第一篇：調查稱僅剩2成城市首套房貸利率有優惠（定稿）

調查稱僅剩2成城市首套房貸利率有優惠

2013年12月23日 07:59

來源：21世紀網

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隨著二次“錢荒”的到來，全國各城市銀行貸款總體進一步收緊。中國房產信息集團(CRIC)研究中心最新數據顯示，根據對全國21個城市66家銀行調研結果，三成非國有銀行停止了個人住房貸款業務，二套房停貸比例略高于首套房；從首套房來看，僅剩2成城市還存在貸款利率優惠，而廣州、佛山和惠州首套房貸利率甚至在基準利率基礎上上浮了10%。首套房方面，CRIC研究中心所調研的66家銀行中，2013年年末較2013年上半年有65%的國有銀行首套房貸款利率有不同程度的收緊，而4%的國有銀行基本停止了個人住房貸款業務，其余30%的國有銀行貸款利率與年初持平。商業銀行在首套房貸款上收緊的力度最大，35%的商業銀行停止了個人住房貸款，有50%的商業銀行不同程度地調高了貸款利率，僅15%的商業銀行仍維持今年上半年的水平，但這些商業銀行普遍對貸款人的資信情況要求更為嚴格，甚至有銀行要求貸款人在銀行必須辦理某些特定業務。

二套房方面，臨近年底，全國16個城市相繼出臺了收緊調控的政策，北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京和南昌等7城市二套房首付比例均提至7成。從利率角度來看，二套房停貸比例顯著高于首套房，其中，惠州二套房貸利率提高至基準利率上浮20%的水平，成為提高幅度最大的城市，而福州和西安年末二套房貸款利率也在基準利率的基礎上上浮了15%。處于長期平穩的二套房利率出現上調，也在很大程度上反映出年底銀行貸款額度的高度緊張。

CRIC認為，今年以來銀行資金面持續緊張，銀行“錢荒”尚未根本消除，日前央行甚至連續第五次暫停逆回購，進一步加劇了銀行對于流動性的擔憂，因此銀行在個人住房貸款業務上更為謹慎。

此外，相對于企業貸款而言，個人住房貸款年限較長，一般數十年到三十年不等，而企業貸款2至3年內即可收回，且貸款利率通常在基準利率基礎上至少上浮30%，較房貸利潤空間更大。在頭寸有限的情況下，銀行更愿意把錢放在其他貸款類別上。

該中心認為，今年帶動房地產銷售的主要群體便是放貸敏感度最高的剛需群體，一旦銀行的貸款發放收縮，他們的購買力將大打折扣。因此，如果這一利率標準持續至明年，將會提升剛需門檻，無疑將對商品住宅成交規模造成影響，從而使明年剛需市場面臨嚴峻考驗。梁倩

第二篇：首套房貸優惠時代重啟 二套房貸利率回落

滬上銀行房貸出現明顯放松跡象。

《第一財經日報》記者昨日從多家商業銀行了解到，國有大行中已經出現首套房貸利率9折優惠，而二套房貸利率也從高位回落到基準上浮10%。而在業內人士看來，首套房貸利率“優惠”已經基本是大勢所趨。

首套房貸利率最低9折優惠

本報記者證實，目前包括中行、農行、建行等在內的大銀行均在首套房貸政策上有明顯松動，最低可申請基準利率9折優惠。

“按照總行的最新政策，首套房貸利率不高于基準利率。”農行相關負責人對本報記者說，“首套房貸首付三成，貸款利率則根據客戶資質情況，貴賓客戶最低可申請基準利率9折優惠，一般客戶也可以申請9.5折。”

該負責人還透露，根據相關部門和總行政策，目前要確保首套房貸需求，在額度上也有所傾斜。

“優質客戶已經可以申請基準利率9折優惠，首付比例仍為三成。”中行人士也對本報記者說。

建行滬上一家支行信貸部人士則表示：“首套房貸款規模在100萬元以上，可以申請基準利率9.5折優惠；貸款規模在100萬元以下，則繼續執行基準利率。”

但工行上海分行個金部負責人對本報記者指出，目前尚未收到總行調整首套房貸利率的最新指示，因此仍執行基準利率。據了解，此前工行關于首套房貸利率政策為不低于基準利率。

“隨著一些銀行開始在首套房貸利率上‘打折’，未來會促使更多銀行跟進，”上述工行人士繼續說道，“年初以來，信貸額度也不緊張，銀行在首套房貸的申請和發放上空間較大。”

值得注意的是，近日有消息稱，在北京召開的座談會上，工、農、中、建四大行共同研究差別化房貸政策，四大行將“聯手”把首套房貸利率控制在基準利率以內，并提出“要繼續全面貫徹落實差別化住房信貸政策，要滿足首次普通住房貸款需求，在基準利率內根據風險情況合理定價”。

去年下半年開始，持續的信貸額度和資金面緊張，使得商業銀行紛紛抬高首套房貸門檻，貸款利率達到基準利率上浮5%~10%，甚至更高；而今年以來，伴隨資金面緊張緩解等因素，部分銀行首套房貸利率又出現松動，相繼回歸基準利率，甚至更低。

而早在今年2月初召開的央行金融市場工作座談會上，央行明確指出今年要“繼續落實差別化住房信貸政策”、“滿足首次購房家庭的貸款需求”。這也是自去年房地產市場持續調控以來，央行首次公開釋放“滿足首套房貸”的信號。

第三篇：一線城市首套房貸利率上行 樓市信貸寬松依舊

一線城市首套房貸利率上行 樓市信貸寬松依舊

業績向好房企開發貸“有余糧”

多位銀行業人士表示，當前房地產開發貸款“定向寬松”趨勢愈發明顯，各商業銀行對全國大型房企拋出“橄欖枝”。在實體經濟下行壓力較大的背景下，相對于其他行業和領域的貸款，房地產開發貸款的質量較好，商業銀行的信貸投放偏好強烈。

“我們今年的銀行信貸額度還沒有用完。”一位北京某大型上市房企高管向中國證券報記者表示。在年末信貸往往收緊的情況下，該房企擁有的充足信貸空間讓人艷羨。此前，這家房企剛在海外市場進行了一輪融資。

業內人士分析，在臨近年末的償債高峰期，房企仍握有一定的銀行信貸額度，在以往并不多見，更何況今年的房地產調控政策仍稱得上嚴厲。據中國證券報記者了解，截至10月末，一些大型房企甚至仍有一定的銀行信貸空間。

此外，銷售回暖對資金流的改善作用明顯。截至10月，萬科以1100.2億元的業績成為今年首個達到千億銷售額的房企，這也被認為是大型房企在本輪調控“寒風”中凱旋的縮影。隨之而來的是企業財務數據明顯改善，這進一步有助于房企從其他渠道獲取資金。

上述房企負責人表示，http:///從資金流的角度而言，銀行信貸固然重要，但出于資金穩定性的考慮，房企應更加注重資金來源的多元化。他認為，隨著多項融資渠道的開啟，大型房企對銀行開發貸款的依賴將有所減弱。

業內人士還認為，盡管手中握有“余糧”的房企只是少數，但房地產業整體資金狀況的改善已是不爭的事實。大型房企業績向好將有助于明年開發貸的申請。

相比之下，小型房企的生存狀況堪憂。據悉，小型房企獲得銀行貸款的難度較大，銷售回款成其主要資金來源，如果其銷售狀況不能快速改善，仍將面臨資金鏈斷裂乃至破產的風險。

博弈加劇樓市觀望氣氛濃

廣州某房產中介置業顧問小雷最近有點郁悶，他原本已經花了近兩個月時間促成一位買家簽訂購房合同，最近發現銀行貸款收緊，http:///bpss/利率上浮，買家選擇再觀望一段時間，小雷眼看著到手的合同“飛了”。“買家死咬著要房貸利率8折優惠，可是目前最低都變成了85折！”

同樣的情況在北京也能看到。有房地產中介人士表示：“購房者還是希望折扣能再大一點，比如7折。”但由于樓市成交回暖趨勢明顯，不少購房者也希望趕在今年出手。購房者李理表示：”看不準明年的房價到底怎么走，而且年底銀行也有一定折扣，早出手早心安。

張大偉分析表示，目前首套房貸款利率水平依然以85折優惠為主，但下半年以來信貸

寬松、市場環境發生改變令部分購房者觀望情緒濃厚。他預計，四季度開發商“以價換量”基本結束。此前，全國多個城市都出現了價格止跌企穩跡象，之前熱銷的項目都出現了折扣減少、變相提價等現象，高性價比房源明顯減少，導致購房者在出手購房時再現猶豫。“業界普遍預期，明年的樓市成交量將好于今年。”

業內人士指出，銀行信貸與樓市走勢關聯度非常大，預計在樓市信貸趨寬松的情況下，房企未來主動降價的動力或有所衰減。鏈家地產市場研究部分析師張絮認為，此前新房市場的剛性需求在二三季度集中釋放，而“金九銀十”期間成交量未出現預期中的高峰。進入11月以后，在推盤力度減弱、需求回落的情況下，成交量恐結束漲勢，預計年底前沖高可能性不大。年底前開發商和購房者的觀望情緒加重，市場買賣雙方博弈加劇，預計樓市成交及新項目開盤銷售表現趨平淡。

額度收緊一線城市利率上揚

在北京、廣州、上海等一線城市，銀行出現了由于年末信貸額度緊張而導致個人房貸業務“緊俏”的情況，首套房貸利率普遍呈現溫和上浮的趨勢，但首次置業的購房者仍能獲得一定程度利率優惠，總體情況好于往年。

某銀行網點的工作人員表示：“雖然目前利率折扣上調到9折，但我們批貸放款的速度仍比較正常。而去年這個時候，我們執行的是基準利率，要放款還得等到來年。”實際上，中國證券報記者此前走訪南昌、寧波、重慶等二三線城市時發現，早在幾個月之前，這些城市的首套房個貸利率優惠就已經取消，大部分執行基準利率。

中國證券報記者從鏈家地產、思源地產等中介門店了解到，目前中、工、農、建等四大行的首套房貸利率在85折利率優惠至基準利率之間。而中信、光大等股份制商業銀行的首套房個貸利率大部分為基準利率。北京中原地產市場研究部總監張大偉表示：“去年這個時候，首套房貸利率幾乎就沒有在基準利率以下的。以北京市場為例，90%的成交都是基準利率。”而今年只有部分個人信用狀況、財務狀況極不好的貸款申請者，才有可能執行基準利率上浮。

在上海，交通銀行(行情 股吧 資金流)等大型國有銀行仍執行首套房貸款利率85折優惠，資質較差的申請者利率水平有所上浮。而多數中小銀行首套房貸利率已經普遍上浮至基準利率，有的甚至上調幅度更大。

在廣州，部分商業銀行將首套房貸利率優惠從85折提升至9折。由于額度緊張，銀行對房貸業務的審批也更加嚴格，附加條件的貸款“軟門檻兒”也在抬高。業內人士分析，銀行作出的調整，可能意在減緩放貸額度。

“如果是首套房，目前最低只能在基準利率的基礎上下浮10%。”在廣州市天河區一家建行網點二樓負責辦理個人貸款的大廳，工作人員小李表示，最近房貸優惠收緊了幾個點，客戶明顯少了很多。即使來幾個客戶，也都是詢問的多，真正辦理業務的寥寥無幾。

“總行已經下文一個多月了，以前還有85折甚至7折的優惠，現在臨近年底，貸款額度收緊，銀行方面有壓力，所以個人貸款這塊辦不成的也就不勉強了。”小李介紹，目前最低

貸款利率為基準利率的9折，最高可能上浮30%，視個人信用資質情況而定。如果信用評估水平過低，就要執行最高利率。

同樣將個貸利率提升至9折的還有廣發銀行等中小商業銀行。不過，廣發銀行信貸經理小劉提醒說：“如果樓盤所在地理位置比較優越、交通也比較便利，仍可以享受85折的優惠。”

“各個地區、各個支行的額度松緊程度不同，即使是同一城市，各個支行執行的房貸利率政策也可能不一樣。”中信銀行(行情 股吧 資金流)一位貸款客戶經理如此解釋。而交通銀行以及花旗、匯豐等外資銀行則明確表示目前仍執行基準利率85折的利率水平。

值得注意的是，臨近年底，有部分商業銀行選擇性地停止了相關房貸業務。中國證券報記者調查發現，廣州工商銀行(行情 股吧 資金流)的部分網點，已經暫停新房貸款業務和公積金貸款業務的辦理，只辦理二手房貸款業務以及商業貸款業務，且二手房貸款利率仍然為基準利率85折優惠。業內人士指出，對于銀行來說，公積金貸款顯然沒有商業貸款的利潤高，在資金有限、公積金貸款額度相對緊張的情況下，暫停公積金貸款也較容易理解。

張大偉也表示，部分中小銀行的首套房貸款利率執行基準甚至上浮，其實是變相收縮業務。“這和中小銀行的經營策略調整有一定關系，利率不打折其實就是變相告訴購房者們，我們不想做這塊業務了。”

中國證券報記者日前走訪北京、廣州、上海等一線城市商業銀行網點發現，部分銀行的首套房貸利率優惠已從85折悄然提升至9折或基準利率，但升至基準利率之上的情況較為少見。

多位業內人士認為，首套房貸利率上浮對剛性需求購房者影響較大。但與去年同期相比，今年四季度銀行仍有利率優惠，實際體現了房地產市場信貸總體趨寬松的態勢。此外，下半年以來，銀行房地產開發貸款對部分優質房企、樓盤項目予以定向支持，房企融資環境明顯改善，預計年底樓市成交或趨于平淡。

第四篇：一線城市銀行上調首套房貸利率 或將持續到明年

一線城市銀行上調首套房貸利率 或將持續到明年

2011年10月17日 09:36:26 來源： 《經濟參考報》 【字號 大小】【收藏】【打印】【關閉】

繼建行上浮首套房貸利率至1.05倍后，16日，記者從多方獲悉，不少中小商業銀行也調整了首套房貸利率，上浮區間為5%至10%，包括光大銀行、廣發銀行、深發展銀行以及民生銀行等。同時，銀行上浮首套房貸利率所覆蓋的地區有北京、上海、廣州、深圳幾大一線城市以及天津、濟南、青島、鄭州、武漢、長沙、蘇州等二線城市。

業內分析人士認為，目前，個人按揭貸款的市場需求依然較大，但進入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現捉襟見肘之勢，信貸資源的配置需要再調整，而個人貸款業務中，房屋按揭貸款首當其沖。

就央行最新統計數據顯示，今年9月新增貸款僅4700億元，較上月明顯回落，且創下21個月來新低，這表明政策總體基調依然偏緊，而流動性正是樓市的大環境之一。“在準備金連續提高的累積作用、準備金率繳存基數擴大、差別準備金率動態調整以及存款增長放緩的影響下，今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱，貸款的供需矛盾狀況尤為突出。”中國銀行戰略管理部副總經理宗良對《經濟參考報(微博)》記者表示。

從各銀行2011年中期業績報告數據來看，14家上市銀行中，大部分銀行上半年個人住房貸款占個人貸款總額比重均不低于60%。“目前，個人按揭貸款的市場需求依然較大，銀行只是采取提高利率的手段調整供需關系。”接受《經濟參考報》記者采訪的銀行個貸部人士表示，一旦上調了按揭貸款利率，個人房貸規模就會因需求的減少而降低，那么，這就會騰挪出不少信貸資金“抓住收益相對較高、風險成本低的項目配置信貸資源是銀行第四季度調整的傾向。”

除了宏觀貨幣政策的緊縮外，銀行自身還面臨著嚴格的新資本監管要求，配置信貸資源也是銀行為年末考核未雨綢繆。宗良預計，銀行上調房貸利率這一狀況或許會持續到明年一季度。

值得一提的是，根據近期央行營管部對銀行家的調查結果顯示，自上季房價預期指數走低進入不景氣區間后，三季度續降12.7%，其中看跌占比逐季上升至40%。這意味著，銀行對于房地產開發貸將更加謹慎，房地產開發商回籠資金越發需要依靠銷售新房。“首套房貸利率上調的消息對于開發商而言又將是一盆冷水，因為這種調整直接影響到‘剛需’客戶的購房心態，同時，投資者購房沖動也會進一步抑制，尤其是高房價的一線城市。”興業證券房地產業分析師張憶東認為。

央行對北京市2011年第三季度1400戶城鎮儲戶進行的問卷調查結果顯示，儲戶第四季度購買住房意愿比例僅為14.2%，為2009年以來最低水平，接近2008年一季度水平。

另外，上海某房地產研究院日前發布的8大典型樓市庫存調查報告顯示，截至9月底，北京、上海、深圳、廣州、杭州、廈門、南京、濟南等8個城市新建商品住宅庫存總量達4045萬平方米，同比新增952萬平方米，增長約30.77%。“由于2010年的高新開工增速和施工面積增速暗示2011年潛在的供給充足，隨著四季度推盤高峰到來，市場供應量將繼續上升，一旦銷售承壓，將會直接導致庫存量增加，開發商資金周轉壓力可想而知。”張憶東進一步表示。

不可否認的是，在房價尚未下跌、投資資金尚未轉移至其他投資渠道前，房價上漲壓力依然存在，但中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任李嘉欣(微博)告訴認為，目前的樓市調控政策不會放松。“在開發貸收緊、按揭貸款利率上升、市場信心不足的多重因素影響下，房地產下行的趨勢會進一步確立，樓市拐點只會漸行漸近。”

建行上調首套房貸款利率 首套置業人群壓力增加

2011年10月15日 08:33 據經濟之聲報道，中國建設銀行北京分行已將首套房貸最低利率由原來的基準利率上浮到基準利率的1.05倍，成為北京首家上調首套房首付的銀行。今年以來，銀行信貸額度持續吃緊，如今建行率先行動，其他銀行是否會跟進？

建行北京分行個人貸款中心的電話14號成了熱線，咨詢首套房貸利率的客戶絡繹不絕。客戶經理萬先生甚至沒等記者開口就猜到了問題。

萬先生：就問那1.05倍吧？就是第一套住房你起步貸款利率就是基準利率上浮0.5,就是乘以1.05。沒有優惠，也不是基準了。

記者在采訪中了解到，其實早在9月份建行北京分行就已經開始執行首套房貸1.05倍的基準利率，申請貸款者如果希望盡快得到貸款，可主動將利率上浮至基準利率的1.1倍，建行會優先放款。據建行內部人士透露，這不是北京分行自己決定的，而總行的規定，慢慢會在全國其他分行得到執行。但建行上海分行副行長張忠德告訴記者：

張忠德：目前上海行還沒有接到通知，抱歉。

20.5%的存款準備金率已經使各銀行四季度的貸款額度明顯趨緊，北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄表示，銀行資金緊張已經是不爭的現實。

劉澄：由于銀行系統外高利率的吸引，很多資金從銀行內流到了民間信貸，最近幾個月，很多銀行的存款不僅增幅下降，更多的是流出。銀行的資金也比較緊張。

不過，包括工行、中行、交行等在內的其他商業銀行的首套房、二套房貸款利率都暫時沒有發生變化。但目前市場實際利率水平高，銀行在其系統內也有需求上調利率水平，起碼這樣可增加銀行的利潤。劉澄由此認為，繼建行之后，其他銀行有可能跟進。

劉澄：中國銀行的資金都很緊張，將錢貸給房貸，并不是有利可圖的盈利模式。如果他們把錢貸給投資公司，年息可以達到10%-12%。因此，銀行也不太愿意將錢貸給房貸。

此外，當前樓市的慘淡使得銀行對房地產市場的風險更加重視起來，早先監管層面就多次告誡銀行警惕房地產市場的風險。北大房地產研究所所長陳國強說： 陳國強：不同銀行和自身房地產信貸的比重做出決定，有的銀行房地產方面信貸業務過高，可能更需要進行管控。

以貸款100萬20年的首套房貸款為例，按照建行北京分行上調基準利率1.05倍來計算，借款人每月要多還款211.87元，貸款20年累計總利息增加5萬多元。合理購房需求會不會遭受打擊呢？

還款利率提高，對于首次購房者來說確實會造成心理層面上的影響。北大房地產研究所所長陳國強更表示，建行提高首套房貸利率，對于購房者和地產商來說都是利空消息。

陳國強：首次置業的群體對于銀行貸款的利率非常敏感，建行把利率調到1.05倍，如果著急就按1.1倍，這可能會使部分想買的客戶會放棄或推遲購房計劃。如果有效的購房人群減少，那對于開發商來說也是利空消息。

眾所周知，國家出臺國八條以及實行緊縮信貸，都是希望樓市降溫，樓價回歸合理，讓買不起房的人能夠買得起。不過，從去年開始不少商業銀行對于首套房貸的收緊也在悄悄地進行。不少銀行就將首套房貸利率優惠從7折調至8.5折，后來干脆直接取消了首套房貸利率優惠政策。

如果更多銀行效仿建行的做法，將首套放貸利率提高到1.05倍的話，首次置業可能出現萎縮。中國指數研究院數據研發中心總經理葛海峰表示國家要保護剛性需求，需要出更細致的政策。

葛海峰：他們可以在銀行的可供貸款的額度中劃出比例，給首套置業住房貸款，并且要規定相應利率水平如何。否則，首套職業住房人群壓力會增大。

首套房是保證民生，人人居有其所的剛型需求，但銀行上調首套房貸款利率是出于自救，保證營業利潤。這中間如何找到一個平衡點，保全雙方利益，還需要監管部門想辦法。(記者張奧)