第一篇：企業申請辦理銀行承兌匯票所需資料

企業申請辦理銀行承兌匯票所需資料

（1）填寫《銀行承兌業務申請書》；

（2）經會計（審計）事務所年審過的近三年度和當期資產負債表、損益表、現金流量表。成立不足三年的企業，提供其成立期限相當的財務會計報表；

（3）承兌申請所依據的商品交易合同、增值稅發票、貨運憑證等原件及復印件；（4）《企業法人營業執照》副本或復印件及年檢證明；（5）《國、地稅務登記證》復印件及年檢證明；

（6）公司章程、經董事會或股東會審議并出具申請開立承兌匯票的正式文件；（7）法人代表、負責人或代理人的身份證明復印件；（7）核對后的法人代表、負責人或代理人的簽字樣本；（8）經年檢的貸款卡及查詢碼；

（9）在人民銀行IE查詢系統查詢借款人負債、對外擔保等情況資料；（10）擬設置抵（質）押物權屬證明復印件；（11）開戶許可證復印件；

（12）企業股東會（董事會）同意辦理匯票抵押的決議；（13）承兌人要求提供的其他文件資料。銀行調查階段

了解客戶信息，掌握其經營變化情況，重點調查出票人經營行業風險、產品的市場風險、管理狀況、財務狀況、資金回籠情況，是否有足夠的資金支付到期匯票金額以及對擔保人擔保能力的變化和抵（質）押物狀況的價值變化的分析。

（1）調查承兌申請事項是否建立在真實合法的商品、勞務交易基礎上。①出票人和擔保人的身份與資格是否真實有效； ②出票人和擔保人提供資料是否真實合法；

③出票人申請承兌是否正屬于貨款支付或勞務支付，是否符合規定用途，是否存在以銀行承兌匯票套取資金； ④購銷合同標的物是否屬于國家、政策禁止生產經營的范圍，或是國家禁止流通物或未經許可的限制流通物，或是國家法律、政策所不允許的行為；

⑤購銷合同內容是否超過出票人營業執照的經營范圍和經營方式；

⑥通過對出票人的實地調查，對其生產經營、材料儲備的查驗，是否屬于出票人生產經營需要；

（2）審查出票人對到期承兌匯票的償債能力

①調查出票人到期支付匯票資金來源是否可靠，充分考慮商品是否適銷對路及貨款回籠周期是否與銀行承兌匯票期限對稱；

②對工業企業要調查其近期生產經營是否正常，銷售貨款是否順暢；

③對物資貿易和批發企業要調查所購貨物是否落實銷售下游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現毀損；

④對施工企業要調查所承包工程的投資是否落實，工程材料是否按時到位等。銀行審查階段

對申請材料的真實性、完備性和有效性進行審查、核實。經資格審查合格的，向出票人開具《申請材料收妥單》，對不符合信貸規定的，應對客戶進行解釋婉言拒絕其申請。審查內容如下：

（1）承兌申請人的條件

（2）申請資料的完整性、合規性和合法性（3）商品交易合同的真實性、合法性；

（4）評價承兌申請人支付能力和擔保人的擔保能力及擔保的有效性； 銀行承兌

（1）承兌人根據出票人的信用等級通知出票人按比例入銀行承兌匯票保證金，但不得少于承兌匯票票面金額的50%；

（2）簽訂《銀行承兌協議》和擔保合同（保證合同、抵押合同、質押合同），按規定辦理抵（質）押登記；

（3）向會計部門（或營業網點）送交《銀行承兌協議》和審批單（復印件）一份；（4）會計部門憑《銀行承兌協議》和審批單（復印件）一份；將空白銀行承兌匯票交出票人填寫，向出票人一次性收取票面金額5‰的承兌手續費。銀行承兌管理

（1）在銀行承兌匯票到期前7天，查詢出票人在承兌人開立的帳戶存款情況，如帳戶存款不足以支付匯票金額的，應書面通知出票人和擔保，督促其將票款足額存入其帳戶；（2）銀行承兌匯票保證金必須實行逐戶逐筆專戶管理不得提前支取銀行承兌匯票保證金；

（3）逐筆建立檔案登記，落實專人管理。

第二篇：銀行承兌匯票申請辦理條件

銀行承兌匯票申請辦理條件

銀行承兌匯票業務簡介

銀行承兌匯票是指由出票人簽發，并由出票人向開戶行申請，經開戶行審批同意承兌的票據。

辦理銀行承兌匯票業務，必須以合法、真實的商品或勞務交易為基礎，不得辦理無真實合法交易的承兌業務。承兌期限最長不得超過六個月。

銀行承兌匯票申請辦理條件

金融一網提醒，申請辦理銀行承兌匯票的基本條件如下：

在承兌行開立基本賬戶或一般賬戶，依法從事經營活動的法人或其他經濟組織；

有合法真實的商品或勞務交易背景；與承兌行有真實的委托付款關系；

信用等級在A級（含）以上，且資產負債率在70%（含）以下，能以自有資金提供承兌保證金，具有支付匯票金額的可靠資金來源和能力，能對匯票差額部分提供足額、有效擔保；

資信良好，無不良信用記錄；

承兌行規定的其他條件。

銀行承兌匯票申請辦理基本流程

銀行承兌匯票業務基本流程

（一）客戶申請階段

符合條件的出票人應向承兌行提供下列資料：

銀行承兌匯票承兌申請書；

經有權部門核準登記并年檢的營業執照或法人營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等；

財務報表；

公司章程與驗資證明；

承兌申請所依據的合法、有效的商品購銷、勞務交易合同；

需提供擔保的應提交保證人的有關資料或抵、質押的有關資料； 需要提供的其他資料。

（二）承兌行調查、審查與審批階段

調查內容主要包括：

出票人是否具備資格。出票人遞交的所有資料的合法性、真實性。出票人的償債能力、盈利能力、資信情況以及生產經營管理情況等。保證金或其他擔保方式是否落實；所提供的擔保方式是否可行。

申請辦理的匯票是否在交易合同約定的有效期內；合同所載明的交易內容是否符合工商部門批準的經營范圍；是否約定以銀行承兌匯票進行結算；是否具有真實的交易關系。

其他需要調查的內容。

審查與審批。由信用社根據相關要求對借款人申請的信貸業務進行內部審查、審批工作。

（三）出票與支付票款

對于審批通過的銀行承兌匯票，承兌行將與借款人共同簽訂《銀行承兌匯票承兌合同》和《保證合同》或《抵押合同》等信貸合同。在簽訂合同后15日內，信用社與借款人、抵押人或質押人共同辦妥抵、質押登記手續。

銀行承兌匯票出票人根據承兌合同約定的金額、期限、收款人等要素填寫銀行承兌匯票并簽章。

票據到期日借款人應將差額資金存入指定賬戶，承兌行接到持票人開戶行寄來的委托收款憑證和匯票，經審核無誤后，將在匯票到期日支付票款。

（四）保證金的收取和管理

簽發銀行承兌匯票應當收取一定比例的保證金。保證金比例原則上不低于70%，對優質客戶保證金比例可適當降低，但最低不得低于50%。

銀行承兌匯票保證金必須是開票人自有資金，不得以貸款繳存保證金；不得逆程序先簽發銀行承兌匯票后存保證金。

保證金實行專戶管理，按客戶設立保證金專戶，單筆保證金與單筆承兌業務建立一一對應關系。

第三篇：各家銀行開具銀行承兌匯票所需資料

各家銀行開具銀行承兌匯票所需資料、工作程序都不一樣，但大同小異。首先介紹各家銀行開票都需要的資料和資料準備的重點，一 準備資料

1、與各供貨方簽訂的購貨合同復印件；

2、各供貨方開具的增值稅專用發票；

3、與銀行簽訂的銀行承兌匯票合同三份；

4、足額保證金轉賬支票。二 資料準備中的注意事項

1、購貨合同：

a:開票期在合同有效期之內；

b:合同簽訂日期在開票日之前，在對方開具的增值稅專用發票開具日期之前；

c:合同所列貨物名稱要與供貨單位所開具增值稅專用發票所開具名稱、單價等要素一致；

d:合同金額要大于等于開票金額；

e:合同上需有“可用銀行承兌匯票支付”等表示對方愿意接受銀行承兌匯票支付貨款的字樣；

f:合同上的付款期限需大于等于銀行承兌匯票開具期限。如要開具三個月銀行承兌匯票，合同上的付款期需有“貨到三個月（及以上）付款”等字樣；

g:如該合同用于該客戶多次開票，要保證一張合同在一家銀行開給特定客戶匯票的總金額小于合同總金額；

h:所提供復印件需加蓋我方公章。

2、對方提供的銷售增值稅發票

a:各銀行均需提供增值稅專用發票發票聯復印件，個別銀行需要原件；

b:發票復印件均需加蓋我方公章；

c:發票開具日期在購銷合同簽訂日之后；

d:發票總金額需大于等于開票金額；

e:發票上所列要素需與合同簽訂內容一致，如不一致需另做說明并加蓋我方公章；

f:所提供發票均要求在開票日前后的一定期間之內，視銀行不同而定。

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（含）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規定計收逾期罰息。銀行承兌匯票的出票人具備的條件（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票；（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。[編輯本段]銀行承兌匯票的優點

1、對于賣方來說，對現有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。

2、對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產規模。

3、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。適用于銀行承兌匯票的公司 適用于具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衛生、機關學校等單位。[編輯本段]銀行承兌匯票的相關業務 銀行承兌匯票包買

銀行承兌匯票包買是指銀行根據包買申請人（持票人）的申請，無追索權買入其持有的、由符合同業授信管理規定銀行承兌的、以人民幣計價的遠期銀行匯票的一種授信業務。適用于銀行承兌匯票包買的公司

1、存在改善財務狀況需求的大型集團客戶，尤其是各級國資委監管的大型國有企業。

2、財務制度較為嚴格，希望降低票據應收風險的企業，主要是大型外商投資企業。銀行承兌匯票包買的優點

1、買方的最終付款風險轉由銀行承擔，在基礎交易真實合法的基礎上，銀行對已支付的貼現款項無追索權。

2、賣方遠期應收票據變為即期的現金收入，財務狀況得到實質改善。

3、賣方資金周轉率提高，便利資金周轉。[編輯本段]銀行承兌匯票中的票據行為 銀行承兌匯票的出票

銀行承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：

（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；

（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；

（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。簽發銀行承兌匯票必須記載下列事項：

（一）表明“銀行承兌匯票”的字樣；

（二）無條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。欠缺記載上述規定事項之一的，銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發。“銀行承兌匯票”字樣是匯票文句。在實務中，它是印刷在匯票的正面上方，出票人無需另行記載。無條件支付委托是支付文句。在實務中，它也是印刷在銀行承兌匯票的正面，通常以“本匯票于到期日付款”、“本匯票請予以承兌于到期日付款”等類似文句來表示，出票人無需另行記載。確定的金額要求匯票上記載的出票金額必須確定，并且只能以金錢為標的，記載的匯票金額必須按《支付結算辦法》附件一的規定來書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據無效。出票金額不得更改，更改的匯票無效。付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的銀行，付款人并非因出票人的支付委托即成為當然的票據債務人，而是必須經其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務人。收款人是匯票上記載的受領匯票金額的最初票據權利人。收款人名稱不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。出票日期必須按照《支付結算辦法》附件一的規定書寫。出票日期不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。出票人在匯票上注明“不得轉讓”字樣的匯票喪失流通性，其后手不得再轉讓。銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。出票人將簽發好的銀行承兌匯票交給收款人后，出票行為即告完成。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現實地出示匯票，以行使或保全其票據權利的行為。銀行承兌匯票的提示承兌

提示承兌是匯票中特有的票據行為。銀行承兌匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。持票人向付款人提示承兌時，必須向付款人出示匯票，否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由，向其前手行使追索權。見票即付的匯票無需提示承兌。定日付款或者出票后定期付款的商業匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起1個月內向付款人提示承兌。匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。承兌是匯票中特有的一種票據行為。銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應當向出票人或持票人簽發收到匯票的回單，記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應當自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。銀行承兌匯票的承兌

承兌是一種附屬票據行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據票據法的規定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據權利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權才能得以確定。商業匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：

（一）與出票人具有真實的委托付款關系；

（二）具有支付匯票金額的可靠資金；

（三）內部管理完善，經其法人授權的銀行審定。銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按有關規定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協議。付款人承兌商業匯票，應當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應在承兌時記載付款日期。在實務中，銀行承兌匯票的承兌文句（即“承兌”字樣）已經印在匯票的正面，如“本匯票已經承兌到期無條件付款”、“本匯票已經承兌，到期日由本行付款”等，無須承兌人另行記載，承兌人只需在承兌人簽章處簽章并在承兌日期欄填明承兌日期即可。銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續費。付款人承兌商業匯票，不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。銀行承兌匯票的提示付款

提示付款是指票據的持票人在票據的付款期限內向票據付款人提示票據，要求票據付款人償付票據金額的行為。銀行承兌匯票的持票人應當自匯票到期日起十日內向付款人提示付款。持票人應當在提示付款期限內通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人應匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人的開戶銀行不予受理。通過委托收款銀行或者通過票據交換系統向付款人提示付款的，視同持票人提示付款，其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據日為準。銀行承兌匯票的持票人超過規定的提示付款期限提示付款的，喪失對其前手的追索權。持票人未按照上述規定期限提示付款的，在作出說明后，仍可以向承兌人請求付款，承兌人或者付款人仍應當繼續對持票人承擔付款責任。銀行承兌匯票的付款

付款是指票據付款人在持票人提示付款時按票據上的記載事項向持票人支付票據金額的行為。付款是支付票據金額的行為，并且只以支付票據上記載的金額為限，如果是給付實物或者其他有價證券，都不構成票據的付款；付款是消滅票據關系的行為，票據一經付款，票據關系得以消滅，票據上的一切債務人均解除其票據責任。銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載；見票后定期付款的匯票付款期限，自承兌或絕拒承兌日起按月計算，并在匯票上記載。持票人依照《票據法》規定提示付款的，付款人應當在見票當日足額付款。

第四篇：各家銀行開具銀行承兌匯票所需資料

各家銀行開具銀行承兌匯票所需資料、工作程序都不一樣，但大同小異。首先介紹各家銀行開票都需要的資料和資料準備的重點，一 準備資料

1、與各供貨方簽訂的購貨合同復印件；

2、各供貨方開具的增值稅專用發票；

3、與銀行簽訂的銀行承兌匯票合同三份；

4、足額保證金轉賬支票。

二 資料準備中的注意事項

1、購貨合同：

a:開票期在合同有效期之內；

b:合同簽訂日期在開票日之前，在對方開具的增值稅專用發票開具日期之前；

c:合同所列貨物名稱要與供貨單位所開具增值稅專用發票所開具名稱、單價等要素一致；d:合同金額要大于等于開票金額；

e:合同上需有“可用銀行承兌匯票支付”等表示對方愿意接受銀行承兌匯票支付貨款的字樣；f:合同上的付款期限需大于等于銀行承兌匯票開具期限。如要開具三個月銀行承兌匯票，合同上的付款期需有“貨到三個月（及以上）付款”等字樣；

g:如該合同用于該客戶多次開票，要保證一張合同在一家銀行開給特定客戶匯票的總金額小于合同總金額；

h:所提供復印件需加蓋我方公章。

2、對方提供的銷售增值稅發票

a:各銀行均需提供增值稅專用發票發票聯復印件，個別銀行需要原件；

b:發票復印件均需加蓋我方公章；

c:發票開具日期在購銷合同簽訂日之后；

d:發票總金額需大于等于開票金額；

e:發票上所列要素需與合同簽訂內容一致，如不一致需另做說明并加蓋我方公章；

f:所提供發票均要求在開票日前后的一定期間之內，視銀行不同而定。

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

第五篇：企業申請所需資料

企業申請所需資料

1、借款申請書（含借款詳細用途，還款計劃和還款來源）。

2、營業執照復印件（需年檢）。

3、組織機構代碼證復印件（需年檢）。

4、稅務登記證復印件（地、國稅）（需年檢）。

5、法定代表人資格證明及身份證復印件。

6、經辦人（委托人）授權書及身份證復印件。

7、貸款卡復印件。

8、基本戶開戶許可證復印件。

9、公司章程（工商打?。?/p>

10、公司簡介（含公司歷史、公司業績、市場及同業競爭分析等）。

11、主要管理人員簡歷。

12、驗資報告。

13、近兩年經審計的年報和近三個月的財務報表。

14、存貨、應收、應付、長期投資、預收及預付科目明細說明。

15、完稅證明（三個月增值稅納稅申報表、交稅憑證）。

16、水電費單（三個月）。

17、近三個月銀行對賬單（所有銀行）。

18、購銷合同（近期主要）。

19、行政部門規定的行業許可生產經營所需批文，特殊行業需特殊許可許可

證。

20、反擔保措施清單及權屬證明。

21、擬提供第三方保證反擔保企業的董事會或股東會決議、相關部門批文。

22、現有借款的相關合同（如：銀行借款合同、民間借款的借據等）。

23、公司或法人獲得的國家、省、市及縣（區）的各項扶持資金、榮譽證明

等文件，專利、專有技術證書等。

24、企業及法人代表個人（實際控制人）銀行征信記錄。

25、公司要求的其他材料。

注：以上所需材料均需驗證原件,加蓋公司公章。征信在小貸公司客戶授權提前授權打印。