第一篇:成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例[范文模版]
成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例
一、案例經(jīng)過
銀行客戶經(jīng)理接到一筆個(gè)人住房貸款申請,在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時(shí),發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡,客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后,要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡,這時(shí),該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡,這話頓時(shí)引起客戶經(jīng)理懷疑,如果不會使用銀行卡,那提供的近半年的銀行流水是從何而來,再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明,該客戶是某廣告公司工作人員,該公司在規(guī)模不小,工資絕對是通過銀行卡,不會發(fā)現(xiàn)金,如此需要技術(shù)的工作,也不至于沒使用過銀行卡。于是,該行客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察,發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字,姓氏與后兩字大小不一,有通過電腦軟件更改嫌疑,客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能,在與客戶就此事進(jìn)行核實(shí)時(shí),客戶對此矢口否認(rèn)。于是,該行客戶經(jīng)理提出上門核實(shí)工作情況的要求。客戶見狀先是佯裝推托,在客戶經(jīng)理一再堅(jiān)持下,該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明,但購房行為確屬真實(shí)行為。該客戶有意提供虛假收入證明,并一再欺騙銀行,其故意隱瞞真實(shí)工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理做出拒貸決定。
二、案例分析
該行工作人員識別和堵截詐騙行為,是堅(jiān)持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程,加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展,金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化,不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展,也影響了社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員,要在思想意識上時(shí)刻繃緊防詐騙這根弦,時(shí)刻提高警惕,遇到可疑情況,多問多看多想。
三、案例啟示
(一)嚴(yán)格核實(shí)客戶所提供貸款資料,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。從上述案例可以看出,該借款人對于銀行審貸程序比較了解,利用一般情況下銀行工作人員一般在核對銀行流水時(shí)最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實(shí)收入證明的情況,抱著僥幸心里蒙敝工作人員,這違背了客戶資料真實(shí)性的原則,實(shí)屬客戶誠信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意,高度警覺,認(rèn)真負(fù)責(zé)。
(二)增強(qiáng)識別和防范犯罪行為的能力,多角度對比資料。銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實(shí)客戶身份,將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡單比較,包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方,可以進(jìn)一步調(diào)查清楚,以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(三)嚴(yán)格監(jiān)控每一環(huán)節(jié),加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。要充分履行自己工作職責(zé),對其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貸前認(rèn)真分析,在貸前嚴(yán)格監(jiān)控每一個(gè)環(huán)節(jié),在貸后嚴(yán)密關(guān)注客戶的還款、逾期情況。上述案例中,客戶查實(shí)屬于無固定工作,并故意提供虛假工作證明及銀行流水,其誠信度存在很大問題,如貸款發(fā)放成功,必將成為隱患,故該行果斷拒絕了該筆貸款。
第二篇:成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例
成功堵截利用虛假銀行流水騙貸的案例
一、案例經(jīng)過
11月下旬的某一天,該行客戶經(jīng)理接到一筆個(gè)人住房貸款申請,在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時(shí),發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡,客戶經(jīng)理在解釋需要辦理銀行卡的原因后,要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡,這時(shí),該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡,這話頓時(shí)引起客戶經(jīng)理懷疑,如果不會使用銀行卡,那提供的近半年的銀行流水是從何而來,再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明,該客戶是某廣告公司工作人員,該公司規(guī)模不小,工資絕對是通過銀行卡,不會發(fā)現(xiàn)金,不至于沒使用過銀行卡。于是,客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察,發(fā)現(xiàn)被銀行章子壓在其下的借款人名字,姓氏與后兩字大小不一,有通過電腦軟件更改嫌疑,客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能,在與客戶就此事進(jìn)行核實(shí)時(shí),客戶對此矢口否認(rèn)。于是,該行客戶經(jīng)理提出上門核實(shí)工作情況的要求。客戶見狀先是佯裝推托,在客戶經(jīng)理一再堅(jiān)持下,該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明,但購房行為確屬真實(shí)行為。該客戶有意提供虛假收入證明,并一再欺騙銀行,其故意隱瞞真實(shí)工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理做出拒貸決定。
二、案例分析
該行工作人員識別和堵截詐騙行為,是堅(jiān)持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程,加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展,金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化,不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展,也影響了社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員,要在思想意識上時(shí)刻繃緊防詐騙這根弦,時(shí)刻提高警惕,遇到可疑情況,多問多看多想。
三、案例啟示
(一)嚴(yán)格核實(shí)客戶所提供貸款資料,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。案例可以看出,該借款人對于銀行審貸程序比較了解,利用一般情況下銀行工作人員在核對銀行流水時(shí)最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用銀行只需通過電話核實(shí)收入證明的情況,抱著僥幸心里蒙敝工作人員,這違背了客戶資料真實(shí)性的原則,實(shí)屬客戶誠信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意,高度警覺,認(rèn)真負(fù)責(zé)。
(二)增強(qiáng)識別和防范犯罪行為的能力,多角度對比資料。銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實(shí)客戶身份,將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡單比較,包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方,可以進(jìn)一步調(diào)查清楚,以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
第三篇:堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例
堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例
一、案例經(jīng)過
銀行客戶經(jīng)理接到一筆個(gè)人住房貸款申請,在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時(shí),發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡,客戶經(jīng)理對借款人解釋需要辦理銀行卡的原因后,要其去營業(yè)大廳辦理銀行卡,這時(shí),該客戶脫口而出稱其不會使用銀行卡,這話頓時(shí)引起客戶經(jīng)理懷疑,如果不會使用銀行卡,那提供的近半年的銀行流水賬是從何而來,再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明,該客戶是某廣告公司工作人員,該公司在規(guī)模不小,工資絕對是通過銀行卡,不會發(fā)現(xiàn)金,如此需要技術(shù)的工作,也不至于沒使用過銀行卡。于是,客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察,發(fā)現(xiàn)被銀行公章壓在其下的借款人名字,姓氏與后兩字大小不一,有通過電腦軟件更改嫌疑,客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能,在與客戶就此事進(jìn)行核實(shí)時(shí),客戶對此矢口否認(rèn)。于是,銀行客戶經(jīng)理提出上門核實(shí)工作情況的要求。客戶見狀先是佯裝推托,在客戶經(jīng)理一再堅(jiān)持下,該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明,但購房行為確屬真實(shí)行為。該客戶有意提供虛假收入證明,并一再欺騙銀行,其故意隱瞞真實(shí)工作情況的行為已經(jīng)使銀行對其誠信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險(xiǎn),客戶經(jīng)理做出拒貸決定。
二、案例分析
該行工作人員識別和堵截詐騙行為,是堅(jiān)持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程,加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展,金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化,不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展,也影響了社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員,要在思想意識上時(shí)刻繃緊防詐騙這根弦,時(shí)刻提高警惕,遇到可疑情況,多問多看多想。
三、案例啟示
(一)嚴(yán)格核實(shí)客戶所提供貸款資料,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。從上述案例可以看出,該借款人對于銀行審貸程序比較了解,利用一般情況下銀行工作人員一般在核對銀行流水時(shí)最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實(shí)收入證明的情況,抱著僥幸心里蒙敝工作人員,這違背了客戶資料真實(shí)性的原則,實(shí)屬客戶誠信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意,高度警覺,認(rèn)真負(fù)責(zé)。
(二)增強(qiáng)識別和防范犯罪行為的能力,多角度對比資料。銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實(shí)客戶身份,將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡單比較,包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方,可以進(jìn)一步調(diào)查清楚,以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(三)嚴(yán)格監(jiān)控每一環(huán)節(jié),加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。要充分履行自己工作職責(zé),對其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貸前認(rèn)真分析,在貸前嚴(yán)格監(jiān)控每一個(gè)環(huán)節(jié),在貸后嚴(yán)密關(guān)注客戶的還款、逾期情況。上述案例中,客戶查實(shí)屬于無固定工作,并故意提供虛假工作證明及銀行流水,其誠信度存在很大問題,如貸款發(fā)放成功,必將成為隱患,故該行果斷拒絕了該筆貸款。
第四篇:成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例
成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例
一、案例簡介
營業(yè)部信用卡調(diào)查員張**,按照操作規(guī)定,認(rèn)真審核信用卡申辦資料的信息時(shí),發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中,身份證件都是異地身份證件,工資收入證明都出自于****建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗(yàn),使他立刻警覺起來,產(chǎn)生了懷疑和警惕,他沒有按客戶提供申請資料上的電話進(jìn)行核實(shí),而是通過其他渠道找到了該單位的財(cái)務(wù)電話,與該單位財(cái)務(wù)進(jìn)行電話直接核實(shí),該單位的財(cái)務(wù)人員證實(shí),沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員張**和業(yè)務(wù)主管,立刻向主管行長匯報(bào),并派張**和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請資料,來到****建材有限責(zé)任公司進(jìn)一步實(shí)地核實(shí)。****建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo),財(cái)務(wù)主管和勞資人員,拿出本單位公章,與申請辦理信用卡資料上的公章進(jìn)行仔細(xì)核對,確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認(rèn)是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。
二、案例分析
(一)當(dāng)前銀行卡市場競爭激烈,各家銀行為搶占市場份額,到處進(jìn)行營銷。給一些動機(jī)不純的人造成可乘之機(jī),企圖利用虛假資料,蒙混過關(guān)騙取銀行卡,實(shí)施銀行卡犯罪。
(二)如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中,審查證件不認(rèn)真,調(diào)查把關(guān)不嚴(yán),通過了審核,發(fā)放了信用卡,就給犯罪分子以可乘之機(jī)。因此,申辦人員要嚴(yán)格審核客戶提供證件的真實(shí)性,不放過一絲可疑跡象,確保從源頭遏制案件的發(fā)生。
三、案例啟示
(一)當(dāng)前,不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多,為穩(wěn)定金融秩序,保護(hù)銀行資金安全。要加強(qiáng)案件防范警示教育,通過警示教育,讓員工時(shí)刻繃緊防范金融詐騙這根弦,使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式,有效防范金融詐騙。
(二)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高員工的業(yè)務(wù)技能,提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識,增強(qiáng)員工對銀行卡犯罪的識別能力。
(三)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡的各項(xiàng)規(guī)章制度,是防范風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強(qiáng)員工責(zé)任意識,自覺遵守規(guī)章制度,嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)把信用卡發(fā)卡審核關(guān),是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。
第五篇:堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例
堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例
一、案例簡介
信用卡調(diào)查員,按照操作規(guī)定,認(rèn)真審核信用卡申辦資料的信息時(shí),發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中,身份證件都是異地身份證件,工資收入證明都出自于同一**建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗(yàn),使他立刻警覺起來,產(chǎn)生了懷疑和警惕,他沒有按客戶提供申請資料上的電話進(jìn)行核實(shí),而是通過其他渠道找到了該單位的財(cái)務(wù)電話,與該單位財(cái)務(wù)進(jìn)行電話直接核實(shí),該單位的財(cái)務(wù)人員證實(shí),沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管,立刻向主管行長匯報(bào),并派調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請資料,來到**建材有限責(zé)任公司進(jìn)一步實(shí)地核實(shí)。**建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo),財(cái)務(wù)主管和勞資人員,拿出本單位公章,與申請辦理信用卡資料上的公章進(jìn)行仔細(xì)核對,確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認(rèn)是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。
二、案例分析
(一)當(dāng)前銀行卡市場競爭激烈,各家銀行為搶占市場份額,到處進(jìn)行營銷。給一些動機(jī)不純的人造成可乘之機(jī),企圖利用虛假資料,蒙混過關(guān)騙取銀行卡,實(shí)施銀行卡犯罪。
(二)如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中,審查證件不認(rèn)真,調(diào)查把關(guān)不嚴(yán),通過了審核,發(fā)放了信用卡,就給犯罪分子以可乘之機(jī)。因此,申辦人員要嚴(yán)格審核客戶提供證件的真實(shí)性,不放過一絲可疑跡象,確保從源頭遏制案件的發(fā)生。
三、案例啟示
(一)當(dāng)前,不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多,為穩(wěn)定金融秩序,保護(hù)銀行資金安全。要加強(qiáng)案件防范警示教育,通過警示教育,讓員工時(shí)刻繃緊防范金融詐騙這根弦,使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式,有效防范金融詐騙。
(二)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高員工的業(yè)務(wù)技能,提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識,增強(qiáng)員工對銀行卡犯罪的識別能力。
(三)嚴(yán)格執(zhí)行銀行卡的各項(xiàng)規(guī)章制度,是防范風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強(qiáng)員工責(zé)任意識,自覺遵守規(guī)章制度,嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴(yán)把信用卡發(fā)卡審核關(guān),是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。