第一篇：梁玉堂：銀行金融服務變革須從三方面展開

梁玉堂：銀行金融服務變革須從三方面

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2013年02月28日 11:29新浪財經 微博 我有話說

新浪財經訊 “中國財富管理50人論壇首屆年會”于2013年2月28日在北京舉行。民生銀行(10.31,0.48,4.88%)副董事長梁玉堂表示，銀行金融服務變革須從三方面展開。

以下為嘉賓發言實錄：

梁玉堂：尊敬的劉主席，各位嘉賓，各位朋友們，大家上午好！我謹代表文標董事長參加中國財富50人論壇首屆年會，并與大家交流。我今天講的題目是“經濟轉型下的金融服務變革”，對銀行而言，廣義的財富管理就是向客戶提供金融服務，幫助他們實現財富增值和財富創造。十八大之后，隨著新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化的新四化的加快推進，中國經濟進入新的經濟轉型期，對商業銀行而言，隨著經濟的轉型深入推進，隨著利率市場化進程的加快和金融脫離的加劇，客戶需求在變，客戶群體在變，客戶之間的關系也在變，圍繞著客戶的這些變化，商業銀行對客戶的財富管理，也就是使銀行的金融服務也需要進行深刻變革，以更好的形勢變化來支持經濟轉型。

我們認為銀行的金融服務變革，將主要從轉變服務內容，轉變服務對象和轉變服務方式三個方面展開，服務內容上，從傳統金融服務向專業化和綜合金融服務轉變，服務對象上，從主要服務大型企業向服務小微企業轉變，服務方式上，從服務單一客戶向提供全產業鏈金融服務轉變。下面我分別講一下對三個轉變的認識和思考。

第一，從傳統金融服務向專業化和綜合金融服務轉變，我重點講一下，針對大型企業和高端客戶的金融服務轉變，傳統上，一行三會向企業主要提供存放匯，而不考慮客戶的行業熟悉，同時全國性銀行的金融服務卻不是全國性的，僅僅依靠某個區域內的單個或者少數，而如今企業行業分工越來越細，經營專業化程度越來越高，需要金融服務具有鮮明的行業特征，同時，全國性市場日益形成，企業的競爭范圍和競爭領域不再局限在某個區，而是在全國乃至全球市場，并根據客戶的行業特性提供專業化的金融服務。

此外，企業的金融需求日益復雜和多元，涵蓋了結算、發債、理財、財務顧問、兼并收入等多種金融需求，甚至一些非金融需求，銀行傳統的金融服務不能滿足這些企業的需求，就要求通過新的金融業務領域或者與其他金融機構合作為客戶提供綜合化的服務。在高端客戶方面，中國銀行(3.01,0.03,1.01%)為高端客戶提供服務的時間并不長，著力點主要放在吸收存款方面，服務內容主要是傳統的零售銀行服務和一些理財產品銷售，真正的財富管理進入了轉型期之后，面對的其他金融機構在針對高端客戶方面的競爭，與商業銀行對高端客戶的服務類似，應該轉向真正的財富管理與創造。

我想，銀行的高端客戶服務分兩個層次，高凈值客戶和家族企業，針對高凈值客戶，銀行應致力于為他們提供以配置資產為核心的金融服務，幫助他們在控制風險的前提下，實現財富快速增值，針對家族企業，考慮到既存在通常的經營能力不夠和接班意愿不強，通過銀行的豐富經驗以及綜合金融資源，為他們提供全面的金融管家服務，這就是真正的財富管理。銀行服務內容的轉變，并不是新的機構或者現有機構增加服務內容那么簡單，傳統總分制的塊狀管理模式并不能適應這種轉變，需要進行管理模式變革，從民生銀行的實踐看，建立事業部制的管理模式和組織架構，為特定行業的客戶提供專業化的金融服務，同時搭建起強大的金融產品和服務平臺，為客戶提供多種金融服務需求的綜合金融服務，是轉變服務內容的基礎。

第二，從服務大企業向服務小微企業轉變，新四化的突破點是城鎮化，城鎮化將創造絕大的消費需求，中國有大約五千萬戶小微企業，占到了全國企業總數的99%以上，隨著城鎮化的加快，將會有越來越多的小微企業涌現，并成為支撐城鎮化健康發展的基礎，面對這一發展趨勢，銀行的服務對象也要從以大企業為主向小企業轉變，要把小微企業作為主要服務對象。

不夸張地說，當前大企業面臨的金融供給很充分，甚至偏多，小微企業資金嚴重不足，長期以來，沒有享受到現代金融服務，小微企

業金融服務的市場空間極其廣闊，按照平均小微企業每戶貸款需求100萬計算，5000萬小微客戶的總體代表需求達到50萬億，同時小微企業需要的金融服務不僅僅是貸款，還有結算、理財等等，幾個月他們需要的資金管理和增值，30%左右的小微企業有貸款需求，大多數的小微企業缺的是現代金融服務，銀行如果能夠為小微企業提供多種金融服務，包括小微企業自身的資產管理和家庭財富管理，市場空間就更加廣闊。

銀行的服務對象，從大企業向小企業轉變，并不是簡單的把對大企業的金融服務復制到小微企業身上，而是要充分了解小微企業的生命周期、行業特點、風險狀況、金融服務需求特征等等，據此來提供相應的金融服務。從民生銀行的實踐來看，開展小微企業金融服務，必須進行商業模式創新，以解決成本高、風險高這一公認的小微企業貸款難題。此外，面對5000多萬小微企業客戶，并不是為他們提供統一的金融服務，要根據小微企業行業特征和區域分布，提供具有行業和區域特色的專業化金融服務。

比如說，城鎮化進程加快，為加速產業集群化，很多區域將產生產業集群，這些產業的群體往往都是小微企業，應當可以通過產業聚集的縣域或者城鎮設立城鎮金融，提供專業化的金融服務。

第三，從服務單一客戶向提供全產業鏈金融服務轉變，城鎮化對推動中國經濟發展和經濟轉型的意義重大，還體現在產業布局將發生根本變化，產業結構將進行深入調查，在產業結構條件中，銀行更大

可為，關鍵是轉變金融服務方式，從服務單一客戶轉向服務整個產業，做全產業鏈金融服務。

從中國金融資源的行業分布看，主要的金融資源集中在少數行業，很多行業雖然規模很大，如服裝行業、海洋漁業、茶葉、白酒、建筑材料等等，年產值達到幾千億，甚至上萬億，金融資源的供給嚴重不足，這些行業大多數是民生行業，他們的整合與提升是產業結構調整的重要內容，這類行業共同特點是少數核心企業和上下游大量小微企業并存，傳統上，銀行資助核心企業，并沒有考慮支持整個產業發展，必然銀行需要轉變服務方式，從服務核心企業轉向服務整個產業鏈，根據產業鏈的不同環節設計不同的金融產品，支持整個產業鏈中的大中小企業共同發展，從而推動產業整合升級。

過去兩年來，民生銀行先后成立了能源、地產、交通等事業部，并且去年先后成立了石材、海洋漁業、茶葉、白酒等等金融中心，為這些行業提供全產業鏈提供服務，服務這些行業的核心企業以及處于產業鏈上下游的中小和小微企業，特別服務了大量的小微企業，成效十分顯著，隨著產業結構調整的加快，產業鏈金融服務的空間將更加廣闊。這是我個人的一點思考，歡迎大家批評指正，謝謝大家！

第二篇：商銀行三農金融服務委員會議事規則

某某農村商業銀行股份有限公司 三農金融服務委員會議事規則

第一章 總則

第一條 為健全某某農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱本行)面向三農的公司治理和運行機制，增強對服務三農發展戰略的引導和強化作用，承擔金融支農責任，強化服務三農職責，不斷加大強農惠農富農金融支持力度，促進城鄉金融一體化發展。根據《某某農村商業銀行股份有限公司章程》及其他有關規定，結合實際，制定本議事規則。

第二條 三農金融服務委員會是董事會按照本行章程設立的專門工作機構，主要負責本行三農金融業務發展的制度設計、戰略規劃、涉農信貸政策執行和評估檢查工作。

第二章 人員組成

第三條 三農金融服務委員會成員由11名委員組成。第四條 三農金融服務委員會委員由董事長或者全體董事的三分之一提名，并由董事會選舉產生。委員應包括行長、副行長、綜合部，業務部，財會部、電子銀行部、風險部、信息部、合規部負責人組成。

第五條 三農金融服務委員會設主任委員一名，由董事長擔任，負責主持委員會工作。

第六條 三農金融服務委員會任期與董事會一致，委員任期屆滿，可連選連任。期間如有委員不再擔任本行職務，自動失去委員資格，并由委員會按規定補足委員人數。

第七條 三農金融服務委員會下設辦公室在業務部，負責日常工作聯絡和會議組織等工作。

第三章 職責權限

第八條 三農金融服務委員會的主要職責權限：

（一）研究本行三農發展戰略和策略，制定本行三農業務發展中長期戰略規劃，制定支持三農發展和改進支農服務的金融服務政策措施；

（二）負責建立健全本行三農金融業務的發展基本管理制度，檢查評估本行三農業務制度的執行情況和合規有效性；

（三）指導監督本行堅持三農信貸投向，審定本行涉農信貸計劃和涉農金融基礎資源配臵方案，向董事會報告三農金融狀況；

（四）負責本行三農金融業務的組織、產品、服務和經營機制的創新，指導本行開展農村金融生態建設，改善農村信用環境。

（五）制定本行三農金融業務激勵約束機制，對本行三農金融業務的發展和運行情況進行考核和評估，建立科學的三農金融業務營銷和風險管理體系，確定合理的風險容忍度，有效防范三農金融風險。

（六）監督檢查本行涉農財政稅收政策、貨幣政策、信貸政

策的執行落實情況，協調建立農村金融政策支持體系。

（七）本行董事會授權的其他職責。

第九條 三農金融服務委員會對董事會負責，委員會的提案提交董事會審議決定。經董事會決議通過后，由三農金融服務委員會負責組織實施。

第四章 決策程序

第十條 三農金融服務委員會辦公室負責做好三農金融服務委員會決策的前期準備工作，提供本行有關方面的書面資料：

（一）本行的三農發展中長期規劃；

（二）本行涉農信貸計劃及其執行情況；

（三）本行涉農信貸政策、涉農信貸制度建立執行情況；

（四）本行三農業務發展、客戶評級授信、信貸產品、擔保方式、惠農富民金融服務創新、信用建設情況；

（五）相關涉農信貸調研統計報表及數據；

（六）其他相關事宜。

第十一條 本行職能部門、分支機構提出的三農金融服務委員會審議的事項，需要提前向三農金融服務委員會辦公室提出書面議案，根據工作需要由主任委員提議并負責召集會議進行討論決定，并將相關書面決議材料呈報董事會。

第五章 議事規則

第十二條 三農金融服務委員會會議分為例會和臨時會議。例會每季至少召開一次，并于會議召開前七天通知全體委員。會

議由主任委員主持，主任委員不能出席時可委托其他委員主持。

第十三條 三農金融服務委員會會議應由三分之二以上的委員出席方可舉行；每一名委員有一票表決權；會議做出的決議，必須經全體委員過半數通過。

第十四條 三農金融服務委員會會議表決方式為舉手表決或投票表決；臨時會議可以采取通訊表決的方式召開。

第十五條 三農金融服務委員會辦公室工作人員可列席三農金融服務委員會會議，必要時亦可邀請本行董事、監事及其他高級管理人員列席會議。

第十六條 如有必要，三農金融服務委員會可以聘請中介機構為其決策提供專業意見，費用由本行支付。

第十七條 三農金融服務委員會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關法律、法規、本行章程及本實施細則的規定。

第十八條 三農金融服務委員會會議應當有記錄，出席會議的委員應當在會議記錄上簽名，會議記錄作為本行檔案永久保存。

第十九條 三農金融服務委員會會議通過的方案及表決結果，應以書面形式報本行董事會、監事會。

第二十條 出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務，不得擅自披露有關信息。

第六章 附 則

第二十一條 本議事規則未盡事宜，按國家有關法律、法規和本行章程的規定執行；本議事規則與國家有關法律、法規或本行章程相抵觸時，按國家有關法律、法規和本行章程的規定執行。

第二十二條 本議事規則解釋權屬本行董事會，自董事會決議通過之日起生效。

第三篇：天津農商銀行三農金融服務方案20120414

天津農商銀行三農金融服務方案

天津農商銀行為全面貫徹落實市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的發展思路，致力于 “成為持續發展的、區域領先的、專注于三農和中小企業的社區型零售銀行”的戰略發展愿景，進一步加強農村金融服務，提升農村金融服務水平，充分發揮我行支持農業、農村、農民經濟發展的主力軍作用，更好的履行社會責任，探索出具有我行特色的金融支農新模式，特制定我行“三農”金融服務方案。

一、指導思想

認真貫徹落實我行市場定位，緊緊圍繞天津市新農村建設和農村發展的金融需求，提高我行“三農”金融服務水平，加大涉農貸款投放力度，努力探索新時期面向“三農”，商業運作的新模式，著力打造高效率、有特色、風險可控、可持續發展的“三農”金融服務平臺，更好地發揮我行在我市農村金融體系中的主力軍作用。

二、基本原則

（一）堅持改革創新的原則。從組織體系設置、金融產品和服務創新、信貸制度和流程創新、風險控制機制、績效考核和資源配置、業務發展模式等方面進行全方位的探索和改革，為全面服務“三農”積累寶貴經驗。

（二）堅持風險可控的原則。堅持合規經營，防止道德風險、能力風險、制度風險和操作風險。建立新的風險管理機制和風險控制體系，強化風險管理責任約束，努力降低服務“三農”金融創新工作的機會成本。

（三）堅持因地制宜的原則。結合我市各區縣“三農”發展狀況和金融需求特點，統籌安排經營資源，優先保障對“三農”市場的投入，促進“三農”業務優先發展。實行差別化的經營政策和管理方式，因地制宜，方式多樣，不斷提升服務“三農”整體水平。

（四）堅持效益并重的原則。要兼顧社會效益和經濟效益，充分履行社會責任，努力提高“三農”業務的質量和收益，以實現可持續發展。

三、服務目標

“三農”金融服務的工作目標是：建立一個平臺、健全三項機制、完善三大體系。即建立面向“三農”金融服務平臺，健全資源配置機制、激勵約束機制、風險控制機制，完善服務產品體系、服務方式體系、服務功能體系。

“三農”金融服務的社會目標：“三農”金融服務要實現為農民生產生活服務；為農村中小企業服務；為發展現代農業服務；為促進農村經濟持續穩定發展服務；為農村基礎設施和小城鎮建設服務。

四、工作思路

（一）調整信貸政策，破解融資難題

1、信貸規模給予政策傾斜。在我國宏觀經濟形勢依然偏緊的情況下，我行將繼續傾力支持農村中小企業的發展，明確提出信貸規模優先滿足涉農貸款需求的整體指導思想。在發展現代農業、建設新農村、服務農民增收和農村經濟發展方面做出更多的貢獻。

2、降低準入門檻。針對農民貸款額度小、成本高、風險高的特點，我行在把握風險的前提下，針對涉農地區客戶適當降低準入標準。

3、給予產品先行先試的政策。在我市涉農鄉鎮，積極探索嘗試林權、農村土地承包經營權、宅基地使用權、單證房產等為抵押的貸款產品，為破解農村地區融資難的問題拓展新的融資思路。

（二）支持區域經濟，服務農村建設

1、支持“三區聯動”建設。認真貫徹市委、市政府農村工作會議精神，深入開展調結構、惠民生、上水平活動，落實我市“三區聯動”的發展戰略，加快我市農村人口向小城鎮集中，農村工業向園區集中，傳統農業向設施農業集中的步伐，我行貸款重點向我市示范居住區、工業示范園區、農業產業園區的建設資金需求傾斜。“三區聯動”的發展戰略，使我市新農村建設顯現出五大變化：一是改變了農民的居住環境；二是帶動了農、工、商一體化的發展；三是拓寬了轉型農民的就業渠道；四是促進了綠化、環保、節能生態環境的平衡；五是縮小了城鄉差距，讓農 民在小城鎮里真正過上了“安居、樂業、有保障”的城市化新生活，贏得了農民的廣泛擁護。

2、多措并舉扶持鄉鎮經濟發展。我行將深入貫徹落實我市農村工作會議精神，繼續加大“三農”業務投入力度。尤其要加大在農業科技方面的投入。要緊緊圍繞國家強農惠農富農政策，拓展服務“三農”的空間，從工業化、城鎮化和農業現代化中找準著力點，做好強農金融服務。繼續發展農戶貸款業務，為廣大農戶增收致富提供支持，做好惠農金融服務。

（三）創新服務模式，打造我行特色

圍繞新農村建設，遵循創新在先、風險可控、利益共享、體現特色、逐步發展的原則，針對目前農村經濟發展和產業結構調整的新形勢、新要求開展業務，在風險可控的前提下摸索出具有我行特色的支農業務新模式。

1、探索新型經營模式，設立小額貸款公司

2008年6月，我行在靜海縣設立了第一家小額貸款公司——興農貸款公司。作為服務農村地區的專業金融機構，小額貸款公司的成立是我行在經營模式上進行的一次新探索。幾年來，我行興農貸款公司在客戶定位、市場準入、審批流程、產品創新等方面進行了大膽的創新，積累了豐富的經驗。公司具有以下經營特點：一是“小”。額度小，發揮“人熟”、“地熟”、“情況熟”的優勢，加快貸款審批流程。按照監管要求，公司可以發放單筆不超過資本金10%的貸款；公司嚴格遵循“小額、分散”的信貸 原則，堅持面向小客戶；二是“快”。審批快，公司針對中小客戶的特點，進一步簡化審批流程、縮短審批鏈條，一般從申請到受理、考察、放款，在公司的辦理時間不超過3天，質押貸款當天就可放款；三是“靈”。貸款方式靈活，手續簡便，可以根據不同客戶的需求，靈活、多樣的采用抵押、擔保等貸款方式，充分發揮出“好易貸”“直易貸”的優勢。

為進一步支持我市農村地區的經濟快速發展，我行將擇機在符合條件的區縣設立小額貸款公司，支持地方經濟發展。

2、推進農貸產品創新，設立農貸業務中心

為解決涉農貸款發展中的突出問題，切實滿足農業生產加工企業、個體、農戶以及城鎮地區小微企業的資金需求，我行于2011年12月成立了“天津農商銀行農貸業務中心”，專門研究、專司發展“三農”業務。

農貸業務中心作為天津農商銀行的農貸業務創新試驗田，本著研究、探索、實踐、孵化的工作方針，以創新為目標，以新業務推廣為己任，切實滿足全市農業生產加工企業、個體、農戶以及城鎮地區小微企業等的資金需求。在創新和實踐的基礎上探索出適合我行發展的農貸模式，實現在全行復制推廣，成為我行集農貸產品開發、流程管理、業務試點、業務推廣以及人員培訓為一體的具有我行特色的支農基地，成為我行農貸業務的孵化器、試驗田。

3、填補農村金融服務空白，設立農村金融服務站 為適應農村經濟快速發展，解決因部分村莊地處偏遠，交通不便，金融設備資源分布不均衡等造成當地農民辦理小額存取款、轉賬業務的困難，從2011年12月起，我行啟動了“農村金融服務站”項目建設，使廣大村民“足不出村存取款，田間地頭能轉賬”，打造農民家門口的“便民銀行”和“金融便利店”。

“農村金融服務站”由當地村委會發起，我行與村委會簽訂服務協議，我行出資提供設備及人員培訓等配套服務。村委會聘用專人擔任設備管理員辦理相關業務。業務范圍包括各類支農惠農補貼的支取、存款、轉賬、補等存折、查詢余額等業務，24小時服務。按照計劃今年將在千人以上自然村建設“農村金融服務站”500家。

（四）完善網點布局，拓寬服務渠道（由品質品牌部修改）金融服務覆蓋面，計劃增設“三農”金融服務網點 ——個，其中遷址或撤并網點 ——個，新增鄉鎮網點——個新增——個自助銀行。我行將繼續將加大ATM機、POS機具的投放速度，積積極跟進新農村建設步伐，隨時按裝或遷移自助機具，根據我市市場需求分析，2012年將按裝或遷移自助機具200臺。

五、工作措施

（一）建立“三農”綜合考評體系。考核內容主要包括“三農”貸款增長率、“三農”新增貸款累放占比、“三農”貸款利息收入增長率、貸款增量市場份額、新放到期貸款現金收回率、不良貸款余額控制率、成本收入比率、經濟增加值、經營計 劃完成率等，突出服務能力、風險控制能力和可持續發展能力的定量與定性考核。

（二）建立“三農”信貸營銷激勵機制。

一是按“三農”貸款凈增額匹配營銷費用，根據營銷業績進行獎勵，落實到人。

二是為有效防控信貸風險，實現“三農”貸款可持續健康發展，建立有效的激勵約束機制。將“三農”貸款營銷業績與貸款利息收入、貸款質量掛鉤，根據業務發展的多少和風險的大小決定收入。

（三）改進與創新“三農”信貸管理與業務流程。 一是逐步建立獨立審批人隊伍。隨著我行信貸管理人員素質的不斷提高，風險管控能力不斷增強，我行將適時推出度獨立審批人制度，根據獨立審批人的風險控制能力，劃分不同的等級，轉授相應的信貸審批權限，實現審批的專業化、專職化、快捷化。

二是完善和推廣中小企業審批中心模式，逐步建立區、縣級信貸審批中心。合理劃定審批區域，縮小審批半徑，進一步提高服務質量和效率。

三是改進評級管理。為了在有效防控風險的前提下降低準入門檻，擴大支農范圍，我行正在和外部機構聯合開發“三農”客戶信用等級評價體系。

四是擴大授信授權。根據區域經濟發展水平、產品風險狀況、客戶信譽狀況，按區域、產品、客戶實行差別信貸授權政策，突 出區域和業務發展重點，特別是涉農區域優先授權。

五是簡化操作流程。⑴對小額涉農貸款采取“魚咬尾”的短鏈操作流程。⑵實行限時辦結制度。

六是改進產品定價。將“三農”信貸的利率浮動權下放到區、縣級支行，明確利率浮動幅度。對與我行有良好合作關系的涉農客戶實行優惠利率管理，以價格杠桿引導創建良好的信用環境。

七是改進擔保方式。緊緊圍繞“三農”與縣域客戶特點，從客戶能夠提供的擔保方式入手，在當地政府支持下，加大擔保方式創新力度，以抵押擔保為主，保證擔保和“聯保信用”為輔，采取多種形式，區別對待。加強與政府信用擔保機構合作，降低準入門檻，引導成立區、縣域擔保機構。積極穩妥開展小額農戶、個人和微型企業信用貸款。

六、組織領導

為進一步加強農村金融服務工作的組織領導，我行成立加強農村金融服務工作領導小組，負責活動方案的審定，檢查活動方案的落實，以及總結表彰。領導小組組長由李宗唐董事長擔任，副組長由白平行長擔任，小組成員包括黃衛忠、馮玉會、李卓東、李紅衛；領導小組辦公室設在總行三農業務部，負責活動的全面推動和日常協調工作。總行公司業務部、個人業務部、產品開發部、三農業務部、品質品牌管理部、營運管理部負責人為推進農村金融服務活動第一責任人。相關責任人要切實履行職責，形成一級抓一級、層層抓落實的工作格局。領導干部要扎實肯干，切 實發揮帶頭作用，帶頭加強學習，帶頭調查研究，帶頭堅持創新思維，帶頭分析檢查，帶頭推動落實。

七、工作要求

（一）加強領導，提高認識。加強農村金融服務工作是“調結構、惠民生、上水平”活動的一項重要舉措，也是加快提升農村金融服務水平的一次重要契機，各相關部門、支行要高度重視，提高認識，加強組織推動和信息溝通交流，分工協作，確保各項工作措施真正落到實處，確保該項活動的順利開展并取得實效。

（二）整合資源，強力推進。各部門要高度農村金融服務工作，認真梳理現有的涉農產品和服務渠道，結合我行市場定位和自身實際以及我市新農村建設發展特點，進一步整合行內優質服務資源，努力創造和推廣一批適合天津市農村實際需求的涉農金融服務產品和涉農金融服務新模式。

（三）加強宣傳，營造氛圍。各部門、支行要緊跟活動進程，因地制宜開展形式多樣、豐富多彩的政策宣傳活動，向農戶和涉農企業宣傳推介一批符合其需求特點的金融產品和服務方式，幫助其了解政策，獲得真正實惠。同時，要注重開展誠信宣傳教育，培養廣大農民、涉農企業的信用意識，營造良好的農村信用環境，為農村金融產品和服務方式創新創造良好的外部環境。

天津農商銀行 2012年4月14日

第四篇：企業從注冊到經營后的一系列服務銀行金融服務方案

企業從注冊到經營后的一系列服務銀行金融服務方案

xx銀行系國內較早的股份制商業銀行之一,在安徽省的經濟建設中一直發揮著巨大作用。xx銀行xx分行自2008年9月成立以來秉承為國家、社會及客戶創造價值的宗旨，堅持服務于“市民、市政、市企”的經營理念，結合xx市市情和行情，進一步解放思想，加大改革創新力度，推動發展，提高全行的綜合競爭力，實現速度、規模、質量、效益的和諧統一。經過全行員工的不斷努力，xx銀行xx分行在總行各項業務指標的考核中一直名列前茅，并且通過優異高效的服務獲得來宿企業的一致贊賞。

一、關于企業注冊的流程介紹

1、工商名稱核準。在xx市行政服務中心2樓辦理（xx市xx路），在工商注冊局領取企業名稱申請表，按規定填寫。要注意名稱避免與其他企業同名或者同音。另外企業名稱禁止與馳名商標或著名商標相似。由于前來在中心辦里注冊的企業較多，請預先考慮好幾個備用名稱避免重復排隊。

2、銀行開立驗資賬戶。工商名稱核準后，攜帶核準通知書及法人身份證，法人私章到銀行開立驗資賬戶，隨到隨開。

當驗資賬戶開立成功以后，注冊資本金要以出資人或企業的身份直接打入驗資賬戶，注意在資金用途上一定要注明是投資款。我行會竭誠為企業提供方便，開立驗資賬戶時間控制在半小時之內，并且會指導企業正確打入驗資款項。

3、驗資。注冊資本金全部到位以后，接下來便需要會計事務 所驗資并出具驗資報告。會計事務所有企業自行選擇，當然如有需要我行也會為企業提供2-3家知名會計事務所，為其以最快的速度出具驗資報告（大概半天時間），費用也相對較低。

4.工商執照的領取。當驗資報告出具以后便可去行政服務中心辦理相關營業執照，組織機構代碼證及稅務登記證。注意：因企業經營范圍內，對有可能造成污染的項目，工商局會要求企業提供環評報告及項目的科研報告。這里我行也會為企業提供像安徽輕工業設計院、環球咨詢院、xx工程咨詢院等具有相關資質的單位來設計相關報告。

5.驗資戶轉基本戶。企業辦好營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證以后，刻好公章，我行將以最快的速度為其辦好驗資戶轉基本戶的手續，包括報人民銀行審批大概需要一個工作日。基本戶審批完畢以后，企業資金便可以正常使用。

6.特別說明。

⑴出資說明。我們建議企業一般情況下采取兩人以上（包括兩人）出資驗資，因為獨資企業需要面臨在營業執照年審時必須出具經審計的財務報表，這需要支出一部分審計費用。

⑵外商投資企業。外商投資企業在辦理開設驗資戶時與內資企業不同。首先在名稱核準時，需要申請預成立的營業執照，并且要確定驗資的幣種（如歐元、美元、港幣等），然后去技術質量監督局辦理預發的組織機構代碼證，之后需要去人民銀行外管局辦理備案，接下來才能去銀行開立用于驗資的外幣賬戶，最后按上述的程序直到辦理出正式營業執照。

一、xx銀行金融服務方案

我行本著誠實守信、互惠互利，合規合法、高效便捷的服務原則，可為貴單位提供“高起點，全方位”的金融服務。“高起點”是指xx銀行xx支行擬與貴單位進行全面合作，已經得到了總行的高度重視和大力支持。總行指示我行為貴單位提供全方位金融服務，并直接受理貴單位的各項業務需求，提高服務效率。“全方位”是指我行將為貴單位提供存款、各類貸款、測評信用等級、內部統一授信、結算、銀行卡、代收代付、現金管理等多種金融服務。

1、日常結算業務。

xx銀行擁有多種快捷、便利的結算工具。在企業日常的業務中，同城結算用轉賬支票（無手續費），跨地區用電匯或者匯票憑證（按金額收取手續費，最高200元），資金實時到賬。

在此，我們強烈推薦企業采用網上銀行支付及手機銀行支付，開網銀送U盾，可以確保企業賬戶萬無一失。xx銀行的網上銀行目前不需要任何費用就可以行內以及跨行轉賬，為企業節省大量的財務費用。xx銀行網銀已開通超級網銀，支持每周7*24小時的時間里隨時隨地的轉賬。另外，開通網銀對賬以后，無需前往銀行便可自行從網上銀行打印企業賬戶對賬單。在日常經營中如果對我行業務辦理有需求或者疑問，可以直接撥打營業部電話0557-3666888或者管戶客戶經理的電話，我們會竭誠為你服務。

2、銀行卡業務。xx銀行擁有普卡，金卡、白金卡及鉆石卡。上述幾種卡不需要繳納年費、小額管理費、工本費。另外持有黃山金卡、白金卡、鉆石卡的客戶享受跨行轉賬免費，異地或者異地跨行取款（跨行取款必須是ATM機取現）免費，辦理業務時享有VIp專用通道等增值服務，定期還將有禮品贈送，非常便利。

注：辦理貴賓卡的條件。

金卡：開卡金額10萬元，并要保持日均5萬元及以上的余額。

白金卡：開卡金額30萬元，并要保持日均10萬元及以上的余額。

鉆石卡：該卡為總行直接派發，需達到日均余額100萬以上，持此卡在xx機場xx銀行貴賓區享受專門服務。

3、企業融資業務。

xx銀行將盡最大努力滿足貴單位除自有資金以外的融資需求，融資品種包括：中長期固定資產貸款、搭橋貸款、并購貸款（資產并購和債務置換）、流動資金貸款、可循環使用額度貸款、票據貼現、銀行承兌匯票等。xx銀行機制靈活，在風險可控的情況下簡化審批程序，只要貴單位的信用需求符合國家法律法規合和我行信貸管理規定，保證貴單位在最短的時間內獲得我行信用。下面介紹幾種比較常用的融資業務：

①企業建設階段：我行提供固定資產貸款，用于企業新建、擴建購置等固定資產項目投資的人民幣貸款。固定資產項目貸款主要采取先授信，后根據項目進度及企業自有資金投入情況發放貸款。貴單位在投資過程中必將努力追求效益最大化，力求以最小的投資實現預期的目標，融資中的成本控制是投資的一項重要內容。為此，我行建議：

1、根據項目內部收益率，合理運用財務杠桿，靈活選擇股權性投資和債務性投資。如項目內部收益率偏高，可以適當加大負債比例，提高盈利水平。如項目內部收益率偏低，可以適當加大股權比例，增強抗風險能力。

2、使用資金時盡量先用資本金，后用銀行貸款，以減少利息支出，降低投資成本。

3、項目建設過程中如遇臨時性資金周轉困難，建議向銀行申請利率較低的短期流動資金貸款，避免馬上使用利率較高的長期貸款。

4、根據在建工程和器械設備的付款進度，合理調度資金，避免資金大量閑置。如資金已到位，短期又無大額開支，可以通過我行的理財方案，提高資金收益率。

方案

（一）、可在我行辦理協議存款。

方案

（二）、辦理其他理財業務。

貴單位可享有的好處：

（1）增加了投資渠道，投資品種不再局限于存款；

（2）能夠加強企業現金管理，有效降低財務成本；

（3）獲得高于存款的投資收益；

（4）對納稅企業能夠依法、合規、有效的xx稅收。

5、項目投產后，根據資金寬裕程度盡可能提前歸還長期貸款或增加短期流動資金貸款，減少長期貸款，調整負債結構，降低付息水平。

②項目投產階段。項目投產經營以后，我行可以為企業客戶提供一攬子特色產品。其中較常用的包括：優質企業擔保貸款、銀行承兌匯票、小企業快捷貸、綜合授信、流動資金貸款等，另外根據企業的特殊需要，我行有專業的產品設計團隊，在風險可控的情況下可以為企業量身打造合適的服務方案。

三、小巨人和雛鷹培育工程

為建立穩固的新型銀企合作關系，根據各企業的對我行的綜合貢獻度，確定“小巨人”和“雛鷹”企業，對于入圍“小巨人”和“雛鷹”的企業，在我行可享受綜合授信、貸款利率優惠、放寬擔保條件、信息咨詢服務、財務顧問服務、企業家定期交流、專家講座培訓的一系列優惠支持政策和超值服務。經過一段時間，信用良好的企業可優先使用我行創新的金融產品。

第五篇：七銀行招聘：時事政治 農行推動“三農”金融服務便利化

中公教育——給人改變未來的力量

銀行招聘：時事政治 農行推動“三農”金融服務便利化

銀行招聘網：農業銀行云南分行提升“三農”金融服務水平，以創新發展思路，轉變發展方式為目標，按照服務便捷、商業運作、風險可控的原則，構建“三農”金融服務便利化“綠色通道”。

截至6月底，云南分行新增“三農”貸款79.45億元，占全行新增貸款的58%;建成“金穗惠農通”工程服務點1.13萬個，覆蓋全省1040個鄉鎮、5039個行政村;惠農卡代理涉農項目81個，已累計發放資金126億元。

云南省近年來出臺了一系列服務“三農”的政策措施。云南分行根據“三農”和縣域經濟的新形勢、新特點，制訂“三農”和縣域信貸業務政策指引，進一步完善涉農行業和城鎮化領域信貸政策，出臺差異化的區域信貸政策，推動“三農”和縣域經濟發展。

緊抓“三農”市場帶來的機遇，云南分行積極創新金融產品和服務方式。該行探索農村土地承包經營權、農村居民房屋產權等抵押擔保方式，實現農村產權抵押融資擔保便利化;通過“公司+農戶”、“農民專業合作社+農戶”、“擔保公司+農戶”等方式，推進農戶小額貸款業務批量處理，實現農戶貸款辦理便利化;對農業產業化龍頭企業采取名單制管理，對列入名單管理企業的融資期限和利率實行差別對待，實現農業產業化龍頭企業融資便利化;圍繞城鎮化建設，支持優勢產業集群中主導型、領軍型企業發展，實現農村基礎設施融資便利化;以新農保、新農合、涉農財政補貼、農村公用事業等資金代理項目為依托，完善“金穗惠農通”工程服務點的支付結算功能，實現農村基礎金融服務便利化。

云南分行規范和優化“三農”信貸業務流程，逐步推廣“平行作業”模式，嚴格落實優先辦結和限時辦結制度，不斷提高業務審查審批的質量和效率。該行優化完善以“集中作業、集中授權、集中監控”為重點的新型運營模式，促進縣域網點由業務處理型向營銷服務型轉變。

文章來源：中公教育燕郊分校

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