第一篇：開放式基金通過上交所場內(nèi)交易業(yè)務實施細則

開放式基金通過上交所場內(nèi)交易業(yè)務實施細則

2006年06月13日16:26

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來源:證券時報（2005.07）

開放式基金通過上海證券交易所場內(nèi)認購、申購與贖回登記結算業(yè)務實施細則

第一章 總 則

1.1 為了規(guī)范開放式基金的基金份額（以下簡稱基金份額）通過上海證券交易所場內(nèi)認購、申購與贖回（以下簡稱上證所場內(nèi)認購、申購與贖回）的登記結算業(yè)務，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》及其他有關法律、法規(guī)、規(guī)章和中國證券登記結算有限責任公司（以下簡稱本公司）有關規(guī)定，制訂本實施細則。

1.2 本實施細則所稱上證所場內(nèi)認購、申購與贖回，是指證券經(jīng)營機構接受投資人委托，向上證所系統(tǒng)申報的認購、申購與贖回。

1.3 上證所場內(nèi)認購、申購與贖回登記結算業(yè)務適用本實施細則。本實施細則未規(guī)定的，適用本公司其他有關規(guī)定。

1.4 本公司可根據(jù)本實施細則，制定相關登記結算業(yè)務指引和業(yè)務流程，規(guī)范相關各方的業(yè)務關系。

第二章 賬戶管理

2.1 投資人須使用本公司上海人民幣普通股票賬戶或證券投資基金賬戶（以下簡稱上海證券賬戶）辦理上證所場內(nèi)認購、申購與贖回。

2.2 上海證券賬戶開立、注銷、合并及證券賬戶資料變更等業(yè)務，按照本公司《證券賬戶管理規(guī)則》辦理。

2.3 投資人注銷上海證券賬戶時，應在確認證券賬戶中沒有基金份額和在途基金份額后,方可辦理注銷業(yè)務。

第三章 登記托管

3.1 基金管理人在開展上證所場內(nèi)認購、申購與贖回業(yè)務前，應與本公司簽訂登記結算服務協(xié)議。

3.2 通過上證所場內(nèi)及場外基金管理人及其代銷機構發(fā)售基金份額的，基金管理人應在基金合同生效后的規(guī)定期限內(nèi)，在本公司開放式基金登記結算系統(tǒng)（以下簡稱TA系統(tǒng)）辦理上證所場內(nèi)、場外已募集基金份額的初始登記手續(xù)。

3.3 上證所場內(nèi)申購、贖回涉及的基金份額變更登記，以及上海證券賬戶中基金份額的非交易過戶、司法協(xié)助等業(yè)務通過TA系統(tǒng)辦理。

3.4 上證所場內(nèi)認購、申購與贖回開放式基金的初始登記、變更登記及相關賬戶資料等數(shù)據(jù)，統(tǒng)一由本公司TA系統(tǒng)發(fā)送給基金管理人。

3.5 投資人通過上證所場內(nèi)證券經(jīng)營機構辦理認購、申購的，其基金份額登記在投資人上海證券賬戶內(nèi)，托管到該場內(nèi)證券經(jīng)營機構處。

投資人原始基金份額因權益分派產(chǎn)生的基金份額，自動托管到該原始基金份額權益登記日所托管的場內(nèi)證券經(jīng)營機構處。

3.6 托管于某一上證所場內(nèi)證券經(jīng)營機構處的基金份額，投資人只能委托該場內(nèi)證券經(jīng)營機構申報贖回。

如擬委托其他場內(nèi)證券經(jīng)營機構贖回，投資人須按上證所有關規(guī)定辦理變更指定交易手續(xù)；如擬委托場外基金管理人或其代銷機構贖回，須按以下第四章要求辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管。

3.7 上證所場內(nèi)證券經(jīng)營機構有責任保證投資人基金份額托管數(shù)據(jù)資料的真實、準確、完整，確保投資人基金資產(chǎn)的安全，并負有保密義務。

第四章 轉(zhuǎn)托管

4.1 投資人可將上證所場內(nèi)基金份額申請轉(zhuǎn)托管至場外基金管理人或其代銷機構處，也可將場外基金份額申請轉(zhuǎn)托管至上證所場內(nèi)證券經(jīng)營機構處。

該類轉(zhuǎn)托管只限于在上證所場內(nèi)證券賬戶和場外以其為基礎注冊的開放式基金賬戶之間進行。

4.2 上證所場內(nèi)基金份額轉(zhuǎn)托管至場外基金管理人或其代銷機構處流程：

（一）投資人在辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)前，應確保按照本公司《開放式基金登記結算業(yè)務指南》相關規(guī)定，已在場外轉(zhuǎn)入方基金管理人或其代銷機構處成功辦理開放式基金賬戶注冊或開放式基金賬戶注冊確認；

（二）投資人在上證所場內(nèi)轉(zhuǎn)出證券經(jīng)營機構處提出基金份額轉(zhuǎn)托管申請，注明轉(zhuǎn)入方基金管理人或其代銷機構代碼、證券賬戶號碼、基金代碼和轉(zhuǎn)托管數(shù)量；

（三）本公司TA系統(tǒng)受理轉(zhuǎn)托管申報，記減投資人證券賬戶基金份額，同時相應增加開放式基金賬戶基金份額；

（四）投資人自申請日起兩個工作日后，可在場外轉(zhuǎn)入方基金管理人或其代銷機構處查詢到該轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金份額。

4.3 場外基金份額轉(zhuǎn)托管至上證所場內(nèi)證券經(jīng)營機構處流程：

（一）投資人在場外基金管理人或其代銷機構處提出基金份額轉(zhuǎn)托管申請，注明轉(zhuǎn)入方（上證所）代碼、開放式基金賬戶號碼、基金代碼和轉(zhuǎn)托管數(shù)量，其中轉(zhuǎn)托管數(shù)量應該為整數(shù)份；

（二）本公司TA系統(tǒng)受理轉(zhuǎn)托管申報，記減投資人開放式基金賬戶基金份額，同時相應增加證券賬戶基金份額；

（三）投資人自申請日起兩個工作日后，可在上證所場內(nèi)指定交易所屬證券經(jīng)營機構處查詢到該轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金份額。

第五章 上證所場內(nèi)認購、申購與贖回

5.1 上證所場內(nèi)認購處理流程：

（一）T日，投資人通過證券經(jīng)營機構向上證所系統(tǒng)申報基金認購申請，認購以金額申報；

（二）T日日終，上證所將日間全部場內(nèi)認購申報數(shù)據(jù)傳送本公司；

（三）T日日終，本公司對當日上證所場內(nèi)及場外認購數(shù)據(jù)一并進行處理，生成認購交易待確認數(shù)據(jù)傳送基金管理人；

（四）T＋1日，本公司根據(jù)基金管理人傳送的認購確認數(shù)據(jù)，生成認購交易回報數(shù)據(jù)傳送上證所；

（五）T＋1日日終，上證所將認購交易回報數(shù)據(jù)發(fā)送相關證券經(jīng)營機構席位。

基金募集期內(nèi)的每個認購日均按上述流程滾動處理，基金募集結束時按以下流程處理：

（一）N日，基金發(fā)售終止日（最后一個發(fā)售日）；

（二）N＋2日（N＋2日出現(xiàn)認購資金不足時，則順延至N＋3日），本公司將基金募集期內(nèi)全部有效的上證所場內(nèi)、場外認購數(shù)據(jù)發(fā)送基金管理人做最終確認；

（三）N＋3日（N＋2日出現(xiàn)認購資金不足時，則順延至N＋4日），本公司根據(jù)基金管理人的最終認購確認數(shù)據(jù)完成基金募集結束處理，并將認購確認結果傳送上證所和基金管理人；

（四）N＋3日（N＋2日出現(xiàn)認購資金不足時，則順延至N＋4日）日終，上證所將認購基金份額確認結果發(fā)送相關證券經(jīng)營機構席位；

（五）N＋4日（N＋2日出現(xiàn)認購資金不足時，則順延至N＋5日），本公司將基金募集資金由基金認購專戶劃出，由基金管理人或基金托管人將其劃入基金募集驗資戶。

5.2 上證所場內(nèi)申購與贖回處理流程：

（一）T日，投資人通過證券經(jīng)營機構向上證所系統(tǒng)申報基金申購與贖回申請，申購以金額申報，贖回以份額申報；

（二）T日日終，上證所將日間全部場內(nèi)申購與贖回申報數(shù)據(jù)傳送本公司；

（三）T日日終，本公司依據(jù)基金管理人傳送的當日基金份額凈值，對當日上證所場內(nèi)、場外申購與贖回數(shù)據(jù)一并進行處理，生成申購與贖回交易待確認數(shù)據(jù)傳送基金管理人；

（四）T＋1日，本公司根據(jù)基金管理人傳送的申購與贖回確認數(shù)據(jù)，進行申購與贖回基金份額的登記過戶，生成申購與贖回交易回報數(shù)據(jù)傳送上證所；

（五）T＋1日日終，上證所將申購與贖回交易回報數(shù)據(jù)發(fā)送相關證券經(jīng)營機構席位。

5.3 上證所場內(nèi)認購、申購所得基金份額應為整數(shù)份，不足一份基金份額部分的認購、申購資金零頭由證券經(jīng)營機構返還給投資人。

第六章 權益分派

6.1 投資人在權益登記日（R日）之前（不含R日），可以通過指定交易所屬證券經(jīng)營機構，進行基金權益分派方式（紅利再投資或現(xiàn)金紅利）申報。

6.2 基金管理人應于權益分派公告前，預先向本公司提交權益分派申請。

基金管理人應于R日規(guī)定時點前，將最終確定的分紅比例方案通知本公司。如在規(guī)定時點后修改分紅比例方案的，應重新確定權益登記日。

6.3 本公司TA系統(tǒng)按照《開放式基金登記結算業(yè)務指南》相關規(guī)定，辦理上證所場內(nèi)、場外基金份額的權益分派。

第七章 資金結算

7.1 本公司對參與證券交易所場內(nèi)及場外認購、申購與贖回等業(yè)務的結算參與人采取統(tǒng)一多邊資金凈額結算方式，通過其在本公司開立的開放式基金結算備付金賬戶完成相關資金交收。

7.2 本公司根據(jù)相關業(yè)務規(guī)則的規(guī)定，可對證券交易所場內(nèi)、場外認購、申購與贖回采用其他資金結算方式。

7.3 對于證券經(jīng)營機構以交易席位上報的上證所場內(nèi)認購、申購與贖回申報，本公司根據(jù)申請當日的交易席位與結算參與人的對應關系，確定申請當日的資金清算路徑，以及相關交易席位認購、申購與贖回適用的代理費率。

在清算日和交收日，本公司按申請當日的資金清算路徑來進行相關資金的清算和交收。

7.4 對于通過證券交易所場內(nèi)及場外進行的基金認購，其資金交收遵循“先滿足申購贖回資金交收，后滿足認購資金交收”的原則。

結算參與人出現(xiàn)認購資金不足時，本公司按照結算參與人提供的無效認購明細對交易所場內(nèi)、場外認購數(shù)據(jù)統(tǒng)一進行無效處理；結算參與人不按時提供無效認購明細的，本公司按交易所場內(nèi)、場外認購數(shù)據(jù)申報時間先后的逆序，對交易所場內(nèi)、場外認購數(shù)據(jù)統(tǒng)一進行無效處理。

7.5 上證所場內(nèi)認購、申購與贖回資金結算流程：

（一）T日，證券經(jīng)營機構向上證所申報基金認購、申購與贖回申請；

（二）T＋1日，本公司TA系統(tǒng)對T日交易所（上海和深圳證券交易所）場內(nèi)及場外認購、申購，以及T-N＋2日（N為基金管理人規(guī)定的贖回交收周期，N≥2）贖回申報數(shù)據(jù)進行合并，軋差出資金清算凈額，并將相關明細到席位的資金清算結果通知結算參與人；

（三）T＋2日，結算參與人根據(jù)資金清算結果，通過在本公司開立的開放式基金結算備付金賬戶完成相關資金交收。

對申購業(yè)務，T＋2日結算參與人向本公司上繳扣除不足一份基金份額部分的申購資金零頭之后的實際申購資金。

對認購業(yè)務，T＋2日結算參與人應將全額認購資金上繳本公司；N＋4日（N＋2日出現(xiàn)認購資金不足時，則順延至N＋5日），本公司將不足一份基金份額部分的認購資金零頭返還給證券經(jīng)營機構，再由證券經(jīng)營機構將其返還給投資人。

第八章 風險管理

8.1 為了控制資金結算風險，本公司會同上證所對上證所場內(nèi)認購、申購與贖回實行參與人資格管理。擬參與上證所場內(nèi)認購、申購與贖回業(yè)務的證券經(jīng)營機構，須事先取得相關參與人資格認定。有關參與人資格認定管理辦法另行制定。

8.2 申請辦理上證所場內(nèi)認購、申購與贖回業(yè)務的證券經(jīng)營機構必須具備中國證券監(jiān)督管理委員會認定的基金代銷業(yè)務資格。

8.3 證券經(jīng)營機構出現(xiàn)下列情形之一的，本公司會同上證所可拒絕上述參與人資格申請，暫?；蛉∠讶〉玫膮⑴c人資格：

（一）被相關部門列為高風險證券經(jīng)營機構的；

（二）本公司認定為高風險結算參與人的；

（三）交易所和本公司認定的其他情形。

8.4 本公司對券商類結算參與人當日凈申購金額實行額度控制。結算參與人當日凈申購金額計算方法如下：

T日凈申購金額＝（T日交易所場內(nèi)及場外申購金額－申購代理費）－（T-N+2日交易所場內(nèi)及場外贖回金額－贖回手續(xù)費＋贖回代理費），其中N為基金管理人規(guī)定的贖回交收周期，且N≥2。

結算參與人凈申購金額超過本公司規(guī)定額度的，本公司將于申購申報次一工作日日初通知其超額凈申購金額。結算參與人須于申購申報次一工作日11:30之前，向其開放式基金結算備付金戶劃入相當于超額部分100%的擔保資金（該部分資金不用于當日資金交收）。未能足額提供擔保資金的，結算參與人應于申購申報次一工作日11:30之前向本公司指定無效申購，否則本公司按申購提交時間順序，由后向前，對相當于超額部分金額的申購申請做無效處理。

本公司對券商類結算參與人單日凈申購金額額度暫定為5000萬元。本公司可根據(jù)券商類結算參與人資金交收總體風險情況，對該額度進行調(diào)整，并向券商類結算參與人公布。

本公司可根據(jù)結算參與人風險情況，相機采取其他結算擔保品管理措施。

8.5 如券商類結算參與人出現(xiàn)資金交收違約，本公司可對其采取以下措施：

（一）對結算參與人發(fā)生的違約金額，按中國人民銀行及本公司有關規(guī)定計收利息和交收違約金。

（二）暫停相關風險結算參與人申購類業(yè)務、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出、限制撤消相關指定交易，直至經(jīng)其申報的贖回累計資金足以抵補其透支金額。

（三）暫停其資金結算資格，由其他結算參與人代為與本公司進行結算或由其與相關基金直接進行資金結算。

（四）對于結算參與人的違約事件在業(yè)務不良記錄中予以登記，作為評估風險程度、確定重點監(jiān)控對象的依據(jù)。

8.6 如相關券商類結算參與人出現(xiàn)資金交收違約，在向其追討未果的情況下，本公司將首先動用結算參與人繳存的結算保證金予以彌補，就不足部分，本公司可要求相關基金分攤。分攤原則如下：

根據(jù)該結算參與人相關資金清算數(shù)據(jù)，確定與其存在雙邊凈申購關系的基金，然后從相關基金的結算備付金戶中扣減按下列公式計算的金額（無論該基金結算備付金戶余額是否為正，都按此執(zhí)行）：

單只基金扣減金額=失責結算參與人交收透支總金額×（該結算參與人對該基金的雙邊凈申購金額/該結算參與人對各相關基金雙邊凈申購總金額）

在進行分攤處理前，基金管理人要求本公司對指定賬戶內(nèi)基金份額做強制贖回處理的，如贖回款足以彌補基金應分攤金額，則本公司不再要求相關基金分攤；如贖回款不足以彌補基金應分攤金額，本公司就尚未彌補的差額部分繼續(xù)要求相關基金分攤。

如相關結算參與人日后償還其部分或全部透支金額，則本公司按下列公式計算的金額，對相關基金進行退還：

單只基金退還金額=失責結算參與人透支償還金額×（該結算參與人對該基金的雙邊凈申購金額/該結算參與人對各相關基金雙邊凈申購總金額）

基金管理人可就已向其分攤且尚未得到償還的部分，向有關違約券商進行追索。

8.7 如相關基金類結算參與人資金交收出現(xiàn)違約，本公司可對其采取以下措施：

（一）對結算參與人發(fā)生的違約金額，按中國人民銀行及本公司有關規(guī)定計收利息和交收違約金。

（二）如連續(xù)2個交易日結算備付金賬戶透支，則本公司將相關情況報告證監(jiān)會。在必要情況下，本公司可暫停為該基金提供資金結算服務，直至其補足相關透支金額，由此引發(fā)的責任由基金管理人承擔。

8.8 本公司可對結算參與人業(yè)務開展情況進行定期或不定期抽查，并可要求其定期向本公司提供財務報表。

8.9 本公司對結算參與人上證所場內(nèi)認購、申購與贖回業(yè)務申報情況每日進行監(jiān)控，如出現(xiàn)業(yè)務申報異常情況，本公司可要求結算參與人對其業(yè)務申報合理性進行說明。

8.10 對證券公司、信托公司、保險公司、基金公司、社會保障類公司和合格境外機構投資者等特殊法人機構資金交收違約，本公司可比照本章券商類結算參與人相關規(guī)定處理。

第九章 附 則

9.1 交易型開放式指數(shù)基金（ETF）登記結算業(yè)務按照本公司《交易型開放式指數(shù)基金登記結算業(yè)務實施細則》辦理。

9.2 因地震、臺風、水災、火災、戰(zhàn)爭及其他不可抗力因素，以及不可預測或無法控制的系統(tǒng)故障、設備故障、通信故障、停電等突發(fā)事故給有關當事人造成損失的，本公司不承擔責任。

9.3 本實施細則由本公司負責修訂和解釋。

9.4 本實施細則自發(fā)布之日起施行。

第二篇：開放式基金通過深交所場內(nèi)交易業(yè)務實施細則

開放式基金通過深交所場內(nèi)交易業(yè)務實施細則

第一章總則

1.1 為了規(guī)范開放式基金的基金份額（以下簡稱基金份額）通過深圳證券交易所場內(nèi)申購、贖回（以下簡稱深交所場內(nèi)申購、贖回）的登記結算業(yè)務，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》及其他有關法律、法規(guī)、規(guī)章和中國證券登記結算有限責任公司（以下簡稱本公司）有關規(guī)定，制訂本實施細則。

1.2 本實施細則所稱深交所場內(nèi)申購、贖回，是指證券經(jīng)營機構接受投資人委托，向深交所交易系統(tǒng)申報的申購、贖回。

1.3 開放式基金（含上市開放式基金）的深交所場內(nèi)申購、贖回登記結算業(yè)務適用本實施細則。本實施細則未規(guī)定的，適用本公司其他有關規(guī)定。

1.4 本公司可根據(jù)本實施細則，制定相關登記結算業(yè)務指引和業(yè)務流程，規(guī)范相關各方的業(yè)務關系。

第二章賬戶管理

2.1 投資人須使用本公司深圳人民幣普通股票賬戶或證券投資基金賬戶（以下簡稱深圳證券賬戶）辦理深交所場內(nèi)申購、贖回。

2.2 深圳證券賬戶開立、注銷、合并及證券賬戶資料變更等業(yè)務，按照本公司《證券賬戶管理規(guī)則》辦理。

2.3 投資人注銷深圳證券賬戶時，應在確認證券賬戶中沒有基金份額和在途基金份額后,方可辦理注銷業(yè)務。

第三章登記托管

3.1 基金管理人在開展深交所場內(nèi)申購、贖回業(yè)務前，應與本公司簽訂登記結算服務協(xié)議。

3.2 對于深交所場內(nèi)申購、贖回，由本公司深圳分公司證券登記結算系統(tǒng)（以下簡稱深圳證券登記系統(tǒng)）在投資人深圳證券賬戶中完成基金份額的變更登記。

3.3 深交所場內(nèi)認購涉及的基金份額初始登記，以及深圳證券賬戶中基金份額的非交易過戶、司法協(xié)助及基金權益分派等業(yè)務，按照本公司《上市開放式基金登記結算業(yè)務實施細則》辦理。

3.4 深交所場內(nèi)申購、贖回的基金份額變更登記及相關賬戶資料等數(shù)據(jù)，統(tǒng)一由本公司開放式基金登記結算系統(tǒng)（以下簡稱TA系統(tǒng)）發(fā)送給基金管理人。

3.5 投資人通過深交所場內(nèi)證券經(jīng)營機構辦理申購的，其基金份額登記在投資人深圳證券賬戶內(nèi)，托管到該場內(nèi)證券經(jīng)營機構處。

3.6 托管于某一深交所場內(nèi)證券經(jīng)營機構處的基金份額，投資人只能委托該場內(nèi)證券經(jīng)

營機構申報贖回。

如擬委托其他場內(nèi)經(jīng)營機構贖回，投資人須按本公司有關規(guī)定辦理基金份額系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管；如擬委托場外基金管理人或其代銷機構贖回，須按本公司《上市開放式基金登記結算業(yè)務實施細則》，辦理基金份額跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管。

3.7 深交所場內(nèi)證券經(jīng)營機構有責任保證投資人基金份額托管數(shù)據(jù)資料的真實、準確、完整，確保投資人基金資產(chǎn)的安全，并負有保密義務。

第四章深交所場內(nèi)申購、贖回

4.1 深交所場內(nèi)申購、贖回處理流程：

（一）T日，投資人通過證券經(jīng)營機構向深交所交易系統(tǒng)申報基金申購、贖回申請，申購以金額申報，贖回以份額申報；

（二）T日日終，深交所將日間全部場內(nèi)申購、贖回申報數(shù)據(jù)傳送本公司；

（三）T日日終，本公司依據(jù)基金管理人傳送的當日基金份額凈值，對當日深交所場內(nèi)及場外申購、贖回數(shù)據(jù)一并進行處理，生成申購、贖回交易待確認數(shù)據(jù)傳送基金管理人；

（四）T＋1日，本公司根據(jù)基金管理人傳送的申購、贖回確認數(shù)據(jù)，進行深交所場內(nèi)申購、贖回的基金份額登記過戶處理，并生成深交所場內(nèi)申購、贖回交易回報數(shù)據(jù)發(fā)送相關證券經(jīng)營機構席位。

4.2 深交所場內(nèi)申購所得基金份額應為整數(shù)份，不足一份基金份額部分的申購資金零頭由證券經(jīng)營機構返還給投資人。

第五章資金結算

5.1 本公司對參與證券交易所場內(nèi)及場外申購、贖回業(yè)務的結算參與人采取統(tǒng)一多邊資金凈額結算方式，通過其在本公司開立的開放式基金結算備付金賬戶完成相關資金交收。

5.2 本公司根據(jù)相關業(yè)務規(guī)則的規(guī)定，可對證券交易所場內(nèi)、場外申購、贖回采用其他資金結算方式。

5.3 對于證券經(jīng)營機構以交易席位上報的深交所場內(nèi)申購、贖回申報，本公司根據(jù)申請當日的交易席位與結算參與人的對應關系，確定申請當日的資金清算路徑，以及相關交易席位申購、贖回適用的代理費率。

在清算日和交收日，本公司按申請當日的資金清算路徑來進行相關資金的清算和交收。

5.4 深交所場內(nèi)申購、贖回資金結算流程：

（一）T日，證券經(jīng)營機構向深交所申報基金申購、贖回申請；

（二）T＋1日，本公司TA系統(tǒng)對T日交易所（上海和深圳證券交易所）場內(nèi)及場外申購，以及T-N＋2日（N為基金管理人規(guī)定的贖回交收周期，N≥2）贖回申報數(shù)據(jù)進行合并，軋差出資金清算凈額，并將相關明細到席位的資金清算結果通知結算參與人；

（三）T＋2日，結算參與人根據(jù)資金清算結果，通過在本公司開立的開放式基金結算備付金賬戶完成相關資金交收。

對申購業(yè)務，T＋2日結算參與人向本公司上繳扣除不足一份基金份額部分的申購資金零頭之后的實際申購資金。

第六章風險管理

6.1 為了控制資金結算風險，本公司會同深交所對深交所場內(nèi)申購、贖回實行參與人資格管理。擬參與深交所場內(nèi)申購、贖回業(yè)務的證券經(jīng)營機構，須事先取得相關參與人資格認定。有關參與人資格認定管理辦法另行制定。

6.2 申請辦理深交所場內(nèi)申購、贖回業(yè)務的證券經(jīng)營機構必須具備中國證券監(jiān)督管理委員會認定的基金代銷業(yè)務資格。

6.3 證券經(jīng)營機構出現(xiàn)下列情形之一的，本公司會同深交所可拒絕上述參與人資格申請，暫停或取消已取得的參與人資格：

（一）被相關部門列為高風險證券經(jīng)營機構的；

（二）本公司認定為高風險結算參與人的；

（三）交易所和本公司認定的其他情形。

6.4 本公司對券商類結算參與人當日凈申購金額實行額度控制。結算參與人當日凈申購金額計算方法如下：

T日凈申購金額＝（T日交易所場內(nèi)及場外申購金額－申購代理費）－（T-N+2日交易所場內(nèi)及場外贖回金額－贖回手續(xù)費＋贖回代理費），其中N為基金管理人規(guī)定的贖回交收周期，且N≥2。

結算參與人凈申購金額超過本公司規(guī)定額度的，本公司將于申購申報次一工作日日初通知其超額凈申購金額。結算參與人須于申購申報次一工作日11:30之前，向其開放式基金結算備付金戶劃入相當于超額部分100%的擔保資金（該部分資金不用于當日資金交收）。未能足額提供擔保資金的，結算參與人應于申購申報次一工作日11:30之前向本公司指定無效申購，否則本公司按申購提交時間順序，由后向前，對相當于超額部分金額的申購申請做無效處理。

本公司對券商類結算參與人單日凈申購金額額度暫定為5000萬元。本公司可根據(jù)券商類結算參與人資金交收總體風險情況，對該額度進行調(diào)整，并向券商類結算參與人公布。本公司可根據(jù)結算參與人風險情況，相機采取其他結算擔保品管理措施。

6.5 如券商類結算參與人出現(xiàn)資金交收違約，本公司可對其采取以下措施：

（一）對結算參與人發(fā)生的違約金額，按中國人民銀行及本公司有關規(guī)定計收利息和交收違約金。

（二）暫停相關風險結算參與人申購類業(yè)務、轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出，直至經(jīng)其申報的贖回累計資金足以抵補其透支金額。

（三）暫停其資金結算資格，由其他結算參與人代為與本公司進行結算或由其與相關基金直接進行資金結算。

（四）對于結算參與人的違約事件在業(yè)務不良記錄中予以登記，作為評估風險程度、確定重點監(jiān)控對象的依據(jù)。

6.6 如相關券商類結算參與人出現(xiàn)資金交收違約，在向其追討未果的情況下，本公司將首先動用結算參與人繳存的結算保證金予以彌補，就不足部分，本公司可要求相關基金分攤。分攤原則如下：

根據(jù)該結算參與人相關資金清算數(shù)據(jù)，確定與其存在雙邊凈申購關系的基金，然后從相關基金的結算備付金戶中扣減按下列公式計算的金額（無論該基金結算備付金戶余額是否為正，都按此執(zhí)行）：

單只基金扣減金額=失責結算參與人交收透支總金額×（該結算參與人對該基金的雙邊凈申購金額/該結算參與人對各相關基金雙邊凈申購總金額）

在進行分攤處理前，基金管理人可委托本公司對指定賬戶內(nèi)的基金份額做強制贖回處理。如贖回款足以彌補基金應分攤金額的，本公司不再要求相關基金分攤；如贖回款不足以彌補基金應分攤金額的，本公司就尚未彌補的差額部分繼續(xù)要求相關基金分攤。

如相關結算參與人日后償還其部分或全部透支金額，則本公司按下列公式計算的金額，對相關基金進行退還：

單只基金退還金額=失責結算參與人透支償還金額×（該結算參與人對該基金的雙邊凈申購金額/該結算參與人對各相關基金雙邊凈申購總金額）

基金管理人可就已向其分攤且尚未得到償還的部分，向有關違約券商進行追索。

6.7 如相關基金類結算參與人資金交收出現(xiàn)違約，本公司可對其采取以下措施：

（一）對結算參與人發(fā)生的違約金額，按中國人民銀行及本公司有關規(guī)定計收利息和交收違約金。

（二）如連續(xù)2個交易日結算備付金賬戶透支，則本公司將相關情況報告證監(jiān)會。在必要情況下，本公司可暫停為該基金提供資金結算服務，直至其補足相關透支金額，由此引發(fā)的責任由基金管理人承擔。

6.8 本公司可對結算參與人業(yè)務開展情況進行定期或不定期抽查，并可要求其定期向本公司提供財務報表。

6.9 本公司對結算參與人深交所場內(nèi)申購與贖回業(yè)務申報情況每日進行監(jiān)控，如出現(xiàn)業(yè)務申報異常情況，本公司可要求結算參與人對其業(yè)務申報合理性進行說明。

6.10 對證券公司、信托公司、保險公司、基金公司、社會保障類公司和合格境外機構投資者等特殊法人機構資金交收違約，本公司可比照本章券商類結算參與人相關規(guī)定處理。

第七章附 則

7.1 因地震、臺風、水災、火災、戰(zhàn)爭及其他不可抗力因素，以及不可預測或無法控制的系統(tǒng)故障、設備故障、通信故障、停電等突發(fā)事故給有關當事人造成損失的，本公司不承擔責任。

7.2 本實施細則由本公司負責修訂和解釋。

7.3 本實施細則自發(fā)布之日起施行。

第三篇：開放式基金場內(nèi)交易流程

開放式基金場內(nèi)交易流程

開放式基金認購、申購或贖回業(yè)務有兩種辦理方法

1、場內(nèi)交易：是指使用上?；蛏钲谧C券賬戶（股票賬戶或封閉式基金賬戶），通過股票委托系統(tǒng)辦理。

2、場外交易：是指使用基金公司開放式基金賬戶，通過開放式基金委托系統(tǒng)辦理。

開放式基金場內(nèi)交易流程簡介

一、開立客戶號等（詳見A股開戶流程）

二、上海基金通業(yè)務

（一）、業(yè)務簡介

通過上證所辦理開放式基金認購、申購與贖回，是在現(xiàn)有的通過基金管理人及其代銷機構辦理認購、申購與贖回之外，為投資者新推出的開放式基金業(yè)務辦理渠道。

投資者通過上證所場內(nèi)系統(tǒng)認購、申購與贖回基金份額的，應根據(jù)《上海證券交易所全面指定交易制度試行辦法》的規(guī)定，指定有資格的上證所會員代為辦理。

（二）、申報要素

1、認購申報的證券代碼為521***，采用“金額認購”方式，投資者以認購金額填報數(shù)量申請，溫馨提示：使用A股交易的“買入”菜單辦理。

2、基金份額的申購、贖回時間與場所

上證所在每個交易日的撮合交易時間（9：30至11：30，13：00至15：00）內(nèi)，接受基金份額申購、贖回的申報。

申購、贖回的證券代碼為519***，采用“金額申購”、“份額贖回”原則，即以申購金額填報數(shù)量申請，以贖回份額填報數(shù)量申請?！吧曩彙睂狝股交易的“買入”菜單，“贖回”對應A股交易的“賣出”菜單。申購、贖回的成交價格按當日基金份額凈值確定。由于申報價格欄不能空白，故約定始終都填寫為“1元”。

最低申購金額及贖回份額由基金管理人確定并公告。在最低申購金額的基礎上，累加申購金額為100元或其整數(shù)倍，但最高不能超過99,999,900元；單筆贖回的基金份額為整數(shù)份，但最高不能超過99,999,999份。

T+2日起，投資者可在提交申報的上證所會員營業(yè)部處查詢到申購、贖回處理結果和申購所得基金份額。

3、設置基金分紅方式的申報證券代碼為523***，買賣方向只能為“買”，不能為“賣”；“價格”填寫基金分紅方式代碼，其中100元為紅利轉(zhuǎn)投，101元為現(xiàn)金分紅；申報數(shù)量為1。

特別提示：設置基金分紅方式只能到我司各營業(yè)部柜臺辦理。

4、基金通場內(nèi)認購、申購、贖回均可使用我司熱鍵、電話委托、網(wǎng)上交易的A股交易系統(tǒng)辦理。

（三）、跨市場轉(zhuǎn)托管

場內(nèi)轉(zhuǎn)場外跨市場轉(zhuǎn)托管的證券代碼為522***，“轉(zhuǎn)出”對應“賣出”

對于轉(zhuǎn)出，價格欄填寫轉(zhuǎn)入方的銷售人代碼，范圍1-999元。

T+2日起，投資者可在場外轉(zhuǎn)入方基金管理人或其代銷機構處查詢到該轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金份額，或者在場內(nèi)指定交易所屬有資格的上證所會員處查詢到該轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入基金份額。

溫馨提示：如果投資者辦理基金通基金跨市場轉(zhuǎn)托管業(yè)務轉(zhuǎn)入我司，我司上海席位號為23078。

三、LOF業(yè)務簡介

（一）、業(yè)務簡介 上市開放式基金（英文名稱Listed Open-ended Funds,簡稱LOFs）是在現(xiàn)行開放式基金運作模式的基礎上，增加深交所發(fā)售、申購、贖回和交易的渠道。其主要特點有：

1．基金的發(fā)售可以在深交所和基金管理人及其代銷機構同時進行，深交所采用上網(wǎng)發(fā)行方式, 基金管理人及其代銷機構沿用現(xiàn)行的柜臺銷售方式。

2．基金在深交所上市后，投資者可以選擇在深交所交易系統(tǒng)以撮合成交的方式買賣基金份額,也可以選擇在深交所交易系統(tǒng)、基金管理人及代銷機構以當日收市后的基金份額凈值申購、贖回基金份額。

3．通過深交所交易系統(tǒng)認購、申購、買入的基金份額登記在中國結算深圳證券登記結算系統(tǒng),可通過證券營業(yè)部向深交所交易系統(tǒng)申報賣出或者贖回。賣出按股票交易方式以電子撮合價成交，贖回則按當日收市的基金份額凈值成交。

4．利用跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管可以實現(xiàn)基金份額在場內(nèi)與場外之間托管場所的變更?；鸫a由六位阿拉伯數(shù)字組成，前兩位均用“16”或“15”標識。

（二）、申報要素

1、基金募集期內(nèi)，投資者在我司各營業(yè)部均可申報認購。投資者在同一交易日內(nèi)可以進行多次認購，每筆認購量必須為1000或其整數(shù)倍。

溫馨提示：投資者可以通過我司使用我司熱鍵、電話委托、網(wǎng)上交易的A股交易系統(tǒng)“買入”菜單辦理認購業(yè)務。

認購費用認購時直接從投資者資金賬戶中收取。例如：投資者認購1000元基金通基金，認購費率為百分之一，認購時系統(tǒng)收取投資者金額為：1010元（即1000+1000*0.01）

2、上市開放式基金采取“金額申購、份額贖回”原則，即申購以金額申報，贖回以份額申報。場內(nèi)申購申報單位為1元人民幣，贖回申報單位為1份基金份額；場內(nèi)贖回為固定贖回費率,不可按份額持有時間分段設置贖回費率。

溫馨提示：LOF基金申購、贖回業(yè)務請使用我司使用我司各營業(yè)部熱鍵委托的A股交易系統(tǒng)“LOF申購”、“LOF贖回”菜單辦理。具體操作請咨詢營業(yè)部人員。

LOF基金買賣業(yè)務可使用我司熱鍵、電話委托、網(wǎng)上交易的A股交易系統(tǒng)“買日”、“賣出”菜單辦理。

（三）、跨市場轉(zhuǎn)托管業(yè)務

1、投資者托管在交易所場內(nèi)的基金份額，無論是場內(nèi)認購、申購或買入的基金份額均可以直接選擇賣出或者贖回任何一種變現(xiàn)方式。

（１）基金募集期間認購的基金份額，在基金上市后，可以直接在二級市場以電子撮合價交易，也可選擇以當日的基金份額凈值贖回；

（２）T日在場內(nèi)申購的基金份額, T+2日可以通過場內(nèi)賣出或者贖回;（３）T日買入的基金份額, T+1日可以通過場內(nèi)賣出或者贖回。

2、投資者通過基金管理人及其代銷機構認購、申購的LOFs份額只能贖回，不能通過深交所交易系統(tǒng)賣出，如果投資者擬將該基金份額通過深交所交易系統(tǒng)賣出，可以先辦理跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管，將基金份額轉(zhuǎn)入深交所交易系統(tǒng)，之后再委托證券營業(yè)部賣出。溫馨提示：如果投資者辦理LOF基金跨市場轉(zhuǎn)托管業(yè)務轉(zhuǎn)入我司深交所交易系統(tǒng)，我司席位號為236700。

3、LOF基金的轉(zhuǎn)托管費用為：

場外轉(zhuǎn)場內(nèi)（基金柜臺與交易所之間的轉(zhuǎn)托管）免費 需通過交易所完成的轉(zhuǎn)托管：場內(nèi)轉(zhuǎn)場外、場內(nèi)轉(zhuǎn)場內(nèi)

30元（附：不論金額、當日筆數(shù)、基金種類，同一投資者同一天，從同一轉(zhuǎn)出方到同一轉(zhuǎn)入方只收單筆轉(zhuǎn)托管費用）

第四篇：汽車分期付款業(yè)務操作實施細

附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡

汽車分期付款業(yè)務操作實施細則

（試行）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章[2010]174號）和《關于發(fā)行金穗樂分卡的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2011]330號）文件精神，為有效、規(guī)范推動營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務開展，結合貸記卡業(yè)務信控管理等相關規(guī)定和西安貸記卡汽車分期市場實際情況，本著操作簡便、管理規(guī)范、風險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務操作實施細則》（試行）。

第二條 本細則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務是以信用卡商戶分期付款業(yè)務為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風險可控的前提下，進行貸記卡分期付款，以達到購車目的一項業(yè)務。

按業(yè)務種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔保、保證擔保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔?？捎蓳９尽⑵嚱?jīng)銷商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔保方式貸記卡汽車分期業(yè)務的辦理流程。擔保公司、汽車經(jīng)銷商擔

保方式貸記卡汽車分期業(yè)務的辦理流程參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費費率最低標準為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業(yè)務的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應相應提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費支付方式

（一）按手續(xù)費支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續(xù)費支付次數(shù)劃分

1、一次性全額支付：適合手續(xù)費由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準入條件

第七條 經(jīng)銷商與擔保方的準入條件

經(jīng)銷商要符合我行汽車分期商戶的準入標準，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務商戶業(yè)務合作協(xié)議》、《金穗信用卡增值服務補充協(xié)議》，開通商戶分期功能。

擔保公司、汽車經(jīng)銷商的擔保資格及準入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當?shù)匦匈J審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務操作規(guī)程》中相關規(guī)定的自然人可以作為保證擔保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區(qū)的戶籍證明或在本地區(qū)具有居住房產(chǎn)；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關規(guī)定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實，且能支付不低于規(guī)定比例的購車首付款；

5、在農(nóng)業(yè)銀行開立借記卡或準貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農(nóng)行信貸監(jiān)督和結算監(jiān)督；

6、個人信用等級應在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經(jīng)辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復印件；

3、結婚證或婚姻證明；

4、財產(chǎn)共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產(chǎn)負債比率不得高于55%）；

6、房產(chǎn)證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業(yè)險保單）、車輛發(fā)票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農(nóng)行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復印件；

10、他行優(yōu)質(zhì)客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領卡、用卡證明、金融資產(chǎn)證明等；

11、客戶為私營企業(yè)的業(yè)主、個體工商戶的，應提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計算；

12、目標客戶（見《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部目

標客戶營銷貸記卡實施意見》（試行）農(nóng)銀陜營辦發(fā)?2011?123號）中借記卡或準貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標客戶，需提供通過PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標客戶，需提供通過ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準貸記卡）存款、交易、消費等明細，客戶購買理財產(chǎn)品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業(yè)務，應符合客戶個人資產(chǎn)負債比率不得高于55%的規(guī)定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機關、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛(wèi)生、新聞媒體、律師、事業(yè)單位等優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關資料的客戶，可按自然人保證擔保、本車抵押方式辦理汽車分期業(yè)務；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關資料的的客戶（11至14條為或有關系），可按免抵押、免擔保方式辦理汽車分期業(yè)務。

17、除本車抵押外也可采取以下?lián)７绞讲⑻峁┫鄳獡ＹY料：

（1）以自然人保證擔保的，須提供保證人有效身份證件原件及復印件、現(xiàn)居住地址證明、有效聯(lián)系方式及其他相關資料，如學歷證明、職務證明、職稱證明、存款證明、房產(chǎn)證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復印件；

（2）以本車抵押+自然人擔保方式進行擔保的，應分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態(tài)需補充佐證：

1、由于數(shù)據(jù)更新時限延遲，信用報告上顯示有當前逾期，但客戶已還清，應提供還款憑證。

2、屬于在認定時不列入逾期期數(shù)的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結或止付或呆賬狀態(tài)，須出具相關銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費逾期的，需提供相關銀行出具的證明。

第三章 發(fā)卡流程

第九條 發(fā)卡流程

（一）受理申請?？蛻襞c汽車銷售商達成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務申請審批表》；經(jīng)支行調(diào)查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業(yè)務營銷人員職責：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經(jīng)理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經(jīng)理對客戶資料的真實性、完整性進行實地調(diào)查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認；并現(xiàn)場照相留存，證實現(xiàn)場調(diào)查真實性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務申請表》；

8、將所有資料提交支行調(diào)查崗，要求在一天之內(nèi)辦結。

（三）支行分期業(yè)務受理人員職責：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復審客戶經(jīng)理提交的資料；

3、對客戶進行電話調(diào)查，核實客戶及聯(lián)系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業(yè)部，要求一天內(nèi)辦結。

（四）貸記卡審批人職責：

1、貸記卡獨立審批人(或有權審批人)按權限審批汽車分期業(yè)務；

2、貸記卡獨立審批人(或有權審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴格按照總行《關于發(fā)行金穗樂分卡的通知》(農(nóng)銀辦發(fā)?2011?330號)要求,根據(jù)不同授信情況分類進行處理；

3、原則上一個工作日內(nèi)提交省行。

（五）授信額度支行推薦權限參照第一章第五條之規(guī)定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領卡。經(jīng)辦行在收到樂分卡卡片后,應及時通知客戶到網(wǎng)點簽字領卡并當場激活,經(jīng)辦客戶經(jīng)理須監(jiān)督客戶至約定分期商戶的POS機上完成分期交易，并收回一聯(lián)POS簽購單留檔；同時告知支行業(yè)務人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內(nèi)提交營業(yè)部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經(jīng)銷商代辦車輛上牌手續(xù)并將該車輛相關材料移交經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理對客戶資料應認真核實購車發(fā)票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發(fā)動機號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發(fā)放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業(yè)務擔保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認申請人分期購車行為真實性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業(yè)務擔保借款合同》，由經(jīng)辦行負責至車管所辦理抵押手續(xù)。汽車行駛證、購車發(fā)票、車輛商業(yè)險保單、車輛購臵稅復印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續(xù)相關資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業(yè)務檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實反映業(yè)務處理過程中所規(guī)避風險的各種資料進行保管、留存，統(tǒng)一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經(jīng)辦網(wǎng)點保留資料復印件。檔案管理必須并不限于以下內(nèi)容：

1、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領人及財產(chǎn)共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等）復印件、結婚證復印件；

3、申領人收入、居住、財產(chǎn)、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統(tǒng)身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務申請審批表；

6、首付款憑證復印件；

7、購車合同、發(fā)票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復印件；

8、客戶承諾函；

9、財產(chǎn)共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業(yè)務擔保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細則由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜西省分行營業(yè)部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規(guī)范、操作規(guī)程，內(nèi)容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準。

（三）本操作細則自二〇一一年十一月一日起執(zhí)行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務擔保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產(chǎn)共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業(yè)務面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調(diào)整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業(yè)部貸記卡汽車分期業(yè)務貸后管理實施細則（試行）

為進一步規(guī)范和加強汽車分期業(yè)務發(fā)生后的經(jīng)營管理,有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風險,促進貸記卡汽車分期業(yè)務有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)以及中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度的相關要求，特制定本實施細則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業(yè)務貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔保物（人）監(jiān)管、風險預警與處理、信貸資產(chǎn)風險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結等。貸后管理應遵循“分層管理，職責明確；責任到人，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

二、經(jīng)辦行與營業(yè)部信用卡中心職責

1、經(jīng)辦行職責。

（1）制定貸后管理方案。根據(jù)業(yè)務流程、風險特點和業(yè)務管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業(yè)務貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領用、刷卡放款、還款環(huán)節(jié)必須嚴格按照總行《關于發(fā)行金穗樂分卡的通知》相關規(guī)定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經(jīng)辦行，專人接收保管。經(jīng)

辦行在收到樂分卡卡片后，應立即通知客戶到網(wǎng)點簽字領卡并當場激活，經(jīng)辦客戶經(jīng)理須現(xiàn)場監(jiān)督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機上完成分期交易，嚴格防范虛假交易、挪用授信額度等業(yè)務風險發(fā)生。必須綁定一張我行準貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實現(xiàn)自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續(xù)辦理。經(jīng)辦行應指定專人負責車輛抵押手續(xù)的辦理。聯(lián)系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內(nèi)到車管所辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的他項權利證書、抵押登記文件或者其他權利證書原件由經(jīng)辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經(jīng)辦行應要求車輛抵押人辦理交強險，并連續(xù)投保以經(jīng)辦行為第一受益人的機動車輛損失險、盜搶險、第三者責任險。除交強險外，其他保險單據(jù)原件由經(jīng)辦行保管。保險期限應不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪。客戶經(jīng)理應每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實時狀況。

（6）定期分析。客戶經(jīng)理每季度對客戶的貸后情況進行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風險因素分析、結論及工作措施建議?！顿J后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負責人和經(jīng)營主責任人閱簽。

（7）風險預警與風險化解。發(fā)現(xiàn)風險預警及時提出處理建議并進行報告，實施風險化解措施。

（8）報告。向經(jīng)辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產(chǎn)管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處臵部門前），并組織實施。

2、營業(yè)部信用卡中心職責。

（1）對轄內(nèi)貸記卡汽車分期業(yè)務經(jīng)辦行的貸后管理工作流程和風險控制進行監(jiān)督、評價，定期進行風險分析。配合經(jīng)辦行進行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經(jīng)辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業(yè)務環(huán)節(jié)辦理流程的規(guī)范性和時效性。檢查經(jīng)辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權利證書和車輛保險單據(jù)原件。對于未按規(guī)定進行貸后管理的經(jīng)辦行，卡中心下發(fā)風險提示和整改通知，甚至暫停問題行的該項業(yè)務，直至經(jīng)辦行按要求糾改。

三、風險預警及處臵

風險經(jīng)理主要通過貸記卡外掛系統(tǒng)監(jiān)測客戶具體風險和車貸業(yè)務整體風險情況。

1、貸記卡貸款資產(chǎn)分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發(fā)生如下情形之一：持卡人和擔保人依法被宣告破產(chǎn)，財產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款款項；經(jīng)訴訟或仲裁并經(jīng)強制執(zhí)行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)困難、因工作關系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產(chǎn)經(jīng)營過程中與第三者發(fā)生經(jīng)濟糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關注類：貸后管理專員至客戶工作經(jīng)營場地查看借款人是否正常經(jīng)營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結果做好記錄后上報貸后管理部經(jīng)理；

次級類：每周保證兩天客戶經(jīng)理至客戶工作經(jīng)營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實經(jīng)營情況和資金回收情況，下達“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔保的，至擔保人家中及工作場地告知其應承擔的義務與責任。使擔保人明白借款人不還款情況下，擔保人應代其還款的嚴重性，達到擔保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細則內(nèi)容以外的貸后管理工作的其他規(guī)定要求，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》執(zhí)行。

2、檔案管理，不良信貸資產(chǎn)（抵押車輛）移交后的處臵按照相關制度辦法執(zhí)行。

3、本實施細則適用于農(nóng)業(yè)銀行貸記卡汽車分期業(yè)務。

4、本實施細則自2011年11月1日起執(zhí)行。

第五篇：山洪地質(zhì)災害精細化預報業(yè)務實施指導意見細綱

山洪地質(zhì)災害精細化

氣象業(yè)務實施指導意見（細綱）

一、目的規(guī)范和健全我國山洪地質(zhì)災害精細化氣象業(yè)務技術體系，對各級山洪地質(zhì)災害精細化氣象業(yè)務進行合理分工，建立集約化的山洪地質(zhì)災害精細化氣象業(yè)務流程，逐步增強我國山洪地質(zhì)災害精細化氣象服務能力，以適應我國經(jīng)濟發(fā)展和防災減災服務需求。

二、原則

（一）時效性原則

重點突出短時強降水監(jiān)測的實時性、強降水及山洪地質(zhì)災害氣象預報預警的精細化和時效性、預警服務信息發(fā)布與傳播的及時有效性、業(yè)務組織的集約化及各級信息共享的及時性。

（二）共享性原則

山洪地質(zhì)災害氣象監(jiān)測資料與水利水文、國土地質(zhì)等部門實時共享，合作發(fā)布。

（三）一致性原則

各級氣象臺針對同一地區(qū)、相同時段實況、預報結論應保持一致，對外服務。

（四）擴展性原則

各級氣象臺可根據(jù)實際服務需求，提高預報產(chǎn)品的時空分 1

辨率，開展專業(yè)化山洪地質(zhì)災害氣象預報、預警，增加預報業(yè)務內(nèi)容。擴展的預報業(yè)務內(nèi)容報上級業(yè)務管理部門備案。

三、主要業(yè)務內(nèi)容

（一）實時監(jiān)測分析業(yè)務產(chǎn)品

1、雷達資料監(jiān)測分析。

2、衛(wèi)星資料監(jiān)測分析。

3、自動站資料分析。

4、觀測資料的綜合分析，制作實時監(jiān)測產(chǎn)品。

（二）預報預警業(yè)務

1、短臨預警業(yè)務

2、潛勢預報業(yè)務

（三）山洪地質(zhì)災害風險區(qū)劃

開展精細化的山洪、地質(zhì)災害風險區(qū)劃研究。完成對山洪試點流域、地質(zhì)災害試點區(qū)域的風險區(qū)劃評價，制作風險區(qū)劃圖。

（四）預報質(zhì)量檢驗業(yè)務

1、估測降水檢驗2、0-2小時雷達降水臨近預報檢驗

3、短時預報降水檢驗

4、山洪地質(zhì)災害預報預警檢驗

四、技術路線及方法

（一）監(jiān)測分析

（二）短時臨近預報預警

1、基于SWAN系統(tǒng)滾動輸出0-2小時高分辨率格點雷達降水預報初始場；

2、建立山洪短臨預報模型；

3、在地質(zhì)災害氣象條件預報模型基礎上，建設省、市、縣統(tǒng)一的基于GIS地質(zhì)災害短臨預報業(yè)務系統(tǒng)。

（三）潛勢預報

建設基于GIS山洪災害潛勢預報業(yè)務系統(tǒng)，基于強降水落區(qū)預報制作12-48小時內(nèi)逐12小時的全省中小流域山洪災害（有無）的潛勢預報產(chǎn)品

五、業(yè)務分工和流程

（一）國家級

（二）省級氣象臺

（三）地級氣象臺

（四）縣級氣象臺

在上級指導產(chǎn)品的基礎上制作訂正產(chǎn)品，提供監(jiān)測預報產(chǎn)品，制作短臨預報預警產(chǎn)品，并提供服務。

六、關鍵技術

（一）山洪地質(zhì)災害監(jiān)測技術

1、加密山洪、地質(zhì)災害隱患區(qū)自動站。

2、增設TWR-01型數(shù)字化雷達。

3、區(qū)域自動站、新一代天氣雷達、TWR-01型雷達等資料的質(zhì)量控制。

4、發(fā)展衛(wèi)星云圖估測降水技術，提高強降水天氣下衛(wèi)星定量估測降水能力。

（二）信息共享技術

建立山洪地質(zhì)災害預報服務數(shù)據(jù)庫。形成收集處理地理地貌等因子的基礎信息靜態(tài)數(shù)據(jù)庫、實時氣象水文信息動態(tài)數(shù)據(jù)庫、災情實況數(shù)據(jù)庫和預報預警產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫。

（三）山洪地質(zhì)災害預報預警技術

1、山洪地質(zhì)災害風險區(qū)劃

2、山洪地質(zhì)災害雨量監(jiān)測閾值研究

3、災害天氣短時臨近預報系統(tǒng)（SWAN）

4、數(shù)值預報產(chǎn)品釋用方法研究