第一篇：信用卡丟了第一反應是掛失？大錯特錯!

信用卡丟了第一反應是掛失？大錯特錯！

姐的信用卡多有時候難免這張找不著那張不見了以前姐一發現卡不見了第一反應是趕緊打電話掛失 其實在某個角落信用卡就乖乖地躺在那里 可是掛失費補卡費已經全交了

信用卡找不著或是一時難以確認它的位置先不要急著掛失 打個電話給信用卡中心讓他們把信用卡額度降到1元錢確認卡真的丟失了再去補卡要是找著信用卡就恢復額度 信用卡使用技巧

“網上申請信用卡到底如何操作呢？幾天能批卡呢？都需要哪些申請資料呢？”今天，就來為您細細解析，如何通過網絡申請信用卡。

一、渠道選擇

銀行信用卡官網

作為網絡申請信用卡的首選，安全性最高，本行卡片全面，但僅限于本行信用卡展示，信息量較少;

銀行網上銀行，是銀行官方授權的正規網上申請平臺，卡片信息全面，用戶可以快速、有效的選擇需要的信用卡;

微信平臺

由于互聯網的快速發展，微信作為銀行的一種媒介平臺，開始快速為用戶提供各種幫助，方便、快捷，但目前只有少數幾家銀行開通了官方微信申請信用卡功能。

二、網上申請信用卡基本條件

1、年齡：

必須在18-65周歲之間;

2、工作：

可以提供公司工作證明或工牌或勞動合同即可;

3、收入、資產證明：

可以提供公司出具的工資收入證明或者銀行打印工資流水;

4、個人征信：

申請信用卡，個人征信必須良好，如果有逾期，申請成功率非常低;

5、社保：

申請人如果沒有繳納社保，申請信用卡，審核時會被降分，即使通過審核，額度也會受影響。

三、常見問題

哪些工作行業屬于銀行重點審核對象？

有些人經常會問，我的所有條件都按你說的填寫了，為什么還是沒通過申請呢？銀行對于從事餐飲、批發、個體、娛樂、保險、直銷、倉儲、物流、銷售等工作的從業者，審批時，會從嚴審核，申請成功率非常低，原因是這些人的工作穩定性非常低，銀行會默認為風險系數較高;

個人征信有污點，是不是就不能通過申請了？

由于各種原因，很多人征信記錄都被悄悄的記了一筆，在申請信用卡或貸款時，被告知，你的征信有不良記錄，無法通過申請。其實，即使個人征信有逾期，也不是絕 對不能通過審核的，銀行主要參考的是申請人近24個月的征信狀況，如果沒問題，基本可以通過審核;如果有逾期，只要不超過90天，逾期次數不超過3次，也 是有機會通過審核，但最終額度會被相應的降低。

信用卡需要注意哪些時間節點？

分別是交易日、記帳日、帳單日、還款日、免息還款期、到期還款日。其中到期還款日最為重要，一定要把握好時間節點，提早打算以便留出應急時間。

1、帳單日——信用卡帳單日是指發卡銀行每月定期對持卡人的信用卡帳戶當其發生的各項交易、費用等進行匯總，并結計利息、計算持卡人當期應還款項的日期。

2、還款日——信用卡持卡人實際向銀行償還信用卡帳款的日期。

3、交易日——信用卡持卡人實際用卡交易的日期。

4、記帳日——又稱入帳日，是指信用卡持卡人用卡交易后，發卡銀行將交易款項記入其信用卡帳戶的日期，或發卡銀行根據相關約定將有關費用記入其信用卡帳戶的日期。

5、信用卡免息還款期——對非現金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。信用卡免息還款期一般最短20天，最長50天。在此期間，您只要全額還清當期對帳單上的本期應還金額，便不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預借現金則不享受免息優惠）。

6、到期還款日——信用卡發卡銀行規定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期。

越來越多的旅游勝地受大家的青睞，那說到境外旅游，信用卡無疑是必備工具，現在將為持卡人重點提示一下信用卡境外游的注意事項。

一、在境外哪些商戶刷卡可以用人民幣支付？

如果你出境只帶一張銀聯單幣信用卡，告訴你，也你的信用卡會有一半的時間靜靜的呆在錢包里，無所事事。因為，銀聯雖然在國內是老大，暢行無阻，但在國外，那就得低調的多，很多地方不支持銀聯單幣刷卡。刷卡時一定要看清，境外貼有“銀聯”標識的商戶和ATM，均可以使用信用卡內人民幣賬戶支付。建議備上一張雙 幣種卡，或者全幣種信用卡，這會讓你的旅途順利很多。

二、精打細算看看刷哪種貨幣最劃算

境外多數國家都是支持美元刷卡的，所以隨身常備一張人民幣/美元雙幣信用卡，刷卡交易直接刷美元，會非常劃算，簡單算筆賬：人民幣目前持續升值，美元不斷貶值，境外刷美元消費，回國用人民幣兌換成美元再還款，匯率一升一降，無形中又小賺了一筆。

三、出境前額度補足，保證卡片正常使用

信用卡如果太久沒有使用，可能會有異常情形發生，如在無意中受損，或磁條信息消磁，導致無法使用。所以出遠門前最好提前使用一次，確保外出刷卡無障礙！另 外，如果你的信用卡額度只有幾千塊，那建議最好提前申請提額，通過永久提額最好，臨時額度也無所謂，只要能滿足你出境刷卡，別丟人就OK!

四、多備現金--注意ATM取款金額和次數的限制

一般情況下，信用卡每卡每日累計取現不得超過2000元人民幣，每張卡片單筆的取現最高額和每日取款次數都是有區別的，而且，ATM機對取鈔數量也有上限要求。所以，在ATM機取現最高金額受到發卡銀行和收單行規定的雙重影響，以兩者最小值為準。

例如，發卡銀行規定每日最多取現2次，每次最多2500元人民幣，而收單行規定一次性取現最高額為1500元，那么持卡人實際一次性取現最高額為1500元，每日每卡取現次數最多為2次。信用卡在境外取款時也會有取款金額和次數的限制。

如果您急需較大額度的現金，請提早準備，避免有錢吐不出、只能干著急的情況。

五、境外消費要細心小費、貨幣要看清

境外刷卡，信用卡簽購單上有三欄金額：基本消費金額（BaseAmount）、小費（Tips）及總金額（Total）。您可在“小費”欄填寫支付小費金額，與實際消費金額，加總后填入“總金額”欄內，確認無誤后再簽名確認。

總金額一定要算對，如果多寫了一個零，小費就給太多了。需提醒您的是，在國外刷卡時，注意簽購單消費金額的幣種，例如：1000日元和1000美金可是相差十萬八千里的。

六、預定酒店注意事項多

1、與一般消費刷卡不太相同，如果您要預訂酒店房間，酒店通常會要求您提供信用卡卡號作為訂房保證的依據，并給予您訂房預定號碼，以便入住時確認。若想取消訂房，切記向酒店索取退房的注銷號碼，作為取消訂房憑證。否則，酒店有權按國際慣例收取所預定房間的一日費用。

2、在辦理住宿相關的登記手續時，酒店會要求您先刷一張空白簽賬單，如酒店要求簽字，你可以在簽賬單的背面簽字。在退房時，酒店會在簽賬單上填寫住店的各項費用，您核對各項費用正確后才可以在簽購單上簽名確認。

3、若退房時想改用現金，或因故另換新簽購單，請務必索要原簽購單并銷毀，如果酒店向發卡行索取了預授權，還應請酒店向發卡行取消，以保障自身權益。

七、境外小商戶，盡量付現金

雖然國外刷卡普及度已經非常高，但要注意，國外的盜刷也是非常厲害的，再有，國內信用卡大多數還屬于磁條卡，安全系數非常低，所以，建議在國外一些小超市、商戶購物時，盡量選擇付現金，降低信用卡被盜刷的幾率。

境外旅游，輕松刷卡，看似灑脫，但實際還有很多小細節要注意，提前了解信用卡，有備無患，再此預祝持卡人境外旅游一路開心，旅途愉快。

信用卡提額小妙招

1、逐步累計個人信用紀錄，保持用卡紀錄良好

如果你經常逾期還款，或是只能償還最低還款額部分，又不舍得分期，那么想要提高信用額度肯定沒戲。個人信用的積累是一個過程，過程中偶有小的瑕疵并不要緊，比如你用卡3年，只有1次晚了幾天還款這樣的。但持卡人要小心，別讓這種逾期發生次數太多，如果自己花銷太大，一時還不上，最好申請分期，既不會影響信用紀錄，又能讓銀行賺點錢，銀行當然很高興。

2、申請卡片時多提供資產

個人資產的多少是評判額度的重點。有房有車能加分，如果工資收入高，那是最好的，表示你的現金流穩定，還款能力充足。

3、提高使用頻率

銀行不會為一個開卡后從來不用卡或是偶爾才用卡的人提高額度。如果你屬于這一類，請問你要信用卡來干嘛？申請提高額度又是什么意思？如果你很希望信用卡額度能高一點，那么請你頻繁使用，不管大額、小額，都養成刷卡習慣。

4、臨時額度提高很方便

信用額度并不是越高越好，要與個人經濟能力相匹配。如果臨時有大額需求，比如購買家電、出國旅行、裝修等等，提不了固定額度就提高臨時額度。別死心眼只想著提高固定額度，沒準額度高了，反而帶壞你的消費習慣，大手大腳花錢沒感覺，收到賬單可要哭了。

第二篇：各銀行信用卡掛失電話

各銀行信用卡掛失電話

身份證：戶籍所在地派出所申報丟失補領。（無需登報）

工行儲蓄卡：95588

交行信用卡：40080-09888

深發平安信用卡：4006695501

醫?？ǎ?0698503或者從網絡掛失http：／／.cn 中信銀行信用卡：40088-95558

建行信用卡：40082-00588

平安銀行信用卡：40088-24-365

招行信用卡：40082-05555

民生銀行信用卡：40066-95568

（電話掛失，隨后到發卡行辦理報失手續及申請補辦卡）

第三篇：信用卡反欺詐

信用卡反欺詐

二、信用卡欺詐類型的特征分析與防范措施

當前信用卡欺詐類型主要分為申請欺詐和交易欺詐兩大類別。申請欺詐是指不法分子使用虛假身份、偽造證明文件或未經同意冒用他人身份申領信用卡的欺騙行為；交易欺詐一般分為偽冒克隆卡交易、商戶套現、丟失被盜卡交易、未達卡交易、賬戶盜用不和非面對面交易欺詐等類型。

總體來說，信用卡欺詐類型主要包括申請欺詐、偽卡、未達卡、失竊卡、非面對面交易、賬戶盜用、商戶欺詐等。

1.申請欺詐(application fraud)

欺詐分子往往通過盜取他人的電話賬單、水電費賬單、銀行對賬單等途徑獲得他人身份信息，然后以盜取的他人身份信息或偽造的他人身份證件，以他人的名義申請信用卡，進行欺詐使用。

申請欺詐的防范是各發卡行風險管理的重要工作內容。主要應抓好隊伍建設、完善規章制度、嚴密操作流程、提高反欺詐系統效率、保持內部信息通暢等幾個具體環節入手，不斷提高申請欺詐風險的識別和防范能力。

2.偽卡交易(counterfeit)

指犯罪分子通過非法手段截獲銀行卡磁條信息，按照銀行卡的磁條信息格式寫磁、凸(平)印偽造真實、有效的銀行卡進行交易的欺詐行為。按照銀聯口徑統計2008年上半年偽卡交易損失占全部信用卡欺詐損失的11.7％。偽卡的基本類型有：賬號生成欺詐、“克隆”卡欺詐、“白卡”欺詐、變造卡欺詐。

盡快規范收單市場可以減少偽卡危害，建議可以采取以下這些防范手段：一是通過欺詐偵測系統實施交易控管并及時與真實持卡人核實交易；二是設置異常交易限制，將偽卡交易風險控制在一定幅度內；三是對在高風險地區和高風險商戶發生過交易、存在信息泄露風險的卡片進行及時換卡，有效防范風險。

3.未達卡交易(mail non-receipt)

指卡片在寄送過程中被他人截獲并激活進行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來急劇上升，主要是因為銀行在其它方面加強了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。

針對未達卡交易欺詐主要通過卡片激活的身份核查環節和授權交易限制來防范。發卡行通常都要求必須使用申請時預留的家庭電話和手機號碼來開通信用卡。銀行對于未達卡的風險防范工作應貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發卡各環節，加強信用卡申領環節的管理和激活環節的風險控制。

4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)

指未經授權或同意，冒用或盜用持卡人遺失的銀行卡進行欺騙性交易。為避免

失竊卡欺詐的發生，對于發卡銀行來說，主要還是應引導持卡人樹立正確的用卡意識及自我保護意識。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯系銀行進行掛失；二是通過購買保險等方式，將丟失被盜卡風險控制在一定水平；三是加強對持卡人進行風險防范常識教育。

5.非面對面交易(Card-Nor-Present fraud，簡稱CNP fraud)

指通過電話、郵件和互聯網等不需要出示真實卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號、姓名，有效期等信息即可進行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進行卡不在場欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個重要的原因是電子商務和電話商務的興起和盛行以及團伙犯罪。截獲卡片信息或者通過專業軟件進行交易測試，給發卡行帶來損失。

6.賬戶盜用(account take-over)

指欺詐者獲取了部分或全部真實持卡人信息，并假冒真實持卡人對卡賬戶的信息進行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進行欺詐性交易。為防范此類風險，建議加強客戶信息保密，銀行應在對主機系統中持卡人地址、密碼等敏感信息進行變更之前，先對變更信息申請人的真實性進行判斷，并認真檢查客戶提出的申請，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時，通過短信或其他方式通知持卡人是防范此類風險的重要手段。

7.收單業務商戶欺詐(Merchant Fraud)

商戶欺詐相關的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網絡營銷欺詐、商戶套現、側錄、卡號測試欺詐等。當前我國信用卡套現情況非常嚴峻，極大加重了發卡行的經營風險，已經成為我國信用卡業務發展的主要隱患之一。打擊套現行為必須要從規范收單市場和發卡行加強交易監控兩個方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風險，一是加強收單行商戶申請相關信息審核控制；二是加強對商戶的巡視檢查；三是加強對商戶的交易監控。另外，加強對商戶的風險教育和技能培訓，規范使用POS操作，嚴格受理信用卡業務審查程序，有效防范收單欺詐。

其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現為兩個合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對方的卡進行消費，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風險引起的，較難識別，銀行應在做好持卡人誠信教育的同時，加強對提請爭議賬戶

的監控力度，通過經偵部門等途徑追查。

三、如何有效防范信用卡欺詐風險的對策

信用卡欺詐是一個嚴重的全球性違法犯罪問題，盡管許多國家頒布諸多法律旨在保護發卡銀行和合法持卡人的利益，信用卡欺詐仍然層出不窮。遏制信用卡欺詐根本方法就是相關制度的建立和相關技術措施的采取來進行防范。

1.欺詐風險管理的關鍵在于預防

當信用卡欺詐風險產生時，發卡行雖然會及時采取凍結賬戶、異常交易排查和降低賬戶額度等多種手段進行管控，但是風險損失已經產生。要遏制住信用卡欺詐風險，預防才是關鍵。在防范各種信用卡欺詐行為中，培養合格的調查人員是關鍵，組建一批精干高效的信用卡專業人才隊伍才能最大程度地遏制信用卡欺詐行為的發生。為從源頭上防范住風險，提高員工的主動識別能力，培養一線員工風險防范意識，在當前信用卡快速發展的現階段顯得尤為重要。

2.以欺詐偵測模型為基礎的智能型反欺詐管理

利用先進的數理統計技術，如神經網絡模型，進行深度的數據挖掘，發展申請欺詐風險評分模型和交易欺詐風險評分模型，來預測信用卡申請或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學的依據。

(1)制定以申請欺詐風險評分模型為基礎的反欺詐策略

申請欺詐風險評分模型是以系統中保存的欺詐記錄或嫌疑性的姓名、地址、身份證號碼、以及申請表填寫信息與征信記錄信息之間的差異來預測信用卡申請為欺詐的概率。

(2)制定以交易欺詐風險評分模型為基礎的反欺詐策略

交易欺詐風險評分模型是以持卡人的交易行為模式為分析基礎的，以對比當前交易與歷史交易模式的差別為分析焦點的，以精密的數理統計模型(典型的是使用機器學習和神經網絡模型)為分析手段的，以預測當前交易為欺詐的概率為分析目標的模型。

除了對欺詐風險較高的交易做出拒絕或電話核對的決策進行反欺詐以外，銀行還可以利用欺詐風險評分來發現可疑的交易，利用事后電話聯系、信件聯系或電子郵件聯系的方式，與持卡人在交易以外進行溝通核對可疑的交易。這些反欺詐措施可以作為對實時反欺詐授權決策的有效補充。

3.其他各種反欺詐的技術和手段

信用卡的反欺詐是一個系統性的工程，除了以欺詐偵測模型為基礎的智能型反欺詐策略和手段以外，還可以綜合地利用各種技術和手段來反欺詐。

隨著欺詐的上升和有組織的欺詐團伙利用高科技手段大規模作案，傳統的磁條卡和簽名消費的形式通到了嚴峻的挑戰

。芯片和密碼系統(Chip and PIN system)就是為有效地防止偽造和卡丟失或被盜欺詐應運而生的。

欺詐不僅給銀行帶來損失，也給持卡人帶來損失或不便，所以持卡人有反欺詐的強烈需要；欺詐的發生，相當程度上與持卡人的行為有關，比如卡丟失或被盜、卡信息被盜、個人身份信息被盜等，所以持卡人可以在相當程度上防止欺詐的發生。所以，對持卡人進行教育以正確的行為盡量避免欺詐的發生。

四、及時調整信用卡業務發展戰略是控制風險的有效途徑

從國外信用卡市場發展的歷史經驗來看，在信用卡市場發展的初期階段，發卡機構普遍存在著盲目追求發卡規模、忽視風險控制等粗放式經營理念、而又經過其后出現的信用卡業務高風險、高壞賬核銷率的行業發展過程中的陣痛之后，這些國家的信用卡市場才逐漸走向了管理的規范化、科學化之路，政府的監管政策、法規也相應進行了調整和完善。因此，為了促使我國信用卡市場健康發展，各市場主體應充分利用本次經濟調整的時機，及時調整信用卡業務發展戰略，提高風險控制的意識，積極轉變思維，推動技術創新并提升風險管理能力，擺脫低端同質競爭的泥潭，最終實現從粗放式經營向精細化經營的轉變。加快市場法制法規建設，提升行業監管水平。積極探索完善相關的風險管理制度和管理體制，大力營造誠信可貴、失信可恥社會氛圍，合各方之力加快推進征信體系建設，完善企業、個人信用記錄，健全個人信用評級制度，規范個人信用記錄查詢和運用，逐步形成競爭有序、運轉規范的信用卡市場，加強創新促進信用卡業務真正成為銀行業提高綜合競爭力和實現良性發展的推動力，夯實金融服務基礎，促使我國的信用卡產業走上健康有序的發展道路。

參考文獻：

[1]陳世知.美國信用卡產業中的反欺詐管理.中國信用卡.2008.04.15

[2]李紅朝.信用卡欺詐風險狀況探析.中國信用卡2009.06.15

[3]郭田勇.探析我國銀行信用卡業備的風險.廣電運通2009 6

第四篇：如何證明三氯化鐵與碘化鉀的反應是可逆反應（模版）

如何證明三氯化鐵與碘化鉀的反應是可逆反應 即證明該反應不能進行到底。

即FeCl3過量時，KI還會有剩余，或者，KI過量時，FeCl3依舊有剩余。

在上述兩種設計中，要考慮，是檢驗KI方便，還是檢驗FeCl3方便。很明顯，檢驗FeCl3方便，用KSCN溶液。

所以，取少量FeCl3溶液，加入過量的KI溶液，充分反應后，再滴加KSCN溶液，溶液出現血紅色。說明，即使KI大大過量，Fe3+也不可能完全反應。

即，該反應有一定的限度，是可逆反應。

第五篇：金融債務(信用卡)反催收手冊

金融債務反催收手冊

本人寫下這篇手冊的宗旨在于幫助所有正在被銀行 小額貸款 催收公司每天不斷的折磨中難以安心生活的欠款人脫離這種摧殘精神的狀態 能夠步入正常生活 本文不代表我贊成廣大欠款人拒不還款 我用只是想讓大家安心工作 努力賺錢 早日清償所有債務 由于本手冊涵蓋面廣泛 僅供參考 不具備任何法律效應 出現一切后果 本人概不負責 本手冊不適用于滿足以下條件的欠款人 重要部分 欠款人在申請信用卡 小額貸款時所使用的關鍵資料都是虛假的 存在空套

或者領用信用卡之日起即大額套現 然后沒有還過一分錢的 3 利用信用卡資金以及小額貸款資金從事違法犯罪活動的 4 有償還能力而拒不還款的 5 盜刷他人信用卡以及冒領的

以上五點你符合其中任意一點則本手冊不適用 你已涉嫌信用卡詐騙罪 惡意透支 本手冊適用于滿足以下條件的欠款人 欠款人申請信用卡以及小額貸款時所使用的關鍵性資料完全真實的 2 正常用卡 生活消費 有過長期良好的還款記錄的 信用卡以及小額貸款的資金沒有用于任何違法犯罪活動的 4 暫時無償還能力并且有還款意愿的 生活中出現重大變故 或疾病 或各種意外導致無力償還的 滿足以上五點的則本手冊可供參考

本手冊所有要點均來自本人與銀行以及小額貸款公司長達2年多之久的逾期斗爭中所得經驗 其中包括朋友親人的協助 這里包括警察 催收 銀行 法院等多方面工作人員給予的大力幫助與耐心解答 本人綜合官方機構（銀行 法院 警察 催收）以及非官方（有著豐富欠款經驗的欠款人員）的各種答復與經驗寫下本手冊供廣大欠款人借鑒 如有不足之處還望海涵

第一篇 科普篇 刑法 196

有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)使用偽造的信用卡的；

(二)使用作廢的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。商業銀行信用卡業務監督管理辦法

第七十條在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括：

（一）欠款余額、結構、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；

（四）持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；

（五）雙方的權利義務和違約責任；

（六）與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見并簽署分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。達成口頭還款協議的，發卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。什么是惡意透支

惡意透支說白了就是欠錢故意不還 主觀意識上非法占有為目的 也就是說你花了這個錢就沒打算還 這里包括你的刷卡行為 和你是否有償還能力而拒不還款 4 呆賬

是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的。呆賬是未能及時進行清賬的結果應收款項，又指因對方不還而收不回來的財務。簡單的說就是長時間沒有還清的賬戶。5 壞賬

信用卡壞賬是指信用卡發行銀行無法收回或收回的可能性極小的應收款項。由于發生壞賬而產生的損失，稱為信用卡壞賬。6 逾期

信用卡逾期并不是說過了最后還款日不還，而是指到了下個月賬單日不還才算逾期。7 黑戶

嚴重逾期的欠款人 征信報告上有呆賬 或者多次逾期90天 180天以上的 8立案金額

信用卡惡意透支的立案金額是一萬元整 不足一萬元不構成刑事犯罪

第二篇 催收篇 催收時段

一般理解為，M是還款月(Months)的簡寫。M1時段：是M0時段的延續，即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最后繳款日之間。M2時段：是M1的延續，即在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最后繳款日之間。M3時段：是M2的延續，即在未還款的第四個賬單日到第四次賬單的最后繳款日之間。M4時段，是M3的延續，即在未還款的第五個賬單日到第五次賬單的最后繳款日之間。M4+時段：超過M4時段的逾期賬戶稱為M4+，該情況的賬戶多為銀行無法聯系到持卡人的，或者是存在偽冒卡及盜用卡的。2 催收手段 短信提醒 電話提醒 后臺提醒

信用卡中心警告 法務部接手 外包委外催收 委外催收涉及的人員 催收流程中涉及的相關人員

1、電話催收人員；

2、外訪催收人員；

3、輔助行政人員；

4、催收主管；

5、分公司經理；

第三篇 話術篇

無論是銀行還是委外催收公司 都會對欠款人以及欠款人的親朋好友進行法律恐嚇 從最前期的提醒警告 到后期的立案抓捕以及起訴 這是所有催收部門的統一話術: 他們會使用各種各樣的身份對欠款人進行語言恐嚇：包括律師 ；經偵； 民警等多種身份。

第四篇 反催收篇（信用卡金額一萬以上）91天逾期以內，如果你只是暫時短時間內出現經濟周轉不靈，確定自己在91天以內可以清還債務的 3期賬單以內你還享有最低還款額的權利，這個時間段無論銀行對你說什么起訴啊，報案啊之類的話你都可以無視，因為3個月內不構成惡意透支。91天至180天嚴重逾期的，來到這個階段可以很不幸的告訴你，你已經失去了用卡的權利，并且喪失最低還款額以及分期還款的權利，如果你確保自己的收入可以個性化分期還款，那就打電話給銀行協商還款，最長不超過5年，當然銀行是否同意無法保證，但是這也是體現你的還款意愿把主動權握在手里。確定自己即使是分期也無法償還的，完全喪失銀行所要求的還款能力的，這種情況下每月保持你的還款記錄，根據你的收入來還，工資打卡的欠款人，必須保證你的工資百分之60用于還款，如果工資過高的，比如萬元以上收入的比例相應增加，也就是說你在保證自己溫飽的基本前提下，其余款項用于還債方能體現你的還款誠意，現金發放工資并且名下無存款的，每月幾十到幾百都可以，只要自己不被餓死就可以，都能體現你的還款意愿。你的手機必須保持暢通，銀行短號95開頭的電話必須要接聽，委外催收電話可以隨心情接聽，記住絕對不可以更改手機號碼，如果更改必須通知銀行。任何情況下，銀行、催收、公安約你在某地協商或者自首，不要去，那是催收和公安私下聯合搞你，有可能對你進行誘供導致你罪名成立，直接無視誰也沒有辦法，因為只要你做到以上反催收事宜，你就不構成惡意透支。如果不幸落入公安手里，記住看清口供，不要胡亂簽字，問到你是否有虛假資料，是否拒不還款等一切對你不利的問題，矢口否認絕對不能點頭說是，就回答一直都在努力還款每個月都在還吃飯都成問題，以后有錢肯定一次性還清。接聽銀行和催收的電話，絕對不能辱罵銀行，不能表達你不還款、無力償還、不想還的思想，一定要表現出你有積極還款的態度，并且生活有多么困難。如果家里父母條件非常優越，是銀行主攻的對象，奉勸廣大欠款人，盡早和家里人坦白、從容面對清償卡債脫離苦海，免得被公安機關以及銀行給搞了。

第五篇 反催收篇（信用卡金額不足一萬以及小額貸

款）

這里就沒什么特殊的技巧了，因為信用卡不足一萬以及小額貸款資料只要真實都是不構成刑事犯罪的，最壞的結果就是民事債務糾紛，你永遠不會坐牢放心生活吧！

第六篇 總結 警察和催收給出的答復是只要你在還款就不構成惡意透支，當然前提是你真沒錢，名下沒有財產并且保持還款記錄的，沒有藏匿行為的。逾期超過3期的就可能被列入呆賬，如果列入呆賬了那么恭喜你，利息和滯納金都會停止計算并且銀行不會對你啟動刑事手段，銀行認定你無力償還了但是你還每月有少量還款的這種基本上會被列入呆賬。3 以前持續用卡良好，因為重大疾病和生活變故導致無法達到銀行要求還款數額的，不構成惡意透支。對于不斷騷擾親人朋友的催收行為，可以要求你的親人朋友態度強硬，投訴處理，記住要多次投訴，投訴一定要錄音存證，要詢問客服工號處理時限等。保持積極向上的心態，勇于面對你的債務，努力改變現狀，早日清償卡債，還自己一個健康的人生。

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