第一篇：農村信用社考試金融專業知識綜合練習題（大全）

農村信用社考試金融專業知識綜合練習題

2010-01-31 09:38:09 來源：農村商業銀行考試網-農村信用社考試網 瀏覽：1133次

一、填空題

1．貨幣在商品經濟中執行著價值尺度、支付手段、流通手段、貯藏手段、世界貨幣等五大職能。

2．信用以 償還和付息 為條件的 價值單方面 的轉移。

3．信用在市場經濟中的作用表現在： 優化資源配置、節省流通費用、調節生產消費

、調節宏觀經濟。

4．利息是 剩余價值 的轉化形式，是財富的分配形式，也是 借貸資本 的價格。

5．利息率的表示方式有 年利率

、月利率、日利率，亦稱年息率、月息率和日息率。

6．金融市場交易的主體即金融市場的交易者，一般包括 企業、政府、金融機構 和 個人。

7．商業銀行的職能是 信用中介、支付中介、信用創造 和金融服務職能。

8．銀行業務主要有 負債業務、資產業務 和中間業務三大類。9．結算業務是由 商業銀行的存款業務 衍生出來的一種業務，結算業務包括兩方面的內容，即

結算工具 和

結算方式。

10．從經濟關系上講，保險是一種 補償 制度；從法律上講，保險是一種 合同 行為。

11．保險的特征是 互助性、經濟性、法律性 和科學性。

12．只有同時滿足以下條件才能形成貨幣需求：一是 必須有能力獲得或持有貨幣，二是 必須愿意一貨幣形式保持其資產。13．在我國，財政赤字、信用膨脹、投資需求膨脹 和 消費需求膨脹是我國總需求膨脹的四個因素，它們相互聯系、相互交織、共同作用而引發通貨膨脹。

14．中央銀行通過執行貨幣政策并運用貨幣政策工具調節 貨幣供應量，使之 貨幣需求量 相適應，最終達到實現社會總供給平衡之目的。

15．貨幣政策與財政政策的配合使用，一般有四類組合模式，即“雙緊”政策、“雙松”政策和“緊財政松貨幣”政策、“緊貨幣松財政”政策。

16．國際收支平衡表的基本內容包括 經常項目、資本項目、平衡項目三大類。

17．國際金融機構大致可分為 全球性國際金融組織 和 區域性國際金融組織。

二、名詞解釋題 1．貨幣 固定的充當一般等價物的特殊商品，并體現一定的社會生產關系

2．商業信用 企業單位之間由于商品交易而發生的商品賒銷賒購行為

3．國際信用 一切跨國的借貸關系，信貸活動

4．利息 貨幣持有者因貸出資而從借款人那獲得超出本金的那部分金額

5．官方利率 由政府金融管理部門或中央銀行制定的，各銀行都必須執行的各種利率

6．期貨市場 交易雙方達成協議或成交后，不立即交割，而是在未來一定時間交割的場所

7．商業銀行 以吸收社會公共存款為其主要資金來源，以發放貸款為其主要資金運用，為客戶提供多種服務的金融機構

8．信用放款 銀行完全根據借款人的信用，即借款人的品德和財務狀況，預期未來收益及過去的償債記錄而發放的、無須提供任何抵押作為擔保的一種貸款

9．保險市場 進行保險商品交易的場所或領域的總稱

10．責任保險 以被保險人依法應承擔的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的的保險

11．通貨膨脹 貨幣供應過多，超過對流通中對貨幣的客觀需要，引起貨幣貶值，物價上漲的經濟現象

12．貨幣政策 中央銀行為實現一定的經濟目標，運用各種工具調節或控制貨幣供應量或貨幣總量進而影響宏觀經濟的方針或措施的總稱

13．公開市場業務 中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策的目標的一種貨幣政策手段

14．市場匯率 本國外匯市場上完全由供需關系所決定的交易貨幣的匯率

15．國際儲備 一國政府為滿足對外支付需要和維持本國貨幣穩定而持有的可自由兌換的一些國際流動資產

三、判斷題

1．具體勞動創造商品的價值，抽象勞動創造了商品的使用價值。（X）

2．在信用制度發達的國家，貨幣收付絕大部分采用現金形式。（X）3．支付手段職能是由流通手段職能發展而來，又是以貯藏手段職能的存在為前提。（）

4．商業信用最典型的形式是貸款。（X）5．商業銀行是整個信用的基礎。（）

6．從理論上講，股票集資體現的是一種債權債務關系。（X）7．從利息來源上看，利息是剩余價值的轉化形式。（）8．當通貨膨脹率等于零時，實際利率等于名義利率。（）9．在現代經濟中，利率作為國家調節經濟的重要杠桿，市場利率在整個利率體系中處于主導作用。（X）10．交易所是最典型、最規范、最重要的金融市場的組織形式。（）11．證券行市與證券收益成反比，與市場利率成正比。（X）12．我國成立的上海證券交易所和深圳證券交易所采用會員制的組織形式。（）

13．在整個金融機構體系中，惟有中央銀行擁有貨幣發行權。（）14．商業銀行是一國金融體系的主干，是最早出現的現代銀行機構。（）

15．我國政策性銀行的金融業務只接受中央銀行的指導和監督。（X）16．我國《商業銀行法》規定，資產流動性比例不得高于25%。（X）17．銀行匯票是由企業簽發的一種票據，適用于企業先發貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易。（X）

18．中央銀行從事資產負債活動，但不以盈利為目的。（）19．保險標的可以是物，也可以是權益、責任、信用或人的身體。（）20．信用保險和保證保險都是以無形的經濟利益為標的的財產保險，其承保的風險均為信用風險。（）

21．社會保險不僅包括財產保險、責任保險，還包括生育保險、醫療保險、失業保險。（X）

22．商品流通是貨幣流通的基礎并決定貨幣流通，而貨幣流通則是商品流通的實現形式。（）

23．貨幣供應量主要是一個受經濟機制諸多因素影響而自行變化的外生變量。（）

24．通貨緊縮是一種普遍的經濟現象，也是一種實體經濟現象。（X）25．充分就業率意味著失業率為零或是100%的就業。（X）26．再貼現政策是西方的中央銀行最早擁有的政策工具。（）27．財政政策和稅收政策是當今世界各國政府干預和調節經濟的兩大重要政策手段。（X）

28．世界上有近100種可自由兌換貨幣，人民幣也是自由兌換貨幣。（X）

29．判斷一國國際收支是否平衡主要看補償性交易和自主性交易。（X）

30．世界銀行在安排貸款時，把支持農業、農村發展放在第一位。（）

四、單項選擇題

1．凝結在商品中的一般人類勞動，稱為（價值）。

A．交換價值

B．使用價值

C．價值 D．貨幣價值

2．商品價值的貨幣表現就是（價格）。

A．價值

B．價格標準

C．價格 D．磨損公差

3．作為流通手段的貨幣，可以是不足值的鑄幣，甚至是由完全沒有的（貨幣符號）來代替。

A．價值符號 B．貨幣符號 C．信用符號 D．商品符號

4．信用的產生與貨幣（支付手段）職能的發展密切相關。A．價值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．貯藏手段

5．國家信用的主要形式是（發行公債、國庫卷）。

A．發行專項債券 B．發行金融債券

C．發行公債、國庫券 D．財政透支 6．出口商品以延期付款的方式向進口商提供的信用是（合作信用）。

A．合作信用 B．股份信用 C．國際商業信用 D．國際金融機構信用

7．在現代市場經濟中，在整個利率體系上處于主導作用的利率是（固定利率）。

A．市場利率 B．官方利率 C．固定利率 D．浮動利率

8．將利率分為名義利率和實際利率的劃分依據是（按利率與通貨膨脹的關系）。

A．按利率與通貨膨脹的關系 B．按借貸期內利率是否調整

C．按借貸期限的長短 D．按利率管理體制 9．金融機構將所持有的已貼現票據向中國人民銀行辦理再貼現時所采用的利率，是（再貼現利率）。

A．再貸款利率 B．再貼現利率 C．存款準備金利率 D．超額存款準備金利率

10．金融市場最基本的功能是（融通資金）。

A．資源配置 B．融通資金 C．宏觀調控 D．經濟反映

11．將金融市場劃分為有形市場和無形市場的依據是（金融交易場所和空間）。

A．金融交易的程序 B．金融交易的業務內容

C．金融活動的范圍 D．金融交易的場所和空間

12．金融工具的流動性是指（金融工具在短時間內迅速變現而在價值上不受損失的能力）。

A．金融工具在短時間內迅速變現而在價值上不受損失的能力 B．金融工具的本金和預期收益的安全保證程度 C．金融工具能夠定期地給持有者所帶來的收益 D．金融工具所載明的到期償還本息義務和期限

13．中央銀行首要和最基本的職能是（政府的銀行）。A．政府的銀行 B．發行的銀行 C．銀行的銀行 D．金融管理的銀行

14．在我國負責對證券業和期貨業監管的機構是（中國證監會）。A．中國銀監會 B．中國證監會 C．中國保監會 D．中央金融工委

15．與銀行信貸、保險并稱為現代金融業的三大支柱的非銀行金融機構是（證托投資公司）。

A．證券機構 B．財務公司 C．金融租賃公司 D．信托投資公司

16．商業銀行經營中應當堅持的、也是最基本的準則是（安全性）。

A．效益性 B．安全性 C．流動性 D．盈利性

17．同業拆借是商業銀行的（負債業務）。

A．資產業務 B．負債業務 C．中間業務 D．資金運用業務

18．經批準首家開展網上個人銀行業務，成為國內首先實現全國聯通“網上銀行”的商業銀行是招商銀行

19．以各種形態的財產作為保險標的的保險，是（財產保險）。

A．社會保險 B．財產保險 C．責任保險 D．人身保險

20．保險業務管理的首要內容是（展業管理）。

A．承保管理 B．理賠管理 C．展業管理 D．再保險管理

21．一艘保額為3000000美元的輪船沉沒，保險人如數賠償后合同即告終止。這屬于（履約終止）。

A．期滿終止 B．履約終止 C．協議終止 D．違約終止

22．能夠改變貨幣乘數的貨幣政策工具是（法定存款準備金率）。A．再貼現率 B．公開市場業務 C．利率或匯率 D．法定存款準備金率

23．如果貨幣需求量與貨幣供給量不適應，就會出現貨幣失衡的狀態，若出現貨幣供小于求，則表現為（通貨緊縮）。

A．貨幣均衡 B．通貨膨脹 C．通貨緊縮 D．“滯漲”局面

24．治理通貨緊縮主要采取（擴張政策）。

A．擴張性政策 B．緊縮性政策 C．增加商品供應量 D．物價收入管制

25．貨幣政策所包含的首要內容是（貨幣政策目標）。A．貨幣政策工具 B．貨幣政策目標

C．操作指標和中介指標 D．貨幣政策的效應

26．貨幣政策目標之間往往存在著（矛盾）。

A．矛盾

B．一致

C．正相關 D．互不相關

27．公開市場業務屬于（一般性政策工具）。

A．一般性貨幣政策工具 B．選擇性政策工具

C．直接信用控制工具 D．間接信用控制工具

28．以外幣表示的用于國際結算的支付手段，稱為（外匯）。

A．匯價 B．外匯牌價 C．外匯 D．外匯行市

29．決定和影響兩國貨幣匯率的最主要因素是（一國的經濟狀況）。

A．一國國際收支狀況 B．一國紙幣流通狀況

C．一國的經濟狀況 D．一國的利率狀況

30．一國國際儲備中最堅實的一部分是（黃金儲備）。

A．外匯儲備 B．黃金儲備 C．儲備頭寸 D．特別提款權

五、多項選擇題

1．貨幣最基本的職能是(ABCDE)A．價值尺度 B．流通手段 C．貯藏手段

D．支付手段 E．世界貨幣 2．信用具有以下特征(AB)A．以相互信任為基礎 B．以還本付息為條件

C．以最大收益為目標 D．有特殊的運動形式

E．以所有權與使用權相統一的資金為標的 3．銀行信用的主要形式有(CD)A．信用卡 B．信用證 C．吸收存款 D．發放貸款 E．代理保險

4．按借貸期限的長短不同，利率分為(AB)A．長期利率 B．短期利率 C．實際利率

D．名義利率 E．官方利率

5．金融市場交易的主體可以是(ABCDE)A．企業 B．政府 C．個人 D．金融機構 E．中央銀行

6．決定股票收益率的因素有(ACE)A．利率

B．匯率 C．購買價格

D．貨幣供應量 E．股利分配

7．下列銀行中屬于股份制商業銀行的是(ABCDE)A．交通銀行

B．深圳發展銀行

C．中信實業銀行 D．中國光大銀行 E．中國民生銀行 8．商業銀行經營管理的原則是(ABC)A．盈利性 B．安全性 C．流動性能 D．可轉換性 E．計劃性

9．對借款人信用分析主要包括(ABCDE)A．品德 B．才能 C．資本 D．擔保 E．事業的連續性

10．保險合同具有以下特點(ABCE)A．保險合同是保障性合同 B．保險合同是附合合同

C．保險合同是雙務合同 D．保險合同是單務合同 E．保險合同是最大誠信的合同

11．貨幣流通與商品流通的主要區別表現在(ABCD)A．形態變化不同 B．流通方向不同

C．流通范圍不同 D．決定的因素不同 E．流通速度不同

12．一定時期決定執行流通手段職能的貨幣必要量的因素有(ABCD)A．商品數量 B．商品的價格 C．商品的價格總額 D．貨幣流通速度 E．貨幣的價格

13．就整體而言，貨幣政策目標包括(ABCD)A．物價穩定 B．充分就業 C．經濟增長 D．國際收支平衡 E．商品流通迅速

14．根據外匯與一國國際收支狀況的關系，外匯可分為(CD)A．貿易外匯 B．非貿易外匯 C．硬貨幣

D．軟貨幣 E．自由外匯

15．匯率變動的影響因素有(ABCDE)A．一國經濟狀況 B．一國的國際收支狀況

C．一國的貨幣流通狀況 D．一國的利率水平 E．一國的中央銀行干預

六、問答題

1．簡述貨幣制度的主要內容。

貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結構和組織管理形式，是規范貨幣行為的準則。

（1）.貨幣材料。貨幣材料就是規定一國貨幣用什么物質作為其材料。以不同的物質作為本位貨幣材料，就形成了不同的貨幣本位制，即貨幣制度。

（2）.貨幣單位。指規定貨幣單位的名稱及其所包含的價值量(3).貨幣的鑄造、發行和流通程序。規定各種通貨的鑄造發行和流通程序，是一國貨幣制度的重要內容。一國的通貨可以分為主幣和輔幣，他們各有不同的鑄造、發行和流通程序。

(4).準備制度。為了穩定貨幣，各國貨幣制度中都包含有準備制度的內容。

2．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些？

中國人民銀行采用的利率工具主要有：(1).調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；(2).調整金融機構法定存貸款利率；(3).制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；(4).制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。

3．簡述金融市場的構成要素。

（1）金融市場交易的主體。金融市場交易的主體即金融市場的交易者，一般包括企業、政府、金融機構和個人。

（2）.金融市場交易的客體。金融市場交易的客體，即貨幣資金。（3）金融市場交易的媒介。金融市場交易的媒介，即金融市場工具。（4）金融市場交易的價格。金融市場交易的價格，即利率。（5）金融市場交易的組織形式。金融市場的組織形式是指把參與代表貨幣資金的金融工具聯系起來，組成買方和賣方進行交易的方式，主要有交易所交易方式和場外交易方式兩種。4．簡答中央銀行的業務原則。

（１）中央銀行不經營一般的銀行業務。中央銀行只同商業銀行發生業務關系，原則上不經營一般銀行業務。因為中央銀行是特殊的金融機構，在金融活動中擁有各種特權，這就決定它不同一般的金融機構進行競爭，否則，就無法實現其對金融機構的調節和控制，難以完成它所承擔的根本任務。

（２）中央銀行不以盈利為目的。中央銀行在業務活動中，既要管理金融活動，又要推動金融發展，這就決定了它在金融體系中必然居于領導地位。同時，中央銀行對調節貨幣流通，保證貨幣流通的正常與穩定，促進經濟的發展負有責任，這也就決定中央銀行絕不能以盈利為目的。

（３）中央銀行不支付存款利息。中央銀行的存款主要是財政存款和商業存款交存的法定存款準備金和往來戶存款。財政存款，是中央銀行代理國家金庫，屬于保管性質；存款準備金和往來戶存款，是中央銀行集中存款儲備和便于清算，屬于調節和服務性質。而且中央銀行不以盈利為目的，故對存款一般不支付利息。得我國目前規定對存款準備金和商業銀行的存款尚需支付較低的利息。

（４）中央銀行資產具有較大的流動性。中央銀行為了使貨幣資金能靈活調度，及時運用，必須保持本身的資產具有較大的流動性，不宜投資于長期性資產。

5．貨幣政策與財政政策的組合運用方式有哪幾種？

貨幣政策與財政政策的配合使用，一般有四為四類組合模式：即“雙緊”政策、“雙松”政策、“緊財政松貨幣”政策、“緊貨幣松財政”政策。

（１）“雙緊”政策：緊的財政政策主要通過增加稅收、削減政策支出規模等，來抑制消費與投資、抑制社會總需求。緊的貨幣政策主要通過提高法定準備金率、利率等來增加儲蓄，減少貨幣供給，抑制社會投資和消費需求。

（２）“雙松”政策：松的財政政策主要通過減少稅收或擴大支出規模，來增加社會總需求。松的貨幣政策主要通過降低法定準備金率、利率等來擴大信貸規模，增加貨幣供給。

（３）“緊財政松貨幣”政策：緊的財政政策可以抑制社會總需求，防止經濟過熱，控制通貨膨脹；松的貨幣政策可以保持經濟的適度增長。這種政策組合將就是在控制通貨膨脹的同時，保持適度的經濟增長。

（４）“緊貨幣松財政”政策：緊的貨幣政策可以避免過度的通貨膨脹；松的財政政策可以刺激需求，對克服經濟蕭條較為有效。這種政策組合，有利于保持通貨的基本穩定和經濟的適度增長。但長期運用這種政策，會積累大量的財政赤字。

第二篇：江西農村信用社考試金融基礎知識練習題二

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2014江西省農村信用社考試 金融基礎知識練習題

1.現場檢查是指通過監管當局的（C）來評估銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。A、查閱報表 B、經驗判斷 C、實地作業 D、窗口指導

2.證券市場“公開原則”是指該市場（B）公開化。A、制度 B、信息 C、成交價 D、成交量

3.信息不對稱的涵義是指（D）。A、信息不全 B、信息不透明

C、信息在傳遞過程中損耗掉了

D、交易的一方對另一方的信息掌握的不充分而無法做出正確的交易決策

4.逆向選擇是指（A）。

A、由于信息不對稱造成的交易過程中的“劣勝優汰”現象 B、市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做交易 C、消費者交易時寧可選擇質量差一點但更便宜的商品 D、消費者交易時為保證質量寧可選擇價格更貴一些的商品

5.道德風險是指（D）。

A、個人的道德品質有問題而造成的對公眾的危害

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B、社會道德規范存在問題，不講信用 C、金融和其他商品交易中的不道德行為

D、在缺乏足夠制約的情況下，交易的一方為獲得更高的回報去從事另一方所不希望的、風險更大的經營活動

6.交易成本是指（C）。A、所交易的商品的總成本 B、完成交易所需要的間接成本 C、完成交易所需的全部成本 D、對交易進行管理的成本

7.我國發展金融市場的步驟是（D）。A、貨幣市場先行 B、債券市場先行

C、貨幣市場先于資本市場發展 D、資本市場先行且優先發展股票市場

8.根據《中華人民共和國票據法》的規定，背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，將產生的法律后果是（C）。A、該匯票無效 B、該背書轉讓無效

C、原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任 D、原背書人對后手的被背書人承擔保證責任

9.不影響應收賬款周轉率指標利用價值的因素是（A）。A、銷售折讓與折扣的波動 B、季節性經營引起的銷售額波動 C、大量使用分期付款結算方式

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D、大量地使用現金結算方式

10.銷售利潤率等于（C）。

A、安全邊際率乘變動成本率 B、盈虧臨界點作業率乘安全邊際率 C、安全邊際率乘邊際貢獻率 D、邊際貢獻率乘變動成本率

11.在證券投資組合中，為分散利率風險應選擇（B）。

A、不同種類的證券搭配 B、不同到期日的債券搭配 C、不同部門或行業的證券搭配 D、不同公司的證券搭配

12.下列項目中，符合企業所得稅稅前扣除項目規定的是（B）。

A、投資風險準備基金 B、殘疾人就業保障基金 C、短期投資跌價準備金 D、長期投資跌價準備金

13.根據《民事訴訟法》有關規定，申請人向人民法院申請強制執行的期限，雙方或者一方當事人是公民的，申請強制執行的期限為（C）。A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

14.教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學（B）（含）以上學生。

A、三年級

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B、四年級 C、五年級 D、六年級

15.我國擔保法及司法解釋所規定的“保證期間”性質，是指（A）。

A、除斥期間 B、訴訟時效 C、保證期間 D、可變期間

16.甲公司從乙農場購入10頭種牛，乙農場違約，將部分帶有傳染病的種牛交付給甲公司，致使甲公司所飼養的其他奶牛大量患病造成財產損失。對此，甲公司要求乙農場承擔責任方式是（D）。

A、只能要求乙農場承擔違約責任 B、只能要求乙農場承擔侵權責任

C、要求乙農場既承擔違約責任又承擔侵權責任 D、在違約責任或侵權責任中選擇其一要求乙農場承擔

17.下列行為中，屬于代理行為的是（D）。

A、居間行為 B、行紀行為 C、代保管物品行為 D、保險公司業務員攬保行為

18.根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，合伙人承擔合伙企業債務責任的方式是（C）。

A、對內對外均承擔按份責任 B、對內對外均承擔連帶責任

C、對外承擔連帶責任，對內承擔按份責任

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D、對內承擔連帶責任，對外承擔按份責任

19.（D）原則被稱為民法中的“帝王原則”。

A、交易自愿 B、公平競爭 C、自覺守法 D、誠實信用

20.甲在無權代理的情形下，以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（C）。

A、乙在合同上簽字

B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C、丙在知道甲沒有得到乙的授權情況下，依據該合同向乙發貨，被乙拒絕的

D、甲在乙不知情的情況下，向丙提供了加蓋乙的合同專用章的空白合同書而訂立的合同

21.甲欠乙1萬元借款，甲不到期不能歸還借款，乙打聽到丙欠甲15000元錢，甲一直沒有向丙催要，乙準備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合代位權行使的有關法律規定的是（A）。A、乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務 B、乙要求丙將15000元錢全部償還

C、在丙的債務未到期的情況下，乙要求丙提前償還 D、乙向丙許諾，只要丙償還1萬元錢就可免除其余5000元

22.根據我國法律，企業破產界限的實質標準是（C）。

A、企業經營管理不善 B、企業經營虧損 C、企業不能清償到期債務 D、企業信譽惡化

23.關于宏觀經濟發展目標，下列說法中正確的是（D）。

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A、充分就業，指百分之百就業 B、價格穩定，指零通貨膨脹率

C、國際收支平穩，指國際收支差額為零 D、經濟增長，指產出增長與居民收入增長

24.限制民事行為能力人依法不能訂立合同，合同相對人可以催告法定代理人在（B）內予以追認。

A、15天 B、1個月 C、3個月 D、合理期限

25.下列哪項不是擔保的方法（C）。

A、保證 B、抵押 C、違約金 D、留置

26.個人獨資企業解散，投資人自行清算，應在清算前15天內書面通知債權人，無法通知的，應公告，未接到通知的債權人，應在公告之日起（C）天內向投資人申報其債權。A、15 B、30 C、60 D、90

27.個人獨資企業在申請企業設立時，明確以其家庭共用財產作為個人出資的，應當依法以（D）對企業債務承擔無限責任。A、出資人個人財產 B、家庭財產

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C、企業財產 D、家庭共用財產

28.企業應在每年的（B）前向登記主管機關報送年檢材料。

A、1月1日 B、3月15日 C、3月30日 D、4月15日

29.一般情況下，有限責任公司股東的法定人數為（B）人。

A、5-15 B、2-5 C、3-9 D、3-13

30.代理人在代理權限范圍內實施代理行為，其法律后果由（C）承擔

A、代理人 B、第三人 C、被代理人 D、代理人的所在單位

31.甲、乙、丙、丁四人分別投資20萬元、50萬元、5萬元、80萬元組建了一家公司，具有法人資格，該公司經營5年后，發生嚴重虧損，資不抵債，甲、乙、丙、丁四人對該公司的債務應（D）。A、承擔連帶清償責任 B、承擔無限責任 C、承擔無限連帶責任 D、以其出資額為限承擔責任

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32.現代企業制度的主要組織形式是（A）。

A、公司制 B、公有制 C、聯營制 D、合伙制

33.下列不可以作為抵押的財產是（C）。

A、抵押人所有的機器設備 B、抵押人所有的房屋 C、抵押人所有的被監管的財產

34.速動比率衡量企業流動資產中可以立即用于償還流動負債的能力，一般要求在（A）以上。

A、80% B、75% C、70% D、65%

35.合伙企業是（D）。

A、法人

B、非營利性組織

C、具有法人資格的營利性組織 D、不具有法人資格的營利性經濟組織

36.企業信用等級評定指標分為信用履約能力評價、（B）、經營能力評價、經營管理綜合評價和償債能力評價等五大類。A、創新能力 B、盈利能力評價 C、籌資能力

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D、技術能力

37.在連帶保證期間內，銀行如何主張權利（D）。

A、必須先向借款人要錢 B、必須向保證人要錢

C、必須同時向借款人、保證人要錢 D、既可以向借款人要，也可以向保證人要

38.不是《票據法》所稱票據的是（C）。

A、匯票 B、本票 C、存款單 D、支票

39.人民法院強制執行有規定期限。《民事訴訟法》第二十九條規定：申請執行的期限，雙方是法人或者其他組織的為（B）。A、三個月 B、六個月 C、一年 D、二年

40.《董事會同意保證（抵押）（質押）決議書》，適用于公司制企業（A）借款提供擔保的情況。

A、作為第三人為借款人的 B、為自己的保證 C、為自己的抵押 D、為自己的質押

41.根據擔保法規定，一般債權、留置物權、質押物權和抵押物權優先受償的順序是（C）。

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A、抵押物權大于抵押物權、抵押物權大于留置物權、留置物權大于一般債權 B、質押物權大于留置物權、抵押物權大于一般債權、一般債權大于留置物權 C、留置物權大于抵押物權、抵押物權大于質押物權、質扣物權大于一般債權 D、一般債權大于留置物權、抵押物權大于質押物權、質押物權大于留置物權

42.《擔保法》規定，下列財產不得作為抵押合同的抵押物（D）。

A、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產 B、抵押人依法有權處分的國有土地使用權

C、抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山土地使用權 D、以公益為目的的事業單位的公益設施

43.債務人將合同的義務全部或部分轉移給第三人的，應當（A）。

A、經債權人同意 B、告知債權人

C、自行決定并于30日內通知債權人

D、一并轉讓包括專屬債務人的從債務在內的全部債務

44.同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押合同已登記生效的，拍賣、變賣抵押物所得的價款，按（C）清償。

A、合同生效時間的先后順序 B、合同批準時間的先后順序 C、抵押物登記的先后順序 D、債權人商定的先后順序

45.根據《擔保法》規定，下列權利不可以質押（D）。

A、匯票、本票和支票 B、倉單、提單

C、依法可以轉讓的商標專用權

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D、不動產所有權

46.《擔保法》規定，當事人一方不履行合同的，定金應按（A）辦法處理。

A、給付定金的一方不履行約定的債務的無權要求返還定金 B、如果違約方是接受定金者，應返回定金 C、如給付定金者違約，只能收回定金的一半 D、定金應予收繳國庫

47.在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任（A）。

A、不可抗力 B、意外事故 C、標的物滅失 D、逾期履行

48.依照《擔保法》規定，定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（B A、10% B、20% C、15% D、25%

49.下列哪些合同不可適用留置（D）。

A、保管合同 B、運輸合同 C、加工承攬合同 D、買賣合同

50.債權人領取提存物的權利，自提存之日起（B）年內不行使而消滅。

A、1

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B、5 C、2 D、3

中公金融人提示：2014江西省農村信用社考試 考題題庫基礎類的一小部分，并沒有太有針對的進行解析與提煉，大家如果有需要可以加入2014江西省農村信用社備考交流群127384406 進行交流

第三篇：河南農村信用社考試專業知識

19、個人儲蓄存款應遵循的原則

個人儲蓄存款應遵循：存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密的原則。

20、中間業務及申請開辦中間業務的條件

中間業務是指不構成表內資產、表內負債、形成非利息收入的業務。

申請開辦中間業務的應符合以下條件：（1）符合金融市場發展的客觀要求；（2）不損害客戶的經濟利益；（3）有利于完善信用社的服務功能，有利于提高信用社的盈利能力；

（4）制定了相應的業務規章制度和操作規程；（5）具備合格的管理人員和業務人員；（6）具備適合開展業務的支持系統；（7）監管部門要求的其他條件。

23、銀行卡

銀行卡是由經授權的金融機構向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的分類：（1）按發行主體是否在境內分為境內卡和境外卡。（2）按是否給予持卡人授信額度分為信用卡和借記卡。（3）按發行對象不同分為個人卡和單位卡。（4）按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。

37、信貸管理的“三性”原則及之間的辯證統一關系

農村信用社在發放貸款的過程應遵循安全性、流動性和盈利性的原則。貸款的“三性”原則，從根本上講三者是統一的，它們共同保證了農村信用社經營活動的正常開展，其中：安全性是前提，只有保證了資金的安全、無損，才能使資金產生應有的效益；流動性是條件，只有保證了資金的正常流動，才可能確立農村信用社的中介地位，各項業務活動才能順利展開；效益性是經營的結果，建立農村信用社的目的，就是為了通過為廣大社員、客戶提供優良的金融服務，達到提高社會經濟效益，促進經濟發展的目的。但是三者之間又存在矛盾。有時講安全和流動，就要放棄一定的自身效益；有時講究了社會效益，又忽略了農村信用社的效益；而提高了自身和客戶的效益，資金的安全和流動又會受到影響。正確處理好這些矛盾是十分困難的。所以，農村信用社經營的核心就是協調三者之間的關系，使它們達到最佳的組合狀態。

42、資產負債綜合管理的基本原理包括哪些？

資產負債綜合管理的基本原理包括：（1）規模對稱原理；（2）結構對稱原理；（3）償還對稱原理（也稱速度對稱原理）；（4）目標對稱原理（也稱目標互補原理）。

（1）資本充足率指標：資本凈額與加權風險資產總額的比率不得低于8%。（2）貸款質量指標：逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆賬貸款比例不得超過2%。（3）單戶貸款指標：對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%，對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。

（4）備付金比例指標：備付金余額與各項存款余額減去法定存款準備金比例的比例不得低于3%。

48、貸款操作的一般程序

（1）貸款申請。（2）貸款調查。（3）貸款審批。（4）簽訂借款合同。（5）貸款發放。（6）貸后檢查。（7）貸款歸還。

69、質押與抵押的不同之處

抵押與質押的區別主要有：（1）擔保物的占有權是否發生轉移不同。占有是對物的實際掌握和控制，是物權的一項基本職能。質押是轉移質物占有權的一種擔保方式，質權人與出質人訂立的質押合同一旦成立，出質人就要將質物移交給質權人占有。出質人擁有質物所有權，但不直接控制質物，而質權人取得質物占有權，卻不享有質物的所有權，這是質押最明顯的特征，也是質押與抵押最重要的區別。在抵押擔保中，抵押物占有并不發生轉移，抵

押人仍占有抵押物，而抵押權人對抵押物既不享有所有權，也不享有占有權。（2）擔保物的種類不同。在抵押擔保中，抵押物可以為不動產，包括抵押的所有的房屋和地上定著物，也可以為權利或動產，如土地使用權和機器、交通運輸工具及其他財產。在質物擔保中，質物一般具有簡便、易于移動空間位置和便于保管的特點，質押的標的可以是動產，也可以是權利；但不動產不能成為質物。（3）合同生效的時間不同。質押合同一般從質物交給質權人占有時生效；在權利質押中，如以匯票、本票、支票、債券、提單、存款單等債權出質的，合同從權利憑證交付質權人占有之日起生效；如以股票、股份、商標專用權、專利權和著作權等財產權出質的，質押合同自出質登記之日起生效。在抵押合同中，以不動產以及大部分動產作為抵押物時，都必須到有關部門依法辦理登記手續，抵押合同自登記之日起生效。（4）能否重復設置擔保權不同。在抵押擔保中，抵押人可以就一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，也就是說，在同一財產上可以設置兩個以上抵押權，即抵押權重復設置。在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因此不可能存在就同一質物重復設置質權的現象。

77、抵押貸款、質押貸款

抵押貸款是指借款人或第三人不轉移一定財產的占有，將該財產作為貸款債權擔保的貸款。

質押貸款是指債務人或第三人將其自有的動產或權利交由債權人占有，以該質押物為貸款債權作擔保，在債務人不履行債務時，債權人有權依法以該動產或權利折價或拍賣、變款優先受償的一種貸款形式。

81、抵押物處分所得價款的分配順序

處分抵押物所得價款，依下列順序分配：（1）支付處分抵押物的費用；（2）扣除抵押物應繳納的稅款；（3）償還抵押權人債權本息及支付違約金；（4）賠償由于債務人違反合同而對抵押權人造成的損害；（5）剩余金額交還抵押人。處分抵押物所得價款不足以支付債務和違約金、賠償金時，抵押權人有權向債務人追索不足部分。

95、農村信用社依法收貸的法律措施

農村信用社依法收貸的法律措施有：（1）催告；（2）扣收；（3）變更債務人；（4）簽訂還款協議；（5）執行擔保合同；（6）申請“支付令”；（7）提起訴訟；（8）申請借款人破產。

96、商業匯票、商業承兌匯票、銀行承兌匯票、商業匯票貼現

商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據。商業匯票按其承兌人的不同分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業承兌匯票是指在購銷雙方根據合法的購銷合同發生商品交易，出現延期付款時，由收款人開出并經過付款承兌，或由付款人開出并由付款人承兌的商業匯票。銀行承兌匯票是指在發生商品交易，出現延期付款時，交易雙方憑交易合同，由債權人或債務人簽發，由債務人向開戶銀行提出承兌申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業匯票貼現是指商業匯票的持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據轉讓給銀行的票據行為。

230、農村信用社“十二大工程”建設的主要內容是什么？

農村信用社面臨的一系列改革和發展的任務。這些任務，可歸納為“四個三”：實施三大管理創新工程、展開三大業務創新工程、啟動三大基本建設工程、推進三大文化建設工程。實施三大管理創新工程：一是風險的管控體系；二是充滿競爭和激勵的干部人事制度；三是嚴格與績效掛鉤的結構薪酬制度。展開三大業務創新工程：一是信貸品牌工程；二是拓展中間業務工程；三是資金有效營運工程。啟動三大基本建設工程：一是信息化工程；二是網點

標準化改造工程；三是綜合服務中心的建設。推進三大文化建設工程：一是系統黨建工程；二是企業文化建設工程；三是隊伍素質提高工程

232、什么是企業文化？

所謂企業文化，就是企業信奉并付諸于實踐的價值理念。也就是說，企業信奉和倡導，并在企業運作的實踐中真正實行的價值理念，是管理者價值理念被認同接受的過程。它在形式上是屬于人的思想范疇，內容上是反映企業行為的價值理念，企業文化的性質是付諸于實踐的價值理念，企業文化的作用是用于規劃企業行為的價值理念。

233、CI策略包括哪些子系統？

CI策略，包括MI理念識別系統、BI行為識別系統、VI視覺識別系統

234、企業文化有何作用？

企業文化主要有以下幾個方面的作用：（1）企業文化對企業有“實用價值”。（2）企業文化具有對企業靈魂的導向作用。（3）企業文化具有實現企業振興的激勵作用。（4）企業文化具有團隊精神建設的凝聚作用。（5）企業文化具有企業創新活力的推動作用。（6）企業文化具有企業行為規范的約束作用

238、什么是企業精神？農村信用社企業精神是什么？

企業精神是指企業在長期的生產經營活動實踐中逐步形成，并成為全體員工所認同的理想、價值觀和基本信念。農村信用社企業精神是：勤奮、忠誠、嚴謹、開拓。

第四篇：金融專業知識考試判斷題

判斷題

1.發卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。（對）2.發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收。（對）

3.發卡銀行可以將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。（錯）4.收單銀行應當對特約商戶進行定期或不定期現場調查，認真核實并及時更新特約商戶資料。（對）

5.收單銀行不得將個人銀行結算賬戶設置為特約商戶的單位結算賬戶，已納入單位銀行結算賬戶管理的除外。（對）6.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，可以因與特約商戶有其他業務往來而降低對特約商戶交易的檢查要求。（錯）

7.收單銀行應當建立相互獨立的市場營銷和風險管理機制，負責市場拓展、商戶資質審核、服務和授權、異常交易監測、受理終端密鑰管理、受理終端密鑰下載、受理終端程序灌裝等職能的人員和崗位，可以相互兼崗。（錯）8.商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，持卡人能夠按照事先約定的還款規則在到期還款日前（含）足額償還應付款項的劃歸正常類。（對）9.商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數為91-120天（含），劃歸關注類。（錯）

10.商業銀行應當對信用卡風險資產實行分類管理，損失類：持卡人未按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數超過180天，劃歸可疑類。（錯）

11.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的個貸可以自主支付。（對）

12.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》二十七條規定，采用貸款人受托支付的，在審核同意后，貸款人應將貸款資金直接支付給借款人交易對象，無須通過借款人賬戶。（錯）

13.《項目融資業務指引》發布時間為2009年7月18 日。（對）

14.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立幾個部門或崗位負責貸款發放和支付審核。（錯）

15.根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十五條，借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以保密。（錯）

16.根據《項目融資業務指引》第十九條，多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（對）

17.根據《項目融資業務指引》第十七條，貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放帳戶，并對該賬戶進行動態監測。（錯）

18.根據《流動資金貸款需求量的測算參考》，對季節性生產借款人，可按每年的連續生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。（對）

19.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十一條的規定，貸款人可根據借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協商簽訂賬戶管理協議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應關注資金回籠情況，加強對資金回籠賬戶的監控。（錯）

20.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第十二條規定，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成貸后檢查報告。（錯）

21.根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據規范性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。（錯）

22.根據《個人貸款管理暫行辦法》第十九條，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。（對）

23.根據《項目融資業務指引》第十一條，貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（對）24.個人貸款可以發放無指定用途貸款。（錯）

25.個人貸款是發放的用于個人消費和生產經營等用途的貸款。（對）

26.商業銀行個人理財人員對客戶的評估報告，應報當地銀行業監督管理部門負責人或經其授權的監管人員審核。（錯）

27.商業銀行銷售每類理財計劃時，其內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以銀行管理者的身份進行調查。（錯）

28.客戶主動要求了解或購買產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。（對）

29.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。（對）

30.按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（對）

31.按客戶獲得收益方式的不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（對）

32.商業銀行申請開辦代客境外理財業務，其理財業務活動在申請前2年內沒有受到中國銀監會的處罰。（錯）

33.商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。（對）

34.2011年商業銀行還可以繼續發放基礎建設新項目的政府融資平臺貸款。（錯）35.（國發[2010]19）文件中提到的融資平臺貸款“在建項目”是指截止2010年6月30日的項目。（對）

36.今后地方政府確需設立融資平臺公司的，必須嚴格依照有關法律法規辦理，足額注入資本金，學校、醫院、公園等公益性資產不得作為資本注入融資平臺公司。（對）

37.清理后的融資平公司貸款規定，凡沒有穩定現金流作為還款來源的的項目，不得發放貸款。（對）

38.向融資平臺公司新發貸款可以不直接對應項目（錯）

39.向融資平臺公司新發貸款必須要落實借款人準入條件，按商業化原則履行審批程序，審慎評估借款人財務能力和還款來源。（對）40.地方政府在出資范圍內對融資平臺公司承擔有限責任，實現融資平臺公司債務風險內部化。（對）

41.銀行業機構要把信用風險管理和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。（錯）

42.銀行業金融機構對案件處置工作負間接責任。（錯）

43.要建立案件責任追究制度。對有案不查、瞞案不報、大案化小的，要按照有關規定嚴肅處理。對有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規行為要從重處罰。（對）44.銀行對賬包括銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬。對賬崗位應由記賬崗位兼任。（錯）

45.對自查發現的案件，在領導責任追究上可按照區別對待的原則進行處理，原則上不再“上追兩級”。（對）

46.銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）

47.授權應適當、明確，并采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補發。（錯）

48.銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期；對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對）

49.會計、儲蓄業務管理人員發現員工異常行為后，及時向上級報告。（對）50.對客戶的大額資金出賬，要采取有效方式及時通知預留聯系人，必要時可要求與預留聯系人當面核對。（對）

51.單位客戶一旦在本網點開立賬戶成功，就可以向其出售重要空白憑證。（錯）52.當日對外營業時間內受理的收、付款憑證．必須當天進行賬務處理。（對）53.密碼掛失、印鑒掛失可由全行任一營業機構受理。（錯）

54.本人持有效身份證件和掛失申請書回執聯親自辦理正式掛失解掛失、掛失補發或支取存款手續，不得代辦。（錯）

55.商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。凡賬務核對不一致的，應當立即糾正或報上級機構處理。（錯）

56.內部控制評價應從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個方面進行。（錯）57.商業銀行對于可能導致偏離內部控制政策、目標的運行情況，應建立并保持口頭報告程序和要求，并在程序中規定操作和控制標準。（錯）

58.內部控制評價實施包括了解內部控制體系和實施測試及分析。其中實施測試和分析可以采取符合性測試和指標分析等，其中，對內部控制過程評價主要采取指標分析法；對內部控制結果評價，主要采取符合性測試法。（錯）

59.銀監會及其派出機構對商業銀行不同層次分支機構的內控評價，每二年一個評價周期，每年至少覆蓋二分之一以上的分支機構，二年內必須覆蓋全部分支機構。（錯）

60.銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的十個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。（對）61.商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入企業文化建設全過程。（對）

62.商業銀行合規管理負責人不得分管業務條線。（對）63.商業銀行開展咨詢顧問業務，應當堅持公平、公正、公開的原則，確保客戶對象、業務內容的合法性和合規性，對提供給客戶的信息的真實性、準確性負責，并承擔為客戶保密的責任。（錯）

64.商業銀行從事基金托管業務，應當在人事、行政和財務上獨立于基金管理人，雙方的管理人員可以相互兼職。（錯）

65.商業銀行中間業務內部控制的重點包括開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質.人員從業資格和內部的業務授權。（對）

66.商業銀行應當根據授信原則和資金交易對手的財務狀況，確定交易對手、投資對象的授信額度和期限，并根據交易產品的特點對授信額度進行動態監控，確保所有交易控制在授信額度范圍之內。（對）67.銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向銀監會備案。（對）

68.商業銀行應當將壓力測試的結果作為制定市場風險應急處理方案的重要依據，并不定期對應急處理方案進行審查和測試，不斷更新和完善應急處理方案。（錯）

69.商業銀行后臺監控部門應當核對前臺交易的授權交易限額、交易對手的授信額度和交易價格等，對超出授權范圍內的交易應當及時向有關部門報告。（錯）70.商業銀行應建立并保持信息交流與溝通的程序，明確對財務、管理、業務、重大事件和市場信息等相關信息識別、收集、處理、交流、溝通、反饋、披露的渠道和方式。（對）

71.要清楚地認識到，保險只是操作風險管理的補充手段之一，預防和減少操作風險的發生，最終還要靠商業銀行自身加強風險管理。（對）

72.操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個當面來進行識別。從內部因素來看，包括人員、流程、系統、組織結構、經營場所安全性引起的操作風險。（錯）

73.為量化操作風險，鄧肯威爾遜開發出了“因果關系模型”方法，運用VaR技術對操作風險進行計量。該方法包括定義操作風險并分類、文件證明和收集數據、建立模型、重新進行數據收集、確定模型并實施五個步驟。（對）

74.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示一下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方。其報告內容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標和資金水平。（對）75.商業銀行往往很難規避或降低操作風險，但可以通過一些方式將風險轉移或緩釋。下列可以實現這一目的的方式包括風險控制、連續經營方案、保險、業務外包。（錯）

76.為量化操作風險，鄧肯威爾遜開發出了“因果關系模型”方法，運用VaR技術對操作風險進行計量。該方法包括定義操作風險并分類、文件證明和收集數據、建立模型、重新進行數據收集、確定模型并實施五個步驟。（對）

77.形成操作風險的因素主要有四個：人員因素、內部流程、系統缺陷、外部事件。（對）

78.商業銀行往往很難規避或降低操作風險，但可以通過風險控制、保險、業務外包方式將風險轉移或緩釋。（錯）

79.無論操作人員故意與否，頭寸計價錯誤的情況都屬于內部欺詐引起的操作風險。（錯）80.風險損失數據收集的動態性是指實行實時管理，對損失數據的收集要實時進行，對以前的信息就無需更新了。（錯）

81.保險是彌補操作風險損失的重要方式，因此銀行無需對已有保險的項目再進行操作風險的管理。（錯）

82.對操作風險指標的監測分析有助于商業銀行準確預測操作風險的變化趨勢。因此，操作風險監測報告應該對風險指標的變化情況、與門檻值的距離等作出分析和解釋。（對）

83.商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的類型相適應。（錯）

84.重大操作風險事件應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向董事會、高級管理層和相關管理人員報告。（對）

85.商業銀行的操作風險管理政策和程序應報銀監會備案。（對）

86.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員行任職資格管理。（對）

87.銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。（錯）88.《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（對）

89.專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（錯）

90.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。（對）

91.《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%（錯）《商業銀行法》。銀行的資本充足率不能低于8%。存款準備金率由中國人民銀行制定。92.《個人貸款管理暫行辦法》規定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（對）

93.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（錯）

94.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制；審批人員應在授權范圍內按規定流程審批流動資金貸款，不得越權審批。（對）

95.貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規模指標。（錯）

96.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理。（對）

97.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。（對）

98.全額保證金類質押項下的固定資產貸款，可不執行《固定資產貸款管理暫行辦法》。（錯）

99.貸款人應根據貸審分離、分級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（對）

100.銀行面臨的最主要、最為復雜的風險種類是市場風險（錯）對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業務中。信用風險是銀行面臨的最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。101.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（對）102.流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（對）103.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（對）104.合同約定專門固定資產貸款發放賬戶的，僅貸款發放通過該賬戶辦理。（錯）105.對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。（錯）106.辦理所有個人貸款時，貸款人都應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。（錯）

107.固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節的認定記錄。（錯）108.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

109.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

110.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。（對）

111.國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。（對）

112.國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行領導和監督。（錯）113.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構可以要求其在規定的期限內提交整改方案，并對實施情況進行監督。（錯）

114.銀行業金融機構經過整改，符合國務院銀行業監督管理機構制定的有關審慎經營規則的，向國務院銀行業監督管理機構提交申請，國務院銀行業監督管理機構自收到申請之日起三日內解除對其采取的監管強制措施。（錯）115.銀行業監督管理機構發現銀行可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，可以向國務院銀行業監督管理機構負責人報告。（錯）

116.阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（對）117.商業銀行經銀監會批準,可以經營結匯、售匯業務。（錯）

118.商業銀行違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（對）119.商業銀行非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（對）

120.商業銀行未經批準在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或者到境外借款的，由中國人民銀行責令改正。（對）

121.商業銀行的內部審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（對）122.資本充足率，是指商業銀行持有的、符合本辦法規定的資本與商業銀行風險加權資產之間的比率。（對）123.商業銀行資本充足率不得低于百分之四，核心資本充足率不得低于百分之八。（錯）

124.商業銀行合規管理負責人不得分管業務條線。（對）

125.商業銀行的高級管理層應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，制定與本行戰略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰略和總體政策，并承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。（錯）

126.商業銀行中間業務內部控制的重點包括開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權。（對）

127.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。（對）128.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起一年內予以處分。（錯）

129.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（錯）

130.金融許可證實行機構編碼終身制原則。（對）

131.2004年起，實施貸款質量五級分類的資產范圍從各類信貸資產，擴大到開出信用證、承兌、擔保（含保函、備用信用證）和貸款承諾等表外業務。（對）132.抵押和動產質押的重要區別是是否轉移對財產的占有，抵押不轉移對抵押物的占有，而動產質押要轉移對質物的占有。（對）

133.根據《農村信用合作社農戶聯保貸款指引》規定，聯保小組任何成員可以以一定的方式，將貸款轉讓、轉借給他人或集中使用貸款人貸給聯保小組其他成員的貸款。（錯）

134.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者指令與其他銀行業金融機構合并。（錯）135.銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。（對）

136.商業銀行的組織形式、組織機構、分立、合并, 適用《中華人民共和國公司法》的規定。（對）

137.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。（對）

138.建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財產。（錯）139.商業銀行對集團客戶的授信應實行客戶經理制。（對）

140.商業銀行可以根據各地市場情況的不同制定合理的個人住房貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過90%。（錯）141.商業銀行提供個人理財顧問服務業務時，應在客戶確認欄載明如下風險提示語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。（錯）

142.《商業銀行法》要求，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資產余額的比例不得超過10%。（錯）

143.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他借款人同類貸款的條件。（錯）

144.銀行業監督管理機構對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構，可以根據情形，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。（對）145.商業銀行在中華人民共和國境內不得向自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（對）146.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（對）147.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定，尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。（對）148.抵押權人在債務履行期屆滿前，必須與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。（錯）

149.根據《票據法》規定，票據金額應以中文大寫和數碼同時記載，二者不一致時，以中文大寫金額為準。（錯）150.商業銀行在開展授信工作中，對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主，間接調查為輔。（對）

151.銀行業監督管理機構對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構，可以根據情形，取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格。（對）

152.商業銀行按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定貸款利率，銀行業監督管理機構無權對商業銀行違反規定提高或者降低利率發放貸款的行為進行處罰。（錯）

153.商業銀行授信決策可在口頭授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信。（錯）

154.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（對）155.銀行業監督管理機構審查董事和高級管理人員的任職資格，應當自收到申請文件之日起30日內作出書面決定。（對）

156.銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。（對）

157.國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。（錯）158.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。（錯）

159.房地產開發貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。（錯）

160.貸款人可以將個人貸款調查的全部事項委托給符合條件資質的第三方完成。（錯）

1161.在銀行貸款業務中，未按規定進行貸款資金支付管理與控制的行為屬于嚴重違反審慎經營規則。（對）

162.各類貸款調查、審查、評價、支付管理、貸后管理不盡職行為屬于一般違反審慎經營規則行為。（錯）

163.辦理個人貸款時，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人不得委托第三方辦理。（錯）

164.貸款人可以委托第三方辦理，并應對抵押物登記情況予以核實。（對）165.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保；抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。（對）166.經債務人同意,債權可以轉讓,因此作為其從合同的擔保合同可以單獨轉讓或作為其他債權的擔保。（錯）

167.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。（對）168.第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保,反擔保適用擔保法的規定。（對）

169.擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，則擔保合同無效。（對）170.企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（對）171.地方政府可以要求商業銀行為地方企業提供保證.（錯）

172.一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務。（對）

173.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。（對）

174.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難,一般保證的保證人可以對債權人拒絕承擔保證責任.（錯）

175.人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的,一般保證的保證人可以對債權人拒絕承擔保證責任.（錯）

176.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。（錯）

1177.擔保法規定,保證人享有債務人的抗辯權。因此債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人也喪失權抗辯（錯）

178.銀行業監督管理機構工作人員不得在金融機構等企業中兼任職務。（對）179.國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事、監事、理事和高級管理人員實行任職資格管理。（錯）

180.商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。(對)181.限制人身自由的行政處罰，可以由法律、行政法規設定。（錯）182.行政機關提供行政許可申請書格式文本，不得收費。（對）

183.境外金融機構投資入股中資金融機構可以用實物出資。（錯）

184.按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（對）

185.柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行統一保管制。（錯）。186.商業銀行的或有負債主要包括信用證、擔保、承諾及金融衍生產品負債四類。（錯）。

187.分授權是指管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室和所轄分支行的授權。（錯）188.只有在對信用風險、市場風險和操作風險準確評估計量的基礎上商業銀行才能對經濟資本進行科學地配置。（對）189.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，在我國借貸活動的擔保方式主要是：抵押、質押和保證，這三種擔保方式只能單獨使用，不可結合使用。（錯）190.法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織可以在法定授權范圍內實施行政處罰。（對）

191.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月。（對）192.各銀行應對小企業不良貸款、信貸綜合成本、責任認定等進行單獨考核。（對）193.如果擔保機構通過有關監管部門的融資擔保資格認定，能夠足額、審慎地承擔融資擔保責任，銀行業金融機構可以與之合作。（對）194.當前銀行實施信貸資產轉讓時，不允許向購買方提供擔保，但可以與其約定在一定條件下銀行回購信貸資產。（錯）

195.商業銀行開展個人理財業務，按照客戶指令操作后沒有保存相關證明文件的，如果造成客戶經濟損失，銀行可以不承擔責任。（錯）

196.商業銀行非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的，可由人民銀行責令改正。（錯）

197．當市場利率上升時，證券行市也上升。（錯）

198．中央銀行獨占貨幣發行權是中央銀行區別于商業銀行的根本標志。（對）199．物價上漲就是通貨膨脹。（錯）通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給,導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。其實質是社會總需求大于社會總供給。200．基準利率一般屬于長期利率。（錯）

201．不得向未滿18周歲的學生發放信用卡和附屬卡。（錯）

202．信用卡詐騙最高將判處5年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產（錯）

203.對縣鄉地區發展的優惠商戶不可以使用移動POS。（對）204.土地所有權可以用來抵押。（錯）

205．如果法定準備金率翻倍，那么貨幣乘數將下降。（對）

206．利率是根據國家經濟政策和積累資金的需要由政府統一制訂的，由中國人民銀行集中統一管理。所有專業銀行和其他金融機構必須執行國務院制訂的利率。（對）

207.企業貸款和個人貸款的操作方式基本相同，他們受影響的主要變數也幾乎相同。（錯）

208．通常，金融市場包括外匯市場、貨幣市場、債券市場和股票市場。債券市場和股票市場又統稱為資本市場。（對）

209．根據《巴塞爾新資本協議》規定，銀行資本充足率不得低于4％。（錯）210．通貨膨脹不會降低大多數工人的購買力。（錯）

211．當產量達到完全競爭市場的最佳平衡點時，總盈利將達到最大化。（對）212．假定生產X產品使用A、B兩要素，其他因素不變的條件下，則A的價格下降必導致B的使用量增加。（對）

213．商業銀行分支機構具有法人資格，其民事責任由其自行承擔。（錯）

214、國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。（T）

215、半成品不得作為抵押物（錯）

216、《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(對)

217.變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，應當經國務院銀行業監督管理機構批準。（對）218.監事不得列席董事會會議，也不得董事會決議事項提出質詢或者建議。（錯）219.借款的利息不得預先在本金中扣除。（對）

220.銀行業監督管理機構工作人員，可以在金融機構等企業中兼任職務。（錯）221.按照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的規定,對政策性銀行總會計師的任職資格審核適用核準制。(對)222.從政策性銀行的性質來看，其信用屬于主權信用，因此商業銀行對政策性銀行債權的風險權重為0%。(錯)223.政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行分支機構開辦銀行承兌匯票業務，由其總行批準。(對)224.銀監會負責審批政策性銀行、國有商業銀行和金融資產管理公司法人機構的設立。(對)225.全國性法人機構，包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行。(錯)226.銀監局負責審批政策性銀行、國有商業銀行和金融資產管理公司法人機構境外分支機構和投資附屬機構的設立。(錯)227.政策性金融債是我國政策性銀行為籌集信貸資金，經銀行監管部門批準，向商業銀行等金融機構發行的債券。(錯)228.各政策性銀行可以根據《金融企業呆賬準備提取管理辦法》制定具體辦法，報銀行業協會備案(錯)229.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。（錯）

230．銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。（對）231.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（錯）232.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。（對）

233.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。(對)234.《物權法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（對）

235.《擔保法》中保證是指保證人與債務人的約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。（錯）236.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（對）237.某企業發現所在地區公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（對）

238.銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（錯）

239.銀行中如有閑置的手提電腦，從業人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（錯）

240.銀行業同業人員之問應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密 或知識產權。（對）

241.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服 務，這違反了“公平對待”原則。（錯）

242.銀行工作人員離職時應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。（錯）243.銀行業從業人員應當愛護機構財產，這一原則包括銀行業從業人員應當遵守工作場所安全保障制度。（對）

244.銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會。（對）245.某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。（錯）

246．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

247.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（錯）248.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（對）249.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入錯（1－上銷售利潤率）錯（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（對）

250.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（錯）251.流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（對）

252.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（對）253.個人貸款不能展期。（錯）

254.《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》中對受托支付的定義完全相同。（錯）

255.借款人不得以化整為零的方式規避貸款人受托支付。（對）

256.銀行業金融機構發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，執行《個人貸款管理暫行辦法》。（錯）

257.《項目融資業務指引》和《固定資產貸款管理暫行辦法》均在2009年10月18日正式施行。（錯）

258.《固定資產貸款管理暫行辦法》中規定項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。(對)259.貸款人不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（對）260.《個人貸款管理暫行辦法》中規定借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（錯）

261.《商業銀行授權、授信管理辦法》中，授權人是商業銀行一級分行。（錯）262.《商業銀行法》于1995年5月10日在第八屆全國人大常委會第十三次會議上通過，于2001年12月27日進行了修改。（錯）

263.貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（對）

264.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價。（對）

265.固定資產貸款項目應符合國家的產業、土地和環保等政策規定，并按規定履行相關審批手續。（對）

266.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人對貸款進行核銷后，可以不進行市場化處置。（錯）

267.貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風險處置等內容。（對）268.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（錯）

269.固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。（對）270.違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付的，貸款人可根據合同約定停止貸款資金的發放與支付。（對）

271.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，應當采用銀團貸款方式。（錯）272.對文化創意、新技術開發等項目發放的項目融資貸款，不執行《項目融資業務指引》的規定。（錯）

273.貸款人應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金出現異常時，應及時查明原因并采取措施。（對）

274.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

275.貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，但不可以將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（錯）

276.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人審批貸款應當遵循審貸分離、分級審批的原則。（對）

277.金融機構融資平臺貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。（對）

278.“承擔有穩定經營性收入的公益性項目融資任務并主要依靠自身收益償還債務”，是指融資平臺公司因承擔公益性項目融資任務舉措，且償債資金60%以上（含60%）來源于公司自身收益。（錯）

279.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，全額保證金類質押項下的固定資產貸款可暫不執行該辦法。（錯）

280.融資平臺公司自身收益指項目本身經營收益。（錯）

281.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，借款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（錯）

282.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，固定資產貸款提款條件應包括貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。（對）283.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，項目發起人無需配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。（錯）

284.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。（對）285.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，并應約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（錯）286.學校、醫院、公園等公益性資產可作為資本注入融資平臺。（錯）

287.流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（對）288.對季節性生產借款人，可按每年的固定生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據回款周期合理確定。（錯）289.對于受托支付的提款，應重點審核借款人提供的支付委托書所列收款人、付款金額等是否與所附的支付憑證、相關證明資料相符以及貸款使用的合理性。（對）

290.在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（對）

291.貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（對）292.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

293.銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。（錯）294納入清理范圍的融資平臺債務不包括平臺公司因提供擔保、回購等信用支持形成的債務。（錯）

295凡沒有穩定現金流作為還款來源的融資平臺公司，不得發放貸款。（對）296.銀監會案件統計制度中，成功堵截的案件不一定是已經立案的案件。（錯）297.銀行業金融機構有違規經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構應當向工商管理部門提出建議，由工商管理機構予以撤銷。（錯）

298.商業銀行柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行統一保管制。（錯）

299.授權是銀行卡發卡行對超限額交易的審批過程，嚴把授權關，是有效防范銀行業務風險與案件的關鍵環節。（對）

300.由于盜竊.搶劫等刑事案件導致的銀行資金損失不屬于操作風險的范疇。（錯）

301.信用風險被認為是最為復雜的風險種類，通常包括違約風險、結算風險等主要形式（對）

302.按照“劃分權限、分級管理、相互監督”的原則，商業銀行接票、抹賬、開立賬戶等柜臺業務應由更高級別的柜員進行操作。（錯）303.票據融資業務應具備真實貿易背景，嚴禁商業銀行貼現不具有真實貿易背景的商業匯票。(對)304.負債業務形成商業銀行主要的資金來源，但不是商業銀行開展業務活動的基礎。(錯)305.根據貸款償還記錄情況，可判斷借款人過去和現在以及未來的還款意愿和還款行為。（對）

306.銀行對以“商住兩用房”名義申請貸款的，要求首付款比例不得低于45％（對）

307.銀行卡的信用風險包括惡意透支風險和持卡人信用變故風險等。（對）

308.風險抵補類指標衡量商業銀行的盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。（對）

309.商業銀行使用和保管重要業務印章的人員特殊情況下可以同時保管相關的業務單證。（錯）

310.風險價值是銀行計量信用風險的主要指標。（錯）311.有疑點的匯票，銀行不能退給持票人，應向有關主管人員及時匯報并查詢，做出相應處理；確屬假票的，應扣留票據，必要時移交上級行。（對）312.貸款損失準備的計提范圍只限于金融企業承擔風險和損失的貸款。（錯）313.抵押率的高低反映了銀行對抵押貸款風險所持的態度，抵押率低，說明銀行采取的態度較為寬松。（錯）。

314.權利未轉移買入返售業務指在交易過程中，票據權利不發生轉移，僅發生與票面金額相符的資金交易，票據權利在整個交易過程中仍屬于賣出方。（對）315.流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款。（錯）

316.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業銀行的整體操作風險。(錯)317.商業銀行在開發系統的過程中，必須有操作風險模型開發和模型獨立驗證的嚴格程序。任何操作風險內部計量系統必須提供與巴塞爾委員會規定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據。（對）

318.商業銀行應制定跨業務類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于已反映在商業銀行的信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低監管資本時將其視為信用風險損失，計入操作風險資本。(錯)319.風險管理部門負責對商業銀行遵守法規情況以及董事會、高級管理層履行職責情況進行監督，并通過審計等手段對本行的經營決策、風險管理和內部控制等內容進行監督。(錯)320.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（對）321.地方政府融資平臺在清理整改后不再保留融資平臺職能。（對）322.向融資平臺公司新項目發放貸款要直接對應項目，并嚴格執行國家有關資本金的規定。（對）

323.除各級地方政府外，各級地方政府所屬部門、機構可以以單位的國有資產，或其他任何直接、間接形式為融資平臺公司融資行為提供擔保。（錯）

324.本身沒有穩定經營性現金流或者沒有可靠償債資金來源的融資平臺公司，銀行金融機構可視情況發放貸款。（錯）

325.貸款項目在同行業中具有較強的競爭優勢，項目本身可收回現金流現值大于貸款賬面價值，即使經濟環境和所在行業整體盈利能力發生不利變化時，借款主體仍能按期償還全部本息的融資平臺貸款，應規為正常類。（對）

326.貸款項目自身現金流、擔保及抵質押折現價值合計不足貸款本息120%的融資平臺貸款，應至少歸為次級類。（對）

327.銀行業金融機構要在風險可控、商業可持續的前提下支持保障性住房。（對）

328.對于新發放的非基礎設施類固定資產和項目貸款，還本期限不得超過10年,原則上自項目建成投產起，每年至少兩次償還本金，利隨本清。（錯）329.對計入所有者權益的可供出售債券公允價值正變動可計入附屬資本，計入部分不得超過正變動的50%.（對）

330.當核心資本充足率低于4%時，銀行可以延期支付利息。（對）

331.借款人應恪守誠實守信原則，對固定資產貸款申請材料真實、完整、有效性進行口頭承諾。（錯）332.貸款人在實際發放固定貸款貸款之前，應通過實地檢查等方式，有效監控項目建設情況，確認借款人滿足合同約定的提款條件。（對）

333.貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評價報告。（對）334.貸款人原則上應在貸款發放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，但受規定客觀原因影響無法當天支付的，可以延后1至2天支付。（錯）335.固定資產貸款辦理過程中，如遇特殊原因借款人資本金暫時無法到位的，經審貸委員會批準，可以先期發放貸款資金緩解項目資金缺口。（錯）

336.貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業、土地、環保和投資管理等相關政策。（對）

337.貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。（對）

338.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，可以根據各金融機構特點，采用不同的貸款方式。（錯）

339.流動資金貸款可以用于公益性企業發起設立時的賬戶驗資。（錯）

340.貸款人發放流動資金貸款時應對借款人進行資金需求測算。（對）341.對于個人生產經營貸款，可以不指定特定用途。（錯）342.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將全部貸款調查事項委托第三方完成。（錯）

343.貸款人發放個人貸款時應嚴格執行貸款面談制度。（對）344.個人借款申請未獲批準的，貸款人不需通知借款人。（錯）

345.借款人申請個人貸款業務時必須當面簽訂貸款合同及其他相關文件。（錯）346.個人消費貸款必須采用受托支付方式。（錯）

347.對于個人住房按揭貸款等用途明確、抵押充足的個人貸款，可不進行貸款跟蹤檢查及監控分析。（錯）

348.商業銀行開展個人理財業務應實行嚴格的授權管理制度。（對）349.理財顧問服務的收益和風險由客戶或客戶與銀行分別承擔。（錯）350.保本浮動理財計劃中，商業銀行向客戶保證本金支付，同時承諾支付最低理財收益。（錯）

351.保本浮動收益理財計劃中，商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。（對）

352.商業銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度。（對）353.商業銀行可制定統一的個人理財業務管理制度，包含理財顧問服務和綜合理財服務管理內容，無須單獨制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度。（錯）

354.個人理財業務人員，包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員。（對）

355.個人理財業務人員不包括為客戶提供投資建議的一般業務人員。（錯）356.商業銀行對個人理財業務人員的培訓每年不得少于20小時。（對）357.商業銀行應開展對個人理財業務人員的培訓，并保證培訓時間不少于48小時。（錯）358.商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。（對）

359.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，但可將理財計劃與本行儲蓄存款進行捆綁銷售。（錯）

360.對于保證收益型理財產品，商業銀行可無條件承諾保證收益。（錯）361.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。（對）362.除與客戶另有約定外，商業銀行應至少每季一次向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。（錯）363.除與客戶另有約定外，商業銀行應至少每月一次向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。（對）

364.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。（對）

365.商業銀行應對理財計劃設置市場風險監測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系。（對）

366.商業銀行應與客戶簽定的委托合同及授權文件，并至少每年重新確認一次。（對）

367.商業銀行應與客戶簽定委托合同及授權文件后，無需重新進行確認。（錯）368.銷售每類理財計劃時，內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查。（對）369.商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的十個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。（對）370.融資平臺貸款項目自身經營性現金流不足、需主要依靠擔保和抵質押品作為還款來源的貸款，如貸款項目自身現金流、擔保及抵質押品折現價值合計不足貸款本息１0０％的融資平臺貸款，應至少歸為次級類；不足6０％的，應至少歸為可疑類。（錯）

371．主要依靠財政性資金償還的融資平臺貸款一旦發生本息逾期，應將該借款人所有同類貸款至少歸為關注類；對逾期六個月以上仍不能支付貸款本息的，應將該借款人所有同類貸款至少歸為次級類。（錯）.372.平臺融資貸款的借款人因財務狀況惡化或無力還款而進行債務重組的融資平臺貸款，應至少歸為次級類；債務重組后六個月內不得調高貸款分類檔次，六個月后可按照本指導意見重新分類。重組后如借款人財務狀況繼續惡化，再次發生貸款本息逾期的，應至少歸為可疑類。（對）373.對違反貸款集中度監管要求的融資平臺貸款，應至少歸為次級類。（對）374.金融機構應根據《中國銀監會辦公廳關于地方政府融資平臺貸款清查工作的通知》（銀監辦發〔２０１０〕２４４號）所要求的按現金流覆蓋比例劃分的全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和無覆蓋平臺貸款計算資本充足率貸款風險權重。其中，全覆蓋類風險權重為１００％；基本覆蓋類風險權重為１４０％；半覆蓋類風險權重為２５０％；無覆蓋類風險權重為３００％。（錯）

375.銀行監管機構應及時提高融資平臺貸款發生重大損失或存在嚴重風險金融機構的撥備及資本監管標準，并依法對相關機構及責任人進行處罰。（對）376.在商業銀行內控測試過程中遇有業務缺項或問題“不適用”時，為了保持可比性，不能將涉及到的分值在評價項目總分中扣減。（錯）377.商業銀行內控體系連續在兩個評價期內得不到改善的機構，其內部控制評價等級應適當下調。（錯）

378.商業銀行內控評價中過程評價的權重為60％，結果評價的權重為40％，兩項得分加總得出綜合評價總分。（錯）

379.符合性測試主要是對內控制度的制定測試和內控制度的執行測試，測試一般采用抽樣方法進行。（對）

380.若某銀行機構的相關內控制度不存在,在檢查時可以不進行符合性測試而直接進行實質性測試。（對）

381.被評價機構在內控評價期內發生重大責任事故，應在原定評級的基礎上下調兩級。（錯）

382.商業銀行內控的結果評價主要評價內控目標的實現情況，對這些指標的量化評價一般通過現場檢查的方式進行。（錯）

383.加強對銀行業內部控制的評價，是管內控的一個重要方面。（對）384.銀行的內控制度必須符合“有效性、審慎性、全面性、及時性、獨立性”五原則。（對）

385.商業銀行應當對每項表外業務制定書面的內控制度和操作程序，并定期對風險管理程序進行評估，保證程序的合理性和完善性。（對）

386.商業銀行內部控制評價中的結果評價是對內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、監督評價與糾正、信息交流與反饋等體系要素的評價。（錯）387.商業銀行內部控制評價中的過程評價是對內部控制主要目標實現程度的評價。（錯）

388.商業銀行應建立與《商業銀行風險監管核心指標》相適應的內部控制制度，準確反映風險水平、風險遷徙和風險抵補能力。（錯）389.未經批準或許可，任何單位和個人不得對外公布對被評價機構的內部控制體系等級評定結果。（對）

390.由于操作風險的成因及后果的多樣性，因此在進行損失數據收集的時候，很難做到數據的標準化。（錯）

391.巴塞爾委員會認為操作風險是一種重要的風險類型，因此要求商業銀行為操作風險造成的損失安排經濟資本。（錯）

392.對于國內商業銀行而言，操作風險主要發生在表內業務中。（錯）393.基層主管輪崗輪調和強制性休假安排應納入總行及各級分支機構的人事管理制度。（對）

394.嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時以內的行為，建立相應的行為失范監察制度。（錯）。（八小時內外）

395.對未達賬項和賬款差錯的查核工作應返原崗處理。（錯）（堅決不返原崗處理）

396.商業銀行要建立與客戶一個以上主管熱線聯系查證制度。（錯）。（兩個以上）

397.商業銀行要對新客戶出賬業務的用途進行認真驗核，對老客戶出帳業務的用途僅需與企業的相關熱線聯系人驗證即可。（錯）。（對全部客戶出賬業務的用途進行驗核）

398.因操作風險反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。（對）399.對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎。（對）

400．城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。(錯)401．銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會。(對)402．某銀行分行員工小李將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。(錯)403．2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關。(錯)404．存款準備金率調整會影響商業銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業銀行的存款成本和貸款收益。(對)405．日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。(錯)406．銀行現金流量表反映的是銀行一定時期中經營活動、投資活動、籌資活動所產生的利潤。(錯)407．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。(錯)408.直接損失或成本是指商業銀行因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本。（錯）

409.違約風險暴露是指債務人違約時預期表內和表外項目的風險暴露總額。（對）410.商業銀行應對不同評級的債務人或債項采用一致的監控手段和頻率。（錯）411.專門的貸款發放賬戶是指為監督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發放與支付的賬戶。專門的貸款發放賬戶特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結算賬戶”。（錯）412.流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（對）413.銀監會2009年頒布的《項目融資業務指引》規定，貸款人應當根據項目預測產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款計劃。（錯）414.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（對）415.貸款人按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況下，可以挪用流動資金貸款。（錯）

416.針對借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，貸款人可根據合同約定提前收貸、追加擔保。（對）

417.通貨膨脹是指由于紙幣發行過多，超過流通中對貨幣的客觀需要量，從而引起紙幣貶值，物價持續上漲的現象。（對）

418.農村合作金融機構不得與工商企業以換股形式相互入股。（對）419.商業銀行開展保證收益理財計劃時，應向銀監會報備。錯 420.根據資本充足率的情況，銀監會將商業銀行分為三類，其中資本充足的商業銀行是指：資本充足率不低于8％，或者核心資本充足率不低于4％。（錯）421.客戶以國庫券質押向銀行取得借款屬于信用借款。（錯）422.銀行是經營貨幣信用業務的特殊企業，在社會再生產過程中發揮著特殊的作用，它最基本的職能是信用創造。（錯）

423.資產負債率是反映企業償債能力的比率。（對）424.資產凈利潤率是反映企業盈利能力的指標。（對）425.既可用于支取現金，也可用于轉賬的支票是現金支票。（錯）

426.企業從銀行提取現金不會引起該企業現金流量表中現金數額變動。(對)427.辦理票據貼現業務時，貼現申請人必須提供與出票人或其前手之間交易合同和與交易合同相吻合的增值稅發票。（對）

428.單張銀票金額超過1000萬元（不含）以上的，必須事先到承兌銀行進行單人核票。（錯）

429.以尚在海關監管期內的進口設備或貨物為抵押物的，不需要該設備或貨物的原始產地證、買賣合同、付款憑證等書面證明。（錯）

430.我國商業銀行的核心資本包括普通股、優先股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權、可轉換債券。（錯）431.商業銀行審慎對固定資產進行重估時，計入附屬資本的部分不超過重估儲備的50%。（錯）

432.未經法律部門審查，不得實施行政處罰。（對）433.一般將短期債券市場理解為國庫券市場。（對）

434.國務院金融監督管理機構依法對出現重大經營風險的金融機構采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序。（對）

435.銀行業金融機構和金融資產管理公司對不良金融資產處置等工作進行的盡職檢查監督應至少每年一次。（錯）436.內部控制評價應從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個方面進行。（錯）437.股票發行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，也可低于票面金額。（錯）

438.商業銀行應當按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的有關要求劃分銀行賬戶和交易賬戶，并根據銀行賬戶和交易賬戶的性質和特點，采取相應的市場風險識別、計量、監測和控制方法。（對）439.銀行業金融機構經過整改，符合國務院銀行業監督管理機構制定的有關審慎經營規則的，向國務院銀行業監督管理機構提交申請，國務院銀行業監督管理機構自收到申請之日起三日內解除對其采取的監管強制措施。（錯）440.借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素。（對）

441.商業銀行的內部審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（對）442.汽車價格，對二手車是指汽車實際成交價格（不含各類附加稅、費及保費等）與貸款人評估價格的較高者。（錯）

443.柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行統一保管制。（錯）444.商業銀行的市場風險管理是識別、計量、監測和控制市場風險的全過程。（對）445.對單位存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（錯）446.未經法律部門審查，不得實施行政處罰。（對）447.以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。（錯）

448.企業年金基金投資管理應當充分考慮企業年金基金財產的安全性和流動性，實行專業化管理。（對）

449.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。（錯）450.各外國銀行分行應自行進行信息披露，可以以英文形式進行披露。（錯）451.背書人可以通過背書將匯票金額一部分轉讓或者將匯票金額分別轉讓給二人以上。（錯）

452.銀行業金融機構信息系統風險管理指引所稱信息系統風險是指信息系統在規劃、研發、建設、運行、維護、監控及退出過程中由于技術和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。（對）

453.票據上的記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責；不能辨別是在票據被變造之前或者被變造之后簽章的，視同在變造之前簽章。（對）

454.中國銀行業監督管理委員會根據有關法律法規對商業銀行的信息披露進行監督。（對）

455.商業銀行對于可能導致偏離內部控制政策、目標的運行情況，應建立并保持口頭報告程序和要求，并在程序中規定操作和控制標準。（錯）

456.商業銀行的市場風險管理政策和程序及其重大修訂應當由股東大會批準。（錯）

457.商業銀行銷售每類理財計劃時，其內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以銀行管理者的身份進行調查。（錯）

458.商業銀行行長擔任授信審查委員會的成員。（錯）459.封閉式基金轉讓價格一定等于基金單位凈值。（錯）

460.商業銀行未經批準在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或者到境外借款的，由中國人民銀行責令改正。（對）

461.違約風險針對個人，不針對企業。（錯）462.操作風險可以分為由人員、系統、流程和內部事件所引發的四類風險。（錯）463.信用風險與市場風險相比具有數據優勢和易于計量的特點。（錯）

464.貸款人應當要求成為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權（對）465.商業銀行的表外業務可以不計入風險資產中。（錯）466.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等幾種類別的風險是相互獨立、互不相關的。（錯）

467.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會的職能基本相同，都負責風險信息的收集、分析和報告，并進行相應決策。（錯）

468.貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

469.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（對）

470.固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（錯）

471.貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（錯）

472.固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（對）

473.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（對）

474.借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（對）475.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（錯）476.一般情況下，對流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。(對)477.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。(對)478.我國國內商業銀行中，最容易引發操作風險的環節是柜臺業務。(對)479.巴塞爾委員會所定義的操作風險包括法律風險和戰略風險。（錯）480.信用風險通常會影響商業銀行資產的流動性，聲譽風險通常會影響商業銀行負債的流動性。(對)481.對于商業銀行而言，流動性不足于流動性過剩都屬于流動性風險.（錯）482.由于商業銀行的聲譽危機也許永遠不會發生，因此聲譽危機管理從成本收益來講并不劃算，聲譽危機管理不能給商業銀行增加價值。（錯）483.銀行監管是由政府和商業銀行共同主導的監督管理行為。（錯）484.《巴塞爾新資本協議》標志著銀行從資產負債管理時代向全面風險管理時代過渡。(對)485.以土地使用權抵押的應向財產所在地的工商行政管理部門辦理登記。（錯）486.在對關聯方的授信調查和審批過程中，商業銀行內部相關人員可以參與。（錯）

487.資本充足率，是指商業銀行持有的、符合本辦法規定的資本與商業銀行風險加權資產之間的比率。(對)488.任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。(對)489.企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(對)490、商業銀行可以向本行高級管理人員發放小額循環額度信用貸款。（錯）491、柜員操作密碼泄露或其編制方法泄露后應及時修改。（對）

492、票據融資業務應具備真實貿易背景，嚴禁商業銀行貼現不具有真實貿易背景的商業匯票。(對)493、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，只要具有債權債務關系即可，并不一定具有真實的交易關系。（錯）

494、對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”和“了解你的客戶業務”原則。(對)495、一般存款賬戶是存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。(對)496、再貼現的期限最長不超過3個月(錯)497、項目貸款申請人所有者權益與項目所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目的資本金比例(對)498、重要空白憑證憑重要供貨單位發貨單或上級調撥單清點驗收入庫，并及時登記。(對)499、支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。(對)500、商業銀行為個人客戶辦理存取款業務時必須嚴格審核其有效身份證件與存單、存折姓名一致。(對)501、商業銀行承兌業務中，保證金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。(對)502、保證金存款應逐筆開立子賬戶。(對)503、保證金存款專款專用，不得挪作他用。(對)504、銀行應建立合理的小企業貸款損失準備金的提取和呆賬核銷機制，按照相關規定提取準備金和核銷呆賬。(對)505、銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。當現金受償確實不能實現時，才能接受以物抵債。(對)506、抵債資產可以是實物資產，也可以是財產權利。(對)507、以物抵債管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。(對)508、銀行為最大限度減少損失，并降低經營成本，可根據實際自行將抵債資產用于生產經營。(錯)509、抵債資產入賬價值是指取得抵債資產實際抵償銀行債務的金額。(錯)

510、操作風險是指商業銀行在辦理業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。(對)

511、商業銀行發放的房地產貸款，既能用于本地區的房地產項目，又能跨地區使用。(錯)

512、二手住房貸款的貸款期限與房齡之和一般不得超過30年。(對)

513、為加強業務印章管理，商業銀行網點應設立業務印章使用、交接和保管登記簿。(對)

514、為工作方便，商業銀行柜員可在空白憑證上預先加蓋印章。(錯)

515、管庫員保管箱業務鑰匙要嚴格按有關規定實行雙人管理，不得帶離代保管行，不得私自配置。(對)

516、商業銀行柜員簽到磁卡應入箱加鎖保管。(對)

517、銀行向大型集團客戶發放銀團貸款，應注意防范集團客戶內部管理交易及關聯方之間相互擔保的風險。(對)

518、信貸資產買（賣）斷業務是出讓方根據雙方簽訂的有關協議，將擁有的合法信貸資產的部分權利多次轉讓給受讓方享有的同業融資業務。(錯)

519、金融債券是為了解決商業銀行臨時性的資金需求,所以沒有長期金融債券。(錯)520、住房開發貸款是指貸款人向借款人發放的用于商品住房開發建設的貸款。(錯)

521、金融機構工作人員在票據業務中玩忽職守，對違反本法規定的票據予以承兌、付款或者保證的，給予處分;造成重大損失，構成犯罪的，依法追究刑事責任。(對)

522、代保管業務經營風險即操作風險，主要是商業銀行內部控制系統不完善而導致的風險，是代保管業務管理制度不完善或工作人員未嚴格遵守規章制度，違章操作，導致代保管行承受各種損失。(對)

523、個人住房貸款是指貸款人向自然人或法人借款人發放的用于購買住房的貸款。(錯)

524、抵貸資產保管、處理過程中發生的各種收入列營業外收入。(對)

525、收取抵債資產后應及時進行處置，盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化，處置期限一般不得超過2年。(對)

526、公益性質的生活設施、教育設施、醫療衛生設施一般不得用于抵償債務。(對)

527、保證金存款客戶在違約后，商業銀行無權直接扣劃該客戶保證金賬戶中的存款.(錯)

528、抵債資產取得日以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為準。(對)

529、銀團貸款應當確定一個貸款人為牽頭行，并簽定銀團貸款協議，明確各貸款人的權利和義務，共同評審貸款項目。(對)530、臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶，有效期最長不得超過2年。(對)

531、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。(對)

532、信用證業務是一種單據買賣，銀行只看單據，而不管貨物，對于所裝貨物的實際情況如何，貨物能否如期到達目的港等等均不負責。(對)

533、由于保函獨立性的特點，所以開立時無須審查基礎交易。(錯)

534、商業銀行其他負債包括其在辦理結算業務中形成的負債。(對)

535、存款行不得開具沒有存款關系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。(對)

536、支票的出票人可以簽發與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。(錯)

537、存款人專用存款賬戶和臨時存款賬戶開立個數不限。(對)

538、對單位定期存款，款項從單位基本賬戶轉入，到期后提取使用也要經過單位基本賬戶。(對)

539、儲蓄機構可以自行設定營業時間。(錯)540、從事托管業務的銀行必須將其基金托管業務與基金代銷業務嚴格分離開，在基金托管業務與基金代銷業務之間建立起有效的防火墻。(對)

541、再貼現是中央銀行的一種貨幣政策工具。(對)

542、銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的30個營業日前通知代理行。(錯)

543、票據結算業務中，銀行必須按照規定標準收取結算手續費和郵電費。(對)

544、表外業務是我國商業銀行現階段的主要收入來源。(錯)

545、中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成商業銀行利息收入的業務。(錯)

546、商業銀行的保理業務不能為企業提供理財服務。(錯)

547、根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。(對)

548、銀行咨詢機構開展驗資業務，是受工商管理部門的委托，對那些準備登記開業和已經登記開業的企業法人的自有資金數額進行核實和驗證。(對)

549、依法被查封、扣押、監管或者依法被以其他形式限制轉讓的資產（銀行有優先受償權的資產除外）不可用于抵償債務。(對)550、賬戶印鑒卡應集中保管。(對)551.商業銀行新增收費項目必須提交相關成本測算，對沒有以成本測算作為定價依據的服務項目，不得收費。（對）

552.商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估可以通過網絡或電話等手段進行。（錯）

553.商業銀行在未與客戶約定的情況下，在網站公布產品相關信息而未確認客戶已經獲取該信息，不能視為其向客戶進行了信息披露。（對）554.信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購。（對）

555.經濟適用住房開發貸款期限一般為5年，最長不超過10年。（錯）556.經濟適用住房開發貸款利率按中國人民銀行利率政策執行，可適當下浮，但下浮比例不得超過10%。（對）

557.貸款人應對經濟適用住房開發貸款使用情況進行有效監督和檢查，借款人應定期向貸款人提供項目建設進度、貸款使用、項目銷售等方面的信息以及財務會計報表等有關資料。（對）

558.一個廉租住房建設項目的貸款業務原則上由一家銀行主辦。（對）

559.廉租住房建設貸款應為擔保貸款。借款人不能提供足額抵（質）押的，應由貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。（對）560.廉租住房建設貸款列入房地產貸款科目核算。（錯）

561.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，可以上下浮動。（錯）

562.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，可以一次性發放。（錯）

563.商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過8%。（錯）

564.并購貸款期限一般不超過五年。（對）

565.商業銀行應按照不低于其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。（對）

567.商業銀行與關聯自然人發生的交易金額在3000萬元以上且占最近一期經審計凈資產1%以上的關聯交易，應當及時披露，但不需提交董事會審議。（錯）568.商業銀行進行業務創新，推出新的業務品種或開展衍生金融業務的，從得到有關部門批準之日起，應在兩個工作日內按要求進行公告。（對）569.在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。（對）570.壓力測試情景根據假設程度的不同，一般包括輕度壓力、中度壓力以及嚴重壓力。（對）

571．銀行業從業人員應當愛護機構財產，這一原則包括銀行業從業人員應當遵守工作場所安全保障制度。(對)572.銀監會有權要求商業銀行針對特定風險，按照統一要求進行壓力測試，并將測試結果向銀監會報告。（對）

573.并表監管包括定量和定性兩種方法。（對）

574.商業銀行不得采用內部評級法計量專業貸款的信用風險和監管資本要求。（錯）

575.監管評級為“優”的專業貸款，風險權重為0%。（錯）576.信用風險主管部門應獨立于貸款發起及發放部門，負責人應直接向高級管理層匯報，并具備向董事會報告的途徑。（對）

577.商業銀行的同一交易對手在商業銀行內部可以有多個評級。（錯）578.商業銀行應書面規定風險評級的定義、過程和標準。（對）

579.商業銀行對非零售風險暴露的債務人和保證人評級應至少每年更新一次。（對）

580.間接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。（錯）581.拆入資金不僅能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時周轉資金的需要，也可以發放固定資產貸款。(錯)582.企業開戶資料和預留印鑒，經銀行審核后，可再由企業經手和銀行內部調閱、復印。(錯)583.流動資金循環貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款，循環使用貸款的流動資金貸款業務。（對）

584.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構股東、董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求其就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。（錯）

585.以土地使用權抵押的應向財產所在地的工商行政管理部門辦理登記。（錯）586.債務人、擔保人無貨幣資金償還能力時，銀行應優先選擇以直接收取非貨幣資產的方式回收債權。（錯）審核意見：保留。

587.重大突發事件的報告、處置和監管工作實行屬地管理。（對）588.以物抵債管理應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。（對）589．銀行工作人員離職時應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物和工作資料，可以用個人的餐費發票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。(錯)590.《流動資金貸款管理辦法》規范的貸款人主體，是指中華人民共和國境內經中國銀監會批準設立的銀行業金融機構。(對)591.根據《銀行卡業務管理辦法》，同一賬戶月透支余額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的10%。(錯)592.信用評級只能作為貸款分類的參考因素。（對）593.個人住房貸款的貸款期限最長不得超過25年。(錯)594.國家機關不得作為貸款保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。（對）

595.主卡持卡人可以隨時申請注銷附屬卡。(對)審核意見：保留。596.個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。（對）

597.個貸辦法中規定對未獲批準的個人貸款申請，貸款人可以不告知借款人。（錯）

598.借款人不得以化整為零的方式規避貸款人受托支付。（對）

599.《流動資金貸款管理辦法》所稱的流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常經營周轉的本外幣貸款。（對）

600.郵儲銀行通過個人網銀向信用卡還款只能由本人向本人的信用卡還款。（錯）601.郵儲銀行只有非簽約賬戶才能夠在網銀上進行賬戶撤銷操作。（對）602.借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息的貸款是指可疑貸款。（對）

603.郵儲銀行單一借款人及家庭只能申請一筆小額貸款，在其結清貸款本息前，不得向其發放除抵押、質押之外擔保形式的貸款。（對）

604.商業銀行的分支機構具備法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，民事責任由自身承但。（錯）

605.郵儲銀行每個信貸聯保小組只能由3-5個農戶組成，3戶或4戶農戶組成的聯保小組不能存在直系親屬，5戶組成的聯保小組允許存在3人是直系親屬關系。（錯）

606.郵儲銀行征信查詢員可以在未取得借款人、保證人授權進行征信查詢。（錯）607.貼現既是一種票據買賣和資產轉移行為，同時也是銀行的一種短期貸款。（對）

608.郵儲銀行小額貸款業務實行現場實地調查制度，信貸員必須到申請人的經營場所進行調查，收集申請人的基本信息、生產經營信息、貸款用途信息和影像資料信息等，可以不用到申請人家庭進行實地走訪。（錯）

609.郵儲銀行審查崗對每筆貸款應通過電話就貸款申請和調查基本信息至少與借款人、保證人中的一人進行核實。（對）

610.郵儲銀行小額貸款所有合同文本原則上必須有借款人、保證人等相關人員親自至經辦小額貸款營業機構當場簽訂，特殊情況下可以信貸人員或他人代簽。（錯）

611.郵儲銀行填寫信用卡申請表時申請人應本人親自簽名并寫明簽名日期，該簽名應與身份證件上姓名保持一致，申請主附卡的主卡及附卡申請人應在申請表上分別簽名。（對）

612.郵儲銀行信用卡推廣人未按照要求執行“親見親簽”等相關制度導致信用卡惡意透支損失的行為。如果進件被總行認定為欺詐件，所帶來的損失及結果由推廣人員承擔。（對）

613.郵儲銀行二級支行進件人員在次日將當日收集到的申請進件清點數量，做好匯總記錄，填寫“寄送匯總清單”，及時提交給上級支行。（錯）

614.貸款人開展流動資金貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公開公平的原則。（錯）

615.固定資產貸款是貸款人發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（錯）

616.貸款人應對貸款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（對）

617.銀監會“三個辦法一個指引”，即《固定資產貸款管理暫行辦法》、《項目融資業務指引》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款貸款管理暫行辦法》為監管規范性文件。（錯）

618.貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（對）

619.貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。（對）

620.《商業銀行風險監管核心指標》適用于中資商業銀行，農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資獨資銀行和中外合資銀行參照執行。（對）

621.對基金管理公司、信托投資公司、財務公司、保險公司、農村信用社的網下同業拆入期限最長為7天。（對）

622.對基金管理公司、信托投資公司、財務公司、保險公司、農村信用社的網下同業拆入期限最長為5天。（錯）623.單位協定存款適用于農村信用社、保險公司和全國社保基金會等客戶。（錯）624.按存放單位的不同，同業存放分為境外同業存放、國有商業銀行存放、其他商業銀行存放、城市信用社存放、農村信用社存放、政策性銀行存放、金融性公司存放等業務。（對）

625.銀監局負責審批農村信用社地（市）聯社、縣（市）聯社和農村信用社的設立。（對）

626.縣級農村信用社的統計報表先報縣監管辦事處，再報送到銀監分局。（錯）627.《商業銀行監管評級內部指引》適用于在中華人民共和國境內依法設立的所有商業銀行，包括農村信用社、中資商業銀行、外資獨資銀行和中外合資銀行。（錯）

628.村鎮銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5％。（錯）629.村鎮銀行對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的為15％。（對）

630.境外金融機構作為農村商業銀行的發起人，入股資金來源必須真實合法，不得以借貸資金入股，但可以他人委托資金入股。（錯）

631.農村商業銀行應在收到開業核準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。農村商業銀行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。（對）

632.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人可根據本單位的人員狀況，決定是否設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款的發放和支付審核。（錯）633.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人追索或進行市場化處置。（對）

634.指定賬戶轉賬是指客戶在柜臺簽署協議，允許從自己賬戶內向指定的他行本人或者他人賬戶進行轉帳、匯款的交易。這種交易經過柜臺確認客戶身份，并有客戶簽署的書面協議，交易比較安全并且不會引起爭議。（對）635.為有效控制業務風險，商業銀行對公業務記賬人員必須定期與開戶單位進行對賬。（錯）

636.農村合作金融機構應根據銀監會“了解你的客戶（ＫＹＣ）”和“了解你的客戶業務（ＫＹＢ）”要求，嚴格按照制度規定和程序開立結算賬戶。（對）637.現金流量是一個綜合財務指標，既能體現流動性，也能體現盈利性。（對）638.貸款人可將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（錯）639.個人貸款原則上應采取貸款人受托支付方式進行支付。（對）

640.對文化創意、新技術開發等項目發放的項目融資貸款，不執行《項目融資業務指引》的規定。（錯）

641、貸款人應當對項目收入賬戶進行動態監測，當賬戶資金出現異常時，應及時查明原因并采取措施。（對）

642、貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

643、貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保，但不可以將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（錯）

644、貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（對）

645、貸款人應落實具體的責任部門和崗位，對固定資產貸款進行全面的風險評價，并形成風險評估報告。（對）

646、固定資產貸款項目應符合國家的產業、土地和環保等政策規定，并按規定履行相關審批手續。（對）

647、對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人對貸款進行核銷后，可以不進行市場化處置。（錯）648、貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節。（對）

649、固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（錯）

650、固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行專門管理，并及時制定清收或盤活措施。（對）

651、違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付的，貸款人可根據合同約定停止貸款資金的發放與支付。（對）

652、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策。對信用狀況良好的借款人可以發放無指定用途的個人貸款。（錯）

653、通過電子銀行渠道發放低風險個人質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。（對）

654、信用卡透支，適用《個人貸款管理暫行辦法》之規定。（錯）

655、貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。（對）656、流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（對）

657、貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。（對）

658、借款人進行對外投資、實質性增加債務融資、合并、分立、股權轉讓等重大事項前可以不需征得貸款人同意。（錯）

659、銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況（錯）

660、貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（錯）

661、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以案件審結時的金額為準（錯）662、對不符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當以《案件風險信息快報》形式上報。（對）

663、案件風險信息在確認為案件之前，應納入案件統計系統。（錯）664、案件涉及金額以立案是公安、司法機關確認的金額為準。（對）

665、銀行業金融機構和監管部門應當完整保存案件調查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄、存檔備查。（對）

666、銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查時，可以適當向其他單位和個人披露有關案件情況。（錯）

667、銀行業金融機構案件防控工作聯席會議組成單位之間案件防控信息實行相互保密。（錯）

668、銀行業金融機構案件防控工作聯席會議采取定期的方式召開.（錯）669、造成銀監會系統直接經濟損失100萬元以上、銀行業金融機構直接經濟損失1000萬元以下的事故、自然災害。屬銀監會《重大突發事件變更制度》要求報送標準。（錯）670、銀監會系統人員、銀行業金融機構董事和高級管理人員1人以上（含1人），銀行業金融機構3人以上(含3人)被綁架或限制人身自由。叛逃、失蹤或非注冊死亡的事件。為銀監會《重大突發事件變更制度》規定的重大突發事件報送標準。（對）671、商業銀行高級管理層負責組織銀行資本充足評估程序的開發和運行，執行資本規劃，確保持續滿足董事會設定的內部資本充足率目標。（對）

672、商業銀行內部資本充足評估程序應將風險與資本掛鉤，確保其資本覆蓋銀行面臨的主要風險。（對）

673、商業銀行應當建立和完善有效的風險管理框架，及時識別、計量、監測、緩釋和控制風險。商業銀行的有效風險管理框架應當與其內部資本充足評估程序相互銜接和比配，有效維護銀行的穩健運行和持續發展。（錯）

674、商業銀行應每半年對內部資本充足評估程序進行獨立審查和評估，在銀行經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新。（錯）675、商業銀行董事會和高級管理層應當清晰確定業務部門和風險管理部門的職責劃分和報告路線，并確保風險管理部門的獨立性。（對）

676、對于個人住房抵押貸款和合格循環零售風險暴露，至少每年重新確定一次存量客戶的分池；按照歸入零售風險暴露小企業的標準，至少六個月重新確定一次歸入零售風險暴露的小企業名單。（錯）

677、內部審計應至少每年開展一次，涵蓋驗證工作的全過程。內部審計部門應及時向高級管理層反饋審計中發現的問題，定期向董事會或其授權委員會報告審計結果。（對）

678、銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。牽頭行在本行貸款存續期內應協助代理行跟蹤了解項目的進展情況，及時發現銀團貸款可能出現的問題，并以書面形式盡快通報銀團貸款成員。（對）

679、銀行有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款方式：單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的。（對）

680、重大突發事件由銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部向銀監會辦公廳報送，原則上不越級報送，但可直接向銀監會領導及銀監會其他部門報送。（錯）

681、《商業銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購，是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業的交易行為。（對）

682、商業銀行開展并購貸款業務應當遵循依法合規、審慎經營、風險可控、商業可持續的原則。（對）

683、《商業銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購貸款，是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。（對）

684、銀行業自律組織的章程不需要報國務院銀行業監督管理機構備案。（錯）685、現場檢查時，現場檢查人員不得少于3人。（錯）

686、商業銀行在貸款存續期間，應密切關注借款合同中關鍵條款的履行情況。（對）

687、商業銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過60%（錯）

688、并購貸款期限一般不超過5年。（對）

689、商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過5%。（對）

690、銀行業金融從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。（對）

691、銀行業金融從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。（對）692、單一商業銀行代理網點與每家保險公司的連續合作期限不得少于二年。（錯）693、商業銀行不得將保險代理業務志委托給其他機構或個人。（對）694、中國保監會依法對商業銀行網點代理保險業務實施資格管理。（對）695、中國保監會依法對商業銀行代理保險業務銷售人員和保險公司銀保專員實施資格管理。（對）696、商業銀行授信決策應在書面授權范圍內進行，不得超越權限進行授信。（對）697、商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，可以違反程序或或程序進行授信。（錯）

698、全部關產度為全部關聯授信與資本凈額之比50%。（對）

699.銀行利用資本抵御的風險就是銀行可以采取內部措施進行控制或影響的風險。(對)700.資本需求管理主要包括規模管理和結構管理。(對)701.票據業務中防范操作風險，必須對材質進行審查，票據的紙質、應有水印的部位是否符合規定;票面花紋構成要細辨;票面要素填寫是否正確，是否符合規定;對簽發人要進行多種查詢。(對)702.商業銀行設立分支機構需要撥付一定數量的營運資本金。(對)703.銀行風險管理主要是針對銀行可以采取內部措施進行控制或影響的風險。(對)704.票據結算業務，銀行要建立現金管理制度、重要空白憑證管理制度、崗位責任制度、業務復核和授權制度、編押核押制度等。(對)705.銀行資本的構成與一般工商企業的資本構成是有區別的,這種區別主要表現在特殊的資本構成上,即除權益資本外，還包括債務資本。(對)706.露封（密封）保管箱業務對提前提取代保管物品的，如說明原因則按照實際保管期收取保管費用，否則仍按到期收取保管費用。(錯)707.抵債資產欠繳和應繳的各種稅收和費用接近等于或者高于該資產價值的可用于抵償債務。(錯)708.在保理業務中，賣方保理商可以向賣方、買方保理商和買方行使追索權。(對)709.一般地,同等規模的商業銀行,不良資產率10%的銀行總是比不良資產率5%的銀行需要更多的資本。(對)710.審批制度是內部控制中的必要程序,也是加強上級對下級監督的重要程序。(對)711.根據《商業資本充足率管理辦法》，對于計入附屬資本的混合資本債券，商業銀行可以自行提前贖回、延期支付利息、或債券到期時延期支付債券本金和應付利息。(錯)712.法定存款準備金可使銀行存款相對安全并可以有效防止擠兌風潮。(對)713.存貸款比例過高代表潛在的流動性風險。(對)714.銀行卡業務中存在的詐騙風險、內外勾結作案風險均屬于操作風險。(對)715.保證金按擔保的對象不同分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金三種。(錯)716.商業銀行次級債券發行人未能在規定期限內完成發行時，原批準文件自動失效，發行人如仍需發行次級債券，應另行申請。(對)717.為形成相互牽制和監督，商業銀行重要崗位和敏感環節工作人員應執行定期輪崗和強制休假制度。(對)718.商業銀行次級債券發行人為依法在中國境內設立的商業銀行法人。(對)719.商業銀行可以利用同業存放科目進行資金拆借活動。(錯)720.相對于發行股票補充資本的方式來說，發行次級債程序相對簡單、周期短，是一種快捷、可持續的補充資本金的方式。(對)721.操作風險與聲譽風險是兩種性質不同的風險，因此操作風險一般不會引起商業銀行的聲譽風險。(錯)722.操作風險可能成為道德風險產生的條件，道德風險的存在是產生操作風險的重要原因。(對)723.一般來講，將信用風險和市場風險以外的所有風險，將其歸并為操作風險，因此操作風險的內涵與外延非常豐富。(對)724.銀行卡通過聯網的各類終端交易的原始單據至少保留2年備查。(對)725.商業銀行的超額儲備可以作為拆出資金。(對)726.確定業務內在風險時要注意，一項業務只會涉及一種風險。(錯)727.不良貸款核銷后，銀行和借款人之間的債權債務關系隨之解除。（錯）728.對流動資金貸款進行需求測算是《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想。（對）

729.《個人貸款管理暫行辦法》規定，經貸款人同意貸款資金用于生產經營且金額不超過六十萬元人民幣的可以采取借款人自主支付方式。（錯）

730.商業銀行要嚴格按照“三個辦法一個指引”的要求，建立以受托支付為原則，自主支付為輔助的貸款使用支付管理機制。對于符合條件的貸款，應嚴格按照受托支付的方法，向借款人的交易對手支付信貸資金，杜絕貸款閑置和貸款挪用。（對）

731.貸款人應當按照《流動資金貸款管理暫行辦法》的有關規定，恰當設計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設和運營，有效控制項目融資風險。（錯）

732.貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。（錯）

733.貸款期滿借款人履行債務的，或者借款人提前償還所擔保的貸款的，貸款人應當及時將質押的單位定期存單退還存款行。（對）

734.辦理單位定期存單質押貸款，貸款人和出質人可以采用口頭協議。（錯）735.銀行及其從業人員在接受非現場監管的時候，提供的數據一定要真實、準確，但不必很完整。（錯）

736.商業銀行應當根據風險大小，對不同種類、期限、擔保條件的授信確定不同的審批權限，審批權限應當采用量化風險指標。（對）

737.在對關聯方的授信調查和審批過程中，商業銀行內部相關人員可以參與。（錯）

738.商業銀行資金交易員上崗前應當取得相應資格。（對）

739.柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行統一保管制。（錯）740.商業銀行應當認真遵循“服務你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力。（錯）

741.商業銀行開展咨詢顧問業務，應當堅持公平、公正、公開的原則，確保客戶對象、業務內容的合法性和合規性，對提供給客戶的信息的真實性、準確性負責，并承擔為客戶保密的責任。（錯）

742.單筆金額超過項目總投資10%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（錯）743.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（對）

744．采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（對）

745．采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定。（錯）746.商業銀行從事基金托管業務，應當在人事、行政和財務上獨立于基金管理人，雙方的管理人員可以相互兼職。（錯）

747.商業銀行中間業務內部控制的重點包括開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權。（對）

748.《商業銀行信息披露辦法》為商業銀行信息披露的最低要求。商業銀行可在遵守本辦法規定基礎上自行決定披露更多信息。（對）

749.商業銀行披露的財務會計報告不需經過會計師事務所審計。（錯）750.中國銀行業監督管理委員會根據有關法律法規對商業銀行的信息披露進行監督。（對）

751.商業銀行不需要披露會計師事務所對其出具的審計報告。（錯）752.商業銀行應披露會計師事務所出具的審計報告。（對）

753.各外國銀行分行應自行進行信息披露，可以以英文形式進行披露。（錯）754.外國銀行分行無須披露本辦法規定的僅適用于法人機構的信息。（對）755.商業銀行應按《商業銀行信息披露辦法》規定的內容進行信息披露。該辦法沒有規定的，則商業銀行可以不予披露。（錯）

756.商業銀行董事會負責本行的信息披露。未設立董事會的，由行長（單位主要負責人）負責。（對）

757.對在信息披露中提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告的商業銀行，由中國銀行業監督管理委員會按照《中華人民共和國商業銀行法》給予行政處罰，對有關責任人按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》采取相應措施。（對）758.借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。（對）759.貸款人應和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。（對）

760.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑的貸款，歸為關注類。（對）

761.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。（對）

762.借款人的還款能力包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素。（對）

763.貸款人應根據貸審分離、一級審批的原則，建立規范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（錯）

764.貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。（對）

765.貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料快速、真實、完整、有效。（錯）766．貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。（對）

767.一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。（對）

768.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，但電子銀行渠道辦理的貸款除外。（錯）

769．貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。（對）770．借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。（對）771．貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家土地、環保和投資管理等相關政策。（錯）

772．貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（對）

773．借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金直接發放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（對）774．貸款人應當根據項目預測現金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。（對）

775．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（對）

776.農村信用合作機構必須嚴格規范案件信息的披露。未經允許，任何人不得私自復制、使用案件信息，不得泄露案件內容及相關信息。（對）

777.農村合作金融機構要嚴格執行案件報告制度，不得瞞報、漏報和遲報。違反上述規定的,按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定給予處罰。（對）

778.案件信息應在案件信息管理系統中處理。收集、傳輸和使用案件信息，必須使用銀監會內網或采用軟盤（光盤）報送等安全方式，書面報表和文字材料可通過外部網絡采集、傳輸案件信息。（錯）

779.案件信息應在案件信息管理系統中處理。收集、傳輸和使用案件信息，必須使用銀監會內網或采用軟盤（光盤）報送等安全方式，嚴禁通過外部網絡采集、傳輸案件信息。書面報表和文字材料必須通過機要方式傳遞。（對）780.銀行業監督管理機構依法實施的現場檢查和非現場監管、查處違法行為以及追究行政責任等履行監管職責的程序，不因移送而終止。（對）781.銀監分局在監管工作中發現涉嫌犯罪案件的，經銀監分局主要負責人批準后即可移送。（錯）

782.銀行業監督管理機構應當與各級公安機關、人民檢察院建立涉嫌犯罪案件移送工作機制，加強協調與配合，并做好案件移送的保密工作。（對）783.對有證據表明涉嫌犯罪的行為人可能逃匿或銷毀證據，以及其他需要公安機關或檢察機關參與調查的緊急情況，銀行業監督管理機構可以商請公安機關或檢察機關提前介入。（對）

784．銀行業監督管理機構對公安機關、人民檢察院不予立案的決定有異議的，可以在接到不予立案通知書后的5日內，向公安機關、人民檢察院提請復議；對公安機關不予立案的決定有異議的，也可以建議人民檢察院依法進行立案監督。（錯）3日內 785.按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。（對）786.按照《中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行代客境外理財境外投資范圍的通知》（銀監辦發[2007]114號）規定，商業銀行發行投資于境外股票的代客境外理財產品時，投資于單只股票的資金不得超過單個理財產品總資產凈值的5%，并在投資期內及時調整投資組合，雖不要求持續符合但要確保在季末時點上符合上述要求。（錯）

788.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。(錯)789.銀行業同業人員之問應當互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業機密或知識產權。(對)790.保證收益理財計劃和產品中，商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

791.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行和客戶共同承擔。（錯）

792．商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。（對）

793.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。（對）794.商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃。（對）

795.商業銀行應在客戶分層的基礎上，結合不同個人理財顧問服務類型的特點，確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務的通道。（對）

796．金融機構可以接受地方政府及其所屬部門、機構和主要依靠財政撥款的事業單位違規以財政性收入、行政事業等單位國有資產或其他任何直接、間接形式為融資平臺貸款提供的擔保。（錯）

797．金融機構不得接受地方政府及其所屬部門、機構和主要依靠財政撥款的事業單位違規以財政性收入、行政事業等單位國有資產或其他任何直接、間接形式為融資平臺貸款提供的擔保。（對）

798．金融機構融資平臺貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。（對）

799．金融機構融資平臺貸款的撥備覆蓋率及貸款撥備率不得低于一般貸款撥備水平。（錯）

800．銀監會從2010年12月起將平臺貸款納入監管報表體系，各銀行業金融機構應按季填報。（對）

801．某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監管人員執行公務使用。這種行為是合理的。（錯）

802．全覆蓋指借款人自身現金流量占其應還債本息的比例達100%（含）以上。（對）

803．全覆蓋指借款人自身現金流量占其應還債本息的比例達100%以上。（錯）804．基本覆蓋指借款人自身擁有的現金流占其應還債本息的比例達70%（含）以上。（對）

805．基本覆蓋指借款人自身擁有的現金流占其應還債本息的比例達80%（含）以上。（錯）806．半覆蓋指借款人自身擁有的現金流占其應還債本息的比例達30%（含）至70%（含）之間。（對）

807．半覆蓋指借款人自身擁有的現金流占其應還債本息的比例達50%（含）至70%（含）之間。（錯）808．無覆蓋指借款人自身擁有的現金流占其應還債本息的比例達30%以下。（對）809．無覆蓋指借款人自身擁有的現金流占其應還債本息的比例達20%以下。（錯）810．學校、醫院、公園等公益性資產不得作為資本注入融資平臺公司。（對）811．學校、醫院、公園等公益性資產可以作為資本注入融資平臺公司。（錯）812．對于融資平臺公司的新增債務，地方政府僅以出資額為限承擔有限責任。如果債務人無法償還全部債務，債權人也應承擔相應責任。（對）

813．對于融資平臺公司的新增債務，地方政府僅以出資額為限承擔有限責任。如果債務人無法償還全部債務，債權人可以不承擔責任。（錯）

814．除法律和國務院另有規定外，地方各級政府及其所屬部門、機構和主要依靠財政撥款的經費補助事業單位，均不得以財政性收入、行政事業等單位的國有資產，或其他任何直接、間接形式為融資平臺公司融資行為提供擔保。（對）815．地方各級政府及其所屬部門、機構和主要依靠財政撥款的經費補助事業單位，均不得以財政性收入、行政事業等單位的國有資產，或其他任何直接、間接形式為融資平臺公司融資行為提供擔保。（錯）

816．授信工作人員指監管部門參與授信工作的相關人員。(錯)817．以物抵債應遵循嚴格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。(對)818．需要重組的貸款在貸款分類時應至少歸為關注類。(錯)819．本票的持票人未按照規定期限提示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權。(對)820．商業銀行應當按照人民銀行關于商業銀行內部控制的有關要求，建立完善的市場風險管理內部控制體系。(錯)821．《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》中要求，由下級機關受理、報上級機關決定的申請事項，下級機關應在受理之日起5日內審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報決定機關。(錯)822．商業銀行應加強授信文檔管理，對借貸雙方的權利、義務、約定、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。(對)823．正常貸款指標為二級指標，包括正常貸款遷徙率和關注類貸款遷徙率兩個指標。(錯)824．匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。(對)825．商業銀行違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的，國務院銀行業監督管理機構有權對其實施處罰。（對）826．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，必須采用銀團貸款方式。(錯)827．《個貸辦法》特別規定：明確貸款資金用于生產經營且金額超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式。(錯)828．商業銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員會，負責審批權限內的授信。行長不得擔任授信審查委員會的成員。(對)829．流動資金貸款可以用于固定資產、股權等投資，但不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。(錯)830．農村中小金融機構變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。(錯)831.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（對）

832．流動資金貸款可以用于固定資產、股權等投資，但不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。(錯)833.固定資產貸款形成不良貸款的，貸款人應對其進行動態管理，并及時制定清收或盤活措施。（錯）

834．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起一年內予以處分。（錯）

835．國務院負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。(錯)836.向中央銀行借款的業務種類包括商業銀行總行統一借款和商業銀行分支機構的頭寸性借款。(對)837.銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施。(對)838.金融企業發行債券時，債券發行價格總額與債券面值總額之間的差額，作為債券溢價或折價。(對)839.經協商同意，可以將債務人、擔保人或第三人擁有所有權或處置權的資產作價，償還銀行債權。(對)840.負債業務是商業銀行開展經營活動的先決條件。(對)841.銀行須支付補價的，應按照實際抵債部分的貸款本金、表內利息減去應支付的補價作為抵債資產入賬價值。(錯)842.匯票必須經過承兌才能轉讓。(錯)843.根據商業銀行風險控制及外部監管當局的要求，銀行在保函開立前合理審慎審查保函基礎交易相關資料。(對)844.信用卡申請人如不符合發卡條件的，可要求其提供抵押擔保。(錯)845.在市場利率上升時，以浮動利率負債的銀行，可購買利率下限合約，以控制其浮動利率利息成本。(錯)846.銀行與投資者之間的資金清算遵循銀行不墊付資金的原則。(對)847.因商業銀行在中央銀行的超額準備金能獲得一定的利息收入，所以銀行在超額準備金賬戶應當保留大量存款。(錯)848.在匯率風險管理中，選擇有利的合同貨幣的正確方法有進出口爭取使用硬幣，對外借貸爭取使用軟幣。(錯)849.銀行在取得抵債資產過程中向債務人收取補價的，按照實際抵債部分的貸款本金和表內利息減去收取的補價，作為抵債資產入賬價值。(對)850.按照巴塞爾新資本協議要求，商業銀行資本結構管理中附屬（二級）資本總額不能超過核心（一級）資本總額的100%。(對)851.儲蓄機構受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款。(錯)852.商業銀行其他負債不包括其在辦理結算業務中形成的負債。(錯)853.如果發起機構不滿意評級機構對資產支持證券做出的初步評級，可以通過調整資產池結構、提高信用增級水平等方式來提升證券的信用評級。(對)854.從本質上講，信貸資產證券化是一種結構融資產品。(對)855.銀行卡清算業務是指以持卡人為中心，清償持卡人、特約商戶及銀行之間債權債務的過程。(錯)856.商業銀行開展票據業務，各部門職責要明確，關鍵崗位要進行分離，重要崗位人員要定期輪換。(對)857.信息采集是信息收集流程的起點。(對)858.監管統計信息披露可以分為兩個層次：一是單家機構對外披露本機構信息；二是銀行監管當局收集數據對外披露。(對)859.操作風險、合規風險、聲譽風險、風險傳染和監管套利等，為并表監管中定性并表監管所包括的內容。(對)860.貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。（對）

861.發卡銀行對貸記卡帳戶的存款、儲值卡內的幣值按照人民銀行規定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。(錯)862.貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。（對）

863.銀行的內控制度必須符合“有效性、審慎性、全面性、及時性、獨立性”五原則。(對)864.固貸貸款管理辦法中規定貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的真實性、完整性和有效性。（對）

865.商業銀行應設有專門部門加強對對小企業貸款業務的專項指導和分賬考核。(對)866.固定資產貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（對）867.銀監會負責審批直接監管的非銀行金融機構的設立。(對)868.在并表監管方面，非現場檢的重點是公司治理、內部控制、風險管理、內部審計以及IT系統等。(錯)869.根據銀行風險的特性分類，銀行風險可分為系統風險與非系統風險。(對)870.不良貸款剝離主要是指商業銀行將不良貸款劃撥或出售給政府或者商業銀行自己出資成立的資產管理公司。(對)871.支票的出票人在票據上的簽章，應為其預留銀行的簽章。(對)872.償債能力的實質是借款人資產與所有者權益的關系。(對)873.在操作過程中，存本取息定期存款存單用于質押時，客戶仍然可以取息(錯)874.在綜合評級時，銀行基本上穩健，具有良好的抵御經營環境起伏變化的能力，存在的弱點可在業務經營中得到改正，應該評為綜合評級2級。(對)875.流動資金貸款管理辦法中規定貸款人可直接根據借款人信用狀況、融資等情況對借款人賬戶回籠資金進行管理。（錯）

876.為了促進商業銀行加強對集團客戶授信業務的風險管理，銀監會于2003年出臺了《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，并于2007年予以修改。(對)877.從監管實踐看，四個監管理念之一就是在并表的基礎上整體監管銀行機構。(對)878.以物抵債主要有協議抵債和法院、仲裁機構裁決抵債兩種方式。(對)879.金融企業應對各類信用墊款計提呆帳準備。(對)880.匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人由匯票債務人以外的他人擔當。(對)881.《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》中要求，由下級機關受理、報上級機關決定的申請事項，下級機關應在受理之日起5日內審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報決定機關。(錯)882.商業銀行監管評級六個單項要素的評級結果均是定量指標和定性因素的算術加權結果，定量指標和定性因素的權重分別為60%和40%。(錯)883.企業利潤的增加額就是企業所有者權益的增加額。(錯)884.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行應主動向無相關交易經驗的客戶推介。(錯)885.銀行業金融機構、其他單位和個人認為銀監會或其派出機構的具體行政行為所依據的金融規章以下的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請。(對)886.未經授權，企業法人分支機構、職能部門不能為保證人。(對)887.商業銀行審查票據簽章時必須把握，支票上的單位出票人簽章，應為該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章或者公章加蓋其法定代表人或者其授權代理人的簽名或簽蓋。(對)888.我國監管職能定位中的“風險監管”就是要對金融機構風險進行評估，而不必拘泥于每一筆的風險。(對)889.商業銀行確定抵押物價值為該房產在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者。(錯)890.經濟金融全球化引起金融風險國際化，客觀要求加強監管的國際合作。(對)891.非現場監管中的三分聯席會議的出席方包括：被監管機構、監管機構、大股東。(錯)892.在對主要表外項目進行分析時，監管人員應加強對墊款情況的分析。(對)893.監管統計分析的核心是風險。(對)894.某商業銀行辦理了一貼現時間為185天的票據業務。(錯)895.《擔保法》中保證是指保證人與債務人的約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為(錯)896.貸款人應加強個人貸款貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業務風險。(對）

897.個貸管理辦法規定貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（對）898.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定全部事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。（對）

899.“三個辦法”中規定貸款人應建立并嚴格執行貸款面談制度。（對）900．個貸辦法中規定對未獲批準的個人貸款申請，貸款人可以不告知借款人。（錯）

901．貸款人應建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，并予以公示。（對）902．個人貸款借款合同生效后，貸款人可以不按合同約定及時發放貸款。（錯）903．貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（對）904．貸款人受托支付完成后，不應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。（錯）905．貸款發放后貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況，并作為與借款人后續合作的信用評價基礎。（對）

906．采用借款人自主支付的，貸款人不應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。（錯）

907．流動資金貸款是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人購建固定資產周轉的本外幣貸款。（錯）

908．流動資金貸款可以用于固定資產、股權等投資，可以用于國家禁止生產、經營的領域和用途。（錯）

909．流動資金貸款管理辦法中規定貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。（對）910．流動資金貸款管理辦法中規定貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。（對）

911．金融機構拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查，拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料，致使洗錢后果發生的，對其處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以責令其停業整頓或者吊銷其經營許可證。（錯）

912．在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。答案：對 913．違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。答案：對 914.申請設立金融機構要經過籌建和開業兩個階段。答案：對 915.金融內部控制是金融機構現代管理的范疇，是金融機構內部為完成既定的工作目標和防范風險，對各職能部門及其工作人員從事的業務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的辦法、措施和程序的總稱。答案：對 916.通過金融市場的融資屬于間接融資。（錯）

917.于2006年1月1日開始生效的《公司法》規定，股份有限公司注冊資本的最低限額為100萬人民幣。（錯）

918.債券是期限半年以上債券的發行和流通的市場。（錯）919.財政部是金融債券市場發行的管理機關。（錯）

920．在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。（對）

921.政策性銀行、企業集團財務公司、信托公司、金融資產管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險公司、保險資產管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統進行同業拆借交易。（對）922.商業銀行按照中國人民銀行規定的基準利率的確定存款利率，銀行業監督管理機構無權對商業銀行違反規定提高或者降低存款利率的行為進行處罰。（錯）923．中國人民銀行可以根據需要，為金融機構開立賬戶，也可以對金融機構的賬戶透支。（錯）

924.個人所負數額較大的債務到期未清償的，可以擔任商業銀行的高級管理人員。（錯）

925.中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。（對）

926．商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定的委托合同及授權文件，并至少每年重新確認一次。（對）927.根據《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》:擔任政策性銀行行長的,應具備大專以上學歷,金融從業5年以上或從事經濟工作10年以上。（錯）928．商業銀行行長可擔任授信審查委員會的成員。（錯）

929．馬柯維茨的資產組合管理理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不等于－1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（錯）

930.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發生的可能性，因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環節。（錯）

931.在評估客戶信用狀況時，按照國際慣例，對企業的信用評定采用評分方法，對個人客戶的信用評定采用評級方法。（錯）932.貸款定價中的風險成本和貸款成本，分別是用來抵消預期損失和非預期損失的。（對）

933.國際市場上黃金價格波動的風險屬于商品價格風險。（錯）

934.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（對）

935.保險是商業銀行管理操作風險的一個最重要的手段，通過保險就能夠充分預防和減少操作風險的發生。（錯）

936．營業金融機構案件的調查實行專案負責制。營業金融機構在案發后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的專案組，承擔案件的調查工作。（對）

937.商業銀行、財務公司、政策性銀行均要報告大額交易和可疑交易。（對）938．同業拆借市場是指企業之間相互提供商業信用的市場。（錯）

939.經濟發展的商品化是貨幣化的前提與基礎，但商品化不一定等于貨幣化。（對）

940.商業銀行應采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監控，以及非信貸資產、表外業務風險變化情況的監測，并對重點機構和客戶進行直接監測。（對）941.保證收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，客戶承擔相關投資風險的理財計劃。（錯）

942.保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由銀行和客戶共同承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。（對）

943．商業票據不能作為信用貨幣的形式。（錯）

944.假設人民幣匯率為：1美元=7.33元人民幣，此外匯標價法為間接標價法。答案：錯

945.一般規定，商業銀行對客戶短期貸款的答復期不得超過1個月。（對）946.開證行在信用證中明確注明“可轉讓”、“可分割”、“可分開”或“可讓渡”時，信用證即方可轉讓。（錯）

947.見票即付的本票自出票日起2年不行使票據權利，則權利消失，而銀行承兌匯票自承兌日起2年不行使票據權利，則權利消失。（對）

948.《風險評估報告》是整套風險為本監管方法的核心文件,目的是從合規監管的角度去綜合分析一家銀行。（錯）

949． 中央銀行是政府的銀行即是指其資本金全部歸政府所有。答案：錯按照資本金所有的形式，中央銀行可分為全部資本金國家所有、公私股份混合所有、全部股本私人所有等類型。950.中央銀行參入外匯交易的主要目的是盈利。（錯）951．僑匯屬于國際收支中的無償轉讓收支項目。（對）952.商品流通決定于貨幣流通。（錯）

953.企業自主權的擴大，導致信貸資金運用范圍擴大。（對）954.生產發展速度是信貸資金來源增長的客觀界限。（對）

954.在完全競爭市場中，單個廠商的需求曲線是水平的，而整個市場是向下傾斜的。（對）

955.機會成本是隱藏不見的，而沉沒成本則不是。所以當一個理性人進行投資決策時，應將兩種成本都納入考慮。（錯）

956.如果需求很有彈性，那么壟斷將獲得很大利潤。（錯）957.所有現代的模型，不論其出發點如何不同，都傾向于得到一個類似的結論，那就是：在短期內供給曲線是豎直的，而在長期內是平直的。（錯）

958.GDP平減指數是在給定的一年中名義GDP和該年實際GDP的比率，是以經濟中生產的全部商品為計算基礎，所以，它是一個有廣泛基礎的物價指數，經常用來計量通貨膨脹。（對）

959．經濟合同的書面形式只能是紙質載體。（錯）

960.金融市場運行的內調節機制主要是利息和利率。（對）961．在我國，股票發行價格不得高于票面金額。（錯）962．長期利率又稱遠期利率。（錯）

963．轉貼現是企業和商業銀行之間的行為。（錯）

964．我國銀行的存款利率可由金融機構自行上浮或下浮。（錯）965．票據承兌業務存在信用風險。（對）

966．債權人行使撤銷權的必要費用由法院承擔。（錯）967．貸款資金不屬于商業銀行資本。（對）968．利率變化直接帶來流動性風險。（錯）

969．外匯交易就是本國貨幣和外國貨幣之間的兌換買賣。（錯）970.中國人民銀行是國務院的組成部分。（對）

971．國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（錯）

972．我國農村信用合作社是集體所有制的合作金融機構。（對）973.菲利普斯曲線表示的是利率與通貨膨脹率之間的關系。（錯）974.實際GDP是以目前價格為標準來衡量價值。（錯）

975.假設其他因素不變，若投資曲線越陡峭，則IS曲線越平坦。（錯）976.當一國貨幣升值，該國商品的國外價格會變得越便宜，國外商品的本國價格會越貴。（錯）1002．貨幣經紀公司可以從事金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務。（對）977．資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（錯）978．中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。（錯）

1006．銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（錯）979．匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。（錯）

980．備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人。（對）981.中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。（對）

982.《反洗錢法》規定的“雙罰”制度，是對金融機構嚴重違反《反洗錢法》規定的行為，中國人民銀行及其設區的市一級以上分支機關除對該金融機構本身進行處罰外，還應對金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人同時追究法律責任，給予相應處罰的規定。（對）

983.履行反恐怖融資義務的金融機構及其工作人員依法提交可疑交易報告受法律保護。（對）

984.商業機構中非法資金流動與合法資金流動的比率越低，其洗錢活動被發現的難度越小。（錯）

985.銀監會是國務院反洗錢行政主管部門，依法對銀行業金融機構的反洗錢工作進行監督管理。（錯）

986.存款實名制就是客戶到金融機構開立賬戶或辦理金融業務必須使用符合法律、行政法規和國家有關規定的身份證件上的姓名，金融機構通過嚴格核對客戶身份，確認客戶是否存在代理關系并客觀記錄在案。（對）987.偽造空白信用卡10張以上的，應當認定為刑法第一百七十七條第一款第（四）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。（對）

988.持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行一次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。（錯）

10、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產，無論金額多少，都是恐怖融資行為。（對）

989.村鎮銀行達到開業條件的，其開業申請由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。銀監分局或所在城市銀監局自受理之日起2個月內做出核準或不予核準的決定。（對）

990.村鎮銀行可根據農村金融服務和業務發展需要，在縣域范圍內設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。(對)991.村鎮銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自村鎮銀行成立之日起5年內不得轉讓或質押。村鎮銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。（錯）

992.村鎮銀行設行長1名，根據需要設副行長1至3名。規模較小的村鎮銀行，可由監事長兼任行長。（錯）

993.規模較小的村鎮銀行，可不設專業委員會，并視決策復雜程度和風險高低程度，由相關的專業人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。（對）

994.董事（理事）和高級管理人員任職資格申請由法人機構提交。（對）995.任何單位或個人持有村鎮銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監分局或所在城市銀監局審批。（對）

996.發起人或出資人應符合規定的條件，且發起人或出資人中應至少有2家銀行業金融機構。（錯）

997.國家機關工作人員不得兼任農村中小金融機構獨立董事（理事）。獨立董事（理事）在同一家農村中小金融機構任職不得超過3年。3年期滿，可以繼續擔任該農村中小金融機構董事（理事），但不得再擔任獨立董事（理事）。（對）998.法人機構因房屋維修等原因臨時變更住所6個月以內，法人機構應在原住所、臨時住所公告，并提前15日向當地銀行業監管機構報告，臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。（錯）999.以共有房產抵押的，須經全體共有人簽字認可。私有房產的房產證無載明共有人的，無須夫妻雙方簽字。（錯）1000.申請買方付息貼現，買方必須在本行開戶。（對）

1001.按《三個辦法一個指引》規定，任何貸款的資金支付方式只有受托支付和自主支付兩種。（對）

1002.對于公司法人作為擔保人的，公司股東為一人的，不要求有決議，擔保公司公章旁有股東簽字即。（錯）

1003.借款人內部管理存在問題、家庭糾紛未能解決，妨礙債務的足額清償不屬于可疑類貸款分類標準。（錯）1004.對于受托支付，申請及最終支付可以由借款人本人辦理也可以由其授權人辦理。（對）

1005.企業不得以貸款作為保證金或質押存款開去銀行承兌匯票。（對）1006.對于個人消費貸款，借款人為男性的，年齡加貸款年限原則上不得超過60歲。（錯）

1007.在貸前調查中，調查的時間越長越好，越仔細越好。（錯）

1008.資產負債表能夠提供資產、負債和所有者權益的全貌，因此，它反映了企業在某一會計時點的財務狀況。（對）1009.《擔保法》規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（對）

1010.商業銀行金融債券的發行需經中國銀行業監督管理委員會核準。（錯）1011.《擔保法》規定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。（錯）

1012.銀行卡業務的風險主要涉及信用風險和市場風險，它們來自于銀行卡的發行、卡戶管理、會計核算和資金清算、商戶管理等各個方面。（錯）

1013.《商業銀行操作風險管理指引》定義所指的操作風險包括法律風險、策略風險、聲譽風險。（錯）1014.在托收承付業務中，如果付款單位在承付期滿日銀行營業終了前如無足夠資金支付貨款時，其不足部分即作延期付款處理。（對）1015.信用證、保函是買賣雙方要求銀行提供信用的一種結算方式，銀行承擔付款義務。（對）

1016.公司可以設立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨立承擔民事責任。（錯）

1017.監事的任期每屆為三年。監事任期屆滿，不可以連任。（錯）1018.銀行承兌匯票到期，客戶未足額交存票款的，承兌行應無條件向付款人付款，并根據承兌協議的約定，從承兌申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。（對）

1019.盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪而非信用卡詐騙罪論處。（對）1020.根據《貸款風險分類指引》的規定，對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，必要時可用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（錯）1021.下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當由上一級內部審計部門負責，總行內部審計負責人的聘任和解聘應當由高級管理層負責。（錯）1022.商業銀行應當嚴格執行賬戶管理的有關規定對賬戶開立、變更和撤銷的情況定期進行檢查，防止存款人出租、出借賬戶或利用存款賬戶從事違法活動。（對）

1023.商業銀行應當對內部各種轉賬業務、賬戶異常變動等進行持續監控，發現情況應當進行跟蹤和分析。（錯）

1024.商業銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。（錯）

1025.銀行業金融機構內部審計工作應當獨立于經營管理，以合規為導向，確保客觀公正。（錯）

1026.現場檢查時，檢查人員不得少于三人。（錯）

1027.單位定期存單只能以質押貸款為目的開立和使用。（對）1028.銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，也可以查詢、凍結、劃扣銀行業金融機構客戶賬戶。（錯）

1029.一般準備是根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補可識別損失的準備。（錯）

1030.同一股東不得向股東大會同時提名董事和監事的人選；同一股東提名的董事（監事）人選已擔任董事（監事）職務，在其任職期屆滿前，該股東不得再提名監事（董事）候選人。（對）

1031.儲蓄存款的所有權發生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構依據人民法院發生法律效力的判決書、裁定書或者調解書辦理過戶手續。（對）

1032.貸款損失準備必須根據貸款的風險程度足額提取。損失準備提取不足的，不得進行稅后利潤分配。（對）

1033.金融企業對不承擔風險的委托貸款，也要計提貸款損失準備。（錯）1034.《銀行業監督管理法》規定，擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金我融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構配合公安機關予以取締。（錯）

1035.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其它財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。（對）1036.監管機構人員在進行現場檢查時，特殊情況下經銀行業監督管理機構負責人批準，檢查人員可以是一人，但應當出示合法證件和檢查通知書。（錯）1037.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循效率第一的原則，適當的兼顧公平和公正的原則。（錯）

1038.是否分配紅利和其它收入是金融機構的內部事務，國務院銀行業監督管理機構在任何情況下都無權干預。（錯）1039.設立村鎮銀行的發起人或出資人應符合規定的條件，且發起人或出資人中應至少有一家銀行業金融機構。（對）

1040.村鎮銀行的核心資本充足率任何時點不得低于5%。（錯）1041.對限期內資本充足率降至4%、不良資產率高于15%的，可適時采取責令調整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業務、限期重組等措施進行糾正。（對）

1042.村鎮銀行變更持有資本總額或者股份總額2%以上的股東需經銀監局或所在城市銀監局批準。（錯）

1043.國家機關工作人員不得兼任村鎮銀行獨立董事。（對）

1044.村鎮銀行最大股東或唯一股東不一定是銀行業金融機構。（錯）1045.在計算各項貸款的風險加權資產時，只需將貸款賬面價值中扣除專項準備。（錯）

1046.監管機構設置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核村鎮銀行的貸款損失準備的充足性。（對）

1047.監事會應對董事會及高級管理層在流動性風險管理中的履職情況進行監督評價，但可以不向股東大會報告。（錯）

1048.村鎮銀行可通過提高核心負債占總負債的比重，提高流動性來源的穩定性。（對）

巴塞爾協議規定的資本充足率標準是8%。（對）1049.呆帳準備金限于核銷貸款本息。（錯）

1050.歇業是指在國家法定節假日以外連續2天以上120天以內暫停經營活動的行為。（錯）

1051.農村信用社所有社員必須用貨幣資金入股。（對）

1052.非法金融機構和非法金融業務活動由中國人民銀行取締。（錯）1053.見票即付的匯票、本票的票據時效為自出票日起1年。（錯）

1054.戶口簿、臨時身份證、士兵證、護照可以作為實名證件使用。（對）1055.中國人民銀行對農村信用社再貸款的管理實行總量控制，限額管理，劃分權限和余額監控的管理辦法。（對）

1056.除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息和免息。（對）1057.貨幣政策是一種宏觀經濟政策，有緊縮、擴張兩種類型的貨幣政策。（錯）1058.統一法人農聯社的三分之一以上理事聯名提議時應在10個工作日召開臨時理事會（對）

1059.農村信用合作聯社法定盈余公積金可用于彌補虧損或轉增資本金，但轉增資本金時，以轉增后留存的法定盈余公積金不少于注冊資本的25%為限。（對）1060.信用社的實收資本按投資主體可分為個人資本金和法人資本金。（錯）1061.是否分配紅利和其他收入是金融機構的內部事務，國務院銀行業監督管理機構在任何情況下都無權干預。（錯）

1062.質押期間，存款人可以受理存款人提出的掛失申請。（錯）1063.銀監部門將案件治理工作的評價納入日常監管考評之中，與高管任職履職、機構準入和評級相掛鉤，對發案率高、涉案金額大、影響惡劣、內控薄弱的機構在高管履職評價、機構和新業務準入審批時考慮“一票否決制”。（對）1064.嚴格審查抵押物所有權的合法性，堅決做到“四個上門核實”。即：核實評估機構的資質，核實各種權證的合法性，核實抵押物的合理性，核實抵押物評估價值的真實性，要嚴禁以客戶申請金額倒推抵押物價值。（錯）1065.對在同一部門同一崗位的網點（含分社）主任和科室負責人任職3年必須交流？（錯）

1066.對在同一部門同一崗位的會計和信貸等重要崗位人員任職達3年必須交流？（對）

1067.網點主任、副主任等二線人員3年必須輪崗（或休假）一次。（錯）1068.前臺柜員、信貸員等一線人員1年必須輪崗（或休假）一次。（對）1069.農村商業銀行設立時，注冊資本為實繳資本，最低限額為 8000萬元人民幣。（錯）

1070.單個自然人投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的5%。（錯）1071.職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20％。（對）

1072.單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的20％。（錯）

1073.任何發起人擬持有農村商業銀行股份總額2%以上需事前報銀行業監督管理機構批準。（錯）

1074.農村商業銀行的籌建期為自批準決定之日起3個月。（錯）1075.農村商業銀行需要籌建延期的最長期限為3個月。（對）

1076.農村商業銀行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。（對）

1077.農村商業銀行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。需要開業延期的最長期限為6個月。（錯）

1078.設立縣（市、區）農村信用合作聯社時，注冊資本為實繳資本，最低限額為 300萬元人民幣。（對）

1079.按股份合作制設立的農村信用合作聯社，投資股占股本總額的比例不低于15%。（錯）

1080.農村信用合作聯社按股份制設立的，股權按《公司法》設置。（對）1081.單個自然人投資農村信用合作聯社，入股比例不得超過股本總額的5%。（錯）

1082.職工自然人合計投資入股比例不得超過農村信用合作聯社股本總額的20%。（對）

1083.農村信用合作聯社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。（對）1084.農村信用合作聯社需要籌建延期的最長期限為3個月。（對）

1085.農村信用合作聯社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。需要開業延期的最長期限為6個月。（錯）

1086.農村商業銀行在注冊地轄區內設立支行，必須具有撥付營運資金的能力，撥付支行的營運資金不低于300萬元人民幣。（錯）

1087.農村商業銀行在注冊地轄區內設立支行，撥付各分支機構營運資金總額不得超過申請人資本總額的30%。（錯）

1088.農村商業銀行在注冊地轄區內申請支行開業由法人機構提交。（對）1089.農村商業銀行設立異地支行須經批準，且在一個省份一次只能申請設立1家異地支行。（對）

1090.農村商業銀行異地支行的籌建期為自批準決定之日起3個月。（錯）1091.農村商業銀行異地支行的籌建期為自批準決定之日起6個月，籌建延期的最長期限為3個月。（對）1092.農村信用合作聯社設立信用社，要具有撥付營運資金的能力，其中撥付單個信用社的營運資金最低不得少于50萬元人民幣。（對）

1093.農村信用合作聯社撥付各分支機構營運資金總額不得超過資本金總額的60％。（對）

1094.農村信用合作聯社的信用社、分社自領取營業執照之日起3個月內應當開業。（錯）

1095.信用社、分社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。開業延期的最長期限為3個月。（對）

1096.信用社、分社自領取營業執照之日起6個月內應當開業。開業延期的最長期限為3個月。（對）

1097.法人機構本部連續停止營業時間3天以上6個月以內為臨時停業。（對）1098.郵政儲蓄銀行代理營業機構和二類支行在同一行政區劃內變更營業場所且不需要變更名稱的，與其他銀行業機構一樣實行報告制度，不需按相關行政許可規定執行。（錯）

1099.郵政儲蓄銀行縣及縣城以下的各類營業網點經營場所可以在同一鄉鎮范圍變更，也可以跨鄉鎮變更。（錯）

1100.設立郵政儲蓄銀行代理營業機構必須經過籌建與開業兩個階段，由申請人所在地銀監分局或所在城市銀監局受理、審查并決定。（對）

1101.郵儲銀行代理營業機構與郵政企業機構應當為同一營業場所；郵政企業的代辦機構可以代理郵儲銀行業務。（錯）

1102.郵政企業可以轉委托其他企業和個人代理郵政代辦及郵儲銀行業務。（錯）1103.郵儲銀行代理營業機構所有窗口均可辦理銀行業務。（錯）

1104.郵儲銀行三類分支機構應當自領取金融許可證之日起6個月開業。（錯）1105.郵儲銀行代理營業機構的各類原始憑證、帳冊、報表、數據等資料應當由郵儲銀行遵照有關規定進行妥善保管。（對）

1106.郵儲銀行統一負責各類機構的業務相關刻制、使用、保管、銷毀等制度、郵政企業的業務用章也由郵儲銀行統一管理，確保業務合法有效、風險可控。（對）1107.郵儲銀行應當對代理營業機構的管理人員和從業人員建立資格認證制度，可以先上崗再持證。（錯）

1108.根據《中國郵儲銀行二類支行改革指導意見》規定，郵儲代理營業機構不得開辦信貸業務和對公業務，為方便原有客戶，小額貸款業務（包括存單小額質押貸款業務）必須就近劃轉或到期自動終止。（對）

1109.監事每年為商業銀行從事監督工作的時間不應少于二十五個工作日。（錯）

1110.監事會應在每個終了的四個月內，將其對董事會和高級管理層及其成員的履職評價結果和評價依據向監管機構報告，并將評價結果向股東大會或股東會報告。（對）

1111.監事實行任期制，每屆任期5年，可以連選連任。（錯）1112.董事會審計委員會的負責人應當是獨立董事。（對）

1113.貸款撥備率基本標準為2.5 %，撥備覆蓋率基本標準為150％。（對）1114.考慮政策性銀行的特殊性，基層農發行分支機構的設立和撤并事項，按《財政部關于政策性銀行人員編制和機制設置財政管理有關問題的通知》的有關規定，應先取得財政部核準意見后，再由銀監會監管職責分工程序作出行政許可決定。（對）1115.政策性銀行及分支機構開辦超出章程規定業務范圍之外的新業務（包括新業務試點），由法人機構統一向銀監會申請，獲準后再授權其分支機構辦理。（對）1116.政策性銀行及分支機構在開辦新業務（5）個工作日內向所在地銀監局或銀監分局報告。（錯）

1117.基層農發行對新增的中長期貸款（含政府融資平臺貸款），要根據項目建設運營周期和項目預期現金流情況，合理確定貸款期限和建設期內寬限期以及本息科學的還款方式，原則上項目技術建成后，每年至少兩次償還本金，利隨本清。（對）

1118.農發行新農村建設貸款期限一般短期不超過1年（含）；中長期貸款一般不超過（5）年（含），最長不超過（10）年。（對）

1119.農發行新農村建設貸款寬限期原則上不超過項目建設期，可視借款人和項目實際情況適當延長，延長期不得超過（2）年。（對）

第五篇：2014年云南省農村信用社招聘考試金融專業知識模擬題

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1.下列選項中，根據1994年分稅制體制規定，屬于地方固定收入的稅種包括（）A資源稅B房產稅C 耕地占用稅D國有土地有償使用收入 E 增值稅 答案：BCD

解析：資源稅和增值稅屬于中央地方共享稅。

2.現代市場經濟中，財政政策的主要功能有（）。

A．導向功能

B．資源配置功能

C．控制功能

D．穩定功能

E.協調功能

答案：ACDE

解析：財政政策的功能包括導向功能、協調功能、控制功能、穩定功能

3、以下屬于財政政策工具的是（）

A，存款準備金率

B，匯率

C，稅收

D，公債

E，補貼

答案：c, d, e

解析：財政政策工具主要有預算、稅收、公債、政府投資和財政補貼等。

4.凱恩斯的貨幣需求理論認為，人們的貨幣需求行為取決于（）。

A.安全動機

B.投資動機

C.預防動機

D.投機動機

E.交易動機

答案：CDE

解析：影響流動性偏好的三種動機

交易動機----進行日常交易

預防動機---應付各種緊急情況

投機動機---根據市場利率變化的預期持有貨幣以便從中獲利

5.中央銀行作為銀行的銀行，其對銀行的業務包括（）。

A.保管外匯和黃金儲備

B.作為最后貸款人

C.集中準備金

D.發行貨幣

E.組織全國清算

答案：BCE

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解析；中央銀行對銀行的業務

（1）集中準備金

（2）最后貸款人

（3）全國清算

6.存款貨幣銀行的資產業務主要包括（）

A.票據貼現B.再貸款 C.貸款D.信托E.證券投資

答案：ACE

解析：資產業務是存款貨幣銀行的信貸資金運用，是存款貨幣銀行獲得收益的主要業務活動。包括：票據貼現、貸款業務、投資業務。

7.金融監管的一般性理論有（）

A，金融風險控制論

B，保護債權論

C，公共利益論

D，市場失靈理論

E，信息不對稱理論

答案：a, b, c

解析：金融監管的一般性理論：公共利益論、保護債權論、金融風險控制論

8.我國目前已形成新的獨立于中央銀行的分業監管體制，具體的金融監管機構有（）A，中國人民銀行

B，中國人民證券監督管理委員會

C，中國銀行業監督管理委員會

D，保監會

E，國資委

答案：a, b, c, d

9.在國際收支平衡表中，屬于經常賬戶的項目包括()。

A.貨物和服務

B．直接投資

C．凈誤差與遺漏

D.經常轉移

E． 收益

答案：a, d, e

解析：本題考察對國際收支平衡表的掌握。經常賬戶的項目包括貨物和服務、經常轉移、收益

10.數值型數據通常用數值來表示，是由（）計量形成的。

A．定序尺度

B．定比尺度

C．定性尺度

D．定距尺度

E．定類尺度

答案：BD

解析：數值型數據，由定距尺度和定比尺度計量形成，通常用數值來表現。

11.與普查相比，抽樣調查具有()的特點。

A．適應面廣

B．經濟性

C．耗費大量的人力、物力、財力

D．時效性強

E．周期性

答案：a, b, d

12.下列各項當中，適用于品質數據的圖示方法是（）。

A.條形圖

B.直方圖

C.折線圖

D.餅圖

E.累積分布圖

答案：ADE

解析：注意適用品質數據的整理和圖示方法也適用于數值型數據，但適用數值型數據的整理和圖示方法，并不適用于品質數據。品質數據包括分類數據和順序數據，其圖示方法包括條形圖、圓形圖（餅圖）和累積分布圖。

13.離散程度的測度，主要包括（）。

A.算術平均數

B.極差

C.方差

D.離散系數

E.標準差

答案;bcde

解析：離散程度的測度，主要包括極差、方差和標準差、離散系數等。

14.下面屬于質量指數的是（）

A，商品銷售量指數

B，股票價格指數

C，產品成本指數

D，產品產量指數

E，零售價格指數

答案：b, c, e

15.下列各項中，屬于企業負債的有()。

A．企業購買的國債B ．企業欠職工的工資

C．企業欠銀行的貸款D．企業簽訂的采購合同

E．企業負責人個人購房時向朋友的借款

答案：BC

解析：負債是指過去的交易、事項形成的現時義務，履行該義務預期會導致經濟利益流出企業。企業購買的國債屬于資產、E屬于企業負責人個人的債務并不屬于企業的負債；D并不屬于過去的交易事項，所以未構成負債。

16.填制和審核會計憑證是進行財務會計確認的必要程序，其作用在于（）。

A.控制經濟活動 B.保證會計資料真實正確

C.提供記賬依據 D.明確經濟責任

E.保護財產安全完整

答案：ABCD

解析：通過填制和審核會計憑證，可以起到控制經濟活動，保證會計資料真實正確，明確經濟責任，為記賬提供可靠依據，保證會計記錄真實可靠。

17.在填列資產負債表中的“存貨”項目時，涉及到的項目有（）。

A.物資采購

B.材料成本差異

C.存貨跌價準備

D.庫存商品

E.工程物資

答案：ABCD

解析：注意“工程物資”屬于非流動資產項目。

18.下列各項屬于籌資活動產生的現金流量的有()。

A．取得債券利息收入所收到的現金

B．償還債務所支付的現金

C．融資租賃所支付的租賃費

D．減少注冊資本所支付的現金

E．購建固定資產支付的現金

答案：b, c, d

解析：屬于籌資活動產生的現金流量的有：償還債務所支付的現金；融資租賃所支付的租賃費；減少注冊資本所支付的現金。AE屬于投資活動的現金流量。

19.反映償債能力的比率有（）

A．凈資產總額

B．資產負債率

C．流動比率

D．總資產周轉率

E．利潤總額

【答案】BC

【解析】盈利能力分析指標包括：

1.主營業務凈利潤率

2.資產凈利潤率

3.資本收益率= 凈利潤/實收資本（股本）

4.凈資產收益率 = 凈利潤/所有者權益平均余額

5.普通股每股收益=（凈利潤-優先股股利）/ 發行在外的普通股股數

6.市盈率 = 普通股每股市場價格/普通股每股收益

7.資本保值增值率=期末所有者權益 / 期初所有者權益

20.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于合同變更的提法中，正確的有（）。

A．合同變更僅指合同內容的局部變更

B．合同變更后，原合同尚未履行的部分不再履行

C．合同變更對已經履行的部分有溯及力

D．合同的變更不影響當事人要求賠償損失的權利

E．合同變更應當符合合同訂立的程序

【答案】ABDE

【解析】合同變更具有如下特征：

（1）合同變更是在原合同的基礎上經雙方協商一致達成的新協議。

注：①當事人對合同變更的內容約定不明確的，推定為未變更。

②在合同未變更以前，原合同依然有效。在合同變更以后，當事人應當按照變更以后的合同內容作出履行。

（2）合同變更僅指合同內容局部變更，而不是合同內容的全部改變。

（3）合同變更后，原合同尚未履行的部分不再履行。但合同的變更不能對已經履行的部分產生效力，也就是說，合同變更對已經履行的部分無溯及力。

（4）合同的變更不影響當事人要求賠償損失的權利。

（5）合同變更應當符合合同訂立的程序，并且一般應采取書面形式。法律、行政法規規定變更合同應當辦理批準、登記等手續的，依照其規定。