第一篇：郵儲銀行首套房貸利率8.5折 現(xiàn)身二手房市場

郵儲銀行首套房貸利率8.5折 現(xiàn)身二手房市場_

郵儲銀行首套房貸8.5折現(xiàn)身二手房市場日前，中國郵政儲蓄銀行杭州市蕭山區(qū)支行對優(yōu)質(zhì)客戶購買首套房，且是二手房的，可以享受8.5折優(yōu)惠。雖然這還是個別銀行的優(yōu)惠政策，或許就預(yù)示著新一輪“房貸價格戰(zhàn)”的打響。蕭山購買首套房的剛需，一直翹首以盼銀行房貸利率能有折扣，如今有望如愿以償。昨日，記者從中國郵政儲蓄銀行杭州市蕭山區(qū)支行了解到，目前該行的優(yōu)質(zhì)客戶購買首套房，且是二手房的，可以享受8.5折優(yōu)惠。不過記者從我區(qū)多家銀行了解到，首套房貸利率開打8.5折，目前還屬于個別現(xiàn)象，其他多數(shù)銀行執(zhí)行基準或者小幅度優(yōu)惠。業(yè)內(nèi)人士分析，郵儲銀行的優(yōu)惠政策，將使那些優(yōu)惠力度較小或沒有優(yōu)惠的銀行開始緊張，擔(dān)心房貸市場份額因此被搶，他們會抓緊制定優(yōu)惠政策。首套房貸8.5折“現(xiàn)身”二手房市場“我們是4月底剛剛接到上級行文件的，文件說我行的優(yōu)質(zhì)客戶購買首套房且是二手房的，辦理貸款利率可以享受8.5折優(yōu)惠。”郵儲銀行杭州市蕭山支行相關(guān)負責(zé)人表示，此前該行對這類客戶的房貸一直執(zhí)行基準利率。那么如果首套房是新房子，能否享受8.5折呢?對此，上述負責(zé)人解釋說，這個暫時不行，因為現(xiàn)在該行還沒有合作樓盤。“目前我行正在和我區(qū)幾個樓盤談合作，一旦談成功，到時購買這些樓盤的首套房貸客戶，估計利率也能享受一定優(yōu)惠。”該負責(zé)人補充解釋說，目前該行信貸額度相對充裕，能滿足購房者的信貸需求。這是我區(qū)率先執(zhí)行首套房貸利率打

8.5折的銀行之一。而據(jù)杭城媒體報道，首套房貸利率8.5折在杭州主城區(qū)已經(jīng)悄悄流行，華夏、郵儲等多家股份制銀行，均已經(jīng)開始執(zhí)行這個優(yōu)惠政策。而記者從蕭山的華夏銀行了解到，目前該行尚不知道這個情況，也未收到上級行的相關(guān)文件。“我行好幾個月都沒有做商品房貸款了，最近我們一直都是在做商鋪貸款。”華夏銀行蕭山支行有關(guān)負責(zé)人表示，對于目前首套房貸利率情況，需請示杭州分行后才能給予答復(fù)。“房貸價格戰(zhàn)”或?qū)⑶娜淮蝽懩壳笆滋追抠J利率8.5折優(yōu)惠，在我區(qū)尚不多見，但越來越多的銀行實行利率優(yōu)惠，則是不爭的事實。“目前我行對優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸執(zhí)行9折利率優(yōu)惠。”我區(qū)某國有銀行負責(zé)人表示，3月份的時候該行執(zhí)行基準利率。記者從我區(qū)多家銀行了解到，5月份開始，首貸利率基準的占比越來越小，更多的是9.5折和9折利率。對此，工商銀行杭州蕭山支行有關(guān)負責(zé)人表示，目前商業(yè)房貸業(yè)務(wù)總體來說較優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定，客戶的職業(yè)和收入水平等資質(zhì)都相對不錯，是銀行爭搶的對象。“一些銀行紛紛推出首貸優(yōu)惠政策，我行正在積極和上級行溝通，希望跟進推出，否則，房貸市場份額將逐漸流失。”某股份制銀行個金部負責(zé)人表示，今年我區(qū)銀行的資金相對比較充裕，而房貸客戶又是優(yōu)質(zhì)客戶，為此新一輪“房貸價格戰(zhàn)”有望悄然打響。而購房者無疑是“房貸價格戰(zhàn)”的受益者，房貸利率優(yōu)惠，均能大幅減少購房者支出，以貸款100萬元、按揭20年為例，如果按照基準利率、等額本息還款，每月還款額為7783元。按利率8.5折優(yōu)惠計算，每月還款額僅為7160元，還款額節(jié)省623元，比例約為8%，折合到這套房屋總價上，相當(dāng)于房價下跌6.8%。8.5折優(yōu)惠利率相比最高時的1.1倍利率，可相當(dāng)于房價下降10%以上。

第二篇：18家銀行僅2家首套房貸利率打折

18家銀行僅2家首套房貸利率打折

房貸利率打折的好日子已經(jīng)不復(fù)存在，如今能按照房貸基準利率貸到款已屬不錯。記者昨日走訪廣州地區(qū)的銀行發(fā)現(xiàn)，目前各銀行的貸款額度都很緊張，除了部分外資銀行尚有利率折扣優(yōu)惠，不少銀行的房貸利率都上浮了5%至10%，而銀行最高甚至上浮到了基準利率的1.3倍，銀行也表示目前額度緊張，不能保證放款時間，甚至有銀行表示“年內(nèi)不確定能放款。”

匯豐、花旗仍有折扣

中秋國慶雙節(jié)以及季末時點因素的疊加，加上“金九銀十”的樓市傳統(tǒng)旺季，銀行發(fā)放個人房貸的壓力開始出現(xiàn)。記者昨日以客戶身份走訪廣州各銀行房貸政策時了解到，除兩家外資行仍有首套房貸利率優(yōu)惠外，其他銀行的利率優(yōu)惠已經(jīng)沒有。不少銀行還表示，目前額度較緊，放款時間不確定，可能近期都放不了款。

其中，五大國有銀行在執(zhí)行個人首套房的政策上，除了建設(shè)銀行仍執(zhí)行基準利率外，其余國有大行均有上浮。其中，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行在基準利率基礎(chǔ)上上浮5%，中國銀行早已上浮至10%。目前首套房貸仍能申請到利率優(yōu)惠的，只有匯豐銀行、花旗銀行這兩家外資銀行，其中匯豐銀行為基準利率8.5折，而花旗銀行為基準利率9折。匯豐銀行表示，目前尚有額度，但不確定放款時間，而花旗銀行則表示，如果申請者的單位是500強或者上市公司，還有進一步優(yōu)惠。

恒生銀行稱看客戶資質(zhì)

在首套房的貸款利率上，股份制銀行方面，僅有三家銀行執(zhí)行基準利率，分別是招商銀行、華夏銀行以及民生銀行。其他股份制銀行普遍上浮。

光大銀行、浦發(fā)銀行表示均需在基準利率上上浮10%。中信銀行的客戶經(jīng)理表示目前首套房貸利率需要上浮到10%以上，興業(yè)銀行表示要在基準利率上上浮10%-30%，廣發(fā)銀行和東亞銀行要上浮20%。恒生銀行表示，目前發(fā)放首套房貸利率取決于客戶資質(zhì)，不對外公開；平安銀行表示目前不做按揭貸款，只做抵押貸款。

值得注意的是，和一個月前多數(shù)銀行表示額度沒有問題，資料齊全的話可即刻放款的情況不同，銀行如今大都坦言：“額度緊，放不了款。”

有銀行表示：“幾個月來額度都緊張，要排隊很久，放款時間‘很難說’。”甚至有銀行表示：“目前額度緊，銀行已經(jīng)很少做個人房貸。客戶排隊，還不一定能批，兩三個月內(nèi)都放不了款。”有銀行甚至推薦記者去其他銀行辦理。

房貸利潤少或遭拋棄

“現(xiàn)在是三季度末，銀行資金比較緊張，所以現(xiàn)在申請房貸比較困難。”一銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

“說白了就是沒錢。”一位銀行信貸部工作人員坦言，目前各家銀行的狀況都差不多，雖然房屋貸款審批業(yè)務(wù)正常進行，但實際上下半年的額度總行控制得非常嚴，導(dǎo)致新增貸款額度大大小于貸款需求。事實上，隨著利率市場化的推進，銀行的負債成本在上行，盈利

壓力在增大，因而在央行額度控制嚴格、信貸資源緊張之下，銀行拋棄利潤空間狹小的房貸，選擇利潤空間更大的貸款種類，比如小微貸款、消費貸款等。“房貸的回收周期很長，房貸提前還款的極少，而且收益率是眾所周知的低。”有分析人士表示，“小微貸款利率現(xiàn)在基本都上浮30%，不少銀行經(jīng)營類貸款甚至已經(jīng)上浮至50%。”

“雖然按揭風(fēng)險相對低，但利差空間也小很多，因此銀行目前都不愿意這部分業(yè)務(wù)規(guī)模太大。收緊房貸是大勢所趨。”上述人士表示。所以，想要申請房貸買房的同學(xué)們抓緊了，看準上面列出的那些還放房貸的銀行，抓緊時間申請吧。最好也做一下提前還房貸的信息的了解，比如房貸提前還款怎么算啊之類的問題，一定要了解清除了，算清楚哪種方式最合算，再申請。

TIPS——

最好在合同中注明放款延遲處理辦法

銀行房貸收緊，導(dǎo)致放款延期普遍發(fā)生，而在一般的購房合同中，買賣雙方都會約定最終的尾款期限，導(dǎo)致因放款延期出現(xiàn)的違約現(xiàn)象增多。購房雙方需要對此有心理準備，為避免糾紛，最好在購房合同中注明銀行放款延遲情況的處理辦法。

第三篇：各銀行首套及二手住宅按揭貸款流程

住 房 按 揭 貸 款 流 程

農(nóng)行住房按揭貸款流程

⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

⑵貸款行對售房商開發(fā)項目、建筑資質(zhì)、資信等級、負責(zé)人品行、企業(yè)社會商譽、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財務(wù)情況進行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。

⑶借款人與售房商簽訂購房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營業(yè)房40%)。

⑷借款人持購房協(xié)議、30%購房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。

⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續(xù)。

⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結(jié)清。

(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費嚴格按各有關(guān)辦理機關(guān)的收費標(biāo)準執(zhí)行，不收取任何代理費，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

中國銀行住房按揭貸款流程

借款人提供申請資料 :

↓ 中國銀行

↓銀行審核正式簽約購房合同、個人住房抵押貸款合同

↓ 辦理合同的公證

↓ 辦理保險業(yè)務(wù)

↓ 辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記

↓ 銀行發(fā)放貸款

↓ 借款人還款

↓ 貸款還清后，辦理抵押 房產(chǎn)注銷登記手續(xù)

建設(shè)銀行住房按揭貸款流程

(一)咨詢：借款申請人除可以到建行濟南市分行任何“個貸”經(jīng)辦網(wǎng)點，還可到開發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處，對該種貸款的具體種類、期限、額度、利率水平、還款方式等進行咨詢，并索取有關(guān)資料。

(二）受理：借款申請人可以在與房屋出售方簽訂購房意向書，繳足定金后，到貸款建行或銀企聯(lián)絡(luò)員處領(lǐng)取貸款申請表，申請表填妥并由保證人簽章后，連同要求備齊的各種資料一起報送銀行，也可由銀企聯(lián)絡(luò)員統(tǒng)一報送。

(三)審查審批：信貸人員在對客戶書面資料進行初審后，對借款宴請人的資信進行現(xiàn)場考察并出具第一責(zé)任人調(diào)查意見，然后逐級上報審批。審批通過后出具銀行貸款承諾書，承諾書有效期為壹個月。

(四)簽訂合同發(fā)放貸款：借款申請人憑銀行貸款承諾書到出售方簽訂正式購房合同、并繳付30%以上的預(yù)付款，然后憑購房合南正本、繳款收據(jù)、承諾書和個人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等，同時繳付有關(guān)費用。借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽章后生效，貸款資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商帳戶同時，借款人領(lǐng)取有關(guān)合同文本，并按還款計劃要求，從貸款當(dāng)月開始還本付息。

購房貸款步驟

當(dāng)建行審查同意貸款后，將委托按揭事務(wù)中心為您代辦貸款所有手續(xù)，當(dāng)您接到會簽通知后，請您按以下步驟辦理有關(guān)手續(xù)：

第一步 借款人（購房人）持有關(guān)資料（身份證原件、半寸方章及建行活期存折）進入簽合同地點——按揭事務(wù)中心。

第二步 借款人（購房人）請按指示路線到合同會簽就座，聽取律師講解借款等合同文本。

第三步 借款人（購房人）在按揭事務(wù)中心大廳保險柜臺及收費柜臺遞交建行活期存折，繳納個人住房貸款相關(guān)費用。

第四步 借款人（購房人）繳納有關(guān)費用后憑收費單據(jù)到會簽室領(lǐng)取本人的借款等合同文本，并請留心核對合同文本內(nèi)容。

第五步 借款人（購房人）若錯過借款合同講解專場，請自己閱讀合同文本。在閱讀過程中如有疑問請到咨詢柜臺提問，您將會得到妥善的解釋。

第六步 借款人（購房人）如認為合同沒有什么問題，請您在所有合同文本上簽名蓋章并填寫簽訂日期。

第七步 借款人（購房人）辦妥以上事項，請將您的所有合文本，送交律師審閱。

第八步 借款人（購房人）有關(guān)借款簽約手續(xù)已辦妥，按揭事務(wù)中心將盡快為您辦理有關(guān)抵押簽名手續(xù)，并通知銀行為您放款，請您放心回家。

個人住房貸款需提供的資料：

借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件；

雙方不在同一戶口中的還須提供結(jié)婚證明原件及復(fù)印件；

借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件；

合法的購房合同；

借款人預(yù)付30%以上的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件；

貸款銀行規(guī)定的其他資料（如家庭財產(chǎn)證明等）。

中信實業(yè)銀行住房加按揭貸款流程

申請貸款應(yīng)提交的資料 ,借款人需提交的文件或材料:

1.借款人有效身份證件（居民身份證或軍官證、警官證、護照等）、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L期居住證明的原件和復(fù)印件。

2.借款人收入證明材料，包括工資單、納稅憑證等；以家庭收入償還貸款的，還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料。

3.有關(guān)購房合同、協(xié)議。

4.抵押物的權(quán)屬證明文件，以及有處分權(quán)人出具的同意抵押的證明；中信實業(yè)銀行認可的評估機構(gòu)出具的二手房（或抵押物）估價證明。

5.購買房改房的，須按照當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)房改房上市的有關(guān)規(guī)定，有房改部門提供的批準文件，保證購房人可以獲得完全產(chǎn)權(quán)。

6.提供購房首付款證明。

7.銀行要求的其它文件或資料。

客戶貸款流程

1.您需要在中信實業(yè)銀行的營業(yè)機構(gòu)開立活期存款帳戶；

2.請您按要求填寫借款申請表，根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料；

3.由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對您進行家訪，調(diào)查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性；

4.銀行審批通過后，通知您審批結(jié)果，并與您簽訂借款合同；

5.視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續(xù)；

6.中信實業(yè)銀行將貸款直接劃撥到您在中信實業(yè)銀行開立的專用帳戶或者由您指定并經(jīng)中信實業(yè)銀行認可的帳戶中；

7.請您按借款合同的規(guī)定還本付息。

如果你有選擇好的銀行去其官方網(wǎng)站查詢，或者撥打客服都可以知道

工商銀行 服務(wù)電話 95588

中信銀行 服務(wù)電話 95558

中國銀行 服務(wù)電話 95566

興業(yè)銀行 服務(wù)電話 95561

農(nóng)業(yè)銀行 服務(wù)電話 95599

招商銀行 服務(wù)電話 95555

光大銀行 服務(wù)電話 95595

民生銀行 服務(wù)電話 95568

交通銀行 服務(wù)電話 95559

二手房按揭貸款

第一步：找好意欲購買的房屋，該房屋必須產(chǎn)權(quán)明晰，符合政府規(guī)定的進入房地產(chǎn)市場流通的條件。

第二步：選擇一家銀行指定的能辦理按揭貸款業(yè)務(wù)的房產(chǎn)交易代理機構(gòu)，并在該機構(gòu)完成房產(chǎn)價值評估工作，交納房產(chǎn)評估費。

第三步：借款人申請二手房抵押貸款應(yīng)填寫借款申請表，并向貸款銀行提交下列資料：

1.身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)、學(xué)歷證明、婚姻狀況證明；

2.經(jīng)濟收入證明，并可有選擇性地提供包括存款證明、有價證券在內(nèi)的其他財產(chǎn)證明；以上證明資料越全面，銀行在放貸評審中的評分越高，貸款人享有貸款金額及時間的條件越優(yōu)越；

3.買賣雙方簽訂的購房協(xié)議書；

4.同意以所購房屋作抵押的證明；

5.有不低于購房價款30%的自有資金；

6.貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

售房人須提供如下資料：

1.售房人(含共有人)身份證明及復(fù)印件、婚姻狀況證明；

2.房屋共有權(quán)人同意出售的書面文件；

3.所售房屋的房屋所有權(quán)有效證件及復(fù)印件；

4.如房屋已出租，須提供承租戶同意出售的證明文件；

5.保證所售房屋符合上市出售條件的證明。

第四步：去銀行指定的律師事務(wù)所填寫二手房按揭申請表，由律師把所有證明資料交送銀行進行貸款審批，對借款人和售房人送交的資料的真實性、合法性、合規(guī)性及借款人的資信進行審查，負責(zé)組織對交易房屋進行房價評估，所評估價值作為貸款銀行確定貸款額度的依據(jù)。購房者須交納所購房屋價值

4‰的律師費。

第五步：借款人與貸款銀行簽訂借款合同。第六步：辦理抵押、保險等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)。

第七步：借款合同生效，資金劃入借款人指定賬戶。

第四篇：一線城市銀行上調(diào)首套房貸利率 或?qū)⒊掷m(xù)到明年

一線城市銀行上調(diào)首套房貸利率 或?qū)⒊掷m(xù)到明年

2011年10月17日 09:36:26 來源： 《經(jīng)濟參考報》 【字號 大小】【收藏】【打印】【關(guān)閉】

繼建行上浮首套房貸利率至1.05倍后，16日，記者從多方獲悉，不少中小商業(yè)銀行也調(diào)整了首套房貸利率，上浮區(qū)間為5%至10%，包括光大銀行、廣發(fā)銀行、深發(fā)展銀行以及民生銀行等。同時，銀行上浮首套房貸利率所覆蓋的地區(qū)有北京、上海、廣州、深圳幾大一線城市以及天津、濟南、青島、鄭州、武漢、長沙、蘇州等二線城市。

業(yè)內(nèi)分析人士認為，目前，個人按揭貸款的市場需求依然較大，但進入第四季度后，銀行信貸額度早已呈現(xiàn)捉襟見肘之勢，信貸資源的配置需要再調(diào)整，而個人貸款業(yè)務(wù)中，房屋按揭貸款首當(dāng)其沖。

就央行最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年9月新增貸款僅4700億元，較上月明顯回落，且創(chuàng)下21個月來新低，這表明政策總體基調(diào)依然偏緊，而流動性正是樓市的大環(huán)境之一。“在準備金連續(xù)提高的累積作用、準備金率繳存基數(shù)擴大、差別準備金率動態(tài)調(diào)整以及存款增長放緩的影響下，今年銀行放貸的意愿和能力普遍較弱，貸款的供需矛盾狀況尤為突出。”中國銀行戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理宗良對《經(jīng)濟參考報(微博)》記者表示。

從各銀行2011年中期業(yè)績報告數(shù)據(jù)來看，14家上市銀行中，大部分銀行上半年個人住房貸款占個人貸款總額比重均不低于60%。“目前，個人按揭貸款的市場需求依然較大，銀行只是采取提高利率的手段調(diào)整供需關(guān)系。”接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的銀行個貸部人士表示，一旦上調(diào)了按揭貸款利率，個人房貸規(guī)模就會因需求的減少而降低，那么，這就會騰挪出不少信貸資金“抓住收益相對較高、風(fēng)險成本低的項目配置信貸資源是銀行第四季度調(diào)整的傾向。”

除了宏觀貨幣政策的緊縮外，銀行自身還面臨著嚴格的新資本監(jiān)管要求，配置信貸資源也是銀行為年末考核未雨綢繆。宗良預(yù)計，銀行上調(diào)房貸利率這一狀況或許會持續(xù)到明年一季度。

值得一提的是，根據(jù)近期央行營管部對銀行家的調(diào)查結(jié)果顯示，自上季房價預(yù)期指數(shù)走低進入不景氣區(qū)間后，三季度續(xù)降12.7%，其中看跌占比逐季上升至40%。這意味著，銀行對于房地產(chǎn)開發(fā)貸將更加謹慎，房地產(chǎn)開發(fā)商回籠資金越發(fā)需要依靠銷售新房。“首套房貸利率上調(diào)的消息對于開發(fā)商而言又將是一盆冷水，因為這種調(diào)整直接影響到‘剛需’客戶的購房心態(tài)，同時，投資者購房沖動也會進一步抑制，尤其是高房價的一線城市。”興業(yè)證券房地產(chǎn)業(yè)分析師張憶東認為。

央行對北京市2011年第三季度1400戶城鎮(zhèn)儲戶進行的問卷調(diào)查結(jié)果顯示，儲戶第四季度購買住房意愿比例僅為14.2%，為2009年以來最低水平，接近2008年一季度水平。

另外，上海某房地產(chǎn)研究院日前發(fā)布的8大典型樓市庫存調(diào)查報告顯示，截至9月底，北京、上海、深圳、廣州、杭州、廈門、南京、濟南等8個城市新建商品住宅庫存總量達4045萬平方米，同比新增952萬平方米，增長約30.77%。“由于2010年的高新開工增速和施工面積增速暗示2011年潛在的供給充足，隨著四季度推盤高峰到來，市場供應(yīng)量將繼續(xù)上升，一旦銷售承壓，將會直接導(dǎo)致庫存量增加，開發(fā)商資金周轉(zhuǎn)壓力可想而知。”張憶東進一步表示。

不可否認的是，在房價尚未下跌、投資資金尚未轉(zhuǎn)移至其他投資渠道前，房價上漲壓力依然存在，但中國社科院金融研究所金融市場研究室副主任李嘉欣(微博)告訴認為，目前的樓市調(diào)控政策不會放松。“在開發(fā)貸收緊、按揭貸款利率上升、市場信心不足的多重因素影響下，房地產(chǎn)下行的趨勢會進一步確立，樓市拐點只會漸行漸近。”

建行上調(diào)首套房貸款利率 首套置業(yè)人群壓力增加

2011年10月15日 08:33 據(jù)經(jīng)濟之聲報道，中國建設(shè)銀行北京分行已將首套房貸最低利率由原來的基準利率上浮到基準利率的1.05倍，成為北京首家上調(diào)首套房首付的銀行。今年以來，銀行信貸額度持續(xù)吃緊，如今建行率先行動，其他銀行是否會跟進？

建行北京分行個人貸款中心的電話14號成了熱線，咨詢首套房貸利率的客戶絡(luò)繹不絕。客戶經(jīng)理萬先生甚至沒等記者開口就猜到了問題。

萬先生：就問那1.05倍吧？就是第一套住房你起步貸款利率就是基準利率上浮0.5,就是乘以1.05。沒有優(yōu)惠，也不是基準了。

記者在采訪中了解到，其實早在9月份建行北京分行就已經(jīng)開始執(zhí)行首套房貸1.05倍的基準利率，申請貸款者如果希望盡快得到貸款，可主動將利率上浮至基準利率的1.1倍，建行會優(yōu)先放款。據(jù)建行內(nèi)部人士透露，這不是北京分行自己決定的，而總行的規(guī)定，慢慢會在全國其他分行得到執(zhí)行。但建行上海分行副行長張忠德告訴記者：

張忠德：目前上海行還沒有接到通知，抱歉。

20.5%的存款準備金率已經(jīng)使各銀行四季度的貸款額度明顯趨緊，北京科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融工程系主任劉澄表示，銀行資金緊張已經(jīng)是不爭的現(xiàn)實。

劉澄：由于銀行系統(tǒng)外高利率的吸引，很多資金從銀行內(nèi)流到了民間信貸，最近幾個月，很多銀行的存款不僅增幅下降，更多的是流出。銀行的資金也比較緊張。

不過，包括工行、中行、交行等在內(nèi)的其他商業(yè)銀行的首套房、二套房貸款利率都暫時沒有發(fā)生變化。但目前市場實際利率水平高，銀行在其系統(tǒng)內(nèi)也有需求上調(diào)利率水平，起碼這樣可增加銀行的利潤。劉澄由此認為，繼建行之后，其他銀行有可能跟進。

劉澄：中國銀行的資金都很緊張，將錢貸給房貸，并不是有利可圖的盈利模式。如果他們把錢貸給投資公司，年息可以達到10%-12%。因此，銀行也不太愿意將錢貸給房貸。

此外，當(dāng)前樓市的慘淡使得銀行對房地產(chǎn)市場的風(fēng)險更加重視起來，早先監(jiān)管層面就多次告誡銀行警惕房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。北大房地產(chǎn)研究所所長陳國強說： 陳國強：不同銀行和自身房地產(chǎn)信貸的比重做出決定，有的銀行房地產(chǎn)方面信貸業(yè)務(wù)過高，可能更需要進行管控。

以貸款100萬20年的首套房貸款為例，按照建行北京分行上調(diào)基準利率1.05倍來計算，借款人每月要多還款211.87元，貸款20年累計總利息增加5萬多元。合理購房需求會不會遭受打擊呢？

還款利率提高，對于首次購房者來說確實會造成心理層面上的影響。北大房地產(chǎn)研究所所長陳國強更表示，建行提高首套房貸利率，對于購房者和地產(chǎn)商來說都是利空消息。

陳國強：首次置業(yè)的群體對于銀行貸款的利率非常敏感，建行把利率調(diào)到1.05倍，如果著急就按1.1倍，這可能會使部分想買的客戶會放棄或推遲購房計劃。如果有效的購房人群減少，那對于開發(fā)商來說也是利空消息。

眾所周知，國家出臺國八條以及實行緊縮信貸，都是希望樓市降溫，樓價回歸合理，讓買不起房的人能夠買得起。不過，從去年開始不少商業(yè)銀行對于首套房貸的收緊也在悄悄地進行。不少銀行就將首套房貸利率優(yōu)惠從7折調(diào)至8.5折，后來干脆直接取消了首套房貸利率優(yōu)惠政策。

如果更多銀行效仿建行的做法，將首套放貸利率提高到1.05倍的話，首次置業(yè)可能出現(xiàn)萎縮。中國指數(shù)研究院數(shù)據(jù)研發(fā)中心總經(jīng)理葛海峰表示國家要保護剛性需求，需要出更細致的政策。

葛海峰：他們可以在銀行的可供貸款的額度中劃出比例，給首套置業(yè)住房貸款，并且要規(guī)定相應(yīng)利率水平如何。否則，首套職業(yè)住房人群壓力會增大。

首套房是保證民生，人人居有其所的剛型需求，但銀行上調(diào)首套房貸款利率是出于自救，保證營業(yè)利潤。這中間如何找到一個平衡點，保全雙方利益，還需要監(jiān)管部門想辦法。(記者張奧)