第一篇：個(gè)人委托貸款介紹

個(gè)人委托貸款介紹個(gè)人委托貸款是一種對(duì)三方面都有理的理財(cái)方式：對(duì)于委托人（可以是自然人，可以是企事業(yè)單位或者政府機(jī)構(gòu)）來(lái)說(shuō)，他可以放心的把自己交給銀行，銀行按照其醫(yī)院確定資金用途、利率等其中細(xì)節(jié)，而且不用擔(dān)心收不回來(lái)，造成壞賬；對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，他又多了一種資金來(lái)源的途徑，從而可以得到更多的資金，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)有增加了一項(xiàng)中間貸款業(yè)務(wù)。

在進(jìn)行個(gè)人委托貸款的過(guò)程之中，委托人和貸款人都必須在銀行簡(jiǎn)歷相應(yīng)賬戶，貸款人貸款的額度，不能夠低于50000元，在還款的期限之內(nèi)，只要將本金和利息償還給銀行，銀行再將資金轉(zhuǎn)入委托人的賬戶之中，銀行發(fā)放的資金的額度，以委托人賬戶的最大額度為限。從民間資本的角度考慮，個(gè)人委托貸款是一種“多贏”的模式。

第二篇：個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)介紹

個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)介紹

委托貸款按照委托人分為企業(yè)委托貸款和個(gè)人委托貸款，屬于 銀行表外業(yè)務(wù)。個(gè)人委托貸款（以下簡(jiǎn)稱委托貸款）是指由自然人作為委托人提供資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。貸款人（委托人）條件

1、具有完全民事行為能力，持有合法有效的身份證件；

2、在貸款經(jīng)辦行開(kāi)立人民幣活期儲(chǔ)蓄帳戶，并辦理銀行卡；

3、在貸款經(jīng)辦行存入委托貸款資金；

4、委托貸款資金來(lái)源正當(dāng)、合法；

5、符合銀行規(guī)定的其他條件。

貸款期限

委托貸款期限由委托人和借款人根據(jù)貸款用途和借款人償還能力自行商定。銀行原則上不接受期限短于三個(gè)月的委托貸款。貸款利率

委托貸款利率由委托人與借款人在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率范圍內(nèi)協(xié)商確定。委托人存入銀行行的存款在轉(zhuǎn)作委托存款前，按人行規(guī)定的相應(yīng)存款利率計(jì)息，委托存款帳戶不計(jì)息。

貸款金額

銀行接受委托貸款金額原則上不低于5萬(wàn)元人民幣；外幣幣種的委托貸款，一般不低于等值1萬(wàn)美元的金額。

貸款用途

必須符合國(guó)家政策及我行有關(guān)信貸管理規(guī)定，不得從事股本權(quán)益性投資和證券期貨等投機(jī)性買賣，不得發(fā)放無(wú)指定用途委托貸款。擔(dān)保方式

由委托人和借款人自行商定。一般只接受專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保。貸款資料

1、委托人身份證原件及復(fù)印件；

2、委托貸款申請(qǐng)書；

3、委托人在經(jīng)辦行存入資金憑證；

4、貸款經(jīng)辦行認(rèn)為需要提供的其他資料。

還款方式

由委托人和借款人自行商定。

個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)分析

另外，根據(jù)民生銀行對(duì)“個(gè)人委托貸款”的定義：由個(gè)人委托人

提供資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回。借款利率浮動(dòng)幅度不得超過(guò)央行規(guī)定的上下限，即最高上浮30%，最低下浮10%。據(jù)介紹，委托人最高可以獲得8 %的收益率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期銀行存款利率水平。在此類業(yè)務(wù)中，銀行收取的手續(xù)費(fèi)最低為1000元，當(dāng)委托貸款金額高于50萬(wàn)元時(shí)，銀行收取其中的手續(xù)費(fèi)一般不低于3 ‰。但是，對(duì)個(gè)人委托貸款，銀行只履行受托義務(wù)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

由于按照一年5．88％的基準(zhǔn)利率人民銀行規(guī)定個(gè)人委托貸款最多可上浮30％，委托人可以獲得最高百分之八的收益率，這樣的回報(bào)不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期的銀行存款利率（2．25％）的水平，而且比剛面世的信托資金產(chǎn)品的預(yù)期收益率要高出1－2個(gè)百分點(diǎn)，另外，按照銀行的規(guī)定，由于借款的金額、期限、利率均由委托人和借款人商定，其靈活性比較大，市場(chǎng)存在一定需求。

委托貸款按照委托人分為企業(yè)委托貸款和個(gè)人委托貸款，在過(guò)去

銀行經(jīng)營(yíng)企業(yè)委托貸款的業(yè)務(wù)一直在進(jìn)行，但由于在《貸款通則》和《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》沒(méi)有提及到個(gè)人委托貸款，商業(yè)銀行的個(gè)人委托貸款一直沒(méi)有開(kāi)展起來(lái)。

在實(shí)際生活中，一些企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)在拿出企業(yè)閑余資金 委托銀行放貸的同時(shí)，也向銀行發(fā)出了想辦理個(gè)人委托貸款的信號(hào)。由于人行沒(méi)有關(guān)于個(gè)人委托貸款的法規(guī)及實(shí)施細(xì)則，個(gè)人委托貸款正是在這種法律法規(guī)的“真空地帶”中游離，有了生存和發(fā)展空間。而事實(shí)上其實(shí)個(gè)人委托貸款并不是新鮮事物，一些地區(qū)的商業(yè)銀行 一直在暗中開(kāi)展個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)，只是一直未存在擔(dān)保公司介入 的情況。

個(gè)人委托貸款的貸款利率依照人行有關(guān)規(guī)定，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，對(duì)大企業(yè)可以上浮10％，對(duì)中小企業(yè)可以上浮30％和下浮10％。而按照民生銀行已有個(gè)人委托貸款的做法，一般都是期限是一年以內(nèi)的短期貸款，基準(zhǔn)利率上浮10％。在扣除20％利息稅和0.2％的手續(xù)費(fèi)，委托人大約可以獲得5％的利息收入。銀行方面承諾完全按照自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)管理委托貸款。

個(gè)人委托貸款的收益頗為可觀。按照5.88％的基準(zhǔn)利率并最多上浮30％來(lái)計(jì)算，委托人可以獲得最高8％的收益率。這樣的回報(bào)不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期的銀行存款利率2.25％（一年期）的水平，甚至比剛面世的信托產(chǎn)品的預(yù)期收益率還要高出1至3個(gè)百分點(diǎn)，且又沒(méi)有利息稅支出；由于當(dāng)前“供不應(yīng)求”，手續(xù)費(fèi)支出也通常由借款人代為支付。更有甚者，以上限利率（6.552％）簽下合同后，雙方還有私下里協(xié)商更高利率的余地，可達(dá)近10％的水平。其次，即便雙方最后私下里按10％的年利率支付利息，仍遠(yuǎn)低于民間借貸的利率成本——10％—20％的年利率，這對(duì)急需資金特別是大筆資金的借款人非常有利。

個(gè)人委托貸款屬于銀行的中間業(yè)務(wù)，銀行從中收取手續(xù)費(fèi)，且不承擔(dān)放貸風(fēng)險(xiǎn)，單從這方面來(lái)講，銀行也將會(huì)有不菲的收入。

在個(gè)人委托業(yè)務(wù)中，銀行只“調(diào)查借款人的資信，幫助貸款人挑選合適的放貸對(duì)象；管理借貸雙方的賬戶；并負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款的使用和催收還款”顯然還不夠，銀行“不承擔(dān)任何放貸風(fēng)險(xiǎn)”是目前愿意放款人少的最重要原因。倘若個(gè)人委托貸款未能如期收回，銀行只是協(xié)助催收，壞賬風(fēng)險(xiǎn)終由委托人獨(dú)自“扛”著。一旦發(fā)生不良貸款，個(gè)別委托者承擔(dān)的極有可能是100％的貸款損失。解決此問(wèn)題的極端做法是受托銀行自己作擔(dān)保，但這有悖銀行開(kāi)展此業(yè)務(wù)賺取中間手續(xù)費(fèi)的初衷。折中的辦法可以對(duì)所辦理貸款參保，讓更專業(yè)的擔(dān)保公司

來(lái)做貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。銀行進(jìn)行專業(yè)的貸前審查工作；擔(dān)保公司對(duì)貸后風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，減少回收風(fēng)險(xiǎn)。雙方合作無(wú)疑會(huì)有利于此業(yè)務(wù)的展開(kāi)。另外，銀行在放貸時(shí)可以與自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)一樣要求借款人做抵押擔(dān)保，這樣便能在相當(dāng)程度上控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人委托貸款”在西方國(guó)家已是一種成熟的理財(cái)產(chǎn)品，但對(duì)絕大多數(shù)國(guó)內(nèi)居民來(lái)說(shuō)，還是一個(gè)相當(dāng)陌生的概念。去年民生銀行率先在國(guó)內(nèi)試水，中信、浦發(fā)、深發(fā)展、交通銀行，乃至最近，建設(shè)銀行也已相繼在推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第三篇：工行委托貸款介紹

工行委托貸款

一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

委托貸款業(yè)務(wù)是指中國(guó)工商銀行接受政府部門、企事業(yè)單位、個(gè)人的委托，由委托人提供委托資金，受托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。中國(guó)工商銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

二、業(yè)務(wù)品種及功能

1.按幣種可分為人民幣委托貸款和外幣委托貸款；

2.可以通過(guò)柜臺(tái)辦理，或通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理；

3.可以辦理委托人和借款人在異地的委托貸款業(yè)務(wù)；

4.可以作為集團(tuán)公司調(diào)配各子公司資金的手段。

企業(yè)間可以通過(guò)委托貸款方式進(jìn)行融資，集團(tuán)公司可以通過(guò)委托貸款方式合法的進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)撥，實(shí)現(xiàn)母公司對(duì)子公司賬戶限額管理達(dá)到降低資金使用成本、保值增值的目的。

三、業(yè)務(wù)特點(diǎn)

中國(guó)工商銀行的委托貸款業(yè)務(wù)具有管理規(guī)范、方式靈活、操作便捷、受理速度快、收費(fèi)合理的特點(diǎn)，同時(shí)受托行還可以代委托人辦理以下事項(xiàng)：

1.代為監(jiān)督貸款資金使用和項(xiàng)目執(zhí)行情況；

2.代為監(jiān)督借款人、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；

3.代為保管本合同項(xiàng)下的抵押物、質(zhì)押物和權(quán)利憑證；

4.協(xié)助委托人收回貸款本息；

5.代扣代繳利息稅；

6.委托人委托的其它事項(xiàng)。

四、適用對(duì)象

委托人可以是政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人，借款人可以是企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶。

五、辦理流程

1.委托人向我行提出委托貸款申請(qǐng)。

2.受理銀行審查委托資金來(lái)源、借款用途、還款來(lái)源等。

3.委托人與我行簽訂《委托代理協(xié)議》。外幣委托貸款則需根據(jù)委托資金來(lái)源辦理相關(guān)登記手續(xù)。

4.委托人確定貸款對(duì)象后，委托人、銀行、借款人三方簽訂《委托貸款借款合同》。委托人要求銀行代理辦理抵押、擔(dān)保手續(xù)的，委托銀行與借款人簽訂擔(dān)保合同。

5.銀行在委托資金到位后發(fā)放貸款。

6.委托貸款后期管理。銀行可以協(xié)助委托方監(jiān)督管理委托貸款，協(xié)助收回貸款本息。

六、客戶須知

1.辦理委貸業(yè)務(wù)時(shí)委托人需向銀行提供如下申請(qǐng)資料：

（1）委托人身份證明（政府部門提供單位公函，工商企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和年檢證明，個(gè)人提供身份證或其他合法的身份證明）。

（2）委托人預(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本。

（3）提供委托資金來(lái)源自主支配的證明。

（4）我行要求委托人提供的其他資料。

2.辦理委貸業(yè)務(wù)時(shí)借款人需向銀行提供如下資料：

（1）借款人身份證明（工商企業(yè)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和年檢證明，事業(yè)法人提供事業(yè)法人登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和年檢證明）。

（2）貸款卡。

（3）會(huì)計(jì)報(bào)表。

（4）委托人要求的其他文件。

3.委托貸款業(yè)務(wù)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

第四篇：三方委托貸款產(chǎn)品介紹

產(chǎn)品說(shuō)明

委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個(gè)人委托）提供資金，由受托人（即中國(guó)銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1.企業(yè)或集團(tuán)公司通過(guò)委托貸款形式實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。

2.企業(yè)或集團(tuán)公司充分、合理、有效地運(yùn)用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用，使企業(yè)或集團(tuán)整體資金達(dá)到保值增值目的。

3.利用企業(yè)或集團(tuán)公司的現(xiàn)有存款作為委托貸款來(lái)源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請(qǐng)授信所帶來(lái)的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運(yùn)用不靈活等弊端。

4.委托貸款的發(fā)放可以解決異地放款問(wèn)題。

幣種

人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。

利率

委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計(jì)收、擔(dān)保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。

相關(guān)費(fèi)用

原則采取議價(jià)的方式，根據(jù)業(yè)務(wù)操作煩瑣程度、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關(guān)規(guī)定。

適用客戶

政府部門、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人。

申請(qǐng)條件

1.委托人為政府部門、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人。

2.辦理境內(nèi)外匯委托貸款人的公司必須是經(jīng)國(guó)家外匯管理局審核批準(zhǔn)的《跨國(guó)公司名錄》中的企業(yè)。

3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

辦理流程

1.委托人及借款人申請(qǐng)辦理委托貸款時(shí)，按照我行的要求收集相關(guān)文件和材料；

2.我行負(fù)責(zé)委托人及借款人提供的材料的合規(guī)性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調(diào)查報(bào)告，填寫委托貸款調(diào)查審批表，將委托人、借款人資料按規(guī)定報(bào)送相關(guān)部門審核；

3.經(jīng)審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同；

4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據(jù)合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續(xù)。同時(shí)，按約定的方式收取貸款手續(xù)費(fèi)；

5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉(zhuǎn)委托貸款利息，并履行代扣代繳義務(wù)人的責(zé)任，扣繳委托人的應(yīng)付稅款；

6.我行對(duì)發(fā)放的委托貸款建立臺(tái)賬，定期核對(duì)；

7.委托貸款到期時(shí)，借款人按要求辦理還本付息手續(xù)。外匯委托貸款的還款必須遵循國(guó)家外匯管理局的規(guī)定，按照還款要求和路徑辦理還款手續(xù)；

8.如借款人提出委托貸款展期申請(qǐng)，經(jīng)委托人同意，可為其辦理相關(guān)展期手續(xù)。

第五篇：個(gè)人委托貸款協(xié)議書

編號(hào)：

個(gè)人委托貸款協(xié)議書

委托人（以下簡(jiǎn)稱甲方）：

受托人（以下簡(jiǎn)稱乙方）：湖南省企聯(lián)融業(yè)投資擔(dān)保有限責(zé)任公司

經(jīng)雙方協(xié)商一致，甲方委托乙方辦理委托貸款業(yè)務(wù)，簽訂本協(xié)議；有關(guān)協(xié)議內(nèi)容依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。

第一條甲方委托乙方代理事項(xiàng)

一、發(fā)放委托貸款。

二、辦理委托貸款結(jié)算業(yè)務(wù)。

三、按甲方書面意見(jiàn)對(duì)借款人不合理用款采取適當(dāng)措施。

四、協(xié)助甲方做好委托貸款本金和利息的催收與回收資金轉(zhuǎn)帳工作。

五、代扣甲方委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)繳納的有關(guān)服務(wù)費(fèi)用

六、其他委托事項(xiàng)。

第二條委托貸款發(fā)放與回收

一、甲方與乙方開(kāi)立聯(lián)名存款帳戶，將委托貸款資金提前劃入聯(lián)名帳戶。

二、甲方與借款人商定后，甲乙雙方與借款人簽訂《借款合同》。甲方配合乙方發(fā)放貸款。

三、委托貸款有關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)由乙方按《借款合同》中約定利率執(zhí)行，甲方特殊要求應(yīng)與乙方協(xié)商。

四、收回委托貸款利息時(shí)應(yīng)及時(shí)劃入甲方規(guī)定帳戶，開(kāi)戶行：；戶名：；帳號(hào)：。

五、委托貸款合同在履行過(guò)程中發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)由甲方與借款人協(xié)商解決，乙方予以協(xié)助。協(xié)商不成，甲方可書面委托乙方代理訴訟，甲方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切費(fèi)用及其相應(yīng)后果。協(xié)商期間，合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍須履行。

第三條甲方的權(quán)利和義務(wù)

一、保證委托貸款資金來(lái)源正當(dāng)，規(guī)定借款人借款用途合法。

二、保證委托貸款資金及時(shí)劃入與乙方開(kāi)立的聯(lián)名帳戶。

三、保證按本協(xié)議約定及時(shí)向乙方支付中介服務(wù)費(fèi)。

第四條乙方的權(quán)利和義務(wù)

一、認(rèn)真做好甲方的委托業(yè)務(wù)。

二、積極協(xié)助甲方回收委托貸款本金和利息。

三、按時(shí)向甲方收取手續(xù)費(fèi)。如果甲方違約，則乙方有權(quán)從借款方歸還的本金和利息中直接扣劃不足部分以及按第七條第三款中規(guī)定的違約金。如果借款人歸還的本金和利息不足以支付的，乙方有權(quán)從甲方的帳戶中直接扣劃手續(xù)費(fèi)及違約金，不足扣劃的，甲方應(yīng)就不足部分另行賠償。

第五條違約責(zé)任

一、因甲方原因使乙方無(wú)法正常履行協(xié)議或合同所造成的損失，由甲方承擔(dān)。

二、未及時(shí)給付乙方手續(xù)費(fèi)，甲方應(yīng)根據(jù)逾期付款的金額按人民銀行規(guī)

定的罰息利率支付違約金，違約金不足以彌補(bǔ)乙方損失的，甲方應(yīng)就不足部分另行賠償。

第六條雙方商定的其他事項(xiàng)

本協(xié)議為甲乙雙方確定委托代理關(guān)系的唯一有效文件，其他任何涉及甲乙雙方委托代理關(guān)系的法律性文件，與本協(xié)議不一致的，以本協(xié)議為準(zhǔn)。

第七條附則

一、本協(xié)議自甲方（或授權(quán)代理人）簽字并加蓋公章（甲方為自然人時(shí)則為簽字）、乙方（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章之日起生效。本協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中的變更與解除須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致。

二、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方（公章）

或（授權(quán)代理人）：（簽字）

年月日

乙方：（公章）

負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）：（簽字）

年月日