第一篇：寧夏省2015年下半年銀行職業《法律法規》：審慎性原則考試試題

寧夏省2015年下半年銀行職業《法律法規》：審慎性原則

考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為__。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

2、波特五力模型中，在__情況下，行業內競爭程度較大。A．行業集中 B．產品差異較小

C．退出市場的成本越低 D．市場成長迅速

3、假設一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則累計總敞口頭寸為__。A．150 B．110 C．40 D．260

4、下列（）屬于由于系統缺陷而引發的操作風險。A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

5、匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節，這種貨幣制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷頓森林體系 D．牙買加體系

6、通常，流動資金貸款是，固定資產貸款是。A：短期貸款，周轉貸款 B：長期貸款，周轉貸款 C：短期貸款，長期貸款 D：長期貸款，長期貸款 E：著作權

7、根據真實票據理論，企業長期投資的資金不應來自__。A．留存收益 B．流動資金貸款 C．發行長期債券 D．發行新股票

8、債權人行使撤銷權的必要費用，由__承擔。A．債權人 B．債務人 C．擔保人 D．人民法院

9、關于信用貸款，以下說法錯誤的是__。A．是指憑借款人信譽發放的貸款 B．不需要保證和抵押 C．風險較大 D．期限較長

10、以下不屬于貨幣市場的是__。A．同業拆借市場 B．外匯市場 C．回購市場 D．票據市場

11、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是__。A．汽車 B．房地產 C．保險費 D．定期存款

12、下列關于貸款抵押風險分析正確的有__。

A．抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權 B．在法律規定范圍內的財產或權利抵押時，雙方當事人只需簽訂抵押合同即可 C．對以共有財產抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未經所有權人同意就擅自抵押的，抵押關系無效，但不構成侵權

13、在下列各種說法中，最能反映資產配置決策重要性的是（）。A．資產配置決策有助于投資者確定現實的投資目標 B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動態確定投資組合的收益與風險

D．創造了一個建立恰當的投資分布的標準

14、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

15、貨幣市場的功能不包括__。A．融通短期資金 B．資金運營管理 C．套期保值 D．宏觀經濟調控

16、下列不是資產配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設計與生活資產撥備 C．風險規劃與保障資產撥備 D．建立短期投資儲備

17、__是投資基金正常運作的基礎性法律文件。A．基金募集方案 B．招募說明書 C．基金合同

D．基金發行計劃

18、__是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。A．自主支付

B．貸款人受托支付 C．分期付款 D．延期付款

19、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發獎金8000元。假設該基金能獲得固定利率6%，則李先生現在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

20、__針對未來特定時段，計算到期資產(現金流入)和到期負債(現金流出)之間的差額，以判斷商業銀行在不同時段內的流動性是否充足。A．流動性比率/指標法 B．現金流分析法 C．缺口分析法 D．久期分析法

21、嚴格按照1988年《巴塞爾資本協議》的規定，對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貸款和自用房地產等資產，都給予的風險權重，個人住房貸款風險權重為。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重組

22、風險是指__。A．損失的大小 B．損失的分布

C．未來結果的不確定性 D．收益的分布

23、商用房貸款的貸后與檔案管理是指__對有關事宜的管理。A．貸款申請后到合同終止前 B．貸款審核后到合同終止前 C．貸款簽約后到合同終止前 D．貸款發放后到合同終止前

24、證券是各類記載并代表一定權利的_________。A．書面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

25、某商業銀行的存款余額為1000億元人民幣，則其貸款余額的上限為__億元人民幣。A．250 B．600 C．750 D．900

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、銀行流動資金貸前調查報告內容要求有__。A．借款人生產經營及經濟效益情況 B．借款人與銀行的關系

C．對流動資金貸款必要性的分析 D．對流動資金貸款的可行性分析 E．對貸款擔保的分析

2、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露__。

A．財務會計報告 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項 D．員工中所有的違法違規處理結果 E．其他重大事項

3、關于質押貸款的特點表述不正確的是__。A．銀行在放款時占主動權，手續比較復雜 B．質物價值穩定性好

C．銀行對質物的可控制性強 D．質押易于直接變現處理

4、我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對于此四種股票表述錯誤的是__。

A．A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國、我國香港、澳門、臺灣地區及境內的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國香港注冊的公司發行并直接在中國香港上市的股票 D．N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票

5、關于商用房貸款提前還款，下列說法正確的有__。A．提前還款是指借款人主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為 B．借款人應向銀行提交提前還款申請書

C．借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費用條件 D．提前還款降低了銀行風險，借款人不違約 E．借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

6、下列關于信托理財產品的說法，錯誤的是__。A．銀行擔保的信托產品風險較低

B．信托管理公司通常只對信托產品承擔有限責任 C．投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險 D．信托產品的流動性通常比較好

7、期貨合約的條款__確定。A．由買方和賣方 B．僅由買方 C．由交易所

D．由中間人和交易商

8、下列關于計算VAR值的方法，歷史模擬法和蒙特卡洛模擬，下列選項說法不正確的是__。

A．歷史模擬法側重于歷史數據，而蒙特卡洛模擬偏重于未來預測走勢 B．蒙特卡洛模擬優點在于考慮了fattail現象、沒有模型風險

C．歷史模擬法缺點單純依靠歷史數據進行度量，將低估突發性的收益率波動、風險度量的結果受制于歷史周期的長度，對歷史數據依賴性強 D．蒙特卡洛模擬缺點是成本高、計算量大，存在模型風險

E．歷史模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題，產生大量路徑模擬情景等

9、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣的行為屬于__。A．操縱證券市場行為 B．欺詐客戶行為

C．利用內幕交易行為 D．信息誤導行為

10、商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括__。A．交易錯配金額 B．期限錯配金額 C．風險價值金額

D．結算信用風險金額

11、理財產品(計劃)的名稱應__。A．恰當反映產品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂 C．避免針對特定目標客戶群體的特點 D．避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言

12、銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是__準則的內容。A．誠實信用 B．勤勉盡責 C．專業勝任 D．崗位職責

13、下列關于股票風險的說法，正確的有__。A．通過投資組合可以分散個股風險

B．一般來說，周期性明顯的行業風險相對較小 C．一般來說，固定成本高的行業風險相對較大 D．一般來說，價格成本彈性小的行業風險較小

E．一般來說，業績好并且可以持續增長的公司風險較小

14、我國資產支持證券只在__上發行和交易。A．同業拆借市場 B．商業銀行

C．上海證券交易所

D．全國銀行間債券市場

15、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是__。

A．該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D．沒有做到向客戶充分提示風險

16、以下有關貸款審批描述不正確的是__。

A．貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段 B．方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長短等 C．銀行應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度

D．審批人員根據信貸業務預計給銀行帶來的效益和風險決定是否批準

17、下列選項關于風險監管的優點和作用，說法正確的是__。A．具有前瞻性

B．具有計劃性、靈活性和針對性 C．形成共識和良性互動，具有一致性 D．節省監管資源，提高現場工作效率

E．對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求

18、商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是__。

A．保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

B．保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上 C．非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上

D．其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不高于保證收益型理財計劃的起 點金額

19、下列關于風險控制計劃的說法，錯誤的是__。

A．商業銀行的董事會應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B．商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度 C．商業銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標

D．商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任 20、法人的分類不包括。A：企業法人 B：普通法人 C：機關法人

D：事業單位法人 E：著作權

21、風險管理與商業銀行的關系，主要體現在以下方面__。

A．承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B．風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C．健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造附加價值

D．風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合

E．風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求

22、銀行風險中的國家風險不包括__。A．政治風險 B．市場風險 C．社會風險 D．經濟風險

23、在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。A．縮小資產總規模 B．發行可轉換債券 C．發行普通股

D．將持有的國債換成企業債券 E．貸款證券化

24、金融市場是金融工具交易的場所，具有下列哪些功能? A：貨幣資金融通功能 B：優化資源配置功能

C：風險分散與風險管理功能 D：經濟調節功能 E：定價功能

25、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用簡單算術平均法計算的該市場股價指數為__。A．140 B．125 C．138 D．150

第二篇：河南省2016年銀行職業《法律法規》：不良貸款試題

河南省2016年銀行職業《法律法規》：不良貸款試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀監會提出的銀行監管理念不包括。A：管法人 B：管風險 C：管內控 D：管存款 E：重組

2、下列屬于項目盈利能力的指標是__。A．投資利稅率 B．資產負債率 C．貸款償還期 D．速動比率

3、__直接基于產品和服務而形成，因為這種產品和服務正好滿足了客戶的個性化需求，這種信任處于基礎層面。A．認知信任 B．情感信任 C．行為信任 D．印象信任

4、監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括五個階段。A：檢查準備、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理 B：檢查檔案整理、檢查準備、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C：檢查報告、檢查準備、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施 D：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 E：著作權

5、當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據__。A．歷史成本法 B．市場價值法 C．凈現值法 D．合理價值法

6、下列關于內部評級法的說法，不正確的是__。A．可以分為初級法和高級法兩種

B．初級法要求商業銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監管當局的估計值 C．高級法要求商業銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露、期限

D．商業銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監管當局的估計值

7、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍__。A．以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限 B．以債務人能夠承擔的債務為限 C．以債權人的債權為限

D．以債務人的所有債務為限

8、銀行市場營銷活動的社會與文化環境不包括__。A．政府的施政綱領

B．購買金融商品的模式與習慣 C．勞動力的結構與素質 D．信貸客戶分布與構成

9、下列關于計算VaR的方差一協方差法的說法，不正確的是__。A．不能預測突發事件的風險

B．成立的假設條件是未來和過去存在著分布的一致性 C．反映了風險因子對整個組合的一階線性影響 D．充分度量了非線性金融工具的風險

10、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是__。A．企業的資產規模 B．企業的目標

C．全面風險管理要素 D．企業的各個層級

11、下列不屬于貨幣市場上的金融工具的是__。A．商業票據 B．股票 C．支票 D．匯票

12、商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為__。A．私人銀行業務 B．綜合理財服務 C．財務顧問業務 D．理財計劃

13、在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮__。A．增持儲蓄產品 B．增持股票

C．增持股票基金

D．減持固定收益類產品

14、__是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施。A．訴后財產保全 B．訴前財產保全 C．訴中財產保全 D．訴訟財產保全

15、操作風險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經營管理中存在的操作風險因素，必須將風險控制的關口前移，自下而上逐級開展操作風險的識別與評估。這是因為__。

A．下級的業務種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估 B．自下而上的原則符合下級向上級匯報的規范

C．操作風險往往發生于商業銀行的基層機構和經營管理流程的薄弱環節 D．上級的問題通常包含在下級出現的問題中

16、假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%，5年后的終值為__元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

17、下列文件中屬于擔保類文件的是__。

A．借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件 B．海關部門就同意抵押協議項下進口設備抵押出具的批復文件 C．已繳納印花稅的繳付憑證

D．保險權益轉讓相關協議或文件

18、下列行為違反公平對待所有客戶的行為準則是__。A．為VIP客戶提供單獨服務區域 B．熱情對待身體有殘障的客戶 C．為國家干部提供更多便利的服務

D．因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度的差異

19、對于借款人已離退休或即將離退休的，個人貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過__歲，女性自然人的還款年限不超過__歲。A．65，60 B．60，65 C．60，55 D．60，50

20、可能影響商業銀行聲譽的事件不包括__。A．流動性惡化

B．出現重大操作失誤 C．國家監管政策變化

D．由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化

21、關于無形資產、遞延資產原值的確定表述不正確的是。A：無形資產原值的確定方法與固定資產相同 B：遞延資產原值的確定方法與固定資產相同 C：遞延資產按實際發生值計算

D：與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值 E：著作權

22、總體而言，導致銀行經營全球化的原因是__。A．經濟全球化 B．金融創新

C．銀行家的創造精神 D．在國內經營利潤率低

23、在10年內為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000

24、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境外金融機構 B．境內金融機構 C．境內外金融機構 D．境內外上市公司

25、貸款風險的預警信號系統中關于財務狀況的預警信號不包括__。A．流動資產狀況惡化 B．存貨周轉速度放慢 C．存貨激增

D．投機于存貨，使存貨超出正常水平

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、甲企業將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為5%，甲企業得到的貼現額是__。A．1000萬元 B．995萬元 C．950萬元 D．900萬元

2、利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的__。A．收入水平B．資產狀況

C．所有者權益狀況 D．償債能力 E．財務趨勢

3、根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為 6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為__。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4、金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

5、根據《中華人民共和國物權法》，可作為質押物的有__。A．房屋 B．電腦 C．汽車 D．自行車 E．債券

6、關于風險概念的描述，下面說法正確的是__。A．風險是未來結果的變化性

B．風險是投資收益率對期望的偏離 C．風險是收益的概率分布

D．風險反映的是風險事件發生后所造成的實際結果 E．風險應該及時消滅

7、下列反映企業所有者權益獲取利潤水平的指標是__。A．凈資產收益率 B．資產收益率

C．應收賬款周轉率 D．銷售凈利率

8、下列關于貸款重組的說法正確的是。A：狹義的貸款重組就是債權重組

B：自主型重組完全是由債權銀行自主決定

C：行政型貸款重組是四大國有商業銀行為配合政府的經濟結構調整，對部分國有企業進行的債務調整，包括變更債務人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉股

D：司法型債務重組主要指在我國《公司法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在仲裁機構主導下債務人對債務進行適當的調整 E：著作權

9、保理業務是一項集__于一體的綜合性金融服務。A．貿易融資 B．商業資信調查 C．應收賬款管理 D．信用風險擔保 E．應付賬款管理

10、客戶品質的基礎分析包括（）。A．法人治理結構分析 B．客戶歷史分析 C．股東背景

D．普通員工的素質 E．信譽狀況

11、健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括（）。A．強化內控意識，樹立內控優先理念 B．完善激勵約束機制 C．提高內控制度的執行力

D．加強關鍵崗位和人員的監督約束 E．強化責任追究

12、銀行業從業人員接受的監督有__。A．所在機構 B．銀行業協會 C．銀監會

D．中國人民銀行 E．社會公眾

13、根據__劃分，股票分為普通股股票和優先股股票。A．投資主體的性質

B．票面是否記載投資者姓名

C．股東享有權利和承擔風險大小不同 D．股票上市的地點

14、商業銀行運用定性分析對客戶評級時主要考慮的因素有__。A．借款人的管理水平B．借款人所在國家 C．被評級交易的結構 D．借款人資產變現性 E．財務報表分析結果

15、下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔保物共有人或所有人未授權

C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 D．審批手續不全的情況下發放貸款 E．逾期貸款催收不力

16、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是。

A：對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算

B：商業銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產 C：對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易

D：與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％ E：重組

17、根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重組

18、根據對客戶不同的定位，網點機構營銷渠道分為__。A．專業性網點機構營銷渠道 B．全方位網點機構營銷渠道 C．零售型網點機構營銷渠道 D．高端化網點機構營銷渠道 E．低端化網點機構營銷渠道

19、受托人做出__行為時，委托人有權申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財產的

B．違背管理職責使信托財產受到損失的 C．處理信托事務不當，使信托財產受損 D．以上全部

20、公積金個人住房貸款的審批是__的職責。A．公積金管理中心 B．承辦銀行

C．政府房地產管理部門 D．擔保機構

21、《銀團貸款業務指引》規定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的__個營業日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

22、關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險 C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

23、影響風險管理違約損失率的因素主要有__。A．行業因素 B．項目因素 C．地區因素 D．公司因素

E．宏觀經濟周期因素

24、國家助學貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生 C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生 25、2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過__進行管理”。A．現匯賬戶 B．外匯結算賬戶 C．資本項目賬戶 D．外匯儲蓄賬戶

第三篇：2017年浙江省銀行職業《法律法規》：不良貸款模擬試題

2017年浙江省銀行職業《法律法規》：不良貸款模擬試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是__。A．政策風險 B．信用風險 C．利率風險 D．系統風險

2、管理信息系統包括兩大基礎模塊，即和。A：業務運營系統和管理報告系統 B：業務運營系統和組織結構 C：業務政策和管理報告系統 D：組織結構和業務政策 E：重組

3、根據《民事訴訟法》的規定，申請執行期限，__。

A．從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

B．從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

C．從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

D．從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

4、有關銀行對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是__。A．有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略 B．有利于銀行資金安全

C．有利于在細分市場上占優勢 D．有利于開拓新的市場機會

5、商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于__，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險．你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃

6、質押與抵押最重要的區別為。A：抵押權可重復設置，質權不可

B：抵押權不轉移標的占有，質權必須轉移標的占有

C：抵押權人無保管標的義務，質權人負有善良管理人注意義務 D：抵押權標的為動產和不動產，質權標的是動產和財產權利 E：著作權

7、下列不屬于中國人民銀行主要職責的是__。A．制定貨幣政策 B．服務工商企業 C．防范金融危機 D．維護金融穩定

8、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的__繳納失業保險金。A．6% B．2% C．3% D．5%

9、下列關于風險遷徙類指標計算的說法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期問減少金額)×100% B．期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

10、下列哪項不屬于國債投資的特征？ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動性強 D．收益率高

11、貨幣政策是中央銀行為實現__目標而采用的控制和調節貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段。A．貨幣供應量穩定 B．宏觀經濟 C．特定經濟 D．經濟發展

12、制作風險清單是商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

13、采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過。A：3個月 B：6個月 C：1年 D：2年 E：著作權

14、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

15、某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當其他金融工具的價格超過或低于一定水平時，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價格是固定的。這種金融工具是__。A．期權 B．期貨 C．遠期

D．可轉換債券

16、新進入者進入壁壘不包括__。A．現有廠商的財力情況和報復記錄 B．規模經濟和產品差異 C．領導能力

D．轉換成本和銷售渠道開拓

17、商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先__。A．評估客戶的當前財務狀況 B．了解客戶的非財務信息 C．了解客戶的風險偏好 D．選擇多樣化投資工具

18、長期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

19、個人汽車貸款審查和審批環節的主要操作風險不包括__。A．審批人對應審查的內容審查不嚴 B．未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

C．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放 D．業務不合規，業務風險與效益不匹配

20、按期權的執行價格分類，期權可分為_________。A．買入期權和賣出期權 B．看漲期權和看跌期權 C．美式期權和歐式期權

D．實值期權、虛值期權和兩平期權

21、在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，下列關于銀行可能面臨的風險的表述錯誤的是__。

A．保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

B．免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C．保證保險的責任不僅限于貸款本金和利息，造成風險缺口

D．銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

22、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在__的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月

23、下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是（）。

A．免費向客戶提供國際市場理財產品信息

B．向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道 C．向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D．為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

24、銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是__。A．現金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

25、貨幣供給既具有內生性，也具有外生性，即__ A．兩面性 B．綜合性 C．合并性 D．總和性

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、金融市場的構成要素包括主體、客體和__。A．供求關系 B．價格機制 C．中介 D．供應者

2、________的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金 B．契約式基金 C．開放式基金 D．公司型基金

3、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定，基金管理公司必須以現金形式分配至少______的基金凈收益，并且每年至少______次。__ A．80%；1 B．80%；2 C．90%；1 D．90%；2

4、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括__。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．由于房產價值下跌導致超額押值不足 D．借款人的經濟財務狀況惡化的風險 E．國家對房市采取宏觀調控策措施

5、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款 B．擔保貸款 C．委托貸款 D．票據貼現

6、下列對資本市場的特征的描述正確的是__。A．風險性高，收益也高 B．收益高，安全性也高 C．流動性低，風險性也低 D．風險性低，安全性也低

7、下列關于金融市場的說法，正確的是__。A．是進行金融交易的有形和無形的“場所”

B．反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系 C．包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制

D．金融資產的價格機制最主要包括利率、匯率及各種證券的價格 E．是無風險交易交易

8、銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受__的監督。A．所在機構

B．銀行業自律組織 C．監管機構 D．社會公眾 E．同事

9、在戰略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有__。A．公司的整體戰略 B．利率變化及預期 C．公司治理結構 D．整體經濟指標 E．信用風險參數

10、銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行__。A．申請破產 B．以資抵債 C．資產置換 D．催討清收 E．盤活

11、流動比率反映__的指標。A．長期償債能 B．短期償債能力 C．營運能力 D．盈利能力

12、社會購買力是在一定的經濟發展階段，一定收人水平的基礎上，國內和國際在__上用于購買商品的貨幣支付能力。A．消費市場 B．政府支出 C．零售市場 D．外匯市場

13、按照《商業銀行法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。A．次級債務 B．資本公積 C．盈余公積 D．少數股權

14、商業銀行內部控制建設要遵循__。A．獨立原則 B．全面原則 C．經濟原則 D．有效原則 E．審慎原則

15、對于一些金額小、數量多的貸款，要采取__的辦法來計提貸款損失準備金。A．批量處理 B．逐筆計算 C．固定比率 D．審查比率

16、信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業務，投資者一般不會也無法對貸款的用途開展相關的調查，如果用款單位不能按時還款，且擔保人不能如期履行擔保責任，將會給投資者帶來巨大風險，這說明貸款類銀行理財產品具有__。A．利率風險 B．信用風險 C．流動性風險 D．收益風險

17、個人信用貸款對象需要滿足的基本條件包括__。A．在中國境內有固定電話 B．具有完全民事行為能力 C．有穩定的經濟收入 D．沒有違法行為記錄

E．在貸款銀行開立個人結算賬戶

18、風險預警系統進行風險分析的過程是。

A：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—輸出結果—與預警參數比較—做出警報決策

B：輸入預測系統或預警指標體系—存儲信用信息處理—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

C：輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—存儲信用信息處理—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策

D：信用信息處理—輸入預測系統或預警指標體系—輸出結果—與預警參數比較—預測系統對未來內外部環境預測或預警指標經過運算估計未來風險情況—做出警報決策 E：著作權

19、商業銀行風險管理的主要策略不包括__。A．風險分散 B．風險對沖 C．風險規避 D．風險隱藏

20、商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是__。A．綜合理財服務 B．理財顧問服務 C．財務顧問服務 D．投資顧問服務

21、在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統分析員、信托人員、個人銀行業務人員、證券分析和交易員、長遠規劃和企業收購專業人員、國際金融和企業發展專業人員、外匯交易人員以及投資銀行業務人員等。其中__是銀行營銷人員的主力。A．客戶經理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．外匯交易人員

22、若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5%，協議規定的利率區間為0－3%，假設一年按360天計算，其中，有240天掛鉤利率在0－3%之間，60天利率在3%－4%之間，其他時間利率則高于4%，則該產品的實際收益率為__。A．0.83% B．4.17% C．3.33% D．5%

23、下列關于驗證違約概率準確性的方法中，說法正確的有__。A．二項分布檢驗主要檢驗給定年份某一等級PD預測準確性 B．卡方分布檢驗主要檢驗給定年份不同等級PD預測準確性 C．正態分布檢驗主要檢驗不同年份不同等級PD預測準確性

D．擴展的交通燈檢驗主要檢驗不同年份不同等級PD預測準確性

E．驗證違約概率準確性的基本原理是運用統計學中的假設檢驗，當實際違約發生情況超過給定閾值，則接收原假設，認為PD預測正確

24、考慮VaR的有效性時需要選擇__的置信水平。A．中等 B．較低 C．較高

D．無法判斷

25、下列關于備用信用證的說法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對借款人的一種擔保行為

B．備用信用證的開證行要承擔對受益人的第一付款責任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒有申請人的指示，可撤銷的備用信用證開證行不會隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經產生即不可以撤銷或修改的備用信用證

第四篇：貴州銀行職業《法律法規》：存款準備金率試題

貴州銀行職業《法律法規》：存款準備金率試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是__。

A．監督管理銀行間債券市場、外匯市場 B．發行人民幣、管理人民幣流通

C．開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動 D．維護支付、清算系統的正常運行

2、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。A．投資與凈資產比率 B．流動性比率 C．負債收入比率 D．儲蓄比率

3、商業銀行__的主要收入來源是手續費收入。A．貸款業務 B．票據貼現業務 C．同業拆借業務 D．支付結算業務

4、我國加入世界貿易組織過渡期結束是在__年。A．2004 B．2001 C．2005 D．2006

5、一般情況下，“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的__功能。A．集聚，資源配置 B．財富，資源配置 C．集聚，反映 D．財富，反映

6、__是衡量銀行資產質量的最重要指標。A．資本利潤率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產負債率

7、客戶信用評級是商業銀行對客戶__的計量和評價，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風險 B．盈利能力和償債能力，違約風險 C．收入水平和資產質量，流動風險 D．償債能力和償債意愿，流動風險

8、審貸分離的形式不包括__。A．崗位分離 B．部門分離 C．地區分離 D．設備分離

9、下列關于經濟周期對行業風險的影響表述不正確的是。A：非周期性行業不受或者受到經濟周期的影響很小

B：經濟周期對行業銷售、利潤和現金流的影響越大，信用風險就越大 C：對經濟周期的敏感度越高，行業風險越低

D：經濟蕭條或者衰退會造成大量企業破產的行業風險最高 E：著作權

10、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

11、根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行可以集合境內機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外（）A．固定收益類產品 B．股權類產品 C．基金類產品 D．衍生產品

12、以下關于貸款轉讓的論述，正確的是（）。A．單筆貸款轉讓，其風險和價值一般易于評估

B．組合貸款轉讓的難點在于組合的風險與價值評估缺乏透明度

C．應當根據成本收益分析來確定以組合方式還是單筆貸款方式進行貸款轉讓 D．以上都正確

13、財務凈現值大于零，表明__。A．項目可以接受 B．項目不可以接受 C．項目不可以全部接受 D．項目可以部分接受

14、下列關于委托貸款的說法，錯誤的是__。

A．委托貸款是指政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金

B．由銀行(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等進行貸款發放

C．銀行代為發放、監督使用并協助收回的貸款 D．委托貸款的風險由受托人承擔

15、__是商業銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規模和貸款資金的落實情況

16、下列各項個人所得，免納個人所得稅的是__。A．工資薪金 B．勞務報酬

C．特許權使用費 D．軍人的轉業費

17、如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在__的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月

18、下列不屬衍生金融產品的是__。A．互換 B．期貨 C．國庫券 D．遠期

19、保險合同是__約定權利與義務關系的協議。A．投保人與保險人 B．投保人與被保險人 C．被保險人與保險人 D．受益人與保險人

20、下列機構中，向低收入發展中國家提供長期優惠貸款的是__ A．國際開發協會 B．國際金融公司 C．歐洲中央銀行 D．國際清算銀行

21、某一投資組合等比重投資于兩種理財產品，下列關于該投資組合各常用指標的說法不正確的是__。A．產品名稱 B．理財產品方差 C．期望收視率 D．協方差

E．11號理財產品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12號理財產品 F．0.0118 F．12% F．

22、不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是__。A．零售業務 B．中間業務

C．發展創新金融產品

D．支持社會主義新農村建設

23、假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產品收益率的標準差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

24、__，說明行業風險加大。A．行業盈虧系數加大 B．資本積累率提高 C．行業銷售利潤率提高 D．行業產品產銷率提高

25、前臺交易系統無法處理執行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統發生故障時，商業銀行的流動性。A：不會受到影響 B：受到顯著影響 C：受到輕微影響 D：與之沒有關系 E：重組

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、下列關于長期次級債務的說法，正確的是__。

A．長期次級債務是指剩余期限至少在5年以上的次級債務

B．經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本 C．在到期日前最后5年，長期次級債務可計入附屬資本的數量每年累計折扣20% D．長期次級債務不能計入附屬資本

2、商業銀行可接受的質押財產包括（）。A．出質人所有的、依法有權處分的機器 B．匯票

C．不可轉讓的基金份額、股權 D．不可轉讓的專利權

E．依法可以質押的特許經營權

3、李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為__。A．無效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤銷

4、銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有__。A．分析市場機會 B．選擇目標市場

C．設計營銷策略組合

D．制訂具體營銷行動方案 E．組織、實施和控制營銷活動

5、下列不屬于事業單位法人的有__。A．國有公司 B．市人民醫院 C．某重點中學

D．省發展改革委員會

6、銀行業從業人員在工作中應當互相監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為應采取__的方式。A．勸阻制止

B．用匿名信向領導揭發 C．向所在機構報告 D．提示

E．向司法機關報告

7、在實際銷售過程中，檢查銷售原則的重要標準包括__。

A．客戶擬購買的產品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配 B．風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認

C．對產品適合度是否進行評估，客戶是否對評估結果進行簽字確認 D．客戶是否已了解產品的特點及潛在的投資風險

E．產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容是否由客戶親筆抄錄

8、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按_________標準進行的分類。A．按投資基金的組織形式 B．按投資基金能否贖回 C．按投資基金的投資對象 D．按投資基金的風險大小

9、商業銀行__，應包含相應的風險提示內容。A．向客戶提供可能影響投資決策的材料 B．銷售的各類投資產品的介紹 C．對客戶投資情況的評估和分析 D．提供個人理財顧問服務 E．銷售代銷的證券投資基金

10、流動資金貸款的償還方式多為__。A．每半年結算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

11、下列關于超額備付金率的說法，正確的是__。A．外幣超額備付金率不得低于3% B．外幣超額備付金率=(在中國人民銀行超額外匯準備金存款+存入同業外匯款項 +外匯現金)/外幣各項存款期末余額×100% C．在中國人民銀行超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的全部存款 D．人民幣超額準備金率不得低于3%

12、人生事件規劃包括__。A．教育規劃 B．稅收規劃 C．退休規劃 D．遺產規劃 E．保險規劃

13、風險文化的精神核心是__。A．風險管理理念 B．知識 C．制度

D．內部控制

14、下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是__。

A．主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機構、業務往來單位三個層次 B．分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協調性進行分析

C．應根據需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D．應考察與項目有關的協作單位機構是否健全、規章制度是否完善以及工作能力如何

15、下列關于黃金理財產品的特點．說法不正確的是（）。A．抗系統風險的能力強 B．具有內在價值和實用性

C．存在市場不充分風險和自然風險 D．收益和股票市場的收益正相關

16、在個人住房貸款業務中，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有__。A．過去1個月的工資單 B．過去半年的銀行卡對賬單 C．過去1年的存折對賬單 D．投資經營收入證明 E．房產證

17、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費

B．商業銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

18、下列關于銀行資產負債利率風險的說法，不正確的是__。A．當市場利率上升時，銀行資產價值下降 B．當市場利率上升時，銀行負債價值上升 C．資產的久期越長，資產的利率風險越大 D．負債的久期越長，負債的利率風險越大

19、實現抵押權的主要方式為__。A．以抵押物折價受償

B．要求債務人變賣其他財產受償 C．要求擔保人變賣其他財產受償 D．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價款受償

20、下列關于留置的說法，不正確的是__。

A．留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同 B．留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現留置權的費用

C．留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經法院判決后方可以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償

D．留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式

21、不屬于“假個貸”行為的是（）。A．沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B．開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤 C．借款人由于公司倒閉終止還款

D．借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

22、銀行本票提示付款期限為__。A．兩個月 B．三個月 C．四個月 D．五個月

23、金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括__。

A．能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理

B．銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為

C．為商業銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

D．貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險

24、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償_________。A．10萬元 B．8萬元 C．5萬元 D．4萬元

25、抵債資產的價值確認原則是。A：借貸雙方的協商議定價值

B：借貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值 C：法院裁決確定的價值

D：要扣除取得抵債資產過程中發生的有關費用 E：貸款項目市場前景

第五篇：2016年貴州銀行職業《法律法規》：貸款公司試題

2016年貴州銀行職業《法律法規》：貸款公司試題

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列不屬于人身保險的是__。A．人壽保險 B．生死兩全保險 C．收入補償保險 D．責任保險

2、下列收益率中，__是真實收益率、通貨膨脹率和風險補償三者之和。A．持有期收益率 B．到期收益率 C．必要收益率

D．名義無風險收益率

3、商業助學貸款期間，借款人、擔保人發生違約事件時，貸款銀行可采取的保全措施不包括__。

A．依據有關法律及規定處分抵(質)押物 B．向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴 C．在原貸款利率基礎上加收利息 D．向借款人就讀的高等學校追償

4、人力資源供求預測的主要目的是估計未來某個時期企業對__的需求，這是人力資源規劃中較具技術性的關鍵部分。A．勞動者 B．勞動量 C．人才 D．勞動力

5、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

6、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營業執照簽發日期

C．公司向登記機關申請設立登記的日期 D．公司正式對外營業的日期

7、我國對個人結匯和境內個人購匯實行總額管理，目前總額為每人每年等值__。

A．5萬元人民幣 B．10萬元人民幣 C．5萬美元 D．10萬美元

8、下列關于個人貸款簽約與發放的表述錯誤的是__。A．貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同 B．借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

C．貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險 D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與

9、以下關于農村資金互助社的說法不正確的是__。

A．農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構融入資金作為資金來源

B．農村資金互助社可以向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務 C．農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務 D．農村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券

10、使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

11、根據《證券投資基金法》，當招募說明書、基金募集方案及發行計劃等與基金合同發生抵觸時，應當以__為準。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說明書 D．基金發行計劃

12、市場組合是（）

A．市場上大部分金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合 B．市場上所有金融資產按照市場價值加權平均計算所得的組合 C．市場上大部分金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合 D．市場上所有金融資產按照賬面價值加權平均計算所得的組合

13、下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是__。

A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任 B．代理人不履行代理責任，而給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任 C．沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止后的行為，經過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

D．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

14、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

15、某商業銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價值變動計入所有者權益。如果當年該可供出售債券的公允價值上升1200萬元，則在年末計算資本充足率時，該債券可計入附屬資本的最大數額為__萬元。A．0 B．300 C．600 D．1200

16、下面哪一項屬于短期貸款的申報材料? A：項目立項文件 B：借款用途證明文件 C：其他有關商務合同 D：項目配套文件 E：著作權

17、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息 C：因提前還款而產生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單 E：著作權

18、商業銀行營業網點對客戶進行產品適合度評估時，下列方式合適的是__。A．通過電話詢問，對客戶的產品適合度進行評估 B．通過互聯網，對客戶的產品適合度進行評估 C．通過電子郵件，對客戶的產品適合度進行評估

D．通過專門的產品適合度評估書，當面對客戶的產品適合度進行評估

19、根據我國《擔保法》的規定，抵押人的下列財產可以抵押__。A．抵押人所有的廠房、設備

B．抵押人所工作的醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施 C．抵押人依法被扣押的財產

D．自留地、自留山等集體所有的土地使用權 20、下列關于流動比率的說法，正確的是。A：流動比率也稱“酸性測驗比率”

B：流動比率=流動資產／(流動資產+流動負債)C：流動比率反映了企業用來償還負債的能力 D：企業的流動比率越高越好 E：著作權

21、根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LossCalc的技術文件中所披露的信息，__對違約損失率的影響貢獻度最高。A．清償優先性等產品因素 B．宏觀經濟環境因素 C．行業性因素

D．企業資本結構因素

22、處于啟動階段的行業，當新的產品或者服務項目剛被推出時，銷售量一般較__，價格一般較__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

23、最常見的資產負債的期限錯配情況指__。A．將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長 B．將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短 C．全部資產與部分負債在持有時間上不一致 D．部分資產與全部負債在到期時間上不一致

24、當個人和家庭出現收支不平衡時，需要采取必要的__措施。A．資產管理 B．收入管理 C．支出管理 D．風險管理

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、下列關于風險管理策略的說法，正確的有（）。

A．風險分散與風險對沖都可以管理系統性風險和非系統風險 B．商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

C．風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場具有的風險

D．根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行的信貸業務應是全面的，不應集中于同一業務、同一性質甚至同一國家的借款人

E．風險規避策略是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行發展的主導風險管理策略

2、金融期貨中不包括_________。A．股票期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

3、假設未來經濟有四種可能的狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財產品的期望收益率是__。A．8.5% B．9.1% C．9.8% D．10.1%

4、等額本金還款法的特點有__。A．貸款期內每月等額償還本金 B．貸款期內還款額度逐月遞增 C．貸款期內償還的利息逐月遞增 D．貸款期內償還的本金逐月遞增

E．貸款期內每月貸款余額以定額逐漸減少

5、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

6、根據投資計算基礎的不同，現金流量表主要分為__。A．借入資金現金流量表 B．全部投資現金流量表 C．借出資金現金流量表 D．自有資金現金流量表 E．部分投資現金流量表

7、__是中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果。A．增加了商業銀行的超額準備金 B．減少了商業銀行的超額準備金 C．增加了基礎貨幣 D．減小了貨幣乘數 E．加大了貨幣乘數

8、可撤銷的合同的類型有（）。A．損害社會公共利益的合同 B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同

9、現金流是指現金在一個公司內的流入和流出，根據大多數國家的標準，現金流分為（）部分。A．經營活動的現金流 B．投資活動的現金流 C．融資活動的現金流 D．貸款的現金流 E．存貨現金流

10、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時性原則 C．誠實信用原則 D．統一授權原則 E．公平性原則

11、農戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括__。A．優秀 B．較好 C．一般 D．較差

12、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是__。A．企業債券 B．商業票據 C．股票

D．可轉讓大額存單 E．回購協議

13、關于保證貸款中借款合同和保證合同的簽訂，以下說法錯誤的是__。A．在簽訂“借款合同”的同時，還要簽訂保證合同，B．保證合同作為主合同的從合同

C．必須保證一個借款對應一個保證合同 D．保證合同要以書面形式訂立

14、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 B．某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務 D．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

15、下列業務中屬于銀行代理業務的有__。A．代發工資

B．代理證券資金清算 C．代理保險

D．代銷開放式基金 E．代理財政性收費

16、下列關于還款能力分析的說法，正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務分析，借款人的償債能力與其盈利能力、營運能力、資本結構和現金凈流量等密切相關 B．貸款風險分類最核心的內容就是款項是否充足

C．現金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現金流量是否充足 D．通過財務報表和數據的分析與預測，可以考查借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力等

E．分析借款人現金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經營活動產生的現金流量是否足以償還貸款本息

17、從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的__。A．完整性 B．合規性 C．可行性 D．有效性 E．經濟性

18、放款執行部門要審核銀行內部授信流程的。A：合法性 B：合規性 C：完整性 D：有效性 E：及時性

19、瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有__特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A．有嚴格的銀行保密法 B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規則

D．有自由的公司法和嚴格的公司保密法 E．政治上持中立態度

20、在個人住房貸款的審批環節，存在的主要業務風險控制點不包括__。A．未按獨立公正原則審批

B．不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C．貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

D．審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

21、我國個人貸款業務以（）為主體。A．個人住房貸款 B．個人教育貸款 C．個人汽車貸款 D．個人經營類貸款

22、下列各項關于表內信用資產風險權重描述正確的是。A：個人住房抵押貸款風險權重為50％

B：對其他金融機構債權統一給予50％的風險權重

C：商業銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0 D：對商業銀行的其他資產，包括對企業、個人的貨款和自用房地產等資產，都給予50％的風險權重 E：重組

23、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規定的是__。A．擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私 C．其他不依法履行職責的行為

D．按照規定建立反洗錢內部控制制度

24、以下關于呆賬核銷做法正確的是。

A：對符合條件的呆賬經批準核銷后，作沖減呆賬準備處理 B：對于小額呆賬，可授權一級分行審批，并上報總行備案

C：總行對一級分行的具體授權額度根據內部管理水平確定，并報主管財政機關備案

D：一級分行可以再向分支機構轉授權 E：貸款項目市場前景