第一篇：陳四清 人民幣正深刻改變世界金融版圖

陳四清 人民幣正深刻改變世界金融版圖

中國銀行行長陳四清認為，人民幣已經成為吸引全球貿易和投資活動的新選擇，正在深刻的改變世界的金融版圖。

以下為陳四清的發言實錄：

銀行業作為知識、人才和技術密集型行業，從誕生以來就是在持續變革中獲得發展的。花旗銀行為了適應專業化服務的需要，在上個世紀60年代推出事業部制，開啟了銀行業組織變革的序幕。匯豐銀行為了適應綜合服務的需要，從80年代加快了綜合化經營步伐。為了適應金融自由化浪潮，花旗銀行在1961年推出第一張大額可轉讓存單。為了提高客戶服務效率，英國巴克萊銀行在1967年推出了第一臺電子提款機。這些變革每一次都使銀行業邁上一個新臺階。回顧現代銀行業的發展歷程，可以說擁抱變革是與生俱來的一個基因。當前中國銀行業正面臨“四化同步”的趨勢，如何變革成為各方關注的焦點：一是競爭主體多元化。民營銀行、小額貸款公司、第三方支付公司、社區銀行等新興機構層出不窮，證券、保險、信托等行業對傳統銀行業務不斷滲透，銀行業競爭日趨白熱化。二是利率匯率市場化。市場化改革進程加快，給銀行業的成本控制、產品創新、風險管控帶來更大挑戰。多層次金融市場快速發展，越來越多的企業選擇直接融資，“金融脫媒”趨勢加快。三是人民幣國際化。人民幣成為企業全球貿易和投資活動的新選擇，正在深刻改變世界的金融版圖，為中國銀行業參與國際競爭提供了歷史性機遇，對銀行業提升國際競爭力提出了新要求。四是金融服務網絡化。隨著寬帶傳輸技術的革命性突破和移動互聯網的廣泛應用，信息技術已經成為一種生產力引擎，滲透到生產和生活的各個領域。以數字化、移動互聯化、虛擬化、智能化為主要特征的信息技術創新，極大地改變了人們特別是年輕人的金融行為，必將深刻影響銀行業的發展模式。

“四化同步”的挑戰是空前的。但中國銀行業從來就不缺乏開放的心胸和變革的勇氣，再加上雄厚的人才優勢、專業優勢和系統優勢，以及強大的資金和資本實力，中國銀行業有信心、有基礎、有能力在變革中突出重圍、贏得未來。

第二篇：陳四清：貿易金融發揮經濟“助推器”的作用[定稿]

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陳四清：貿易金融發揮經濟“助推器”的作用

時間: 2013-01-30 11:15:58 來源: 中國貿易金融網網友評論 0 條

在這樣的內外部環境下，貿易金融繼續發揮經濟“助推器”的作用，為便利全球貿易活動提供了不可或缺的金融支持，同時，伴隨著金融脫媒、產融結合等新的經濟趨勢，貿易金融也面臨深刻變革。

新年伊始，第二屆中國貿易金融年會在這里隆重召開。首先，我代表中國銀行業協會貿易金融專業委員會，向各位領導和嘉賓的蒞臨表示熱烈歡迎，并向大家長期關心支持我國貿易金融發展表示衷心的感謝！

進入2013年，全球經濟增長不確定性因素依然較多。貿易保護主義嚴重、金融市場動蕩、全球能源和原材料新增需求放緩等因素都為我國對外貿易帶來不利影響。在穩中求進的經濟工作總基調指引下，我國外貿結構升級加快、擴大內需存在較大政策空間。在這樣的內外部環境下，貿易金融繼續發揮經濟“助推器”的作用，為便利全球貿易活動提供了不可或缺的金融支持，同時，伴隨著金融脫媒、產融結合等新的經濟趨勢，貿易金融也面臨深刻變革。今天我想重點就當前貿易金融的新發展趨勢及我們的應對措施，跟大家做一些探討。

一、非金融企業向金融領域滲透趨勢日趨凸顯

金融危機以后，我國的金融業發生了深刻的變化，其重要特點之一就是非金融企業向金融領域滲透，具體來看，主要體現在兩個方面：

一是金融脫媒加快推進。發達國家經驗表明，金融脫媒是金融市場發展的必經之路，我國當前金融脫媒也呈現加快推進的趨勢。資金的供應方和需求方直接打通，通過發債、理財、直接進入資本市場等方式，實現直通式資金融通，銀行信貸在社會融資總規模中占比將持續萎縮，而非金融企業則更加廣泛的參與到金融業務領域。

二是產融結合出現新節點。目前許多企業已通過參股、投資、戰略合作等多種形式與銀行等金融企業合作，傳統金融客戶自己開辦財務公司，自行敘做結算和融資等業務。以電子商務、物流企業為代表的非金融企業借助自身的信息優勢、技術優勢和信譽優勢，通過強大的電子交易平臺或物流配送平臺，加快向傳統的貿易金融服務領域滲透。

例如，阿里巴巴為在提供資金結算和融資方面已積累了較為成功的經驗。依托淘寶網交易平臺，目前支付寶每日清算資金筆數已達3,000萬筆，金額超過3億元。阿里巴巴自2010年開始就為商戶提供免抵押擔保的小額貸款，目前已累計為13萬家企業提供近300億元的融資服務。還有許多生產型企業也在開始為整條供應鏈的交易和物流服務金融服務。我們熟悉的京東商城則將服務內容拓展到貿易資金保值增值領域，通過“資產包轉移”業務，將供應商質押的應收賬款以理財產品的方式轉售給其他供應商，獲得理財收益。

二、新趨勢下貿易金融業務將產生深刻變革

物流、信息流和資金流的深度融合，非金融企業對金融領域逐步滲透的發展趨勢，必然為商業銀行貿易金融業務的發展帶來深刻變革。我認為，其影響主要體現在以下幾個方面：一是金融服務規模化。傳統模式下，銀行服務模式較為單一，隨著金融脫媒和產融結合趨勢的發展，電商和物流等企業介入到支付結算、小額融資等金融服務，銀行可以更專注于批量提供結構化融資、信用增強、賬戶與財務管理等更高層級的服務，推進貿易金融業務的綜合化發展，擴大形成規模效應，降低成本。

二是客戶維護集群化。電商、物流企業都擁有龐大的供銷合作客戶群，銀行通過加強與此類企業的合作，可以較輕松地介入某一行業或領域。例如許多銀行開始與阿里巴巴合作，以較低成本獲得海量客戶資源，銀行可以以點帶面掌握企業信息，制作一體化營銷和服務方

案。此外，銀行還可以以貿易金融服務為起點，加強客戶維護，發掘并滿足客戶大額貸款、跨市場融資、理財等其他派生金融需求，拓展業務范圍。

三是風險管理信息化。傳統上銀行對客戶信息的掌握往往滯后，缺乏有力的風險約束機制，風險管理成本高。阿里巴巴等電商企業能及時掌握客戶需求等信息的變化，銀行與電商和物流企業合作可以全面獲取平臺上各類企業的經營狀況、交易信息，將此類信息與貿易金融業務關聯，有利于解決信息不對稱問題。

四是產品創新技術化。銀行在介入電商、物流企業客戶群的過程中，是否具備強大的信息科技網絡和運行平穩的后臺支持系統、能否實現與第三方企業平臺的有效對接，將成為決定其競爭力的關鍵因素，技術研發水平在提升銀行產品創新能力中的作用將進一步提升。

三、順勢而為，因勢利導，推進貿易金融服務升級

順應金融脫媒與產融結合發展趨勢，應對貿易金融新的變革與挑戰，是目前擺在商業銀行面前的一大重要課題。對此，我謹提出兩點建議：

第一，順勢而為，提升金融服務能力。首先，充分認識信息技術在金融脫媒與產融結合中的重要作用，以信息技術為武裝，推進系統建設、網銀對接、功能體驗等的技術改進，提升信息化服務能力，實現資金流與信息流、物流的有機整合。其次，借助與電商、物流企業信息網絡專業優勢，加強合作，充分挖掘電商、物流企業鏈式供銷客戶群的整體需求，批量拓展客戶，強化風險管理技術手段，實現高效能、低風險的貿易金融管理模式。再次，加強合作，共同應對，充分發揮中國銀行業協會的統籌協調作用，組織各成員單位開展業務調研與理論研究，匯總和分享成功經驗，幫助成員銀行高效開展貿易金融業務。

第二，因勢利導，完善監管體系。電商、物流企業從事貿易金融業務的出發點和立足點與商業銀行是不一樣的，對風險防范的要求也不一致。目前，對非金融企業向金融業務領域滲透，監管部門尚未出臺相應政策規范管理。建議針對產融結合趨勢，制定和細化相關法律制度，為金融監管提供有效依據；建立以目標監管為導向的監管框架，監管部門間明晰各自職責，加強政策協調、信息溝通和統計規范；健全風險防范機制，科學監測和評估新的金融風險，針對產融結合中可能出現各類型的金融風險制定預警和防范措施；加快我國金融市場改革，尤其是利率市場化改革，使金融資本能夠真正按照市場供求狀況決定金融脫媒程度和走向；此外，監管部門應明確商業銀行在貿易金融服務領域的主導地位，鼓勵商業銀行貿易金融業務創新。

我們有理由相信，在十八大以后，在新世紀的第二個十年，貿易金融會迎來新的局面。2013年是充滿機遇和挑戰的一年，讓我們攜手并進，牢牢把握全球化帶來的發展機遇，應對金融脫媒及產融結合引致的挑戰，共同促進貿易金融業的發展，為我國金融經濟的繁榮和社會的進步做出更大的貢獻。

改之后的文章

陳四清，高級經濟師、注冊會計師，1982年畢業于湖北財經學院（現中南財經政法大學），1999年獲得澳大利亞莫道克大學(Murdoch University)工商管理碩士學位。現任中國銀行黨委委員、副行長，中銀集團執行委員會委員。

進入2013年，全球經濟增長不確定性因素依然較多。貿易保護主義嚴重、金融市場動蕩、全球能源和原材料新增需求放緩等因素都為我國對外貿易帶來不利影響。在穩中求進的經濟工作總基調指引下，我國外貿結構升級加快、擴大內需存在較大政策空間。在這樣的內外部環境下，貿易金融繼續發揮經濟“助推器”的作用，為便利全球貿易活動提供了不可或缺的金融支持，同時，伴隨著金融脫媒、產融結合等新的經濟趨勢，貿易金融也面臨深刻變革。今天我想重點就當前貿易金融的新發展趨勢及我們的應對措施，跟大家做一些探討。

一、非金融企業向金融領域滲透趨勢日趨凸顯

金融危機以后，我國的金融業發生了深刻的變化，其重要特點之一就是非金融企業向金融領域滲透，具體來看，主要體現在兩個方面：

一是金融脫媒加快推進。發達國家經驗表明，金融脫媒是金融市場發展的必經之路，我國當前金融脫媒也呈現加快推進的趨勢。資金的供應方和需求方直接打通，通過發債、理財、直接進入資本市場等方式，實現直通式資金融通，銀行信貸在社會融資總規模中占比將持續萎縮，而非金融企業則更加廣泛的參與到金融業務領域。

二是產融結合出現新節點。目前許多企業已通過參股、投資、戰略合作等多種形式與銀行等金融企業合作，傳統金融客戶自己開辦財務公司，自行敘做結算和融資等業務。以電子商務、物流企業為代表的非金融企業借助自身的信息優勢、技術優勢和信譽優勢，通過強大的電子交易平臺或物流配送平臺，加快向傳統的貿易金融服務領域滲透。

例如，阿里巴巴為在提供資金結算和融資方面已積累了較為成功的經驗。依托淘寶網交易平臺，目前支付寶每日清算資金筆數已達3，000萬筆，金額超過3億元。阿里巴巴自2010年開始就為商戶提供免抵押擔保的小額貸款，目前已累計為13萬家企業提供近300億元的融資服務。還有許多生產型企業也在開始為整條供應鏈的交易和物流服務金融服務。我們熟悉的京東商城則將服務內容拓展到貿易資金保值增值領域，通過“資產包轉移”業務，將供應商質押的應收賬款以理財產品的方式轉售給其他供應商，獲得理財收益。

二、新趨勢下貿易金融業務將產生深刻變革

物流、信息流和資金流的深度融合，非金融企業對金融領域逐步滲透的發展趨勢，必然為商業銀行貿易金融業務的發展帶來深刻變革。我認為，其影響主要體現在以下幾個方面：

一是金融服務規模化。傳統模式下，銀行服務模式較為單一，隨著金融脫媒和產融結合趨勢的發展，電商和物流等企業介入到支付結算、小額融資等金融服務，銀行可以更專注于批量提供結構化融資、信用增強、賬戶與財務管理等更高層級的服務，推進貿易金融業務的綜合化發展，擴大形成規模效應，降低成本。

二是客戶維護集群化。電商、物流企業都擁有龐大的供銷合作客戶群，銀行通過加強與此類企業的合作，可以較輕松地介入某一行業或領域。例如許多銀行開始與阿里巴巴合作，以較低成本獲得海量客戶資源，銀行可以以點帶面掌握企業信息，制作一體化營銷和服務方案。此外，銀行還可以以貿易金融服務為起點，加強客戶維護，發掘并滿足客戶大額貸款、跨市場融資、理財等其他派生金融需求，拓展業務范圍。

三是風險管理信息化。傳統上銀行對客戶信息的掌握往往滯后，缺乏有力的風險約束機制，風險管理成本高。阿里巴巴等電商企業能及時掌握客戶需求等信息的變化，銀行與電商和物流企業合作可以全面獲取平臺上各類企業的經營狀況、交易信息，將此類信息與貿易金融業

務關聯，有利于解決信息不對稱問題。

四是產品創新技術化。銀行在介入電商、物流企業客戶群的過程中，是否具備強大的信息科技網絡和運行平穩的后臺支持系統、能否實現與第三方企業平臺的有效對接，將成為決定其競爭力的關鍵因素，技術研發水平在提升銀行產品創新能力中的作用將進一步提升。

三、順勢而為，因勢利導，推進貿易金融服務升級

順應金融脫媒與產融結合發展趨勢，應對貿易金融新的變革與挑戰，是目前擺在商業銀行面前的一大重要課題。對此，我謹提出兩點建議：

第一，順勢而為，提升金融服務能力。首先，充分認識信息技術在金融脫媒與產融結合中的重要作用，以信息技術為武裝，推進系統建設、網銀對接、功能體驗等的技術改進，提升信息化服務能力，實現資金流與信息流、物流的有機整合。其次，借助與電商、物流企業信息網絡專業優勢，加強合作，充分挖掘電商、物流企業鏈式供銷客戶群的整體需求，批量拓展客戶，強化風險管理技術手段，實現高效能、低風險的貿易金融管理模式。再次，加強合作，共同應對，充分發揮中國銀行業協會的統籌協調作用，組織各成員單位開展業務調研與理論研究，匯總和分享成功經驗，幫助成員銀行高效開展貿易金融業務。

第二，因勢利導，完善監管體系。電商、物流企業從事貿易金融業務的出發點和立足點與商業銀行是不一樣的，對風險防范的要求也不一致。目前，對非金融企業向金融業務領域滲透，監管部門尚未出臺相應政策規范管理。建議針對產融結合趨勢，制定和細化相關法律制度，為金融監管提供有效依據；建立以目標監管為導向的監管框架，監管部門間明晰各自職責，加強政策協調、信息溝通和統計規范；健全風險防范機制，科學監測和評估新的金融風險，針對產融結合中可能出現各類型的金融風險制定預警和防范措施；加快我國金融市場改革，尤其是利率市場化改革，使金融資本能夠真正按照市場供求狀況決定金融脫媒程度和走向；此外，監管部門應明確商業銀行在貿易金融服務領域的主導地位，鼓勵商業銀行貿易金融業務創新。

我們有理由相信，在十八大以后，在新世紀的第二個十年，貿易金融會迎來新的局面。2013年是充滿機遇和挑戰的一年，讓我們攜手并進，牢牢把握全球化帶來的發展機遇，應對金融脫媒及產融結合引致的挑戰，共同促進貿易金融業的發展，為我國金融經濟的繁榮和社會的進步做出更大的貢獻。