第一篇：2018銀行招聘考試匯率標價法真題練習題及相應常見考點

http://www.tmdps.cnY6.6，直接標價法的特征是外幣在前且單位為1。直接標價法下匯率上升說明1單位外幣可以兌換更多本幣，本幣貶值，反之本幣升值。

(2)間接標價法：又稱應收標價法，是以1單位的本國貨幣為標準來計算應收多少外國貨幣的標價方法。

例如：在中國CNY1=USD0.15，間接標價法的特征是本幣在前且單位為1。間接標價法下匯率上升說明1單位本幣可以兌換更多外幣，本幣升值，反之本幣貶值。

注意：直接標價法還是間接標價法要以市場所在地而言例如USD1=CNY6.6對中國而言是直接標價法，而對美國來說就是間接標價法。

(二)應用

匯率標價法的應用考點之一主要是匯率數(shù)值的變動對本幣或外幣的影響是升值還是貶值。此外也有可能結合小案例考查匯率的定義。

例1：實行直接標價法的國家，如果匯率下降，表明本國貨幣對外國貨幣()

A貶值 B浮動

C不變 D升值

http://www.tmdps.cnY6.6下降至USD1=CNY6.4，意味著1單位的外幣可以兌換的人民幣減少，所以本幣升值而外幣貶值，即本國貨幣對外國貨幣升值。

例2：老徐準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，下列說法正確的有()。(多選)

A工作人員說的是直接標價法 B工作人員說的是間接標價法

C工作人員說的是應付標價法 D工作人員說的是應收標價法

此題答案選AC。我國采用的是直接標價法，1美元兌換7.73元人民幣，特征是外幣在前且單位為1，是直接標價法，直接標價法又稱應付標價法，所以選AC兩項。

考點二：買賣外匯的計算

按照銀行買賣外匯的角度劃分為：買入?yún)R率、賣出匯率、中間匯率和現(xiàn)鈔匯率

買入?yún)R率：也稱買入價，是外匯銀行向同業(yè)或客戶買進外匯時使用的匯率。

賣出匯率：也稱賣出價，是外匯銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時使用的匯率。

中間匯率：也稱外匯買賣中間價，是買入?yún)R率與賣出匯率的平均數(shù)。

現(xiàn)鈔匯率：也稱現(xiàn)鈔買賣價，是指銀行買入或賣出外匯現(xiàn)鈔時所使用的匯率。

在計算這一類題型時要站在銀行的角度，顧客買(賣)外匯也就是銀行賣(買)外匯，商業(yè)銀行是以盈利為目的的，所以在直接標價法下是低買高賣，在間接標價法下則相反。

例如工行歷年真題：

當日的外匯牌價顯示：美元的中間價為612.00，現(xiàn)匯買入價為610.16，現(xiàn)鈔買入價為605.27，賣出價為613.84。A102號顧客在2號窗口兌換1000美元，則他需要支付人民幣()元。

A、6101.6 B、6120

C、6138.4 D、6052.7

這道題答案選擇C選項。顧客兌換美元，相當于銀行賣出美元，因此賣出價是1000/100*613.84=6138.4元。

考點三：遠期匯率的計算

(1)即期=遠期：平價

(2)即期﹥遠期：貼水

(3)即期﹤遠期：升水

直接標價法下，遠期=即期+升水數(shù)或遠期=即期-貼水數(shù)

間接標價法下，遠期=即期+升水數(shù)或遠期=即期+貼水數(shù)

例如工行歷年真題曾出現(xiàn)以下計算題：

http://www.tmdps.cn/

設倫敦外匯市場即期匯率為1英鎊=1.4608美元，3個月美元遠期外匯升水0.51美分，則3個月美元遠期匯率為()。

A、1.4659 B、1.9708 C、1.4557 D、0.9508

此題答案為C選項。匯率的計算要精確到小數(shù)點后4位，美元遠期外匯升水，說明1英鎊可以兌換的美元變少了，因此遠期匯率=即期匯率-升水數(shù)，即1.4608-0.0051=1.4557。

縱觀歷年考題，匯率的計算要在理解直接標價法與間接標價法基礎之上才能對升貼水計算，在外匯買賣時要站在銀行的角度考慮問題。

第二篇：銀行招聘考試常見題

銀行招聘考試常見題

1、對臨時存款賬戶使用的最長有效期限為三年。（×）兩年

2、活期存款的結息日為每年的6月30日。（√）

存、貸等按年計息的，每年１２月２０日為結息日；按季計息的，每個季末的２０日為結息日；活期儲蓄存款，６月３０日為結息日；利隨本清的，存、貸款到期日為結息日。

3、中間業(yè)務：是指不構成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負責、形成非利息收入的業(yè)務。

4、農(nóng)村信用社的資金來源主要有資本金、存款、金融市場籌資等三個部分。

5、農(nóng)村信用社信貸管理的原則：安全性、流動性、盈利性。

6、資產(chǎn)負債綜合綜合管理的基本原理有：（ABCD）

A、規(guī)模對稱原理B、結構對稱原理C、償還對稱原理D目標對稱原理

7、風險權數(shù)為10%的資產(chǎn)有：（BCD）

A、存放聯(lián)社款項B、存放其他同業(yè)款項C、調(diào)出調(diào)劑資金D、拆放銀行業(yè)E、存放農(nóng)業(yè)銀行款項

8、在貸款質(zhì)量指標中，逾期貸款比例不超過（B），呆滯貸比例不超過（），呆帳貸款比例不超過（）。

A、5%、8%、2%B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。

9、按貸款方式分為（ABCDE）

A、信用貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款

10、貸款管理責任制的內(nèi)容：

（1）實行主任負責制

（2）貸款人各級機構應建立主任和有關部門負責人參加的貸款審查委員會，負責貸款的審查（3）建立大額審貸分離制（4）建立貸款分級審批制（5）建立和健全信貸工作崗位責任制（6）建立離崗審計制

11、流動比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。（×）

12、對借款人的信用分析有（ABCDE）

A、借款品格B、借款人能力C、借款人資本D、借款人擔保E、借款人經(jīng)營環(huán)境

13、農(nóng)戶小額貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用的管理辦法。

14、農(nóng)戶小額信用貸款客戶應具備的條件：（1）居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi)

（2）具有完全民事行為能力、資信良好（3）從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可*的經(jīng)濟來源（4）具備清償貸款本息能力

15、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款。

16、抵債資產(chǎn)：是指在借款人確實不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。

17、抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則。

18、質(zhì)押與抵押的不同之處：

（1）擔保物的占有權是否發(fā)生轉移不同（2）擔保物的種類不同

（3）合同生效的時間不同（4）能否重復設置擔保權不同

19、下列可以做為保證人的有（BC）

A、學校B、個體工商戶C、自然人D、醫(yī)院E、幼兒園

20、《擔保法》規(guī)定：“當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。”（×）為一般保證。

21、抵押物的處分方式有拍賣、轉讓和兌現(xiàn)三種方式。

22、下面財產(chǎn)不能作為抵押的有（ACDE）

A、土地所有權B、房產(chǎn)所有權C、社會公益設施D、學校E、社會團體的教育設施

23、貸款風險：是指由于多種不確定因素的影響，使金融企業(yè)貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。

24、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。（×）---關注、次級---。

25、呆滯貸款真實性認定標準：

（1）呆滯借款是指逾期（含展期后到期）超過90天（不含90天）仍未收回的貸款（不包括呆賬貸款）

（2）貸款雖未逾期或逾期不滿90天，但生產(chǎn)經(jīng)營已終止或項目已停建的貸款，應作為呆滯貸款。

26、以改制為名，逃廢信用社債務的類型有（ABCDEF）

A、分立型B、承包、租賃型C、資產(chǎn)重組型D、破產(chǎn)型E、拍賣型F、政府背債型

27、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。

28、貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場。

29、貨幣市場是指證券融資和經(jīng)營在一年以上中長期資金借貸的金融市場。（×）資本市場

30、會計核算的基本前提是會計主體、持續(xù)經(jīng)營、會計分期、貨幣計量。

31、賬簿：凡是相互聯(lián)結在一起的具有一定格式，用來記載各種經(jīng)濟業(yè)務的動態(tài)和結果的帳頁。

32、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負債總額加所有者權益的平衡原理為依據(jù)，以會計科目為記帳主體，以“借”、“貸”為記帳符號，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規(guī)則，記錄和反映資金增、減變化過程及其結果的一種復式記帳方法。

33、下列分戶帳中設有借貸方發(fā)生額和借貸方余額四欄的是（C）A、甲種帳B乙種帳C、丙種帳D丁種帳。

34、會計核算的“五無”是指：帳務無差錯、結算無透支、計息無事故、記帳無積壓、存款無串戶。（×）

35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項效力的空白憑證。

36、編制會計報表的要求是：內(nèi)容完整、數(shù)字真實、計算準確、字跡清晰、按時報送。

37、資產(chǎn)利潤率=利潤總額/資產(chǎn)余額×100%（×）資產(chǎn)平均余額

38、會計檔案定期保管分為（BCE）

A、二年B三年C五年D十年E十五年

39、若某信用社所有者權益貸方余額為1000萬，所有者借方余額為500萬，貸款呆帳準備金為10萬，入股聯(lián)社資金為50萬，呆滯貸款為200萬，呆帳貸款為100萬，那該信用社的資本凈額是（D）

A、140萬B、160萬C、340萬D、360萬

40、憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉帳憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉帳借方憑證后轉帳貸方憑證。（×）先現(xiàn)金收入后付出

41、會計分錄：根據(jù)借貸平衡原理，通過借貸科目記錄、反映經(jīng)濟業(yè)務來龍去脈的專門記帳方法。

42、營業(yè)終了的結帳步驟：（1）編制科目日結單（2）登記總帳（3）填制計算余額表（4）核對總分帳務（5）編制日報表

43、現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。（×）

44、票幣整點的要求：張數(shù)點準、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。

45、庫房管理的質(zhì)量要求：無火災、無霉爛、無蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。（√）

46、洗錢：是指犯罪分子通過銀行或其他金融機構將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。

47、洗錢的行為有：

（1）提供資金帳戶（2）協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金或金融票據(jù)（3）通過轉帳或其他結算方式協(xié)助資金轉移（4）協(xié)助將資金匯往境外

（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來源

48、目前信用社可辦理的結算種類有（ACDE）

A、銀行匯票B、本票C、支票D、匯兌E、委托收款F、托收承兌

49、結算的原則是：（1）恪守信用、履約付款（2）誰的錢進誰的帳，由誰支配（3）銀行不墊款

50、背書：是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，背書是支票、本票和匯票共有的行為。

51、票據(jù)行為包括（ABCDE）

A、出票B、背書C、承兌D、保證E、付款

52、計算機網(wǎng)絡的主要功能是資源共享和信息交換

53、電子設備的基本工作環(huán)境要求（ABCDE）

A、防高溫B、防塵C、防潮D、防火E、防靜電

54、計算機資源：計算機硬件（包括各類計算機及相關外部設備、數(shù)據(jù)通信設備、機房環(huán)境支持方面的硬件設備等）、軟件及技術服務等。

55、公文:是本系統(tǒng)在經(jīng)營管理中普遍普遍的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書，是依法經(jīng)營和進行公務活動的重要工具。

56、收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。（×）

57、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設的主要內(nèi)容是“四個三”：實施三大管理創(chuàng)新工程、展開三大業(yè)務創(chuàng)新工程、啟動三大基本建設工程、推進三大文化建設工程。

58、實施三大管理創(chuàng)新工程：風險的管控體系、充滿競爭和激勵的干部人事制度、嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度。

59、展開三大業(yè)務創(chuàng)新工程：信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務工程、資金有效營運工程。

60、啟動三大基本建設工程：信息化工程、網(wǎng)點標準化改選工程、綜合服務中心的建設。

61、推進三大文化建設工程：系統(tǒng)黨建工程、企業(yè)文化建設工程、隊伍素質(zhì)提高工程。

62、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目標：風險防范更為有效、經(jīng)濟效益進一步提高、各項業(yè)務得到更快更好的發(fā)展。

63、企業(yè)文化：是企業(yè)信奉并付諸于實踐的價值理念。

64、CI策略包括：MI理念識別系統(tǒng)、BI行為識別系統(tǒng)、VI視覺識別系統(tǒng)。

65、企業(yè)文化的作用：

（1）對企業(yè)有“實用價值”（2）具有對企業(yè)靈魂的導向作用（3）具有實現(xiàn)企業(yè)振興的激勵作用（4）具有團隊精神建設的凝聚作用5）具有企業(yè)創(chuàng)新活力的推動作用6）具有企業(yè)行為規(guī)范的約束作用

66、企業(yè)文化建設主要包括（BCD）

A、企業(yè)思想文化B、企業(yè)精神文化C、企業(yè)行為文化D、企業(yè)形象文化

67、塑造企業(yè)文化有（ABCDE）

A、制度化B、實踐化C、教育化D、獎懲化E、系統(tǒng)化

68、什么是企業(yè)精神，農(nóng)村信用社的企業(yè)精神是什么？

企業(yè)精神是指企業(yè)在長期的生產(chǎn)經(jīng)營活動實踐中逐步形成，并成為全體員工所認同的理想、價值觀和基本觀念。農(nóng)村信用社企業(yè)精神是：勤奮、忠誠、嚴謹、開拓。

69、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范的總體要求是什么：

是誠實、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效發(fā)組織自己的行動；熱情的言行舉止，具有強烈的說服力和感染力；有堅定的信念和明確的目標，永不放棄。

70、農(nóng)村信用社經(jīng)營管理人員崗位的基本規(guī)范是什么：

熱愛信合事業(yè)，有強烈的事業(yè)心。嚴格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度。研究新情況、新動向，以科學的態(tài)度認真實踐.堅持原則，明辨是非。關心員工，與下級員工保持經(jīng)常的溝通。

71、重要空白憑證管理堅持證印分管、證押分管的原則。

72、貸款發(fā)放時遵守的基本程序：建立信貸關系、客戶申請、經(jīng)營社受理、貸款業(yè)務調(diào)查、審查、貸審會審議、審批（或按權限咨詢）、與客戶簽訂信貸合同、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。

73、商務談判中應掌握的基本技巧有（ACDE）

A、陳述B、傾聽C、答復D、說服E、發(fā)問

74、員工服務道德規(guī)范

（1）執(zhí)行政策、遵守法紀、堅持制度、廉潔奉公（2）愛崗敬業(yè)、忠于職守、尊重儲戶、恪守信譽（3）堅持原則、鉆研業(yè)務、文明禮貌、保護國家財產(chǎn)安全、維護儲戶的合法權益（4）牢固樹立存款、信譽、儲戶、服務第一的觀念，促進儲蓄效益的提高。

75、設立銀行業(yè)金融機構或從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動應經(jīng)過中國人民銀行批準。（×）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

76、我國的貨幣政策目標是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（×）保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長。

77、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來應遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

78、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計算利息時應分段計付儲戶利息。（×）

79、下列哪些款項可轉入個人銀行結算帳戶（ABCDE）

A、工資和資金B(yǎng)、個人貸款轉存C、納稅退還D、個人債權收益E、保險理賠

80、儲蓄帳戶除用于現(xiàn)金存取業(yè)務，也可辦理轉帳結算。（×）

81、農(nóng)村信用社的資金應堅持取之于農(nóng)、用之于農(nóng)，資金運用要立足當?shù)兀铡叭r(nóng)”。

82、債券交易品種包括（AC）

A、回購B、轉讓C、現(xiàn)券買賣D、貼現(xiàn)

83、票據(jù)行為：是指設立、變更或消滅票據(jù)法律行為的合法活動。

84、專項中央銀行票據(jù)：是指中國人民銀行向深化農(nóng)村信用社改革試點省（市）的農(nóng)村信用社定向、發(fā)行的、用于置換不良貸款和歷年掛帳虧損的債券。期限為兩年，年利率為1.89%，按年付息，不能流通、轉讓和質(zhì)押。

85、向農(nóng)村合作金融機構入股，應堅持入股自愿、風險自擔、服務優(yōu)惠、利益共享的原則。

86、金融機構內(nèi)部控制應貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。

87、金融許可證的統(tǒng)一印制和管理部門是中國人民銀行（×）

88、金融統(tǒng)計工作遵循客觀性、科學性、統(tǒng)一性、及時性的原則。

89、經(jīng)濟合同的主要條款有（ABCDE）

A、標的B、數(shù)量和質(zhì)量C、價款或酬金D、履行的期限、地點和方式E、違約責任。

90、勞動合同：是勞動者與用人單位確立勞動關系、明確雙方權利和義務的協(xié)議。

91、訂立和變更勞動合同，應遵循平等自愿、協(xié)商一致的原則。

92、公安部規(guī)定的信息安全是指確保信息的完整性、保密性、可用性和可控性。

93、我省農(nóng)村信用社業(yè)務拓展與產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)容有：積極有效地發(fā)展負債業(yè)務、積極拓展信貸業(yè)務領域、創(chuàng)新信用品種和信用工具。

94、我省農(nóng)村信用社加快核心競爭力的內(nèi)容：

（1）著力強化四大優(yōu)勢：一是提升網(wǎng)點優(yōu)勢，二是形成機制優(yōu)勢，三是發(fā)揮政策優(yōu)勢，四是鞏固客戶優(yōu)勢。（2）推行企業(yè)標準化建設（3）實行科技先導戰(zhàn)略。

95、我省農(nóng)村信用社如何建立管理體制與運行機制？

（1）實施有效的行業(yè)管理（2）加強農(nóng)村信用社黨的工作（3）探索具有合作金融特色的法人治理機構

（4）形成高效的管理運營機制（5）建立有效的員工激勵機制

96、我省農(nóng)村信用社如何進行風險控制與安全防范？

（1）樹立風險管理新理念（2）構建有效的風險控制體系（3）實行審貸分離和貸款程序化管理（4）強化稽核監(jiān)督工作（5）加強安全防范工作

97、我省農(nóng)村信用社如何進行企業(yè)文化建設？

（1）樹立以“敬業(yè)”為核心的企業(yè)價值觀（2）鑄造農(nóng)村信用社“勤奮、忠誠、嚴謹、開拓”的企業(yè)精神（3）創(chuàng)造良好的公共關系和企業(yè)經(jīng)營環(huán)境

98、農(nóng)村信用社“四類”案件是指金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件。

99、下列屬于農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)檔案長期保管期限的有（BD）

A、綜合文書類B、刑事案件類C、槍支彈藥類D、經(jīng)濟民警類E、安全設施類

100、我省農(nóng)村信用社保密內(nèi)容的范圍？

（1）國家秘密以上的文件、函件、資料、統(tǒng)計數(shù)字及圖表等（2）密碼電報、傳真保密機、密鑰、計算機軟件、密押等（3）在規(guī)定時間內(nèi)，未經(jīng)公開的存款、貸款等方面的計劃和執(zhí)行情況以及經(jīng)營風險指標

（4）經(jīng)營管理工作中其他需要保密的事項。

101、江西省農(nóng)村信用社員工管理的原則是什么？

（1）堅持依法合規(guī)的原則（2）以先進的企業(yè)文化規(guī)范員工言行的原則（3）以人為本，注重真才實學的原則（4）當期業(yè)績決定薪酬、長期業(yè)績決定升遷的原則（5）公平競爭與勞動力市場接軌的原則（6）崗位設置需要與優(yōu)化配置人力資源的原則

102、農(nóng)村信用社實行結構薪酬制度后，工資總額由基本工資、績效工資和獎金三部分組成。

103、農(nóng)村信用社考核結果分為優(yōu)秀、稱職、基本稱職和不稱職。

104、江西省農(nóng)村信用社費用管理實行的原則：總量控制、分級管理、以收定支、統(tǒng)一標準、分項控制、勤儉節(jié)約。

105、四大紀律：是嚴格遵守黨的政治紀律、組織紀律、經(jīng)濟工作紀律和群眾工作紀律。

106、計算機資源在開始使用時要進行的管理工作：編碼標識、信息登錄、建卡建帳等

107、中心機房值班人員必須掌握中心機房消防設施、電力系統(tǒng)、環(huán)境設備等的日常操作及應急處理流程。108、科技檔案的管理范圍：（ABCDE）

A、科技文件檔案B、科技資產(chǎn)檔案C、科技合同檔案D、項目管理檔案E、其他與科技相關的檔案資料 109、科技檔案：是指江西省農(nóng)村信用社各級科技部門在工作中形成的并具有保存價值的各種文字、報表、聲像、特殊介質(zhì)資料等不同形成的歷史記錄。

110、農(nóng)村信用社信貸管理制度體系由信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項業(yè)務品種管理辦法組成。111、江西省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）所指信貸業(yè)務包括（ABCDE）

A、貸款B、承兌C、貼現(xiàn)D、信用證E、其它資產(chǎn)業(yè)務

112、審貸分離制度：是指經(jīng)營社按照“橫向平行制約”原則，將信貸業(yè)務辦理過程中調(diào)查、審查、審議、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責科學分解，由不同層次和不同部門（崗位）承擔，實現(xiàn)相互制約和支持的信貸管理制度。

113、動產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.2倍（×）1.5114、信用社存單質(zhì)押不得低于貸款額的1.5倍（×）1.1115、貸審會會議有三分之二以上的委員出席方可舉行，對送審事項也須到會委員三分之二以上表決通過方為有效。（×）

116、長期貸款展期最長不得超過5年（×）3年

117、貸款豁免權屬銀監(jiān)會，除銀監(jiān)會外，任何單位和個人無權要求農(nóng)村信用社豁免貸款。（×）國務院 118、社團貸款及其借款人的條件：

（1）借款人是社團貸款牽頭社的入股社員，在該社開立了存款帳戶

（2）貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營正常，經(jīng)營業(yè)績良好，具有按期償還貸款本息的能力

（3）信用良好，無不良貸款記錄（4）能夠提供有效的保證或動產(chǎn)、不動產(chǎn)、權益抵（質(zhì)）押

（5）貸款人規(guī)定的其他條件

119、貸審會會議對貸款進行審議的主要內(nèi)容：

（1）貸款是否合規(guī)合法，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策（2）貸款定價及其帶來的綜合效益

（3）貸款的風險和防范措施（4）根據(jù)貸款項目情況，需審議的其他內(nèi)容

120、下列哪些用途的貸款是超權限信貸業(yè)務范圍（ABCDE）

A、黨政機關辦公樓B、物流園區(qū)C、鋼鐵水泥產(chǎn)業(yè)的固定資產(chǎn)貸款D、會展中心E、大型購物中心 121、江西省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務報備咨詢的程序

（1）法人機構提請報備咨詢（2）信貸管理部受理、審查（3）信貸咨詢委員會辦公室提請審議

（4）信貸咨詢委員會審議（5）審議結果回復

122、企業(yè)客戶信用等級評定內(nèi)容有（ABCDE）

A、信用履約B、償債能力C、盈利能力D、客戶領導者素質(zhì)E、發(fā)展前景

123、儲蓄網(wǎng)點的設置要遵循統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講求實效、確保安全的原則。

124、信用社的營業(yè)收入是指在經(jīng)營過程中實現(xiàn)的資產(chǎn)收益和其他業(yè)務收入。

125、信用社的盈余公積包括（ACDE）

A、稅后提取的法定盈余公積B、接受捐贈的資產(chǎn)C、公益金D、一般準備E、按規(guī)定增加的盈余公積 126、資產(chǎn)非常損失的審批權限是凈損失每筆金額在30萬元以上的，應報省聯(lián)社審批。（×）50萬元 127、信用社的資本金由以下哪幾部分組成（ABCDE）

A、實收資本B、資本公積C、盈余公積D、未分配利潤E、呆帳準備

128、農(nóng)村信用社凈利潤的順序分配

（1）彌補以前虧損（2）按凈利潤的10%提取盈余公積（3）按凈利潤的10%提取公益金（4）按凈利潤的10%提取一般準備（5）按凈利潤的10%提取勞動分紅（6）向社員（股東）分配利潤，分紅比例由信用社社員大會（股東大會）決定

129、固定資產(chǎn)購建報批的程序是：立項申報、立項批準、正式申報、正式批復。

130、稽核項目工作程序的步驟：稽核立項、稽核準備、稽核取證、稽核報告、稽核追蹤、稽核整理、項目考評。

131、內(nèi)部控制：是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和辦法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

133、農(nóng)村信用社稽核人員履行職責時具有的職權有ABCDE

A、知情權B、檢查權C、取證權D、臨時處置權E、建議權

134、營運資金可以用于購買股票和發(fā)放貸款。（×）

135、辦理系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑的程序（ABCDE）

A、提出申請B、逐級審批C、簽訂協(xié)議D、資金劃轉E、歸還調(diào)劑資金

136、資金營運工作的三大原則是：審慎經(jīng)營、立足服務、優(yōu)化配置。

137、資金營運中心籌集營運資金的渠道有（ABCD）

A、上存省聯(lián)社資金B(yǎng)、委托營運資金C、特約存放款D、市場融入資金

138、貨幣市場上的交易工具主要有長期公債和票據(jù)。

139、資金營運工作操作過程中的三分離制度：是指資金交易業(yè)務的授權審批與具體經(jīng)辦相分離，前臺交易與后臺結算相分離，電子化設備維護人員與業(yè)務經(jīng)辦及會計人中相分離

第三篇：銀行招聘考試光大銀行真題范文

http://www.tmdps.cn

銀行招聘考試光大銀行真題

1、若一筆按10%利率為期三年的投資，在三年內(nèi)分別支付本金和利息，其中第一年1000元，第二年2000元，第三年3000元，則該筆投資的期值為()。

A.1210元 B.2200元 C.3000元 D.6410元 【答案】D

2、下列屬于我國商業(yè)銀行資本金來源的是()。

A.企業(yè)存款 B.儲蓄存款 C.未分配盈余 D.【答案】C

3、經(jīng)理國庫是中央銀行作為()職責的具體表現(xiàn)。

A.銀行的銀行 B.發(fā)行的銀行 C.管理的銀行 D.【答案】D

4、企業(yè)和個人通過銀行用本幣買入外匯是()。

A.結匯 B.售匯 C.付匯 D.【答案】B

5、債券的市場價格與市場利率()。

A.成正比 B.成反比 C.相關 D.【答案】B

6、()反應了風險資產(chǎn)組合和無風險資產(chǎn)的收益與風險關系。

A.資本市場線 B.收益曲線 C.證券市場線 D.【答案】A

7、商業(yè)銀行負債業(yè)務經(jīng)營的核心是()。

A.資本金 B.存款 C.同業(yè)拆借 D.【答案】B

8、銀行風險中的國家風險實際上是一種()。

A.市場風險 B.操作風險 C.法律風險 D.【答案】D

同業(yè)拆借 政府的銀行 換匯 無關 有效市場線 向中央銀行借款 信用風險 http://www.tmdps.cn 9、1997年9月，巴塞爾委員會公布了()，以期成為世界各國共同遵守的銀行監(jiān)管的謹慎法規(guī)。

A.巴塞爾協(xié)議 B.巴塞爾報告 C.巴塞爾建議 D.核心原則 【答案】D

10、弗里德曼認為，貨幣需求是穩(wěn)定并可預測的，因而貨幣政策應當是()。A.相機行事 B.適度從緊 C.適度擴張 D.單一規(guī)則 【答案】D

11、根據(jù)2005年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)督核心指標》，核心負債比率不得低于()。

A.40% B.50% C.60% D.80% 【答案】C

12、實證研究表明，金融深化與人均國民收入的水平有著密切的()關系。A.正相關 B.負相關 C.非線性 D.不穩(wěn)定 【答案】A

13、監(jiān)管當局對單個銀行在并表的基礎上收集資料、分析銀行機構經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是()。

A.現(xiàn)場檢查 B.并表監(jiān)管 C.非現(xiàn)場監(jiān)測 D.實證監(jiān)管 【答案】C

14、治理通貨膨脹首先要()。

A.刺激需求 B.控制需求 C.增加供給 D.減少供給 【答案】B

15、動用財政歷年節(jié)余彌補財政赤字時，如果中央銀行無法壓縮其他資產(chǎn)規(guī)模，將會引起貨幣供應量()。

A.擴張 B.收縮 C.不變 D.擴張或收縮 【答案】A

16、政府行為的()是促進金融深化和創(chuàng)新的重要舉措。

A.公開化 B.法制化 C.規(guī)范化 D.市場化 http://www.tmdps.cn 【答案】D

17、商業(yè)銀行賬戶的貨幣是()。

A.基礎貨幣 B.普通貨幣 C.高能貨幣 D.強力貨幣 【答案】B

18、交易雙方依據(jù)預先約定的規(guī)則，在未來的一定時期內(nèi)，彼此對調(diào)一系列現(xiàn)金流量(本金、利、價差等)的交易行為，稱之為()。

A.金融期貨 B.金融期權 C.遠期合約 D.互換 【答案】D

19、商業(yè)銀行資產(chǎn)經(jīng)營的核心內(nèi)容是()。

A.資本金 B.存款 C.同業(yè)拆借 D.貸款 【答案】D 20、如果存款總額為100萬元，存款乘數(shù)為4，則原始存款為()萬元。A.15 B.20 C.25 D.35 【答案】C

第四篇：九江銀行招聘考試歷年真題匯總

給人改變未來的力量

九江銀行招聘考試歷年真題匯總

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

給人改變未來的力量

“更多詳情請進江西中公教育網(wǎng)：http://jx.offcn.com/?wt.mc_id=bk15115 也可加入江西中公教育官網(wǎng)微信平臺：jx.offcn 或加入新浪官方微博：江西中公教育“

江西中公教育總部地址：江西省南昌市陽明路310號江西省出版大廈8樓

第五篇：銀行考試真題

（一）單選題

在以下各小題所給出的4 個選項中，只有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。

1.自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的（）。A.中國銀行 B.中國建設銀行 C.中國工商銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 答案：C 自1984 年1 月1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。（第3 頁）

2.2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財政支出 C.防范和化解金融風險 D.維護金融穩(wěn)定 答案：B 2003 年12 月27 日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”B 選項中，管理中央公共財政支出是財政部的職能。（第3 頁）

3.中國人民銀行上海總部成立于2005 年8 月10 日，其主要職責包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經(jīng)理國庫

D.組織實施中央銀行公開市場操作

答案：D 制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C 選項錯誤。（第3~4 頁）

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。A.國家開發(fā)銀行

B.中央國債登記結算有限責任公司 C.北京銀行

D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

答案：D 目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準會員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準會員。（第9 頁）

5.1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 答案：B 1979 年，我國第一家城市信用合作社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。（第15 頁）

6.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經(jīng)紀公司

D.信托公司 答案：D 由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括：證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。（第20 頁、第22 頁）

7.1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 答案：A 1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。（第20 頁）

8.2005 年11 月28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行

答案：B 2005 年11 月28 日，安徽省內(nèi)的6 家城市商業(yè)銀行和7 家城市信用社合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè)銀行”，2004 年6 月30 日，銀監(jiān)會批準同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故A 選項錯誤。2007 年1 月24 日，由江蘇省內(nèi)10 家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的江蘇銀行開業(yè)，標志著我國城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個新臺階，故C 選項錯誤。截至2007 年6 月底，晉商銀行尚處于籌建階段，故D 選項錯誤。（第16 頁）

9.經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復蘇 答案：A 進入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，這時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。因此，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（第26 頁）

10.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉 型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)（）需求的程度。A.固定資產(chǎn)投資 B.私人投資 C.個人消費 D.政府消費

答案：C 我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)個人消費需求的程度。（第28 頁）

11.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運輸業(yè) D.金融業(yè)

答案：A 我國國民經(jīng)濟三個產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。B、C、D 三個選項都屬于第三產(chǎn)業(yè)。（第27 頁）

12.金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A.操作風險 B.法律風險 C.系統(tǒng)風險 D.非系統(tǒng)風險

答案：D 金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險。（第29 頁）

13.按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型 B.期限 C.階段 D.交割時間 答案：B 按金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場。按具體的交易工具類型劃分，金融市場分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等，故A 選項錯誤。按金融工具交易的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場，故C選項錯誤。按成交后是否立即交割劃分，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，故D 選項錯誤。（第29~30 頁）

14.以下不屬于貨幣市場的是（）。A.同業(yè)拆借市場 B.外匯市場 C.回購市場 D.票據(jù)市場 答案：B 我國的貨幣市場主要由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成。我國的金融市場從市場類型看，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等，故B 選項不屬于貨幣市場。（第31 頁）

15.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股

D.N 股 答案：C H 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B 股又稱人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。N 股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故A、B、D 選項錯誤。（第35 頁）

16.以下有關貨幣政策的說法不正確的是（）。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長 B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn) D.Ｍ1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 答案：B 第25 頁/ 共39 頁

現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B 選項說法錯誤。A、C、D 選項說法均正確。（第37~38 頁）

17.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 答案：B 公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率。市場利率是隨市場規(guī)律自由變動的利率，是在借貸市場上由借貸雙方通過競爭而形成的，故A 選項錯誤。官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具，故C、D 選項錯誤。（第41 頁）

18.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？（）A.再貸款利率 B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構的法定存貸款利率 答案：D 調(diào)整金融機構的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準利率都是中國人民銀行采用的主要利率工具，金融機構的法定存貸款利率是指金融機構針對客戶辦理存貸款等業(yè)務時采用的利率，中央銀行基準利率是指中國人民銀行針對金融機構辦理存貸款等業(yè)務時采用的利率，故D 選項錯誤。中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。（第42 頁）

19.單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金 B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D.注冊驗資

答案：D 單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。（第54~55 頁）

20.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 答案：C 單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。（第55 頁）

21.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費 C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的 D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的 答案：B 個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費，故A 選項錯誤。而且現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價往往不同，一般情況下，鈔買價比匯買價要低，故C 選項錯誤。有些銀行的賣出價卻只有一個（即不

分鈔賣價、匯賣價），故D 選項錯誤。（第56 頁）

22.（）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。A.結匯 B.售匯 C.購匯 D.以上都不對 答案：A 結匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應的人民幣。售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯，故B、C、D 選項錯誤。（第57 頁）

23.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.資本利潤率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產(chǎn)負債率 答案：C 我國自2002 年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（第61 頁）資本利潤率（ROE）是衡量銀行總體盈利程度的重要指標，故A 選項錯誤。（第143 頁）資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標，故B 選項錯誤。（第129 頁）資產(chǎn)負債率是衡量銀行長期償債能力的指標，故D 選項錯誤。（第145 頁）

24.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等 答案：D 信貸分析中的非財務分析重點分析影響貸款風險未來變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等。（第63 頁）

25.銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D 選項錯誤。（第70~71 頁）

26.目前，我國個人住房貸款與房價款的比例最高為（），個人住房貸款的最長期限為（）。A.80%，20 年 B.80%，30 年 C.70%，20 年 D.70%，30 年

答案：B 1999 年，中國人民銀行下發(fā)《關于鼓勵消費貸款的若干意見》，將住房貸款與房價款的比例從70%提高到80%，同年9 月，中國人民銀行調(diào)整個人住房貸款的期限和利率，將個人住房貸款的最長期限從20 年延長到30 年。（第65 頁）

27.下列關于“按揭”的說法，錯誤的是（）。

A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20 世紀80 年代以來，逐步傳入中國境內(nèi)

B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押 C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉回到借款人（抵押人）名下

D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款 答案：B 廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押。（第68 頁）

28.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A.流動資金貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.法人賬戶透支 D.項目貸款 答案：A 流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還 29.下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

答案：D 一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故C 選項的說法錯誤。（第69 頁）

30.（）在國際上也叫議付，即給付對價的行為。A.出口押匯 B.進口押匯 C.保付代理 D.托收保付 答案：A 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也叫議付，即給付對價的行為。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議

后銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為，故B 選項錯誤。保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法，故C、D 選項錯誤。

31.銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金 B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動的一方參與其中 答案：D 在資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務兩項傳統(tǒng)業(yè)務中，銀行是作為參與信用活動的一方參與其中，而第27 頁/ 共39 頁中間業(yè)務則不同，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，故D 選項的說法錯誤。（第75~76 頁）

32.下列關于銀行資金業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道 B.資金業(yè)務是銀行重要的資金來源渠道

C.資金業(yè)務最主要的風險是信用風險

D.銀行開展資金業(yè)務面臨著從業(yè)人員的操作風險

答案：C 資金業(yè)務的最主要風險是市場風險，故C 選項的說法錯誤。資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行開展資金業(yè)務也面臨著交易對手違約帶來的信用風險，以及銀行從業(yè)人員的操作風險。（第77 頁）33.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。A.釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣 B.釋放銀行部分流動新、回籠基礎貨幣 C.吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣 D.吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

答案：D 央行票據(jù)是由中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。（第78 頁）

34.下列關于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（）。

A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認購 B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴張的規(guī)模

答案：B 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，這種貨幣政策工具是相對非市場化的。（第79 頁）

35.下列關于短期融資券的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者

C.證券公司短期融資券的期限最長不超過91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低 答案：D 由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短期國債高。（第79 頁）

36.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸 B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率 答案：C

同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。（第80 頁）

37.下列關于我國公司債的說法，錯誤的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機構為財政部 答案：D 我國公司債的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會，故D 選項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構為財政部。（第81 頁）38.下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可 C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

答案：B 金融機構發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構的同意。（第82 頁）

39.下列關于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。A.遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的 B.遠期外匯交易能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險 C.遠期外匯交易可用來進行套期保值或投機 D.遠期外匯交易只能按固定交割日交割

答案：D 遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。（第84 頁）

40.票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。A.客戶的資信情況 B.客戶的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔保情況 答案：B 票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。（第86 頁）

41.下列關于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務

B.持票人將商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息 C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對于金融機構來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務人 答案：D 對于金融機構來說，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，可持有票據(jù)到期獲得票據(jù)所載金額的資金，或可提前賣出獲取利差收入。（第86~87 頁）

42.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷 B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷 答案：B 我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。（第99 頁）

43.銀行貸款承諾業(yè)務不包括（）。A.項目貸款承諾 B.債務發(fā)行便利 C.開立信貸證明 D.客戶授信額度

答案：B 貸款承諾業(yè)務包括：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。（第103 頁）

44.（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支 持項目建設的文件。A.客戶授信額度 B.開立信貸證明 C.項目貸款承諾

D.備用信用證 答案：C 項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。（第103~104 頁）

45.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風險是（）。A.信用風險 B.操作風險 C.國家風險 D.法律風險 答案：C 國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（第115 頁）

46.下面關于銀行的風險管理組織說法不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則 C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策略 答案：D 建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險（例如道德風險等），故D 選項說法不正確。（第121 頁）

47.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制 B.風險識別 C.風險計量 D.風險監(jiān)測

答案：A 一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。（第122 頁）

48.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風險資本。A.會計資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟資本 答案：D 經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此，也稱為風險資本。（第125頁）

49.以下哪項事件是在1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施 答案：B 1988 年7 月巴塞爾委員會通過了《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》（簡稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于1974 年底，故A 選項錯誤。巴塞爾委員會于2004 年6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故C 選項錯誤。我國自2004 年3月1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故D 選項錯誤。（第128 頁、第130頁）

50.下列說法中，關于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。

A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50% B.市場風險被納入資本充足率監(jiān)管框架

C.資產(chǎn)風險權重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

答案：C 2004 年3 月1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，故C 選項的表述不正確。（第130 頁）

51.下面關于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

C.一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證 答案：B 銀行只有保持必要的流動性和安全性，才能從根本上保證盈利目標的順利實現(xiàn)，流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件，故B 選項說法不正確。（第132 頁、第135 頁）

52.企業(yè)財務指標中，“毛利率”屬于（）。A.流動性指標 B.盈利能力指標 C.資產(chǎn)管理指標

D.長期償債能力指標

答案：B 常用的企業(yè)財務指標可分為運營指標和償債能力指標兩大類。運營指標包括資產(chǎn)管理指標（短期和長期）和盈利能力指標（銷售回報指標和投資回報指標）；償債能力指標包括流動性指標和長期償債能力指標。毛利率屬于盈利能力指標中的銷售回報指標。（第 144~145 頁）

53.下面有關銀行財務報表的說法不正確的是（）。

A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項 B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表

C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復試記賬法，最通用的是借貸記賬方法 D.一般財務會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告 答案：B 資產(chǎn)負債表是靜態(tài)報表，利潤表、現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表。（第136~137 頁）

54.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算

C.維護客戶利益 D.客戶資產(chǎn)隔離 答案：D 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。（第148~151 頁）

55.公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承 擔責任，公司以其（）對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。A.凈資產(chǎn)

B.全部債權

C.股東的全部個人資產(chǎn) D.全部資產(chǎn)

答案：D 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。（第206 頁）

56.以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為（）A.總公司和分公司 B.母公司和子公司 C.封閉式公司和開放式公司

D.無限公司和有限責任公司 答案：B 以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可將公司分為總公司和分公司，故A 選項錯誤。以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故C 選項錯誤。以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司，故D 選項錯誤。（第206 頁）

57.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱 B.公司注冊資本 C.法人資格 D.貸款資格 答案：C 公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。（第207 頁）

58.公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向公司登記機關申請設立登記的日期 D.公司公司正式對外營業(yè)的日期 答案：B 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（第207 頁）

59.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 答案：C 我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。（第207~208頁）

60.下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權債務？（）A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時 B.股東會或股東大會決議解散 C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散 答案：C 根據(jù)《公司法》規(guī)定，A、B、C、D 選項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。（第209頁）

61.依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權人會議的職權不包括（）。A.核查債權

B.宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)

C.通過債務人財產(chǎn)的管理方案 D.通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

答案：B 破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結債權債務關系的訴訟程序，主要包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序。宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)是人民法院的職權。A、C、D選項都是債權人會議的職權。（第210~211 頁）

62.下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為

D.保證適用于支票 答案：C 票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故B 選項錯誤。

63.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有 答案：A 根據(jù)《物權法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償，故A 選項正確，B、C、D 選 項錯誤。（第222 頁）

64.關于權利質(zhì)押，下列說法錯誤的是（）。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立

B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權利憑證的，質(zhì)權自有關部門辦理出質(zhì)登記時設立 C.可轉讓的注冊商標專用權、專利權、基金份額、股權等權利均可以出質(zhì) D.權利質(zhì)押不必訂立書面合同 答案：D 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權質(zhì)押，知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權質(zhì)押，應收賬款質(zhì)押，當事人應當訂立書面合同，故D 選項說法錯誤。（第224~225 頁）65.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費 B.有自己的專利技術 C.有自己的名稱和場所 D.能夠獨立承擔民事責任

答案：B 《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；（3）有自己的名稱、組織機構和場所；（4）能夠獨立承擔民事責任。專利技術不是法人成立的要件，故B 選項正確。（第192 頁）

66.下列關于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進行民事活動 B.非法人組織不能以自己的名義進行活動 C.非法人組織不具有法人資格

D.非法人組織無須依法登記領取營業(yè)執(zhí)照 答案：C 非法人組織又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織，故A、B 選項錯誤，C 選項正確。私營獨資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領取營業(yè)執(zhí)照，故D 選項錯誤。（第193 頁）

67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權的代理包括（）。A.委托代理

B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理

答案：C 法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理，該代理權是指定的，無須委托授權。委托代理是根據(jù)被代理人 的委托授權而產(chǎn)生的代理關系，需要委托授權，故A、B、D 選項錯誤。（第195~196頁）

68.當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務，這種權利稱為（）。A.抗辯權考試論壇 B.撤銷權 C.追索權 D.代位權

答案：D 代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務的權利。抗辯權是指債權人行使債權時，債務人根據(jù)法定事由，對抗債權人行使請求權的權利，故A 選項錯誤。債權人的撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，而有害于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為，故B 選項錯誤。（第202~203 頁）追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，故C 選項錯誤。（第217 頁）

69.以下哪一個機構不具有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會

C.銀監(jiān)會派出機構

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

答案：D 中國保監(jiān)會全稱中國保險監(jiān)督管理委員會，根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國人民銀行保留了部分對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的權利，如監(jiān)管銀行業(yè)金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)

定的行為，故A 選項錯誤。（第155 頁）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀監(jiān)會及其派出機構進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權力，故B、C 選項 錯誤。（第157 頁）

70.公安機關依法查詢或凍結商業(yè)銀行客戶存款時，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對銀行提供的資料應當依法保密 C.銀行應凍結客戶賬戶上的所有存款 D.銀行對被凍結款項均不計算利息 答案：B 查詢?nèi)瞬荒軒ё咴枰馁Y料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，故A 選項錯誤。銀行應憑“協(xié)助凍結存款通知書”，按照應凍結資金的性質(zhì)，凍結當日單位銀行賬戶上的同額存款，故C 選項錯誤。被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付 利息；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故D 選項錯誤。（第175 頁）

71.下列行為合法的是（）。

A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用

B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支

D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 答案：C A 選項是偽造、變造金融票證的行為。（第238 頁）B 選項是吸收客戶資金不入賬的行為。（第237 頁）D 選項是非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁）

72.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事

B.不向他人透露同事違反機構內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 答案：B B 選項所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。（第293~294 頁）73.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品

C.銀行工作人員目前兼職機構的財務人員來銀行辦理業(yè)務時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況

D.銀行工作人員利用朋友關系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務

答案：C “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平合理地處理利益沖突。從業(yè)人員的親屬有權按照與其他普通金融消費者同等的條件接受該從業(yè)人員所在機構的服務和購買產(chǎn)品，故A 選項錯誤。B 選項屬于違反“利益沖突”原則的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員也不

應當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務，這也是沒有正確處理業(yè)務開拓和客戶利益的行為，故D 選項錯誤。（第274~276 頁）

74.銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶，不得（）。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途 B.為客戶開立匿名賬戶

C.了解客戶的風險承受能力 D.了解客戶的業(yè)務狀況

答案：B 根據(jù)“了解客戶”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解A、C、D 選項所列的客戶情況。B 選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規(guī)定，屬于違規(guī)操作。（第278~279 頁）

75.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職 B.禮貌服務 C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行 答案：C 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。（第264 頁）

76.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務時，下列行為恰當?shù)氖牵ǎ.為維持與客戶的業(yè)務關系，事先通知被查詢的客戶 B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息 C.在公安機關查詢單位存款時讓其借走原件 D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導 答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時，不得為維持客戶關系而向通風報信；同時不能忽視保護客戶隱私，不能擅自提供查詢部門要求以外的客戶信息，故A、B 選項錯誤。（第287~288頁）公安機關查詢單位存款時不得借走原件，故C 選項錯誤。（第175 頁）

77.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風險提示”要求的是（）。

A.對產(chǎn)品特有的風險進行特別提示 B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答

答案：C “風險提示”原則要求從業(yè)人員應當從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹，故C 選項沒有達到“風險提示”的要求。（第283 頁）

78.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

答案：C 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。（第311 頁）

79.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.道德風險 B.合規(guī)風險 C.市場風險 D.操作風險 答案：B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是合規(guī)風險。（第314 頁）

80.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是（）。A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，該機構工作人員給予監(jiān)管人員加班費 B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員不得以任何名義給予監(jiān)管者加班費；不應無償將交通工具交由監(jiān)管人員使用；不得向監(jiān)管人員免費提供通訊設備；不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用，故A、B、C 選項錯誤。（第312~313 頁）

（二）多選題

在以下各小題所給出的4 個選項中，至少有1 個選項符合題目要求，請將正確選項的代 碼填入括號內(nèi)。

1.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括（）。

A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭 2.外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行，即（）。A.外商獨資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行

3.經(jīng)濟全球化是指（）的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟相互依賴程度日益加深的趨勢。A.商品 B.服務

C.生產(chǎn)要素

D.信息

4.以下說法屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。

A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失 C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件

D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險合理定價，并在市場上通過正常的交易來轉移風險 5.按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權 C.股票

D.企業(yè)債券

6.以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務 B.稅收

C.政府債券

D.政府支出

7.貸款是銀行的（）。A.資產(chǎn) B.負債

C.最主要的資金來源

D.最主要的資金運用

8.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.借款金額 B.借款用途

C.償還能力 D.還款方式

9.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

10.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。A.化解資產(chǎn)風險 B.規(guī)避資產(chǎn)風險 C.化解和規(guī)避負債風險 D.最大限度地減少損失

11.下列關于個人住房貸款的還款方式表述，正確的是（）。

A.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息 B.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式 C.貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息 D.貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式

12.組織銀團貸款的目的包括（）。A.分散貸款風險

B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點，可增進各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風險

C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團貸款提升知名度

13.貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯

C.保付代理

D.福費廷

14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。A.向第三者（受益人）進行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進行付款，或承兌

C.授權另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權另一家銀行議付

15.福費廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù)

16.貨幣市場基金的主要投資對象包括（）。A.銀行存款

B.股票

C.短期債券和債券回購 D.央行票據(jù) 17.下列關于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權資本

C.可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D.可按照有關規(guī)定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本

18.下列關于旅行支票的說法，正確的是（）。

A.是由銀行等機構為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)

B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金

C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D.使用便捷類似于現(xiàn)金 19.個人理財業(yè)務包括（）。A.理財顧問業(yè)務 B.私人銀行業(yè)務 C.理財計劃考試大 D.現(xiàn)金管理服務

20.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求 21.關于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買者自負”理解正確的有（）。A.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險

B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責

C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險做適當?shù)呐叮M可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大誤解

D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則 22.公司設立的法律特征包括（）。A.設立的主體是發(fā)起人

B.設立行為只能發(fā)生在成立之前，并應當嚴格履行法定條件和程序

C.設立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力 D.設立公司的內(nèi)容會因設立公司的種類不同而有所區(qū)別 23.票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用

B.支付與結算作用 C.融資作用

D.替代貨幣作用

24.出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成

C.承兌 D.交付

25.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列可 以免于報告的交易有（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付

B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉 26.銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施

B.對銀行業(yè)金融機構的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行審慎性監(jiān)督管理談話 D.申請司法機關凍結有關涉嫌違法資金

27.借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構貸款的（）。A.法人 B.其他經(jīng)濟組織 C.個體工商戶

D.自然人

28.在貸款業(yè)務中，借款人（）。A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的附加條件

29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.資信證明 B.信用證 C.保函

D.票據(jù)

30.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)，應當（）。A.遵守工作場所安全保障制度 B.保護所在機構財產(chǎn)

C.有效運用所在機構財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

31.銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機構未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會議 C.交換客戶存款和交易信息 D.參加學術研討會

32.金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

33.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應當做到（）。A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ?C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內(nèi)

D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行

34.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式 B.報送內(nèi)容 C.報送頻率

D.保密級別

35.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應當（）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品被代理人的責任含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶

D.夸大產(chǎn)品的收益性

（三）判斷題

判斷以下各小題的對錯，正確的用T 表示，錯誤的用F 表示。

1.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（）答案：F 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。（第21頁）

2.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構提供經(jīng)紀服務，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）答案：F 貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（第22 頁）

3.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。（）答案：F 我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。（第24 頁）

4.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（）

答案：T l997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。（第32 頁）

5.我國貨幣政策的目標不包括匯率穩(wěn)定。（）

答案：F 我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。（第37~38 頁）

6.我國實行差別存款準備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越高。（）答案：F 商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越低。目的是抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理的積極性。（第40 頁）

7.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）答案：T 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額存款準備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。因此，存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（第40 頁）

8.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。（）答案：T 建立征信體系的基本目標是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。（第62 頁）

9.項目貸款都是中長期貸款。（）答案：F 項目貸款一般是中長期貸款，也有用于項目臨時資金周轉的短期貸款。（第69 頁）

10.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（）答案：F 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（第70 頁）

11.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：T 按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。（第72 頁）

12.與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。（）答案：F 保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。（第73 頁）

13.國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”。（）答案：T 國債屬于國家信用，在同一個國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。（第81 頁）

14.商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)業(yè)務均屬于票據(jù)融資業(yè)務，而非票據(jù)延伸業(yè)務。（）答案：T 貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級市場業(yè)務，也是票據(jù)融資業(yè)務，票據(jù)咨詢、鑒證、保管等業(yè)務屬于票據(jù)延伸業(yè)務。（第86 頁）

15.中國金融期貨交易所目前正在準備推出的“滬深300 指數(shù)期貨”是股票期貨。（）答案：F “滬深300 指數(shù)期貨”是股票指數(shù)期貨，而不是股票期貨，其標的資產(chǎn)是以在滬深證券交易所上市的300 只股票為基礎計算的指數(shù)。（第86 頁）

16.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

答案：F 個人理財工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。（第108 頁）

17.銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是操作風險。（）答案：F 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（第113 頁）

18.在正常狀況下，銀行會計資本的數(shù)量應當不小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（）答案：T 在正常狀況下，銀行會計資本應當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（第126 頁）

19.我國改制上市后的銀行均把利潤最大化作為其核心經(jīng)營目標。（）答案：F 我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經(jīng)營目標。（第132 頁）

20.銀行金融創(chuàng)新應以產(chǎn)品為中心，以盈利為導向。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新應以客戶為中心，以市場為導向。（第146 頁）

21.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七方面。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。（第146 頁）

22.根據(jù)《擔保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，無需征得保證人的同意（）

答案：F 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應取得保證人書面同意；保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不承擔保證責任。（第222 頁）

23.要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（）答案：F 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。（第198 頁）

24.商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）答案：F 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。（第189 頁）

25.所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（）答案：F 合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人追認的，被代理人才承擔責任。（第195~196 頁）

26.國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）答案：F 國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。（第206 頁）

27.公司股東會（或股東大會）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會、監(jiān)事會的權力。（）答案：T 股東會（股東大會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會（股東大會）還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的權力。（第208 頁）

28.破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務的形成時間依次足額償還。（）答案：F 破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。（第213 頁）

29.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權沒有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（）答案：F 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6 個月。（第218 頁）

30.如果保證的責任方式為一般保證，當債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之 前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕，這種權利稱為先訴抗辯權。（）答案：T 保證的責任方式分為一般保證和連帶保證。一般保證具有補充性，當債權人未就主債務人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務時，保證人有權拒絕，這種權利稱為先訴抗辯權。（第220~221 頁）

31.《擔保法》規(guī)定，以企業(yè)的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（）

答案：T

《擔保法》規(guī)定，以企業(yè)的設備抵押的，應當辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（第222~223 頁）

32.銀行業(yè)金融機構與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構工作的勞務人員雖然與銀行沒有直接的勞動合同關系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（）答案：T 題中所述勞務派遣制度被《勞動合同法（草案）》所確認。該類勞務人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（第262 頁）

33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。（）答案：F “授信盡職”原則中，還要求銀行業(yè)從業(yè)人員進行授信后管理。（第285 頁）

34.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。（）答案：T 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等 多個方面。（第270~271 頁）

35.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當對客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會被第三方控制使用。（）答案：T “了解客戶”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當對客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及是否會被第三方控制使用等情況。（第278 頁）