地避免詐騙等金融案件的發生。

（二）豐富盡職調查的手段，提高貸款判斷準確度。貸款調查的方式與方法是各式各樣，貸款的情況與特征則是形形色色，判斷一筆貸款的真實與否，須要調查人經過多方面的調查與考證從而判斷這筆貸款的性質。本案例中，調查人通過系統成功識破借款人套取銀行貸款的目的只是其中之一，在貸款的調查過程中，針對不同的貸款情況的出現，作為一名合格的客戶經理應該根據具體的貸款情況運用合理的貸款調查方法來判斷貸款的真實性。保證在第一時間了解交易背后可能存在的隱情，把出現不良貸款的風險降到最低。

（三）提升語言溝通的技巧，重視貸款真實性調查。通過與買賣雙方進行深層次的溝通來了解貸款的真實性是貸前調查的一個重要部分。在貸前的溝通過程中客戶經理應當做到讓買賣雙方多說話，并且通過分析交談中的每一句話推斷貸款的真實性，如果遇到不能直接判斷的情況，可通過語言的適當引導，從多角度判斷貸款的真實性。總而言之對于出現與貸款的邏輯相悖的情況時，調查人要充分利用每一個機會，巧妙運用語言的技巧，判斷出借款人的真實目的，切實把好控制貸款風險的第一道關。

第三篇：堵截偽造存款證明案例

堵截偽造存款證明案例

支行柜臺人員接到XX銀行的電話，核實分行開立的楊XX的存款證明，稱其收到楊XX的6萬元的存款證明為分行簽發的，這馬上引起了柜臺人員的警惕，果然，柜臺人員查詢了客戶的賬戶明細，發現該客戶卡里從未出現過6萬元的余額，柜臺人員初步判定，該銀行收到的存款證明為虛假存款證明。柜臺人員立即將該情況向營業經理進行匯報，營業經理迅速展開調查，立即查詢該客戶的賬務明細，并查看當時開立存款證明的傳票，確定對方銀行收到的存款證明編號與分行開出的存款證明編號一致，并且均有營業經理的簽字，不同的是，對方銀行收到的存款證明余額為6萬元，分行開出的存款證明余額只有200元。而后營業經理向柜臺人員了解當時開戶的情況并抽查了當時的錄像。當時柜臺人員有些懷疑其存款證明的用途，詢問客戶其用途，客戶拒絕回答，堅持要根據其賬戶當時余額開立小金額的時段性存款證明。由于客戶未提供收件方的名稱，支行以“敬啟者”的名稱為其開立的存款證明。支行事后與對方銀行溝通，該銀行稱該名客戶曾向其銀行出示過虛假的存款證明，也已經引起了他們的警惕。

【案例啟示】

在辦理存款證明時，要留意這種金額較小的存款證明，特別又是當天開戶當天開立存款證明的行為，務必要求客戶提供接收存款證明的單位名稱，了解客戶的實際用途，并留意客戶的賬戶資金來源及走向，對可疑的賬戶及時形成反洗錢可疑報告上報，并及時向上報部門匯報，將風險防范于未燃。

第四篇：辦信用卡工資證明

工作證明

茲有本單位員工身份證號碼，在部門從事崗位，已工作個月，現年收入萬元（人民幣），特此證明。

單位名稱：證明日期：

第五篇：辦信用卡工作證明

辦信用卡工作證明

收入證明格式一：

個人收入證明

茲證明________是我公司員工，在________部門任________職務。至今為止，一年以來總收入約為__________元。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作及在我公司的工資收入，不作為我公司對該員工任何形勢的擔保文件。

蓋章：

日期：______年___月___日

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收入證明格式二：

個人收入證明

茲有我公司(XXXX公司)員工XXX,身份證號碼：XXXXXX,在我司工作XX年，任職XX部門XX經理(職位)，年收入為人民幣XXXXX元。

特此證明!

XXXX公司(加蓋公章)

XXXX年X月X日

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收入證明格式三：

XX銀行：

茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務為，崗位為,工作性質為(正式制;合同制;臨時制;其他)，職稱為，該員工是否有違規違紀行為(有;無)。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣(大寫)元

填表人簽字：證明單位(蓋公章)

單位聯系電話：

單位營業執照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔任何責任。

填表日期：年月

2.收入證明、工作證明是什么樣的格式(辦信用卡用的)

員工工作及收入證明

中國工商銀行____支行:

茲證明______是我公司員工，在_____部門任______職務。至今為止，一年以來總收入約為________元。

特此證明。

本證明僅用于證明我公司員工的工作及在我公司的工資收入，不作為我公司對該員工任何形勢的擔保文件。

蓋章：日期：_年__月__日

這年頭沒有個信用卡，還真不好走出這個門，噶辦個信用卡要什么條件及手續呢?

1、中信銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

2、農業銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明或者是名片,社?？ǖ膹陀〖?農行只接受如廈門航空類公司的名片和胸卡)，其他中小公司必須要工資證明。

3、工商銀行信用卡辦理條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種。

4、建設銀行信用卡辦理條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，社保和醫療保險必須是繳交6個月以上。

5、招商銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，公司有自己的網站(公司在百度里面能搜索的到)，服務行業的申請必須要有房產證復印件，在招商銀行開一個儲蓄卡的帳戶。

6、交通銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種,(還有青年卡,年齡在18周歲--29周歲,2003年-2006年畢業生,提供大專以上畢業證書復印件就可以辦理,當然有工資證明是更好了)。

7、民生銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，身份證上有帶村的要社保和醫療保險必須是繳交6個月以上，或者是有自有房產證復印件;(已持有信用卡6個月以上的人員除外)，本地戶籍只要提供個人工資證明就可以了。

8、光大銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明或者是名片和帶照片的胸卡任選一種，非本市戶口請附上信用卡刷卡消費的對帳單。

9、中國銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明，服務行業的除外，資信比較好的單位胸卡也可以。

10、興業銀行信用卡申請條件：身份證復印件;工資證明，社保和醫療保險必須是繳交6個月以上，服務行業的一般申請不審批。

當然能提供的材料越多辦理的額度就越高，如房產證復印件、車輛復印件、社保卡和醫療保險卡復印件、學歷證書復印件、職稱證書復印件、崗位證書復印件、水、電、煤氣和固定電話近3個月的繳費單復印件、個人貸款合同。

收入證明

茲證明____身份證號()為本公司職員，在本公司____崗位工作，并已經在本公司任職____

年____月，年收入為______元;此證明只作為員工申辦信用卡專用，不做其他用途。特此證明。

附注：

單位全稱：

公司電話總機：

地址：

公司簽章:

年月日

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員工工作及收入證明

________________:

茲證明________是我公司員工，身份證號：，在________部門任________職務。至今已工作____年___月，年總收入約為______元(人民幣大寫：元)。

特此證明。

本證明僅用于證明該員工在我公司的工作及工資收入情況，我公司對該員工使用信用卡不承擔任何形式的擔保。

蓋章：

日期：______年___月___日

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收入證明

茲證明我公司(XXXX公司)員工XXX在我司工作XX年，任職XX部門XX經理(職位)，每月總收入XXXXX.00元，為稅后(或稅前)薪金。

XXXX公司

2006年X月X日

記住要蓋個公章。

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收入證明

銀行：

茲證明先生(女士)是我單位職工，工作年限年，在我單位工作年，職務為，崗位為，工作性質為(正式制;合同制;臨時制;其他)，職稱為，該員工是否有違規違紀行為(有;無)。

其身份證號碼為：

其平均月收入為人民幣(大寫)元

填表人簽字：證明單位(蓋公章)

單位聯系電話：

單位營業執照編號：

單位辦公地址：

本單位承諾該職工的收入證明真實。

本收入證明僅限于該職工辦理貸記卡用途，我公司并不對該職工使用貸記卡可能造成的欠款承擔任何責任。

填表日期：年月