第一篇：青島市個人住房公積金貸款管理辦法

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青島市個人住房公積金貸款管理辦法

核心內容：青島市個人住房公積金貸款管理辦法對公積金提取條件、提取額度及貸款申請條件、貸款額度的計算等方面均作了調整。購買新建住房貸款最高額度仍為60萬元、購買再交易住房貸款最高額度為35萬元。法律快車小編將介紹青島市個人住房公積金貸款管理辦法全文。

關于印發《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》的通知

各處、室，各管理處：

《青島市個人住房公積金貸款管理辦法》已經青島市住房公積金管理委員會2014年第一次會議審議通過，現印發給你們，請認真遵照執行。

青島市住房公積金管理中心

2014年2月7日

青島市個人住房公積金貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為支持住房公積金繳存職工購買自住住房，規范個人住房公積金貸款管理，根據國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》等相關法律、法規及規章，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于青島市行政區域內的個人住房公積金貸款管理。

第三條 個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款），是指青島市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）委托商業銀行（以下簡稱受托銀行）向正常繳存住房公積金的在職職工發放的，定向用于購買本市國有土地上可以辦理產權的自住住房的貸款。

第四條 公積金貸款以繳存的住房公積金為資金來源，遵循繳存義務和使用權利對等原則；公積金貸款堅持風險控制原則，以確保資金的安全。

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第五條 公積金中心負責全市公積金貸款的管理。

第二章 貸款對象和條件

第六條 借款申請人應為具有完全民事行為能力的自然人，是所購住房的產權人，并在公積金中心正常繳存住房公積金。

第七條 借款申請人須同時具備以下條件：

（一）具有本市行政區域內的常住戶口或有效居留身份；

（二）符合申請貸款的住房公積金繳存條件；

（三）具有購房合同或協議及相關證明材料，且購房首付款比例符合規定要求；

（四）有穩定的職業和收入，信用良好，有按規定償還貸款本息的能力；

（五）同意辦理公積金中心認可的貸款擔保及相關手續；

（六）借款申請人購買新建住房的，開發單位須同公積金中心簽訂貸款合作協議；借款申請人購買再交易住房（即二手房，下同）的，再交易住房的售房人（即原住房產權人）不得為其配偶；

（七）借款申請人及配偶均無尚未還清的公積金貸款；二次申請公積金貸款，須首次公積金貸款結清滿五年；三次及以上公積金貸款停止受理。

第三章 貸款額度、期限和利率

第八條 貸款額度不高于以下計算結果和規定的最低值：

（一）按還貸能力計算的貸款額度；

（二）按借款申請人及配偶公積金賬戶正常繳存余額的倍數計算的貸款額度；

（三）按規定比例計算的貸款額度；

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（四）青島市住房公積金管理委員會確定的最高貸款額度。

本條中的還貸能力計算公式、賬戶余額倍數、最高貸款額度，由公積金中心擬訂，報青島市住房公積金管理委員會審批通過后執行。

第九條 貸款期限以年為單位，根據借款申請人的貸款金額、還貸能力及其他相關條件并參照借款申請人的意愿由公積金中心綜合確定，申請的貸款期限不得高于抵押房產剩余土地使用年限。

第十條 貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執行，如遇法定利率調整，按中國人民銀行規定調整。

第四章 組合貸款

第十一條 組合貸款是指借款申請人因公積金貸款不能滿足購房需要，不足部分向商業銀行申請商業性住房貸款的貸款方式。

第十二條 申請組合貸款的借款人必須同時符合公積金貸款和商業性住房貸款的條件。

第十三條 組合貸款中的公積金貸款部分依據本辦法第八條規定計算確定，組合貸款總額度不得超過購房總價款的規定比例；組合貸款的商業性住房貸款期限應與公積金貸款期限保持一致；組合貸款按資金來源分別執行相應的住房貸款利率。

第十四條 公積金中心應與合作開展貸款業務的商業銀行簽訂合作協議。

第五章 貸款程序

第十五條 借款申請人應填寫貸款申請審批表，并提供以下資料：

（一）借款申請人及配偶有效身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證明），婚姻狀況證明；

（二）購房合同或協議及相關證明材料；再交易住房公積金貸款還需提供指定評估機構出具的房地產評估報告；

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（三）購房首付款發票或收據；

（四）收入證明。

第十六條 公積金中心根據借款申請人的公積金繳存情況、歷史貸款情況、購房情況、本次貸款申請情況、借款申請人征信情況等進行綜合審查，作出準予貸款或不予貸款的決定。

第十七條 貸款申請經公積金中心審批，對符合貸款條件的，借款申請人應與公積金中心、受托銀行等相關方簽訂借款合同；組合貸款的借款申請人還應與貸款銀行簽訂借款合同，并辦理相關手續。

當申請借款的金額超過月度（季度、年度）貸款資金的計劃額度時，公積金中心應允許借款申請人辦理預申請手續，待下一月度（季度、年度）公積金貸款開始發放時，由公積金中心按照受理預申請時間的先后順序辦理審批手續。

第十八條 合同簽訂后，公積金中心和貸款銀行協助借款人辦理房屋抵押登記手續。

第十九條 公積金中心收執抵押權證后，根據資金計劃安排，辦理貸款發放手續。

購買開發單位的新建住房，貸款資金應以借款人支付購房款的名義由受托銀行劃轉到開發單位在銀行開立的賬戶；購買再交易住房的，貸款資金由受托銀行劃轉到借款合同約定的售房人（即原住房產權人）銀行賬戶。

第六章 貸款償還

第二十條 還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種，借款人在申請貸款時可以任選其一，選定還款方式后，合同期內不得變更。

第二十一條 正常還款，即借款人按照借款合同約定按期足額償還貸款本息，還款資金應采用先還利息，后還本金的原則。

第二十二條 逾期還款，即借款人未能按照借款合同約定按期足額償還貸款本息造成貸款拖欠的，視為逾期貸款，對逾期部分，按有關規定計收逾期利息、罰息。

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逾期貸款的償還，應先還逾期部分，后還正常還款部分，對逾期部分的貸款本息按照罰息部分、逾期利息部分、逾期本金部分的順序償還。

第二十三條 提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。借款人提前償還部分或全部貸款的，應符合相關業務規定并征得公積金中心同意后，辦理相關手續。

第二十四條 出現下列情形之一的，公積金中心有權單方面解除借款合同，要求借款人立即償還全部貸款本息；有權處置借款人的抵押物，用于償還全部貸款本息或要求保證人承擔償還貸款本息的連帶責任：

（一）借款人使用虛假資料申請公積金貸款的（若貸款尚未發放，公積金中心有權停止支付貸款）；

（二）借款人未按合同約定用途使用公積金貸款的；

（三）借款人在借款期間停止繳存住房公積金的；

（四）借款人發生重大變故，導致不能按期歸還貸款本息的；

（五）借款人未按借款合同約定償還貸款本息連續超過三個月或累計六個月的；

（六）未經公積金中心同意，借款人將抵押物重復抵押、出售、轉讓、贈與及以其他形式擅自處分的；

（七）抵押物滅失、毀損或抵押物在抵押期間遇政府統一征收的；

（八）借款人在還款期內死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，無財產合法繼承人、受遺贈人、財產代管人或法定代理人的；

（九）借款人在還款期內死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產合法繼承人、受遺贈人、財產代管人或法定代理人拒絕履行償還貸款本息及相關費用的義務的；

（十）其他違反借款合同約定的。

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第二十五條 處置抵押物后，其價款不足以償還貸款本息及相關稅費的，公積金中心有權向借款人或其擔保人追償；其價款超過應償還部分，應退還抵押人。

第七章 貸款擔保

第二十六條 借款人應提供公積金中心認可的貸款擔保，公積金貸款以房產抵押為主要擔保方式。

第二十七條 借款人以所購住房作為貸款抵押物的，應按規定辦理住房抵押登記手續，且須將住房價值全額用于貸款抵押。

以共有產權的房產抵押的，須取得產權共有人的書面同意。

借款人不能提供足額抵押時，經公積金中心批準，可以采用公積金中心認可的第三方提供有效的承擔連帶責任的保證。

第二十八條 抵押期內，借款人必須妥善保管抵押物，并對抵押物負有維修、保養、保證完好的責任，并隨時接受抵押權人的監督檢查。

抵押期間，未經抵押權人同意，抵押人不得將抵押物重復抵押、出售、出租、贈與或以其他形式擅自處分。

作為貸款抵押物的房產，在抵押期間遇統一征收時，借款人應事先通知公積金中心。征收補償費用應按有關規定優先用于償還貸款，不足部分由借款人籌集資金一次性提前償清貸款；提前全部還清貸款有困難的，需按公積金中心要求更換抵押物或提供公積金中心認可的其他擔保。

第二十九條 借款人償還全部貸款本息后，公積金中心應配合借款人辦理抵押登記注銷手續。

第三十條 公積金貸款的抵押權人為公積金中心，借款人以房產作為貸款抵押物的，抵押期間，公積金中心為抵押物全部權益的第一受益人。

第三十一條 組合貸款的擔保應采用同一種擔保方式，設定同一抵押物；處置抵押物時，公積金中心和商業銀行按各自的債權比例受償。

第八章 法律責任

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第三十二條 受托銀行未按照借款合同約定發放貸款，造成公積金中心和借款人損失的，應承擔相應違約責任。

第三十三條 借款人違反借款合同約定的，應按借款合同約定向公積金中心承擔違約責任。

第三十四條 公積金中心有權對違規使用住房公積金的職工進行不良行為登記并告知單位，自登記之日起五年內限制其辦理公積金貸款業務。

第九章 附 則

第三十五條 本辦法中的申請公積金貸款的繳存條件、貸款額度、貸款期限等未具體明確的事項，由公積金中心擬訂，經青島市住房公積金管理委員會批準，向社會公布后執行。

第三十六條 本辦法由公積金中心負責解釋。

第三十七條 本辦法自2014年3月10日起施行，有效期至2017年3月9日。

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第二篇：克拉瑪依個人住房公積金貸款管理辦法

克拉瑪依個人住房公積金貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范個人住房公積金貸款管理，支持廣大職工購買、建造自住住房，根據國務院《住房公積金管理條例》和《克拉瑪依住房公積金管理辦法》等有關規定，結合實際，制定本辦法。

第二條 個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發放的，定向用于購買、建造自住住房的專項住房消費貸款。職工購買的自住房包括商品住房、經濟適用住房、二手房。

第三條 住房公積金貸款實行“先存后貸，存貸結合，按月還款，貸款擔保”的原則。

經克拉瑪依住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）批準，對住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）與管委會指定的商業銀行（以下簡稱受委托銀行）簽訂《個人住房組合貸款合作協議》的商品住房項目，借款人申請公積金貸款不足以支付購買自住房所需費用時，可以同時向受委托銀行申請商業性個人住房貸款，由受委托銀行以住房組合貸款（住房公積金加商業性）形式向借款人發放。

第四條 管理中心為本轄區（指克拉瑪依住房公積金管理中心及其分支機構業務管轄區域）住房公積金貸款的管理機構，負責審批住房公積金貸款申請，監督住房公積金貸款借貸和結算。

第五條 住房公積金貸款業務由管理中心委托受委托銀行辦理。

受委托銀行承辦住房公積金貸款業務，必須依據住房公積金貸款工作規范操作，并接受管理中心的監督。

第二章 貸款對象及條件

第六條 申請住房公積金貸款的個人，必須按規定在管理中心連續、足額繳存住房公積金滿1年以上。

第七條 借款人申請住房公積金貸款應當同時具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區常住戶口或者有效居留身份；

（二）借款人工作穩定、出勤狀況近一年內為正常，無不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無影響貸款償還能力的債務；無不良信用記錄（指連續3個月（含）或累計6個月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；

（三）購買住房的，須具有合法有效的房屋買賣合同；建造住房的，須具有規劃、土地管理部門批準的文件；

（四）購買商品房、經濟適用住房首期付款金額不低于所購住房總房款的20%；購買二手房首期付款金額不低于所購住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。申請住房公積金貸款自取得購建房有效文件起1 年內有效；

（五）同意提供住房抵押擔保,并按照管理中心認可的擔保方式提供保證擔保；

（六）管理中心規定的其他條件。

第八條 借款人及配偶已經辦理住房公積金貸款的，在其未還清貸款本息之前, 或已累計辦理住房公積金貸款超過規定次數的，任何一方均不得再申請住房公積金貸款。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 借款人的貸款額度根據以下三項計算取最低值：

(一)按照借款人住房公積金還貸能力確定的貸款限額； 計算公式：個人貸款限額=借款人住房公積金月繳存額×12（月）×最長可貸款年限×系數（N）。

配偶正常繳存住房公積金的，貸款額度為借款人與配偶分別計算的貸款限額之和。

(二)房屋價值一定比例確定的貸款限額；(三)管委會規定的最高限額。

前款計算公式中的系數N，由管理中心根據實際情況適時調整，經管委會批準后公布實施。本辦法實施初期系數N=0.9，對償還貸款能力較強、信用優良的借款人，經管理中心調查審核通過后，根據購買住房情況，系數可適當調高。

第十條 貸款最長期限為20年，管理中心根據實際情況可適時調整，經管委會批準后公布實施。

借款人申請的貸款期限與申請貸款時的實際年齡之和原則上不得超過其法定退休年齡；購買二手房者，則房齡（指房屋自竣工至交易時的年限）與貸款期限之和不得超過50年。

第十一條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。遇人民銀行利率調整時，貸款利率做相應的調整。貸款期限在1年以上的（不含1年），于次年1月1日開始按相應利率檔次執行新利率。貸款期限在1年以內的（含1年）的貸款，實行合同利率，不分段計息。

第四章 貸款程序

第十二條 借款人申請住房公積金貸款需向受委托銀行提出書面貸款申請，填寫《住房公積金貸款申請表》，并如實向受委托銀行提供下列資料：

（一）借款人具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本)；

（二）借款人單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；

（三）借款人已婚，應當提供配偶具有法律效力的身份證件(身份證、戶口本和婚姻關系證明)，以及單位出具的工資收入及住房公積金繳存證明；配偶在本地無固定工作的，需居委會出具證明;

（四）合法有效的購買、建造自住房的合同或協議及其相關資料；

（五）購買住房首期付款證明或者建造住房自籌資金證明；

（六）購買二手房的，需提供所購住房價值評估報告；購買外地住房抵押本地住房的，需提供本地住房價值評估報告，抵押他人住房的，同時提供公證機構出具的公證書；

（七）提供保證擔保的，選擇保證人擔保應由保證人提供本人的收入證明，選擇購買保證保險的應由保險公司出具同意承保的相關證明；

（八）管理中心要求提供的其他資料。

第十三條 受委托銀行按照要求，對借款人申請住房公積金貸款的有關信息及相關資料進行貸前審查簽章確認，并將審查確認的相關信息及資料傳遞到管理中心。

第十四條 管理中心在收到受委托銀行傳遞的借款人信息及相關資料后進行貸款審復核和審批，做出“準予貸款”或“不予貸款”的決定后，將審批結果及相關貸款資料傳遞到受委托銀行。

第十五條 經管理中心審批同意的貸款，受委托銀行應按以下程序完善相關手續：與借款人當面簽訂借款合同→辦理抵押手續→辦理貸款發放手續。

第十六條 在烏魯木齊市明園管理部申請住房公積金貸款的，直接向明園管理部提出書面申請，然后由烏魯木齊市所屬的住房置業擔保公司提供擔保，住房置業擔保公司完成擔保和反擔保相關手續后，由受委托銀行辦理貸款的發放。

第五章 貸款擔保

第十七條 借款人申請住房公積金貸款，應當提供住房抵押擔保。同時，根據借款人償貸能力等情況，還應當提供保證擔保。

第十八條

住房抵押擔保，是指借款人購建自住住房申請住房公積金貸款時，以所購住房，或者其他自有、共有、第三人擁有住房進行貸款抵押擔保。

第十九條 住房抵押擔保，必須依法辦理住房抵押登記手續。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。

抵押住房的現值，由管理中心按照購買該住房的總價款或者該住房評估價值確認。

抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，負有維修、保養、保證完好無損的責任，并隨時接受管理中心的監督檢查。

第二十條 保證擔保有保證人擔保、保證保險和擔保公司擔保三種方式，其中保證人擔保和保證保險兩種擔保方式由借款人任選其一。

（一）保證人擔保。借款人選擇提供第三方自然人作擔保，承擔償還貸款連帶責任的，保證人應具備下列的條件：

1、具有完全民事行為能力且具有本城鎮常住戶口或有效居留身份證件；

2、保證人工作穩定，且連續工作5年以上，有足夠的代償能力，無不良信用記錄（指連續3個月（含）或累計6個月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；

3、在本轄區內正常繳存住房公積金；

4、保證人只能為一個借款人提供保證擔保。保證人可以是住房公積金貸款的借款人，但保證人與借款人之間不能相互擔保和同時申請貸款；

5、保證人年齡與借款人申請貸款期限之和原則上不得超過保證人的法定退休年齡。

（二）保證保險擔保。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險協議》的保險公司承擔貸款保證保險，由保險公司為其提供同意承保的相關證明。

（三）擔保公司擔保。凡符合本辦法第七條規定的借款人，在管理中心烏魯木齊明園管理部申請住房公積金貸款的，由管理中心認可的住房置業擔保公司提供擔保，住房置業擔保公司承擔償還貸款的連帶責任。第二十一條 借款人有下列情形之一的，應當提供保證人擔保或還貸保證保險：

（一）借款人只有一方在本轄區內正常繳存住房公積金，或借款人配偶在貸款未還清之前喪失繳存住房公積金條件的；

（二）申請貸款額度高于一定額度的, 具體額度由管理中心根據實際情況一年核定一次；

（三）管理中心經過調查認為必須提供保證擔保的其他情況。

第六章 貸款償還

第二十二條 借款人應當按借款合同約定的還款方式與期限償還貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息。

每月等額償還貸款本息額=

貸款本金?月利率?(1?月利率)還款月數(1?月利率)還款月數

?1第二十三條 借款人自受委托銀行劃款之日的次月起進入還款期，以合同約定還款日為每月還款日。借款人首次還款額應當是借款合同中載明的月償還貸款本息與借款當月應支付利息之和。

第二十四條 借款人可以委托銀行通過指定的銀行卡劃轉或在每月還款日前到受委托銀行償還貸款本息；也可委托管理中心按月提取借款人夫妻雙方的住房公積金直接償還貸款本息或委托單位財務部門代扣代繳償還貸款本息。

第二十五條 借款人按照借款合同約定正常還款1年以上，經住房公積金管理中心同意可提前償還貸款本息。借款人提前歸還貸款本息的，可以按下面兩種方式之一提前還款：

（一）提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息，應還利息按剩余本金實際占用天數乘以與借款合同約定期限相對應的現執行利率計算。

公式：應還利息=剩余貸款本金×月利率÷30（天）×剩余本金實際占用天數

（二）提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當期應還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。以后的月應還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。

第二十六條 借款人在還款期的任意內可以提前歸還幾個月貸款本息，但不能跨自然歸還。歸還后，借款人仍按原月還款額歸還剩余貸款。

第二十七條 借款人結清貸款本息后，先到管理中心領取住房《解押通知單》和房屋他項權證，同時攜帶房屋所有權證及相關證件到房地產抵押部門辦理住房抵押注銷手續。

第七章 違約與處置 第二十八條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權停止發放貸款或提前收回全部貸款：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）保證人喪失承擔連帶責任能力，抵押物毀損不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新保證或新抵押的；

（三）不按照借款合同規定用途使用貸款的；

（四）未經管理中心同意，借款人將設定抵押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押的；

（五）借款人拒絕或阻撓管理中心對貸款使用情況進行監督檢查的；

（六）違反借款合同的其他行為。

第二十九條 借款人未按借款合同規定償還住房貸款本息的，逾期部分按中國人民銀行的相關規定計收罰息。

第三十條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國外，其合法繼承人或受遺贈人拒不承擔償還貸款本息或無力償還貸款本息的，以及借款人連續6個月未按時償還貸款本息的，管理中心有權會同有關部門處理抵押物或要求住房置業擔保公司、保險公司或第三方保證人承擔連帶保證責任。

第三十一條 管理中心按照有關規定處理抵押房產，所獲價款按下列順序分配：

（一）支付抵押房產拍賣費和處理抵押房產的相關費用；

（二）扣除抵押房產應繳納的稅款；

（三）歸還借款人所欠住房公積金貸款本息及支付違約金；

（四）剩余金額退還抵押人或受益繼承人。

處分抵押房產所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，管理中心有權繼續向借款人追索不足部分。

第三十二條 借款合同發生糾紛時，借貸雙方應協商解決，協商不成時，任何一方均可向克拉瑪依仲裁委員會申請仲裁。

第八章 附則

第三十三條 本辦法由住房公積金管理中心負責解釋。第三十四條 本辦法自發布之日起實施。《克拉瑪依市住房公積金貸款管理辦法》（克公積金委?2006?1號）同時廢止。

主題詞：住房 公積金 辦法 通知

抄送：自治區建設廳住房公積金監管處、克拉瑪依住房公積金管理委員會各成員

克拉瑪依住房公積金管理中心

2010年8月16日印

第三篇：濟寧市個人住房公積金貸款管理辦法

濟寧市個人住房公積金貸款管理辦法

濟政發〔2008〕18號

第一章 總則

第一條 為了加強個人住房公積金貸款（以下簡稱公積金貸款）管理，規范公積金貸款行為，維護借貸雙方合法權益，根據國務院《住房公積金管理條例》和中國人民銀行《貸款通則》、《個人住房貸款管理辦法》和建設部、中國人民銀行《住房置業擔保管理試行辦法》等法規、規章，結合我市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，由市住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）向繳存住房公積金的職工發放的用于購買、建造、大修、翻建各類自住住房的政策性貸款。

第三條 本市行政區域內公積金貸款與管理，適用本辦法。

第四條 管理中心統一負責全市公積金貸款的監督管理工作，并具體負責公積金貸款的審批，監督公積金貸款的借貸和結算工作。

管理中心分支機構按照管理中心的授權負責本轄區公積金貸款的審批和管理工作。

財政、審計、人民銀行、監察等部門按照各自職責做好公積金貸款的有關監督工作。

第五條 公積金貸款管理工作應當遵循防范風險優先和便民的原則。

第二章 貸款對象和條件

第六條 凡按時足額繳存住房公積金，并具有完全民事行為能力的職工，購買、建造、大修、翻建自住住房的，均可申請公積金貸款。

第七條 申請公積金貸款必須具備下列條件：

（一）按時足額繳存住房公積金在1年以上（包括1年）；

（二）具有合法的購買或建造、翻建、大修自住住房合同或協議及相關證明材料，并且其合同或協議簽訂時間在2年以內；

（三）有穩定的職業和收入，信譽良好，有償還貸款本息能力；

（四）有可靠的擔保；

（五）購買商品房或經濟適用房的，須有不低于30%的首付款；購買二手房或單位集資所建房屋的，須有不低于40%的首付款；建造或翻建、大修房屋的，須有不低于50%的自有資金；

（六）沒有尚未還清并且數額較大，可能影響貸款償還能力的債務。

第八條 借款申請人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款申請人。共同借款申請人應當提供長期共同居住的有效證明。

第三章 貸款額度、期限和利率

第九條 公積金貸款最高額度和最長期限由管理中心根據本市房產市場價格情況和職工收入水平核定，報市住房公積金管理委員會批準后執行。

第十條 每筆公積金貸款的額度應同時符合下列規定：

（一）購買商品房或經濟適用房的，最高貸款額不得高于購房總價款的70%；購買二手房或單位集資所建房屋的，不得高于購房總價款的60%。借款人所購房屋價格明顯高于市場價格的，應以評估價確定貸款額度；

（二）貸款最高額度不得超過抵押物現有價值的70%；以有價證券作質押擔保的，不得超過有價證券面值的90%，并以有價證券到期日為貸款期限；

（三）借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定，其計算公式為：借款人貸款額度＝借款人及共同借款人上一月平均工資總額×12（個月）×貸款期限×40％。

第十一條 公積金貸款額，按照借款人及共同借款人申請貸款額和本辦法第十條的規定確定。申請貸款額不超過本辦法第十條規定的，以申請貸款額作為貸款額；申請貸款額超過本辦法第十條任何一項規定的，以其中最低限額作為貸款額。

第十二條 每筆公積金貸款期限，應當按照下列規定核定：

（一）公積金貸款期限到期日，截至到借款人法定退休年齡后的第二年，有共同借款人的，以其中年齡最小的計算；

（二）借款人申請貸款的期限短于前項規定的，以申請貸款期限為準；借款人申請貸款期限長于前項規定的，按照前項規定核定貸款期限。

第十三條 公積金貸款利率按照中國人民銀行和建設部有關規定執行。貸款期限在1年以內（包括1年）的，按照合同利率執行；貸款期限在1年以上的，還款期內如遇貸款利率調整，于次年1月1日起按調整后的利率執行。

第四章 貸款程序

第十四條 公積金貸款由管理中心委托商業銀行承辦。管理中心委托商業銀行承辦公積金貸款，應當與受委托銀行簽訂書面合同。

第十五條 管理中心應當設立公積金貸款審查委員會（以下簡稱貸審會），貸審會由管理中心負責人及其業務科室負責人并邀請有關金融機構的專家組成。

貸審會的工作規則由管理中心制定。

第十六條 借款申請人申請公積金貸款，應向管理中心委托的銀行或管理中心設立的公積金貸款受理網點提出申請，并提交下列資料：

（一）合法身份證明；

（二）住房公積金繳存證明；

（三）婚姻證明；

（四）穩定的經濟收入證明；

（五）購買住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續和合同；

（六）購買住房的首期付款收據或建造、大修、翻建住房的自有資金存款證明；

（七）抵（質）押物清單、權屬證明及處分權人同意抵（質）押證明；抵（質）押物需要評估的，出具有效評估報告。

第十七條 公積金貸款實行分級審批制度。受托銀行或公積金貸款受理網點接到公積金貸款申請資料后，審查申請資料的完整性、真實性與合法性；管理中心的信貸機構對

申請資料進行復核，并確定貸款額度、期限、擔保方式等內容；貸審會或管理中心主要負責人對貸款進行審批。

第十八條 準予發放貸款的，管理中心應向受托銀行出具《個人住房公積金貸款委托通知書》。受托銀行應在規定時間內，按照《個人住房公積金貸款委托通知書》的委托內容，與借款人和保證人當面分別簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《保證合同》、《質押合同》。

合同簽訂后，受托銀行應在三日內將所貸資金以轉帳方式撥付到位。

第五章 貸款擔保

第十九條 借款申請人申請公積金貸款的，應當提供擔保。

第二十條 公積金貸款的擔保方式有：

（一）保證；

（二）質押。

管理中心應按照防范風險優先的原則，確定每筆公積金貸款擔保方式。

第二十一條 本辦法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔連帶責任的行為。

本辦法所稱保證人，是指經市政府批準依法設立的專門從事個人住房貸款擔保的住房置業擔保公司。

第二十二條 住房擔保公司擔保，是指依法成立的住房擔保公司作為保證人，為借款申請人申請公積金貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責任保證擔保的行為。

第二十三條 借款申請人向住房擔保公司申請提供公積金貸款擔保的，應當將其本人或者第三人的合法房屋依法向貸款人提供抵押反擔保，并按照規定繳納住房擔保服務費。

第二十四條 住房擔保公司為借款申請人提供公積金貸款保證擔保，應當與貸款人簽訂保證合同。

第二十五條 為公積金貸款提供擔保的擔保公司，須與管理中心簽訂協議。

第二十六條 本辦法所稱質押，是指借款人或者第三人不轉移對其房屋的占有，將該動產作為債權的擔保。借款

人款優先受償。不履行債務時，債權人有權依法以該房屋折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。

第二十七條 借款人以其動產或者以共有人、第三人的動產作為質物的，應當與貸款人簽訂書面質押合同，并將質物交由貸款人保管。按照規定應當辦理質押登記的，必須辦理登記手續。

借款人還清全部貸款本息后，貸款人應將質物退還借款人或第三人，并辦理退還手續。

第六章 貸款償還

第二十八條 借款人應當按照合同約定的還款方式、還款計劃償還貸款本息。

第二十九條 公積金貸款期限在1年以內的（包括1年），實行到期本息一次性清償的方式；貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息的方式。

第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有：

（一）等額本息；

（二）等額本金。

借款人根據還款能力，自主選擇等額本息或等額本金還款方式。

管理中心根據實際，可制定其他還款方式。

第三十一條 借款人應自收到貸款次月起進行還款。借款人可以按照合同約定每月到受托銀行以現金方式償還貸款本息，也可以委托貸款銀行通過信用卡或儲蓄存折的方式代扣。

第三十二條 借款人還款超過6個月后，可以提前全部或部分償還貸款。

借款人提前償還貸款的，應當向貸款銀行提出申請，貸款銀行應在接到申請的次日，給予借款人是否可以提前償還的答復。

第三十三條 借款人提前全部償還貸款的，應當在償還當期本息的同時，結清剩余貸款本金。

借款人提前部分償還貸款的，應當按照剩余本金和剩余期限重新計算月還款額，并與貸款銀行簽訂新的還款計劃。

第三十四條 借款人在償還貸款期內，按可以申請提取住房公積金，用于償還公積金貸款本息。借款人在償

還貸款期內有不良逾期記錄的，申請提取的住房公積金，只能用于提前償還貸款。

第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時足額償還貸款的，應當按照國家有關規定或合同約定計收罰息。

第七章 合同變更和終止

第三十六條 《借款合同》需要變更的，借款人必須向管理中心提出申請，經管理中心審查同意后，由借款人與貸款銀行依法簽訂變更協議。變更協議未簽訂前，原《借款合同》繼續有效。

由住房擔保公司提供保證的《借款合同》發生變更的，《保證合同》應當隨《借款合同》的變更同時變更。

第三十七條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產合法繼承人、受遺贈人、監護人或財產代管人繼續履行借款人簽訂的《借款合同》。

第三十八條 借款人的保證人發生合并、分立或破產的，借款人應當變更保證人并重新辦理擔保手續。

第三十九條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應將抵押物或質物返還抵押人或出質人，《借款合同》同時終止。

第八章 抵押物、質物管理和處置

第四十條 借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管，保證其完好無損，不得擅自處置，并隨時接受管理中心和貸款銀行的監督檢查。

第四十一條 借款人設定質物作借款保證的，管理中心和貸款銀行應當對出質人提供的有價證券進行查詢和認證，并將有價證券質押的事實書面告知出具有價證券的金融機構。

質押期間，貸款銀行對質物負有妥善保管的義務；出質人對用作質押的有價證券不得以任何理由掛失。

第四十二條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無法定繼承人、受遺贈人，監護人、財產代管人，或其法定繼承人、受遺贈人、監護人、財產代管人拒絕履行《借款合同》的，《借款合同》終止，管理中心和貸款銀行有權依法處置抵押物或質物。

第四十三條 借款人在借款期間不能履行償還貸款義務或者債務履行期屆滿未能清償債務的，在住房擔保公司代為清償債務后，抵押權人變更為住房擔保公司。新的抵押權人可以與抵押人協商以抵押物折價、拍賣、變賣所得價款受償；協商不成的，抵押權人依法可向仲裁機構申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

第四十四條 借款人設定抵押物或質物提供反擔保的，適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規定。

第九章 法律責任

第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規定發放公積金貸款的，由其所在單位或上級機關給予警告；造成損失的，應當依法追究責任。

第四十六條 受托銀行或公積金貸款受理網點在辦理公積金貸款手續過程中，因審查資料不嚴格或不面簽各種合同，造成損失的，應當追究當事人的責任。

第四十七條 受托銀行在抵押或質押擔保中，違反本辦法規定對抵押物或質物未做登記，造成損失的，應當依法追究當事人的責任。

第四十八條

借款人弄虛作假騙取貸款的，應當解除合同、不予發放貸款；已經發放貸款的，應當解除合同、提前收回貸款。

第十章 附則

第四十九條 本辦法自發布之日起施行。

第五十條 管理中心依照本辦法制定《濟寧市個人住房公積金貸款管理實施細則》。

第四篇：個人住房公積金貸款管理辦法實施細則

個人住房公積金貸款管理辦法實施細則

第一條

為規范個人住房公積金貸款（以下稱公積金貸款）管理，確保公積金貸款資產安全，根據《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》(大房金管發[2009]1號，以下稱《辦法》)，制定本實施細則。

第二條

《辦法》第三條所稱代辦銀行是指中國工商銀行股份有限公司大連市分行、中國建設銀行股份有限公司大連市分行、交通銀行股份有限公司大連分行。

第三條

借款人是指符合《辦法》規定的公積金貸款條件的職工。同一筆公積金貸款的借款人不得超過兩人。兩個借款人的，借款人之間應為配偶或兩代以內直系親屬關系；借款人與購房人不是同一人的，應為配偶或兩代以內直系親屬關系。

借款人在辦理組合貸款時，公積金貸款的借款人與商業貸款的借款人可不為同一人，但二者必須是配偶或兩代以內直系親屬關系。

《辦法》第四條第一款第（一）項是指借款人開立個人住房公積金賬戶須滿365天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時、足額、連續繳存住房公積金一年以上。

《辦法》第四條第一款第（二）項所稱本市區域是指大連市所轄區（市）縣。

《辦法》第四條第一款第（二）項中，子女可以以自己名義為已退休父母申請一次公積金貸款，且不影響子女的公積金貸款額度，但需同時滿足以下條件：

1、父母雙方均已退休，以父母的名義購買自住房；

2、父母一方或雙方退休前在本市繳存住房公積金；

3、父母雙方均未辦理過公積金貸款（含異地貸款）；

4、一戶只能辦理一次此類公積金貸款；

5、只能一位子女申請一次單人公積金貸款。

《辦法》第四條第一款第（三）項是指借款人申請公積金貸款前收入穩定。借款人如單身，本人無不良貸款記錄或不良信用記錄；借款人如已婚，夫妻雙方無不良貸款記錄或不良信用記錄。不良貸款記錄或不良信用記錄主要是指：

1、貸款當前逾期；

2、貸記卡當前逾期；

3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄（含卡費、年費）；

4、貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄（含卡費、年費）；

5、單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄（含擔保人代還）或累計逾期超過10期記錄（含擔保人代還）；

6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄；

7、貸款存在擔保人代還記錄；

8、近24個月內貸款存在展期（延期）或以資抵債等記錄；

9、存在因信用不良被起訴的記錄。

辦事處應成立由辦事處主任、個貸科科長、籌資科科長、會計科科長組成的審貸小組，對存在不良貸款記錄或不良信用記錄的貸款申請人的信用、還款能力、還款意愿等情況進行綜合分析，并決定是否同意貸款。

《辦法》第四條第一款第（四）項所稱規定比例是指：

1、借款人家庭購買首套住房辦理公積金貸款的，自籌資金比例按以下情況區分確定：⑴購買商品房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%，但建筑面積90平（含）以下的，自籌資金比例可降至20%；⑵購買房改房的，自籌資金比例不得低于房款總額的30%；⑶購買存量房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價與評估價較低值的40%，但所購房屋建筑面積在90平（含）以下且房齡在5年（含）以內的，自籌資金比例可降至30%；⑷購買無所有權住房的，自籌資金比例不得低于房屋交易價與評估價較低值的40%；⑸自建住房的，自籌資金比例不得低于評估價的40%；

2、借款人家庭購買第二套住房辦理公積金貸款的，自籌資金比例不得低于房款總額的60%；

3、借款人家庭購買第三套（含）以上住房的，不予辦理公積金貸款。

《辦法》第四條第一款第（四）項所稱規定比例根據國家、省、市相關規定予以調整。

《辦法》第四條第二款是指借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結、托管等非正常狀態或欠繳65天以上（含65天）的，大連市住房公積金管理中心（以下稱中心）不予貸款。

第四條 《辦法》第五條所稱住房分別簡稱為：

（一）商品房；

（二）存量房；

（三）房改房；

（四）無房屋所有權住房；

（五）自建房。

商品房是指由房地產開發企業開發建設并出售的房屋。存量房是指已被購買并取得所有權證書的房屋。房改房即公有住房，是指城鎮職工根據國家和縣級以上地方人民政府有關城鎮住房制度改革政策，按照成本價或者標準價購買的已建公有住房，按照成本價購買的，房屋所有權歸職工個人所有；按照標準價購買的，職工擁有部分房屋所有權，一般在5年后歸職工個人所有。無房屋所有權住房是指座落在部隊或集體土地上，無法辦理國有產權證書的房屋。自建房是指個人投資建造的房屋。

《辦法》第五條第一款第（一）項中所稱的《個人住房公積金貸款合作協議》（以下稱《合作協議》），由中心對房地產開發項目、房地產開發企業及其提供的相關材料進行考察、審查后，與房地產開發企業簽訂。中心與房地產開發企業簽訂《合作協議》后，購買商品房的借款人方可辦理公積金貸款。

中心與房地產開發企業簽訂《合作協議》前，需考察房地產開發項目工程進度，審查房地產開發企業企業法人營業執照副本、法定代表人身份證明書、房地產開發企業資質證書、組織機構代碼證、銀行賬戶開戶許可證、項目中標通知書、國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷（預）售許可證等材料的真實性，并核實房地產開發項目的實際投資情況。《合作協議》約定的合作期限為2年，合作期滿房地產開發企業可以申請續簽，續簽期限為1年。續簽時，房地產開發企業需提供已年檢的營業執照副本、組織機構代碼證、房地產開發企業資質證書、房屋建筑工程和市政基礎設施工程竣工驗收備案表等材料。

合作期內，房地產開發企業可以續簽棟號、變更收款銀行賬號、變更企業名稱。續簽棟號，中心需考察續簽房屋的工程進度，審查續簽房屋的國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房銷（預）售許可證等材料。變更房地產開發企業收款銀行賬號，房地產開發企業需提供介紹信、變更后的銀行賬戶開戶許可證（或銀行開戶申請表）。變更房地產開發企業名稱，房地產開發企業需提供介紹信、工商變更登記核準（備案）通知書及變更后的營業執照。

新簽、續簽《合作協議》、續簽棟號實行屬地化分級審批制度。由中心各辦事處現場考察房地產項目后提出初審意見，委托貸款處審核。新簽、續簽《合作協議》需報中心分管副主任、主任審批。

第五條

《辦法》第八條至第十條關于公積金貸款程序的規定中，辦事處在進行公積金貸款審查時，前臺柜員須與借款人、購房人面談，甄別購房行為的真實性，并根據不同購房類型，分別按以下程序辦理公積金貸款：

（一）商品房

1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（借款人、抵押人已婚的，需提供結婚證；如果戶口簿上注明已婚、事實單身，需提供離婚證或法院出具的離婚判決書、離婚調解書；抵押人單身的，提供單身聲明，房屋所在區域房地產交易登記管理部門如有特殊要求，按照房地產交易登記管理部門要求提供有關材料）、經房地產交易登記管理部門登記備案的商品房買賣合同、預交房款發票等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

子女為已退休的父母申請公積金貸款時，除提供以上材料外，還須提供父母的退休證、戶口簿原件及復印件，如子女與父母不在同一戶口上，須提供父母戶籍所在地派出所出具的直系親屬關系證明。（存量房、房改房、無房屋所有權住房、自建房、回遷房、置換房屋，子女為已退休的父母申請公積金貸款的，參照此條，以下不再累述）

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。若借款人申請組合貸款，中心審批貸款額度和期限后打印《組合貸款聯絡單》交借款人到組合貸款銀行窗口辦理商業貸款，組合貸款銀行審查同意貸款的，在《組合貸款聯絡單》上填寫商業貸款額度、期限，簽章后與借款人簽訂商業借款合同；借款人將《組合貸款聯絡單》、商業借款合同及貸款申請材料提交中心。（存量房、房改房、無房屋所有權住房、自建房、回遷房、省內異地貸款、互換產權房屋、互換非產權房屋、置換房屋辦理組合貸款的，參照此條，以下不再累述）

借款人交納抵押物保險費或擔保費、代理公司代辦費（委托代理公司代辦抵押登記等手續的需交納，下同）、抵押登記費(按照房地產交易登記管理部門要求交納，下同)、戶籍圖復制費、契稅、房屋所有權證及他項權證工本費、借款合同印花稅、維修基金等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理預抵押（抵押）登記手續，并將抵押返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至房地產開發企業指定的銀行賬戶。

（二）存量房

1、受理：借款人申請公積金貸款前，所購買房屋應過戶至買受人名下。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標選定的房地產估價機構對房屋進行評估。三個工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、房地產買賣契約或合同、已過戶的房屋所有權證、房地產評估報告、契稅完稅發票等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納評估費、抵押物保險費或擔保費、代理公司代辦費、抵押登記費、他項權證工本費、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

（三）房改房

1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、公有住房買賣合同、購買公有住房付款通知單等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納抵押物保險費或擔保費、抵押登記費、房屋所有權證及他項權證工本費、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至售房單位指定的銀行賬戶。

（四）無房屋所有權住房

1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標選定的房地產估價機構對抵押物進行評估。三個工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、無房屋所有權住房買賣合同（或投資代建協議書）及有關發票憑證、作為擔保的自有、共有或第三者所有的房屋所有權證、房地產評估報告等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件；部隊或集體土地上的房屋需為首次交易。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納評估費、抵押物保險費或擔保費、代理公司代辦費、抵押登記費、他項權證工本費、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至房地產開發企業指定的銀行賬戶。

（五）自建房

1、受理：借款人申請公積金貸款前，應取得自建房的房屋所有權證。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，借款人到中心招標選定的房地產估價機構對自建房屋進行評估。三個工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、縣級以上規劃行政管理部門出具的建設用地規劃許可和占地審批書、縣級以上建設行政管理部門出具的建筑工程施工許可、房地產交易登記管理部門出具的房屋所有權證、建房費用票據等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納評估費、抵押物保險費或擔保費、代理公司代辦費、抵押登記費、他項權證工本費、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

（六）回遷房

按商品房手續辦理的回遷房，比照商品房貸款程序辦理。

非商品房手續的回遷房，應提供自有、共有或第三者所有的產權房屋作抵押，具體公積金貸款程序如下：

1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標選定的房地產估價機構對抵押物進行評估。三個工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證原件、婚姻狀況證明（同商品房要求），原拆遷房屋所在地塊拆遷許可證和拆遷批復，拆遷補償協議書，回遷安置協議，拆遷人（即回遷安置房開發單位）銀行收款戶名、開戶行名及賬號，作為擔保的自有、共有或第三者所有的房屋所有權證等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度（貸款額度不超過回遷安置房增加房款金額，也不得超過抵押房屋評估值的60%）和期限。借款人交納抵押物保險費或擔保費、代理公司代辦費、抵押登記費、他項權證工本費、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將預抵押（抵押）返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至拆遷人（即回遷安置房開發單位）賬戶。

（七）商業貸款轉公積金貸款

1、受理：借款人申請商業貸款轉公積金貸款前，應確認房屋所有權證已辦出，原貸款銀行同意借款人辦理提前全部還款。借款人填寫《個人住房轉公積金貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標選定的房地產估價機構對房屋進行評估。三個工作日后，向中心提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、房屋所有權證、房地產評估報告、原商業借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表、購房合同、全額結算發票或房地產買賣契約、契稅完稅發票等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。擔保公司與借款人簽訂《委托擔保合同》，借款人交納擔保費。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度（貸款額度不得超過原商業貸款剩余的借款本金，且不得超過房屋原購買價格、房屋評估價值低者的六成，不足部分由借款人自籌資金）和期限。借款人交納評估費、抵押物保險費或擔保費、抵押登記費、他項權證工本費（抵押登記費和他項權證工本費由擔保公司代收取）、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、放款：中心委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶；借款人將自籌資金與公積金貸款資金一并用于提前償還借款人尚欠商業銀行的借款本息；擔保公司監督借款人與原商業貸款銀行解除房屋抵押登記并收執房屋所有權證。

4、抵押登記：擔保公司持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將房屋所有權證和房屋他項權證交付中心收執保管。

（八）組合貸款轉公積金貸款

1、受理：借款人申請組合貸款轉公積金貸款前，應確認房屋所有權證已辦出，原貸款銀行同意借款人辦理提前全部還款。借款人填寫《個人住房轉公積金貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、原商業借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細表等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。擔保公司與借款人簽訂《委托擔保合同》，借款人交納擔保費。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度（貸款額度不得超過原商業貸款剩余的借款本金，借款人最大公積金貸款額度與已貸額度的差額，及按照公積金貸款額度計算公式計算出的公積金貸款額度與原公積金貸款額度的差額）和期限。借款人交納抵押物保險費或擔保費、抵押登記費、他項權證工本費（抵押登記費和他項權證工本費由擔保公司代收取）、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、放款：中心委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶；借款人將自籌資金與公積金貸款資金一并用于提前償還借款人尚欠商業貸款銀行的借款本息；擔保公司監督借款人與原商業貸款銀行解除房屋抵押登記并收執房屋所有權證。

4、抵押登記：擔保公司持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將房屋所有權證和房屋他項權證交付中心收執保管。

（九）省內異地貸款

1、受理：借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人、借款人配偶及抵押人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明（同商品房要求）、購房手續（具體同商品房或存量房所需手續）、《異地貸款職工住房公積金繳存證明》（需到繳存地中心如實填寫并加蓋繳存地中心公章或異地貸款專用章）、近兩年的住房公積金繳存明細（繳存地中心出具）、《異地貸款職工收入證明》（需到工作單位如實填寫并加蓋單位公章或單位勞資部門章）、近期連續三個月以上收入明細等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批：中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納相關費用（同商品房或存量房）后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記：代理公司（借款人、抵押人）持相關抵押登記書面文件到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料轉中心。

4、放款：中心收到抵押登記材料及簽章齊全的《異地貸款職工住房公積金提取使用協議》并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至房地產開發企業指定的銀行賬戶（存量房劃至借款人個人銀行結算賬戶）。

（十）互換產權房屋

1、受理。借款人申請互換產權房屋貸款前，所換房屋應已過戶至借款人或其配偶名下。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、市房屋租賃登記管理中心出具的聯絡單、房屋交換契約、房屋交換評估報告、已過戶的房屋所有權證、房地產交易契稅完稅發票等材料及復印件，審核后原件返還，復印件留存。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批。中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納抵押物保險費或擔保費、代辦費、抵押登記費、他項權證工本費、借款合同印花稅等費用，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記。代理公司（借款人、抵押人）到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料交中心。

4、放款。中心收到抵押登記材料并核實后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

（十一）互換非產權房屋

1、受理。申請互換非產權房屋貸款前，所換房屋應已過戶至借款人或其配偶名下。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標選定的房地產估價機構對房屋進行評估。三個工作日后，提交借款人、借款人配偶及抵押人戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、市房屋租賃登記管理中心出具的聯絡單、房屋交換契約、已過戶的房屋使用權證、作為擔保的自有、共有或第三者所有的房屋所有權證、房地產評估報告、房地產交易契稅完稅發票等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批。中心審查借款人提交的公積金貸款申請材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納評估費、抵押物保險費或擔保費、代辦費、抵押登記費、他項權證工本費、借款合同印花稅等費用后，中心與借款人簽訂借款合同。

3、抵押登記。代理公司（借款人、抵押人）到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續，并將抵押返回材料交中心。

4、放款。中心收到抵押登記材料后，委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

（十二）置換房屋

1、受理。借款人填寫《貸款申請表》，借款人及其配偶授權查詢征信系統，經中心審核無不良貸款或不良信用記錄后，到中心招標選定的房地產估價機構對房屋進行評估。三個工作日后，提交借款人、借款人配偶及抵押人的戶口簿、身份證、婚姻狀況證明（同商品房要求）、房屋置換公司出具的聯絡單、房屋置換委托協議書、房地產評估報告、房屋所有權證、賣房人貸款合同及相關證明文件等材料及復印件；中心審核后返還原件，留存復印件。辦理抵押登記手續所需材料，按照房地產交易登記管理部門要求提供（必要時留存原件）。

2、審批。中心審查借款人材料齊全后，確定公積金貸款額度和期限。借款人交納抵押物保險費或擔保費、借款合同印花稅等費用（抵押登記費和他項權證工本費由房屋置換公司代為收取），中心與借款人簽訂借款合同。

3、放款。中心委托銀行以轉賬方式將公積金貸款資金劃至借款人個人銀行結算賬戶。

4、置換房屋所有權變更。房屋置換公司監督借款人按規定用途使用公積金貸款資金，監督賣房人解除房屋原抵押登記并與買房人辦理房屋過戶手續后，收執房屋所有權證。

5、抵押登記。房屋置換公司到房地產交易登記管理部門辦理抵押登記手續（抵押權人為中心），并將房屋所有權證和他項權證交付中心收執。

第六條

房屋所有權證及他項權證辦理完結后，中心保管至公積金貸款全部還清。

第七條

借款人、借款人配偶及抵押人身份證、戶口簿、結婚證丟失的，需提供相應部門出具的有效證明。身份證失效的需更換新身份證或辦理有效的臨時身份證后方可辦理。

夫妻一方如為軍（警）官，結婚證上的軍（警）官證號與申請借款時提交的軍（警）官證或身份證不相符的，需提供所在部隊團級以上部門出具的證明或戶籍地派出所出具的身份證號碼變更證明。

借款人或抵押人之一不能到場簽訂借款合同而授權他人代簽的，需出具經過公證的《授權委托書》，或國外大使館、領事館出具的《授權委托書》。受托人不能出示委托人身份證原件的，需由公證處對委托人身份證復印件同時進行公證。

第八條

借款人應自商品房買賣合同登記備案之日起、存量房及自建房取得房屋所有權證之日起、無房屋所有權房及公有住房簽訂買賣合同之日起、互換房屋自互換行為發生之日起、購買加入置換交易平臺的抵押房屋的行為發生之日起一年內向中心申請公積金貸款。

第九條 《辦法》第十一條第一款，若借款人為兩人，計算公積金貸款額度時，應分別計算每個借款人的公積金貸款額度后相加確定總公積金貸款額度，并且公積金貸款額度最低到仟元位，借款人享受的最高公積金貸款額度執行購買房屋所在區域的公積金貸款政策。

《辦法》第十一條第二款中最高公積金貸款額度根據大連市所轄區（市）縣住房公積金及其他房改資金可用量、周轉速度、當地房屋價格及職工收入水平、償還貸款能力等因素綜合確定。

借款人雙人公積金貸款還清后，其中一人再次申請公積金貸款時，其額度為個人所能享受的最高額度與個人前次公積金貸款的差額，其中個人前次公積金貸款的額度為原公積金貸款額度的一半。

公積金貸款期間借款人離婚的，原雙人公積金貸款額度的債務人與房屋歸屬人保持一致；另一方可視為沒有參與公積金貸款，再購房可享受本人所能貸的最高額度。

《辦法》第十一條第四款兩人以上（含兩人）購買一套住房只能申請辦理一筆公積金貸款，如購房人之間不是配偶或兩代以內直系親屬關系，則以借款人所占房屋價值份額為基數計算公積金貸款成數，并不超過本人所能貸的最高額度。

軍（警）官的配偶在地方工作且符合公積金貸款條件，可由配偶與其共同申請公積金貸款，軍（警）官需提供所在部隊出具的軍（警）官身份證明、工資收入證明及住房公積金繳存證明。

第十條 《辦法》第十三條所稱公積金貸款期限是根據中國人民銀行有關規定，結合大連市所轄區（市）縣住房公積金及其他房改資金的周轉使用情況、職工償還貸款周期及房屋折舊等因素綜合確定的。公積金貸款期限最短為1年，最長為30年，且必須是整數年。若借款人為兩人，以主借款人的最長可貸款期限作為公積金貸款期限。

法定退休年齡指男職工年滿60周歲、女職工年滿55周歲，如果借款人按國家有關規定符合延長法定退休年齡的，借款期限可相應延長，但應出具證明材料。

公積金貸款期限加上抵押房屋房齡不得超過40年。

第十一條

公積金貸款利率執行中國人民銀行的有關規定，并隨中國人民銀行利率調整而調整。公積金貸款期限在1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息；公積金貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定，跨計息期按實際天數分段計息。

家庭購買第二套住房辦理公積金貸款的，公積金貸款利率執行公積金貸款基準利率的1.1倍。

逾期貸款在原借款合同利率的基礎上，按人民銀行有關規定計收罰息。借款人提前償還公積金貸款本息的，利率按原借款合同利率執行，已償還的公積金貸款本息不再調整。

第十二條

《辦法》第十六條中的等額本息與等額本金還款方式在提前部分還款時可以轉換，并且一筆公積金貸款的還款方式只能轉換一次。

第十三條

公積金貸款償還一年后方可辦理提前還款；公積金貸款償還一年內如遇特殊情況，須經中心審核同意，方可辦理提前還款。

《辦法》第十八條所稱規定數額是指人民幣伍仟元，還款額應以仟元為單位。提前部分還款的，可縮短借款期限，具體期限由借貸雙方協商確定。

第十四條

2009年1月1日以前發放的公積金貸款，合同約定還款日為每月20日（按季還款的為每季末月20日）；2009年1月1日以后發放的公積金貸款，約定還款日為公積金貸款放款日每月對應日，當月無對應日的，該期還款日為當月末日。若超過合同約定時間還款，中心按欠還公積金貸款本息額及欠還期限加收罰息。

第十五條

欠款超過借款合同約定時間的，中心有權從借款人及其配偶的住房公積金賬戶扣劃住房公積金用于償還欠款，或履行送達程序后直接扣款。

第十六條

公積金貸款的償還順序為：（1）罰息；（2）利息；（3）本金。

第十七條

借款人不可撤銷地授權中心自第一個約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉賬償還公積金貸款，其配偶也可以委托中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉賬償還公積金貸款。劃款順序為：（1）借款人住房公積金；（2）配偶住房公積金；（3）借款人個人銀行結算賬戶資金。

第十八條

購買商品房、存量房、房改房、自建房，借款人應以購、建房屋作抵押；購買無房屋所有權住房，應以自有、共有或第三者所有的房屋作抵押。借款人以上述房屋作為公積金貸款抵押物的，必須將房屋價值全額用于公積金貸款抵押。

第十九條 借款人提供的抵押房屋應不在動遷公告范圍內。因城市建設需要，已抵押的房屋被列入拆遷范圍的，抵押人應當及時通知中心；如借款人選擇貨幣補償方式，應以拆遷補償款提前償還剩余公積金貸款，拆遷補償款不足以償還剩余公積金貸款的，借款人須重新提供中心認可的抵押物或自籌資金提前全部償還剩余公積金貸款；如借款人選擇產權調換安置方式，借款人須重新提供中心認可的抵押物或自籌資金提前全部償還剩余公積金貸款或提供中心認可的擔保方式。

第二十條 為保證評估價值的真實性，借款人對抵押房屋進行評估應到中心招標選定的與中心有合作協議的房地產估價機構辦理，評估費用由借款人承擔。

第二十一條

借款人應辦理個人貸款抵押房屋綜合保險（擔保）。借款人辦理抵押物保險（擔保），應到中心招標選定的與中心有合作協議的保險（擔保）公司辦理，保險（擔保）費用由借款人承擔。

第二十二條

借款人提前全部償還公積金貸款后，保險公司或擔保公司按保險投保單或保證合同相關約定退保。若借款人不辦理剩余保險費退還手續，保險公司繼續在保險范圍內承擔保險責任。

第二十三條

借款合同變更包括借款人變更、抵押人變更、抵押物變更、借款期限變更等。

（一）借款人變更。公積金貸款期間，借款人出現離婚、死亡等情形，經中心審核同意，可以變更借款人。

因離婚變更借款人，需提供《變更個人住房公積金借款合同申請表》、離婚證、經公證的財產分割協議或法院出具的離婚判決書（調解書）、變更后的借款人身份證件、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明。

因死亡變更借款人，需提供《變更個人住房公積金借款合同申請表》、醫學死亡證明或公安機關出具的死亡銷戶證明或法院出具的宣告死亡判決書、經公證的房屋繼承證明、變更后的借款人身份證件、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明。

辦理程序：申請人持上述材料向原公積金貸款辦事處提出申請，由辦事處對變更后借款人的還款能力進行綜合評價，經審查同意后，雙方重新簽訂借款合同，原借款合同自動終止。

抵押人與借款人是同一人的，抵押人隨借款人變更而相應變更，需提供材料及辦理程序與本條

（二）相同。

（二）抵押人變更。公積金貸款期間，抵押人出現離婚、死亡等情形致使抵押房屋權屬發生變動的，可以變更抵押人。

因抵押人出現離婚、死亡等情形變更抵押人的，需提供的材料與變更借款人相同。

辦理程序：申請人持上述材料向原公積金貸款辦事處提出申請，經審查同意后，由代理公司到房地產交易登記管理部門辦理抵押人變更手續。中心收到代理公司轉來的房地產交易登記管理部門變更抵押人的手續后，在業務管理系統中進行抵押人變更操作。

借款人與抵押人是同一人的，借款人隨抵押人變更相應變更，需提供的材料和辦理程序與本條

（一）相同。

（三）抵押物變更。公積金貸款期間，借款人出現調整所購住房或因其他原因需要變更抵押物等情形的，經中心審核同意，可以變更抵押物。變更后，未償還公積金貸款本金、利息（含剩余公積金貸款本金、利息）及罰息之和與抵押物價值之比不高于該筆公積金貸款審批時核準的成數。

因借款人所購住房調整變更抵押物的，需提供《變更個人住房公積金借款合同申請表》、房地產開發企業同意退房的證明、房地產交易登記管理部門登記備案的商品房買賣合同、房款發票、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明、契稅、維修基金等相關稅費繳交證明等。

因其他原因變更抵押物的，需提供抵押物評估報告、抵押人身份證件、抵押物所有權證明、保險公司或擔保公司同意變更的書面證明等。

辦理程序與本條

（二）相同。

（四）借款期限變更。公積金貸款期間，借款人申請縮短或延長借款期限的，經中心審核同意，可以變更借款期限。

申請縮短借款期限的，借款人應提前部分還款。

申請延長借款期限的（即貸款展期），需提供《變更個人住房公積金借款合同申請表》、失業證、街道出具的家庭生活困難證明等材料，延長后的借款期限不得違反《辦法》第十三條及本實施細則第十條的規定。借款人還應征得保險公司或擔保公司的書面同意，并補交保險費或擔保費等相關費用。

本條

（一）至

（三）及

（四）展期需按房屋交易登記管理部門要求辦理相應的變更手續。

第二十四條

出現《辦法》第三十四條規定情形的，將根據《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日頒布）有關規定，除提前收回全部公積金貸款本息外，對逾期或挪用部分的公積金貸款按中國人民銀行有關規定加收罰息。

第二十五條

夫妻一方已以自己名義申請了公積金貸款，不影響另一方以自己名義申請公積金貸款；若夫妻雙方已共同申請公積金貸款，則不得違反《辦法》第十二條之規定。

第二十六條

借款合同需經借款人、抵押人簽字、按留手印。手印原則要求食指手印、印跡清晰。

第二十七條

借款人須以自有、共有或第三者所有的房屋以及其他具有所有權的資產作為抵押物或質物，并由與中心簽訂合作協議的保險公司或擔保公司為公積金貸款提供保險或保證。借款人到期不能償還公積金貸款本息的，中心有權依法處置抵押物或質物，或要求保險公司、擔保公司承擔償還公積金貸款本息的連帶責任，再由保險公司或擔保公司向借款人追償。同時，中心協助保險公司或擔保公司依法處置抵押物或質物，或直接將抵押權或質權轉移給保險公司或擔保公司。

房齡指房屋竣工日至公積金貸款申請日的時間。

第二十八條

組合貸款是指具備公積金貸款條件的借款人在購買住房時，若公積金貸款額度不能滿足購房需要，在償還能力允許的情況下，以總貸款額度不超過規定比例為前提，向與中心有合作協議的商業銀行申請部分商業貸款的公積金貸款方式。

第二十九條

本實施細則由中心負責解釋。

第三十條

本實施細則自2012年7月1日起施行，有效期至2017年6月30日。《大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則》（大房金發[2009]69號）即行廢止。

第五篇：武漢個人住房公積金貸款管理辦法

武漢個人住房公積金貸款管理辦法

第一章總則

第一條為改善職工家庭居住條件，規范住房公積金貸款管理，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設，根據國務院《住房公積金管理條例》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》以及《武漢住房公積金管理條例》等有關規定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下稱“公積金貸款”），是為住房公積金繳存職工，在本市行政區域購買、建造、翻建、大修自住住房時發放的貸款。武漢鐵路系統公積金繳存職工，在公積金繳存單位所在地購買、建造、翻建、大修自住住房時可以申請公積金貸款。

本辦法所稱個人住房組合貸款，是指借款人申請公積金貸款不足以支付購房款時，其不足部分可同時向商業銀行申請商業貸款，兩種貸款總稱為組合貸款。

第三條公積金貸款業務由武漢住房公積金管理中心（以下稱“管理中心”）及其分支機構委托商業銀行（以下稱“受托銀行”）辦理。管理中心及其分支機構負責公積金貸款的審批及管理，受托銀行負責借款合同的簽訂、貸款發放與回收并辦理相關手續。

第四條公積金貸款須由借款人或第三人提供符合管理中心及其分支機構要求的擔保。借款人辦理了組合貸款的，管理中心要成為該組合貸款擔保權的第一受益人。

第二章貸款對象和條件

第五條凡在本市行政區域內按規定連續正常繳存住房公積金達6個月（含6個月）以上的職工，可申請公積金貸款。

第六條借款人應同時具備下列條件：

（一）持有合法的身份證件，且具有完全民事行為能力；

（二）有較穩定的經濟收入和按時歸還貸款本息的能力；

（三）購買、建造、翻建、大修具有完全產權的自住住房；

（四）提供符合管理中心及其分支機構認可的擔保；

（五）購房首期付款的金額不低于規定比例；

（六）借款人及配偶無住房公積金還貸債務且無尚未還清并數額較大、可能影響公積金貸款歸還的其他債務；

（七）借款人及配偶個人信用良好，無還貸方面的不良信用記錄。

（八）購買經濟適用房以其子女名義申請公積金貸款，房屋產權人必須出具同意將房屋用作公積金貸款抵押的具結書。

父母子女聯名購買自住房必須共同簽定抵押合同。父母子女直系親屬關系的認定，以戶口簿、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認定方式為準。

第三章貸款品種、額度、期限、利率

第七條公積金貸款品種為：一手房（包括經濟適用房、商品房、集資合作建房）公積金貸款、二手房（指房屋產權交易房）公積金貸款、個人住房商業貸款轉公積金貸款。

第八條公積金貸款額度實行限額管理，每筆公積金貸款金額應當同時符合下列限額標準：

（一）不得高于按照房屋類型及房屋總價確定的最高貸款比例；

（二）不得高于按照房屋類型確定的公積金貸款最高限額；

（三）不得高于按照還款能力確定的貸款額度，其計算公式為：

貸款額度＝（借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和）×35％×12個月×貸款期限

符合住房困難家庭標準且有償還能力并具備公積金貸款條件的職工申請公積金貸款購房的，管理中心可以適當放寬貸款額度，但不得超過本條

（一）、（二）、（三）款規定的限額標準。住房困難家庭的認定以武漢市政府確定的未達到家庭人均建筑面積的標準為準。公積金最高貸款比例和最高貸款限額，由管理中心根據社會經濟發展、職工個人收入和房地產市場狀況擬定和調整，報經武漢住房公積金管理委員會批準后執行。

第九條公積金貸款最長期限：一手房為30年、二手房為20年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。組合貸款中的公積金貸款和商業貸款的期限必須一致。

第十條公積金貸款利率，按照人民銀行規定的利率標準及相應檔次利率執行。

第四章貸款范圍和項目備案

第十一條貸款范圍。辦理公積金貸款的房屋類型有：

（一）經濟適用房、商品房、集資合作建房；

（二）建造、翻建、大修自住住房；

（三）二手房。

上述各類房屋，必須是開發建設或房屋產權等手續資料齊全，符合房地產管理部門辦理房屋抵押登記條件。

第十二條項目備案。管理中心對辦理公積金貸款的開發項目應進行貸前調查，并對符合公積金貸款條件的項目辦理備案手續。

（一）經濟適用房、商品房、集資合作建房應具備以下條件：

1、具有房屋建設開發資質，開發項目的《國有土地使用證》、《用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》、《紅線定位冊》等建設證件齊全；

2、具備房屋銷售資格，可以提供《商品房預（現）售許可證》或《經濟適用房銷售許可證》和集資合作建房批文等證件；

3、房屋建設進度達到貸款抵押規定標準。

（二）建造、翻建、大修自住住房，應提供以下資料原件及復印件：

1、《國有土地使用證》、《房屋所有權證》，且借款人為該房屋的產權人；

2、建造、翻建自住住房應提供區級以上規劃部門頒發的《臨時建房許可證》、《施工核位圖》；大修自住住房應提供區級以上房地產管理部門出具的房屋督修單等有關文件;

3、與施工單位簽訂的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及預算方案；

4、房屋估價報告書。

（三）二手房應提供合法有效的《存量房買賣合同》、《房屋所有權證》、《國有土地使用證》、《契稅完稅憑證》及《房屋估價報告書》。

第五章貸款程序

第十三條公積金貸款的基本程序

（一）借款人向管理中心及其分支機構或受托銀行提出申請；

（二）管理中心及其分支機構或受托銀行對借款申請及資料進行審查；

（三）受托銀行與借款人簽訂借款合同及填寫貸款相關資料；

（四）辦理擔保手續；

（五）受托銀行發放貸款；

（六）借款人歸還貸款；

（七）借款人結清貸款，受托銀行解除擔保。

第十四條借款人可以委托管理中心認可的中介機構代為辦理二手房公積金貸款的有關手續。

第六章貸款擔保

第十五條公積金貸款可以采取抵押、質押等擔保方式。管理中心及其分支機構可根據借款人情況確定貸款擔保的具體方式。

（一）以住房抵押擔保的，應簽訂抵押合同，并到房地產管理部門辦理抵押登記手續；

（二）以憑證式國債、銀行定期存單質押擔保的，應簽訂質押合同并到出質單位辦理登記；

（三）以保證人擔保的，由管理中心及其分支機構認可，具有代為清償債務能力的法人、其他組織作為第三方保證人提供連帶責任擔保。第十六條借款人用所購、建住房抵押，抵押值最高不得超過抵押房產現值的80％；二手房不得超過房屋評估價、成交價、計稅價（三者取低值）的70％。如該房屋尚未辦理產權證書，應由售房單位提供階段性連帶責任保證；用經認可的憑證式國債、銀行定期存單質押，質押金額不得低于公積金貸款本息。

抵(質)押權益自簽訂抵(質)押合同之日起生效。

第十七條公積金貸款擔保的范圍，包括公積金貸款本金、利息、罰息、損害賠償金和受托銀行為實現管理中心債權的費用。

第十八條公積金貸款債權解除時，抵(質)押權隨之解除，受托銀行或管理中心及其分支機構應將抵(質)押物歸還借款人，由借款人辦理抵(質)押權登記注銷手續。

第十九條以保證人擔保的，保證人履行保證責任后，受托銀行或管理中心及其分支機構應將設定的抵(質)押權轉讓給保證人；保證人有權向借款人追索。

第七章貸款抵押房屋保險

第二十條借款人自愿選擇辦理公積金貸款抵押房屋財產保險。在辦理抵押房屋財產保險時應當依照擔保法及相關規定，指明管理中心及其分支機構為保險第一受益人，并享有保險金優先請求權。

第八章貸款歸還

第二十一條借款人應恪守信用，嚴格履行借款合同，按期歸還公積金貸款本息。

第二十二條公積金貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實行按月歸還貸款本息。

第二十三條按月歸還貸款本息的借款人，可以選擇按照每月等額本息還款法、每月等額本金還款法或者管理中心認可的其他還款方式歸還每月還款額。

第二十四條借款人可以用現金方式歸還公積金貸款本息，也可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內的存儲余額用于償還公積金貸款。本市城鎮居民最低生活保障家庭、低收入家庭職工首次使用公積金貸款的，其父母、子女可以申請提取本人住房公積金賬戶內存儲余額幫助其償還公積金貸款。低收入家庭的認定以武漢市人民政府規定的最低工資標準為準或者工資收入高于最低工資標準但仍屬最低生活保障的家庭。

第二十五條借款人可以提前歸還部分貸款本金或全部貸款本息，按照借款合同已計收的貸款利息不作調整、不退還，也不收取違約金。提前歸還部分貸款本金的，借款人應當以書面形式向受托銀行提出申請，提前還款后由受托銀行根據剩余的貸款本金，重新計算出貸款的每月還款額或剩余還款期限。

質押的憑證式國債、銀行定期存單的兌現期先于公積金貸款還款期，借款人可以與管理中心及其分支機構或受托銀行協商將兌現的價款用于提前歸還所擔保的公積金貸款本息。借款人也可另行提供經管理中心及其分支機構認可的擔保，否則質押人應轉存質押物并繼續辦理出質登記。

第二十六條借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財產的繼承人、受遺贈人或者代管人應當繼續履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄遺贈的除外。

第九章法律責任

第二十七條受托銀行未按照借款合同約定的時間、金額發放貸款，造成借款人損失的，根據借款合同約定應當賠償損失。

第二十八條借款人未按期歸還公積金貸款本息，應按國家有關規定計收罰息。借款人再次申請公積金貸款時，將在貸款資格上受到限制。

第二十九條根據擔保法規定以保證人擔保的，當借款人連續3個月不按借款合同約定歸還公積金貸款本息時，受托銀行應向保證人發出催還通知書，要求保證人履行代為清償的責任。

第三十條借款人未按期歸還公積金貸款本息時，受托銀行應按管理中心及本銀行制定的住房逾期貸款催收管理相關辦法的規定，對逾期貸款及時進行催收管理。受托銀行對公積金逾期貸款未履行催收責任，由此造成的損失由受托銀行承擔。

第三十一條借款人要求變更或提前解除借款合同，根據合同法規定必須向受托銀行提出書面申請；在未達成新的協議前，原借款合同繼續有效。

借款合同當事人可以通過協商解決合同爭議。當事人不愿協商或者協商不成的，可以根據仲裁協議向仲裁機構申請仲裁；沒有訂立仲裁協議或者仲裁協議無效的，可以向人民法院起訴。

第三十二條借款申請人對管理中心及其分支機構作出的不予貸款的決定有異議的，可以依照行政復議或者行政訴訟法律的有關規定，向武漢住房公積金管理委員會申請復議或者向人民法院提起訴訟。

第十章附則

第三十三條本辦法由武漢住房公積金管理中心負責解釋，以往辦法中與本辦法不符的均以本辦法為準。

第三十四條管理中心應依照本辦法制定一手房公積金貸款、二手房公積金貸款、個人住房商業貸款轉公積金貸款和開發項目備案管理的相關實施細則。

第三十五條管理中心應依照本辦法結合鐵路系統實際情況，制定鐵路系統自管產權房及鐵路職工異地購房的公積金貸款操作細則。第三十六條本辦法自發布之日起實行。

2010年3月8日

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