第一篇：9億關聯擔保引爆江蘇金融圈 22家銀行深陷

9億關聯擔保引爆江蘇金融圈 22家銀行深陷 摘自：金融市場理財周報[微博]金耀2013-03-25 11:10

[導讀]與長城物資有過合作的銀行多達22家，包括南京銀行、興業銀行、建設銀行、工商銀行、廣發銀行、華夏銀行、浦發銀行、中信銀行等。

9.2億關聯擔保、8.9億銀行貸款償還困難、超過22家銀行業務往來。這是江蘇金融圈內被稱作“中融信佳事件”的三個引爆點。

“中融信佳的事在圈子里早就傳開了，只是具體的經過還不清楚?！蹦暇┮晃粋u級機構人士向理財周報記者表示，“好像是里面的一個高官私自拿公章為關聯的企業放貸，還和民間借貸扯上了關系?！?/p>

圈內早已獲悉風聲，但圈外對此卻一無所知。

一位該事件的關聯方江蘇瑞桓建設有限公司（下稱“瑞桓建設”）的中層向理財周報記者坦言：“不是我不想說，是我知道這個事件的版本就有幾個，而且事件本身牽動了上層，也太過敏感?！?/p>

理財周報記者前往南京輾轉于“中融信佳事件”的幾乎所有關聯方，包括中融信佳投資擔保股份有限公司（下稱“中融信佳”）、江蘇長城物資集團（下稱“長城物資”）、江蘇匯鴻國際集團（下稱“匯鴻集團”）、江蘇省經信委、瑞桓建設以及十多家相關銀行和其他債權人，試圖還原“中融信佳事件”始末。9億關聯擔保嚴重違規

“如果你想了解大案子，可以去南京那邊調查一家叫中融信佳的擔保公司，我們這邊發生的事情和它們比不算什么。”今年2月初，無錫一家中型擔保公司的副總向理財周報記者表示。

關于中融信佳，網上的資料相當有限：注冊資本1億；控股股東為匯鴻集團；2006年10月牽頭組建了南京市擔保行業協會，被選舉為會長單位；2010年引進了三名新的戰略投資者，均為南京當地較強的國企；成立6年多累計擔保額近60億元，未發生一筆不良。

據上述無錫擔保公司副總透露：“聽說它們做了巨額的關聯擔保，但幾個關聯的債務人又還不出銀行的錢，巨大的代償問題就出現了?！?/p>

理財周報記者來到了中融信佳辦公地點，即南京市中山南路通服大廈詢問此事。記者先來到了通服大廈的9樓，這層樓原有約四分之一是中融信佳租下的，但目前中融信佳位于9樓的辦公室內空無一人，只有幾張桌椅凌亂地擺放著。

隨后，記者來到了中融信佳位于15樓的辦公場所，公司前臺表示可以去對門的一間辦公室問問情況。對門的辦公室掛有“南京市擔保行業協會”的標牌，辦公室內僅有的2人以“主任不在”為由拒絕了記者的采訪。

理財周報記者還發現，中融信佳位于15樓的辦公場所內員工也是寥寥無幾，大多座位都處在閑置狀態。

“當地的擔保機構應該是由江蘇經信委分管”，從知情人士獲悉后，記者來到江蘇省經信委中小企業改革發展處下屬的“融資擔保處”核實“中融信佳事件是否確實存在”等相關信息。該處相關人員表示“此類事情要走‘咨詢投訴’流程，在官網上實名提交你要咨詢或投訴或舉報的事情，我們一般會在3天內給你答復?！?/p>

截至發稿，已是3天過去，理財周報記者提交的咨詢投訴信依舊是“已交辦”狀態?！耙较轮芰?，上頭領導還沒批?！鄙鲜鋈谫Y擔保處相關人士稱。

不過，幸運的是，理財周報記者在相關政府網站上填寫咨詢投訴信的過程中，意外地發現了一份政府公文，其中就包括了一些中融信佳事件的9.2億違規關聯擔保事件的簡單描述和處理意見。

匯鴻集團“大敗局”，高層被雙規

上述政府公文名為《關于我省部分融資性擔保機構相關風險提示的通知》，由江蘇經信委辦公室印發，其中第一條“風險事件及處理”的第一條即談到了中融信佳事件。

“2012年3月起，中融信佳投資擔保股份有限公司為其股東關聯方江蘇長城物資集團、江蘇瑞桓建設有限公司等企業提供擔保及反擔保共計9.22億。今年9月，江蘇長城物資集團有限公司無法按時償還銀行貸款，連帶導致其有互保關系的江蘇瑞桓建設有限公司同時陷入經營困境，中融信佳投資擔保股份有限公司陷入巨額代償危機?！?/p>

同時，其中也披露了中融信佳的違規行為，主要集中在嚴重超標的關聯擔保業務，以及公司內部內控和監督機制的缺失。

“關聯擔保較為隱蔽，不易發現，在監管過程中查處難度大，但其引發的風險卻破壞力極強。”一位南京當地的擔保行業人士這么評論道。

顯然，中融信佳事件的“破壞力”對其控股股東匯鴻集團可以說“并不小”。據理財周報記者了解，匯鴻集團是江蘇國有大型綜合集團，投資參股了證券、銀行、保險、擔保業以及LED、環保等產業，2011年集團營業收入超過447億，旗下的上市平臺為匯鴻股份（600981.SH）。

“匯鴻集團的幾位領導都被雙規了”，一位接近匯鴻集團的國企中層人士向理財周報記者表示，“中融信佳的關聯擔保額是其自身凈資產的2倍還多，總經理俞勤一出事就被警方控制起來?！?/p>

記者來到位于南京市白下路91號的匯鴻集團辦公地了解情況，通過前臺說明來意后，集團辦公室一位姓鐘的主任表示拒絕接待。

“匯鴻集團旗下的子公司，牽扯進這起違規擔保案件的不止中融信佳一家”，上述國企中層人士進一步透露，“比如匯鴻下面專門做外貿的中鼎控股，也為長城物資擔保了1個億。”

雖然匯鴻股份2012年的半年報顯示，公司擔保情況一欄為“報告期內無擔保事項”，“但是如果大股東有巨大的資金問題，勢必會在各方面對上市公司匯鴻股份造成壓力。”一位華南券商分析師認為。

南京醫藥（600713）似乎是中融信佳事件的“幸運兒”。相關公告顯示，南京醫藥在2010年4月就將所持有的中融信佳19.50%股權轉讓給了匯鴻集團，轉讓價為0.29億。

長城物資資金鏈斷裂

8.9億貸款難償還

上述政府公文中提到的長城物資是南京當地從事鋼材、煤炭銷售的知名企業。2011年，長城物資總資產超過16億，主營業務收入約19億元，利潤達0.9億，法定代表人為濮錦道。

同時，濮錦道的產業還涉及造船業和航運業，名下公司有江蘇順天海運集團（下稱“順天海運”）、江蘇蘇港造船有限公司等。

另一家在公文中被提到的公司瑞桓建設，是南京一家以從事交通工程、市政工程和公路養護工程施工為主的企業，注冊資金1.6億，2010年主營業務收入約10億，利潤為0.9億。公司由劉建軍、王京共同出資成立。

“長城物資是中融信佳的二股東，所以中融信佳給長城物資作擔保就被視為關聯擔保?！?一位與濮錦道有二十多年交情，熟知其生意往來的人士向理財周報記者表示，“中融信佳單單為長城物資的擔保額就有4億?！?/p>

理財周報記者走訪了位于南京市宣武區黃埔路的長城物資，和建鄴區廬山路的瑞桓建設。據兩家公司內部員工表示，目前公司都處在只有零星幾個員工值班的“停工狀態”。甚至一位瑞桓建設的中層還向記者透露，“公司的兩位股東，目前已被拘留配合調查，而公司現在的臨時負責人也不常來公司。”

“其實2012年6月、7月，長城物資的經營問題就透露出了點苗頭，因為我發現濮總因為資金鏈問題去向民間借貸了”，上述熟知濮錦道人士回憶道。

至于經營緣何出現問題，該人士認為，除了行業自身的景氣度原因，銀行當時對長城物資的抽貸也是罪魁禍首。“幾家銀行抽貸了3億，這對于一直以來靠‘短貸長投’的長城物資是很大的打擊?！?/p>

中國銀行一名會計結算部人士表示：“由于貸款方所處的產業，以及其背后集團所處的產業都是產能過剩行業或者高風險行業，銀行出于審慎考慮，抽貸也是可能的。”

據上述熟知濮錦道人士透露，去年的9月22日，長城物資的第一批貸款產生逾期，之后陸續幾筆銀行貸款都無法按時償還。目前，由于濮錦道旗下的幾大產業的資金鏈都出現問題，長城物資尚有大約8.9億的銀行貸款難以償還。

中國華融資產管理公司似乎在這一方面“嗅覺”十分靈敏，其在2011年初以“國有資本保值”的目的入股濮錦道旗下的順天海運不到2年，就在公開渠道掛牌意向轉讓其0.5億的出資額。

涉及22家銀行，南京銀行疑似深陷

據悉，與長城物資有過合作的銀行多達22家，包括南京銀行、興業銀行、建設銀行、工商銀行、廣發銀行、華夏銀行、浦發銀行、中信銀行等。

而上述8.9億的長城物資難以償還的貸款又源自哪幾家銀行？

理財周報記者就此問題咨詢了江蘇省銀監局，相關人員表示“由于銀監對各個銀行的具體經營并不了解，如果想知道具體情況我們也必須逐個詢問，由于流程關系需要很長時間，可能還沒有記者你親自逐個調查來得快?！?/p>

于是，記者又就此問題聯系了十多家與長城物資有過合作的銀行所在的南京分行辦公室。

其中，中信、建行、興業等銀行明確向理財周報記者表明，“目前與長城物資不存在信貸關系”。

例如，中信銀行南京分行的相關人士就向記者說明：“我們行在2012年之前就在長城物資沒有貸款了，而且中融信佳也沒有進入我們行的擔保準入名單?！?/p>

“據我了解，8.9億貸款里有南京銀行和華夏銀行，而民生銀行則在濮總整個鋼材、造船、運輸的產業版圖里都有貸款”，上述熟知濮錦道人士表示，“南京銀行和長城物資的關系應該是最為密切，早年貸款金額最大的時候達到了5億多。”

長城物資的官網中顯示，公司的發展確實得到了南京銀行等多家金融機構的支持。而且，2012年8月的一份中融信佳的報道也談到了，“南京銀行等6家銀行與中融信佳投資擔保公司進行了合作簽約儀式?！?/p>

記者致電聯系了南京銀行和華夏銀行，但截至發稿沒有得到回應；民生銀行、工商銀行則是辦公室座機長期未能接通；廣發、浦發等銀行則表示由于信貸管理部、或風控部相關人員出差，短期并不一定能給一個答復。