第一篇：有過一次逾期還款,會不會產生征信“污點”？

有過一次逾期還款，會不會產生征信“污點”？

個人征信在平時的生活中可能被很多人忽略，但是涉及貸款買房、出國留學等諸多問題的時候，個人征信記錄卻起到至關重要的作用。如果征信出現問題了那該怎么辦呢？

那么，該如何查詢個人征信記錄?出現信用“污點”后能不能消除?昨天，市民徐先生致電咨詢個人征信的有關問題。

徐先生告訴記者，多年前，他以銀行按揭貸款的方式購買了一套商品房，還貸情況一直良好。不過，去年，他一時疏忽，出現了一次逾期還款的情況。他有些擔心，這會不會一直留在他的信用記錄里。因此，他想查詢一下自己的個人征信記錄。

市民該如何查詢個人征信記錄?

目前查詢個人征信的途徑有兩種：一是到當地人民銀行查詢網點進行現場查詢;二是通過人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺進行網上查詢。

現場查詢需要提供身份證原件及復印件，市民可通過自助查詢機查詢，也可到銀行由工作人員進行查詢。網上查詢必須根據提示進行操作。

第二篇：不再產生逾期還款保證書

不再產生逾期還款保證書

本人XXX，女，身份證號：，在大學讀書期間申請國家助學貸款6000元。大學畢業后，因工作前期本人工資待遇不高，在2014年12月份忘記辦理助學貸款還款手續，產生一次逾期行為，申請的助學貸款已于2015年12月20日全部還清，期間產生的逾期還款記錄實屬非惡意逾期行為。

從此次逾期還款記錄這件事上，讓我意識到逾期是不好的，給生活上、工作上帶來了極大的不便與影響。在以后的生活和工作中，保證不再造成逾期行為。

特立此保證書！

保證人：

2017年2月13日

第三篇：?征信逾期情況說明書

征信逾期情況說明書

四川農信銀行：

本人姓名（身份證號***************）在貴行申請某某市創業擔保貸款審核過程中，查詢到個人征信報告中有逾期記錄，對此特向貴行做以下說明。

2018年，我創辦安居區玉豐鎮暢達快遞超市，創辦初期開支較大，加之個人正處于創業起步階段，資金緊張，因經營需要以本人名義貸款購置長安輕型箱式貨車一輛，貸款購車的關聯銀行卡與電話卡均為新辦理，期間因電話卡遺失未能及時接收到還款信息，導致車貸未能及時還款。本人在此做簡要逾期情況說明，但是絕非個人的惡意拖欠行為。逾期后及時與銀行聯系，說明了情況，承諾還款方式和期限，并于當月內足額償還了相關費用，逾期行為得到了發卡行的理解。此后本人嚴格遵守規定，注重個人征信的改善和維護，再未發生過影響個人征信的行為事項。

現在，我一深刻意識到以前個人逾期行為所造成的嚴重影響，但在經營過程中仍然需要資金支持，在此次貸款申請審核中，希望得到貴行的理解與大力支持。我承諾，今后將更加注重個人征信的維護和提升，保證嚴格按照相關政策要求和貴行規定，在此次創業貸款到期后，及時足額還款。

說明人：

年 月 日

第四篇：信用卡逾期還款導致信用污點該怎么辦

信用卡相信很多小伙伴都有在使用，但因為各種疏忽忘記按時還款，因此上了征信黑名單的朋友也不在少數。那么信用卡逾期上了征信黑名單該怎么辦？小編每天都會收到幾條類似的提問。這里借著回答網友提問的機會，來和大家聊聊信用卡逾期記錄怎么消除的問題？

信用卡逾期還款不僅會產生罰息，還有可能因此被記入征信報告，從此背上信用“污點”，影響到日后貸款或信用卡申請。所以信用卡逾期還款很是不值，但如果因為疏忽已經造成逾期還款又該怎么辦呢？

咱們先來看看兩種錯誤的做法： 1.拋棄卡片、索性不管

網友甲：反正自己有多張信用卡，而且銀行又不止這一家，所以既然已經還款逾期了，那就索性不管了。

其實這種做法是非常錯誤的，因為如果信用卡逾期不還，銀行每個月都會記錄一次逾期記錄。如果長時間(超過6個月)未還款，銀行就會采取催收措施。如果經催收仍未還款，銀行則有可能向法院起訴。一旦被裁定為惡意透支(或惡意欠款)，對持卡人的信用記錄影響將更大。情節嚴重者或欠款金額較大的情況，還可能會被判刑、處罰金。

2.更換聯系方式，讓銀行找不到自己

網友乙：欠款后將自己所有的聯系方式全部更換，讓銀行聯系不到更找不到自己。其實在申請信用卡時，你的所有信息便已被銀行詳細記錄，即使持卡人在欠款后更換掉所有聯系方式，銀行雖然聯系不到你，但想找到你卻易如反掌。如果持卡人長期欠款不還，銀行催收有聯系不到本人時，銀行就會認定持卡人惡意透支且惡意欠款，就會采取報警處理，警方一旦將你列為通緝犯，那后果可將嚴重了。

所以在信用卡逾期還款之后，切不可存在僥幸心理，認為銀行并不能把你怎么樣。拋棄卡片或是玩兒失蹤，都是嚴重不可取的，而是應積極采取正確措施，予以補救。

信用卡逾期還款正確的做法： 1.申請寬限期

如果是因為個人疏忽造成的逾期還款，在發現后的第一件事自然是即使還清欠款。然后再給發卡行客服人員聯系，說明相關情況。

一般來說，只要持卡人以前用卡記錄一直良好，且逾期時間較短(3天內)，發現逾期后及時還款，在部分銀行是可以消除逾期記錄的。即使無法消除逾期還款記錄，也可要求銀行開具非惡意逾期證明。這才是信用卡逾期不良記錄的“免死金牌”。

2.如有特殊情況及時向銀行說明

如果持卡人生活發生變故，如失業、疾病或其他意外事故，導致無法按時償還欠款時，則應在最后還款日之前，主動聯系銀行，說明相關情況。并向銀行申請延遲還款和利息優惠。一般來說，如果持卡人態度較好，獲準的幾率還是很高的。

在取得銀行延遲還款批準后，持卡人即使未能按時還款，也不會被記入不良記錄。但需要特別注意的是，申請延遲還款后一定要保證按照約定還款，不然也是會被記入不良記錄的。

3.堅持良好用卡記錄2年以上

需要注意的是，個人征信報告中信用卡還款信息，記錄的是最近24個月的。也就是說信用卡逾期還款產生的不良記錄將會在征信報告中保留兩年。

如果在信用卡逾期后，采取了如上相應的解決措施，還是應堅持使用這張信用卡，并在使用過程中注意保持良好的用卡記錄。只有這樣，信用卡不良記錄才能被滾動消除。而若在還清欠款后，立即就注銷卡片，則相應的不良記錄將長時間留在征信報告中。

第五篇：個人征信：“內部人員”抹不掉污點

個人征信：“內部人員”抹不掉污點

為了能順利貸款，一些人盲目求助于網絡上聲稱只要花錢就可以幫助消除不良記錄的個人或機構。花錢真能把不良信用記錄一筆勾銷嗎?這筆“交易”從何說起?該如何保護個人信用記錄?

招行某支行個貸部客戶經理程先生表示，就算是銀行內部工作人員的信用報告上有不良記錄，也是一點辦法都沒有，更別提去幫別人刪除信用污點了。他說：“人行在征信管理方面有非常嚴格的規定，對信貸的違規操作是零容忍，違者必究，在銀行沒有人敢拿自己的前途去做這種違法亂紀的事情。”

記者注意到，《征信業管理條例》第三十六條指出，未經國務院征信業監督管理部門批準，擅自設立經營個人征信業務的征信機構或者從事個人征信業務活動的，由國務院征信業監督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。也就是說，現在所謂的“交錢刪除不良信用記錄”是違法的。隨后，記者撥打了中國人民銀行征信中心的客服電話。客服人員表示，信用信息是通過專線從各家銀行傳送到征信中心，電腦自動操作，沒有人為干預。

刪條記錄1000元至上萬元不等

“遭坑慘了!我也是鬼迷心竅啊!”劉宇(化名)見到記者時一臉沮喪，他說自己再也不亂搞這些“旁門左道”了。

劉宇表示，在2013年7月份自己有一筆信用卡消費逾期還款記錄，導致申請車貸時貸款下不來，情急之下，他找到了一個自稱能消除信用污點的“代辦專員”。“今年4月底，我在網上認識了一個自稱能消除不良信用記錄的人，他說只需要通過央行內部的人，就能刪掉不良信用記錄。但要我要出點?關系費?，信用記錄1000塊刪一條，1萬元?全刪?。而我就這么一條不良記錄，因此通過農行卡轉了1000元過去。誰知2月過去了，逾期還款記錄依然沒有消除，那人卻不見了，電話也停機了……我這才知道自己上當了。”

記者在網上找到了一個自稱“專業代辦消除征信不良記錄”的人。對方表示，不良記錄按條數收費，每條800元，熟人介紹可以少點，600元一條，預付50%，消除后支付尾款。但是，當記者提出見面現金交易時，這人頓時有所警覺，一再表示所有中介都不會見面交易的，是為了“安全起見”。只需在網上交談，然后支付訂金，最后在記錄刪改后付尾款，一切都得通過網絡進行……當記者提出當面交易放心些時，對方立馬下線，沒了回應。

記者見到曾做過“刪信用污點”的趙興(化名)。他直白地說：“我們就是利用一些人抱有的僥幸心理騙錢。我們只會在網上和別人聯系，永遠不會露面，先讓他們交保證金，一般3到5成，然后說刪了結尾款，那邊錢一到手就把轉款人拉黑，一個賬號做幾單就不用了，賬戶也是隨時換的，沒人曉得我們在哪里。”

趙興接著說：“網上?信用黑中介?能夠通過銀行內部關系修改、刪除不良信用記錄的都是假的。有的說按條數刪，每條100—300元不等，有的按人頭算，一次2000—10000元，反正就是看你?愿意?被騙多少而已。而且這種事就算你發現被騙也不好意思報警，畢竟不光彩。”

對此，記者詢問了某資深業內人士，該人士表示，個人信用記錄被修改的情況有兩種可能，一是銀行內部人員進入系統修改，二是使用黑客手段。

“目前，央行運行的征信系統的安全性毋庸置疑，不大可能攻陷央行的系統進去修改。另外就是通過央行內部工作人員刪除征信系統，雖然在理論上是可以實現，但事實上可行性微乎其微，這是能追蹤的，抓住了要負刑事責任，估計沒人會為了幾千塊錢做這種蠢事。”該人士說。

“如果出現特殊情況需要其他工作人員人為操作系統，那這名信貸人員要向領導提供證明，經過部門到總部的多層審批才能獲得進入系統的權限。進入系統后，每一步操作都會被計算機自動追蹤和記錄，而央行還會不定期地修改征信系統的密碼，所謂?刪除信用記錄污點?幾乎無法實現。”該人士接著說。

某國有行銀行信用卡中心相關負責人也表示，修改信用記錄需要層層上報和審批。各商業銀行的相關個人信用數據每月會被集中上傳一次，是一個自動化的過程，在這個過程中沒有人為操作，修改數據的可能性為零。

如何正確消除不良信用記錄？

記者仔細翻閱了人行征信中心官方網站和采訪了相關專業人士后了解到，個人信用報告是征信機構出具的記錄，是個人的“經濟身份證”，要保護好它。如果出現了污點和遇到了自己搞不懂的問題，下面的幾點或許能幫到你。

1.了解自己的信用污點存放在哪里?怎么查?

解讀：信用污點在普通銀行是查不到的，要到中國人民銀行(各地的分行都是可以的)去查詢。需要注意的是，每年第3次起的收費每次10元，通過互聯網查詢及每年前2次到柜臺查詢是免費的。

2.在不知情的情況下產生了“信用污點”該怎么辦?

解讀：有三種情況，可以讓銀行直接刪除不良信用記錄。

一是信息被人盜用、冒用引起的不良記錄。這種情況，用戶可以向公安機關報案，掛失信用卡，一般銀行都會開啟調查，如果確認信用卡逾期與用戶無關，就會修改用戶的不良信用記錄。

二是因年費引起的不良記錄。因產生年費，而銀行無告知的情況下，發生了逾期。用戶是可以要求抹除個人不良信用記錄的。同時要保留好證據，產生年費的那期賬單，可以打出來保留好。

三是因小額欠款、短時晚還造成不良記錄。大部分銀行都有小額容差容時服務，容差金額多在10元以內的零頭，容時服務多在3天以內。如果因為這種情況而產生了不良信用記錄，是可以要求銀行撤銷的。

3.不良信用記錄如何抹去?

解讀：如果不屬于第2條所說的三種情況，而是因為個人主觀原因產生的不良信用記錄，那就得承擔相對的后果了——征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起，5年以后應當予以刪除。

4.看不懂信用報告應該怎么辦?

解讀：可撥打中國人民銀行征信中心客戶服務咨詢電話400-810-8866，也可以直接向中國人民銀行分支機構咨詢。

5.中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

解讀：中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價

6.信用污點對生活可能造成什么影響?

解讀：當一個人出現了信用污點后，生活上的很多方面都會受到影響。不但無法辦理銀行相關業務，甚至不能購買機票，不能購買動車票，火車不管到哪只能買硬座，住宿不能住酒店只能開旅館，你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費，如果你被列入信用黑名單不管生活工作，都會寸步難行。