第一篇：銀行通道業(yè)務(wù)新玩法：定期存單質(zhì)押+額外直接授信

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道且玩法可以更復(fù)雜。

近期，某信托公司成立了一單“貸款單一資金信托”，主要增信措施便是發(fā)行人銀行定期存單的質(zhì)押。而這一存款實(shí)際是授信銀行要求必須存入的。

要求企業(yè)存入一筆定期存款，然后將定期存單質(zhì)押給信托等通道機(jī)構(gòu)，銀行利用同業(yè)資金或者理財(cái)資金通過通道“貸”回等額的資金，同時(shí)再直接授信等額資金。這是目前金融同業(yè)間慢慢開始流行的一種模式。

相比于一般的通道業(yè)務(wù)，銀行僅變相增加授信獲取額外收益，在這一模式下，因?yàn)榧尤肓舜鎲芜@一因素，銀行在存貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面也都獲得規(guī)模上的增長(zhǎng)。

對(duì)于這些企業(yè)，多是在銀行面前議價(jià)能力偏弱的中小企業(yè)，通過這一模式，也順利獲得資金，盡管可能需要付出多一些的成本。

授信額度滾動(dòng)增長(zhǎng)

實(shí)際上，信托計(jì)劃中存單質(zhì)押作為增信措施并不罕見。往往由借款人（或者第三方出質(zhì)人）提供銀行定期存單作為質(zhì)押標(biāo)的保障還款。信托業(yè)內(nèi)人士稱，這類增信常見于通道業(yè)務(wù)。

近期，某信托公司成立的一個(gè)“貸款單一資金信托”的主要增信措施便是發(fā)行人甲企業(yè)將1個(gè)億的銀行定期存單質(zhì)押給了信托公司，信托計(jì)劃的募資規(guī)模1個(gè)億。

作為單一資金信托，該信托計(jì)劃的最終出資人是某A銀行同業(yè)資金。

當(dāng)然A銀行并不是直接用同業(yè)資金去買，而是通過信托受益權(quán)買入返售的方

式，投資了這一信托計(jì)劃，中間找了另外一家銀行做了過橋。這是常見的銀行同業(yè)模式之一，不足為奇。

但值得注意的是，負(fù)責(zé)該信托計(jì)劃的信托經(jīng)理透露，實(shí)際上A銀行除了通過信托“貸”給甲企業(yè)1億資金外，還直接授信相同額度的普通貸款，比例是1∶。

“有時(shí)候也是理財(cái)資金，目前業(yè)內(nèi)操作很多。”該信托經(jīng)理補(bǔ)充。但是他強(qiáng)調(diào)，銀行要求甲企業(yè)必須有這一個(gè)億的存款，否則不予授信。

為什么要么一分不給，要么就給2個(gè)億的授信呢？1個(gè)億的存款就可以撬動(dòng)銀行授信？

一位長(zhǎng)期從事信貸工作的銀行人士介紹，銀行對(duì)授信客戶都是有評(píng)級(jí)的，綜合各種因素，比如企業(yè)規(guī)模、所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，還有很重要的一點(diǎn)是股東背景。存款的多少只是其中一個(gè)因素，而且是權(quán)重比較小的因素。

“除非是存單質(zhì)押貸款，貸款質(zhì)押率一般不超過質(zhì)押存單面額的90%。這對(duì)企業(yè)來說是很不劃算的，也不常見。”上述人士表示。

另一位曾經(jīng)參與類似操作模式的銀行人士則告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，上述情況的企業(yè)一般是在銀行面前議價(jià)能力偏弱的客戶，甚至于銀行風(fēng)控稍微嚴(yán)格一些，可能就無法獲得授信額度；或者是相比之下，銀行并不情愿授信的客戶。

“但是，并不是隨便的客戶都可以的。如果隨便一個(gè)企業(yè)存入1個(gè)億，最終貸出去2個(gè)億，企業(yè)凈現(xiàn)金流增加1個(gè)億，這是不可能的。”該人士強(qiáng)調(diào)。

而在上述模式中，雖然企業(yè)實(shí)際凈增的現(xiàn)金流并不是2個(gè)億，但還是增加1億元。“因此，企業(yè)也要讓銀行得到一些好處才行。”上述銀行人士表示。

銀行的“算盤”

上述銀行人士解釋，對(duì)于銀行來說，最直接的是銀行實(shí)際賺取的利差增加了。

以上述案例為例，甲企業(yè)一年期存款利率3.5%，通過單一信托計(jì)劃的融資成本在7%-8%，表內(nèi)的一年期貸款基準(zhǔn)利率是6%，但一般銀行都會(huì)上浮。如此一來，名義上獲得的2億資金，實(shí)際的現(xiàn)金流凈值只是1個(gè)億資金，也就是說用。企業(yè)減去一年期定期存款的收益率3.5%，這一個(gè)億資金的實(shí)際融資成本約在10%左右。明顯高于銀行普通貸款的利率。

對(duì)于銀行來說，直接授信只能獲得一個(gè)存貸差的收益。而上述模式下，除了一個(gè)存貸差，又多獲得一個(gè)“信托貸款利率-同業(yè)資金成本/理財(cái)資金成本”的收益。

上述銀行人士還認(rèn)為，雖然銀行的貸款利率上限是沒有限制，但是實(shí)際操作中，過高的銀行貸款利率并不常見。在信貸額度控制和不良貸款控制的壓力下，如果想做一些可做可不做的客戶，必然需要企業(yè)付出更多的成本。這也算是變相利率市場(chǎng)化的一種模式。

而這恐怕并不是銀行唯一的意圖。銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與銀行直接給甲企業(yè)貸款1個(gè)億相比，在上述模式下，銀行表內(nèi)的新增貸款同樣也只增加了一個(gè)億，但同時(shí)還增加了1個(gè)億的存款，給銀行騰挪了更多授信空間。

“而且，從報(bào)表上看，銀行還獲得了存款、貸款、中間業(yè)務(wù)三項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)。因此，有時(shí)候，這正是為了完成銀行業(yè)務(wù)考核使用的法子。”上述人士透露，上述模式還算比較“客氣”的做法，有時(shí)候銀行為了存款指標(biāo)，要貸給客戶。

而站在銀行的角度，也要考慮風(fēng)險(xiǎn)的控制。上述曾經(jīng)參與類似操作模式的銀

行人士表示，通道業(yè)務(wù)，主要是客戶的選擇，一般中小企業(yè)居多，但是資質(zhì)還是不錯(cuò)的。（編輯馬春園）。

第二篇：標(biāo)準(zhǔn)倉單銀行質(zhì)押授信業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

標(biāo)準(zhǔn)倉單銀行質(zhì)押授信業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

為促進(jìn)期貨市場(chǎng)發(fā)展，方便會(huì)員和客戶與商業(yè)銀行之間開展標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)，鄭州商品交易所提供了兩種基本的協(xié)助方式：一是根據(jù)部分商業(yè)銀行申請(qǐng)，為其開通了標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，為出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人提供質(zhì)押登記服務(wù)；二是配合沒有取得質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道的商業(yè)銀行依據(jù)銀行、期貨公司、客戶等三方申請(qǐng)將客戶倉單予以凍結(jié)。由于各家商業(yè)銀行的內(nèi)部管理不盡相同，所以對(duì)標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信的具體操作流程和要求也不完全一致。為推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，交易所通過本簡(jiǎn)介，將具體業(yè)務(wù)辦理程序予以介紹。1 通過質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信的模式一

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程--1借款人（客戶）提交申請(qǐng)材料期貨公司商業(yè)銀行交易所向當(dāng)?shù)劂y行（貸款行）遞交申請(qǐng)材料貸款行接收并審核材料，判斷借款人規(guī)模和借款規(guī)模中小企業(yè)審查、審批大型企業(yè)速貸通評(píng)級(jí)授信簽訂合同與貸款行簽訂貸款合同及質(zhì)押協(xié)議貸款行與借款人簽訂貸款合同及質(zhì)押協(xié)議通知承辦行（交易所所在地指定支行）接收期貨公司和銀行申請(qǐng),將倉單登記在特別通道下，向期貨公司和銀行提供相關(guān)材料發(fā)放貸款質(zhì)押登記通知和授權(quán)期貨公司與承辦行辦理質(zhì)押登記手續(xù)填寫質(zhì)押登記表承辦行先為借款人開立專用交易編碼并代辦質(zhì)押登記手續(xù)獲得貸款承辦行通知貸款行，貸款行取得質(zhì)權(quán)，發(fā)放貸款貸款行根據(jù)借款人還款情況等決定是否處置倉單貸款監(jiān)控、償還解除質(zhì)押，將倉單登記回期貨公司否是通過轉(zhuǎn)讓等方式處置倉單處置倉單結(jié)束注：1.中國(guó)建設(shè)銀行等采用上述辦理模式；

2.借款人從銀行獲得貸款按照屬地原則；

3.根據(jù)企業(yè)貸款規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模選擇速貸通或評(píng)級(jí)授信方式； 4.咨詢電話:建設(shè)銀行鄭州期貨城支行（承辦行）0371-65628653。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程--1說明

一、提交申請(qǐng)材料

借款人須向當(dāng)?shù)劂y行（貸款行）提供以下資料：

——借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款(證)卡原件和復(fù)印件；

——借款人、保證人上財(cái)務(wù)報(bào)表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表原件；

——擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單清單與權(quán)屬憑證(復(fù)印件)；

——借款人有權(quán)機(jī)構(gòu)關(guān)于借款及同意質(zhì)押的決議原件； ——擬質(zhì)押人擔(dān)保意向書;——借款人法人代表身份證復(fù)印件，有權(quán)簽字人的簽字樣本。

二、審查、審批

貸款行受理借款人的申請(qǐng)資料，并根據(jù)借款人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行客戶規(guī)模的劃分、認(rèn)定；對(duì)認(rèn)定為中小型企業(yè)的借款人，直接根據(jù)“速貸通”業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定給予借款人一定的貸款額度；對(duì)中小型規(guī)模以外的客戶要先進(jìn)行評(píng)級(jí)和授信，然后在核定的額度內(nèi)受理單筆倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

貸款行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的借款人的貸款額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉單數(shù)量等證明文件進(jìn)行審批。

三、簽訂合同

對(duì)審批同意的貸款項(xiàng)目，銀行通知借款人簽訂《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款合同》和《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押合同》，同時(shí)，為防止資金直接流入期市、股市進(jìn)行投機(jī)交易，還要與借款人簽訂《資金使用監(jiān)管協(xié)議》。

貸款行通知承辦行（交易所所在地指定銀行）關(guān)于倉單質(zhì)押貸款情況，并將借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件交承辦行，承辦行為借款人在質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道下開立專用交易編碼。

四、質(zhì)押登記

質(zhì)押登記承辦行與借款人、借款人所在期貨經(jīng)紀(jì)公司填寫《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》，承辦行填寫《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，期貨公司被授權(quán)人與承辦行指定專人共同到交易所辦理質(zhì)押登記手續(xù)。交易所將標(biāo)準(zhǔn)倉單登記到質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道。交易所辦理完質(zhì)押登記手續(xù)后，打印《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單凍結(jié)單》和《倉單持有憑證》給承辦銀行。

五、發(fā)放貸款

承辦行辦理完畢質(zhì)押登記手續(xù)后，填寫《質(zhì)押登記確認(rèn)書》，貸款行憑該確認(rèn)書確定倉單質(zhì)押登記已成功，為借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

六、貸款監(jiān)控、償還

為防止質(zhì)押倉單價(jià)值下降造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款行要對(duì)質(zhì)押倉單品種的價(jià)值變動(dòng)情況給予關(guān)注，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率超過70%或總行核定的警戒線時(shí)，要及時(shí)通知借款人采取歸還部分借款或追加部分倉單等措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

借款人按時(shí)歸還借款的，承辦行與借款人、所在期貨公司填寫《解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押協(xié)議書》、《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》，共同到交易所將質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單解除質(zhì)押，并根據(jù)借款人的要求將倉單登記到原期貨經(jīng)紀(jì)公司。

七、處置倉單

借款人確認(rèn)要采取倉單轉(zhuǎn)讓、交易等方式歸還銀行借款的，承辦行負(fù)責(zé)協(xié)助借款人進(jìn)行倉單過戶。3 通過質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信的模式二

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程--2提交申請(qǐng)材料借款人（客戶）向交易所所在地銀行或當(dāng)?shù)劂y行遞交申請(qǐng)材料期貨公司商業(yè)銀行交易所銀行接收并審核材料審查審批授信審批簽訂合同與銀行簽訂授信合同及質(zhì)押協(xié)議銀行與借款人簽訂授信合同及質(zhì)押協(xié)議質(zhì)押登記通知和授權(quán)期貨公司與銀行辦理質(zhì)押登記手續(xù)填寫質(zhì)押登記表承辦行（交易所所在地分行或支行）為借款人開立專用交易編碼并代辦質(zhì)押登記手續(xù)接收期貨公司和銀行質(zhì)押申請(qǐng)，將倉單登記在特別通道下，向期貨公司和銀行提供相關(guān)材料使用授信獲得貸款或銀行承兌匯票貸款行取得質(zhì)權(quán)后發(fā)放貸款或開具銀行承兌匯票銀行根據(jù)規(guī)定質(zhì)押率和借款人還款情況等決定是否處置倉單貸款監(jiān)控償還解除質(zhì)押，將倉單登記回期貨公司否是通過轉(zhuǎn)讓等方式處置倉單處置倉單結(jié)束

注：1.中國(guó)光大銀行等采用上述辦理模式；

2.借款人所屬地域不限（面向全國(guó)客戶）；

3.以標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信的企業(yè)不參與該行授信評(píng)級(jí)；

4.咨詢電話：光大銀行鄭州分行未來路支行0371-66762908 66762910。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程--2說明

一、提交申請(qǐng)材料

借款人須向交易所所在地銀行或當(dāng)?shù)劂y行提供以下資料：

——營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、貸款卡原件和復(fù)印件； ——借款人近三審計(jì)報(bào)告和最近月份財(cái)務(wù)報(bào)表；

——擬質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單清單與權(quán)屬憑證（復(fù)印件）及倉單所有人同意質(zhì)押的決議原件； ——借款人有權(quán)機(jī)構(gòu)關(guān)于借款及同意質(zhì)押的決議原件；

——借款人法人代表身份證復(fù)印件，董事會(huì)成員及授權(quán)人簽字樣本。

二、審查、審批

貸款行受理借款人的申請(qǐng)資料，根據(jù)借款人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行授信（不參與授信評(píng)級(jí)），然后在核定的期限和額度內(nèi)受理單筆倉單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。

貸款行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的借款人的授信額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉單數(shù)量等證明文件進(jìn)行審批。

三、簽訂合同

對(duì)審批同意的授信項(xiàng)目，貸款行通知借款人簽訂《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信合同》和《標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押協(xié)議》。

承辦行（交易所所在地指定銀行）為借款人在質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道下開立專用交易編碼。

四、質(zhì)押登記

同標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程—1。

五、使用授信

承辦行辦理完畢質(zhì)押登記手續(xù)后，貸款行為借款人發(fā)放貸款或開具銀行承兌匯票。

六、貸款監(jiān)控、償還

同標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程—1。

七、處置倉單

同標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程—1。

不通過質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信的模式

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程--3借款人（客戶）提交申請(qǐng)材料期貨公司商業(yè)銀行交易所向銀行遞交申請(qǐng)材料銀行接收并審核材料，判斷借款人規(guī)模和借款規(guī)模審批授信審批借款人與銀行、期貨公司簽訂三方質(zhì)押協(xié)議與銀行簽定貸款合同期貨公司與銀行、借款人簽訂三方質(zhì)押協(xié)議銀行與借款人、期貨公司簽訂三方質(zhì)押協(xié)議與借款人簽定貸款合同簽署質(zhì)押協(xié)議辦理倉單凍結(jié)向交易所遞交凍結(jié)倉單的聲明向交易所遞交凍結(jié)倉單的專項(xiàng)授權(quán)書向交易所遞交倉單凍結(jié)通知書獲取凍結(jié)確認(rèn)書交易所同意后協(xié)助凍結(jié)倉單，向銀行提供凍結(jié)倉單確認(rèn)書發(fā)放貸款獲取貸款發(fā)放貸款銀行根據(jù)借款人還款以及風(fēng)險(xiǎn)情況決定是否處置倉單貸款監(jiān)控償還是否通過期貨公司并按照三方協(xié)議約定的方式處置倉單處置倉單解除質(zhì)押并向交易所遞交解除倉單凍結(jié)通知書結(jié)束解除凍結(jié)，倉單進(jìn)入流通狀態(tài)將貨款轉(zhuǎn)給銀行

注：商業(yè)銀行在交易所沒有申請(qǐng)質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，銀行與借款人、借款人所在期貨公司之間簽署三方質(zhì)押協(xié)議，期貨公司配合貸款銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)倉單的處置。

標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程--3說明

一、提交申請(qǐng)材料

借款人須向當(dāng)?shù)劂y行提供的資料同標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程—2。

二、審查、審批

銀行信貸審批部門根據(jù)經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的借款人的貸款額度、期限、金額以及借款人提供的擬質(zhì)押倉單數(shù)量等證明文件進(jìn)行審批。

三、簽署質(zhì)押合同（協(xié)議）

同標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押授信操作流程—2。

四、辦理倉單凍結(jié)

（一）借款人通過期貨公司向交易所遞交凍結(jié)倉單的聲明書，期貨公司向交易所遞交凍結(jié)倉單的專項(xiàng)授權(quán)書，同時(shí)貸款行向交易所遞交凍結(jié)倉單的通知書。

（二）交易所同意后，協(xié)助銀行將質(zhì)押部分的倉單予以凍結(jié)，并向銀行出具倉單凍結(jié)確認(rèn)書。

五、發(fā)放貸款

貸款行憑該確認(rèn)書確定倉單質(zhì)押登記已成功，為借款人辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

六、貸款監(jiān)控、償還

為防止質(zhì)押倉單價(jià)值下降造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款行要對(duì)質(zhì)押倉單品種的價(jià)值變動(dòng)情況給予關(guān)注，當(dāng)實(shí)際質(zhì)押率超過協(xié)議約定的質(zhì)押率或總行核定的警戒線時(shí)，要及時(shí)通知借款人采取歸還部分借款或追加部分倉單等措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

借款人按時(shí)歸還借款的，貸款行應(yīng)及時(shí)向交易所遞交解除倉單凍結(jié)通知書，交易所解除倉單凍結(jié)，倉單恢復(fù)可流通狀態(tài)。

七、處置倉單

借款人不能償還銀行貸款的，銀行根據(jù)三方協(xié)議約定，委托期貨公司處置倉單，貨款劃付銀行。

第三篇：中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法[范文模版]

附件

中信銀行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）

第一章 總

則

第一條 為了推動(dòng)我行物流金融業(yè)務(wù)的開展，完善我行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，提高我行對(duì)公業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，積極穩(wěn)妥地拓展市場(chǎng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合《中信銀行授信押品管理辦法（2009年版）》、《中信銀行授信押品操作細(xì)則（2009年版）》、《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》和我行業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，是指我行為授信申請(qǐng)人辦理的以我行能夠接受的現(xiàn)有存貨出質(zhì)（可以是授信申請(qǐng)人出質(zhì)或第三方出質(zhì)）為授信條件之一的授信業(yè)務(wù)。我行通過與出質(zhì)人以及物流監(jiān)管方簽訂三方合作協(xié)議，物流監(jiān)管方接受我行委托對(duì)貨物進(jìn)行有效監(jiān)管，從而實(shí)現(xiàn)我行對(duì)質(zhì)押存貨的轉(zhuǎn)移占有。

第三條 按照提取質(zhì)押貨物的程序不同，存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)可分為靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)和總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)兩種。

靜態(tài)模式下，質(zhì)押生效后授信結(jié)清之前的整個(gè)出質(zhì)過程中，出質(zhì)人只能憑我行出具的相關(guān)通知書才能向監(jiān)管方提取或臵換貨物。

—1— 總量控制模式下，監(jiān)管方根據(jù)我行確定的最低市值對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行監(jiān)管，若在庫質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人就超出部分提取或臵換貨物時(shí)，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)辦理提貨或換貨；質(zhì)押貨物的價(jià)值等于或低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請(qǐng)，并追加或補(bǔ)充保證金，憑我行的相關(guān)通知才能辦理提貨或換貨。

第四條 存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信品種主要是流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票和信用證，本辦法以銀行承兌匯票的操作為例，其它授信品種可參照本辦法執(zhí)行。

第二章 管理職責(zé)

第五條 公司銀行部職責(zé)

（一）總行公司銀行部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；

2.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和優(yōu)化工作； 3.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的系統(tǒng)營(yíng)銷和組織推動(dòng)工作；對(duì)分行發(fā)起的存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)給予必要的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；

4.督促分行做好存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理、客戶關(guān)系維護(hù)工作； 5.對(duì)全行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析及考核； 6.負(fù)責(zé)全行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)交流工作。

（二）分行公司銀行部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總行有關(guān)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的政策和規(guī)章制 — —2 度，并制訂相關(guān)操作細(xì)則；

2.負(fù)責(zé)分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的營(yíng)銷推動(dòng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)管理工作；

3.負(fù)責(zé)對(duì)分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按要求上報(bào)總行。

4.負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物的價(jià)格變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時(shí)向轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布提示。

第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)

（一）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的授信政策制定，并會(huì)同總行相關(guān)部門制訂和完善存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程；

（二）總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)授信申請(qǐng)人主體資格、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審查；并對(duì)授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提供的質(zhì)押貨物信息進(jìn)行分析判斷，確認(rèn)質(zhì)押貨物是否符合有關(guān)法律法規(guī)和我行制度要求。

第七條 信貸管理部職責(zé)

（一）總行信貸管理部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的放款管理、貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；

2.負(fù)責(zé)全行公司授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的全面管理工作，對(duì)全行質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。

（二）分行信貸管理部/放款機(jī)構(gòu)職責(zé)

—3— 1.負(fù)責(zé)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的放款管理，貸后管理的督導(dǎo)和檢查工作；

2.負(fù)責(zé)參與部分質(zhì)押貨物的核保工作；

3.負(fù)責(zé)對(duì)正常、關(guān)注類貸后質(zhì)押貨物價(jià)值的審核認(rèn)定和公司信貸系統(tǒng)中押品登記信息的復(fù)核；

4.負(fù)責(zé)轄內(nèi)公司授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押貨物的全面管理工作，對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)質(zhì)押貨物管理工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查。

第八條 法律保全部職責(zé)

（一）總行法律保全部職責(zé)

1.負(fù)責(zé)對(duì)不良貸款質(zhì)押貨物的價(jià)值重估確認(rèn)、質(zhì)押貨物處臵和管理；

2.負(fù)責(zé)我行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)合同示范文本的制定和修訂，受理并解答存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。

（二）分行法律保全部職責(zé)

1.參與部分授信業(yè)務(wù)核保工作，對(duì)不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物重估價(jià)值的確認(rèn)；

2.根據(jù)業(yè)務(wù)部門要求，對(duì)質(zhì)押貨物的合法性、有效性進(jìn)行確認(rèn);3.負(fù)責(zé)不良貸款項(xiàng)下質(zhì)押貨物的處臵工作；

4.受理并解答分行存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)中涉及的法律問題。第九條 合規(guī)審計(jì)部職責(zé)

總分行合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的制度辦法、業(yè) — —4 務(wù)流程、操作細(xì)則進(jìn)行合規(guī)審核及審計(jì)監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

第十條 會(huì)計(jì)部職責(zé)

（一）總行會(huì)計(jì)部職責(zé)

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算的管理、督導(dǎo)和檢查工作。

（二）分行會(huì)計(jì)部職責(zé)

負(fù)責(zé)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶開立、放款、出票、賬務(wù)核對(duì)、到期資金扣劃等日常會(huì)計(jì)賬務(wù)核算處理。

第十一條 授信經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)收集授信申請(qǐng)人、出質(zhì)人及質(zhì)押貨物的相關(guān)資料，并對(duì)資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)；

（二）負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物價(jià)值的初步確認(rèn)，并負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物價(jià)值進(jìn)行重估；

（三）負(fù)責(zé)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物基本信息；

（四）負(fù)責(zé)按規(guī)定對(duì)質(zhì)押貨物核保、辦理倉單等單據(jù)的交接手續(xù)；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押貨物的貸后檢查，包括對(duì)價(jià)值變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息及時(shí)報(bào)告。

第三章 準(zhǔn)入條件

第十二條 質(zhì)押貨物條件 質(zhì)押貨物應(yīng)滿足如下要求：

（一）權(quán)屬清晰，出質(zhì)人能提供購銷合同、增值稅發(fā)票等權(quán)屬證明材料證明其對(duì)質(zhì)押貨物具有所有權(quán)；

—5—

（二）具有相對(duì)穩(wěn)定的物理、化學(xué)性質(zhì)，在我行債權(quán)的訴訟時(shí)效及訴訟期間，該質(zhì)押貨物不會(huì)發(fā)生物理、化學(xué)變化；

（三）存在活躍的交易市場(chǎng)，可在該市場(chǎng)及時(shí)、經(jīng)濟(jì)、有效處臵質(zhì)押貨物；或雖沒有活躍的交易市場(chǎng)，但已落實(shí)質(zhì)押貨物的回購方或接收方；

（四）必須具有明確依據(jù)（如增值稅發(fā)票、進(jìn)口報(bào)關(guān)單、商檢證明、公開市場(chǎng)報(bào)價(jià)等）確定其實(shí)際價(jià)值；否則必須由銀行認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，所需費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)；

（五）以大宗生產(chǎn)資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質(zhì)押的范圍。

第十三條 授信申請(qǐng)人和出質(zhì)人條件

（一）授信申請(qǐng)人應(yīng)滿足如下條件：

1.銷售渠道暢通，銷售能力較強(qiáng)，銷售收入穩(wěn)定； 2.管理規(guī)范，經(jīng)營(yíng)正常，財(cái)務(wù)狀況良好；

3.以往信譽(yù)和履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛。

（二）出質(zhì)人應(yīng)滿足如下條件： 1.擁有符合質(zhì)押貨物條件的存貨；

2.能為擬出質(zhì)的存貨提供所有權(quán)歸屬出質(zhì)人的證明材料（如購銷合同、增值稅發(fā)票等）；

3.能出具愿意為授信申請(qǐng)人提供質(zhì)押擔(dān)保的相關(guān)材料（本條適用于第三方出質(zhì)，授信申請(qǐng)人出質(zhì)可免）；

— —6 4.以往信譽(yù)和履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何未決爭(zhēng)議和債權(quán)債務(wù)糾紛。

第十四條 物流監(jiān)管方條件

與我行合作的物流監(jiān)管方需具備的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)參見《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》，物流監(jiān)管方須按照該辦法規(guī)定的流程經(jīng)我行準(zhǔn)入審批后方可與我行開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。

第四章 業(yè)務(wù)流程

第十五條 授信調(diào)查

存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)受理后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除對(duì)授信申請(qǐng)人主體資格、所處行業(yè)狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況等進(jìn)行詳盡調(diào)查外，還應(yīng)對(duì)擬質(zhì)押貨物的性質(zhì)、市場(chǎng)行情、價(jià)格波動(dòng)情況，擬質(zhì)押貨物相關(guān)的購銷合同、增值稅發(fā)票等材料的真實(shí)性和可靠性進(jìn)行盡職調(diào)查。

第十六條 授信審查

授信審查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注下列內(nèi)容：

（一）授信申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)所在行業(yè)分析，產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析；

（二）授信申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、現(xiàn)金流量和財(cái)務(wù)報(bào)表情況；

（三）質(zhì)押貨物權(quán)屬及價(jià)格證明材料，如購銷合同、增值稅發(fā)票、貨運(yùn)單等；

（四）質(zhì)押貨物市場(chǎng)銷售、周轉(zhuǎn)速度、價(jià)格波動(dòng)情況等。第十七條 合同簽訂

—7— 在有權(quán)審批機(jī)構(gòu)下達(dá)正式授信批復(fù)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照雙人實(shí)地原則與授信申請(qǐng)人簽訂授信合同，與出質(zhì)人簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，與出質(zhì)人、我行準(zhǔn)入的物流監(jiān)管企業(yè)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議等，并預(yù)留相關(guān)業(yè)務(wù)專用印鑒（如質(zhì)物清單、提貨（或解除質(zhì)押）通知書上的印鑒）。

第十八條 賬戶開立

授信申請(qǐng)人應(yīng)在我行開立一般存款賬戶（或基本存款賬戶）、初始保證金賬戶和回款保證金賬戶。

第十九條 質(zhì)押貨物入庫

出質(zhì)人將質(zhì)押貨物存入約定的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方接受我行委托，根據(jù)《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

第二十條 放款

相關(guān)合同簽訂、賬戶開立及質(zhì)押貨物入庫后，授信申請(qǐng)人可在授信有效期及額度內(nèi)向我行申請(qǐng)融資。分行放款中心審核授信合同、保證金入賬凍結(jié)通知書等，確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效，確保相關(guān)授信批復(fù)條件全部落實(shí)后，發(fā)放融資款項(xiàng)。

第二十一條 到期還款

初始保證金賬戶及回款保證金賬戶內(nèi)的資金作為還款第一來源，債務(wù)人應(yīng)確保授信到期前指定工作日內(nèi)上述兩個(gè)保證金賬戶內(nèi)的款項(xiàng)總額能足額歸還我行授信。若上述保證金賬戶內(nèi)的資金不夠償還我行授信時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按相關(guān)協(xié)議約定將款項(xiàng)從債務(wù)人的一般存款賬戶（或基本存款賬戶）中劃至回款保證金賬戶，— —8 確保保證金賬戶內(nèi)款項(xiàng)足夠清償我行授信。授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信。

第二十二條 違約及質(zhì)押貨物處臵

債務(wù)人未能按期清償債務(wù)或者發(fā)生與我行事先約定的行使質(zhì)押權(quán)的情形的，應(yīng)按照協(xié)議約定的方式和/或訴訟方式實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十三條 對(duì)質(zhì)押貨物在質(zhì)押期間原則上應(yīng)落實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)第一受益人為我行，相關(guān)費(fèi)用由債務(wù)人和/或出質(zhì)人承擔(dān)。對(duì)于落實(shí)保險(xiǎn)不會(huì)顯著降低我行授信風(fēng)險(xiǎn)的特殊貨物，如鋼鐵、鐵礦石等，可免除保險(xiǎn)手續(xù)。

質(zhì)押貨物出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察，并及時(shí)向保險(xiǎn)人正式提出書面索賠申請(qǐng)。

第二十四條 質(zhì)押率（指授信敞口金額與質(zhì)押貨物價(jià)值的比值）原則上不得超過70%。質(zhì)押貨物價(jià)值的確定遵循發(fā)票價(jià)值和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)值孰低原則，具體由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)同分行信貸管理部進(jìn)行確定。

第二十五條 分行公司銀行部應(yīng)指定崗位對(duì)轄內(nèi)存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)有關(guān)的商品價(jià)格行情進(jìn)行日常跟蹤。價(jià)格跟蹤的頻率，一般不低于每周一次；在價(jià)格波動(dòng)劇烈的時(shí)期，應(yīng)進(jìn)行每日跟蹤。

第二十六條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)建立跌價(jià)補(bǔ)償制度，該制度是指靜態(tài)模式下，質(zhì)押貨物跌價(jià)達(dá)到約定幅度時(shí)，出質(zhì)人在規(guī)定的期限

—9— 內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物或保證金；總量控制模式下，質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格與質(zhì)押生效時(shí)確定的質(zhì)押貨物價(jià)格相比漲跌幅度大于約定比例時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)押貨物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》，當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的價(jià)值低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物至最低價(jià)值。跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臈l款必須在我行與出質(zhì)人簽訂的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同等有關(guān)擔(dān)保協(xié)議中進(jìn)行明確約定，并明確規(guī)定若出質(zhì)人不能按約定補(bǔ)償，我行有權(quán)宣布授信提前到期并行使質(zhì)權(quán)。

第二十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)為債務(wù)人和/或出質(zhì)人建立存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)額度、保證金及質(zhì)押貨物等管理臺(tái)賬，記錄每次的保證金到賬凍結(jié)情況，融資項(xiàng)下質(zhì)押貨物出入庫及庫存情況，債務(wù)人的授信額度使用情況等。

第二十八條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)明確要求監(jiān)管方在我行享有質(zhì)權(quán)的質(zhì)押貨物存放處以醒目方式明確標(biāo)識(shí)其為我行質(zhì)押貨物的標(biāo)簽或指示，并將此要求明確寫入質(zhì)押監(jiān)管合同。

第二十九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)監(jiān)管方及質(zhì)押貨物進(jìn)行核庫，核庫頻率以我行對(duì)監(jiān)管方的評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，具體可由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)參照《中信銀行物流監(jiān)管企業(yè)管理辦法（試行）》自行確定。重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：

（一）監(jiān)管方履職情況；

（二）運(yùn)輸單據(jù)、出入庫單等資料；

— —10

（三）質(zhì)押貨物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價(jià)值等方面是否達(dá)到我行要求，對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)數(shù)抽查，并將抽查情況與管理臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)。

每次巡查應(yīng)留下書面記錄，核庫中若發(fā)現(xiàn)問題，核庫員應(yīng)當(dāng)場(chǎng)向出質(zhì)人、債務(wù)人、監(jiān)管方提出整改意見。

第三十條 各部門及崗位應(yīng)認(rèn)真履行本辦法規(guī)定的相應(yīng)職責(zé)，嚴(yán)格遵照本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)流程執(zhí)行，對(duì)于因未能履行相關(guān)職責(zé)及違反業(yè)務(wù)流程對(duì)我行造成損失的，將根據(jù)我行相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人實(shí)施問責(zé)。

第六章 附 則

第三十一條 本辦法由中信銀行總行公司銀行部負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十二條 各分行依據(jù)本辦法、操作流程制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)備總行公司銀行部。此前規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：1.靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

2.總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

—11— 附件1

靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的靜態(tài)模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、跌價(jià)補(bǔ)償通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程: 1.出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)

a.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方；

b.出質(zhì)人向我行和監(jiān)管方提交質(zhì)押貨物相關(guān)的權(quán)屬和品質(zhì)證明文件（如購銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)單、貨運(yùn)單、質(zhì)量合格證書、商檢證明等）；

c.出質(zhì)人將貨物存入我行認(rèn)可的監(jiān)管倉庫，監(jiān)管方驗(yàn)收出質(zhì)人交存的貨物或庫存貨物無誤后會(huì)同出質(zhì)人簽發(fā)相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)監(jiān)管事實(shí)，接受我行委托對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管。

2.質(zhì)押貨物信息錄入

質(zhì)押貨物入庫后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在信貸系統(tǒng)中錄入質(zhì)押貨物的名稱、規(guī)格、數(shù)量、金額、監(jiān)管方（倉庫）、對(duì)應(yīng)的授信合同編號(hào)等基本信息。

3.放款

— —12 a.授信申請(qǐng)人填寫承兌申請(qǐng)書，交付約定比例的初始保證金，客戶經(jīng)理填寫保證金入賬凍結(jié)通知書，賬務(wù)中心凍結(jié)保證金；

b.客戶經(jīng)理將授信合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、購銷合同、放款審批表、額度臺(tái)賬和保證金入賬凍結(jié)通知書等文件報(bào)分行放款中心審批；

c.分行放款中心審核保證金入賬凍結(jié)通知書、確認(rèn)質(zhì)押貨物入庫質(zhì)押生效及其他授信條件落實(shí)后出具放款指令；

d.賬務(wù)中心收到放款中心發(fā)來的放款指令，核對(duì)放款指令中出票人、收款人名稱、賬號(hào)、開戶銀行等信息無誤后，辦理出票手續(xù)；

e.授信申請(qǐng)人到賬務(wù)中心領(lǐng)取銀行承兌匯票，同時(shí)出具銀票收妥憑證。

4.跌價(jià)補(bǔ)償通知

a.當(dāng)質(zhì)押貨物跌價(jià)達(dá)到約定幅度時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)要求出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物或保證金；

b.出質(zhì)人應(yīng)在接到我行通知書之日起指定日內(nèi)按照下述要求追加保證金或追加質(zhì)押貨物;應(yīng)補(bǔ)質(zhì)押貨物數(shù)量=目前使用敞口余額/（質(zhì)押率*目前質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格）-目前質(zhì)押貨物數(shù)量

應(yīng)補(bǔ)保證金=（原質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格-目前質(zhì)押貨物市場(chǎng)價(jià)格）*目前質(zhì)押貨物數(shù)量*質(zhì)押率

c.追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序，須由經(jīng)辦

—13— 機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會(huì)同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。

5.質(zhì)押貨物提取和臵換

a.出質(zhì)人填寫提貨（或解除質(zhì)押）申請(qǐng)書，債務(wù)人向我行指定賬戶存入保證金或提前歸還相應(yīng)授信，或由出質(zhì)人追加與提貨價(jià)值相當(dāng)?shù)呢浳镒鳛樾碌馁|(zhì)押貨物，追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序；

b.客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)部確認(rèn)保證金或還款已入賬，或者與監(jiān)管方確認(rèn)新質(zhì)押貨物已入庫，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》或新質(zhì)押貨物的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）等；

c.客戶經(jīng)理填寫提貨（或解除質(zhì)押）通知書交業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成提貨（或解除質(zhì)押）通知書的簽發(fā)；

d.出質(zhì)人憑我行出具的提貨（或解除質(zhì)押）通知書向監(jiān)管方提取質(zhì)押貨物；

e.監(jiān)管方出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

6.到期還款及解除質(zhì)押

a.授信到期日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將指定賬戶內(nèi)的款項(xiàng)用于清償我行授信；

— —14 b.客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)部確認(rèn)授信已結(jié)清的相關(guān)憑證； c.客戶經(jīng)理填寫解除全部質(zhì)押或相關(guān)通知書交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成相關(guān)通知書的制作；

d.客戶經(jīng)理通知監(jiān)管方按相關(guān)通知書要求解除對(duì)全部質(zhì)押貨物的質(zhì)押。

—15— 附件2

總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程

正式授信批復(fù)、相關(guān)合同簽訂、賬戶開立后，正常的總量控制模式存貨質(zhì)押授信業(yè)務(wù)一般還包括出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)押貨物信息錄入、放款、質(zhì)物價(jià)格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換、到期還款及解除質(zhì)押等后續(xù)流程，除了出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)、質(zhì)物價(jià)格調(diào)整通知、質(zhì)押貨物提取和臵換環(huán)節(jié)的操作與靜態(tài)模式略有不同外，其它環(huán)節(jié)（質(zhì)押貨物信息錄入、放款、到期還款及解除質(zhì)押）的操作參照靜態(tài)模式：

1.出質(zhì)通知及出質(zhì)確認(rèn)

除了按照靜態(tài)模式在本環(huán)節(jié)的操作步驟外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在本環(huán)節(jié)還須向監(jiān)管方出具初始的《質(zhì)物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》以確定質(zhì)押貨物的價(jià)值，并同時(shí)出具《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》，要求監(jiān)管方監(jiān)控下的質(zhì)押貨物價(jià)值始終不低于通知書列明的最低價(jià)值。

2.質(zhì)物價(jià)格調(diào)整通知

a.當(dāng)質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格與質(zhì)押生效時(shí)確定的質(zhì)押貨物價(jià)格相比漲跌幅度大于約定比例時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)物價(jià)格確定/調(diào)整通知書》;b.當(dāng)按質(zhì)押貨物的現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的價(jià)值低于我行要求的最低價(jià)值的，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的質(zhì)押貨物至最低價(jià)值；

— —16 c.追加新質(zhì)押貨物的程序參照質(zhì)押貨物入庫程序，須由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實(shí)通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗(yàn)收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會(huì)同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。

3.質(zhì)押貨物提取和臵換

①質(zhì)押貨物的實(shí)際價(jià)值超出我行要求的最低價(jià)值的情況 出質(zhì)人就超出部分提貨或者換貨時(shí)，無需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方申請(qǐng)辦理提貨或換貨；出質(zhì)人提換貨后監(jiān)管方會(huì)同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

②質(zhì)押貨物的價(jià)值等于或低于我行要求的最低價(jià)值的情況 a.出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先向我行提出提貨申請(qǐng)，并追加或補(bǔ)充保證金;b.客戶經(jīng)理與會(huì)計(jì)部確認(rèn)保證金已入賬，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》;c.客戶經(jīng)理填寫《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》交業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，并加蓋預(yù)留印鑒，完成《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》的簽發(fā)，下調(diào)質(zhì)押貨物最低價(jià)值;d.物流監(jiān)管企業(yè)自收到《庫存質(zhì)押貨物最低價(jià)值通知書》后，依約定為出質(zhì)人辦理提貨或換貨手續(xù);e.監(jiān)管方聯(lián)同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認(rèn)最新質(zhì)押貨物明細(xì)。

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